Kreditkarten Vergleich

Das Plastikgeld ist aus unserem täglichen Leben eigentlich nicht mehr wegzudenken. Erfunden wurde es in New York im Jahr 1949, als ein amerikanischer Geschäftsmann auf die Idee kam, in den Stammrestaurants auf eine etwas modernere Art anschreiben zu lassen. Die Diners Club Kreditkarte war geboren. Heute existieren neben den beiden Klassikern Diners Club und American Express noch die in Deutschland wesentlich weiter verbreitete Visa Card und Master Card. In den USA bietet faktisch jede Mineralölgesellschaft eigene, ausschließlich für das jeweilige Unternehmen gültige Karten an. Gleiches gilt auch für den Einzelhandel. Während Amexco und Diners von der jeweiligen Gesellschaft ausgegeben werden, können Visa und Mastercard in Deutschland bei den unterschiedlichsten Institutionen beantragt werden. Banken, Einzelhandel, Sportvereine oder Fluggesellschaften geben die Karten mit dem jeweiligen Logo aus. Doch welche Kreditkarte ist die Beste? Erfahren Sie mehr in unserem Kreditkarten Vergleich:

Kreditkarten Vergleich 2017

Überblick über die häufigsten Kreditkarten

Inzwischen gibt es die unterschiedlichsten Kreditkarten. Der Markt ist so vielfältig, dass es inzwischen eines Kreditkartenvergleichs bedarf, um die persönlich am sinnvollsten ausgestattete Karte zu wählen. Die von den Banken und Sparkassen vor Ort ausgegebenen Karten spielen im Grunde keine Rolle, da das Preis- Leistungsverhältnis weit hinter dem zurücksteht, was ein Verbraucher tatsächlich erwarten kann.

Die klassische Kreditkarte

Diese setzt eine gewisse Bonität voraus, da tatsächlich ein Kredit gewährt wird, daher auch die Bezeichnung Debit-Karte. Die Abrechnung erfolgt in der Regel am Monatsende zulasten des Bankkontos. Die Kreditkartengesellschaft tritt vom Bezahlzeitpunkt bis zur Abbuchung in Vorlage. Der finanzielle Rahmen, in dem die Karte genutzt werden kann, wird individuell festgelegt. Der Inhaber hat die Möglichkeit, die monatlich aufgelaufene Summe entweder in einem zu begleichen, oder durch künftige monatliche Raten abzutragen. Während die Filialinstitute hier Gebühren ab 20 Euro jährlich aufwärts berechnen, stellen Direktbanken Kreditkarten im Rahmen kostenloser Girokonten ebenfalls gebührenfrei zur Verfügung.

Standard oder doch lieber Platin?

Kreditkarten werden in den unterschiedlichsten Ausprägungen, Standard, Gold oder Platin, abhängig vom Emittenten ausgegeben. Neben unterschiedlichen Jahresgebühren bieten diese Karten noch allerlei Assistanceleistungen, über deren Sinn und Zweck jeder Karteninhaber selbst entscheiden muss. Die angebotenen Versicherungspakete spielen dabei nur eine untergeordnete Rolle, da viele Leistungen bereits über andere Versicherungen abgedeckt sind und häufig nur tatsächlich versichert sind, wenn mit der Karte bezahlt wurde. Dazu zählt beispielsweise die Auslandsversicherung, die voraussetzt, dass der Reisepreis mit Kreditkarte bezahlt wurde.

Prepaidkreditkarte

Klassische Kreditkarten dürfen nicht an Minderjährige ausgegeben werden. Ebenso stehen Verbraucher mit schwacher Bonität vor dem Problem, dass ihnen keine Karte ausgehändigt wird. Seit einigen Jahren gibt es jedoch eine Lösung. Prepaidkarten funktionieren wie ein Prepaidtarif für das Handy. Es kann nur über das auf der Karte aufgeladene Guthaben verfügt werden. Die Karte selbst unterscheidet sich in keiner Weise von einer Debitkarte. Niemand muss damit auf die Vorzüge des bargeldlosen Bezahlens verzichten und Eltern können ihren Nachwuchs inzwischen auch ohne Bargeld in Urlaub schicken. Der Sicherheitsaspekt kommt hier definitiv zum Tragen. Das Alter, ab wann diese Karte an Jugendliche ausgegeben wird, schwankt von Anbieter zu Anbieter, die WüstenrotDirect stattet bereits Kinder im Alter von sieben Jahren mit einer Kreditkarte aus.

Unterschiedliche Bonussysteme für jeden Anspruch

Die Versicherungspakete, welche bei den Kreditkarten der Filialbanken und Sparkassen mit eingeschlossen sind, stellen nur in den seltensten Fällen einen echten Mehrwert dar. Deutlich interessanter sind für die meisten Verbraucher die Karten, die beim Bezahlen Boni leisten. Dazu gehört beispielsweise ein prozentualer Preisnachlass beim Tanken oder das Sammeln von Flugmeilen bei jedem Bezahlvorgang. Interessant sind für Reisende die Karten, welche kostenlose Barverfügungen im Ausland ermöglichen. Dieser Sachverhalt zeichnet alle Kreditkarten aus, die von den Onlinebanken im Rahmen eines kostenlosen Girokontos ausgegeben werden.

Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte

Wenn man über die Nachteile einer Kreditkarte spricht, gibt es keine allgemeingültigen Aussagen. Es ist natürlich verlockend, einkaufen zu gehen, ohne an den Geldautomaten zu müssen. Mit ein wenig Disziplinlosigkeit kann der Rahmen schnell ausgeschöpft sein. Dies ist aber ein sehr individuelles Thema. Das Risiko beim Einsatz im Internet lässt sich selbst begrenzen, eine Prepaidkarte nur für das Bezahlen beim Onlineshopping ist die sicherste Lösung. Die Vorteile überwiegen dagegen auf breiter Front.

  • Weltweite finanzielle Unabhängigkeit
  • Bei Verlust kann die Kreditkarte unter der bundeseinheitlichen Rufnummer 116 116 an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr gesperrt werden.
  • Bei Missbrauch maximal 150 Euro Selbstbeteiligung
  • Kostenlose Barverfügungen im Ausland, abhängig von der Karte
  • Prepaidkreditkarten auch für Jugendliche und für Verbraucher mit schwacher Bonität
  • Eventuell Zinsvorteile durch zeitverzögerte Abbuchung
  • Einfachste und schnellste Bezahlmöglichkeit im Internet

Wann benötigt man eigentlich eine Kreditkarte?

Abgesehen von der Bequemlichkeit gibt es aber durchaus Gründe, weshalb eine Kreditkarte fast schon unverzichtbar ist.

Geschäftsreisende, die bei Auslandsaufenthalten einen Mietwagen benötigen, wissen, dass man ohne Kreditkarte in Bezug auf die Kaution fast chancenlos ist. Niemand hinterlegt den geforderten Betrag in bar. Gerade in den USA werden auch Kleinstbeträge mit Kreditkarte bezahlt, Bargeld ruft fast schon eine gewisse Skepsis hervor. Dazu kommt für Vielflieger die Möglichkeit, über eine Kreditkarte Flugmeilen zu sammeln, ein Aspekt, der gerade bei denen greift, die beruflich viel unterwegs sind. Kommt die Karte abhanden, wird in der Regel innerhalb von 48 Stunden eine neue Kreditkarte zugestellt.

Verbraucher, gleich ob Geschäftsleute oder Privatpersonen, die einfach gerne reisen, wissen die Möglichkeit zu schätzen, im Ausland gebührenfrei Barverfügungen an den dortigen Geldautomaten vorzunehmen. Hier zeigen sich deutliche Vorteile gegenüber der klassischen Maestrokarte. Für Verfügungen mit der EC-Karte berechnen die hiesigen Kreditinstitute Gebühren, welche die Reisekasse überdurchschnittlich strapazieren.

Vielfahrer, gerade selbstständige Außendienstler, können ein Lied von den Benzinpreisen singen. Wer aktives Kostenmanagement betreiben möchte, ist mit einer Karte, die hohe Tankrabatte sichert, bestens bedient. Diese sind zwar nicht gebührenfrei, ab einem bestimmten Kraftstoffvolumen wird der Beitrag aber kompensiert.

Verlieren Jugendliche, die im Urlaub sind, ihre Urlaubskasse, ist das Geld verloren. Kommt die Kreditkarte abhanden, ist das Guthaben versichert, Barverfügungen können durch Dritte nicht vorgenommen werden. Immer mehr Eltern erkennen, dass eine Prepaidkreditkarte die sicherste Variante ist, wenn es darum geht, den Nachwuchs mit Bargeld im Ausland zu versorgen.

Fazit

Eine Kreditkarte ist die bequemste und sicherste Variante, sowohl beim hiesigen Einzelhandel, als auch im Internet oder Ausland zu bezahlen. Die Auswahlkriterien sind so zahlreich, dass ein Kreditkartenvergleich die beste Lösung ist, um die individuell geeignetste Karte zu finden. Prepaidkarten für Jugendliche und Verbraucher mit schwacher Bonität ermöglichen die Nutzung des Plastikgeldes faktisch jedermann. Wichtig ist bei Prepaidkreditkarten der Preis, da es hier deutliche Unterschiede gibt. Wer einmal die Vorzüge einer Kreditkarte genossen hat, möchte das kleine Stückchen Plastik nicht mehr missen.

Begriffe, die man kennen sollte

  • Debit-Card: Klassische Kreditkarte, bei der die Kartengesellschaft den offenen Saldo am Monatsende vom Girokonto abbucht.
  • Kreditrahmen: Betrag, bis zu dem die Kreditkarte eingesetzt werden kann.
  • Prepaidkreditkarte: Kreditkarte auf Guthabenbasis, die vor dem Einsatz aufgeladen werden muss.
  • (0049) 116 116: Notrufnummer für die Sperrung der Kreditkarte, auch aus dem Ausland.
  • Bonussystem: Unterschiedliche Varianten, mit denen der Einsatz der Kreditkarte honoriert wird, beispielsweise Tankrabatte oder Bonusmeilen.
  • Kostenlose Kreditkarte: Wird von den Direktbanken im Rahmen des kostenlosen Girokontos ohne Jahresgebühr zur Verfügung gestellt.
  • Assistanceleistungen: Zusatzleistungen wie Versicherungspakete oder bevorzugte Behandlung bei Kartenreservierungen für kulturelle Veranstaltungen.