Kreditkarten Vergleich 2021: Die besten Karten

thomasbaer Thomas Bär Veröffentlicht am: 25. Oktober 2021 Letztes Update: 3. Dezember 2021 Lesezeit: 36 Minuten
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  • Mehr erfahren: Unter dem Kreditkartenvergleich findest du alle Informationen, die du über Kreditkarten brauchst, bevor du deine beantragst. Mit einem Klick auf „Unser Test“ liest du mehr über die einzelnen Anbieter.

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Überall auf der Welt kostenfrei bezahlen – ohne Barrieren, dass die Bank-Karte des Girokontos irgendwo nicht akzeptiert wird. Waren Kreditkarten bis vor etwa 20 Jahren noch ein echtes Statussymbol, gehören sie heute zu den internationalen Bezahlstandards.

Aber: Sie können teuer sein. Etwa durch Jahresgebühren, Gebühren für einzelne Zahlungen oder wenn du am Geldautomat etwas abheben möchtest. Und: Es gibt verschiedene Kartenarten, die unter anderem mit Bonusprogrammen oder Versicherungsleistungen verbunden sind. Je nachdem, wie du die Karte verwenden wirst, können sich die Zusätze lohnen, selbst, wenn sie kosten.

Im Kreditkartenvergleich 2021 von onlinebanken.com findest du die passende Karte für deine (Reise-)Ziele und Anforderungen.

Die besten Kreditkarten in unserem Vergleich

Aus der Vielzahl der in Deutschland erhältlichen Kreditkarten die Top 3 herauszufinden, stellt eine völlig subjektive Auswahl dar. Unsere Empfehlung geht dahin, die Vorteile aufzuzeigen, die für eine möglichst große Gruppe von Nutzern interessant ist.

Awa7 – Kostenlos und nachhaltig

Bei Awa7, basierend auf einer VISA-Kreditkarte, handelt es sich um keine klassische Kreditkarte, sondern um den Bestandteil eines ökologischen Projektes. Die erwirtschafteten Gewinne von Awa7 werden dafür verwendet, Bäume zu pflanzen. Während das Projekt hinter Awa7 dafür sorgt, dass pro 100 Euro Umsatz ein Baum gepflanzt wird, liegt die technische Abwicklung bei der Hanseatic Bank. Das recht einzigartige Projekt bietet aber neben Bäumen noch zahlreiche andere Vorteile für die Nutzer.

Die wichtigsten Daten

  • Null Euro Jahresgebühr.
  • Null Euro Mindestumsatz.
  • Pro 100 Euro Umsatz wird eine Baum gepflanzt.
  • 16,79 Prozent Zinsen pro Jahr bei Ratenzahlung (Stand August 2021).
  • Bei Ratenzahlung drei Prozent des offenen Betrages, mindestens 20 Euro im Monat.
  • Null Zinsen bei vollständiger Rückzahlung des Saldos am Fälligkeitstag.
  • Gutscheinportal mit über 100 Onlineshops.
Vorteile
  • Dauerhaft keine Jahresgebühr.
  • Pflanzung eines Baums pro 100 Euro Umsatz.
  • Bis zu 2.500 Euro Kreditrahmen.
  • Weltweit kostenloser Einsatz.
  • Keine Gebühren für Umrechnung bei Umsätzen außerhalb der Eurozone.
  • Kein extra Girokonto notwendig.
Nachteile
  • Vergabe bonitätsabhängig.
  • Optionales Versicherungspaket nur gegen Beitrag.
awa7® awa7® Visa Karte
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Lufthansa Miles & More Gold – Die beste Karte für Vielreisende

Miles & More gilt mit seinen mehr als 30 Millionen Teilnehmern als das größte Premium- und Vielfliegerprogramm innerhalb von Europa. Aus den vormals 7 Partnerprogrammen sind inzwischen mehr als 300 Programme geworden, bei denen Meilen gesammelt und eingelöst werden können. 40 Airlines und rund 260 andere Unternehmen außerhalb der Luftfahrtbranche gehören zu den Partnern. Unter anderem Mietwagenkonzerne, Hotels, Banken, Versicherungen, Einzelhändler und Reiseveranstalter. Mit den Miles & More Kreditkarten bietet das Unternehmen eine einfache Lösung zum Erwerb von Meilen an, die individuell eingetauscht werden können.

Aktion

Solltest du bis zum 31.10.2021 eine Miles & More Gold-Karte beantragen, erhältst du nicht nur mehr Begrüßungsmeilen gutgeschrieben, sondern auch 5.000 Prämienmeilen zusätzlich für einen Gesamtumsatz von 2.000 € bis zum Ende des Jahres.

Hier nochmal im Überblick:

Miles & More Gold Credit Card
• 20.000 Prämienmeilen zur Begrüßung statt der üblichen 4.000 Meilen
• 5.000 Prämienmeilen zusätzlich für einen Gesamtumsatz von 2.000 EUR bis zum 31.12.2021

Die wichtigsten Daten

  • Unbegrenzter Meilenschutz
  • Premium-Versicherungsleistungen
  • bei ausgewählten Partnern können mehrfache Prämienmeilen gesammelt werden
  • pro 2,00 € Umsatz wird 1 Meile gesammelt
  • Prämienmeilen können in Statusmeilen umgetauscht werden – 25.000 Prämienmeilen entsprechen 5.000 Statusmeilen
  • 24 Stunden Assistenz-Service
Vorteile
  • großzügige Basisleistungen
  • guter Kundenservice
  • Gold Credit Card für private und geschäftliche Zwecke
  • Umfangreiche Zusatzleistungen
  • Bonusprogramm-Meilen sammeln und umtauschen in Flugmeilen
  • Kreditlinie kann bei guter Bonität angepasst werden
Nachteile
  • monatliche Grundgebühr
  • enges Zahlungsziel
  • relativ hohe Gebühren bei Einsatz der Karte
Miles & More Miles & More Credit Card Gold World
Leistungen
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
110,00 € im 1. Jahr
110,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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American Express Platinum – Die beste Premiumkarte

Mit der American Express Platinum Kreditkarte spricht American Express die Menschen an, die mehr möchten, als nur eine „normale“ Kreditkarte. Bezahlen oder Barabhebungen an Geldautomaten rücken bei dieser Plastikgeldvariante aus Metall eher in den Hintergrund. Die Serviceleistungen und „Benefits“ stehen bei dieser Kreditkarte an erster Stelle und mit diesen steht sie selbst unter den Premiumkarten ebenfalls an erster Stelle.

Die wichtigsten Daten

  • Jahresgebühr von 660 €
  • Platinum-Zusatzkarte und bis zu vier AMEX/AMEX Gold Cards im Preis enthalten
  • Versicherungen wie Reiserücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiseunfallversicherung, Reisekomfort-Versicherung und Mietwagen-Versicherung inklusive
  • Käuferschutz für Einkäufe in Deutschland
  • Status-Upgrades bei Partnern von Amex wie Hotels und Fluggesellschaften
  • Google Pay und Apple Pay möglich
Vorteile
  • Lifestyle-Paket mit Upgrade-Optionen
  • Breit gefächertes Versicherungspaket
  • weitere Partnerkarten im Preis beinhaltet
  • Zutritt zu vielen Flughafenlounges
  • Echte Kreditkarte mit zinsfreiem Zahlungsziel
  • Rewards-Programm mit attraktiven Prämien
Nachteile
  • Gebühren bei Barabhebungen an Bankautomaten
  • Fremdwährungskosten
  • Hohe Jahresgebühr
American Express American Express Platinum Card
Leistungen
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
660,00 € im 1. Jahr
660,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Kreditkarten Vergleichsrechner

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
TF Bank TF Mastercard Gold
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel TF Bank TF Mastercard Gold
1
Bewertung
gebührenfrei.de Mastercard GOLD
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel gebührenfrei.de Mastercard GOLD
42
Bewertungen
Hanseatic Bank GenialCard
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Hanseatic Bank GenialCard
44
Bewertungen
Barclays Barclays Visa
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Barclays Barclays Visa
45
Bewertungen
norisbank noris Kreditkarte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
180
Bewertungen
N26 Mastercard Debit
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
16
Bewertungen
ICS Cards Visa World Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
ING VISA Card
Leistungen
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1345
Bewertungen
bunq bunq Travel
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • 0.00 Guthabenverzinsung
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
PSD Bank Nürnberg PSD MasterCard Classic
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel PSD Bank Nürnberg PSD MasterCard Classic
5
Bewertungen
HypoVereinsbank HVB MasterCard
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
178
Bewertungen
PaySol Deutschland-Kreditkarte Classic
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
gebührenfrei.de payVIP Mastercard GOLD
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel gebührenfrei.de payVIP Mastercard GOLD
42
Bewertungen
American Express American Express Blue Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
awa7® awa7® Visa Karte
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel awa7® awa7® Visa Karte
1
Bewertung
American Express American Express Payback Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
comdirect Visa-Karte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
519
Bewertungen
Santander BestCard Basic
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • 0.00 Guthabenverzinsung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
216
Bewertungen
Consorsbank Visa Classic Karte
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
201
Bewertungen
American Express BMW Card von American Express
Leistungen
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
20,00 € im 1. Jahr
20,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
Fidor Bank Fidor SmartCard
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Bonusprogramm
  • zusätzliche Services
Gebühren
24,00 € im 1. Jahr
24,00 € im 2. Jahr
28
Bewertungen
1822direkt VISA Classic Kreditkarte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
Gebühren
29,90 € im 1. Jahr
29,90 € im 2. Jahr
125
Bewertungen
Hanseatic Bank GoldCard
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
35,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Hanseatic Bank GoldCard
44
Bewertungen
ICS Cards Visa World Card Gold
Leistungen
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
35,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
Commerzbank ClassicKreditkarte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
Gebühren
39,90 € im 1. Jahr
39,90 € im 2. Jahr
1
Bewertung
PaySol Deutschland-Kreditkarte Gold
Leistungen
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
45,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
BMW Credit Cards BMW Credit Card Classic
Leistungen
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
47,00 € im 1. Jahr
47,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
Hilton Honors Credit Card Hilton Honors Credit Card
Leistungen
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
48,00 € im 1. Jahr
48,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
Miles & More Miles & More Credit Card Blue World
Leistungen
  • bis 0,01% p.a. Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
55,00 € im 1. Jahr
55,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
American Express American Express Card
Leistungen
  • im 1. Jahr kostenlos
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
55,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
Miles & More Miles & More Credit Card Blue World Business
Leistungen
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
55,00 € im 1. Jahr
55,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
Barclays Barclays Gold Visa
Leistungen
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • im 1. Jahr kostenlos
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
59,00 € im 2. Jahr
45
Bewertungen
TARGOBANK Gold-Karte
Leistungen
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • zusätzliche Services
Gebühren
59,00 € im 1. Jahr
59,00 € im 2. Jahr
300
Bewertungen
Miles & More Lufthansa Frequent Traveller Credit Card World Plus
Leistungen
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
65,00 € im 1. Jahr
65,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
Miles & More Miles & More Credit Card Blue World Plus
Leistungen
  • bis 0,01% p.a. Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
70,00 € im 1. Jahr
70,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
TARGOBANK Premium-Karte
Leistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
88,00 € im 1. Jahr
88,00 € im 2. Jahr
300
Bewertungen
Mini Credit Cards MINI Credit Card Special
Leistungen
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
99,00 € im 1. Jahr
99,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
BMW Credit Cards BMW Credit Card Premium
Leistungen
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
99,00 € im 1. Jahr
99,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
Barclays Barclays Platinum Double
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
99,00 € im 1. Jahr
99,00 € im 2. Jahr
45
Bewertungen
Miles & More Miles & More Credit Card Gold World Business
Leistungen
  • bis 0,01% p.a. Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
110,00 € im 1. Jahr
110,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
Miles & More Miles & More Credit Card Gold World Plus
Leistungen
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
110,00 € im 1. Jahr
110,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
Miles & More Miles & More Credit Card Gold World
Leistungen
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
110,00 € im 1. Jahr
110,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
N26 You Mastercard Debit
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
118,80 € im 1. Jahr
118,80 € im 2. Jahr
16
Bewertungen
American Express American Express Gold Card
Leistungen
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
140,00 € im 1. Jahr
140,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
American Express American Express Business Gold Card
Leistungen
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
140,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
American Express American Express Platinum Card
Leistungen
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
660,00 € im 1. Jahr
660,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
American Express American Express Business Platinum Card
Leistungen
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
700,00 € im 1. Jahr
700,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Warum ist ein Kreditkartenvergleich sinnvoll?

Der Kreditkartenmarkt wird beherrscht von bekannten Marken wie Visa, Mastercard und American Express. Lediglich letztere Karten werden vom Markenunternehmen direkt ausgegeben. Visa und Mastercard Kreditkarten werden im Rahmen von Issuing-Lizenzen von Kreditkartenherausgebern (Banken, Sparkassen) herausgeben.

Der Herausgeber einer Kreditkarte bestimmt über die Leistungen einer Karte und über die Höhe der Kosten. Die Kreditkartengesellschaften stellen das Zahlungsnetzwerk zur Verfügung. Der Kartenanbieter kümmert sich um die Abwicklung der Zahlungstransaktionen. Den Händler:innen wird bei Karteneinsatz die Zahlung garantiert.

Mehr als 60 unterschiedliche Kreditkarten stehen in Deutschland zur Auswahl. Zu den Kartenherausgebern gehören alle großen deutschen Banken und Sparkassen sowie Volksbanken- und Raiffeisenbanken). In Kooperation mit Banken haben zahlreiche große Unternehmen (Audi, IKEA, BMW) und Organisationen (ADAC) eine eigene Kreditkarte auf den Markt gebracht.

Die große Auswahl an Kreditkarten ist für potenzielle Kartennutzer:innen ein Vorteil, weil sie Angebotsvielfalt garantiert. Ein persönlich passende Kartenmodell ist in jedem Fall dabei. Konkurrenz belebt bekanntlich das Geschäft. Es gibt Unterschiede bei den Karten hinsichtlich ihrer Leistungen, Gebühren und Services.

Ein großes Kartenangebot macht die Suche nach der passenden Kreditkarte nicht einfach. Es sei denn, du nutzt einen Kreditkarten Vergleich. Ein guter Kreditkarten Vergleich wird dir Wesentliches zu ausgewählten Kartenangeboten aufzeigen. Das sind im Einzelnen Fakten rund um:

  • Basisleistungen inkl. Kreditlimit (Geldautomatennutzung, bargeldloses Bezahlen, NFC)
  • Kartengebühren (Jahresgebühr, Ausstellungs- oder Aktivierungsgebühr)
  • Nutzungsgebühren (Kartenumsatz Inland, Ausland und Geldautomaten, Teilzahlungszinsen)
  • Zusatzleistungen (Versicherungen, VIP-Services, Vergünstigungen)

Mit einem Kreditkarten Vergleich kannst du dir einen Überblick über Kartenherausgeber, Leistungen und Gebühren verschaffen. Es gibt gebührenfreie Kreditkarten, die Premium-Leistungen beinhalten. Karteninhaber:inner profitieren vom Bonusprogramm, von Rabatten und Versicherungsleistungen sowie Teilzahlungen.

Was ist eine Kreditkarte?

Bei der Kreditkarte handelt es sich um ein bargeldloses Zahlungsmittel. Die Zahlungskarte wird von Banken und weiteren Kartenanbietern herausgegeben und kann im In- und Ausland für Zahlungen in Geschäften und im Internet verwendet werden. Die Zahl der weltweit ausgegebenen Kreditkarten der Marken Visa, MasterCard und American Express liegt weit über 2 Milliarden.

Ein Einsatzschwerpunkt von Kreditkarten bildet der bargeldlose Zahlungsverkehr an Kassenterminals in Geschäften oder Restaurants sowie bei Online-Einkäufen. Kreditkarten können für Bargeldverfügungen an Geldautomaten zum Einsatz kommen und bei Buchungen u.a. von Hotels, Mietwagen oder Flügen verwendet werden.

Bei echten Kreditkarten wie Charge-Karten und Revolving Cards wird ein Verfügungsrahmen bzw. zinsfreier Kredit eingeräumt, mit dem Karteninhaber:innen weltweit Zahlungen vornehmen können. Die Abrechnung der Kartenumsätze erfolgt einmal im Monat. Rechnungsbeträge werden entweder per Lastschriftmandat eingezogen oder von Kartennutzer:innen selbst überwiesen.

Beim automatischen Rechnungsausgleich ist eine Kreditkarte meist direkt mit dem persönlichen Girokonto verbunden. Bei zahlreichen Kartenanbietern können Kreditkarteninhaber:innen Kartenabrechnungen manuell erledigen. Überweisungen auf das Kreditkartenkonto können von einem beliebigen Bankkonto erfolgen.

Laut einer Statistik der Bundesbank gab es 2020 in Deutschland:

  • 5,8 Millionen Kreditkarten mit Kreditfunktion
  • 34,7 Millionen Kreditkarten ohne Kreditfunktion
  • 0,8 Millionen Prepaid-Kreditkarten bzw. „Karten mit Zugang zu einem E-Geld-Konto“
  • 118 Millionen Debitkarten
  • 61 Millionen Karten mit einer kombinierten Bargeld-, Debit- und E-Geld-Funktion

Kreditkartengebühren: Jahresgebühr, Zahlungs- & Nutzungsgebühren

Kreditkarten bieten Leistungen und Services in einer Basisvariante oder als Premiumversion. Kreditkartenherausgeber legen Preise und Gebühren rund die Karten und Kartenutzung fest. Sie verfolgen unterschiedliche Preismodelle. Große Unterschiede gibt es bei der Jahresgebühr für die Kreditkarte. Einige Gebühren lassen sich bei entsprechender Nutzung umgehen oder sie werden durch den Kartenanbieter erstattet. Einige kostenlose bzw. gebührenfreie Kreditkarten kommen ohne Jahresgebühr, Zahlungs- & Nutzungsgebühren aus. 

Jahresgebühren & Ausstellungsgebühren

Ausgegeben werden Kreditkarte mit und ohne Jahresgebühr, teilweise monatlicher Gebühr. Die Jahresgebühr bewegt sich je nach Karten-Variante Standardkarte / Goldkarte / Platinkarte im Bereich zwischen null Euro und mehrere hundert Euro.

Viele Banken bieten ihren Kund:innen mit dem Girokonto eine Standardkarte an. Das geschieht meist kostenlos. Eine Jahresgebühr bewegt sich zwischen 10 bis 20 Euro je Karte. Eine höhere Jahresgebühr ist mit Zusatzleistungen (Versicherungen) und Extraservices (VIP-Service) verbunden.

Teilweise besteht die Möglichkeit, durch entsprechende Kartenumsätze die Kartengebühr erstattet zu erhalten.

Einige Kreditkartenherausgeber verlangen anstelle der Grundgebühr oder zusätzlich zur Kartenjahresgebühr eine Ausstellungsgebühr. Diese bewegt sich durchschnittlich zwischen 30 und 40 Euro.

Einige Banken berechnen für Ausstellung einer neuen Karte nach Verlust oder Diebstahl erneut eine Gebühr von meist 5 Euro.

Es gibt zahlreiche Angebote für „kostenlose“ Kreditkarten. Kostenlos bedeutet hier zunächst nur, dass auf eine Jahresgebühr verzichtet wird. Häufig sind mit der Kartennutzung weitere Kosten verbunden. Eine vollständig gebührenfreie Kreditkarte ist meist an Bedingungen geknüpft, die erfüllbar, aber nicht immer transparent sind. Wer die Bedingungen kennt und respektiert, zahlt für seine Kreditkarte keinerlei Gebühren.

Gebühren beim Zahlen im Inland

Im Inland sind Transaktionen mit der Kreditkarte online oder am Kassenterminal im Supermarkt  kostenlos. Die Kreditkartengesellschaften kassieren im Gegenzug eine Servicegebühr bei den Händler:innen. Bezogen auf den Rechnungsbetrag liegt sie zwischen 1 bis 3 Prozent. Das ist ein Grund, warum nicht alle Geschäfte in Deutschland Kreditkartenzahlungen akzeptieren.

Gebühren beim Geld abheben im Inland

Geld abheben mit der Kreditkarte an inländischen Geldautomaten ist nicht grundsätzlich kostenlos möglich. Mit ausgewählten Kreditkarten kannst du in Deutschland fast immer kostenlos Geld am Automaten der eigenen Bank erhalten. Bargeld am Automaten einer anderen Bank kostet Geldautomatengebühren von rund 5 Euro. Die fällige Gebühr wird vorab auf dem Automatendisplay angezeigt. Wenn die Bank am eigenen Geldautomat eine Abhebegebühr verlangt, bietet sie als Alternative eine kostenlos einsetzbare Girocard an. 

Gebühren beim Karteneinsatz im Ausland

Zu unterscheiden ist beim Karteneinsatz in der Euro-Zone und im weiteren Ausland. Zahlungen innerhalb der Eurozone unterliegen den gleichen Regeln wie innerhalb Deutschlands. Geld abheben kostet meist zwischen 3 Euro und 10 Euro.

Das bedeutet Gebührenfreiheit beim bargeldlosen Bezahlen innerhalb der Europäischen Union bzw. alle Zahlungen in Euro. Geld abheben in Euro darf in der Eurozone maximal so viel an Gebühren kosten, wie sie in Deutschland bei der jeweiligen Bank bezahlt werden. Gebührenfreie Geldabhebungen sind teilweise komplett oder mit Beschränkung der Anzahl der Geldverfügungen möglich.

Gebühren im Ausland außerhalb der Euro-Zone

Beim Karteneinsatz im Ausland gibt es mehrere mögliche Gebühren. Das sind Einsatzgebühren, Währungsumtauschgebühren, Wechselkursgebühren und Geldautomatengebühren.

Für bargeldlose Zahlungen mit Kreditkarten im Geschäft oder bei Online-Einkäufen außerhalb der Eurozone berechnen Banken Einsatzgebühren (auch Fremdwährungsgebühr) von 1,00 bis 2,00 Prozent bezogen auf die gezahlte Summe.

Bargeldverfügungen außerhalb der Eurozone können teurer werden. Neben der Fremdwährungsgebühr kann eine Auslandsgebühr eingezogen werden. Zusätzlich kann vom jeweiligen Automatenbetreiber eine Geldautomatengebühr kassiert werden. Ohne Fremdautomatengebühr kann in der Regel nur an Geldautomaten von Auslandsfilialen deutscher Geldinstitute Bargeld bezogen werden.

Bei einigen Kreditkarten sind Bargeldabhebungen weltweit kostenlos. Teilweise erstreckt sich die weltweite Gebührenfreiheit auf 1 bis 3 monatliche Abhebungen. Weitere Abhebungen kosten eine Gebühr. Bei größeren Bankinstituten kosten Bargeldabhebungen zwischen 1 und 3 Prozent Gebühren.

Hinweis:

Nicht bei jedem Kreditkartenangebot sind alle Gebühren transparent. Es kommt häufig vor, dass Banken Zuschläge bei einer Kontoüberziehung, Zinsen für Bargeldverfügungen oder eine Gebühr für eine vorzeitige Kreditrückzahlung berechnen. Die Gebühren verstecken sie gerne im Kleingedruckten. Du solltest das Gebührenverzeichnis zu deiner Kreditkarte genau unter die Lupe nehmen.

Kreditkartengebühren im Ausland umgehen

Wenn du mit deiner Kreditkarte in einem Nicht-Euro Land Geld am Automaten abhebst, wirst du häufig gefragt, ob du die Transaktion zum Wechselkurs der Automatenbank bzw. auf Basis einer Sofortumrechnung in Euro ausführen willst. Verzichte darauf. Günstiger ist es fast immer, wenn die Belastung in lokaler Währung erfolgt und die Umrechnung von deinem Kartenherausgeber erledigt wird. Sollte die der Automatenbetreiber alternativ eine hohe Gebühr berechnen wollen, versuche Geld an einem anderen Bankautomaten abzuheben. 

Das ist auch bei Einkäufen im Ausland oder auf einer ausländischen Website der Fall. Einige Händler:innen bieten Kund:innen an, die Transaktion in deiner „Heimatwährung“ anstelle in der lokalen Währung abzuwickeln. Akzeptierst du den Währungsumtausch, wendet der Shop-Betreiber seinen eigenen Wechselkurs an. Dieser für dich ungünstige Wechselkurs verursacht zusätzliche Gebühren.

Tipp:

Bargeldverfügungen am Geldautomaten im Nicht-Euro-Ausland und Kartenzahlungen sollten in der lokalen Währung erfolgen. Lehne Währungsumrechnungen ab, die von den Automatenbetreibern oder Händler:innen durchgeführt werden. Der Wechselkurs deines Kreditkarteninstituts ist häufig wesentlich günstiger.

Arten von Kreditkarten

Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Es gibt vor allem Unterschiede beim zugrundeliegenden Abrechnungsverfahren. Die klassische Kreditkarte ist eine von mehreren Arten. Im Einzelnen gehören die den Kreditkartenarten:

  • Charge-Kreditkarten
  • Revolving-Kreditkarten
  • Prepaid-Kreditkarten
  • Debit-Karten
  • Krypto-Kreditkarten

Charge-Kreditkarten: Umsatzabrechnung zum Stichtag

Charge-Kreditkarten gehören zu den hierzulande am häufigsten verwendeten Kreditkarten. Kartennutzer:innen tätigen Umsätze, die einmal monatlich oder einem anderen vereinbarten Stichtag abgerechnet werden.

Alle mit der Kartenutzung in Verbindung stehenden Kosten werden in einer Summe vom Girokonto eingezogen. 

Der Verfügungsrahmen wird von der kartenausgebenden Bank bestimmt. Die Höhe hängt von deiner Bonität und deinem Einkommen ab. Das Kreditlimit kann bis zu drei Monatsgehälter betragen. Bei einigen Charge-Karten gibt es kein vordefiniertes Kreditlimit. Ein Kartenanbieter verbindet die Ausgabengrenze mit dem Vorhandensein der Fähigkeit zur Rückzahlung.

Wenn Du eine Kreditkarte beantragst, hast mitunter die Wahl beim Abrechnungsmodus. Dann kannst du festlegen, ob die Kartenumsätze einmal im Monat oder jede Woche abgerechnet werden. 

Üblich ist ein Kreditrahmen über maximal vier Wochen. In dieser Zeit fallen keine Zinsen an. Du verfügst über kurzfristiges zinsloses Darlehen. Eine Teilzahlungsoption zur Zahlung in Ratenzahlung, wie bei der klassischen Kreditkarte gibt es nicht.

Revolving-Kreditkarten: Credit Card mit teurer Teilzahlungsoption

Revolving-Kreditkarten oder Credit Cards sind klassische Kreditkarten. Sie verfügen über einen Verfügungsrahmen und über die Möglichkeit zur Ratenzahlung.

Der Verfügungsrahmen kann abhängig von den persönlichen finanziellen Möglichkeiten mehrere tausend Euro betragen. Anfänglich wird das Kreditlimit mit mehreren hundert Euro nicht zu offensiv zugeteilt. Es lässt sich während der Nutzungsdauer ausbauen.

Kartenumsätze werden gesammelt und zusammen mit den weiteren Nutzungsgebühren zu einem bestimmten Termin fällig. Das Zahlungsziel für einen kostenlosen Kredit kann bis zu 6 Wochen betragen. Karteninhaber:innen können Kartenschulden vollständig tilgen oder in Raten zurückzahlen. Die Teilzahlungsoption kostet sie in der Regel zweistellige Zinssätze pro Jahr, die 15 oder bis 20 Prozent betragen können. Karteneinsätze sind während der Zeit der Ratenrückzahlung möglich. Die Grenze gibt das zugesagte Kreditkartenlimit vor.

Prepaid-Kreditkarten: Einsatz im Kreditkartennetzwerk auf Guthabenbasis

Prepaid Kreditkarten besitzen keinen Verfügungsrahmen, vielmehr werden sie auf Guthabenbasis genutzt. Vor dem Einsatz müssen entsprechend aufgeladen werden. Das Kartenguthaben begrenzt die maximale Einsatzsumme.

Eine Prepaid-Kreditkarte besitzt grundlegenden Kreditkartenfunktionen und kann in den großen Kartennetzwerken Visa und MasterCard genutzt werden.

Prepaid-Karten sind ohne Bonitätsprüfung oder SCHUFA-Abfrage erhältlich. Dieses Kartenangebot richtet sich speziell an Minderjährige, Azubis, Studenten oder einkommensschwachen Menschen. Da die Herausgeber der Karten kein Geld im Zuge des Kreditkartenkredits verdienen, ist bei Prepaid-Kreditkarten immer eine Jahresgebühr fällig.

Debit-Karten: Zeitnahe Abbuchung der Kartenumsätze vom Girokonto

Debit-Kreditkarten sind an ein Bankkonto gebundene Zahlungskarten. Die Abbuchung der Kartenumsätze vom zugehörigen Girokonto erfolgt zeitnah nach der Kartentransaktion. Die Karte verfügt somit nicht über eine Kredit- oder Teilzahlungsoption. Transaktionen erfolgen aus dem Guthaben des Girokontos und enden spätestens mit dem Erreichen des Dispokreditlimits.

Bei immer mehr deutschen Geldinstituten ersetzt die Debitkarte die Maestro Karte, deren Einsatzmöglichkeiten im Ausland und online beschränkt sind. Visa und MasterCard Debitkarten können weltweit bei Millionen von Akzeptanzstellen und im Internet eingesetzt werden.

Krypto-Kreditkarten: Mischung aus Prepaid-Kreditkarte  und Debitkarte

Das Angebot an Kreditkarten wird nach und nach um sogenannte Krypto- oder Bitcoin-Kreditkarten erweitert. Es handelt sich nicht um eine eigenen Kreditkartenart, eher um eine Mischung aus Prepaid-Kreditkarte  und Debitkarte. Sie besitzen keinen Verfügungsrahmen. Das Kartenguthaben bildet die Einsatzgrenze. 

Die Krypto-Kreditkarten nutzen Visa- und MasterCard-Netzwerke, womit eine weltweit Einsetzbarkeit gewährleistet ist. Sie funktionieren wie herkömmliche Kreditkarten. Bezahlt werden mit PIN, EMV-Chip und NFC (kontaktlos) in der jeweiligen Kreditkartenwährung, wie dem Euro.

Die meisten Krypto-Kreditkarten werden mit Bitcoin aufgeladen, andere funktionieren wie ein Bitcoin-Wallet. Erhältlich sind Krypto-Kreditkarten in der Regel kostenlos. Gebühren fallen beim Bezahlen an. Auch das Aufladen der Krypto-Kreditkarte kann mit Kosten verbunden sein.

Kreditkartenanbieter: Diese vier Emittenten kennt jede:r

Zwar gibt es am Markt alleine Deutschland zwischen 60 und 80 unterschiedliche Kreditkarten. Allerdings teilen sich diese auf vier große Kreditkartenemittenten auf, die dazu berechtigt sind, Kreditkarten auszugeben. Es handelt sich dabei um die folgenden vier Netzwerke:

Der folgende Teil des Ratgebers geht auf diese vier großen Kreditkartenemittenten ein, worin die Unterschiede bestehen und was die jeweiligen Kreditkarten vielleicht besonders auszeichnet.

Mastercard

Bei über 35 Prozent aller am Markt vorhandenen Kreditkarten handelt es sich um sogenannte Mastercards. Das Unternehmen hinter diesem Kreditkarten ist Mastercard und zählt zusammen mit VISA zu den zwei größten Kreditkartenemittenten weltweit. Dies bezieht sich ebenso auf die Akzeptanzstellen. Allein in Deutschland existieren etwa 450.000 Akzeptanzstellen für die Mastercard Kreditkarten. Weltweit sind es sogar rund 36 Millionen. In über 200 Ländern können Kunden mit der Mastercard Kreditkarte zahlen.

Zwischen 1964 und 2003 wurde die Mastercard Kreditkarte in Europa unter dem Namen Eurocard ausgegeben. Im europäischen Raum haben die Mastercard Kreditkarten bis heute noch eine etwas größere Akzeptanz als VISA Kreditkarten, auch wenn die Unterschiede nur noch relativ klein sind. Wie alle großen Kreditkartenemittenten, so gibt auch Mastercard seine Kreditkarten in verschiedenen Varianten aus. Angefangen von der Mastercard Prepaid Card bis hin zu Premium-Kreditkarten ist für nahezu jeden Kunden die passende Kreditkarte dabei.

VISA

Ebenfalls einen Marktanteil von über 35 Prozent haben die Kreditkarten, die von VISA emittiert werden. Kunden können mit den VISA Karten ebenfalls in mehr als 200 Ländern bezahlen, wobei die Anzahl der Akzeptanzstellen mit rund 38 Millionen sogar noch etwas größer als bei der Mastercard ist. Hinzu kommen weltweit etwa zwei Millionen Geldautomaten, an denen der Karteninhaber sich mit der VISA Kreditkarte mit Bargeld versorgen kann. In Deutschland existieren etwa 500.000 Akzeptanzstellen für VISA Kreditkarten. Ebenso wie Mastercard vergibt auch VISA rund um den Globus Lizenzen an Banken, die anschließend dazu berechtigt sind, die Kreditkarten auszugeben.

American Express

Der drittgrößte Kreditkartenemittent weltweit ist American Express. An die Zahlen von Mastercard und VISA kommt das Unternehmen, die American Express Company, kurz Amexco, allerdings nicht ganz heran. Insbesondere in Europa ist die American Express Kreditkarte bei Weitem nicht so verbreitet wie die Kreditkarten von VISA und Mastercard. In den Vereinigten Staaten bzw. Nordamerika hingegen werden die Kreditkarten von American Express vielfach eingesetzt und an sehr vielen Stellen akzeptiert. Bekannt wurde American Express vor einigen Jahrzehnten in erster Linie durch die ausgegebenen Reiseschecks, die es heutzutage nur noch in sehr begrenzter Form gibt.

Diners Club

Das vierte große Kreditkartenunternehmen ist vielen Menschen nicht unbedingt bekannt, nämlich Diners Club International. Die Gründung des Diners Club geht auf das Jahr 1950 zurück. Es handelt sich dabei trotz des nicht so hohen Bekanntheitsgrades um das erste unabhängige Zahlungskartenunternehmen weltweit. Es existieren rund um den Globus etwa 30 Millionen Akzeptanzstellen für Diners Club Kreditkarten. Besonders groß ist die Akzeptanz insbesondere in zahlreichen Luxushotels, in großen Hotelketten, bei Fluggesellschaften oder auch bei sogenannten Premium-Reiseanbietern.

Bank oder Kreditkartenanbieter?

Eine spannende Frage, die uns auch immer wieder gestellt wird. Soll man eine Karte über eine Bank holen oder sollte lieber ein reiner Kreditkartenaussteller gewählt werden? Diese Frage lässt sich IMMER nur individuell beantworten.

Von Bank ausgestellte Kreditkarte

Jeder kennt es von seiner Hausbank: die Kreditkarte, die einem angeboten wird. Diese können gut sein, sind aber gerade bei Sparkassen und Co mit sehr wenig Leistungen verbunden und daher mit wenig Vorteilen für den Kunden. Allerdings gibt es zahlreiche Banken, die auf starke Kreditkarte spezialisiert haben und es gibt Konten, die eine ausgezeichnete Bank mitbringen.

Dabei gibt es Vorteile das Referenzkonto und die Karte bei der gleichen Bank zu haben, da es weniger Konten und Papierkram bedeutet. Gerade die modernen Angebote wie das der DKB Bank zeigen, dass man ein Referenzkonto UND eine starke Kreditkarte durchaus zusammen erhalten kann.

Reine Kreditkartenanbieter

Hier wird sicherlich fast allen Lesern American Express einfallen und das zurecht. Der riesige Konzern ist der Inbegriff eines reinen Kreditkartenanbieters. Hier liegt dann das Referenzkonto immer woanders wie beispielsweise bei der eigenen Hausbank.

Doch auch die Miles and More Kreditkarte ist ein reines Kartenangebot. Natürlich steckt als Kreditkartenanbieter bzw. -aussteller die DKB dahinter, aber in der Miles and More Variante muss man weiterhin sein normales Referenzkonto haben.

Was am besten zu einem selbst passt, ist wirklich sehr individuell zu sehen. Wer ohnehin ok ist nur eines der moderneren Konten wie N26 oder DKB zu nutzen und nicht sehr viel mit der Kreditkarte bezahlt, der braucht vermutlich kein gesondertes Kartenangebot.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte

Um die Vorteile einer Kreditkarte nutzen zu können, musst du eine Kreditkarte bei einem ausgewählten Kartenanbieter beantragen. Für eine Antragsannahme müssen regelmäßig bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Antragsteller müssen volljährig sein. Das Mindestalter von 18 Jahren ist eine allgemeine Voraussetzung für eine Kreditkarte sowie alle weiteren kreditähnlichen Produkte, eingeschlossen Girokonto. Kinder und Minderjährige können Prepaid-Kreditkarten erhalten, da diese auf Guthabenbasis funktioniert.
  • Gefordert wird ein Hauptwohnsitz in Deutschland. Damit gewährleistet die Bank, dass sie Haftungsansprüche gegenüber dem(r) Kund:in geltend machen kann.
  • Bonität muss vorhanden sein. Es dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge vorliegen. Der Karteninhaber:in muss über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.  

Weitere Bedingungen für die Kreditkarte

Im Zuge der Kreditkartenbeantragung ist die Legitimation der eigenen Person bzw. der im Kartenantrag gemachten Angaben notwendig. Erst nach Abschluss einer erfolgreichen Legitimation wird der Antrag abschließend bearbeitet. An Legitimationsverfahren stehen regelmäßig zur Auswahl – PostIdent-Verfahren und/oder Video-Ident-Verfahren. 

Das PostIdent wird durch einen Mitarbeiter:in in der Filiale der Deutschen Post durchgeführt, VideoIdent lässt sich bequem zu Hause per Video-Chat erledigen. Wer den Kartenantrag in der Bankfiliale vor Ort abgibt, muss zum Datenabgleich einen gültigen Ausweis vorlegen. 

Abhängig vom Kreditkartenanbieter kann die Angabe eines Verrechnungskontos notwendig werden. Gehört die Kreditkarte optional zum Girokonto, ist das meist auch das Verrechnungskonto.

Die persönliche Identifikation ist immer von Neukunden:innen und einmalig durchzuführen. Wer bereits ein Girokonto besitzt und bei der gleichen Bank später eine Kreditkarte beantragt, ist davon nicht betroffen.

Bonusprogramme von Kreditkarten

Es gibt eine Reihe von Bonusprogrammen, mit denen insbesondere die sogenannten Premium Kreditkarten ausgestattet sind, wie zum Beispiel die Gold- oder Platinum Cards. Diese Bonusprogramme lassen sich in mehrere Rubriken unterteilen, da es sich um verschiedene Zusatzleistungen handelt.

Bonusprogramme der Karte selbst

Bei manchen Kreditkarten ist die Karte selbst mit einem Bonusprogramm ausgestattet. Dies trifft zum Beispiel auf einige Kreditkarten von American Express zu. Vor allem findet sich ein karteninternes Bonusprogramm auch bei den sogenannten Co-Branding Cards. Das sind Kreditkarten von Unternehmen, die in Kooperation mit einer Bank eine eigene Karte ausgeben.

Ein Beispiel ist die Amazon-Kreditkarte. Hier besteht das Bonusprogramme darin, dass für jede Zahlung mit der Kreditkarte Punkte gutgeschrieben werden. Diese lassen sich anschließend in Prämien eintauschen oder mit der Kartengebühr berechnen. Solche und ähnliche Bonusprogramme, die sich auf die Karte selbst beziehen, finden sich bei einigen Kreditkarten.

Bonusmeilen Kreditkarten

Ein weiteres klassisches Bonusprogramm, mit dem eine Reihe von Kreditkarten ausgestattet sind, sind die sogenannten Bonusmeilen. Dabei handelt es sich in erster Linie um Flugmeilen. Besonders attraktiv sind solche Kreditkarten natürlich für Vielflieger, die zum Beispiel aus geschäftlichen Gründen öfter mit dem Flugzeug unterwegs sind. Derartige Bonusprogramme funktionieren relativ einfach. In erster Linie wird bei einer Zahlung mittels der Kreditkarte, die etwas mit dem Flug- oder auch Hotel-Verkehr zu tun hat, eine bestimmte Anzahl von Bonusmeilen gutgeschrieben. Diese können anschließend – meistens beschränkt auf eine oder wenige Fluggesellschaften – auf Flügen quasi als Rabatt eingelöst werden.

Kreditkarten mit Hotel-Bonusprogrammen

Ein ähnliches Bonusprogramm sind die sogenannten Hotelmeilen. In diesem Fall werden Meilen gutgeschrieben, wenn mit der Kreditkarte ein Aufenthalt in einer bestimmten Hotelkette bezahlt wird. Meistens sind diese Hotel-Bonusprogramme auf eine oder wenige Hotelketten beschränkt. Nur in ganz wenigen Fällen erstreckt sich das Hotel-Bonusprogramm auf viele unterschiedliche Hotels. Besonders interessant sind solche Bonusprogramme wiederum für Vielreisende, die aus privaten oder geschäftlichen Gründen häufig in Hotels übernachten.

Versicherungsleistungen bei Kreditkarten

Bei einer weiteren Zusatzleistung, die sich bei den meisten Premium-Kreditkarten findet, handelt es sich bei Versicherungsleistungen. Oftmals beinhaltet die jeweilige Kreditkarte ein Versicherungspaket, welches wiederum häufig aus Reiseversicherungen besteht. Typisch für Versicherungsleistungen, die in der Regel dann aktiv werden, wenn zum Beispiel eine Urlaubsreise mit der Kreditkarte bezahlt wird, zählen die folgenden Versicherungsarten:

  • Reiseunfallversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Auslands-Reisekrankenversicherung
  • Auslands-Haftpflichtversicherung
  • Auslands-Kfz-Haftpflichtversicherung

Reiseunfallversicherung

Sie schützt vor den finanzielle Folgen durch einen Unfall auf Reisen oder im Urlaub ab. Durch die Versicherung sind Unfälle meist weltweit abgedeckt. Die Reiseunfallversicherung ergänzt einen privaten oder gesetzlichen Unfallschutz im Ausland. 

Reiserücktrittsversicherung

Sie deckt die Kosten eines Reiserücktritts aus gesundheitlichen oder bestimmten außerordentlichen persönlichen Gründen (Schwangerschaft, plötzliche Arbeitslosigkeit oder Schaden an Eigentum) ab. Die Reiserücktrittsversicherung erstattet Storno- und Umbuchungskosten. Vielfach ist ein Reiserückstritt aufgrund Covid-19 mitversichert.

Reisegepäckversicherung

Die Versicherung reguliert Schäden am Gepäck während eines Urlaubs oder bei einem Unfall. Absichert ist das Reisegepäck gegen Risiken wie Diebstahl, Feuer, Überschwemmung oder Sturm. Die Reisegepäckversicherung ersetzt zum jeweiligen Zeitwert.

Auslands-Reisekrankenversicherung

Die Reisekrankenversicherung kommt für alle medizinisch notwendigen Behandlungen im Urlaub aufgrund von Erkrankungen oder Unfall auf. Darin eingeschlossen sind Kosten für Bergungen sowie ein eventueller Krankenrücktransport.

Auslands-Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung kommt für Schäden an Personen, Sachen und Vermögen im Ausland auf. Mit einer regulären Haftpflichtversicherung besteht bereits eine Mitversicherung für längere Auslandsaufenthalte.

Auslands-Kfz-Haftpflichtversicherung

Diese Zusatzversicherung deckt Schäden bei einem Verkehrsunfall ohne eigene Schuld außerhalb Deutschlands ab. In vielen Ländern gibt es keine Kfz-Haftpflicht oder lediglich eine sehr geringe Schadensdeckung. Auslands-Kfz-Schutz kann in der regulären Kfz-Haftpflicht enthalten sein.

Wichtig:

Die Konditionen der Versicherungen der Kreditkarten-Anbieter sind unterschiedlich. Im Vorfeld sollten die im Versicherungspaket enthaltenen Versicherungen geprüft werden. Abzuklären sind Versicherungsleistungen und die Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall. Zu beachten ist, dass manche Karten europaweit, andere dagegen weltweit gelten.

Einkaufschutz bei Kreditkarten

Eine andere Zusatzleistung bei einigen Kreditkarten ist der sogenannte Einkaufschutz. Dieser beinhaltet, dass Käufe im Internet, die mit der Kreditkarte bezahlt werden, besonders geschützt sind. Der Karteninhaber kann zum Beispiel ein erweitertes Rückgaberecht nutzen.

Zudem erhält er sein Geld zurück, falls die gelieferten Waren beschädigt oder defekt sind. Meistens ist der Einkaufschutz betragsmäßig begrenzt, beispielsweise auf 500 Euro pro Einkauf. Hier gibt es allerdings wiederum Unterschiede zwischen den Kreditkarten, sodass ein Kreditkartenvergleich sinnvoll ist, falls der Karteninhaber größeren Wert auf den Einkaufschutz legt.

Status bei Airlines, Autovermietungen und Hotels

Eine von vielen Kreditkarteninhabern besonders geschätzte Zusatzleistung ist ein sogenannter VIP-Status. Besonders bei Premium-Kreditkarten können die Karteninhaber eine Reihe spezieller Services nutzen. Diese werden häufig unter dem Oberbegriff VIP-Services zusammengefasst. Ein klassisches Beispiel ist, dass der Karteninhaber mit diesem Status entweder auf Flügen selbst einen bevorzugten Service erhält oder sich zum Beispiel in VIP-Lounges am Flughafen aufhalten darf. Weiterer Inhalt solcher besonderen VIP-Stati kann sein, dass es bei Autovermietungen einen Rabatt gibt oder eine Reservierung besonders begehrter und oftmals luxuriöser Zimmer in verschiedenen Hotels möglich ist.

Tankrabatte

Das dürfte wohl eine sehr deutsche Nummer sein, aber in Deutschland weit verbreitet sind, auch Tankrabatte, die man an den Akzeptanzstellen bekommt. Manche Kreditkartenanbieter haben gesonderte Deals mit den Öl-Gesellschaften, sodass Tankrabatte möglich sind. Hier sollte genau drauf geachtet werden, ob andere Punkteprogramme nicht noch mehr Vorteile bringen. Außerdem gilt auch hier Kosten wie Auslandseinsatzentgelte im Auge zu behalten, damit die Kreditkartenabrechnungen ohne böse Überraschung bleibt. Es gibt tatsächlich auch Kreditkarten, die nur aufgeladen werden und dennoch Dinge wie Tankrabatte mitbringen.

Sicherheit bei Kreditkarten

Kreditkarten gelten als sicheres Zahlungsmittel, wenn Kartenhaber:innen und Shop-Betreiber:innen notwendige Sicherheitsmaßnahmen einhalten. Kreditkartenbetrug ist weltweit auf dem Vormarsch, wobei das Ausspähen und Abgreifen von Kartendaten ein Problem darstellt.

Kreditkarten weisen eine Reihe von Sicherheitsmerkmalen auf, die Kartenfälschungen und Kartenmissbrauch verhindern bzw. erschweren sollen. Typische Sicherheitsmerkmale sind EMV-Chip, Hologramm und versteckte Schrift. 

Beim Bezahlen in Geschäften wird immer häufiger die PIN-Eingabe verlangt. Das erhöht die Kartensicherheit enorm. Persönliche Unterschriften auf der Kreditkarte können beim unberechtigten Bezahlen mit gestohlener Kreditkarte gefälscht bzw. nachgemacht werden.

Die Online-Sicherheit von Kreditkarten wird ständig erhöht. Bei Online-Transaktionen wird die Kartenprüfnummer abgefragt. Seit 2021 ist der Online-Einkauf mit Kreditkarte an eine zusätzliche Sicherheitsmethode 3D Secure gebunden. Die 2-Faktor-Authentifizierung ist Pflicht. Je nach Kreditkarte erfolgt die Registrierung in der App oder auf der Webseite für Mastercard Identity Check, Verify by Visa oder American Express „SafeKey“. Wer mit seiner Kreditkarte online bezahlen will, muss vorab das 3D-Secure-Verfahren aktivieren.

Vorteile von Kreditkarten

Es kommt nicht von ungefähr, dass sich alleine in Deutschland über 30 Millionen Menschen für eine Kreditkarte entschieden haben. Es existieren in der Praxis einige Vorteile, durch die sich Kreditkarten auszeichnen können, wie zum Beispiel:

  • Sicher online einkaufen
  • Schnelle Verfügbarkeit
  • International immer einsetzbar
  • Zusatzleistungen
  • Bargeldlos im In- und Ausland zahlen
  • Bargeldverfügung rund um den Globus

Sicher online einkaufen

Immer mehr Menschen nutzen die Möglichkeit, im Internet Einkäufe zu tätigen. Es existieren im World Wide Web heute mehrere Hunderttausend Onlineshops der verschiedensten Art. Die weitaus meisten Online-Händler bieten neben der Banküberweisung und einigen Online-Bezahlmethoden, wie zum Beispiel PayPal, ebenso die alternative Zahlung per Kreditkarte an. Ein großer Vorteil der Kreditkarte im Onlinebereich ist, dass der Karteninhaber sehr sicher einkaufen kann. In der Regel ist nicht nur die Kreditkartennummer einzugeben, sondern zusätzlich mindestens die Kartenprüfziffer.

Darüber hinaus bieten immer mehr Onlineshops die sogenannte 2-Faktor-Authentifizierung an. In diesem Fall reicht die Eingabe der Kreditkartennummer nebst Prüfziffer nicht aus. Zusätzlich muss der Karteninhaber einen Code eingeben, den er zuvor auf seinem Smartphone erhalten hat. Manchmal gibt es noch ein weiteres Sicherheitsmerkmal, nämlich dass zur Zahlung mittels der Kreditkarte eine Geheimzahl eingegeben werden muss.

Vielen Kreditkarten sind mittlerweile mit einem sogenannten Käuferschutz ausgestattet. Das bedeutet, dass bei einer missbräuchlichen Verwendung der Kreditkarte der Schaden ersetzt wird. Häufig beinhaltet der Käuferschutz ebenfalls, dass ein erweitertes Rückgaberecht besteht oder die Kreditkartenbuchung rückgängig gemacht werden kann, falls die Ware zum Beispiel defekt oder beschädigt ist.

Schnelle Verfügbarkeit

Ein weiterer Vorteil von Kreditkarten ist die schnelle Verfügbarkeit. Diese betrifft sowohl das bargeldlose Zahlen als auch die Möglichkeit, sich an Geldautomaten mit Bargeld zu versorgen. Die meisten Kreditkarteninhaber haben ihre Karte jederzeit zur Hand, sodass diese spontan eingesetzt werden kann. Somit ist durch die Kreditkarte stets ausreichende Liquidität vorhanden, vorausgesetzt natürlich, der eingeräumte Kreditrahmen wurde nicht bereits ausgeschöpft.

International immer einsetzbar

Bis vor rund 20 Jahren wurden Kreditkarten vor allem von Geschäftsreisenden und Urlaubern eingesetzt. Heutzutage werden Kreditkarten auf breiter Basis genauso im Inland verwendet. Dennoch ist es nach wie vor so, dass die große Akzeptanz im Ausland ein wesentlicher Vorteil der Kreditkarte als Zahlungsmittel ist. Je nach Kreditkartenemittent können Kunden teilweise in mehr als 210 Ländern bargeldlos mit Kreditkarten zahlen oder sich am Automaten mit Bargeld verfügen. Somit ist die Kreditkarte weltweit – im Gegensatz zur Maestro Card (nur Europa) – und daher international immer einsetzbar.

Zusatzleistungen

Ein weiterer Vorteil der Kreditkarte, der sich insbesondere bei sogenannten Premium Cards zeigt, sind Zusatzleistungen. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Versicherungspakete, Bonusprogramme, einen Käuferschutz oder auch spezielle VIP-Services. Solche Zusatzleistungen finden sich in aller Regel nur auf Premium- sowie HighClass Cards und verursachen im Normalfall Kosten in Form einer höheren Jahresgebühr.

Nachteile und Risiken von Kreditkarten

Kreditkarten haben nicht nur Vorteile. Vor allem Kosten und die Kartensicherheit spielen eine Rolle. Mit der Wahl des Kartenanbieters und durch einen verantwortungsvollen lassen sich Nachteile und Risiken minimieren. 

Wesentliche Nachteile und Risiken von Kreditkarten sind:

  • Kreditkarten animieren Nutzer:innen zum Konsum. Sie geben möglicherweise mehr Geld aus, als ihr finanzielles Budget zu lässt.
  • Bis zum Ausgleichen der angesammelten Schulden vergehen meist mehrere Monate. Für verspätete Rückzahlungen und Teilrückzahlungen werden hohe Zinsen berechnet.
  • Bei der Kreditwürdigkeit werden Abstriche gemacht, wenn Personen mehrere Kreditkarten besitzen.
  • Eine Folge einer nichtvertragsgemäßen Rückzahlung von Kreditkartenschulden kann ein negativer SCHUFA–Eintrag sein. Darunter leidet die finanzielle Glaubwürdigkeit lange Zeit. 
  • Bei Kreditkarten gibt es unterschiedliche Gebühren für die Karte selbst und bei Nutzung. Über Jahresgebühren, Geldautomatennutzungsgebühren und Teilzahlungszinsen gibt es das Preisverzeichnis der kartenausgebenden Bank Auskunft.
  • Karteninhaber:innen können durch Karten- oder Datendiebstahl Opfer von Kreditkartenbetrug und Kreditkartenmissbrauch werden. Gefahr droht am Terminal (Skimming) und beim Online-Einsatz (Schadprogramme, Hacking, Phishing).

Aufbau einer Kreditkarte

Unabhängig von einer Kreditkartenart besitzen alle Kreditkarten einen weitgehend identischen Aufbau. Sie enthalten sowohl sichtbare als auch nicht sichtbar gespeicherte Informationen.

Typisch für die Kreditkarte ist das sogenannte Scheckkartenformat, welches ebenso bei allgemeinen Bankkarten, Krankenkassenkarten oder dem Führerschein vorhanden ist. Das Scheckkartenformat entspricht der international geltenden Norm ISO/IEC 7810. Das Format ID-1 ist auf alle Arten von Identitätsdokumenten wie die Kreditkarte anzuwenden. Die vordefinierten Kartenmaße betragen immer 85,6 x 53,98 Millimeter.

Die Vorderseite einer Kreditkarte

  • Kontaktlos-Symbol
  • EMV-Chip
  • Kreditkartennummer
  • Gültigkeitsdatum
  • Name Karteninhaber:in
  • Name/Logo Bank
  • NFC-Antenne
  • Hologramm
  • Logo des Kreditkartennetzwerks (Visa / Mastercard / American Express)

Die Rückseite einer Kreditkarte

  • Magnetstreifen
  • Unterschriftsfeld
  • CVV/CVC-Code
Aufbau einer Kreditkarte
Eine Kreditkarte bietet inzwischen mehr als nur Plastik. Unser Aufbau zeigt, was heutzutage alles in den Kreditkarten steckt.

Daten & Sicherheitsmerkmale auf der Vorderseite erklärt

Die Kartennummer der Kreditkarte besteht beispielsweise bei Visa und Mastercard Karten aus 16 Stellen. American Express Kartennummern haben 15 Stellen. Die in ihrer Form maschinell generierte und einmalig vergebene Kreditkartennummer ändert sich bei Neuausstellung nach Ablauf der Kartengültigkeit nicht. 

Das Ablaufdatum (auch gültig bis oder Valid until) gibt an, in welchem Monat und Jahr die Gültigkeit der Karte endet. Ist die Karte gültig bis 06/25, sind ab 07/25 keine Transaktionen mit der Kreditkarte mehr möglich. Sie werden vom Netzwerk abgelehnt.

Der Name des Karteninhaber:in nennt den rechtmäßigen Besitzer:in der Karte.

Auf der Kreditkarte findet sich jeweils ein Logo des Kartenherausgebers und des Kartennetzwerkes (beispielsweise VISA, MasterCard, American Express). Akzeptanzstellen wie Online-Shops, Läden oder Bankautomaten zeigen mit diesem Logo an, dass Kreditkarten aus diesen Netzwerken für Transaktionen zugelassen sind.

Moderne Kreditkarten verfügen über eine Reihe von Sicherheitsmerkmalen wie EMV-Chip und für das jeweilige Kartenunternehmen typisches Hologramm. Bei Visa Kreditkarten gibt es ein Hologramm mit einer Taube. Wird die Karte bewegt, scheint die Taube zu fliegen. Der seit 2011 in der EU vorgeschriebene EMV-Chip sorgt dafür, dass ohne Autorisierung per Kreditkarten-PIN kein Zugriff auf die Daten des Chips möglich ist. Dank der Datenverschlüsselung sind Karten vor Duplizierung und Kartenmissbrauch geschützt.

Auf neuen Kreditkarten ist ein Kontaktlos- bzw. NFC-Symbol aufgedruckt. Damit wird angezeigt, dass ein entsprechender NFC-Chip integriert ist und die Karte für kontaktloses bargeldloses Bezahlen geeignet ist. 

Daten & Sicherheitsmerkmale auf der Rückseite erklärt

Auf der Rückseite der Kreditkarte befindet sich ein Magnetstreifen, die dreistellige Kartenprüfnummer (CVC, CVV…) und ein Unterschriftsfeld.

Auf die Daten auf dem Magnetstreifen wird bei bargeldlosen Zahlungen zugegriffen, wenn Händler nicht am EMV-Verfahren teilnehmen.

Der Kartenprüf-Code wird bei der Bestätigung von Online-Einkäufen neben der Kreditkartennummer und dem Ablaufdatum benötigt.

Das Unterschriftsfeld ist der eigenhändigen Unterschrift vorbehalten. Nur Karten mit Unterschrift besitzen die volle Gültigkeit. Sie wird für Zahlungen in örtlichen Geschäften benötigt.

Hinweis:

Der Aufbau einer Kreditkarte kann in Details je nach Kartenherausgeber vom Vorgenannten abweichen. Das Hologramm kann sich auf der Vorder- oder Rückseite befinden. Die Kartenprüfnummer kann aus vier Zahlen bestehen. Unter UV-Licht können auf der Kartenvorderseite weitere Zeichen sichtbar werden. Optional können auf der Kartenrückseite weitere Angaben des Kreditkartenherausgebers (Servicerufnummer und die Adresse) aufgedruckt sein.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Beantragst du eine Kreditkarte bei einer Bank oder einem sonstigen Kreditkartenanbieter, wird auf der Basis deiner Bonität bzw. bestimmter Bonitätsanforderungen ein sogenannter Verfügungsrahmen von beispielsweise 1.500 Euro festgelegt. Bis maximal 1.500 Euro kannst du je Monat bzw. je nach Abrechnungsperiode Kartenverfügungen (Zahlungen, Geldabhebungen) vornehmen. Der Verfügungsrahmen bildet somit das Kreditlimit.

Der Kredit wird unter Bedingungen kostenlos bereitgestellt. Dazu muss der Ausgleich des genutzten Verfügungsrahmens zum jeweiligen Fälligkeitstermin der Kartenabrechnung erfolgen. Wird dieser nicht eingehalten oder erfolgt die Rückzahlung per Teilzahlungsoption fallen zum Teil hohe Kreditzinsen an. 

Zu jeder Kreditkarte gehört eine persönliche PIN haben. Diese ermöglicht das Geld abheben am Automaten. Beim Bezahlen an der Ladenkasse ist die Unterschrift meist ausreichend. Beim Online-Bezahlen erfolgt die Autorisierung mithilfe der Kartenprüfnummer.

Seit 2017 sind neue Kreditkarten mit einem NFC-Chip ausgestattet, sodass kontaktlos an entsprechenden Kassenterminals beispielsweise in Supermärkten oder Raststätten bezahlt werden kann. Eine Unterschrift wird bei Zahlungsbeträgen bis 50 Euro nicht benötigt.

Beim Einsatz der Kreditkarte wird der jeweilige Betrag vom Verfügungsrahmen abgezogen und im Kreditkartenkonto gespeichert. Du kannst Transaktionen in deinem Online-Kartenkonto verfolgen. Sie werden auf der monatlichen Kreditkartenabrechnung vermerkt. Mit dem Ausgleich der Kartenabrechnung wird der Verfügungsrahmen wieder komplett aufgefüllt.

Tipp:

Einen Großteil der Kreditkarten machen sogenannte Debitkarten aus. Visa oder Mastercard Debitkarten sehen gleich aus wie die normale Kreditkarte und funktionieren auch so. Kartenumsätze werden zeitnah vom verbundenen Bankkonto eingezogen. Die monatliche Abrechnung entfällt.

Anwendungen von Kreditkarten

Mit einer Kreditkarte kannst du online auf Webseiten und offline in Geschäften bezahlen sowie Buchungen von Hotels oder Mietwagen vornehmen. Bezahlmöglichkeiten bieten mehr als 40 Millionen Akzeptanzstellen weltweit. Für Bargeldverfügungen stehen über 1,6 Millionen Bankautomaten sowie Kassen in Geldinstituten zur Verfügung.

Geld abheben: Bargeldverfügungen mit der Kreditkarte sind weltweit an Geldautomaten möglich. In Nicht-Euro-Ländern ist die Versorgung mit Geld in lokaler Währung eine wichtige Anwendung. Im Inland gibt es mit Girocard und Debitkarten beim Einsatz an bankeigenen Geldautomaten eine kostengünstige Alternative.

Kreditkartenzahlungen im stationären Handel

In Ladengeschäften kannst du auf unterschiedliche Weise bezahlen. In welcher Form ein Bezahlverfahren nutzbar ist, entscheidet das jeweilige Geschäft.

Bezahlen per PIN: Die Kreditkarte wird beim Bezahlen mit PIN in ein Kassenterminal gesteckt. Danach ist die vierstellige persönliche Geheimnummer bzw. PIN einzugeben. Einige Anbieter erlauben die Festlegung einer persönlichen Wunsch-PIN.

Bezahlen per Unterschrift: Hierbei handelt es sich um die typische Bezahlweise mit Kreditkarten. Es werden mehrere Belege bei einer Kartenzahlung erstellt. Das sind Kassenbeleg, Bestätigungsbeleg und Händlerbeleg. Mit der Unterschrift auf dem Beleg besitzt der Händler einen Nachweis, dass du die Kartenzahlung autorisierst hast.

Kontaktlos Bezahlen per NFC: Neue Kredit- und Bankkarten besitzen einen NFC-Chip (Near Field Communication). Dank der NFC-Technologie kann im Ladengeschäft kontaktlos, schnell und sicher bezahlt werden. Dazu wird die Karte an ein NCF-Terminal gehalten. Übersteigt der Zahlungswert einen Summe von 50 Euro nicht, kann auf die PIN-Eingabe verzichtet werden. Aus Sicherheitsgründen wird nach mehreren Kontaktloszahlungen eine PIN-Abfrage nötig. 

Mobiles Bezahlen in der App: Das mobile Bezahlen ermöglicht Zahlungen im Geschäft per Smartphone oder Smartwatch. In einer speziellen bankenspezifischen Anwendung oder bankenübergreifenden Drittanbieteranwendung wie Google Pay oder Apple Pay können Kreditkarten hinterlegt und virtualisiert werden. Damit entfällt das Mitführen der physische Kreditkarte. Zum Bezahlen wird das Mobilgerät an das NFC-Lesegerät gehalten oder ein QR-Code gescannt.

Bezahlen mit der Kreditkarte im Internet

Auf vielen Webseiten weltweit kannst du mit deiner Kreditkarte bezahlen. Welche Kreditkarte akzeptiert wird, zeigt das jeweilige Logo von Kreditkartenunternehmen an. Bei Online-Zahlungen sind die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und meist die Kartenprüfnummer sowie der Name des Kreditkarteninhabers notwendig. Damit Kreditkartenzahlungen im Internet funktionieren, muss die Karte für 3D-Secure-Verfahren aktiviert werden.

Beste Kreditkarte auf Reisen – Gibt es die eine Reisekreditkarte?

Pauschal lässt sich eine solche Frage schlecht beantworten, da es von den unterschiedlichen Bedürfnissen des Karteninhabers abhängt, welche Kreditkarte auf Reisen am besten geeignet ist. Allgemein lässt sich zumindest sagen, dass die ideale Kreditkarte auf Reisen eine möglichst große Akzeptanz haben sollte. Daher sind insbesondere VISA und Mastercard für Urlaubs- und Geschäftsreisen bestens geeignet.

Ferner enthält die optimale Kreditkarte für Reisen für die meisten Kreditkarteninhaber ein Paket verschiedener Reiseversicherungen und auch eine 24-Stunden Nothilfe. Diese beinhaltet, dass die Karte bei Diebstahl oder Verlust innerhalb von 24 Stunden ersetzt wird. Zudem zeichnet sich die beste Kreditkarte auf Reisen dadurch aus, dass Zahlungen und Bargeldverfügungen im Ausland möglichst – zumindest bis zu einer gewissen Anzahl pro Monat oder Jahr – kostenfrei sind.

Fazit: Große Auswahl an Kreditkarten – Gebühren von günstig bis teuer

In Deutschland sind Visa und MasterCard die führenden Kartennetzwerke. Kreditkarten dieser Marken werden von zahlreichen Kartenherausgebern, in mehreren Arten und unterschiedlichen Ausgestaltungen herausgegeben. 

Kreditkarten gehören zu vielseitig verwendbaren Zahlungsmitteln. Verwendbar sind sie beim Bezahlen online und in Geschäften. Bei Buchungen von Hotels oder Mietwagen wird die Karte als Sicherheit bzw. Zahlungsgarantie häufig verlangt.

Wenn du dich in unserem Kreditkartenvergleich für ein passendes Kartenmodell entschieden hast, kannst alle Vorteile der Kreditkarte wahrnehmen. Erledige Einkäufe im Internet weltweit. Besorge Bargeld am Geldautomaten im Ausland. Bei einer Hotel- oder Mietwagenbuchung bist du flexibler und hast mehr Auswahlmöglichkeiten. 

Du hast die Wahl zwischen kostenloser Kreditkarte oder Karte mit Gebühren. Im Zuge der Nutzung können weitere Kosten entstehen. In die Kreditkarte mit Jahresgebühr sind zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Bonusprogramm oder Teilzahlungen integriert.

Unsere Empfehlung sind gebührenfreie Kreditkarten, die bei entsprechender Nutzung komplett kostenlos sind. Auf Premium-Leistungen musst du dabei nicht verzichten.

Häufige Fragen und unsere Antworten zu Kreditkarten

Wir haben hier die Fragen gesammelt, die uns am häufigsten erreichen. Falls ihr Fragen habt, dann schickt uns eine Email.

Wie kann ich eine Kreditkarte online beantragen?

Die genaue Vorgehensweise hängt davon ab, ob du die Kreditkarte als Bankkund:in, als Neukund:in bei der Bank oder erstmals bei einem sonstigen Kreditkartenanbieter beantragen möchtest.

Als Bankkund:in kannst du eine Kreditkarte direkt im Online-Banking anfordern. Abhängig vom Kreditkartenbier eröffnen neue Kund:innen entweder ein Bankkonto mit Kreditkarte online oder sie füllen den Online-Kreditkartenantrag aus.

Neukund:innen müssen die Angaben zu ihrer Person mittels gültigem Personalausweis oder Reisepass entweder über VideoIdent oder PostIdent-Verfahren legitimieren. Viele Online-Anbieter nutzen für die Legitimationsprüfung das PostIdent-Verfahren. Dazu ist der unterschriebene Kartenantrag, der PostIdent-Coupon und ein gültiges Ausweisdokument einem Mitarbeiter in einer Filiale der Deutschen Post vorzulegen.

✔️ Macht es einen Unterschied für die Shops, mit welcher Kreditkarte man bezahlt?

Wer mit seiner Kreditkarte entweder in Geschäften vor Ort oder in Onlineshops zahlen möchte, der kann dies in aller Regel zumindest mit den zwei gebräuchlichsten Kreditkartenvarianten, entweder von VISA oder Mastercard, problemlos tun. Onlineshops, die generell Kreditkarten akzeptieren, nehmen fast immer diese zwei Kreditkartenvarianten an. Für den Shop selbst macht es normalerweise keinen Unterschied, ob man mit der VISA- oder Mastercard-Kreditkarte zahlt.

Es gibt also in aller Regel zum Beispiel keine unterschiedlichen Kosten, wenn der eine Karteninhaber mit einer VISA Card oder der andere Karteninhaber mit einer Mastercard bezahlt.

🤔 Was tun, wenn man eine komische Abbuchung entdeckt?

Stellt sich heraus, dass die Abbuchung nicht korrekt ist, sollte diese bei der Bank bzw. beim Kreditkartenemittenten reklamiert werden. Manche Abbuchungen lassen sich im Nachhinein innerhalb einer bestimmten Frist rückgängig machen.

Dies gilt allerdings bei Weitem nicht für alle Abbuchungen. Aus dem Grund kann es notwendig sein, einen Schadensfall zu eröffnen. Sollte sich sogar herausstellen, dass es sich um eine absichtlich falsche Abbuchung handelt, ist eventuell eine Anzeige bei der Polizei wegen Kreditkartenbetrugs notwendig.

❓ Wie verifiziert man sich am besten?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie sich Karteninhaber bei Zahlungsvorgängen mit der Kreditkarte verifizieren können. Dabei ist zwischen der Nutzung offline, also beispielsweise in Geschäften, und online zu unterscheiden. Beim Bezahlen in Geschäften gibt es zwei Methoden, nämlich die Legitimation per Unterschrift und gleichzeitigen Vorlage des Personalausweises bzw. Reisepass sowie die Eingabe einer PIN.

Diese gilt als besonders sicher und wird ebenfalls genutzt, wenn der Karteninhaber am Geldautomaten Bargeld verfügen möchte. Soll mit der Karte online bezahlt werden, besteht die Verifizierung in der Regel darin, zusätzlich zur Kreditkartennummer die Kartenprüfziffer anzugeben. Manchmal wird zudem die Zweifaktor-Authentifizierung genutzt. Dann ist die Eingabe eines zusätzlichen Codes notwendig, um den Bezahlvorgang auszulösen.

🧐 Gibt es spezielle Studenten-Kreditkarten?

Tatsächlich bieten einige Banken spezielle Kreditkarten für Studenten an. Oft handelt sich dabei um eine Classic- oder Prepaid-Kreditkarte, die mit keinem Kreditlimit versehen ist. Darüber hinaus zeichnen sich die meisten Kreditkarten für Studenten durch eine geringere oder nicht vorhandene Jahresgebühr aus. Selten finden sich Premium-Kreditkarten unter den Studenten-Kreditkarten.

Wie lange dauert es, bis ich meine Kreditkarte erhalte?

Du hast die Kreditkarte online beantragt, die SCHUFA-Abfrage problemlos hinter dich gebracht und dich per Video-Ident oder Post-Ident erfolgreich legitimiert? Mit dem Eingang der Antragsunterlagen erfolgt die abschließende Bearbeitung und Prüfung  des Kreditkartenantrages durch den Kartenanbieter. 

Dabei wird die Bonität hinsichtlich regelmäßig verfügbarer Einkommen geprüft. Passt alles, werden dir die Vertragsunterunterlagen inklusive der Kreditkarte zugeschickt. Deine Kreditkarte solltest du innerhalb weniger Tage im Briefkasten vorfinden. Kreditkarte und Geheimnummer-PIN werden aus Sicherheitsgründen getrennt per Post zugeschickt. Es dauert daher bis zu zwei Wochen, bis du die beantragte Kreditkarte und den persönlichen PIN erhältst.

Mitunter muss die Kreditkarte vor dem ersten Einsatz noch aktiviert werden. Die Freischaltung erfolgt per Telefon oder per Internet. Bei einigen Kartenanbietern geschieht das im Zuge der ersten PIN-Eingabe beim Karteneinsatz.

Wer haftet bei Verlust einer Kreditkarte?

Die Gesetzgebung ist für Kreditkartennutzer:innen sehr kundenfreundlich. Bei Verlust einer Kreditkarte haftet die Bank für einen bis zur Kartensperre und darüber hinaus entstandenen Schaden. Kreditkarteninhaber:innen müssen sich bis maximal 50 Euro am Schaden beteiligen. Höhere Schadensmitbeteiligungen sind bei fahrlässigem Verhalten zulässig. Bei grober Fahrlässigkeit kann die Bank die Haftung verweigern.  Karteninhaber:innen tragen den kompletten Schaden. Was du bei einem Verlust einer Kreditkarte beachten solltest, haben wir in unserem Ratgeber Kreditkartenbetrug erläutert.

Wie kann ich meine Kreditkarte sperren?

Kreditkarteninhaber:innen müssen ihre Kreditkarte sorgfältig nutzen und aufbewahren. Sie sind verpflichtet, Schaden abzuwenden bzw. zu begrenzen. Das verlangt von ihnen, dass sie einen Verlust oder Diebstahl ihrer Karte beim Kartenherausgeber unverzüglich anzeigen und die Kreditkarte sperren lassen. Am einfachsten ist es, die Sperrnummer deiner Bank anzurufen. Auch Kartengesellschaften Visa, MasterCard und American Express haben entsprechende Sperrnummern.

Die Zentrale Notruf-Hotline 116 116 ist rund um die Uhr kostenlos erreichbar. Rufst du aus dem Ausland an, musst du die Sperrnummer mit Länderkennung +49 116 116 verwenden. Hierbei fallen Gebühren je nach Land und Anbieter an. Eine Alternative zum Zentralen Sperrnotruf ist die +49 30 4050 4050.

Um die Kreditkarte für eine Sperrung genau zuordnen zu können, musst du die Kreditkartennummer, Bankleitzahl und Kontonummer bereithalten

Weitere Details kannst du in unserem Ratgeber Kreditkarte sperren nachlesen.

Gibt es noch anonyme Kreditkarten?

Es gibt einige wenige anonyme Kreditkarten, die schnell und unkompliziert erhältlich sind. Wirklich lohnenswert sind sie angesichts teurer Gebühren und dem beschränkten Leistungsangebot (wenig Flexibilität) nicht. Für anonyme Zahlungen gibt es mit der Paysafecard, angeboten von Tankstellen und Einzelhandel, eine bessere Lösung. Infrage kommen auch Prepaid-Kreditkarten. Da die Nutzung auf Guthabenbasis erfolgt, sind sie für Kreditkartenbetrüger uninteressant. Weitergehende Details kannst du in unserem Ratgeber Anonyme Kreditkarten nachlesen.

Unsere Testberichte in der Übersicht

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