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Über den Kreditkartenherausgeber American Express muss man nicht viel sagen. Das New Yorker Unternehmen wurde bereits im Jahr 1850 gegründet. Im Jahr 2017 rangierte der Finanzdienstleister AmexCo auf Platz 117 der größten Unternehmen der Welt.

Über die American Express Platinum Kreditkarte

Mit der American Express Platinum Kreditkarte wenden sich die New Yorker gezielt an eine Klientel, die mehr von einer Kreditkarte möchte, als nur bargeldlos zahlen zu können. Bezahlen oder Barabhebungen an Geldautomaten rücken bei dieser Plastikgeldvariante aus Metall eher in den Hintergrund. Die Serviceleistungen und Benefits stehen bei dieser Kreditkarte an erster Stelle.

American Express American Express Platinum Card
Leistungen
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
720,00 € im 1. Jahr
720,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 28.02.2024. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2024 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise
Amercian Express Business Cards American Express Business Platinum Card
Leistungen
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
700,00 € im 1. Jahr
700,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 28.02.2024. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2024 financeAds.net
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Aktion

Der Abschluss einer American Express Platinum Card wird bis zum 18. März 2024 mit 200 € Startguthaben oder 55.000 Membership Rewards Punkten belohnt.

Voraussetzung: 10.000 € Umsatz mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate.

Die Vorteile der Amex Platinum Card im Überblick:

  • 200 € Startguthaben oder 55.000 MR Punkte
  • 150 € Restaurant-Guthaben pro Jahr
  • 120 € Entertainment-Guthaben pro Jahr
  • 200 € Reiseguthaben pro Jahr
Aktion

Bei Abschluss einer American Express Business Platinum Card bis zum 18. März 2024 profitieren Neukund:innen von 250 € Startguthaben oder 75.000 Membership Rewards Punkten.

Voraussetzung: 15.000 € Umsatz mit der Karte innerhalb der ersten 3 Monate.

Die Vorteile der Amex Business Platinum Card im Überblick:

  • 250 € Startguthaben oder 75.000 MR Punkte
  • 600 Euro jährliches Reise- & Technologieguthaben
  • Rechnungen bis zu 58 Tage später bezahlen
  • Abrechnungstool AmexExpense mit DATEV-Schnittstelle
  • Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten

Die Kosten der American Express Platinum Kreditkarte

Für Interessent:innen, die mit der American Express Platinum liebäugeln, spielt die monatliche Gebühr vermutlich eher eine untergeordnete Rolle. Für 55 Euro im Monat können Karteninhaber:innen einiges erwarten. Dies beginnt bereits mit den im Preis enthaltenen Zusatzkarten – 1 weitere Platinum Card und wahlweise bis zu 4 American Express oder American Express Gold Cards. Über diese Menge hinaus werden für jede weitere Platinum Card jährlich 660 Euro, für jede weitere Amex oder Amex Gold jeweils 330 Euro fällig.

Zahlungsziel und Optionen

American Express bietet für den Ausgleich des Saldos entweder das Lastschrifteinzugsverfahren oder eine Überweisung an. Die Frist zwischen Erhalt der Abrechnung und Ausgleich des Saldos beträgt 5 Tage. Das zinsfreie Zahlungsziel beträgt maximal 30 Tage.

Die klassische Ratenzahlung zur Rückführung des offenen Saldos entfällt bei American Express. Als Alternative können sich Karteninhaber:innen jedoch bei Splitpay registrieren, um Einkäufe auf Wunsch in einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten umzuwandeln. Der Kredit selbst wird von der Solarisbank bereitgestellt.

Guthaben- und Sollzinsen

American Express bietet keine Guthabenzinsen auf dem Kreditkartenkonto an. Sollzinsen fallen an, wenn Karteninhaber:innen das Angebot von Splitpay nutzen. Der Nominal- und damit Werbezins von 1 Prozent pro Jahr klingt zunächst verlockend. Allerdings werden daraus im repräsentativen Berechnungsbeispiel 11 Prozent pro Jahr, effektiv sind es 12,13 Prozent.

Auslandsentgelte und Barabhebungen

Trotz aller Exklusivität der American Express Platinum Kreditkarte interessierte uns rein aus Prinzip, wie es mit den Gebühren bei der Nutzung außerhalb der Eurozone (Fremdwährungen) und bei Bargeldbezug aussieht.

Alle Fremdwährungsumsätze werden zunächst in US-Dollar und dann in Euro konvertiert. Für die Währungsumrechnung stellt American Express Karteninhaber:innen 2 Prozent des Umsatzes in Rechnung.

Wer mit der American Express Platinum Bargeld am Automaten abheben möchte, sollte sich im Vorfeld der Kosten bewusst sein. AmexCo berechnet für eine Barabhebung 4 Prozent des Betrags, mindestens aber 5 Euro.

Bonusprogramm & Angebote Punkten und profitieren.
Mit Bonusprogramm & Angeboten punkten und profitieren (Quelle: Screenshot American Express Webseite)

Die Zusatzleistungen der American Express Platinum Kreditkarte

An dieser Stelle müssen wir einräumen, dass American Express hier wirklich einiges für das Geld bietet. Allerdings müssen Karteninhaber:innen auch einen gewissen Bedarf für die Mehrwerte haben – anders würde sich die Karte nicht rechnen. Abgesehen von den umfassenden Versicherungsleistungen profitieren Nutzer:innen auch von Lifestyle-Specials und natürlich von den Membership Rewards, dem Bonussystem von American Express. Jeder Euro Umsatz bedeutet 1 Reward-Punkt. Die Rewards können für den Ausgleich des Saldos, für die Begleichung der Jahresgebühr oder einfach für Prämienleistungen genutzt werden. Einer der oft übersehenen Vorteile ist auch das 200-Euro-Reiseguthaben, das du mit der American Express Platinum Card jedes Jahr erhältst.

Bestens versichert im Ausland

American Express zeigt, dass Reiseversicherung nicht gleich Reiseversicherung ist:

  • Reiserücktrittskostenversicherung im Krankheitsfall bis zu einem Gegenwert von 6.000 Euro
  • Auslandsreise-Krankenversicherung und Reiseunfallversicherung bis zu einer Aufenthaltsdauer von 120 Tagen
  • Reisekomfort-Versicherung für Flug- oder Gepäckverspätungen mit einem Schutz von bis zu 3.000 Euro je Reise
  • Mietwagen-Versicherung bei Schäden sowie europaweiter Kfz-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
  • Privathaftpflicht- und Prozesskosten-Versicherung auf Reisen

Versicherungsschutz auch für Käufe in Deutschland

Neben der Reiseversicherung bietet AmexCo auch einen Käuferschutz für Einkäufe in Deutschland. Wer seine neuen Besitztümer mit der American Express Platinum bezahlt, erhält automatisch ein erweitertes Umtauschrecht für Waren im Wert von maximal 1.500 Euro pro Jahr.

Mit dem Baustein ShopGarant sind gekaufte Waren für 90 Tage gegen Diebstahl oder Beschädigung versichert. Der Einzelfall ist auf 2.000 Euro begrenzt, die Jahreshöchstleistung auf 10.000 Euro.

Reisespecials

Die American Express Platinum Kreditkarte rentiert sich besonders für Nutzer:innen, die viel auf Reisen sind. Hier die Highlights der Karte:

  • Online-Reiseguthaben von 200 Euro pro Jahr
  • Spezielle Kreuzfahrtangebote
  • Jährlich 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
  • 2 x Priority Pass für mehr als 1.200 Airport Lounges weltweit inkl. jeweils 1 Begleitperson
  • Valet Parking und Car Rental Valet-Service an den 8 größten deutschen Flughäfen
  • Status Upgrades bei American Express Airline-, Hotel-, Reise- und Mietwagen-Partnern sowie Restaurants

Der persönliche Platinum Service sorgt darüber hinaus dafür, dass Karteninhaber:innen bei Sportveranstaltungen, Fashion-Events, Entertainment, Musik, Kulinarik und Kunst immer die besten Plätze erhalten. Dazu kommen noch Vergünstigungen für Golf Fee Cards.

Dies ist nur ein kleiner Auszug aus den zahlreichen Vorzugskonditionen für Karteninhaber:innen.

Limits der American Express Platinum Kreditkarte

Die Limits der American Express Platinum Kreditkarte sind nicht bekannt. Sie richten sich nach der Bonität der Karteninhaber:innen und ihrer eventuellen „Kartenhistorie“ bei American Express mit anderen Produkten des Anbieters.

Wann erhöht American Express den Kreditrahmen?

Veränderungen in Bezug auf den Kreditrahmen hängen grundsätzlich von persönlichen Gesprächen zwischen Karteninhaber:in und AmexCo ab.

Wie kann ich mein Kreditlimit für die American Express Platinum Kreditkarte erhöhen?

Dazu lässt sich keine pauschale Aussage treffen. Bei dieser Kreditkarte handelt es sich um ein sehr diskretes Produkt. American Express trifft keine Aussagen in Bezug auf mögliche Kreditlimits, Erhöhungen oder Anpassungen. Details lassen sich nur im persönlichen Kontakt mit Kundenbetreuer:innen klären.

Die Stärken der Karte

Die Stärken der American Express Platinum liegen zweifelsfrei in den Zusatzleistungen wie den Lifestyle-Specials und den Upgrades für Hotels und Airlines, den erhöhten Annehmlichkeiten auf Reisen oder bei der Mietwagennutzung.

Die Schwächen der Karte

Das Gros der Verbraucher:innen, das auch auf den Preis eines Produktes schaut, wird sagen, dass die Jahresgebühr nicht für die Leistungen einer klassischen Kreditkarte steht. Wer mit seiner Karte nur bezahlen oder Geld abheben möchte, wird die hohen Kosten definitiv als Schwäche einstufen.

Voraussetzungen für die American Express Platinum Kreditkarte

Auch wenn die American Express Platinum Kreditkarte durchaus als Statussymbol eingestuft wird, betont das Unternehmen immer wieder, dass praktisch jede:r diese Karte nicht nur beantragen, sondern auch erhalten kann. Die formalen Voraussetzungen sind:

  • Volljährigkeit
  • Positive SCHUFA
  • Geregeltes monatliches Einkommen

Allerdings lässt es sich American Express nicht nehmen, intern eine zusätzliche Bonitätsprüfung der Antragsteller:innen vorzunehmen. Welche Entscheidungskriterien letztendlich zum Tragen kommen, bleibt Außenstehenden verschlossen.

Wie einfach ist der Antrag?

Die Antragstellung fällt recht einfach. Der Prozess ist klar strukturiert. Für Rückfragen ist permanent eine Telefonnummer mit Vorwahl Frankfurt am Main eingeblendet.

American Express Platinum Card Antrag
Der Antrag für die Amex Platinum Card ist klar strukturiert, bietet Feedback nach Eingaben und zeigt Antragsteller:innen stets eine Kontaktnummer an (Quelle: Screenshot American Express Webseite)

Die Fragen im Antrag umfassen den üblichen Standard und beinhalten Angaben bezüglich der beruflichen Situation, finanzieller Gegebenheiten, Wohnsituation und der Bankverbindung. Positiv ist, dass Antragsteller:innen ihre persönliche Wunsch-PIN für die Karte vorgeben können.

Die Legitimation erfolgt am Ende der Antragsstrecke im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens. Dieses kann bis 22 Uhr durchgeführt werden, spart also tagsüber die Zeit für den Besuch einer Postfiliale.

Wie sicher ist American Express?

Bezüglich der digitalen Sicherheit gibt es bei American Express nichts auszusetzen. So bietet beispielsweise der American Express SafeKey beim Bezahlen im Internet größtmögliche Sicherheit.

Etwas anders sieht es hinsichtlich der Einlagensicherung bei American Express aus. Es besteht weder eine freiwillige noch eine gesetzliche Regelung für das Unternehmen, mögliche Guthaben auf dem Kreditkartenkonto abzusichern.

Kontakt

Fragen rund um American Express beantwortet das Unternehmen rund um die Uhr unter der Rufnummer 069 9797 1000. Fragen zum Versicherungspaket werden unter der Rufnummer 069 9797 2424 beantwortet – allerdings nur montags bis freitags in der Zeit zwischen 8:00 und 18:00 Uhr.

Die American Express Platinum Karte mit Google Pay und Apple Pay

Die Nutzung von Apple Pay und Google Pay sowie kontaktloses Bezahlen generell sind mit der Amex Platinum Kreditkarte möglich.

Was sind die Alternativen zur American Express Platinum Karte?

Was Platinkarten betrifft, sind die Alternativen eher dünn gesät. Das mag auch daran liegen, dass die Zielgruppe etwas kleiner ausfällt, als es bei einer Payback-Karte der Fall ist. Es ist daher sinnvoll, sich auch abseits der Platinkarten nach Angeboten mit ausgeweiteten Serviceleistungen umzuschauen. Die Mastercard Platin Karte kommt der American Express Platinum Karte noch am nächsten.

Die Amex Gold Card bietet sich als Alternative an – allerdings ohne Loungezugänge an Flughäfen. Das Barclays Platinum Double bietet sich als Allround-Karte für Vielreisende ebenso an wie die Miles & More Gold Karte.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten-Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Kleiner Exkurs: Die American Express Platinum Business Card

Neben der Karte für Privatkund:innen gibt es die American Express Platinum ebenfalls als Businesskarte gerade für inhabergeführte Unternehmen. Einer der Pluspunkte dieser Karte ist das Zahlungsziel von 58 Tagen, mit dem sich die Liquidität in der Firma halten lässt.

Das Komplettpaket für 700 Euro im Jahr beinhaltet nicht nur die Platinum Karte für den / die Firmeninhaber:in, sondern zusätzlich bis zu 98 American Express Gold Karten für die Mitarbeiter:innen.

Wer mit der Business Card Membership Bonuspunkte (Rewards Punkte) sammelt und diese in Prämien eintauschen möchte, muss sich in Bezug auf die Pauschalbesteuerung keine Sorgen machen. American Express übernimmt die Pauschalsteuer in Deutschland in voller Höhe.

Amercian Express Business Cards American Express Business Platinum Card
Leistungen
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
700,00 € im 1. Jahr
700,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 28.02.2024. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2024 financeAds.net
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Fazit

Damit sich die American Express Platinum Kreditkarte amortisiert, ist eine Nutzung weit über das alltägliche Leben hinaus notwendig. Das Produkt richtet sich an einen Personenkreis, für den Reisen deutlich mehr im Fokus steht als für die breite Masse der Kreditkartennutzer:innen. Wer viel aus dem Koffer lebt, kommt mit der American Express Platinum Karte bestimmt auf seine Kosten. Normalsterbliche, die ebenfalls oft und gerne unterwegs sind, finden mit kostenlosen Kreditkarten in der Regel günstigere Alternativen. Diese beinhalten ebenfalls einen Versicherungsschutz und – wichtiger noch – einen kostenlosen Bargeldbezug weltweit.

FAQ: Häufige Fragen zur American Express Platinum Card

Wie und wann kündige ich die American Express Platinum Card?

Die Kreditkarte wird ohne Laufzeit ausgegeben und kann jederzeit gekündigt werden. Die Kündigung kann mit einer Frist von 1 Monat schriftlich oder telefonisch erfolgen. Der überzahlte Anteil des Jahresbeitrags wird rückerstattet.

Wie kann ich das Limit der American Express Platinum Card anpassen?

Eine Änderung des Limits muss bei American Express beantragt werden. Es kann sein, dass der Anbieter dafür Gehalts- und Vermögensnachweise sehen möchte.

Wie hoch ist die Jahresgebühr der American Express Platinum Card?

Die Jahresgebühr beträgt 660 Euro, schließt aber neben der Hauptkarte noch weitere Partnerkarten (Zusatzkarten) mit ein.

Kann ich mit der American Express Platinum Card kostenlos Geld an Automaten abheben?

Nein, kostenlose Barverfügungen sind weder in Deutschland noch im Ausland möglich. Für Barabhebungen berechnet American Express 4 Prozent des Betrags, mindestens aber 5 Euro. Außerhalb der Eurozone kommen noch 2 Prozent Umrechnungsentgelt hinzu.

Wie kann ich die American Express Platinum Card sperren?

Am einfachsten erfolgt die Sperrung über die zentrale Rufnummer 116 116. Für Anrufe aus dem Ausland muss die +49 vorgewählt werden.

Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die American Express Platinum Card erhalte?

Zunächst können Karteninhaber:innen während der Antragstellung eine individuelle PIN beantragen. Wie lange es dauert, bis diese bestätigt und versendet wird, hängt auch von der Dauer der Bonitätsprüfung für die Platinkarte ab.

Wie kann ich die American Express Platinum Card aktivieren?

Zusammen mit der Karte erhältst du eine Telefonnummer, mithilfe derer du deine Karte aktivieren kannst. Die Aktivierung kannst du ebenso online oder über die American Express App vornehmen.

Wie lange dauert die Überweisung von der American Express Platinum Card auf mein Girokonto?

Wer Liquidität auf dem Girokonto benötigt, kann dafür durchaus den Kreditrahmen der American Express Platinum Card nutzen. Du solltest allerdings bedenken, dass der Betrag mit Fälligkeit der Kreditkartenabrechnung wieder dem Girokonto belastet wird. Die Dauer der Überweisung zugunsten des Girokontos selbst darf laut deutschem Recht 24 Stunden nicht überschreiten.

Was ist die Benutzerkennung für die American Express Platinum Card?

Die Benutzerkennung dient dem Zugang zum Onlinebanking und der American Express App. Im Onlinebanking sind die Kontoauszüge zur Einsichtnahme oder zum Ausdrucken hinterlegt.

Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto bei American Express?

Beim Kreditkartenkonto handelt es sich um ein eigenständiges Konto. Zahlungen darauf müssen jedoch unter Angabe der Kreditkartennummer über das Konto von American Express bei der Deutsche Bank AG laufen. Die Bankverbindung von American Express lautet:

  • Deutsche Bank
  • IBAN: DE05500700100095599700
  • BIC: DEUTDEFFXXX

Die Kreditkartennummer muss im Verwendungszweck der SEPA-Überweisung angegeben sein.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.