Autokredit-Vergleich

Autofinanzierung mit Top-Konditionen

Feda Mecan
| Anzahl Artikel: 422
Geschäftsführer und Investment-Experte Letzte Überarbeitung am 20. Dezember 2022

Du möchtest einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen kaufen, suchst eine Anschlussfinanzierung oder brauchst einen Kredit für eine größere Reparatur?

  • Aktuell günstigsten Kredit finden: Mit dem Autokredit-Vergleich auf onlinebanken.com findest du die Angebote mit den momentan fairsten und preiswertesten Konditionen.
  • Beste Angebote ausgesucht statt nach Provisionen sortiert: Für die Autokredite in diesem Vergleich würden wir uns auch selbst entscheiden.
  • Keine Cookies: Du nutzt diese Seite komplett privat – lästige und unerwünschte Werbung im Nachgang bleibt dir erspart.
  • SCHUFA-neutral: Der Vergleich hat keine Auswirkungen auf deine SCHUFA.

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Unsere Top 3 Empfehlungen aus dem Autokredit-Vergleich

Autokredite sind nichts anderes als Ratenkredite mit einer Zweckbindung für die Finanzierung eines Autos, Motorrades oder Wohnmobils. Verglichen mit einem Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck geht die Zweckbindung allerdings häufig mit günstigeren Zinsen einher. Hintergrund ist, dass sich die Banken meist den Kraftfahrzeugbrief aushändigen lassen. Kommst du deinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nach, kann die Bank das Fahrzeug veräußern und mit dem Erlös zumindest einen Teil der Restschuld decken. Dies ist beispielsweise bei der Finanzierung einer Küche oder eines Urlaubs nicht möglich. Den Vorteil der leichteren Sicherheitenverwertung honoriert die Bank mit günstigeren Zinsen. Nicht jede Bank bietet einen speziellen Autokredit an, aber die meisten.

Solltest du im Vorfeld zu deinem Finanzierungswunsch für ein Auto auch schon bei unseren Ratenkreditempfehlungen vorbeigeschaut haben, wirst du ein identisches Bild vorfinden.

Postbank

Der gelbe Riese, die Postbank, findet sich hier immer wieder, bei Ratenkrediten genauso wie bei Autokrediten. Zwei Gründe, weshalb wir die Postbank auch bei Autokrediten favorisieren, sind die Kreditvergabe auch an Selbstständige und der Wegfall einer Altersgrenze bei der Kreditaufnahme. Die Deutsche Bank-Tochter überzeugt immer wieder durch völlig unaufgeregte Produkte mit soliden Eckdaten.

Die wichtigsten Daten:

  • Darlehenssummen zwischen 3.000 und 50.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monate
  • Kostenlose Sondertilgung einmal jährlich bis 50 Prozent der Restschuld
  • Bei Krediten über 50.000 Euro oder längerer Laufzeit Weiterleitung auf den Kreditmarktplatz von Dr. Klein
  • Für die Kreditvergabe ist kein Höchstalter vorgegeben
Vorteile
  • Günstiger Zweidrittelzins
  • Kredit auch für Selbstständige
  • Vollständig digitaler Kreditantrag
  • Auf 30 Tage erweiterte Widerrufsfrist
  • Laufzeit monatlich frei skalierbar, auch 57 oder 63 Monate möglich
  • Gute Kreditannahmequote
Nachteile
  • Keine vollständige Sondertilgung möglich
  • Kosten für Ratenpause 15 Euro

norisbank

Wer schon einmal hinter die Kulissen des Deutsche Bank-Konzerns geschaut hat, ist vermutlich überrascht, dass gleich zwei Produkte aus diesem Haus als Top 3 Empfehlung gelten. Aber die Skeptiker:innen mögen beruhigt sein, der Deutsche Bank-Privatkredit ist hier nicht zu finden. Der Top-Kredit der norisbank überzeugte in der Vergangenheit die unterschiedlichsten Tester und Fachpublikationen. Klar strukturiert und einfach im Handling mit soliden Konditionen präsentiert sich der Autokredit dieser Direktbank.

Die wichtigsten Daten

  • Solider Zweidrittelzins
  • Kredit zwischen 1.000 und 65.000 Euro möglich
  • Laufzeit maximal 96 Monate
  • Kostenlose Sondertilgung bis zu 50 Prozent der Restschuld einmal pro Jahr
  • Mindestens seit 6 Monaten in einer Festanstellung
Vorteile
  • Bestzins-Garantie
  • 30 Tage Widerrufsrecht
  • Laufzeit individuell skalierbar
  • Gute Annahmequote
  • Guter Zweidrittelzins
  • Vollständig digitaler Kreditantrag mit sofortiger Auszahlung
  • Angebot eines speziellen Autokredites
Nachteile
  • Nicht für Selbstständige

PSD

Bleiben wir bei den unaufgeregten Produkten, die sich durch solide und klare Kreditbedingungen und Konditionen auszeichnen, landen wir bei den PSD-Banken. Diese kleine, aber feine Bankengruppe, genossenschaftlich organisiert und bis vor wenigen Jahren nur einem bestimmten Personenkreis – den Postmitarbeitern – vorbehalten, hat sich im Kreditsegment erfolgreich etabliert. Eine einheitliche Linie gibt es nicht zwingend, da die PSD-Banken regional autonom aufgestellt sind. Unser Angebot basiert auf den Daten der PSD Bank Hessen-Thüringen.

Die wichtigsten Daten

  • Kreditbetrag zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro
  • Kreditbetrag in Schritten von 100 Euro wählbar
  • Laufzeit zwischen 12 und 96 Monaten individuell skalierbar, auch für 23 oder 57 Monate
  • 0 Euro Gebühren für Sondertilgungen
  • Zinssatz zwischen 3,14 und 10,14 Prozent p.a. effektiv – laufzeit- und bonitätsabhängig (Stand 2021)
Vorteile
  • Persönliche Beratung ebenso möglich wie reines „Direktbankgeschäft“
  • Sondertilgungen jederzeit kostenlos teilweise oder vollständig möglich
  • Vollständig digitaler Kreditprozess
  • Klar strukturierte und selbsterklärende Antragsstrecke
  • Keine Altersbeschränkung, nur der Hinweis, der Kredit „sollte“ bis zum 75. Lebensjahr zurückgezahlt sein
Nachteile
  • Unterschiedliche Angaben auf der Homepage und im eigentlichen Kreditrechner zu Laufzeit und Kredithöhe
  • Steht nicht für Selbstständige zur Verfügung

Autokredit-Vergleichsrechner

Gib deine gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit an, um den Vergleich zu starten. Bedenke dabei drei Aspekte: Erstens: Nimm nur die Kreditsumme auf, die du wirklich fürs Auto brauchst. Zweitens: Wähle die Laufzeit so, dass du dir die monatliche Rate entspannt leisten kannst. Drittens: Beachte, dass die Mehrheit der Kreditnehmer:innen nicht den Zins bekommt, der im Vergleich angezeigt wird. Bei diesem handelt es sich um den bestmöglichen Zins – welchen Zinssatz die Mehrheit der Kund:innen zahlt, erkennst du am repräsentativen Beispiel unter jedem Eintrag. 

Klicke auf den Button „zum Anbieter“, wenn du dich für ein konkretes Angebot interessierst, um deine Finanzierung zu beantragen.

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Verivox
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
0,68 %
0,68 %
ab 169,55 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro
TARGOBANK
Online-Kredit
bewertet von Feda Mecan
(0 Bewertungen)
2,42 %
2,45 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
N26
N26 Credit
(0 Bewertungen)
2,95 %
2,99 %
ab 179,33 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
ING
Wohnkredit
(0 Bewertungen)
3,63 %
3,69 %
ab 182,30 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,39%, Sollzins gebunden p.a.: 6,20%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.624,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
ING
Ratenkredit
bewertet von Uwe Rabolt
(0 Bewertungen)
3,72 %
3,79 %
ab 182,72 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Maxda
Sofortkredit
(0 Bewertungen)
3,92 %
3,99 %
ab 183,57 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer
GIROMATCH
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
3,43 %
4,22 %
ab 184,54 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
Bank of Scotland
Ratenkredit
bewertet von Uwe Rabolt
(0 Bewertungen)
4,78 %
4,89 %
ab 187,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,19%, Sollzins gebunden p.a.: 5,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.319,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
auxmoney
Kredit von Privat
(0 Bewertungen)
4,75 %
5,07 %
ab 188,14 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
DSL Bank - Privatkredit
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
5,35 %
5,49 %
ab 189,92 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,19%, Sollzins gebunden p.a.: 6,01%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.573,29 Euro
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 19.03.2024. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2024 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Mit dem Kreditrechner das passende Angebot finden

Als Autokredit werden Kreditverträge bezeichnet, die in aller Regel zweckgebundene Ratenkredite sind. Das bedeutet, dass die Bank einen Ratenkredit für Kreditnehmer:innen zur Verfügung stellt, den du allerdings ausschließlich für eine Autofinanzierung, also den Zweck, in Anspruch nehmen darfst. Das heißt, dass du mit dem Autokredit in aller Regel nur die folgenden Vorhaben finanzieren kannst:

• Kauf eines Neuwagens
• Kauf eines Gebrauchtwagens
• Anschlussfinanzierung bei der 3-Wege-Finanzierung
• Größere Autoreparatur

Da es in dieser Hinsicht zahlreiche Angebote am Markt gibt, nicht nur von Filialbanken oder Direktbanken, sondern ebenfalls von Automobilclubs, solltest du immer einen Autokredit-Vergleich durchführen. Dieser dient dazu, den passenden und meist günstigsten Kredit zu finden.

Hinweis

Den Vergleich selbst kannst du über einen Vergleichsrechner durchführen. Dort musst du lediglich einige Angaben machen, insbesondere den gewünschten Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit und auch den Verwendungszweck. Du wirst in unserem Autokredit-Vergleichsrechner somit selbst schnell feststellen können, dass sich ein zweckgebundener Kredit in manchen Fällen doch eher lohnen kann.

Was zeichnet einen Autokredit aus?

Wie eingangs bereits erwähnt, handelt es sich beim Autokredit um eine spezielle Form des Kredits. Er zeichnet sich insbesondere dadurch aus, dass die Darlehenssumme in Monatsraten zurückgezahlt werden muss. Die Darlehensrate beinhaltet sowohl die Tilgung als auch die Zinsen, welche die Bank für den Autokredit berechnet. Typisch ist ferner, dass sich die Höhe der Rate nicht ändert und der Zinssatz während der gesamten Laufzeit festgeschrieben ist.

Ein weiteres Merkmal des Autokredites ist, dass die Bank in der Regel eine Sicherheit der Kreditnehmer:innen fordert. Dabei handelt es sich für gewöhnlich um die Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Fahrzeuges. Ohne diese Sicherungsübereignung, die mit der Übergabe des Kfz-Briefes (Zulassungsbescheinigung Teil II) an die Bank verbunden ist, wird der Antrag üblicherweise abgelehnt.

Eine Eigenschaft der Autokredite ist mittlerweile auch, dass diese nicht nur von Banken, sondern zum Teil auch von Automobilclubs wie dem ADAC vergeben werden. Sondertilgungen sind normalerweise problemlos möglich, wie es auch bei gewöhnlichen Ratenkrediten der Fall ist.

Eigenschaften des Autokredites im Überblick:

  • Bestimmter Verwendungszweck (Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens)
  • Feststehende monatliche Rate über die gesamte Kreditlaufzeit
  • Zinssatz nicht veränderbar
  • Absicherung der Bank in Form einer Sicherungsübereignung
  • Sonderzahlungen meist problemlos möglich

Im engeren Sinne ist mit dem Autokredit immer der Ratenkredit der Bank gemeint, der den bereits erwähnten speziellen Verwendungszweck hat. Im etwas weiter gefassten Sinne werden im Grunde alle Finanzierungsvarianten als Autokredit bezeichnet, die dazu dienen, den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens zu finanzieren. Daher gehen wir im folgenden Abschnitt näher auf die unterschiedlichen Arten von Autokrediten ein, mit denen eben nicht nur der Ratenkredit der Bank gemeint ist.

Verschiedene Arten von Autokrediten

Es gibt im Wesentlichen 3 unterschiedliche Arten eines Autokredites, nämlich:

  • Autokredit als Ratenkredit der Bank
  • Händlerkredit
  • Ballon- bzw. 3-Wege-Finanzierung

Auf die beiden zuletzt genannten Arten des Autokredites gehen wir im Folgenden näher ein, da wir den Autokredit als Ratenkredit der Bank zuvor bereits ausführlich beschrieben haben.

Händlerkredit: Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Autohändler

Der Händlerkredit ist im eigentlichen Sinne kein Darlehen, bei dem eine bestimmte Summe ausgezahlt wird. Stattdessen handelt es sich vielmehr um eine Ratenzahlungsvereinbarung, die du mit dem Autohändler triffst. Von der Funktionsweise her ist der Händlerkredit ansonsten identisch mit dem Ratenkredit der Bank – der Kaufpreis des Fahrzeuges oder ein Teil davon wird also in monatlichen Raten abbezahlt. In den meisten Fällen ist der Händlerkredit mit einem Zinssatz verbunden, auch wenn manche Autohändler von Zeit zu Zeit eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung im Angebot haben.

Der Vorteil besteht beim Händlerkredit darin, dass dieser oft zu sehr günstigen Zinskonditionen vergeben wird. Der Autohändler macht sein Geschäft in erster Linie mit dem Verkauf der Fahrzeuge und nicht unbedingt mit den Zinseinnahmen, die aus dem entsprechenden Händlerkredit resultieren. Nachteilig ist, dass du gegenüber dem Händler nicht mehr als Barzahler auftreten kannst, wenn du dich für eine Ratenzahlungsvereinbarung entscheidest. Dies gilt allerdings ebenso für die im nächsten Abschnitt erläuterte Ballonfinanzierung.

Ballon- oder 3-Wege-Finanzierung: moderate monatliche Raten

Insbesondere in den letzten Jahren haben sich immer mehr Autokäufer:innen für eine Finanzierung beim Händler entschieden, und zwar konkret für eine sogenannte Ballonfinanzierung. Diese wird alternativ oft als 3-Wege-Finanzierung bezeichnet. Was steckt dahinter? Die beiden Begriffe beschreiben relativ gut zwei wichtige Eigenschaften der Händlerfinanzierung.

Mit Ballonfinanzierung ist gemeint, dass sich der Kredit bildlich gesprochen wie ein Ballon aufbläht. Dieses Bild kommt dadurch zustande, dass eine relativ hohe Schlussrate typisch für die Ballonfinanzierung ist. Durch diese hohe letzte Monatsrate wird erreicht, dass die vorherigen monatlichen Darlehensraten vergleichsweise moderat ausfallen. In diesem Punkt hat die Ballonfinanzierung große Ähnlichkeit mit dem Kfz-Leasing. Auch dies zeichnet sich durch relativ moderate monatliche Leasingraten aus.

Die Bezeichnung 3-Wege-Finanzierung kommt bei dieser Form des Autokredites daher, weil du am Ende der Kreditlaufzeit 3 Optionen zur Auswahl hast, nämlich:

  1. Schlussrate zahlen
  2. Schlussrate finanzieren
  3. Fahrzeug zum Restwert an den Händler zurückgeben

Am Ende der vereinbarten Laufzeit hast du also bei der 3-Wege-Finanzierung zunächst die Möglichkeit, die vereinbarte Schlussrate zu zahlen. Damit würde das Fahrzeug dir anschließend gehören und es bestünde keine Beziehung mehr zum Händler. Manchmal ist die Schlussrate jedoch so hoch, dass du diese nicht aus deinen liquiden Mitteln heraus zahlen kannst. Daraus ergibt sich die zweite Möglichkeit, also die Finanzierung der Schlussrate.

Diese Anschlussfinanzierung der Schlussrate kann beispielsweise durch einen klassischen Ratenkredit erfolgen. Die dritte Option besteht darin, dass du die vereinbarte Schlussrate weder zahlen noch finanzieren möchtest. Dann gibst du das Fahrzeug an den Händler zum kalkulierten Restwert zurück.

Voraussetzungen für einen Autokredit

Der Autokredit wird im engeren Sinne von einer Bank oder einem Automobilclub, im weiteren Sinne auch vom Autohändler vergeben. Dieser arbeitet allerdings in der Regel ebenfalls mit einer Bank zusammen, nämlich mit der angeschlossenen Autobank. Jeder große Fahrzeughersteller hat eine eigene Autobank, wie zum Beispiel Volkswagen die hauseigene VW-Bank. Mit dieser arbeiten dann auch nahezu alle entsprechenden VW-Vertragshändler zusammen. Die Voraussetzungen für einen Autokredit sind meistens bei der Autobank genauso wie beim Autohändler.

Info

Zunächst musst du für die Inanspruchnahme zwingend volljährig sein, denn Minderjährige dürfen in Deutschland per Gesetz (bis auf ganz wenige Ausnahmen) keinen Kreditvertrag abschließen, weil sie dadurch rechtsverbindliche Schulden eingehen würden. Die Prüfung muss demzufolge darauf abzielen, dass der Kreditsuchende volljährig und damit kreditfähig ist.

Die Banken und Autohändler prüfen jedoch nicht nur die Volljährigkeit, sondern ebenfalls die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Mit Prüfung deiner Bonität möchten die Autobank oder der Autohändler das Ausfallrisiko des Kredites feststellen, welches natürlich so gering wie möglich sein sollte. Daher zählt es zu den typischen Voraussetzungen für einen Autokredit, dass du…

  • ein regelmäßiges Einkommen erzielst
  • abhängig beschäftigt bist
  • keinen negativen Eintrag in der SCHUFA hast
  • in Deutschland wohnst
  • eine Sicherungsübereignung deines Fahrzeuges vornimmst

Es gibt also mehrere Voraussetzungen für einen Autokredit, die nahezu immer zwingend zu erfüllen sind. Dies bezieht sich insbesondere auf die SCHUFA-Auskunft, in der kein negativer Eintrag vorhanden sein darf. Dazu würden beispielsweise ein Mahnbescheid, ein Vollstreckungsbescheid oder auch eine eidesstattliche Versicherung zählen.

Ferner musst du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und solltest dich nicht mehr in der Probezeit befinden. Im Idealfall bist du abhängig beschäftigt, wobei manche Banken und Autohändler auch an Selbstständige einen entsprechenden Kredit vergeben. In der Regel handelt es sich ebenfalls bei der zu tätigenden Sicherungsübereignung um eine zwingende Voraussetzung, wenn du einen Autokredit haben möchtest.

Tipps, um bei der Autofinanzierung zu sparen

Es gibt einige Tipps, wie du bei der nächsten Autofinanzierung Geld einsparen kannst. Die wichtigste Grundlage ist sicherlich der Autokredit-Vergleich, denn mit diesem werden dir die aktuell günstigsten Angebote angezeigt. Demzufolge wäre es nachteilig, wenn du dich nur an deine Hausbank oder sofort an den Autohändler wendest, ohne andere Konditionen verglichen zu haben.

Im Gespräch mit dem Autohändler ist es zudem hilfreich, auf andere Angebote hinzuweisen. Dies zeigt, dass du dich informiert hast. So ist der Händler eher bereit, entweder bei dem Autokredit etwas günstigere Konditionen einzuräumen oder sogar beim Fahrzeug einen kleinen Preisnachlass zu gewähren.

Vergleichen lohnt
Allein die Existenz von anderen Angeboten bringt Autohändler dazu, dir entgegenzukommen
OnlineBanken.com

Barzahlerrabatt mit einkalkulieren

Ein wichtiger Tipp im Rahmen der Autofinanzierung ist es, dass du einen möglichen Barzahlerrabatt im Hinterkopf hast. Dies kann sogar ausschlaggebend sein, ob letztendlich die Finanzierung über die Bank oder den Autohändler günstiger ist. Viele Verbraucher:innen lassen sich beim Vergleich der Angebote ausschließlich durch den nominal niedrigeren Zinssatz leiten. Dennoch kann es passieren, dass der Autohändler zwar eine etwas günstigere Zinskondition anbietet als die Bank, der Autokredit der Bank aber dennoch günstiger als der des Händlers ist. Wie kann das sein?

Die Antwort lautet: Bar zahlen! Wenn du gegenüber dem Händler als Barzahler:in auftrittst, ist normalerweise ein Preisnachlass zwischen 10 und 20 Prozent möglich. Bar zahlen bedeutet in dem Sinne nicht, dass du tatsächlich Bargeld auf den Tisch legen musst. Entscheidend ist, dass du die Finanzierung nicht beim Händler durchführst, sondern bei einer externen Bank. Unter dieser Voraussetzung giltst du als Barzahler:in und kannst den entsprechenden Rabatt aushandeln.

Wenn Kreditnehmer:innen bar zahlen, hat das zur Folge, dass der Kaufpreis sinkt und daher eine geringere Summe finanziert werden muss. Du solltest also eine Vergleichsrechnung dahingehend durchführen, ob letztendlich der Bankkredit mit einem vielleicht nominal höheren Zinssatz, aber dafür einer geringeren Kreditsumme, nicht doch günstiger als die Händlerfinanzierung ist. Der Autohändler veranschlagt vielleicht einen etwas niedrigeren Zins, aber dafür kann er dir keinen Preisnachlass in Form des Barzahlerrabattes mehr geben, wenn du die Finanzierung dort durchführst.

Eigenkapital einbinden und weniger Kredit aufnehmen

Ideal für eine Autofinanzierung ist es, wenn du Eigenkapital einbinden kannst. Umso mehr eigene Mittel du hast, desto geringer können die Darlehenssumme und somit auch die Zinsbelastung ausfallen. Falls du also beispielsweise 10.000 Euro auf dem Festgeldkonto liegen hast, solltest du diesen Betrag verwenden und nicht im Gegenzug 30.000 Euro für das neue Fahrzeug als Autokredit aufnehmen. Stattdessen nimmst du die 10.000 Euro vom Festgeldkonto und benötigst somit nur noch eine Darlehenssumme in Höhe von 20.000 Euro.

Wie finde ich das beste Kreditangebot?

Um das beste Angebot zu finden, können Kreditnehmer:innen mehrere Schritte unternehmen. Vor allem aber kommt es auf den Vergleich verschiedener Angebote an. Zunächst solltest du dich entscheiden, welche Art des Autokredites für dich die beste Lösung ist. Hier geht es insbesondere darum, den Autokredit bzw. klassischen Ratenkredit mit dem Händlerkredit und der Ballonfinanzierung gegenüberzustellen. Ist dir zum Beispiel eine möglichst geringe monatliche Darlehensrate am wichtigsten, eignet sich die Ballonfinanzierung mehr als der klassische Ratenkredit oder der typische Autokredit der Banken. Dann solltest du dir allerdings die später relativ hohe Schlussrate leisten können.

Im zweiten Schritt vergleichst du die Angebote aus der entsprechenden Sparte. Dieser Vergleich sollte zum einen innerhalb der Autokredite als gesonderte Kreditart durchgeführt werden. Zum anderen solltest du die infrage kommenden unterschiedlichen Finanzierungsvarianten vergleichen. Das bedeutet im Klartext: Zunächst führst du einen Autokredit-Vergleich durch und erhältst im Ergebnis die Konditionen, die Banken aktuell für Raten- oder Autokredite veranschlagen. Dort selektierst du die günstigsten Angebote.

Im nächsten Schritt vergleichst du die besten Angebote dann mit den Konditionen, die du beim Händler erhalten würdest. Konkret stellst du also die besten Autokredite dem Händlerkredit gegenüber. Für die Händlerfinanzierung gibt es in aller Regel nur ein Angebot. Du wirst dein Auto vermutlich nicht danach auswählen, bei welchem Händler du eine besonders günstige Finanzierung erhältst, sondern wo das Auto an sich passt und günstig ist. Bei diesem Vergleich zwischen Auto- und Händlerkredit solltest du auch den zuvor erwähnten Barzahlerrabatt im Kopf haben.

Die Vorgehensweise, um den besten Autokredit als Kreditnehmer zu finden, lässt sich somit wie folgt zusammenfassen:

1. Passende Art des Autokredites auswählen
2. Autokredit-Vergleich durchführen und dabei Raten- und Autokredite der Banken miteinbeziehen
3. Vergleich der günstigsten Autokredite mit dem Finanzierungsangebot des Händlers
4. Auf möglichen Barzahlerrabatt achten
5. Vergleichsrechnung durchführen
6. Eventuell mit Händler verhandeln

Autokredit bequem Online abschließen mit dem Onlinebanken-Vergleichsrechner

Hast du den für dich besten Autokredit über unseren Vergleichsrechner gefunden? Herzlichen Glückwunsch!

Jetzt musst du ihn nur noch beantragen.

Dafür gibt es 2 Wege:

  • Deine Hausbank ist der Kreditgeber
  • Du hast zu dem Kreditgeber noch keine Beziehungen

Wenn deine Hausbank der Kreditgeber ist

In diesem Fall erhältst du von Anbietern wie beispielsweise der ING einen schnellen und einfachen Service. Du klickst hier auf „zum Anbieter“ und gelangst auf die entsprechende Webseite. Dort kannst du dann deinen Wunschbetrag angeben und den Kreditantrag weiterführen. In diesem Rahmen musst du meist keinen Gehaltsnachweis mehr hochladen, weil die Bank dich und deine Bonität ja gut kennt. So wird dein Kreditantrag schnell geprüft und auch beantwortet.

Wenn du noch keine Beziehungen zum Kreditgeber hast

Solltest du dem Kreditgeber fremd sein, ist der Antrag dennoch nichts, was dir Kopfzerbrechen bereiten sollte. Du klickst wieder auf „zum Anbieter“ und beginnst dort die Antragsstrecke. In deren Verlauf wirst du zum Beispiel Gehaltsnachweise hochladen müssen, um deine Bonität zu untermauern. Ebenso erfolgt in diesem Rahmen auch die Legitimation per VideoIdent-Verfahren. Dafür benötigst du ein Endgerät mit Kamera und deinen Personalausweis. Möchtest du dafür lieber eine Postfiliale aufsuchen, kannst du dort das Postident-Verfahren für das Legitimieren in Anspruch nehmen. Ist alles erledigt, bekommst du im Falle des VideoIdent-Verfahrens natürlich schneller eine Antwort und kannst schon bald dein neues Auto fahren.

Sicher ist sicher: Restschuldversicherung abschließen

Wenn wir eines aus der Corona-Pandemie gelernt haben sollten, dann, dass im Leben nicht immer alles nach Plan verläuft. Aus diesem Grund solltest du den Abschluss einer Restkredit- oder Restschuldversicherung immer in Betracht ziehen. Das gilt auch dann, wenn du derzeit finanziell gut aufgestellt bist und dich in den besten Jahren befindest. Hier gilt: Sicher ist sicher.

Wann schützt mich eine Restschuldversicherung?

Die Bedingungen der einzelnen Kreditangebote unterscheiden sich sicherlich in einigen Punkten oder in den abgedeckten Summen, aber im Grunde hilft dir oder deinen Hinterbliebenen die Versicherung…

  • im Todesfall: Sie zahlt beispielsweise die gesamte Restschuld bis zu einem bestimmten Betrag inklusive Schlussrate ab.
  • bei Arbeitsunfähigkeit: Ist die Arbeitsunfähigkeit nicht vorsätzlich entstanden, übernehmen manche Restschuldversicherungen zum Beispiel einen bestimmten Maximalbetrag für eine bestimmte Anzahl von Monaten. Ebenso ist eine erneute Arbeitsunfähigkeit versichert.
  • bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit: Auch hier wird ein maximaler Betrag für einen bestimmten Zeitraum für dich durch die Versicherung bezahlt.
Hinweis

Eine Versicherung kostet natürlich auch etwas, was deine Kreditrate minimal erhöhen kann. Jedoch solltest du dir vor allem bei hohen Kreditbeträgen im Klaren darüber sein, dass du auch bei möglichen finanziellen Engpässen oder deine Hinterbliebenen im Todesfall in der Lage sein müssen, die Monatsraten in der vertraglich festgelegten Ratenhöhe zu übernehmen.

Autokredit Tipp
Sicher ist sicher: Schließe eine Restschuldversicherung ab
OnlineBanken.com

Fazit zum Autokredit-Vergleich

Wer sich für den erstbesten Autokredit entscheidet, läuft Gefahr, bessere Konditionen zu verpassen. Die dargestellten Details lassen erkennen, dass du die Entscheidung zur Autofinanzierung und deren Form nicht zu vorschnell treffen solltest. Vergleiche möglichst viele unterschiedliche Angebotsformen miteinander. Überprüfe, ob du über genügend Erspartes verfügst, das du mit einsetzen kannst – dann benötigst du keinen ganz so hohen Kredit und hast folglich weniger Zinskosten sowie eine niedrigere Monatsrate.

Auf dieser Seite findest du ausschließlich Bankkredite, die dir den Vorteil verschaffen, gegenüber dem Autohaus als Barzahler:in auftreten zu können. Viele Autohändler räumen für Barzahler:innen attraktive Preisnachlässe zwischen 10 und 20 Prozent ein. Wenn du lieber eine direkte Händlerfinanzierung – etwa in Form des Ballonkredits – wünschst, greifen unsere Angebote dafür nicht. Diese Finanzierung wird individuell mit dem jeweiligen Händler vereinbart.

Vergleiche am besten unsere Kreditangebote mit dem Angebot des Autohändlers – so findest du heraus, was die für dich beste Option ist und kannst den optimal passenden Autokredit beantragen.

Häufige Fragen und Antworten zum Autokredit

Sind Autokredite im Internet seriös?

Falls der Autokredit im Internet von einer Bank angeboten wird, kannst du mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit davon ausgehen, dass das Angebot seriös ist. Etwas kritischer solltest du allerdings sein, wenn Autokredite im Internet von unbekannten Finanzdienstleistern oder Vermittlern angeboten werden. Dann ist es ratsam, sich im Detail über die Kosten, Bedingungen und Konditionen zu informieren. Auszuschließen sind unseriöse Angebote im Internet in der Sparte Autokredite jedenfalls nicht.

Welche Vorteile bringt der Autokredit-Vergleich im Internet?

Der Autokredit-Vergleich im Internet hat im Prinzip nur Vorteile und keine Nachteile. Ein Vorteil besteht darin, dass der Vergleich normalerweise kostenfrei und für dich völlig unverbindlich ist. Vielfach ist der Autokredit-Vergleich anonym, sodass du keine persönlichen Angaben machen musst. Der größte Vorteil ist sicherlich, dass du durch den Autokredit-Vergleich eine gute Übersicht über zahlreiche Angebote erhältst und diese faktisch innerhalb weniger Sekunden gegenüberstellen kannst. So findest du einen besonders günstigen Autokredit und kannst durch die Zinsersparnis bares Geld einsparen.

Kann ich jeden Kredit als Autokredit nutzen?

Ganz pauschal muss diese Frage mit Nein beantwortet werden. Einen Immobilienkredit zum Beispiel kannst du nicht als Autokredit nutzen. Ebenso wenig bietet sich der Dispositionskredit an. Dieser ist in der Regel mit einem deutlich höheren Zinssatz als der klassische Ratenkredit oder der Autokredit versehen, sodass du unnötig Geld ausgeben würdest. Zudem ist der Dispositionskredit im Regelfall aufgrund seiner eingeschränkten Höhe nicht als Autokredit geeignet. Dafür kannst du einen klassischen Ratenkredit oder Online-Kredit fast immer als Autokredit nutzen, weil es keinen festgelegten Verwendungszweck gibt.

Unsere Kredit-Testberichte in der Übersicht

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Feda Mecan

Veröffentlicht von

Ich investiere seit mehreren Jahren in internationale Start-ups und habe 2015 OnlineBanken.com gegründet, um ein transparentes und unabhängiges Finanzportal in Deutschland zu etablieren.