Kreditkarte ohne SCHUFA

Trotz schlechter Bonität möglich

thomasbaer Thomas Bär Veröffentlicht am: 16. November 2021 Letztes Update: 16. November 2021 Lesezeit: 16 Minuten

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Die Kreditkarte ohne SCHUFA ermöglicht es Inhaber:innen trotz schlechter Bonität Kreditkartentransaktionen weltweit zu tätigen.
  • Bei der Beantragung von Bankprodukten mit kreditähnlichen Leistungen (u.a. Girokonto mit Dispo oder Kreditkarte) wird die Bonität betreffender Antragsteller:innen überprüft.
  • Bei schlechter Bonität aufgrund negativer SCHUFA-Einträge oder beim Bezug von Sozialleistungen ist es nicht möglich, eine (echte) Kreditkarte zu erhalten.
  • Unsere Empfehlungen für eine Kreditkarte ohne SCHUFA sind Norisbank Mastercard Debit, N26 Flex Mastercard Debit und tomorrow Visa Debit.
  • Unseriöse Kreditkartenangebote ohne SCHUFA sind die meist großzügigen Versprechen nicht Wert. Sie verursachen nur unnötige und hohe Kosten.

In Deutschland haben Verbraucher:innen die Möglichkeit, bei der Hausbank, Kreditkartenanbietern und FinTechs Zahlungskarten entsprechend ihrer Ansprüche, Kreditwürdigkeit und wirtschaftlichen Verhältnisse zu wählen.

Eine ist die Kreditkarte ohne SCHUFA, die auf Guthabenbasis geführt wird und als Debitkarte und Prepaid-Kreditkarte erhältlich ist. Sie sind erste Wahl für Verbraucher:innen, die ohne oder trotz schlechter SCHUFA eine Kreditkarte der bekannten Kartengesellschaften Visa und Mastercard zum Erledigen von Online-Zahlungen weltweit oder für Bargeldverfügungen im Ausland nutzen möchten.

Bei uns erfährst du, welche Kreditkarten ohne SCHUFA empfehlenswert sind und worauf es bei der Kartenwahl ankommt.

Beste Kreditkarten ohne Schufa

Kreditkarten ohne SCHUFA gibt es bei zahlreichen Anbietern in unterschiedlichen Varianten. Du hast die Wahl zwischen Zahlungskarten Debit Kreditkarten gebunden an ein Girokonto und freien Prepaid-Kreditkarten mit eigenem Kartenkonto. Das sind unsere 3 Empfehlungen für die Kreditkarte ohne SCHUFA:

Empfehlung 1: Norisbank Visa Debit

Die norisbank bietet in Kombination mit dem entgeltpflichtigen und schufafreien Girokonto eine Mastercard Debitkarte ohne SCHUFA an.

Vorteile
  • Leistungen einer Mastercard Debitkarte
  • Tägliche Abbuchung der Umsätze 
  • Kostenlose Bargeldabhebungen an Deutsche Bank Automaten im Inland
  • Kostenlose Bargeldauszahlungen an den Geldautomaten unserer Kooperationspartner im Ausland
  • Weltweit bargeldlos bezahlen, Apple Pay inklusive
  • Geeignet für Schüler und Studenten
Nachteile
  • Entgeltpflichtige norisbank Basiskonto für die Abbuchung notwendig
  • 12 Euro Jahresbeitrag zuzüglich 7,90 Euro monatlich Basiskonto
  • Basiskonto & Karte nicht für Selbstständige
  • Nur bei Wohnsitz in Deutschland
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Empfehlung 2: N26 Mastercard Debit

Mastercard Debit ohne SCHUFA erhältst du als digitale Karte direkt zum kostenlosen und schufafreien N26 Flex Konto ohne Schufa Mindestanforderungen dazu. An Geldautomaten mit NFC-Funktion erhältst du kontaktlos Bargeld. Die Karte in physischer Form gibt es die Debitkarte auch. Sie kostet eine einmalige Zustellgebühr von 10 Euro.

Vorteile
  • Mobiles Bankkonto auch bei negativer Schufa
  • Mastercard Debit-Card im Konto enthalten
  • Debitkarte mit NFC-Funktion
  • Umfangreiche Statistiken zur Kostenkontrolle
Nachteile
  • Kontoführungsgebühren monatlich 6 Euro N26
  • Einmalige Liefergebühr für Mastercard von 10 Euro
  • Kreditlimit auf der Kreditkarte für kurze Zeit
  • Kontoüberziehung nicht möglich

Empfehlung 3: tomorrow Visa Debit

Die tomorrow Visa Debitkarte ist das Angebot der Digital und NEO Bank tomorrow. Erhältlich sind Karte und Konto ohne Bonitätsprüfung.

Vorteile
  • Keine jährliche Kartengebühr
  • Kostenloses Girokonto ohne SCHUFA inklusive
  • 3x monatlich gratis Geld abheben weltweit
  • Schnelle Kontoeröffnung und Verifizierung in der Banking App
  • Kontaktlos bezahlen, Apple & Google Pay
Nachteile
  • Debitkarte an tomorrow Bankkonto gebunden
  • 2 Euro ab der der vierten monatlichen Abhebung
  • Auslandseinsatzgebühr von 1,5 Prozent
  • Keine Bankfilialen – 100% digital
  • Keine Zusatzleistungen
Infobox

„Was macht eigentlich die SCHUFA?“

Die SCHUFA ist ein Unternehmen der deutschen Kreditwirtschaft. Sie speichert und analysiert die von ihren Partnern übermittelten Verbraucherdaten und Zahlungserfahrungen. Das Zahlungsverhalten einer Person insgesamt wird über den SCHUFA-Score dargestellt. Mithilfe des Scores im Punktebereich von 0 bis 100 wird die allgemeine Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen kommuniziert. Die SCHUFA entscheidet nicht darüber, ob du eine Kreditkarte bekommst oder nicht. Die Entscheidung trifft allein die Bank oder der Kreditkartenanbieter.

Achte auf unseriöse Angebote: So tappst du nicht in die Kostenfalle

Banken und Kreditkartenherausgeber möchten mit ihren Produkten Geld verdienen. Dagegen ist nichts einzuwenden. Von ausschließlich kostenlosen Angeboten kann auf Dauer niemand existieren. Kreditkarten mit Kartennutzungs- und Zinsgebühren sind eine beliebte Einnahmequelle der Finanzinstitute. Sind Leistungen gut, darf es auch etwas kosten.

Nicht immer ist alles an Gebühren auf den ersten Blick ersichtlich. Auch weil die Werbung mehr verspricht, als gehalten wird. Es gibt eine Reihe von versteckten Kosten bei Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung, auf die du achten solltest. Mit der Wahl der passenden Kreditkarte lassen sich diese vermeiden.

Mögliche versteckte Kosten von Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung

Bei den meisten Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung fallen Jahresgebühren, Auslandseinsatz- und Bargeldgebühren an. Bei wenigen Kreditkarten ohne SCHUFA einiger NEO Banken entstehen bei der Kartennutzung keinerlei Kosten. Häufig sind die Zahlungskarten bzw. Debit-Kreditkarten an ein Girokonto der kartenausgebenden Bank gebunden.

Für das Girokonto können monatliche Kontogebühren anfallen. Die Jahresgebühr für die Kreditkarte entfällt. Weitere Kosten entstehen durch Gebühren für Auslandsumsatz (in Fremdwährung) sowie Bargeldverfügungen an Automaten.

Eine jährliche Kartennutzungsgebühr wird für reine Prepaid Kreditkarten (nicht an Girokonto gebunden) in der Regel verlangt. Bei einigen Anbietern ist an Stelle der Jahresgebühr oder zusätzlich eine einmalige Ausstellungs- bzw. Aufnahmegebühr vorgesehen.

Mit einer „echten Kreditkarte“ lässt sich die Nutzung insgesamt günstiger bewerkstelligen. Es gibt sogar einige wenige wirklich zu 100 Prozent gebührenfreie Kreditkarten bei den regulären Kreditkartenangeboten. Advanzia Gold und Barcleycard Visa sind zwei jener empfehlenswerten Kartenangebote aus unserem Vergleich Kostenlose Kreditkarte, die sich komplett kostenfrei nutzen lassen.

Zu deren Leistungsportfolio zählen keine Jahresgebühr, Bargeld weltweit für 0 Euro abheben und ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu sechs Wochen. Teilzahlungskäufe können die Kartennutzung allerdings erheblich verteuern.

Jahresgebühren

Die Jahresgebühren bei einer Kreditkarte lassen sich mit den Grundgebühren bei einem Mobilfunkvertrag beschreiben. Gebührenunterschiede in größerem Maße treten je nach Anbieter und Kreditkarten-Variante auf. Premium-Kreditkarten können mehrere hundert Euro Jahresgebühren kosten. Dafür gibt es im Gegenzug neben den üblichen Zahlungsservices zusätzlich von Versicherungsleistungen oder Bonusprogramme. Kostenlose Kreditkarten erfüllen in der Regel allgemeine Leistungsstandards.

Kreditkarten ohne SCHUFA gibt es in Form von Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten, wobei bei Letzteren Jahresgebühren üblich sind. Die jährlichen Gebühren schwanken zwischen 20 Euro und 30 Euro. Debitkarten sind oft an ein gebührenpflichtiges Girokonto ohne SCHUFA gebunden. Einige sind mit Girokonto inklusive komplett kostenfrei erhältlich.

Auslandseinsatzgebühren

Für Umsätze außerhalb des Euro-Raumes, die in der Regel in Fremdwährung erfolgen, berechnen viele Kreditkarten-Anbieter Auslandseinsatzgebühren. Die Höhe der Gebühren für den Währungsumtausch reicht von 0,5 Prozent bis 2 Prozent.

Wenige Kartenherausgeber verzichten auf diese Gebühren. Darunter befindet sich keiner der Anbieter einer Kreditkarte ohne SCHUFA in der Form (reine) Prepaid-Kreditkarte.

Tipp: Bei den regulären Kreditkarten von der DKB und N26 werden keine Auslandseinsatzgebühren erhoben. Allerdings wird die SCHUFA im Rahmen der Girokontoeröffnung geprüft.

Bargeldgebühren

Kreditkarten ermöglichen Bargeldverfügungen an Geldautomaten weltweit, allerdings nur selten ohne Gebühren. Das gilt auch oft für die Bargeldabhebung im Inland.
Während einige Anbieter einen bestimmten Prozentsatz berechnen, sehen andere pro Abhebung einen Mindestbeitrag (3 bis 10 Euro) vor. Bei einigen Kreditkarten ist pro Monat eine geringe Anzahl von Geldabhebungen kostenfrei.

Ausstellungsgebühren

Die Preismodelle bei Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage unterscheiden sich je nach Anbieter. Kartengrundgebühren sind häufig anzutreffen. Einmalige Ausstellungsgebühren können anstelle einer jährlichen Kartengebühr treten. Die Höhe der Ausstellungsgebühren kann bei teuren Prepaid-Kreditkarten bis zu 100 Euro betragen.

Effektiver Jahreszins bei Teilzahlung

Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ist häufig eine Teilzahlungsoption integriert. Diese erleichtert die Rückzahlung der in Anspruch genommenen Kreditsumme, doch bei Zinssätzen von 12 Prozent und höher ist dieser Service nicht eben billig. Wer nur den Rückführungsmindestbetrag zuzüglich der notwendigen Zinsen zahlen kann, für den wird die Teilzahlungsoption möglicherweise zur Schuldenfalle.

Bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA werden Kartenumsätze sofort aus dem Guthaben bezahlt. Mit Zinsen bekommst du es bei dieser Kreditkartenart nicht zu tun. Eine schufafreie Kreditkarte und Kreditrahmen mit Teilzahlungsmöglichkeit passen nicht zusammen. Jedes Angebot, das anderes behauptet, ist nicht seriös.

Unseriöse Angebote erkennen & unnötige Kosten meiden

Auf dem Markt für Kreditkarten ohne SCHUFA gibt es zahlreiche unseriöse Angebote. Anbieter werben mit der „Kreditkarte ohne SCHUFA mit hohem Limit und ohne Jahresgebühr“. Eigentlich immer handelt es sich um bloße Versprechen, denn eingehalten werden sie nicht.

Anstatt einer regulären Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bekommt der/die Verbraucher:in eine kostenpflichtige Prepaid Kreditkarte angeboten. Dazu gibt es ein Antragsformular für einen Privatkredit obendrauf. Trotz schneller formeller Kreditzusage gibt es den Kredit nur im Fall einer positiven Bonitätsprüfung.

Das schließt eine SCHUFA-Abfrage und/oder einen entsprechenden Nachweis der persönlichen Kreditwürdigkeit beispielsweise durch regelmäßiges Einkommen ein. Und diese beiden Dinge willst du ja gerade mit der Kreditkarte ohne SCHUFA vermeiden.

Du hast eine Prepaid-Kreditkarte ohne SCHUFA aber ohne irgendein Limit. Dafür zahlst du im Gegenzug hohe monatliche oder jährliche Kartengebühren sowie allgemeine Nutzungsgebühren beim Auslandseinsatz und Bargeldverfügungen.

Teuer wird es bereits vor dem ersten Karteneinsatz durch eine höhere Ausstellungsgebühr. Bevor du deinen ersten Online-Einkauf per Kreditkarte vornehmen kannst, kassiert der Anbieter von dir die Ausstellungsgebühr von bis zu 100 Euro und die Jahresgebühr von bis zu 50 Euro.

Du musst das Kartenkonto mal eben mit mindestens 150 Euro aufladen, damit die Gebühren abgebucht werden und die Kreditkarte zur allgemeinen Nutzung freigegeben wird. Bei der Kreditkartennutzung wird dein Guthaben regelmäßig mit Gebühren belastet.

Kreditkartenarten ohne Schufa: Nicht jede Art ist möglich

Kreditkarten gibt es unterschiedlichen Varianten.
Die Kreditkarten-Arten sind:

  • Revolving-Kreditkarte
  • Charge-Kreditkarte
  • Prepaid-Kreditkarte
  • Debit Kreditkarte
  • Virtuelle Kreditkarte

Ist für dich die SCHUFA kein Problem, hast du die Wahl zwischen Revolving- oder Charge-Kreditkarten mit bestimmtem Rückzahlungsmodus.

Zu den Kreditkartenarten ohne Schufa gehören Debit- oder Prepaid-Karten. Diese sind ohne Kreditrahmen und werden auf Guthabenbasis für Zahlungen genutzt.

Debitkarten sind in der Regel an ein Bankkonto gebunden. Das bedeutet meist, dass die SCHUFA über das Girokonto ins Spiel kommt. Einige Banken und Fintechs bieten sowohl Girokonto als auch Kreditkarte schufafrei an.

Es gibt zudem Anbieter, die den SCHUFA-Score nicht als das alles entscheidende Kriterium ansehen und eine Kreditkarte selbst bei kleineren negativen SCHUFA-Einträgen (Advanzia, Barclaycard) ermöglichen. Das anfängliche Limit ist zwar niedrig, aber du kannst dir einen größeren Verfügungsrahmen im Laufe der Zeit mit pünktlicher Zahlung der Kartenabrechnung verdienen.

Prepaid-Kreditkarten

Alle als Prepaid-Kreditkarten beworbene Visa- und Mastercard Karten werden ohne SCHUFA und sonstige Bonitätsanforderungen ausgegeben.

Die Karten verfügen über die grundlegenden Zahlungsfunktionen wie alle echten Visa- und Mastercard-Kreditkarten. Sie werden guthabenbasiert geführt. Eine Kontoüberziehung ist nicht möglich und auch nicht vorgesehen. Um die Kreditkarte nutzen zu können, muss vorher entsprechend Geld aufgeladen werden. Das Kartenguthaben bildet den maximal einsetzbaren Betrag.

Da Kartenherausgeber der Prepaid-Karten nicht an einer Kreditnutzung bzw. den Zinsen bei Teilzahlung verdienen können, ist diese Kartenart im Gegensatz zu einigen echten Kreditkarten in der Regel nicht frei von Gebühren.

Sie sind zum einen mit Jahresgebühren verbunden. Zum anderen fallen Nutzungsgebühren bei Auslandseinsatz und Bargeldverfügung im Vergleich mit herkömmlichen Kreditkarten meist höher aus. Weitere mögliche Gebühren sind Kontoaufladungsgebühren und sonstige Transaktionsgebühren.

Hinweis

Wem die SCHUFA-Abfrage egal ist, auch weil es keine negativen SCHUFA-Einträge gibt, kann sich nach einer herkömmlichen Kreditkarte umsehen und von einem kostenlosen Kredit für bis zu sechs Wochen profitieren. Eine gute Alternative zur Prepaid-Kreditkarte sind Debitkarten bzw. Kreditkarten ohne SCHUFA inklusive Bankkonto.

Debit-Kreditkarten

Debit Kreditkarten von Visa und Mastercard werden immer beliebter. Sie funktionieren wie die hierzulande allseits bekannten Girocards.

Kartenumsätze werden nach der Transaktionsbestätigung umgehend vom zugehörigen Bank- oder Girokonto abgebucht. Ihr Vorteil gegenüber der Girocard ist, dass sie zusätzlich über die Kreditkartenzahlungsfunktionen für den Einsatz im Visa und Mastercard Netzwerk verfügen.

Eine Kreditfunktion ist in Debitkarten nicht enthalten. Erhältlich sind sie immer in Verbindung mit einem Bankkonto. Handelt es sich um ein reguläres Girokonto (Dispokredit ist möglich), gehen die Kontoeröffnung und der Kartenerhalt nicht ohne SCHUFA-Abfrage.

Anders sieht das bei Angeboten Bankkonto ohne Dispooption aus. Bei entsprechenden Kontomodellen von norisbank, tomorrow oder N26 wird das persönliche Konto ausschließlich im Guthaben geführt. Bei Transkationen mit der Debitkarte wird das Kontoguthaben entsprechend belastet. Eine SCHUFA-Abfrage erübrigt sich bei diesen Angeboten.

Hinweis

Wer negative SCHUFA-Einträge befürchten muss, kann sich ein Bankkonto und eine Kreditkarte ohne SCHUFA besorgen und die Vorteile von Visa und Mastercard weltweit nutzen. Bei einigen NEO Banken erhältst du Karten und Konten ohne SCUFA kostenlos.

Revolving-Kreditkarten

Echte Kreditkarten (Creditcards) bzw. Revolving-Kreditkarten verfügen über eine Kreditfunktion. Karteninhaber:innen können im Rahmen ihres monatlich zugeteilten Verfügungsrahmens über einen Geldbetrag zinsfrei verfügen.

Bei Produkten, die in irgendeiner Weise mit einem Kredit verbunden, ist in Deutschland eine Abfrage bei der SCHUFA obligatorisch. Daher wirst du eine echte Kreditkarte zu keiner Zeit ohne SCHUFA erhalten.

Bei einigen Angeboten reicht ein mittlerer SCHUFA-Score für die Aushändigung einer Karte mit Kreditlimit aus. Das Limit wird allerdings zunächst klein ausfallen und maximal einige hundert Euro betragen. Bei Top-Bonität kann der anfängliche Verfügungsrahmen 7.000 Euro und mehr betragen.

Hinweis

Setzt du die deine Revolving-Kreditkarte häufig ein und erledigst die Rückzahlung der Außenstände, ist eine Limiterhöhung nur eine Frage der Zeit. Gelingt dir eine Verbesserung deiner SCHUFA, zum Beispiel durch Löschen bestimmter Einträge, kannst du beim Kartenanbieter gezielt um eine Aufstockung des Kreditrahmens anfragen.

Charge-Kreditkarten

Charge-Kreditkarten sind eine weitere Form echter Kreditkarten, die von Banken häufig im Zusammenhang mit einem Girokonto ausgegeben werden.

Die Charge-Kreditkarte besitzt eine Kreditfunktion. Inhaber:innen können im Rahmen des persönlich zugeteilten Verfügungsrahmens jeden Monat einen bestimmten Betrag zinsfrei für Kartenverfügungen verwenden.

Im Unterschied zur Revolving-Kreditkarte erfolgt bei der Charge-Kreditkarte die Umsatzabrechnung einmal monatlich durch Bankeinzug vom verbundenen Konto. Bei Bedarf wird die Rechnung über einen vorhandenen Dispokredit ausgeglichen.

Hinweis

Eine Charge-Kreditkarte ist nur mit SCHUFA erhältlich. Dafür besitzt du eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und kannst einen zinsfreien Kredit nutzen.

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Virtuelle Kreditkarten

Virtuelle Kreditkarten sind reine Online-Kreditkarten, die Inhaber:innen nicht in Plastikform ausgehändigt erhalten. Via Online-Portal werden die Kreditkartendaten wie Kreditkartennummer, Ablaufdatum und Prüfnummer bereitgestellt

Ein Vorteil ist, dass die Karte weder verloren noch gestohlen werden kann. Bargeldabhebung oder Bezahlen an der Ladenkasse sind nicht möglich. Der Vorteil für Karteninhaber:innen besteht in der Kostenkontrolle.

Hinweis

Die Angebote für virtuelle Kreditkarten sind überschaubar. Virtuelle Kreditkarten gibt es bei netbank oder bunq als Guthabenkarten ohne SCHUFA-Abfrage. Bei Kredu kannst dir auch bei mittlerer SCHUFA bis zu 2.000 Euro für deine virtuelle Kredu Mastercard leihen.

Gründe, warum es Kreditkarten ohne SCHUFA gibt

Die Gründe für Kreditkarten ohne SCHUFA gibt es einige. Sie sind unterschiedlicher Natur, wobei ein Hauptgrund darin besteht, dass nicht jeder Verbraucher:in eine Kreditkarte mit Kreditfunktion erhalten kann oder sich aus persönlichen Gründen zulegen will.

In Deutschland haben lediglich rund zehn Prozent der erfassten Verbraucher:innen ein Problem mit der SCHUFA. Personen mit geringen Einkommen, Bezieher:innen von Sozialleistungen oder Minderjährige kommen für jegliche Form von Kredit nicht infrage.

Auszubildende und Studenten haben durchaus Chancen auf dem Kreditkarten-Markt. Gewisse Einschränkungen gibt es beim Verfügungsrahmen, der in der Höhe anfänglich auf wenige hundert Euro limitiert ist.

Es gibt zwei Alternativen, die ohne SCHUFA-Abfrage auskommen. Das sind zum einen Prepaid Kreditkarten und zum anderen Visa & Mastercard Debitkarten mit schufafreiem Bankkonto.

Kreditkarten ohne SCHUFA – Die hauptsächlichen Gründe sind:

  • Negativer SCHUFA-Eintrag verhindert Kredit
  • Geringes Einkommen oder Bezug von Sozialleistungen
  • Minderjährigen ist Kreditnutzung nicht erlaubt
  • Personen wünschen keine Kreditkarte mit Limit

Minderjährige

Bei Banken wird den künftigen Kunden:innen Aufmerksamkeit geschenkt. Im Angebot sind Kinder- oder Juniorkonto, sodass Minderjährige Geldgeschäfte in einem gewissen Rahmen vornehmen können. Kredite oder kreditähnliche Geschäfte gehören nicht dazu. Erst mit dem Erreichen der Volljährigkeit können sie eine echte Kreditkarte bekommen.

Für Minderjährige kommt allein eine Karte auf Prepaid Basis infrage. Es gibt bei Wüstenrot eine Prepaid Visa-Card zum Jugendgirokonto bereits ab 7 Jahren. Bei der Netbank erhalten Jugendliche eine Prepaid MasterCard ohne Girokonto. Die Karte lässt sich per Überweisung aufladen und beispielsweise auf Schülerreisen am Geldautomaten oder zum Bezahlen in diversen Online-Shops einsetzen.

Auszubildende & Studenten

Auszubildende und Studenten verfügen häufig über geringe Einkommen. Ihre Angst, damit nicht für eine echte Kreditkarte infrage zu kommen, ist nicht ganz unbegründet. Studenten haben mehr Möglichkeiten, eine echte Kreditkarte zu erhalten. Bei Auszubildenden kommt hinzu, dass sie erst mit Erreichen der Volljährigkeit zum Kreditkunden werden können. Selbst ein guter SCHUFA-Score lässt bei geringen regelmäßigen Einnahmen keinen allzu üppigen Kreditrahmen zu.

Eine Kreditkarte ohne SCHUFA ist die einfache Lösung, um online Einkäufe zu erledigen oder im Ausland Bargeldabhebungen vorzunehmen. Zugleich ist sie eine empfehlenswerte Kartenvariante, denn hier droht keine Schuldenfalle. Alle Geschäfte werden auf Guthabenbasis abgewickelt.

Bei der Kreditkarte auf Prepaid Basis gibt es gewisse Einschränkungen bei den Einsatzmöglichkeiten. Die Konditionen sind nicht immer günstig, was in den Gebühren beim Auslandseinsatz und weltweiten Bargeldabhebungen zum Ausdruck kommt. Eine Debitkarte zum schufafreien Girokonto wäre eine gute Wahl, denn diese gibt es bei einigen Anbietern sogar kostenlos.

Arbeitslose & Hartz-4 Empfänger

Arbeitslosengeld oder der Bezug von Sozialleistungen werden nicht zum Einkommen gezählt, welches eine allgemeine Kreditvoraussetzung darstellt. Das schränkt die Kreditkartensuche auf Kreditkartenarten ohne SCHUFA ein.

Der persönliche SCHUFA-Score ist bei Arbeitslosigkeit nicht automatisch schlecht. Fehlendes Einkommen verhindert den Erhalt einer echten Kreditkarte. Für Arbeitslose & Hartz-4 Empfänger gibt es mit den Kreditkarten ohne SCHUFA-Abfrage wie Prepaid-Kreditkarte und Debitkarte beim schufafreien Konto geeignete Alternativen.

Bei Privatinsolvenz

Eine Privatinsolvenz wird in einem öffentlich zugänglichen Schuldnerregister eingetragen. Die SCHUFA holt sich die Daten der betreffenden Personen, was einen negativen Eintrag zur Folge hat. Der Eintrag zur Restschuldbefreiung wird nach genau drei Jahren gelöscht.

In dieser Zeit haben Betreffende einige Probleme bei der Kreditkartensuche. Eine Lösung ist nicht weit entfernt, denn mit Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten mit schufafreiem Konto gibt es gute Alternativen.

Hinweis

Prepaid- und Debit- Karten verfügen im Prinzip über alle Zahlungsfunktionen einer echten Kreditkarte, besitzen jedoch keinen Verfügungsrahmen. Sie funktionieren ausschließlich auf Guthabenbasis, was die Kostenkontrolle vereinfacht und wodurch der Weg in die Schuldenfalle versperrt wird. Bei einer Inanspruchnahme wird entweder das Girokonto oder das Kartenkonto belastet.

Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung: Unser Fazit

Echte Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht. Die SCHUFA-Abfrage ist beim Kreditkartenantrag obligatorisch. Jeder Kartenherausgeber schaut auch auf das persönliche und wirtschaftliche Umfeld. Da bei online gestellten Kreditkartenanträgen die obligatorische SCHUFA-Abfrage automatisiert erfolgt, bedeutet ein unzureichender SCHUFA-Score (negativer SCHUFA-Eintrag) praktisch immer eine Ablehnung.

Es gibt Alternativen in Form einer (virtuellen) Prepaid Kreditkarte oder einer Visa Debit / Mastercard Debit Kreditkarte. Diese Karten verfügen über die Zahlungsfunktionen echter Kreditkarten, unterliegen einigen Beschränkungen.

Häufig werden sie bei Kautionsgeschäften von Mietwagen oder Hotels abgelehnt. Vor allem Prepaid-Kreditkarten sind im Vergleich zu günstigen herkömmlichen Kreditkarten teurer. Da die Kartenherausgeber nicht über Zinsen bei Kredit verdienen, verlangen sie entsprechende Jahresgebühren, Bargeld- und Auslandseinsatzgebühren als Ausgleich.

Wer nach einer kostenlosen Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung sucht, wird bei vor allem bei NEO Banken fündig. Hier erhält man ein kostenloses Girokonto ohne Dispo mit einer kostenlosen Visa Debit oder Mastercard Debitkarte.

Häufige Fragen und unsere Antworten zu Kreditkarten ohne Schufa

Welche Kreditkarte trotz negativer SCHUFA?

Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist nur bei Kreditwürdigkeit erhältlich. Bei negativer SCHUFA wird ein Antrag daher von den meisten Kreditkartenherausgebern abgelehnt. Geeignete Alternativen bieten Prepaid-Kreditkarte oder Debitkarte mit schufafreiem Bankkonto. Du musst zwar auf einen zinsfreien Kartenkredit verzichten, doch kannst du alle Visa und Mastercard Zahlungsfunktionen weltweit online und offline nutzen.

Welche Banken sind nicht an der SCHUFA angeschlossen?

Die SCHUFA (kurz Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist als Unternehmen im Auftrag der deutschen Kreditwirtschaft tätig. Alle deutschen Geldinstitute mit Privatkundengeschäft sind an der SCHUFA angeschlossen. Neben Banken und Sparkassen gehören Versandhändler oder Mobilfunkanbieter zu den Schufa-Vertragspartnern.

Bei welcher Bank bekommt man einen Kredit trotz SCHUFA?

Einen Kredit trotz SCHUFA bekommt man bei hierzulande nutzbaren Geldinstituten praktisch nicht. Bei wenigen Anbietern ist ein Minikredit oder Kurzzeitkredit erhältlich. Für einen Kredit bei einer Bank im Ausland spielt die SCHUFA keine Rolle. Ohne den Nachweis von Bonität geht auch dort nichts.

Warum bekomme ich keine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte bekommst du nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören Volljährigkeit, gültiges Personaldokument und nennenswertes eigenes Einkommen. Kreditkartenanträge werden regelmäßig abgelehnt bei Privatinsolvenz, gerichtlichem Vollstreckungsbescheid oder Kreditkündigung seitens der Bank, die einen negativen SCHUFA-Eintrag zur Folge haben.

Gibt es nur Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa?

Nein. Neben den Prepaid-Kreditkarten gibt es mit der Debitkarte eine weitere Kreditkartenart ohne SCHUFA. Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis und kommen daher ohne SCHUFA aus. Das gilt auch für Visa oder Mastercard Debitkarten mit schufafreiem Bankkonto. 

Während bei Prepaid-Kreditkarten auf das Kartenguthaben zugegriffen wird, werden Kartenumsätze mit der Debitkarte vom Kontoguthaben abgebucht. Das jeweilige Guthaben stellt das maximal mögliche Umsatzlimit dar. Das Konto lässt sich nicht überziehen.

Gibt es „echte“ Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne Schufa-Überprüfung?

Nein. Es gibt keine „echte“ Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne Schufa-Überprüfung. In Deutschland ist jede Bank und sonstiger Kreditkartenherausgeber per Gesetz verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Antragsteller:innen vor der Vergabe von Kredit (eingeschlossen Dispokredit, Kreditkarte) zu prüfen. Die SCHUFA-Abfrage ist beim Kreditkartenantrag obligatorisch.    

Wird mir meine Kreditkarte nachträglich weggenommen, wenn meine Schufa negativ wird?

Ja, das kann im Fall einer regulären Kreditkarte mit Verfügungsrahmen passieren. Dein Kartenherausgeber:in kann den Kreditkartenvertrag kündigen, wenn er/sie deine Kreditwürdigkeit als unzureichend einschätzt und Kreditrückzahlungen gefährdet sieht. Bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA spielt eine nachträgliche negative SCHUFA keine Rolle.

Für welche Zielgruppe ist eine Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft gedacht?

Die Zielgruppe für eine Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft umfasst Verbraucher:innen mit negativer SCHUFA, Minderjährige und Personen mit geringen Einkommen sowie all jenen, die Kreditkartenzahlungen lieber auf Guthabenbasis erledigen möchten.

Kann ich auch trotz Privatinsolvenz eine Kreditkarte ohne Bonitätsüberprüfung erhalten?

Nein. Das ist nicht möglich. Es gibt auf dem Kreditkartenmarkt unseriöse Anbieter, die eine Kreditkarte ohne Bonitätsüberprüfung versprechen. Lasse dich nicht darauf ein. In Deutschland wirst du weder eine Kreditkarte mit Limit noch ein Girokonto mit Dispokredit ohne SCHUFA erhalten.