In den letzten Jahren hat die Postbank einen starken Wandel durchlaufen. Weg von der klassischen Filialbank und hin zum Online-Geschäft, das parallel zu den Filialen recht erfolgreich betrieben wird. Besonders die Vielfalt an Angeboten für Privatkunden ist bei der Postbank lobenswert. Diese Vielfalt zeigt sich nicht nur bei den Möglichkeiten rund um die Betreuung der Kunden und bei Krediten und Vorsorgeprodukten. Auch im Bereich der Kreditkarten ist die Postbank relativ breit aufgestellt und bietet für jeden Verbraucher das passende Produkt. Unter anderem eine Postbank Visa Card Platinum, die als First-Class Kreditkarte mit einem maximalen Leistungsumfang eingestuft werden kann.
Über die Postbank Visa Card Platinum
Die Postbank als Herausgeber der Visa Card Platinum hat sich mit der Kreditkarte einen passenden Abschluss rund um das Kreditkartenangebot geschaffen. Von der klassischen einfachen Postbank Visa Card bis hin zum Premiummodell Postbank Visa Card Platinum ist alles erhältlich.
Das Besondere an der First-Class Kreditkarte ist ihre Leistungsfähigkeit. Die Postbank bezeichnet den Leistungsumfang als „maximal“ und rundet das nicht nur mit einem hohen Verfügungsrahmen, sondern auch mit umfangreichen VIP-Angeboten und Vergünstigungen ab.
So gibt es beispielsweise den Priority Pass, der einen VIP-Service auf jeder Reise garantiert. Zusätzlich einen integrierten Versicherungsschutz, der im Inland wie auch im Ausland greift. Hinzu kommen Kundenprogramme, die jedem Karteninhaber zusätzliche Vorteile garantieren.
Doch all das hat auch seinen Preis. Und somit dürfte jedem klar sein, dass es die Postbank Visa Card Platinum nicht ohne Jahresgebühr gibt.
Die Kosten der Postbank Visa Card Platinum
In Bezug auf die Kosten der Kreditkarten arbeitet die Postbank inzwischen sehr transparent. Das war vor einigen Jahr noch nicht der Fall. Da wurden Kosten und Gebühren recht gut versteckt.
Inzwischen ist die Website so aufgebaut, dass sich jeder Interessent im Vorfeld umfassend informieren kann. Und das ist selbstverständlich auch wichtig.
Die Jahresgebühr bei der Postbank Visa Card Platinum liegt bei 99,00 Euro. Auf Wunsch wird eine Partnerkarte ausgestellt, die eine Jahresgebühr in Höhe von 79,00 Euro hat. Die Gebühr wird ab dem ersten Jahr gezahlt und reduziert sich auch dann nicht, wenn ein Konto bei der Postbank eröffnet wird.
Zahlungsziel und Optionen
Der offene Betrag auf der Kreditkarte wird einmal pro Monat von der Postbank in Rechnung gestellt. Der Karteninhaber erhält dafür eine Auflistung, die er per App, über sein Online-Banking aber auf Wunsch auch in Papierform erhält. Wird digital über den Kontostand informiert, erhält der Kunde automatisch eine E-Mail, die darauf hinweist.
Bezahlt werden alle offenen Verbindlichkeiten einige Tage nach Zustellung der Rechnung. Die Postbank belastet dafür automatisch das Girokonto des Karteninhabers.
Zusätzlich ist es möglich, die mit der Postbank eine Teilzahlungsfunktion zu vereinbaren. Das geht direkt bei der Beantragung der Kreditkarte aber auch noch im Nachgang. Außerdem wird eine sogenannte 3-Raten-Zahlung gewährt.
Die Teilzahlungsfunktion ist mit einem Sollzinssatz in Höhe von 11,84 % behaftet. Effektivzins liegt aktuell bei 12,50 %. Entscheidet sich der Karteninhaber für eine 3-Raten-Zahlung, ist das ab einem Kreditkartenumsatz von 300 Euro möglich. Maximal bis zu 10.000 Euro können über die 3-Raten-Zahlung in drei gleich große Raten aufgeteilt werden. Für diese Variante der Ratenzahlung fallen keine Zinszahlungen an. Es wird vielmehr ein einmaliges Entgelt erhoben, dass je nach Kreditkartenumsatz zwischen 9,00 Euro und 39,00 Euro liegt.
Mit diesem Angebot orientiert sich die Postbank am Angebot der Visa Card Gold. Auch dort ist die Teilzahlungsfunktion und die 3-Raten-Zahlung zu den genannten Konditionen möglich.
Guthabenzinsen und Sollzinsen
Die Postbank gewährt eine monatliche Guthabenverzinsung auf die gesamte Anlagesumme ab dem ersten Euro. Der Zinssatz liegt bei 0,01 %. Das ist sehr wenig und wird deshalb kaum dazu beitragen, dass größere finanzielle Mittel angespart werden. Trotzdem möchten wir die Guthabenverzinsung in unserem Bericht erwähnen.
Der Sollzinssatz wird bei einer Teilzahlungsfunktion notwendig und beträgt im Moment 11,84 %. Im Gegenzug liegt der effektive Jahreszins bei 12,50 %.
Auslandsentgelte und Barabhebungen
Die Kreditkarte kann weltweit an mehr als 43 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden. Das Bargeld-Abheben ist im Inland wie auch im Ausland kostenpflichtig.
Am Bankschalter beträgt die Gebühr 3,00 %, mindestens 5,00 Euro. Wird Bargeld am Geldautomaten abgehoben, beträgt die Gebühr 2,50 % und ebenfalls mindestens 5,00 Euro.
Das Limit für Bargeldverfügungen beträgt pro Tag 1.000 Euro. Pro Woche können maximal 3.000 Euro an Bargeld über die Karte bezogen werden.
Wird die Postbank Visa Card Platinum im Ausland eingesetzt, entstehen keine Auslandsentgelte, wenn innerhalb der Europäischen Union in der Landeswährung Euro gezahlt wird. Wird die Karte außerhalb der Europäischen Union und in anderen Landeswährungen eingesetzt, beträgt der Fremdwährungszuschlag 1,85 %. Der Zuschlag wird auf die zu zahlende Summe beim Bezahlen von Dienstleistungen und Waren sowie bei Bargeldabhebungen berechnet.
Die Postbank weist darauf hin, dass dafür unterschiedliche Referenzwechselkurse genutzt werden.
Weitere Kosten der Postbank Visa Card Platinum
Für weitere Kosten und Gebühren rund um die Nutzung der Kreditkarte hat die Postbank auf ihrer Webseite ein Produktinformationsblatt sowie ein Preis-Leistungsverzeichnis hinterlegt.
Zusätzliche Kosten können beispielsweise dann anfallen, wenn ein Ersatz-PIN gewünscht wird. Dieser kostet 6,00 Euro. Muss der PIN aufgrund einer vorherigen Sperre neu freigeschaltet werden, entstehen Gebühren in Höhe von 3,50 Euro. Eine doppelte Rechnung auf Wunsch des Kunden kostet 5,00 Euro. Und wenn die Rechnung in Papierform zugesendet werden soll, muss das Porto vom Kunden bezahlt werden.
Die Zusatzleistungen der Postbank Visa Card Platinum
Die Postbank hat sich einige interessante Zusatzleistungen/Versicherungsleistungen (z.B. ein Versicherungspaket mit Reiserücktrittsversicherung) für die Visa Card Platinum überlegt. Sie sind für viele Karteninhaber der entscheidende Grund, sich für genau dieses Produkt zu interessieren.
Zu den Inklusivleistungen gehören:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Haftpflicht für Mietfahrzeuge
- Einkaufsversicherung
- Garantieverlängerung
- Priority Pass
Als zusätzliche Leistungen sind zudem folgende Produkte anzusehen:
- Teilzahlungsfunktion der monatlichen Rechnungsbeträge von 5,00 %, 10,00 %, 20,00 % oder 50,00 %
- Kreditkarten-Online-Service
- Emergency Service inklusive Ausland-Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 bis 72 Stunden
Die Limits der Postbank Visa Card Platinum
Wie hoch das Budget auf der Kreditkarte ist, ist ebenfalls ein wichtiger Faktor, der für den Verbraucher entscheidend ist. Die Platinum ist eine Premium-Kreditkarte, die einen entsprechend großzügigen Verfügungsrahmen garantiert. Allerdings immer je nach Bonität des Karteninhabers.
Die Postbank gibt an, dass der Verfügungsrahmen zwischen 1.000 Euro und 15.000 Euro liegen kann. Das Bargeld Limit ist unabhängig vom individuellen Verfügungsrahmen und liegt wie bereits erwähnt pro Tag bei 1.000 Euro und in der Woche maximal bei 3.000 Euro. Voraussetzung ist hier natürlich, dass der Verfügungsrahmen auch entsprechend hoch ist.
Die Stärken und Schwächen der Postbank Visa Card Platinum
- Besonders stark präsentiert sich die Visa Card Platinum in den Zusatzleistungen. Die Versicherungsleistungen wie die Reiseversicherungen, die Einkaufsversicherung und die Teilzahlungsfunktion sind durchaus lobend hervorzuheben. Gleiches gilt für Rabatte, die bei Reisebuchungen und Hotelbuchungen gewährt werden.
- Die hohe Jahresgebühr ist eine Schwäche, die genannt werden muss. Wobei sich die Kreditkarte da nicht sonderlich deutlich von der Konkurrenz abhebt. Auch dort werden teilweise sehr hohe Jahresgebühren erhoben. Hinzu kommt die Tatsache, dass das Geldabheben immer zusätzliche Gebühren erzeugt.
Die Voraussetzungen für die Postbank Visa Card Platinum
Als Kreditkarte mit Kreditrahmen setzt die Postbank für die Vergabe eine sehr gute Bonität voraus. Und da es sich bei der Platinum Karte um eine Karte mit vielen Zusatzleistungen und einem erweiterten Kreditrahmen handelt, muss auch das Einkommen entsprechend gut sein.
Außerdem wird ein Mindestalter von 18 Jahren und eine volle Geschäftsfähigkeit vorausgesetzt. Der Karteninhaber muss in Deutschland einen festen Wohnsitz haben und ein deutsches Girokonto besitzen. Es ist nicht relevant, ob das Konto bei der Postbank oder bei einem anderen Anbieter zu finden ist.
Wie leicht ist der Antrag?
Bei der Postbank ist möglich, die Postbank Visa Card Platinum direkt in einer Filiale oder online auf den Weg zu bringen. Wobei der Online-Antrag nur ein halber Online-Antrag ist. Es ist nicht möglich, die Kreditkarte vollständig online zu beantragen. Lediglich die Formulare können online ausgefüllt werden.
Dafür klickt der Interessent auf den Button „online abschließen“ und wird zum Auftragsformular weitergeleitet. Das Auftragsformular wird ausgefüllt und ausgedruckt. Im Anschluss erfolgt die Unterzeichnung und das Formular wird mit passenden Gehaltsnachweisen und einem frankierten Briefumschlag an folgende Adresse gesendet:
Postbank Hamburg
Kontoführung
Team KF HH
22283 Hamburg
Im gleichen Verfahren muss die Identität des Antragstellers nachgewiesen werden. Und das funktioniert bei der Postbank für Fremdkunden ausschließlich über das Postident-Verfahren. Dafür muss der Postident-Coupon inklusive eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses bei einer Postfiliale oder bei einer Postbank Filiale vorgelegt werden.
Wer bereits Kunde bei der Postbank ist, beantragt die Kreditkarte über dem Bereich „Banking und Brokerage“ und erspart sich den Papierkram. Hier reichen wenige Klicks aus, um die Karte zu beantragen.
Sicherlich ist das nicht mehr der modernste Weg, eine Kreditkarte zu beantragen. Viele Konkurrenten der Postbank lassen eine Kreditkartenbeantragung vollständig online zu. Hier muss die Postbank in Zukunft nachbessern, um mich zu viele Kunden zu verlieren. Denn die angebotenen Zusatzleistungen und das gesamte Paket der Kreditkarte mögen gut sein. Aber sie sind kein Alleinstellungsmerkmal und deshalb auch bei vielen anderen Anbietern zu finden. Die Postbank tut deshalb gut daran, dass Videoident-Verfahren einzuführen und gleichzeitig dafür zu sorgen, dass der Kreditkartenantrag tatsächlich online vorgenommen werden kann.
Wenn die Postbank den Antrag bearbeitet hat, wird die Kreditkarte erstellt und über die Post dem Karteninhaber zugestellt. Wenige Tage später erfolgt die Zustellung der PIN-Nummer, die für das Geldabheben und Bezahlen benötigt wird.
An sich ist der Antrag sehr gut gegliedert und sehr übersichtlich. Er umfasst einige Seiten, die sich problemlos ausfüllen lassen. Für kleinere Erklärungen sind immer zusätzliche Button eingerichtet, die den jeweiligen Schritt noch einmal genau darlegen.
Wie sicher ist die Postbank Visa Card Platinum?
Die Postbank an sich ist ein sehr traditionelles Bankhaus, das seit vielen Jahren am Markt Bestand hat, teilweise in staatlicher Hand ist und deshalb auch hohe Sicherheitsstandards besitzt. Das gilt genauso für die Kreditkarte.
Die Karte besitzt alle markanten Sicherheitsmerkmale und hat viele Zusatzleistungen, die auch das Leben ringsherum absichern. Hinzu kommt, dass eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro gilt, es keine Kundenhaftung bei Verlust oder Diebstahl der Karte ihr gibt und auch der Missbrauch der Kartennummer im Internet geschützt ist. Voraussetzung dafür ist immer, dass keine grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz vorliegen.
Die Postbank hat zusätzlich einen Kundenservice eingerichtet, der per Telefon aber auch E-Mail erreichbar ist. So lassen sich problemlos alle Fragen klären und es ist möglich, dass bei auftretenden Schwierigkeiten schnell reagiert wird.
Die Postbank Visa Card Platinum mit Google Pay und Apple Pay
Leider macht die Postbank keine Angaben dazu, ob Google Pay und Apple Pay bedient werden. Normalerweise muss davon ausgegangen werden, dass das in der heutigen Zeit kein Problem ist. Allerdings fehlen dazu die Angaben.
Möglich ist das kontaktlose/bargeldlose Bezahlen, dass es erlaubt, die Kreditkarte ohne das Einführen der Karte in ein Kartenlesegerät zu nutzen.
Was sind die Alternativen zur Postbank Visa Card Platinum?
Durch die Zusatzleistungen hebt sich die Kreditkarte von den klassischen Kreditkarten etwas ab. Ähnliche Angebote lassen sich unter anderem bei der Targobank, bei BMW, Lufthansa oder auch bei den Sparkassen finden.
Werden keine Zusatzleistungen gewünscht und wird eine günstige Kreditkarte gesucht, das sind Advanzia, Penta oder n26 gute Ansprechpartner.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.
Fazit
Die Postbank Visa Card Platinum ist eine Kreditkarte, die einen erweiterten Verfügungsrahmen hat und gleichzeitig gute Zusatzleistungen anbietet. Die Zusatzfunktionen sind weltweit nutzbar und stehen für ein qualitativ hochwertiges Produkt.
Häufige Fragen und Antworten zur Postbank VISA Card Platinum
Wie und wann kündige ich die Postbank Visa Card Platinum?
Die Kreditkarte muss schriftlich gekündigt werden. Zusätzlich steht eine Option in der App und beim Online-Banking zur Verfügung.
Die schriftliche Kündigung erfolgt an folgende Adresse:
Postbank Hamburg
Kontoführung
Team KF HH
22283 Hamburg
Wie kann ich das Limit der Postbank Visa Card Platinum anpassen?
Das Limit ist bonitätsabhängig und kann bis zu 15.000 Euro betragen. Eine gute Bonität garantiert somit auch ein gutes Limit auf der Kreditkarte.
Wie hoch ist die Jahresgebühr bei der Postbank Visa Card Platinum?
Die Jahresgebühr liegt bei 99,00 Euro für die Hauptkarte und bei 79,00 Euro für die Partnerkarte.
Kann ich mit der Postbank Visa Card Platinum kostenlos am Geldautomaten abheben?
Ein kostenloses Geldabheben ist nicht möglich. Es fallen immer Gebühren an. Am Geldautomaten liegen diese bei 2,50 %, mindestens 5,00 Euro.
Wie kann ich meine Postbank Visa Card Platinum sperren?
Die Sperrung der Kreditkarte ist im Online-Banking und über die App möglich. Zusätzlich in den Filialen der Postbank und bei der Post. Außerdem kann die weltweit gültige Telefonnummer 116 116 rund um die Uhr angerufen werden. Die Postbank bietet zusätzlich einen eigenen Telefonservice an, der unter 069 665 713 33 erreichbar ist.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die Postbank Visa Card Platinum erhalte?
Die PIN-Nummer wird wenige Tage nach der Kreditkarte an den Karteninhaber versendet. 10 bis 14 Tage müssen jedoch eingeplant werden.
Wie kann ich die Postbank Visa Card Platinum aktivieren?
Eine Aktivierung der Kreditkarte ist nicht notwendig, da die Karte bereits voll einsatzfähig ist, wenn sie beim Karteninhaber ankommt.
Wie lange dauert die Überweisung von der Postbank Visa Card Platinum auf mein Girokonto?
Eine Überweisung von der Kreditkarte auf das Girokonto ist von Seiten der Postbank nicht gewünscht.
Was ist die Benutzerkennung für die Postbank Visa Card Platinum?
Als Benutzerkennung werden die Zugangsdaten für den Online-Bereich und die App bezeichnet. Die Daten werden während der Beantragung festgelegt und können in der App und im Online-Bereich auf Wunsch angepasst werden.
Wie überweise ich Geld auf meine Postbank Visa Card Platinum?
Der Karteninhaber selbst muss kein Geld auf die Kreditkarte überweisen, da die Postbank den Ausgleich des offenen Betrages automatisch vornimmt. Soll trotz allem ein höheres Guthaben auf der Karte bestehen, sind die Kartendaten für das Überweisen auf der Rückseite der Kreditkarte vermerkt.
Postbank Visa Card Platinum Bewertungen von Kunden