Die Advanzia Bank S. A., die kurz Advanzia genannt wird, ist eine Direktbank mit Hauptsitz in Munsbach. Seit 2005 besitzt sie eine Banklizenz für Luxemburg und darf mit dieser Lizenz auch in anderen Ländern aktiv werden. Als Hauptprodukt wird die gebührenfreie MasterCard Gold Kreditkarte angeboten. Zusätzlich werden ein Tagesgeldkonto und diverse Unterstützungen für Privatkunden, Unternehmen und Finanzinstitute bereitgehalten. Die gebührenfreie MasterCard Gold wird im deutschsprachigen Raum ebenso wie in Frankreich und in Spanien vertrieben.

Advanzia Bank Mastercard Gold
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank.

Über die Karte

Die Advanzia MasterCard Gold ist eine eigenständige Kreditkarte, die an kein Girokonto bei der Advanzia gebunden ist. Die Karte kann online von jedermann beantragt werden. Bonität wird jedoch vorausgesetzt. Das Besondere an der Karte ist, dass Sie kostenlos zur Verfügung gestellt wird. Sie ist ohne Grundgebühr. Zudem wird eine flexible Rückzahlung angeboten.

Da Advanzia mit Mastercard zusammenarbeitet, ist eine große Akzeptanz weltweit gewährleistet. Über 44 Millionen Akzeptanzstellen existieren momentan. Damit sind die Kreditkarten nahezu flächendeckend einsetzbar.

Advanzia Bank payVIP Mastercard GOLD
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Advanzia Bank payVIP Mastercard GOLD
42
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Advanzia Bank Gebührenfrei Mastercard GOLD
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
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Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Advanzia Bank Gebührenfrei Mastercard GOLD
42
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Die Kosten für die Mastercard Gold

Es ist nicht nur ein Werbeversprechen, dass die Advanzia mit ihrer Mastercard Gold gibt. Es ist tatsächlich so, dass die Karte keine Jahresgebühr hat. Sie wird über Advanzia beworben. Bei der Beantragung der Karte wird der Interessent automatisch auf gebuhrenfrei.com weitergeleitet. Auch auf der Karte selbst ist ein Aufdruck enthalten, der auf www.gebuhrenfrei.com verweist.

Eine monatliche Kontoführungsgebühr ist bei der gebührenfreien MasterCard Gold von Advanzia nicht vorgesehen. Wird der monatliche Umsatz der Kreditkarte in einer Summe gezahlt, fallen keine Gebühren an. Wird die Ratenzahlung genutzt, müssen Zinsen gezahlt werden.

Zahlungsziel und Optionen

Die Advanzia Bank erstellt zum 5. eines Monats die Abschlussrechnung für den letzten Monat. Alle Umsätze, die bis zum Ende des Abrechnungsmonats aufgelaufen sind, werden in der Rechnung berücksichtigt. Der Karteninhaber hat die Möglichkeit, diese Rechnung bis zum 20. des Monats eigenständig zu begleichen. Er überweist das Geld auf sein eigenes Kreditkartenkonto bei der Advanzia Bank. Das Konto wird auf den Namen des Karteninhabers geführt.

Wird eine Ratenzahlung vereinbart, müssen mindestens 3% des gesamten Rechnungsbetrages überwiesen werden. Mindestens jedoch 30 €. Advanzia räumt die Möglichkeit ein, ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen für alle Einkäufe in Anspruch zu nehmen.

Hinweis: Bei einer Teilzahlungsvereinbarung kann mehr Geld als die Mindestsumme überwiesen werden. Die 3% oder mindestens 30 € sind nicht festgeschrieben. Der Karteninhaber ist berechtigt, eine deutlich größere Summe einzuzahlen. Maximal so viel, dass die Karte komplett ausgeglichen ist.

Guthaben- und Sollzinsen

Ein zusätzliches Guthaben auf der Advanzia Mastercard Gold ist nicht vorgesehen. Lediglich der Kreditrahmen steht zur freien Verfügung. Deshalb gibt es auch keine Guthabenzinsen. Wird eine Teilzahlung vereinbart, entstehen Sollzinsen, die 1,9% ab dem Transaktionsdatum betragen. Zudem informiert die Advanzia darüber, dass bei der Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit 19,44 % p.a. Effektivzins ab dem Transaktionstag anfallen. Die Zinsen für die Nutzung der Teilzahlungsvereinbarung werden mit dem Erstellen der monatlichen Rechnung direkt vom Kreditkartenkonto abgezogen. Sie werden nicht mit der monatlichen Überweisung verrechnet, sondern im Vorfeld vom Guthaben der Karte abgebucht.

Auslandsentgelte und Bargeldabhebungen

Bei einem Bezahlen in Ländern, die den Euro als Hauptwährung haben, fallen Kosten in Höhe von 9,90 Euro je Abhebung an. Wird die Visa Karte von Comdirect jedoch in einem Land zum Einsatz gebracht, in dem eine Fremdwährung existiert, werden 1,75 % vom jeweiligen Umsatz als Gebühr berechnet. Eine Gebühr für die Barabhebung selbst entfällt. Für kostenlose Barabhebungen innerhalb der Eurozone ist ausschließlich die Debitcard gedacht.

Zusatzleistungen der Mastercard Gold von Advanzia

Aufgrund der Tatsache, dass es sich um eine gebührenfreie Mastercard Gold handelt, sind die Zusatzleistungen entsprechend bescheiden. Es gibt weder eine Auslandskrankenversicherung noch eine Gepäckversicherung. Was angeboten wird, ist ein 24 Stunden Kundenservice sowie eine 5 % Reisegutschrift mit Bestpreisgarantie und eine 5 % Rückvergütung beim Mietwagen. Voraussetzung hierfür ist, dass mit der Karte bezahlt wird und der Karteninhaber als Nutzer der Leistungen vermerkt wird. Außerdem bietet die Advanzia MasterCard Gold ein „Kunden-werben-Kunden Programm“ an. Für einen geworbenen Neukunden erhalten der neue Kunde und der bereits vorhandene Kunde jeweils eine 25 € Gutschrift auf der Kreditkarte.

Limits bei der gebührenfreien Mastercard Gold von Advanzia

Der Verfügungsrahmen für die Kreditkarte orientiert sich immer an der Bonität des Karteninhabers. Eine feste Grenze ist nicht erkennbar. Advanzia behält sich aber vor, zuerst einen etwas geringeren Kreditrahmen zur Verfügung zu stellen. Klappt die Begleichung der offenen Verbindlichkeiten, wird der Verfügungsrahmen jedoch sehr schnell verdoppelt.

Um ein Beispiel zu nennen: Der Kunde steigt mit einem Verfügungsrahmen von 800 € ein. Bezahlt er seine offenen Verbindlichkeiten pünktlich, wird der Verfügungsrahmen auf 1600 € erhöht.

Wird eine weitere Erhöhung gewünscht, muss ein persönliches Gespräch mit der Advanzia mitgeführt werden. Die Bonität wird dann neu überprüft und eine individuelle Entscheidung angestrebt.

Die Stärken der Karte

Die große Stärke dieser Karte liegt darin, dass sie tatsächlich gebührenfrei ist. Sie setzt kein festes monatliches Limit fest, welches dafür umgesetzt werden muss. Die Karte kann gebührenfrei weltweit zum Einsatz kommen. Es gibt auch keine Jahresgebühr für die Karte.

Ebenso positiv hervorzuheben, ist die großzügige Frist bis zur Begleichung der offenen Verbindlichkeiten. Der Karteninhaber hat 15 Tage Zeit, um die offenen Verbindlichkeiten eigenständig zu begleichen. Er kann zudem festlegen, in welchem Umfang er die Verbindlichkeiten begleicht. Hat er sich für eine Ratenzahlungsvereinbarung entschieden, muss er mindestens 3 % der offenen Summe oder 30 € überweisen.

Ebenso positiv ist, dass an diese Kreditkarte kein Girokonto gekoppelt ist. Der Karteninhaber schließt lediglich einen Vertrag für die Kreditkarte ab und muss kein Girokonto zusätzlich nehmen.

Die Schwächen der Karte

Zusatzleistungen wie eine Reiserücktrittsversicherung oder eine Gepäckversicherung sowie Bonusangebote sind bei dieser Kreditkarte nicht zu erwarten. Das mag auch die Schwäche der Karte sein. Allerdings wünschen viele Verbraucher diese zusätzlichen Leistungen nicht, sodass die Schwäche durchaus auch eine Stärke ist. Denn wer diese Produkte nicht benötigt, muss sie auch nicht für teures Geld im Rahmen zusätzlicher Gebühren bezahlen. Ein weiteres Defizit ist der Umstand, dass Barabhebungen innerhalb der Eurozone grundsätzlich 9,90 Euro kosten. 

Voraussetzungen für die gebührenfreie Mastercard Gold von Advanzia

Die Advanzia verlangt für die Beantragung der Mastercard Gold eine gute Bonität. Diese Bonität wird im Rahmen der Beantragung überprüft. Anhand der Bonität wird der Kreditrahmen festgelegt und entschieden, ob überhaupt eine Inanspruchnahme möglich ist. Geworben wird auf der Webseite mit einer hohen Abschlusschance. Dafür müssen jedoch die Schufa und das Einkommen stimmen.

Wie leicht ist der Antrag?

Die Beantragung der Kreditkarte ist online unter www.gebuhrenfrei.com problemlos möglich. Die Advanzia hat hier einen kleinen Fragebogen gearbeitet, der ausgefüllt werden muss. Anhand dieser Daten wird dann überprüft, ob die Kreditkarte vergeben werden kann oder nicht.

Ein Beleg über das Einkommen muss nicht eingereicht werden. Insgesamt müssen zwei kleine Seiten für die Beantragung der Kreditkarte ausgefüllt werden. Es geht im ersten Schritt um persönliche Kontaktdaten und im zweiten Schritt um die wirtschaftlichen Verhältnisse. Außerdem kann entschieden werden, ob ein Zahlungsschutz gewünscht wird. Dieser Zahlungsschutz würde einen monatlichen Beitrag von 0,89 % des in Anspruch genommenen Saltos ausmachen.

Advanzia Bank Formular Pay VIP
Das Formular zur kostenlosen und gebührenfreien
Mastercard GOLD.

Sobald das Formular bei der Advanzia Bank eingegangen ist, wird es überprüft. Per E-Mail kommt die Information, ob eine Kreditkarte möglich ist oder nicht. Wird die Kreditkarte vergeben, erfolgt ein Versand der Karte und der PIN innerhalb von 14 Tagen. PIN und Karte kommen immer getrennt, um das Risiko eines Betrugs so gering wie möglich zu halten.

Die Mastercard Gold von Advanzia muss nach Erhalt freigeschaltet werden. Dafür muss der Aktivierungsschein, der der Kreditkarte beiliegt, im ebenfalls beigefügten Briefumschlag zurückgesendet werden. Der Aktivierungsschein ist gleichzeitig die Legitimierung für die Karte und muss bei der Post abgegeben werden. Der Personalausweis wird dafür benötigt. Die Freischaltung dauert nach dem Einsenden des Aktivierungsscheins rund 2 Tage. Der Karteninhaber wird darüber per E-Mail informiert.

Wie sicher ist die Advanzia Bank?

Sicherheit spielt auch bei der Advanzia Bank eine große Rolle. Nach dem heutigen Stand der Technik wird alles dafür getan, dass der Kunde die Produkte der Advanzia Bank sicher nutzen kann. Dazu gehört zum Beispiel, dass ein verschlüsselter Online-Zugang zum Kreditkartenkonto angeboten wird. Zusätzlich eine App, die in Echtzeit alle Umsätze auf der Karte widerspiegelt. So ist es möglich, auch unterwegs jederzeit zu prüfen, wie viel Guthaben auf der Karte ist, welche Umsätze getätigt wurden und ob alles in Ordnung ist.

Außerdem bietet die Advanzia viele unterschiedliche Serviceleistungen. Dazu gehört unter anderem ein Kundenservice mit einer kostenfreien Telefonhotline. Die Hotline ist rund um die Uhr besetzt und unter den Telefonnummern 0800 880 1120 sowie +49 345 219 730 30 erreichbar. Sie dient als Kundenservice, Informationsquelle aber auch als Ansprechpartner für die Sperrung der Kreditkarte. Beide Telefonnummern sind auf der Webseite der Advanzia Bank und der Rückseite der Kreditkarte zu finden.

Die gebührenfreie Mastercard Gold mit Google und Apple Pay

Google Pay wie auf Apple Pay sind mit der gebührenfreien Mastercard Gold von Advanzia bequem zu bedienen. Beide Bezahlmethoden sind freigeschaltet und die Karte kann in den jeweiligen Apps hinterlegt werden.

Die payVIP Mastercard Gold

Advanzia bietet mit der payVIP Mastercard Gold eine zusätzliche Karte an, die einige weitere Funktionen bereithält und für all jene interessant ist, die viel im Ausland unterwegs sind. Auch die payVIP Mastercard Gold ist gebührenfrei und kann weltweit zum Einsatz gebracht werden. Ebenso wie die klassische gebührenfreie Mastercard Gold hält sie Teilzahlungsmöglichkeiten, ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel und kostenloses Geldabheben sowie Bezahlen weltweit bereit.

Hinzu kommt die Möglichkeit, eine Reisegepäck-Versicherung, eine Versicherung für verspätetes Reisegepäck, eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiseunfallversicherung, eine Reisehaftpflichtversicherung sowie eine Reiserücktrittskostenversicherung in Anspruch zu nehmen. Alle diese Zusatzfunktion sind kostenlos in der Karte inkludiert und verlangen nach keinen weiteren zusätzlichen Abschlüssen.

Wichtig ist immer, dass alle Reisen, für die diese Versicherungen gelten sollen, mit der Kreditkarte bezahlt werden. Ansonsten unterscheidet sich die payVIP Mastercard Gold nicht von der klassischen Mastercard Gold von Advanzia.

Was sind die Alternativen zur Mastercard Gold von Advanzia?

Wer eine Kreditkarte mit Zusatzleistungen sucht, wird die payVIP Mastercard Gold von Advanzia sicherlich bevorzugen. Andere herausragende Alternativen sind kaum in Sicht. Denn die kostenfreie Nutzung der Kreditkarte auf weiter Ebene ist im Vergleich zu anderen Anbietern fast schon einmalig. Hier geht es nicht nur darum, dass die Karte gebührenfrei bezüglich der Jahresgebühr ist. Auch das abheben und das Bezahlen mit der Karte ist weltweit kostenfrei möglich. Egal in welchem Land und egal welche Währung in diesem Land als Hauptzahlungsmittel gilt.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Fazit

Die gebührenfreie Advanzia Mastercard Gold sowie die gebührenfreie payVIP Mastercard Gold sind beides Kreditkarten, die durchaus ihre Berechtigung haben und die nicht ohne Grund von vielen Verbrauchern genutzt werden. Wer keine Zusatzleistungen wünscht, entscheidet sich für die klassische Mastercard Gold. Wer Versicherungen für Reisen insAusland für wichtig und richtig erachtet, setzt auf die payVIP Mastercard Gold.

Sicherheit, Transparenz, Bedienung und das Produkt an sich selbst sind erstklassig und weisen keine Mängel auf. Deshalb möchten wir diese Karte mit 5 von 5 Sternen bewerten.

Häufige Fragen zu den Advanzia Bank Kreditkarten

🤔 Wie und wann kündige ich die Advanzia Mastercard Gold?

Die Karte kann auf Wunsch jederzeit schriftlich gekündigt werden. Da keine Jahresgebühr bezahlt werden muss, entstehen auch keine zusätzlichen Kosten.

❓ Wie kann ich das Limit der Mastercard Gold anpassen?

Die Advanzia Bank entscheidet, wie hoch das Kreditlimit ist. Es orientiert sich in erster Linie an der Bonität des Kreditnehmers. Eine Anpassung wird entweder automatisch von der Advanzia Bank vorgenommen oder der Karteninhaber muss bei der Advanzia Bank vorsprechen und um eine Erhöhung bitten.

⤴ Wie hoch ist die Jahresgebühr der Mastercard Gold von Advanzia?

Für beide Kreditkarten wird keine Jahresgebühr erhoben. Auch dann nicht, wenn der Umsatz sehr niedrig oder überhaupt nicht vorhanden ist. Partnerkarten oder ähnliches sind nicht vorgesehen, da jeder seine eigene Karte ohne Gebühr beantragen kann. Eine kostenlose Ersatzkarte kann bei Bedarf aber angefordert werden.

🏧 Kann ich mit der Mastercard Gold kostenlos an Geldautomaten abheben?

Mit der Mastercard Gold und der payVIP Mastercard Gold kann weltweit kostenlos an Geldautomaten das Geld abgehoben werden. Bargeldverfügungen sind an allen Automaten möglich, die das Mastercard Zeichen führen. Advanzia selbst erhebt keine Gebühren. Lediglich der Betreiber der Automaten kann eine Gebühr für die Nutzung erheben. Diese Gebühr muss aber vor dem Abheben des Geldes am Automaten angezeigt werden. Wie hoch diese Gebühr ist, entscheidet der Automatenbetreiber.

🚨 Wie kann ich meine Mastercard Gold sperren?

Die Kreditkarte kann in Deutschland über die einheitliche Telefonnummer 116 116 gesperrt werden. Erfolgt der Anruf aus dem Ausland, muss die Vorwahl +49 gewählt werden.

Außerdem erlaubt es die Advanzia Bank, die Kreditkarte über die Kundenhotline zu sperren. Die kostenfreie Telefonnummer ist die 0800 880 1120. Wird aus dem Ausland oder über das Mobiltelefon angerufen, kann zusätzlich folgende Nummer gewählt werden +49 345 219 730 30. Beide Telefonnummern sind auch auf der Mastercard Gold hinterlegt, so dass sie jederzeit griffbereit sind.

🕛 Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die Mastercard Gold erhalte?

PIN wie auch Karte werden nach der Genehmigung der Kreditkarte per Post versendet. Dies kann bis zu 2 Wochen dauern.

🔍 Wie kann ich Mastercard Gold aktivieren?

Wurde die Kreditkarte mit der Post zugestellt, enthält das Schreiben ein sogenanntes Aktivierungsschreiben, das ausgefüllt und bei der Post abgegeben werden muss. Dafür wird der Personalausweis oder Reisepass benötigt. Wenn dieses Aktivierungsschreiben zur Advanzia Bank zurückgesendet wird, dauert es etwa zwei Tage, bis die Karte freigeschaltet ist.

⌚ Wie lange dauert die Überweisung von der Mastercard Gold auf mein Girokonto?

Eine Überweisung von der Karte auf das Girokonto ist nicht möglich. Die Kreditkarte ist ausschließlich zum Bezahlen offener Verbindlichkeiten geeignet.

👔 Was ist die Benutzerkennung für Mastercard Gold?

Die Benutzerkennung sind die online-Daten, die für das Kundenkonto benötigt werden. Sie gelten für die App ebenso wie für das online-Kundenkonto. Dazu gehören die Kartennummer sowie die PIN-Nummer.

💸 Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto von der Advanzia Mastercard Gold?

Und die offene Kreditkartenrechnung zu begleichen, wird vom eigenen Girokonto auf die Kreditkarte überwiesen. Einmal pro Monat erstellt die Advanzia Bank eine entsprechende Rechnung, die am 5. des Monats zugestellt wird und bis zum 20. beglichen sein muss. Der Kunde hat die Wahl: entweder den kompletten Betrag überweisen oder einen Teilbetrag. Der Teilbetrag muss mindestens 3 % der offenen Summe oder 30 € betragen.

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com