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„Wir haben die Kreditkarte neu erfunden“ – damit bewirbt Barclays seine kostenlose Visa Card. Doch was ist tatsächlich neu an der Barclays Visa Kreditkarte, und welche Vorteile ziehen Karteninhaber:innen daraus? Unser ausführlicher Test gibt Aufschluss.

Über die Barclays Visa Kreditkarte

Die Barclays Visa Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte. Ein solches Angebot wirft meist eine zentrale Frage auf: Ist diese Kreditkarte tatsächlich kostenlos oder lassen sich versteckte Gebühren finden?

Die Karte ist die Nachfolgerin der ehemaligen Barclays New Visa und hat ein erweitertes Angebot. Das macht die Card zu einer der besten kostenlosen Kreditkarten im deutschsprachigen Raum. Inhaber:innen der Barclays Visa zahlen keine Jahresgebühr. Zusätzlich erhalten sie 50 Euro Startguthaben und eine Ratenkaufoption. Mit der Karte kann weltweit gebührenfrei gezahlt und Geld abgehoben werden. Die Karte erlaubt ein sicheres Bezahlen und bietet optional die Möglichkeit von 3 Partnerkarten. Bei unverschuldetem Kartenmissbrauch übernimmt Barclays im Regelfall die Haftung. Zudem stellt dir das Unternehmen bei Bedarf bis zu 500 Euro sogenanntes Notfallbargeld zur Verfügung. Kund:innen können mit Barclays rund um die Uhr über eine Notruf-Hotline in Kontakt treten. Ein neues Girokonto muss bei Beantragung der Karte nicht eröffnet werden.

Barclays Barclays Visa
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 03.10.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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Die Kosten der Barclays Visa Karte

Das wichtigste Argument für die Barclays Visa Karte: Sie kommt ohne eine Jahresgebühr aus und ist an keinen Mindestumsatz gekoppelt.

Allerdings gibt es trotz der fehlenden Jahresgebühr einige Kosten, die berücksichtigt werden müssen. Bei eingestellter Teilzahlung fallen Zinsen an. Der effektive Jahreszins liegt bei maximal 18,38 %.

Zahlungsziel und Optionen

Auf Wunsch zieht Barclays den Rechnungsbetrag per Lastschrift ein. Das war nicht immer so – früher mussten Kund:innen den Betrag manuell begleichen. Du entscheidest selbst, ob du 100 % des Betrages begleichen möchtest oder lieber die Teilzahlung nimmst. Der effektive Jahreszinssatz liegt bei 18,38 %. Bei Ausstellung ist die Karte automatisch auf Teilzahlung eingestellt. Die Abrechnung auf Vollzahlung kannst du online oder telefonisch umstellen.

Ein Vorteil der Visa von Barclays: Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten wird die Karte nicht in einem Zeitraum zwischen 30 und 5 Tagen nach der Zahlung abgerechnet, sondern erst weitere 30 Tage später. Das Zahlungsziel liegt damit bei bis zu 58 Tagen, was eine größere finanzielle Flexibilität mit sich bringt.

Es besteht zudem die Option des Ratenkaufs. Ausgaben ab 95 Euro können in feste Rückzahlungsbeträge aufgeteilt werden. Für einzelne Umsätze unter 500 Euro bei einer Laufzeit von 3 Monaten beträgt der Zinssatz für die Ratenzahlung je nach Dauer der Kundenbeziehung, der Kreditwürdigkeit und dem Rückzahlungsverhalten der Karteninhaber:innen 0 %. Du kannst bis zu 8 Wochen nach einer Transaktion entscheiden, ob du deine Ausgaben zu Raten machst. Auch längere Laufzeiten sind möglich, und das zu günstigen Konditionen.


Guthaben und Sollzinsen

Barclays gibt an, dass der Zinssatz bei Ratenzahlung von der Bonität und dem Zahlungsverhaltens der Kund:innen abhängt. Wird der Kreditrahmen für die Rückzahlung in Teilbeträgen in Anspruch genommen, beträgt der veränderliche Sollzinssatz maximal 16,99 %. Das ergibt einen effektiven Jahreszins von 18,38 %.

Das Rechenbeispiel, das Barclays im Rahmen der Auskunftspflicht angibt, lautet folgendermaßen: Bei einem Netto-Darlehensvertrag von 1.500 Euro und einem veränderlichen Sollzinssatz von 16,99 % p.a. sowie einem effektiven Jahreszins von 18,38 % und einer Laufzeit von 12 Monaten ergibt sich eine monatliche Rate in Höhe von 136,80 Euro. Der Gesamtbetrag beträgt 1.641,60 Euro. Als Darlehensgeber wird die Barclays Bank Irland PLC Hamburg Branch angegeben.

Weiterhin muss berücksichtigt werden, dass bei einem Karteneinsatz bei Casinobetreibern, Lotteriegesellschaften, Wettbüros sowie Wertpapierhandelsplattformen 4 % Zinsen auf den Umsatz gezahlt werden müssen.

Weitere Kosten der Barclays Visa Kreditkarte

Trotz der fehlenden Jahresgebühr gibt es einige Kosten, die zusätzlich anfallen. Bis zu 3 Partnerkarten sind gebührenfrei. Auch der Auslandseinsatzentgelt und Bargeldabhebungen sind umsonst.

Wird der Überweisungsservice in Anspruch genommen, fallen 7,50 Euro pro Überweisung an. Die Versandkostenpauschale für Kontoauszüge beträgt bei einem Postversand 1,10 Euro pro Versand. Im Online-Banking werden die Kontoauszüge kostenlos zur Verfügung gestellt.

Der Kreditkartenversand kostet bei einem Express- beziehungsweise Kurierversand mindestens 10,50 Euro. Ersatzkarten werden mit 15,00 Euro berechnet, wenn sie aufgrund von Beschädigungen ausgegeben werden müssen.

Die Ersatz-PIN kostet 5 Euro. Belegkopien und Duplikate werden im Inland mit 3 Euro und im Ausland mit 5 Euro berechnet. Die Anschriftenermittlung und Nachforschung werden mit 10 Euro berechnet.

Zusatzleistungen

Es ist möglich, mit der Barclays Visa Kreditkarte kontaktlos zu bezahlen. Außerdem ist die Karte mit Google Pay und Apple Pay einsetzbar.

Darüber hinaus weist die Karte keine relevanten Zusatzfunktionen auf. Es ist weder möglich, Einkaufsrabatte in Anspruch zu nehmen, noch Bonuspunkte zu sammeln. Auch Versicherungen oder ein Käuferschutz sind nicht inbegriffen.

Neukund:innen erhalten einen Bonus in Höhe von 50 Euro. Bedingung hierfür: Innerhalb von 4 Wochen nach Erhalt der Karte müssen mindestens 100 Euro damit umgesetzt werden. Zudem wird vorausgesetzt, dass sich Nutzer:innen für das Online-Banking registrieren. Die Zugangsdaten dafür werden im Rahmen der Kontoeröffnung per Post versendet. Die Gutschrift über das Startguthaben erfolgt spätestens 8 Wochen, nachdem mit der Karte die ersten 100 Euro umgesetzt wurden.

Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben
Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben (Quelle: Screenshot Barclays Webseite)

Die Limits der Barclays Visa Kreditkarte

Barclays gibt keine festen Limits für die Kreditkarte an. Die Höhe des Kreditrahmens ist von deiner Bonität abhängig. Nach 6 Monaten kannst du eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragen. Am einfachsten geht das, indem du Barclays eine Postfachnachricht im Online-Banking oder in der Mobile App sendest. Teile deinen gewünschten Kreditrahmen sowie dein Brutto-Jahreseinkommen mit. Das Unternehmen prüft danach, ob es deinem Wunsch entsprechen kann.

Die Stärken und Schwächen der Kreditkarte

Stärken
  • Der größte Vorteil der Visa Karte: Sie kommt ohne Jahresgebühr aus. Außerdem lässt sie sich weltweit an allen Visa Akzeptanzstellen kostenlos einsetzen, ist mit Apple Pay und Google Pay kompatibel und für kontaktlose Zahlungen geeignet. 
  • Karteninhaber:innen haben die Möglichkeit, ihre Außenstände in einer kompletten Summe oder in kleinen Teilzahlungen zu begleichen. Zudem ermöglicht Barclays Ratenkäufe zu guten Konditionen.
Schwächen
  • Die Kreditkarte beinhaltet nur wenige Zusatzfunktionen. Versicherungspakete, Bonusprogramme oder Vergünstigungen beim Einkaufen sucht man vergebens.

Die Voraussetzungen für die Barclays Visa Kreditkarte

Da die Barclays Visa Kreditkarte einen Kreditrahmen hat und nicht auf Guthabenbasis funktioniert, wird sie nur bei guter Schufa ausgegeben. Die Bonitätsprüfung wird im Rahmen der Antragsüberprüfung vorgenommen.

Einschränkungen beim Kundenstamme macht Barclays nicht. Jeder kann diese Kreditkarte beantragen, solange die wirtschaftlichen und persönlichen Eckdaten das zulassen. Die Kreditkarte ist somit auch für Studierende, Auszubildende, Selbstständige und Rentner:innen geeignet.

Antragsteller:innen müssen volljährig sein. Überdies werden ein fester Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Bankkonto sowie ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt.

Wie leicht ist der Antrag?

Die Beantragung der Visa Karte von Barclays ist einfach. Sie erfolgt online und kann auf der Seite des Kartenanbieters vorgenommen werden.

Barclays hat diverse „Jetzt beantragen-Button“ auf der Webseite hinterlegt. Es muss lediglich auf einen dieser Buttons geklickt werden, um zur Antragstellung weitergeleitet zu werden.

Das Antragsformular besteht aus drei verschiedenen Bausteinen:

  • persönliche Angaben
  • berufliche Angaben und Kontoverbindung
  • Zusammenfassung

Folgendes wird für eine Beantragung der Kreditkarte vorausgesetzt:

  • Wohnsitz innerhalb von Deutschland
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
  • ein regelmäßiges monatliches Einkommen
  • eine aktuelle Mobilfunknummer
  • ein Mindestalter von 18 Jahren

Obendrein muss angegeben werden, ob bereits eine Kreditkarte von Barclays vorhanden ist. Ist dies der Fall, muss das Formular nicht mehr ausgefüllt werden. Dann besteht bereits ein Zugang für das Online-Banking, wo die Kreditkarte auf kurzem Weg beantragt werden kann.

Neukund:innen müssen zuerst folgende Angaben hinterlegen. Dazu gehören:

  • Name und Vorname
  • Geburtsdatum
  • Geburtsort
  • Staatsangehörigkeit
  • Familienstand
  • Anzahl der Kinder
  • Adressangaben
  • Kontaktdaten wie Telefonnummer und E-Mail-Adresse

Kund:innen registrieren sich automatisch für das Online-Banking. Ferner gibt es Informationen über die Produkte, die per E-Mail, SMS und Telefon bereitgestellt werden. Hier muss angeben werden, ob diese Informationen künftig gewünscht werden.

Im weiteren Verlauf werden der Beruf und das Referenzkonto abgefragt. Am Ende werden alle Daten noch einmal zusammenfassend präsentiert und können bei Bedarf korrigiert werden.

Mit dem Absenden des Formulars beginnt die Überprüfung der Kreditwürdigkeit. Barclays informiert zeitnah darüber, ob die Ausstellung der Kreditkarte möglich ist. Trifft dies zu, wird der Vertrag aufgesetzt und für die Legitimierung und Unterzeichnung bereitgestellt. Man kann sich per VideoIdent– und über das PostIdent– Verfahren legitimieren.

Sobald alle Schritte durchlaufen sind, dauert es etwa 7 bis 14 Tage, bis die Kreditkarte zur Verfügung steht. Sie wird getrennt von den Zugangsdaten für das Online-Konto und der PIN an den Kunden versendet.

Hinweis

Barclays bittet Kund:innen zusätzlich darum, die App zu nutzen, um auch unterwegs immer Zugriff auf alle Daten zu haben.

Wie sicher ist Barclays?

Barclays gehört zu den bekanntesten Finanzdienstleistern in Deutschland. Das Thema Sicherheit ist dem Unternehmen sehr wichtig.

Barclays ist als Direktbank eingetragen – alle Bankgeschäfte werden online durchgeführt. Die Webseiten sind verschlüsselt und alle personenbezogenen Daten werden so verarbeitet, dass Dritte keinen Zugriff darauf haben.

Außerdem hat Barclays einen guten Kundenservice. Auf der Webseite gibt es den Button „Hilfe und Kontakt“, unter dem unterschiedlichen Themen angesprochen werden und alle Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Die Nummer für die 24 Stunden Notfall-Hotline lässt sich dort ebenso finden wie ein Download-Center für alle wichtigen Dokumente.

Der Kontakt ist per Telefon, E-Mail und auf dem Postweg möglich. Unterteilt sind die Bereiche jeweils in Kreditkarten, Kredite und Finanzierungsrahmen, sodass immer der passende Ansprechpartner zur Hand ist.

Die Barclays Visa Kreditkarte mit Google Pay und Apple Pay

Barclays hat die Visa Kreditkarte für Google- und Apple Pay freigeschaltet. Ebenso ist es möglich, kontaktlos mit der Kreditkarte zu bezahlen.

Mobil oder kontaktlos bezahlen
Mobil oder kontaktlos bezahlen

Was sind die Alternativen zur Barclays Visa Kreditkarte?

Barclays gibt die Visa Kreditkarte kostenlos aus. Ähnliche Karten sind unter anderem die DKB Visa Card und die Hanseatic Bank GenialCard, die ebenfalls ohne Jahresgebühr auskommen. Bei der Hanseatic Bank GenialCard gibt es zusätzlich 30 Euro Startguthaben.

Neben der Barclays Visa hält das Unternehmen gegen Bezahlung weitere Kreditkarten bereit. Unter anderem die Barclays Gold Visa, die Barclays Platinum Double, die Eurowings Classic und die Eurowings Gold.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Fazit

Barclays hat mit der Visa Card die Kreditkarte zwar nicht neu erfunden, bietet aber eine sehr gute Alternative zu anderen Angeboten an. Die Karte kommt ohne Gebühren aus – weltweit kann kostenlos bezahlt und Geld abgehoben werden. Mit der Option des Ratenkaufs bietet das Unternehmen seinen Kund:innen zusätzliche finanzielle Flexibilität. Wer keine Versicherungen oder Einkaufsrabatte benötigt, wird mit der Karte zufrieden sein.

Häufige Fragen und Antworten zur Barclays Visa Kreditkarte

Wie und wann kündige ich die Barclays Visa Kreditkarte?

Die Kreditkarte kann jederzeit gekündigt werden. Dafür stellt Barclays kein Dokument zur Verfügung. Die Kündigung muss in schriftlicher Form erfolgen. Die Kündigung wird an folgende Adresse geschickt: 

Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch 

Gasstraße 4c 

22761 Hamburg

Wie kann ich das Limit der Barclays Visa Kreditkarte anpassen?

Alle 6 Monate kannst du bei Barclay eine Kreditrahmenerhöhung anfragen. Am einfachsten geht das, wenn du Barclays eine Postfachnachricht im Online-Banking oder in der Barclays App sendest. Teile dem Unternehmen dabei deinen gewünschten Kreditrahmen sowie dein jährliches Einkommen mit.

Wie hoch ist die Jahresgebühr der Barclays Visa Kreditkarte?

Barclays erhebt für die Visa Kreditkarte keine Jahresgebühr. Auch beim Auslandseinsatz und bei Barabhebungen fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Kann ich mit der Barclays Visa Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten Abhebungen vornehmen?

Weltweit (auch in Fremdwährung) ist es möglich, kostenlose Bargeldabhebungen am Automaten vorzunehmen. 

Wie kann ich die Barclays Visa Kreditkarte sperren?

Barclays hat auf der Webseite genaue Informationen zu den Sperrmöglichkeiten der Kreditkarte hinterlegt. Wurde die Kreditkarte verloren, gilt bei Barclays die Rufnummer +49 40 890 998 77. Diese Hotline ist rund um die Uhr besetzt und erlaubt eine sofortige Sperrung. Außerdem ist es möglich, die bundesweit gültige Telefonnummer 116 116 für eine Sperrung zu nutzen.

Wie lange dauert es, bis ich meine PIN für die Barclays Visa Kreditkarte erhalte?

Die PIN wird separat zur Kreditkarte versendet. Zuerst wird die Kreditkarte per Post versendet und einige Tage später die PIN.

Wie kann ich die Barclays Visa Kreditkarte aktivieren?

Die Kreditkarte ist bereits aktiviert, sodass du sie nach Erhalt sofort einsetzen kannst.

Kann ich Geld von meiner Barclays Visa Kreditkarte auf ein anderes Konto überweisen?

Du kannst kostenlos 90 % deines Kreditrahmens auf dein Referenzkonto überweisen. Überweist du Geld auf ein anderes Konto, fallen Gebühren von 7,50 Euro an.

Wie überweise ich Geld auf meine Barclays Visa Kreditkarte?

Du kannst von deinem Girokonto einfach Geld auf deine Barclays Visa Kreditkarte überweisen. IBAN und BIC des Kreditkartenkontos findest du im monatlichen Kontoauszug

Bietet Barclays ein Programm für Freundschaftswerbung an?

Ja, für jede Empfehlung erhältst du eine Geldprämie. Für die erste Empfehlung schreibt dir Barclays 30 Euro gut und für die zweite Empfehlung 40 Euro. Ab der dritten Empfehlung erhältst du eine Geldprämie n Höhe von 50 Euro. Schau dir dazu unseren entsprechenden Beitrag zur Freundschaftswerbung an.

Philipp Ollenschläger

Veröffentlicht von

Parallel zu meinem Journalismus-Studium habe ich großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während meiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier habe ich mich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kenne ich schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen mir sehr bei meiner Arbeit als Autor von Ratgebern rund um die Themen Banken, Vermögensaufbau und Kreditkarten.