Kunden-werben-Kunden
Geld- und Sachprämien im Überblick
Das Wichtigste in Kürze
- Diverse Banken, Robo-Advisors, Kreditkartenanbieter, Broker und sonstige Finanzdienstleister zahlen ihren Kunden eine Prämie, wenn diese Neukunden werben
- Öfter können sich Bestandskunden zwischen einer Geld- und einer Sachprämie entscheiden
- Bei einigen Anbietern erhalten sowohl der Werbende als auch der Geworbene eine Prämie
- Wenn du regelmäßig Prämien erhältst, musst du steuerliche Aspekte beachten
Die sogenannte Freundschaftswerbung ist in zahlreichen Branchen gängig. Es geht stets darum, dass Kund:innen eines Unternehmens weitere Personen werben, damit diese ebenfalls Kund:innen werden. Im Finanzsektor ist dies ebenfalls eine übliche Vorgehensweise, sodass einige Banken und andere Finanzdienstleister ihren Kund:innen eine Geld- oder Sachprämie nach dem Werben neuer Kund:innen zahlen.
In unserem Beitrag erfährst du, was die möglichen Prämien im Rahmen einer Freundschaftswerbung sind. Zudem stellen wir dir eine ganze Reihe der Kunden-werben-Kunden-Programme mit den entsprechenden Details übersichtlich in Tabellenform zur Verfügung. Du erfährst ebenfalls, was mögliche Voraussetzungen für das Werben sind und was steuerlicher Hinsicht beachtenswert ist.
Mögliche Prämien bei Freundschaftswerbung für Banken
Aktuell gibt es rund 25 bundesweit agierende Banken, die ihren Bestandskund:innen eine Prämie für die Werbung neuer Kunden zahlen. Darüber hinaus gilt dies ebenfalls für weitere Finanzdienstleister, beispielsweise Kreditkartenanbieter, Robo-Advisors (Online-Vermögensverwalter) oder auch Anbieter von Banking-Apps. Die Belohnung für eine Freundschaftswerbung ist nahezu immer an bestimmte Bedingungen geknüpft. Eine Einteilung der Prämien ist in folgende drei Gruppen möglich:
- Sachprämien
- Geldprämien
- Spenden für karitative Zwecke
Sachprämien
Etwas mehr als ein Drittel aller Banken und anderen Finanzdienstleister, die momentan ein Programm „Kunden-werben-Kunden“ haben, stellen meistens neben Geldprämien alternativ auch Sachprämien (Wunschprämien) zur Auswahl. Wenn du es sehr genau nimmst, lohnt es durchaus zu vergleichen, ob die alternativ angebotenen Geldprämien oder der jeweilige Sachwert die bessere Option ist. Typische Sachprämien, die von den Banken angeboten werden, fallen insbesondere in die folgenden Kategorien:
- Haushalt
- Elektronik
- Mediengeräte
- Freizeit
So gehören zu den Sachprämien beispielsweise Handtaschen, Trolleys, kleine Haushaltsgeräte, eScooter und einige weitere Artikel.
Geldprämien
Nur wenige Banken und sonstige Finanzdienstleister bieten im Rahmen der Freundschaftswerbung als Belohnung für die Werbenden und manchmal auch für die Geworbenen ausschließlich Sachprämien an. Fast immer können sich die Werbenden alternativ auch für eine Geldprämie entscheiden. Durchschnittlich bewegen sich die von den Banken gezahlten Geldprämien im Bereich zwischen 25 bis 75 Euro. Manchmal handelt es sich um eine frei auszahlbare Geldprämie, manchmal allerdings auch nur um ein anzurechnendes Guthaben, beispielsweise mit Kontoführungsgebühren in der Verrechnung.
Spenden für karitative Zwecke
Eine dritte „Prämie“ für eine Freundschaftswerbung sind Spenden für karitative Zwecke. Meistens erhalten Werbende einerseits eine Geld- oder Sachprämien und andererseits wird zusätzlich ein Betrag X von der Bank an eine karitative Organisation, beispielsweise UNICEF, gespendet. Normalerweise kannst du dir allerdings nicht aussuchen, an welche Organisation der Betrag seitens des Finanzdienstleisters gespendet wird.
Aktuelle Programme für Freundschaftswerbung
Momentan sind es etwas mehr als 30 Banken und sonstige Finanzdienstleister, die ein Freundschaftswerbungs-Programm haben. Da das Prämien sammeln durchaus ein interessanter Zusatzverdienst sein kann, möchten wir dir im Folgenden eine Reihe aktueller Prämien Programme in tabellarischer Form übersichtlich angeordnet zur Verfügung stellen. Du erfährst zum jeweiligen Programm unter anderem, worin die Prämie besteht, wie hoch sie sind, wie das Werben neuer Kunden funktioniert und welche Bedingungen für den Erhalt der Prämien von Bedeutung sind.
| Anbieter | Prämien | Voraussetzung | Limits | Bedingungen für Neukunden | Werbeweg |
| 1822direkt | 50 / 100€ Geldprämie pro Neukunde (je nach Produkt) | Nur Kunden | maximal 12 Neukunden pro Jahr | Innerhalb von 6 Wochen das Girokonto eröffnen | Persönlicher Empfehlungslink |
| Bank für Kirche und Diakonie | 50€ Spende oder Sachprämien wie Smoothie-Maker etc. | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Produkt der Bank nutzen | Coupon, den beide ausfüllen |
| Barclays | 30€ (1. Empfehlung), 40€ (2. Empf.) , 50€ (ab 3. Empf.) | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Kreditkarte maximal 30 Tage später beantragen | Persönlicher Empfehlungslink |
| BBBank | 25€ Geldprämie für Neukunde, 20€ für Hausrat versicherung | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Genossenschaftsanteile für mindestens 15 Euro kaufen | Persönlicher Empfehlungslink |
| comdirect | 50€ Geldprämie oder eine von ca. 15 Sachprämien | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Aktive Nutzung des Kontos durch mindestens 25 Euro Einzahlung | Persönlicher Empfehlungslink |
| Commerzbank | 100€ Geldprämie + 50€ Startguthaben für Neukunde bei aktiver Nutzung | Nur Kunden | maximal 4 Neukunden pro Quartal | Mind. 15 Buchungen über je 25 € und mehr innerhalb der 3 Monate nach Kontoeröffnung | Vorgefertigte E-Mail, SMS oder WA mit Link |
| Consorsbank | 100€ Geldprämie für jeden Neukunden | Nur Kunden | maximal 6 Neukunden pro Jahr | Anlegen WP-Sparplan oder Transaktionen für mind. 2.500 Euro oder WP-Übertrag von mind. 2.500 Euro | E-Mail mit persönlichem Werbungscode |
| Degussa Bank | 25€ Aral-Tankgutschein oder 25€ Bonusgutschrift | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Mindestens 10.000 Euro anlegen | Formular an Bank senden |
| Deutsche Bank | 30€ Geldprämie oder eine Sachprämie wie Küchengerät etc. | Nur Kunden | maximal 10 Neukunden pro Jahr | Depotbestand ab 2.500 Euro oder Mindesteinlage 500 Euro oder Sparplan ab 25 Euro/Monat | Prämiencoupon |
| DKB Bank | 30€ Geldprämie oder 30€ Gutschein Amazon / Avocadostore | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Konto eröffnen | Persönlicher Empfehlungslink |
| EVERGREEN | Je 10€ Geldprämie für Werbenden und Geworbenen als Investment (keine Barauszahlung) | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Sparplan oder Depot mit mindestens 1 Euro einrichten | Gutscheincode |
| growney | Je 25€ Geldprämie für Werbenden und Geworbenen als Investment (keine Barauszahlung) | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Mindestens 1.500€ investieren | Persönlicher Empfehlungslink |
| HypoVereinsbank | 50€ Geldprämie bei Stufe Gold, sonst 12 Monate Ersparnis Kontogebühren / ab 5. Empfehlung 500€ extra | Nur Kunden, die am Vorteilsprogramm valyou teilnehmen | unbegrenzt | Anmeldung zum Vorteilsprogramm valyou | Gutscheincode |
| ING | 20€ Gutschrift+40€ Spende (Girokonto) + 10 Free-Trades (Depot) oder 50€ (Scalable) auf Konto | Nur Kunden | max. 5 Neukunden im Jahr (Girokonto) | Aktive Depotführung in den ersten 6 Wochen (mind. 1 Order, 1 Sparplan oder 1.000€ WP-Guthaben | Persönlicher Empfehlungslink |
| insha | Je 15€ Geldprämie pro Neukunde für Werbenden und aktiven Neukunden | Nur Kunden | maximal 100 Neukunden insgesamt | Konto eröffnen und Kreditkarte aktivieren | Empfehlungscode |
| Kontist | 50€ Geldprämie pro Neukunde | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Der Werbende muss vor Versenden des Links drei Transaktionen ausgeführt haben | Persönlicher Empfehlungslink per App |
| N26 | 15€ Geldprämie pro Neukunde | Nur Kunden | maximal 100 Neukunden insgesamt | Mit der N26 Kreditkarte einen Einkauf bezahlen | Persönlicher Code |
| Norisbank | 50€ Geldprämie pro Neukunde + 75€ für den Neukunden wenn aktiv | Nur Kunden | maximal 12 Neukunden pro Jahr | Geworbener bekommt die 75€, wenn Konto aktiv genutzt und mind. 5 Zahlungsempfänger über Kontowechsel informiert | Persönlicher Empfehlungslink |
| OLB Bank | 25€ Geldprämie pro Neukunde | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Konto eröffnen, sonst keine Bedingungen | Antwortkarte (ausdrucken + versenden) |
| OYAK ANKER BANK | 25 Euro Ticket Shopping Card Guthaben | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Darlehensbetrag mindestens 2.500 Euro | Formular |
| Penta | 60€ Geldprämie oder alternativ 60€ Amazon-Gutschein + 40 Euro Startguthaben für Geworbenen | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Konto eröffnen, sonst keine Bedingungen | Persönlicher Code |
| PSD Bank München | 75€ Geldprämie pro Neukunde | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Kontoeröffnung und Angabe der Daten des Werbenden durch Geworbenen (Name + Geburtsdatum) | Persönlicher Empfehlungslink |
| SWK Bank | 25€ Geldprämie (Festgeld / Mietkaution) oder 200€ Geldprämie für Kredit pro Neukunde | Nur Kunden | unbegrenzt viele Neukunden | Bei Partner Aklamio für Empfehlungslink anmelden, Ratenkredit mindestens 10.000 Euro (sonst 100€ Prämie), Festgeld mind. 6 Monate | Persönlicher Empfehlungslink |
Womöglich Voraussetzungen für das Werben
Bei fast allen Banken musst du als Werbende(r) bestimmte Voraussetzungen erfüllen, damit du an dem Freundschaftsprogramm teilnehmen kannst. Typische Bedingungen, an die das Auszahlen einer Prämie an Werbende gebunden ist, sind vor allem:
- Volljährigkeit
- Bestandskunde
- Konto muss bereits bei der Bank genutzt werden
Darüber hinaus gibt es ebenfalls Voraussetzungen, die Geworbene erfüllen müssen, damit sie in den Genuss der Geld- oder Sachprämie kommen. Diese Bedingungen sind oft zwischen den Anbieter:innen sehr unterschiedlich. Dennoch gibt es einige typische Voraussetzungen, die Geworbene häufig erfüllen müssen, wie zum Beispiel:
- Konto spätestens sechs Wochen nach Werbung eröffnen
- Girokonto/ Depot aktiv nutzen
- Mindestanzahl von Umsätzen oder Transaktionen für die Gutschrift der Prämie
- Neukund:innen, daher innerhalb der letzten 24 Monate kein Konto bei der Bank
Steuersituation bei Freundschaftswerbung
Bei einer einmaligen Freundschaftswerbung musst du in steuerlicher Hinsicht in der Regel nichts beachten. Grundsätzlich zählen derartige Prämien zu den Einkünften aus sonstigen Leistungen. Steuerlich relevant werden allerdings solche Geld- oder Sachprämien, die innerhalb eines Jahres gezahlt wurden und einen Gegenwert von 256 Euro oder mehr haben. In diesem Fall musst du die erhaltenen Prämien bei der Einkommensteuererklärung angeben und letztendlich auch versteuern.
Freundschaftswerbung für Bankprodukte: Häufige Fragen und unsere Antworten
Können nur Kund:innen Neukund:innen werben oder auch Externe?
In aller Regel haben die Banken in den Bedingungen ihrer Kunden-werben-Kunden Programme festgelegt, dass ausschließlich Bestandskund:innen eine Werbung von Neukund:innen durchführen dürfen. Daher ist in nahezu jeder Beschreibung zum Freundschaftsprogramm zu lesen, dass werbende Kund:innen ein Konto oder anderes Finanzprodukte der Anbieter:innen nutzen müssen. Damit möchten die Banken vermutlich verhindern, dass Externe gewerbsmäßig andere Verbraucher:innen werben und dabei vielleicht sogar gegen das Interesse der Finanzdienstleister handeln.
Muss ich die Prämien der Freundschaftswerbung versteuern?
Du musst die aus einer Freundschaftswerbung resultierende Prämie, übrigens sowohl Geld- als auch Sachprämien, dann versteuern, wenn diese innerhalb eines Jahres mindestens 256 Euro betragen. Dann gibst du den entsprechenden Betrag bzw. Gegenwert in einer Einkommensteuererklärung an, denn Bankprämien zählen zu den Einkünften aus sonstigen Leistungen.
Darf ich Kund:innen auch über Social Media werben?
Das Werben von Kund:innen funktioniert in der Regel so, dass du von der Bank einen bestimmten Code oder einen Link erhältst, den du an Geworbene weiterleitest. Melden diese sich nun über den Link an oder geben den Code ein, kann die Bank die Freundschaftswerbung zuordnen und dir wird z.B. die Prämie gutgeschrieben oder ausgezahlt. Grundsätzlich ist es bei den meisten Anbieter:innen nicht verboten, dass du diese Links auch über Social Media Kanäle versendest und damit über diesen Weg Neukund:innen wirbst. Allerdings sehen es die meisten Finanzdienstleister nicht gerne, wenn du dir unbekannte Personen wirbst. Stattdessen werden vor allem Kolleg:innen, Freund:innen und Bekannte der Bestandskund:innen bevorzugt, die durch dich geworben werden.
Muss ich ein Gewerbe anmelden, wenn ich häufiger Kund:innen werben kann?
Tatsächlich ist es oftmals notwendig, dass du ein Gewerbe anmeldest, wenn du den Plan hast, häufiger Kund:innen zu werben. Auf Grundlage des Paragraphen 15 des Einkommensteuergesetzes bist du zur Anmeldung eines Gewerbes nämlich dann verpflichtet, wenn du einen Gewinn erzielen möchtest (was natürlich bei Prämien der Fall ist), du einen wirtschaftlich Verkehr mit Dritten hast oder du eine Wiederholungsabsicht besitzt. Trifft einer dieser drei Punkte zu, ist es normalerweise verpflichtend, auch für den Erhalt von Prämien ein Gewerbe anzumelden.
Was mache ich, wenn ich eine Prämie mal nicht erhalte?
In diesem Fall solltest du dich natürlich zuerst mit der Bank bzw. dem Finanzdienstleister auseinandersetzen und mitteilen, dass du deine Wunschprämien nicht erhalten hast. Oft liegt es schlichtweg daran, dass zum Beispiel Geworbene bei ihrer Anmeldung vergessen haben, den entsprechenden Code einzugeben. Manchmal lässt sich dann im Nachhinein klären, dass du Werbende(r) gewesen bist und die Bank schreibt dir dann die Prämie anschließend gut.
Endlich mal ein objektiver Artikel zum Thema Prämien bei Banken und nicht wie so oft der Versuch, zur Kontoeröffnung bei einer bestimmten Bank zu verleiten. Außerdem sehr gut verständlich auch für Laien geschrieben.