Die Postbank hat bereits vor Jahren ihren klassischen Status als Filialbank verlassen und bietet zusätzlich zum Filialvertrieb online unterschiedliche Produkte für interessierte Privatkunden an. Vor allen Dingen die Kreditkarten sind hier hervorzuheben, auch wenn sie kein besonderes Alleinstellungsmerkmal im Vergleich zu anderen Anbietern haben. Doch die Vielfalt, die die Postbank im Bereich der Kreditkarten zur Verfügung stellt, ist durchaus interessant. Wir möchten in diesem Testbericht die Postbank Visa Card Gold etwas ausführlicher betrachten. Sie wird von der Postbank als „besondere Kreditkarte“ beschrieben und liefert durchaus einige interessante Eckdaten, die für den einen oder anderen Verbraucher entscheidend sein können.
Über die Postbank Visa Card Gold
Die Postbank Visa Card Gold ist eine Kreditkarte, die unter anderem mit einer Auslandsreisekrankenversicherung und einer Reiserücktrittsversicherung kombiniert wurde. Außerdem erhält der Karteninhaber bei einigen Vertragspartnern besondere Rabatte. Zum Beispiel eine 5,00 % Ersparnis auf Reisebuchungen beim Vertragspartner Urlaubsplus. Zudem gibt es bis zu 10,00 % Preisnachlass auf rabattfähige Tarife für PKWs und LKWs bei Sixt.
Doch nicht nur die Zusatzoptionen sind im Zusammenhang mit der Postbank Visa Card Gold erwähnenswert. Auch die Tatsache, dass diese Kreditkarte an über 40 Millionen Akzeptanzstellen weltweit zum Einsatz kommen kann, ist ein Argument, das für die Kreditkarte spricht.
Allerdings muss der Karteninhaber auch wissen, dass es die Postbank Visa Card Gold nur im ersten Jahr ohne Jahresgebühr gibt. Ab dem zweiten Jahr orientiert sich die Jahresgebühr an der Tatsache, ob ein Girokonto bei der Postbank vorhanden ist oder nicht.
Auch die Kosten für das Bezahlen und das Geldabheben mit der VISA Card Gold sind durchaus interessant und sollen deshalb zuerst von uns betrachtet werden.
Die Kosten der Postbank Visa Card Gold
Wer neben der VISA Card Gold bei der Postbank auch ein Giro plus Konto eröffnet, erhält die Kreditkarte im ersten Jahr ohne jährliche Gebühr. Ab dem zweiten Jahr wird eine Jahresgebühr von 59,00 Euro erhoben. Entscheidet sich der Karteninhaber für das Eröffnen von einem Giro extra Plus Konto, beträgt die Jahresgebühr nur 30,00 Euro. Ohne ein Konto bei der Postbank wird die Hauptkarte im ersten Jahr bei einem Online-Abschluss oder bei einem Abschluss per Telefon für 29,00 Euro ausgegeben.
Auch hier gilt: erst in den Folgejahren ist die Jahresgebühr bei 59,00 Euro angesiedelt.
Wünscht der Karteninhaber eine Zusatzkarte, beträgt das Jahresentgelt immer 29,00 Euro. Hier wird nicht unterschieden, ob ein Girokonto bei der Postbank existiert oder nicht.
Zahlungsziel und Optionen
Der Karteninhaber hat die Möglichkeit, den offenen Betrag auf der Kreditkarte einmal pro Monat in einer Summe zu begleichen. Die Postbank erstellt dafür eine Rechnung, mit der nach wenigen Tagen das Girokonto des Karteninhabers belastet wird.
Zusätzlich ist es möglich, eine Teilzahlungsfunktion oder eine 3-Raten-Zahlung auszuwählen. Wer sich für die Teilzahlungsfunktion entscheidet, muss dafür einen Sollzinssatz von 11,84 % bezahlen. Der effektive Jahreszins liegt bei 12,50 %. Die Teilzahlungsfunktion ist bei allen Kreditkarten der Postbank inklusive und bietet überall die gleichen Sollzinsen und Effektivzinsen.
Die 3-Raten-Zahlung erlaubt es am, bei einem Kreditkartenumsatz von 300 Euro bis 10.000 Euro eine Rückzahlung in drei gleich großen Raten vorzunehmen. Dafür wird je nach Kreditkartenumsatz ein einmaliges Entgelt von 9,00 Euro bis 39,00 Euro fällig.
Weitere Kosten der Postbank Visa Card Gold
Die Postbank erlaubt mit der Kreditkarte ein Bargeldabheben im In- und im Ausland. Am Bankschalter wird dafür eine Gebühr von 3,00 % erhoben. Mindestens jedoch 5,00 Euro. Auch am Geldautomaten muss im In- und im Ausland eine Gebühr bezahlt werden. Sie liegt bei 2,50 %, mindestens jedoch bei 5,00 Euro. Nur für Inhaber eines Giro extra Plus Kontos fällt keine Gebühr am Geldautomaten an. Und zwar innerhalb der Staaten der europäischen Union und immer dann, wenn in der Landeswährung Euro bezahlt wird.
Das zur Verfügung gestellte Limit pro Tag bei einer Bargeldauszahlung beträgt 1.000 Euro. Für 7 Tage wird das Limit auf 3.000 Euro für Bargeldauszahlungen festgelegt.
Wird innerhalb der Staaten der Europäischen Union in der Landeswährung Euro bezahlt, entstehen keine Einsatzgebühren bei der Visa Card Gold. In Staaten außerhalb der Europäischen Union und in anderen Landeswährungen wird eine Gebühr für Fremdwährung in Höhe von 1,85 % erhoben. Diese Gebühr gilt für das Bezahlen von Waren und Dienstleistungen sowie für Bargeldabhebungen.
Die Postbank weist darauf hin, dass bei einer Verrechnung von Kartenumsätzen in fremder Währung verschiedene Referenzwechselkurse genutzt werden.
Guthabenzinsen und Sollzinsen
Die Guthabenzinsen liegen bei der Visa Card Gold bei 0,01 % ab dem ersten Euro. Das ist eine sehr geringe Verzinsung, die trotz allem in unserer Auflistung nicht fehlen soll.
Sollzinsen werden dann erhoben, wenn die Teilzahlungsfunktion genutzt wird. Der Sollzinssatz beträgt 11,84 %. Der effektive Zins liegt aktuell bei 12,50 %.
Zusatzleistungen der Postbank Visa Card Gold
Die Postbank hat mit der Visa Card Gold einige Zusatzleistungen (wie z.B. Versicherungsleistungen) verbunden. Dazu gehören:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- bis zu 10,00 % Rabatt auf alle rabattfähigen Tarife für LKWs und PKWs bei der Firma Sixt
- 5,00 % Rabatt auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus
- Hotelrabatte bei den Hotels der Visa Luxury Hotel Collection
- 10 kostenlose Ausgaben der Wirtschaftswoche
- Visa payWave für das kontaktlose Bezahlen ohne PIN und ohne Unterschrift bis 25,00 Euro
- 5,00 % Rabatt beim Reifenkauf bei Vergoelst
- Einkaufsversicherung
Die Limits der Postbank Visa Card Gold
Die Postbank benennt für die Kreditkarte keine festen Limits. Das Limit ist immer abhängig von der Bonität des Karteninhabers. Es handelt sich hier um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, die eine gute Bonität voraussetzt.
Erfahrungen zeigen, dass die Postbank den Kreditrahmen und somit auch das Limit in regelmäßigen Abständen kontrolliert und gegebenenfalls anpasst. Wird vom Karteninhaber ein größeres Limit benötigt, hat er die Möglichkeit, eigenständig Geld auf die Karte zu laden oder die Postbank um ein höheres Limit zu bitten. Für die Erhöhung des Limits von Seiten der Postbank wird immer die Schufa neu abgefragt und die Bonität des Karteninhabers eingeschätzt.
Die Stärken und Schwächen der Postbank Visa Card Gold
- Die Zusatzleistungen wie die Auslandsreisekrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung sind eine der Stärken der Karte. Auch die Einkaufsversicherung und die Interneteinkaufsversicherung sind durchaus erwähnenswert. Ebenso die Reiserabatte und Hotelrabatte.
- Als Schwäche mag die hohe Jahresgebühr für die Karte in Höhe von 59,00 Euro betrachtet werden. Besonders dann, wenn kein Girokonto mit der Karte verknüpft wird, sind die Gebühren doch sehr hoch.
Die Voraussetzungen für die Postbank Visa Card Gold
Die Kreditkarte ist eine Karte mit Kreditrahmen und verlangt deshalb nach einer guten Bonität. Grundvoraussetzung für die Kartenbeantragung ist derzeit eine gute Schufa. Außerdem die Volljährigkeit des Antragstellers und ein regelmäßiges Einkommen. Hinzu kommt, dass die Postbank einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Girokonto vom Karteninhaber verlangt. Der Karteninhaber hat zusätzlich die Möglichkeit, bei der Postbank das Girokonto zu eröffnen und die Kreditkarte dann mit einer günstigeren Jahresgebühr zu nutzen.
Wie leicht ist der Antrag?
Es ist bei der Postbank möglich, die VISA Card Gold über unterschiedliche Wege zu beantragen. Einerseits in einer Filiale der Postbank auf der anderen Seite aber auch online oder per Telefon.
Wird das Internet genutzt, bietet die Postbank über den Button „Online abschließen“ den Zugriff auf das Formular. Allerdings ist es nicht möglich, den Antrag vollständig online vorzunehmen. Auf jeden Fall dann nicht, wenn der Interessent noch kein Girokonto bei der Postbank hat. Gibt es bereits ein Girokonto, kann die Karte über das Online-Banking bestellt werden. Umfangreiche Unterlagen müssen dann nicht übermittelt werden. Handelt es sich jedoch um einen Neukunden, ist der Weg zur Kreditkarte auch online etwas steinig und langwierig.
Online abschließen bedeutet nämlich bei der Postbank, dass der Karteninhaber lediglich das Antragsformular online ausfüllen kann. Alles weitere muss dann auf dem Postweg vorgenommen werden. Der Antrag wird ausgefüllt und ausgedruckt. Im Anschluss wird er unterschrieben und auf dem Postweg zur Postbank übermittelt.
Die Adresse für das Übermitteln des Antrages lautet:
Postbank Hamburg
Kontoführung
Team KF HH
22283 Hamburg
Bevor die Unterlagen gesendet werden, steht zudem der Gang zu einer Postfiliale oder einer Postbank an. Dort muss der Antragsteller seine Identität nachweisen. Er benötigt dafür einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und den Postident-Coupon, der mit der Antragstellung zur Verfügung gestellt wird.
Wird der Reisepass für die Legitimierung genutzt, muss zusätzlich eine aktuelle Meldebescheinigung vorgelegt werden, da im Reisepass keine Anschrift vermerkt ist.
Sobald die Postbank den Antrag bearbeitet und die Identität geprüft hat, wird die Kreditkarte erstellt und auf dem Postweg versendet. Einige Tage später erfolgt dann die Versendung der PIN-Nummer, die immer separat zur Kreditkarte auf den Weg gebracht wird, um einen Betrug durch Dritte zu vermeiden.
Der Antrag an sich ist sehr ordentlich gegliedert, umfasst mehrere Seiten und lässt sich intuitiv ausfüllen. Sollten trotz allem Fragen zu den jeweiligen Angaben bestehen, finden sich Hinweise, die bei den jeweiligen Fragen durch ein „i“ gekennzeichnet sind. Wer auf den Button klickt, öffnet ein kleines Fenster, in dem eine genauere Beschreibung hinterlegt ist.
Die Postbank Visa Card Gold mit Google Pay und Apple Pay
Die Postbank gibt lediglich an, dass das kontaktlose, bargeldlose Bezahlen mit der Visa Card Gold möglich ist. Angaben zu Google Pay oder Apple Pay sind auf der Seite der Postbank nicht zu finden. Es ist daher davon auszugehen, dass diese Optionen aktuell noch nicht angeboten werden.
Wie sicher ist die Postbank Visa Card Gold?
Sicherheit steht bei der Postbank an erster Stelle. Jeder Kunde wird deshalb schon bei der Beantragung der Kreditkarte darauf hingewiesen, was mit seinen Daten passiert und welche Abfragen im Rahmen der Beantragung stattfinden. So wird nicht nur die Schufa abgefragt, sondern auch infoscore. Hinzu kommt, dass die Kreditkarten alle Sicherheitsmerkmale aufweisen, die aktuell möglich sind.
Über die persönlichen Logindaten hat der Karteninhaber die Möglichkeit, die App wie auch das Online-Banking bei der Postbank für die Kreditkarte zu nutzen. Diese Daten sind sicher zu verwahren, damit sie nicht in die Hände Dritter gelangen.
Die Postbank hat eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro, die selbstverständlich auch bei den Kreditkarten greift. Ferner gibt es den CVC-Code auf der Rückseite der Kreditkarte, der eine weitere Sicherheit bietet.
Was sind die Alternativen zur Postbank Visa Card Gold?
Die Postbank Visa Card Gold ist eine klassische Kreditkarte, die zwar Zusatzleistungen bietet, aber im Vergleich zu anderen Anbietern nicht deutlich heraussticht. Alternativ lassen sich deshalb die Kreditkarten von anderen großen Bankhäusern wie beispielsweise die Targobank oder die Commerzbank nennen.
Wer weniger auf Zusatzleistungen setzen möchte, der kann auch einfache Kreditkarten wie beispielsweise von Advanzia oder von n26 nutzen.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.
Fazit
Die Postbank Visa Card Gold ist eine klassische Kreditkarte mit Zusatzfunktionen, die für den regulären Einsatz weltweit sehr gut geeignet ist. Allerdings entstehen Kosten, die bei anderen Anbietern gegebenenfalls etwas geringer sind.
Häufige Fragen und Antworten zur Postbank VISA Card Gold
Wie und wann kündige ich die Postbank Visa Card Gold?
Die Postbank bietet für die Kündigung der Kreditkarte verschiedene Optionen an. Es kann einmal im Online-Banking und in der App stattfinden. Auf der anderen Seite kann die Kündigung auch in schriftlicher Form erfolgen.
Die Anschrift dafür lautet:
Postbank Hamburg
Kontoführung
Team KF HH
22283 Hamburg
Wie hoch ist die Jahresgebühr der Postbank Visa Card Gold?
Die Jahresgebühr präsentiert sich bei der Visa Card Gold der Postbank etwas unterschiedlich und orientiert sich am Status des Karteninhabers. Wer kein Girokonto bei der Postbank hat, zahlt für die Hauptkarte 59,00 Euro pro Jahr. Wird die Hauptkarte online oder per Telefon beantragt, kostet sie im ersten Jahr nur 29,00 Euro. Gleiches gilt für eine Zusatzkarte, die immer 29,00 Euro kostet.
Kann ich mit der Postbank Visa Card Gold kostenlos am Geldautomaten abheben?
Bargeld abheben im In- und im Ausland erzeugt mit der Visa Card Gold der Postbank immer ein Entgelt. Am Bankschalter beträgt die Gebühr 3,00 %, mindestens 5,00 Euro. Am Geldautomaten sind es 2,50 % und ebenfalls mindestens 5,00 Euro. Lediglich für Inhaber eines Giro extra Plus Kontos fallen die Gebühren am Geldautomaten weg. Am Bankschalter bleiben sie jedoch bestehen.
Wie kann ich die Postbank Visa Card Gold sperren lassen?
Für die Sperrung ist in der App und im Online-Banking ein eigener Bereich eingerichtet. Zusätzlich kann die 116 116 rund um die Uhr angerufen werden. Die Postbank selbst hat für das Karte sperren einen telefonischen Service eingerichtet, der unter 069 665 713 33 genutzt werden kann. Auch hier ist es möglich, die Karte sperren zu lassen.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die Postbank Visa Card Gold erhalte?
Die Beantragung der Kreditkarte bei der Postbank ist etwas zeitaufwendiger, da der Postweg genutzt werden muss. Die Karte ist etwa 14 Tage nach Beantragung beim Kunden. Die PIN-Nummer wird etwa zwei bis drei Tage später versendet.
Wie kann ich die Postbank Visa Card Gold aktivieren?
Es muss keine zusätzliche Aktivierung stattfinden. Wenn der Karteninhaber seine Kreditkarte erhält, ist sie bereits einsatzbereit.
Wie lange dauert die Überweisung von der Postbank Visa Card Gold auf mein Girokonto?
Wer Geld von der Kreditkarte auf das Girokonto überweisen möchte, wird wenig Erfolg haben. Die Postbank hat diese Funktion nicht vorgesehen.
Was ist die Benutzerkennung für die Postbank Visa Card Gold?
Die Zugangsdaten für die App und den Online-Bereich werden als Benutzerkennung bezeichnet. Diese Daten werden im Rahmen der Kartenbeantragung festgelegt und können im Nachtrag auch geändert werden. In der Regel erfolgt die Änderung eigenständig über die App oder das Online-Banking.
Wie überweise ich Geld auf meine Postbank Visa Card Gold?
Die Postbank kümmert sich um den Ausgleich der Kreditkarte, indem das Girokonto des Karteninhabers einmal monatlich belastet wird. Der Karteninhaber selbst muss somit keine Überweisung auf die Kreditkarte vornehmen.
Postbank VISA Card Gold Bewertungen von Kunden