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Die Postbank hat sich schwerpunktmäßig auf das standardisierte Privatkundengeschäft spezialisiert und gilt als Hausbank der Deutschen Post. Mit Hauptsitz in Bonn wurde sie 1990 gegründet und hat unterschiedliche Tochtergesellschaften, wie beispielsweise die BHW Bausparkasse. Als Bankhaus hat die Postbank unter der Dachorganisation der Deutschen Bank ihren Platz gefunden. Angeboten werden Konten, Kredite, Wertpapiere und Baufinanzierungen. Zusätzlich Kreditkarten, zu denen unter anderem die Postbank VISA Card gehört. Diese möchten wir im Rahmen des Produkttests etwas genauer betrachten.

Über die Postbank VISA Card

Mit der Postbank VISA Card bietet die Postbank eine Standard-Kreditkarte an, die für die klassische Nutzung durchaus interessant ist. Allerdings sind umfassende Zusatzleistungen bei diesem Kartenmodell nicht inkludiert, sodass hier tatsächlich eine einfache Kreditkarte vorliegt, die ausschließlich durch ihre Bezahlfunktion überzeugt. Die Kreditkarte kann an mehr als 40 Millionen Akzeptanzstellen zum Einsatz gebracht werden. Wird sie in Kombination mit dem Girokonto der Postbank genutzt, präsentieren sich die Vorteile der Kreditkarte etwas vielfältiger. Die Kombination ist deshalb empfehlenswert, auch wenn sie nicht zwingend notwendig ist.

Die Postbank VISA Card
Die Postbank VISA Card

Die Kosten der Postbank VISA Card

Für den klassischen Verbraucher sind die Kosten rund um eine Kreditkarte immer das wichtigste Kriterium bei der Auswahl. Das ist bei der Postbank VISA Card nicht anders. Deshalb möchten wir uns zuerst mit dem Kostenfaktor beschäftigen, um im Anschluss die Leistungen und Zusatzfunktionen genauer betrachten zu können.

Die Postbank geht sehr offen mit den Kosten und Gebühren für die Postbank VISA Card um. Auf der Webseite der Postbank lassen sich direkt unter dem Button zur „VISA Card“ alle Entgelte nachlesen. Es wird nichts versteckt, was sehr löblich ist und für die Postbank spricht.

Das Jahresentgelt für die Hauptkarte beträgt 29,00 Euro. Wird gleichzeitig das Postbank Giro plus Konto beantragt, entfällt im ersten Jahr das Jahresentgelt. Wer Inhaber eines Postbank Giro extra Plus Konto ist, zahlt für die VISA Card überhaupt keine Jahresgebühr. Weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren. Zusätzlich gibt es Sonderkonditionen für Giro plus Kontoinhaber unter 26 Jahren. Wer die Postbank VISA Card in Kombination mit dem Giro plus Konto abschließt und unter 26 Jahre ist, zahlt für die Hauptkarte ein Jahresentgelt von lediglich 5,00 Euro.

Die Postbank räumt die Möglichkeit ein, eine Zusatzkarte zur VISA Card zu beantragen. Jede Zusatzkarte kostet pro Jahr 15,00 Euro. Hier gibt es keine Unterschiede zwischen einer Karte mit Girokonto und der reinen Kreditkarte.

Weitere Kosten bei der Postbank VISA Card

Wer Bargeld im In- und Ausland abheben möchte, kann das mit der VISA Card machen. Am Bankschalter fallen dafür Gebühren in Höhe von 3,00 %, mindestens 5,00 Euro an. Am Bankautomaten betragen die Gebühren 2,50 %, mindestens jedoch ebenfalls 5,00 Euro. Lediglich für Inhaber eines Giro extra Plus Kontos werden keine Geldautomaten Gebühren und keine Gebühren für das Abheben am Schalter berechnet.

Das Limit pro Tag für das Abheben beträgt 500 Euro. Pro Woche wird das Limit auf 1.500 Euro festgelegt. Wird die Postbank VISA Card außerhalb der EU und in anderen Landeswährungen eingesetzt, fällt ein Zuschlag für die Fremdwährung (Fremdwährungsgebühr) in Höhe von 1,85 % an. Der Zuschlag wird auf die zu zahlende Summe beim Bezahlen von Waren sowie Dienstleistungen und bei Bargeldauszahlungen erhoben. Innerhalb der EU entstehen diese Gebühren nicht.

Ebenso muss berücksichtigt werden, dass für die Verrechnung von Kartenumsätzen in Fremdwährung (Fremdwährungsgebühr) unterschiedliche Referenzwechselkurse zur Anwendung gebracht werden.

Guthabenzinsen und Sollzinsen

Die Postbank bietet eine Guthabenverzinsung für die gesamte Anlagesumme ab dem ersten Euro von 0,01% p.a. an. Ein sehr kleiner Betrag, der im Endeffekt kaum Bewegung in positiver Hinsicht bezüglich des Guthabens erwirken wird. Trotz allem möchten wir die Guthabenverzinsung an dieser Stelle erwähnen.

Die VISA Card der Postbank kann auf Wunsch mit einer Teilzahlungsfunktion versehen werden. Der Zinssatz beträgt dann 11,84 % p.a. im Sollzins-Bereich. Der effektive Jahreszins liegt bei 12,50 % p.a..

Es ist möglich, den Kreditkartenumsatz mit drei Ratenzahlungen vorzunehmen. Das ist bei einem Kreditkartenumsatz ab 300 Euro bis zu 10.000 Euro möglich. Der Umsatz wird dann in drei gleich große Raten zurückgezahlt. Dabei entsteht jedoch ein einmaliges Entgelt, das zwischen 9,00 Euro und 39,00 Euro liegt.

Zahlungsziel und Optionen

Es ist möglich, die Umsätze mit der Kreditkarte einmal monatlich in einer Summe zu begleichen. Die Postbank belastet dafür das hinterlegte Girokonto. Zusätzlich wird eine Teilzahlungsfunktion angeboten, die jedoch mit relativ hohen Zinsen behaftet ist. Der Karteninhaber hat die Möglichkeit, zwischen einer vollständigen Bezahlung und einer Ratenzahlung zu wechseln.

Empfehlenswert ist es hierfür, rechtzeitig dem Kundenservice diesen Wechsel anzumelden, dass dieser die entsprechenden Vormerkungen treffen kann.

Zusatzleistungen der Postbank VISA Card

Die Zusatzleistungen sind ist sehr eingeschränkt, so dass die Kreditkarte nur für Personen geeignet ist, die auf besondere Reiseversicherungen oder das günstige Buchen eines Mietwagens nicht angewiesen sind. Die Postbank bietet in Kombination mit der VISA Card eine sogenannte Einkaufsversicherung an. Die Vorteile liegen für den Karteninhaber in einem kostenlosen Versicherungsschutz für alle Einkäufe, die über die Kreditkarte getätigt werden. Jedoch muss der Einkaufswert bei mindestens 50,00 Euro liegen. Der Einkaufsschutz beträgt 30 Tage und muss nicht zusätzlich aktiviert werden. Er ist direkt freigeschaltet und kann sofort genutzt werden.

Ferner gibt es den sogenannten Reiseservice, der einen Reisebonus in Höhe von 5,00 % auslobt, wenn über das Reiseportal Urlaubsplus mit der Kreditkarte gebucht und bezahlt wird. Die Gutschrift in Höhe von 5,00 % erfolgt im Folgemonat nach der Reiserückkehr. Sie wird auf dem Kreditkartenkonto vorgenommen und muss nicht separat angefordert werden.

Die Limits der Postbank VISA Card

Die Postbank macht auf der Webseite keine Angaben zu den möglichen Limits für die Kreditkarte. Allerdings handelt es sich hier um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, die eine gute Bonität voraussetzt. Der Kreditrahmen der Kreditkarte wird immer an der Bonität des Karteninhabers ausgerichtet und kann individuell angepasst werden. In der Regel steigt der Karteninhaber mit einem relativ niedrigen Kreditrahmen ein und wird dann nach einigen Monaten hochgestuft. Wird mehr Geld benötigt, als der Kreditrahmen zur Verfügung steht, kann der Karteninhaber mit der Postbank eine entsprechende Vereinbarung treffen und eine vorzeitige Anpassung des Limits vornehmen lassen, wenn die Voraussetzungen dafür gegeben sind.

Die Stärken und Schwächen der Postbank VISA Card

Stärken
  • Besondere Stärken, die sich deutlich von der Konkurrenz absetzen, sind nicht erkennbar. Vorteilhaft ist, dass die Kreditkarte nicht zwingend in Kombination mit einem Girokonto bei der Postbank genutzt werden muss. Ebenso ist positiv zu bewerten, dass der Karteninhaber seine Kreditkartenrechnung in einer Summe oder in bequemen Raten bezahlen kann. Wobei die Raten mit einem hohen Sollzinssatz belegt sind.
  • Zusätzlich bietet die Postbank ein guten Kundenservice an, der über unterschiedliche Wege erreichbar ist. Nicht nur in den Filialen kann jederzeit bezüglich der Kreditkarte vorgesprochen werden. Die Postbank ist zusätzlich online, über Telefon oder E-Mail beziehungsweise Fax erreichbar.
Schwächen
  • Als Schwäche mag anzusehen sein, dass es die Kreditkarte nur dann kostenlos gibt, wenn ein Giro extra Plus Konto eröffnet wird. Nur dann ist die Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Alle anderen Karteninhaber zahlen spätestens ab dem zweiten Jahr 29,00 Euro pro Jahr als Jahresentgelt. Ausgenommen sind Kontoinhaber unter 26 Jahren, die nur 5,00 Euro bezahlen.

Die Voraussetzungen für die Postbank VISA Card

Um die Postbank VISA Card beantragen zu können, muss ein Mindestalter von 18 Jahren vorliegen. Der Karteninhaber muss voll geschäftsfähig sein und eine gute Bonität besitzen. Die Abfrage der Schufa ist Grundlage für die Beantragung der Kreditkarte.

Zusätzlich muss entweder ein Girokonto vorhanden sein oder ein Girokonto bei der Postbank muss eröffnet werden. Ferner wird Wert auf eine deutsche Meldeadresse gelegt und der Karteninhaber muss im Besitz eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses sein, um die Karte zu beantragen.

Wie leicht ist der Antrag?

Die Postbank gibt auf ihrer Webseite die genauen Schritte zur Beantragung der Postbank VISA Card kund. Es ist möglich, die Karte online zu beantragen. Dafür wird auf den Button „online abschließen“ geklickt, um das Antragsformular auszufüllen und auszudrucken.

An dieser Stelle endet dann bereits der Online-Antrag, da der Vertrag unterschrieben wird und mit einem Gehaltsnachweis in einem frankierten Briefumschlag an die Postbank gesendet werden muss.
Die Anschrift dafür lautet:
Postbank Hamburg
Kontoführung
Team KF HH
22283 Hamburg

Wer bereits Kunde bei der Postbank ist, kann über den Bereich „Banking und Brokerage“ die Kreditkarte mit wenigen Klicks und ohne aufwendigen Papierkram direkt beantragen.

Wenn die Unterlagen eingesendet wurden, muss sich der Karteninhaber im Anschluss identifizieren. Das muss in einer Filiale der Deutschen Post oder in einer Filiale der Postbank stattfinden. Das Videoident Verfahren funktioniert hier nicht. Es werden der Postident-Coupon und ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt. Wird der Reisepass vorgelegt, muss zusätzlich eine amtliche Meldebescheinigung eingereicht werden, da im Reisepass keine Anschrift vermerkt ist.

Die Kreditkarte wird per Post an den Karteninhaber übermittelt. Der PIN wird einige Tage später ebenfalls per Post übermittelt. Die Karte ist dann voll einsetzbar und kann direkt genutzt werden.

So bekommst Du die Postbank Visa Card.
So bekommst Du die Postbank Visa Card.

Wie sicher ist die Postbank VISA Card?

Das Thema Sicherheit wird bei der Postbank großgeschrieben. Die VISA Card verfügt über alle Sicherheitsmerkmale, die eine Kreditkarte haben kann. So haftet der Karteninhaber bei Verlust der Kreditkarte nicht. Das ist lediglich der Fall, wenn grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz nachgewiesen werden können.

Zudem greift die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro. Der Name des Karteninhabers ist auf der Karte hochgeprägt. Zudem gibt es den Secure Code. Der CVC Code auf der Rückseite garantiert weitere Sicherheiten.

Die Postbank VISA Card mit Google Pay und Apple Pay

Das kontaktlose, bargeldlose Bezahlen ist mit der VISA Card der Postbank möglich. Bis zu 50,00 Euro können in der Regel ohne PIN und ohne das Einstecken der Kreditkarte in das Gerät bezahlt werden. Ob Google Pay und Apple Pay als Bezahlfunktion genutzt werden können, wird nicht über die Postbank bekanntgegeben. Es ist davon auszugehen, dass diese Bezahlmöglichkeiten nicht angeboten werden.

Was sind die Alternativen zum Postbank VISA Card?

Da die Kreditkarte kaum Zusatzleistungen bietet und relativ hohe Jahresentgelte hervorbringt, sind die Alternativen recht breit gesät. Kostenlose Kreditkarten beziehungsweise Kreditkarten mit niedrigen Jahresgebühren gibt es zum Beispiel bei Penta, N26 oder auch anderen Anbietern wie Direktbanken. Wer besondere Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Optionen beim Buchen von einem Mietwagen sucht, der ist bei Anbietern wie BMW oder der Lufthansa sehr gut aufgehoben.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Fazit

Die VISA Card der Postbank ist eine klassische Kreditkarte, die weder besonders positiv noch besonders negativ auffällt. Das Angebot ist traditionell, wie man es von der Postbank erwartet. Es ist eine Einsteiger-Kreditkarte, die sicherlich an einigen Stellen ausbaufähig ist. Die Postbank bietet jedoch auch andere Kartenoptionen an, sodass jeder Verbraucher die Möglichkeit hat, eine höherwertige Karte als die VISA Card über die Postbank zu nutzen.

Häufige Fragen und Antworten zur Postbank VISA Card

🚨 Wie und wann kündige ich die Postbank VISA Card?

Soll die Kreditkarte gekündigt werden, muss das immer in schriftlicher Form geschehen. Die Postbank gibt dafür folgende Adresse an:

Postbank Hamburg

Kontoführung

Team KF HH

22283 Hamburg

💰 Wie hoch ist die Jahresgebühr der Postbank VISA Card?

Die Postbank geht bei der Jahresgebühr unterschiedliche Wege. Wird die Kreditkarte ohne Kombination mit einem Girokonto eröffnet, beträgt die Jahresgebühr 29,00 Euro für die Hauptkarte. Wird gleichzeitig ein Giro plus Konto eröffnet, entfällt die Jahresgebühr im ersten Jahr. Für Inhaber eines Postbank Giro extra Plus Kontos entsteht gar keine Jahresgebühr. Zusätzlich gibt es Sonderkonditionen für Giro plus Kontoinhaber, die unter 26 Jahre alt sind. Hier beträgt die Jahresgebühr 5,00 Euro.

🏧 Wie kann ich mit der Postbank VISA Card kostenlose Bargeldabhebungen am Geldautomaten vornehmen?

Kostenlose Bargeldabhebungen sind mit der Kreditkarte leider nicht möglich. Weder am Bankschalter noch am Geldautomaten. Am Geldautomaten entsteht eine Gebühr in Höhe von 2,50 %, mindestens 5,00 Euro. Am Bankschalter beträgt die Gebühr 3,00 % mindestens 5,00 Euro.

🔍 Wie kann ich die Postbank VISA Card sperren lassen?

Eine Sperrung ist über das Online-Banking, direkt bei der Postbank vor Ort, über die App oder über die Telefonnummer 116 116 möglich. Zusätzlich hält die Postbank eine eigene Rufnummer bereit, die für die Sperrung von Kreditkarten genutzt werden kann.

Die Telefonnummer lautet: 069 665 713 33

⌚ Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die Postbank VISA Card erhalte?

Die PIN-Nummer wird einige Tage nach der Kreditkarte an den Karteninhaber versendet. Die Kreditkarte wird ebenfalls auf dem Postweg übermittelt und kann nicht in einer Filiale der Postbank abgeholt werden.

🤔 Wie kann ich die Postbank VISA Card aktivieren?

Wenn die Kreditkarte beim Karteninhaber vorliegt, muss sie nicht mehr aktiviert werden. Sie ist bereits voll einsatzfähig.

❓ Wie lange dauert die Überweisung von der Postbank VISA Card auf mein Girokonto?

Es muss kein Geld von der VISA Card auf das Girokonto überwiesen werden. Die Postbank bietet diese Funktion nicht an.

👔 Was ist die Benutzerkennung für die Postbank VISA Card?

Die Benutzerkennung sind die Online-Daten, die für das Online-Banking und die App benötigt werden. Sie werden im Rahmen der Kartenbeantragung festgelegt und können auf Wunsch in der App oder im Online-Banking angepasst werden.

💸 Wie überweise ich Geld auf meine Postbank VISA Card?

Es ist nicht notwendig, Geld auf die Kreditkarte zu überweisen, da die Postbank die offenen Verbindlichkeiten automatisch vom Girokonto abbucht.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.