Das britische Start-up-Unternehmen revolut ist unter Umständen noch nicht vielen Verbrauchern bekannt. Doch seit etwas mehr als fünf Jahren ist das Banken-Startup aus London mit innovativen Produkten am Markt zu finden. Ziel von revolut ist es dabei immer, faire und transparente Finanzdienstleistungen anzubieten. Und zwar über eine Plattform, die weltweit genutzt werden kann. Das Fintech-Unternehmen hat im Jahr 2018 die europäische Banklizenz in Litauen beantragt. Alle Geldanlagen sind somit nach EU-Recht bis zu 100.000 Euro abgesichert.
Über die revolut Kreditkarte
Revolut arbeitet mit dem Kartensystem MasterCard zusammen und hat die Kreditkarte als Debitkarte kreiert. Das bedeutet, dass keine Schufa-Prüfung stattfindet, die Karte zusätzlich dauerhaft ohne Jahresgebühr ist und keine Limits bestehen. Allerdings gilt die kostenlose Ausgabe der Karte lediglich für die Standard-Karte. Die drei weiteren Modelle – Plus, Premium und Metal – sind mit monatlichen Grundgebühren behaftet. Wir möchten uns bei dieser Auswertung jedoch hauptsächlich auf die Standard-Karte konzentrieren.
Zusätzlich wird das Angebot um eine Banking-App ergänzt und das kontaktlose Bezahlen ist möglich. Auch ein Hinzufügen bei Google Pay und Apple Pay ist mit dieser Kreditkarte machbar. Besonders junge Menschen und Verbraucher mit schlechter Bonität sollen von dem Angebot angesprochen werden. Es handelt sich um ein rein digitales Angebot, sodass sich auch hier automatisch die Zielgruppe entsprechend herausgebildet.
Wer über 18 Jahre alt ist und ein gültiges Ausweisdokument besitzt, kann von dieser Karte profitieren, die gleichzeitig auch mit einem Girokonto verknüpft ist, welches ebenfalls kostenlos angeboten wird.
Die Kosten der revolut Kreditkarte
Die Standard-Kreditkarte ist dauerhaft ohne Jahresgebühr. Für eine Debitkarte ist das ein besonderes Merkmal, da die Debitkarten auf Guthabenbasis funktionieren und die allermeisten Anbieter deshalb eine Jahresgebühr nehmen. Bei revolut ist das nicht der Fall.
Lediglich die drei zusätzlichen Karten machen hier eine Ausnahme. Bei der Plus-Karte beträgt die monatliche Gebühr 2,99 Euro. Die Premium-Karte hat eine monatliche Gebühr von 7,99 Euro und die Metal-Karte eine Monatsgebühr von 13,99 Euro.
Es ist möglich, mit der Kreditkarte weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben. Und zwar bis zu 200 Euro pro Monat. Wird dieser Betrag überstiegen, betragen die Gebühren 0,50 % vom abgehobenen Betrag.
Zahlungsziel und Optionen
Bei einer Debitkarte wird auf Guthabenbasis gearbeitet, sodass es kein festes Zahlungsziel gibt. Sobald die Karte zum Einsatz kommt und das Guthaben auf der Karte beziehungsweise dem Konto ausreicht, wird der Betrag abgebucht. Der Karteninhaber selbst legt fest, wie viel Geld er auf der Karte hat, um damit bezahlen zu können.
Ratenzahlungen oder Teilzahlungen sind nicht möglich. Vor dem Bezahlvorgang wird immer geprüft, ob die Karte gedeckt ist und der Zahlvorgang abgeschlossen werden kann. Wenn das nicht der Fall ist, muss erst die Karte aufgeladen werden, um sie zum Einsatz zu bringen.
Guthaben- und Sollzinsen
Wie hoch das Guthaben auf der Karte ist, legt der Karteninhaber selbst fest. Über eine Smartphone-App aber auch ganz regulär über das Online-Banking kann die Karte beliebig aufgeladen werden.
Guthabenzinsen werden allerdings nicht gewährt. Sollzinsen fallen ebenso nicht an, da das Angebot ausschließlich auf Guthabenbasis funktioniert und deshalb keine Überziehung möglich ist. Das ist einerseits gut, da so eine Überschuldung vermieden wird. Auf der anderen Seite ist die Nutzung der Kreditkarte doch etwas eingeschränkt, das immer nur das Geld eingesetzt werden kann, dass auch wirklich bereits vorhanden ist. Wird mehr Geld benötigt, muss die Karte erst aufgeladen werden, was mitunter zwei bis drei Werktage Zeit in Anspruch nimmt.
Auslandsentgelt und Bargeldabhebungen
Das weltweit kostenlose Bargeldabheben ist an jedem Bankautomaten möglich. Bis 200 Euro pro Monat ist es kostenlos. Danach entstehen Gebühren in Höhe von 0,50 %.
Es ist möglich, einen kostenlosen Währungsumtausch in 30 Währungen (Fremdwährungen) vorzunehmen. Auch das Wechseln innerhalb der unterschiedlichen Fremdwährungen ist mit dem revolut Konto beziehungsweise mit der Kreditkarte bis zu 1.000 Euro im Monat kostenlos. Wird dieser Betrag überschritten, entsteht eine Gebühr von 0,50 %.
Selbst der Umtausch in andere Währungen ist möglich. Dann allerdings gegen eine Gebühr und ausschließlich bei den Premium-Varianten der revolut Kreditkarte. Hier sind auch höhere Limits für den kostenlosen Währungstausch möglich.
Das Girokonto, das mit der Kreditkarte einhergeht, ist ebenfalls kostenlos und kann in über 30 verschiedenen Währungen geführt werden. Bei den Wechselkursen orientiert sich revolut an den aktuellen Devisenmärkten und ist oftmals günstiger als die Europäische Zentralbank. Wer mit unterschiedlichen Währungen hantiert, wird diese Funktion als sehr nützlich einschätzen.
Weitere Gebühren der revolut Kreditkarte
Revolut hält sich mit Gebühren für die Kreditkarte sehr zurück. Das Versenden einer Ersatzkarte kostet 6,00 Euro. Auch das Versenden der Hauptkarte kostet 6,00 Euro. In Anbetracht der Tatsache, dass sonst keine großen Gebühren anfallen, ist der Betrag für die Versandkosten sehr gut.
Die Zusatzleistungen der revolut Kreditkarte
Als Zusatzleistungen für die Kreditkarte sind unter anderem ein kostenloses Girokonto und der kostenlose Währungstausch in 30 Währungen zu betrachten. Ebenso die Tatsache, das kostenlose Überweisungen möglich sind und keine Schufa-Abfrage stattfindet.
Allerdings muss berücksichtigt werden, dass es weder Reiseversicherungen noch Bonusprogramme oder ähnliche Zusatzleistungen gibt. Revolut verzichtet bewusst darauf, um die Karte als reines Zahlungsmittel anzubieten und nicht für Versicherungen oder ähnliche Dinge zu entfremden.
Limits der revolut Kreditkarte
Revolut gibt kein festes Limit für die Kreditkarte vor. Der Karteninhaber selbst legt das Limit fest, da er bei einer Debitkarte immer dafür sorgen muss, dass ausreichend Guthaben auf der Kreditkarte beziehungsweise auf dem angehängten Girokonto vorhanden ist. Je mehr Geld als Guthaben hinterlegt wurde, umso größer das Limit und somit auf der Verfügungsrahmen bei der Kreditkarte.
Wann erhöht revolut den Kreditrahmen?
Eine Erhöhung vom Kreditrahmen kann der Karteninhaber selbst vornehmen, da er das Guthaben auf der Karte steuert. Revolut hat damit nichts zu tun. Die Karte wird ausschließlich als Debitkarte angeboten und es besteht auch nicht die Möglichkeit, diesen Aspekt zu ändern. Die Erhöhung des Kreditlimits ist somit immer durch eine Überweisung auf das Girokonto beziehungsweise die Kreditkarte möglich.
Die Stärken und Schwächen der Karte
- Die revolut Kreditkarte hat viele Stärken, die nicht nur in der Jahresgebühr und im kostenlosen Bargeld abheben zu finden sind. Es handelt sich zusätzlich um eine Kreditkarte ohne Schufa, die keine Fremdwährungsgebühr erhebt. Zudem ist die Beantragung der Kreditkarte sehr schnell möglich. Sie wird vollständig online beantragt und bringt einen Beantragungsprozess mit sich, der innerhalb weniger Minuten durchlaufen ist.
- Ebenso als Stärke kann das kostenlose Girokonto in über 30 Währungen angesehen werden. Die Kreditkarte muss immer mit dem Girokonto in Kombination beantragt werden. Da das Girokonto aber nicht das Hauptkonto des Karteninhabers sein muss und ebenfalls kostenlos ist, dürfte das kein Problem darstellen.
- Als eine Stärke ist zudem der kostenlose Währungstausch in 30 Währungen zu betrachten, der bis zu 1.000 Euro pro Monat möglich ist. Die Kreditkarte ist Google Pay und Apple Pay fähig und ermöglicht das Smartphone-Banking.
- Die revolut Kreditkarte ist eine reine Debitkarte. Es ist genaugenommen dadurch keine echte Kreditkarte, da kein Verfügungsrahmen und kein zinsfreies Zahlungsziel besteht. Die Karte muss auf Guthabenbasis geführt werden, da sie sonst nicht verwendet werden kann.
- Werden Abhebungen über 200 Euro pro Monat vorgenommen, entsteht eine Gebühr in Höhe von 0,50 %. Die Gebühr ist sehr klein, aber trotz allem vorhanden. Zusätzlich hat die Kreditkarte eine britische IBAN. Revolut ist ein britisches Bankhaus, sodass die Kontoführung mit einer britischen IBAN-Nummer versehen ist. Einige Zahlungsempfänger in Deutschland könnten damit Probleme haben.
Voraussetzungen für die revolut Kreditkarte
Die wichtigsten Voraussetzungen für die Kreditkarte sind ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Ausweisdokument, dass den Antragsteller legitimiert. Weder eine gute Schufa, noch ein festes Einkommen oder ähnliche Dinge sind für die Kreditkarte notwendig. Revolut setzt auf eine Guthabenkarte, sodass die Bonität des Antragstellers nicht relevant ist.
Um die Karte richtig nutzen zu können, muss trotz allem eine gewisse Bonität vorhanden sein. Denn eine Kreditkarte nützt nichts, wenn kein Geld damit generiert werden kann.
Wie leicht ist der Antrag?
Die Beantragung der revolut Kreditkarte funktioniert vollständig online. Der Kunde wählt sich auf der Webseite von revolut ein und klickt dort auf den Button „Anmelden“.
Es wird im ersten Schritt nach der Handynummer gefragt, die für das Anmelden zwingend notwendig ist. Da es sich um ein digitales Angebot handelt, muss ein mobiles Endgerät vorhanden sein, um die App, das Online-Banking und alle anderen Abläufe nutzen und verwalten zu können.
Auf die hinterlegte Handynummer wird nach dem Klick auf den Button „Anmelden“ ein Code geschickt, der zur Bestätigung genutzt wird. Ist das Geschehen, wird auf die nächste Seite weitergeleitet, wo das Antragsformular auszufüllen ist. Es ist sehr kurz und übersichtlich und endet mit der Legitimierung per Videoident. Die Unterlagen können digital unterschrieben werden, so dass die Beantragung tatsächlich innerhalb kürzester Zeit für möglich.
Revolut ist ein sehr junges Unternehmen, das junge Kunden ansprechen möchte. Entsprechend locker ist der Umgangston, den man nicht nur auf der Webseite, sondern später auch in der App und beim Online-Banking mit dem Kunden pflegt. Das soll jedoch nicht darüber hinwegtäuschen, dass hier sauber und ordentlich gearbeitet wird und die Abläufe streng kontrolliert werden.
Wie sicher ist die revolut Kreditkarte?
Das Thema Sicherheit ist nicht nur innerhalb der EU, sondern selbstverständlich auch in Großbritannien ein sehr großes Thema. Revolut muss sich an die geltenden Sicherheitsstandards halten und hat deshalb zum Beispiel auch eine europäische Bankenlizenz beantragen müssen. Ohne diese Lizenz dürfte das Unternehmen hier in Deutschland und im europäischen Raum nicht aktiv werden.
Es gilt das europäisches Recht, das auch dann zur Anwendung kommen muss, wenn der Anbieter nicht in der Europäischen Union ist, wie es bei revolut durch den Hauptsitz in England der Fall ist. Es gibt eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro und das Unternehmen wird regelmäßig kontrolliert und reguliert. Alle Abläufe müssen transparent und übersichtlich dargestellt werden, was bei revolut der Fall ist. Alle wichtigen Sicherheitsmerkmale sind deshalb in hoher Qualität vorhanden.
Die revolut Kreditkarte mit Google Pay und Apple Pay
Revolut setzt auf digitale Abläufe und ist deshalb auch für Google Pay und Apple Pay geeignet. Hinzu kommt das kostenlose Bezahlen, dass ebenfalls problemlos möglich ist.
Was sind die Alternativen zur revolut Kreditkarte?
Alternativen zur Kreditkarte sind unter anderem die n26 Kreditkarte und die DKB Kreditkarte. Beide Anbieter haben ebenfalls Debitkarten im Angebot, die ohne Jahresgebühr sind, jedoch eine Schufa-Prüfung voraussetzen.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.
Fazit
Die Debit Kreditkarte von revolut ist ein durchdachtes Produkt, das für Privatkunden interessant ist. Es gibt viel Flexibilität und innovative Ansätze, die besonders junge Verbraucher ansprechen dürften. Vor allen Dingen jene, die viel reisen und internationale Zahlungen vornehmen, profitieren von dieser Kreditkarte.
Häufige Fragen und unsere Antworten zur revolut Kreditkarte
Wie und wann kündige ich die revolut Kreditkarte?
Da die Kreditkarte in der Standard-Variante völlig ohne Jahresgebühr auskommt und nur auf Guthabenbasis funktioniert, ist eine Kündigung zu einem bestimmten Stichtag nicht notwendig. Die Kreditkarte kann jederzeit gekündigt werden. Dies muss allerdings in schriftlicher Form geschehen. Zwar wird die Möglichkeit eingeräumt, über die App ein Schließen des Kontos und somit auch ein Erlöschen der Kreditkarte vorzunehmen. Empfehlenswert ist es jedoch, trotz allem immer noch den schriftlichen Weg zu wählen.
Die Adresse lautet:
revolut
7 Westferry Circus
Canary Wharf
London
England
E14 4HD
Wie kann ich das Limit der revolut Kreditkarte anpassen?
Es handelt sich um eine Debitkarte, sodass ein Anpassen des Limits immer eigenständig vorgenommen werden kann. Denn jeder Kontoinhaber hat die Möglichkeit, auf die Kreditkarte beziehungsweise auf das Girokonto die entsprechenden Beträge aufzuladen, um sie dann zum Einsatz bringen zu können.
Wie hoch ist die Jahresgebühr der revolut Kreditkarte?
Die revolut Standard Kreditkarte ist ohne Jahresgebühr. Für die revolut Plus muss eine Gebühr von 2,99 Euro pro Monat gezahlt werden. Die Premium revolut Kreditkarte kostet 7,99 Euro pro Monat und die Metal revolut Kreditkarte kostet 13,99 Euro pro Monat.
Kann ich mit der revolut Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten abheben?
Ein kostenloses Geldabheben ist immer möglich. Allerdings nur bis 200 Euro pro Monat. Danach fällt eine kleine Gebühr von 0,50 % an.
Wie kann ich die revolut Kreditkarte sperren?
Sollte es zu Problemen kommen, ist ein Sperren der Karte über die Banking-App oder auch telefonisch möglich. Telefonisch ist die allgemeine Rufnummer 116 116 immer empfehlenswert. Außerdem kann direkt in London angerufen werden und ein Sperren wird sofort durchgeführt. Die Nummer ist +44 203 3228 352. Zusätzlich gibt es einen In-App-Chat, der an sieben Tagen die Woche 24 Stunden erreichbar ist und ebenfalls beim Sperren hilft.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die revolut Kreditkarte erhalte?
Die PIN wird direkt beim Beantragen der Kreditkarte erstellt und innerhalb weniger Tage auf dem Postweg zugestellt. Sie wird allerdings separat von der Kreditkarte versendet, damit es nicht zu einem Missbrauch kommen kann. Außerdem ist die PIN-Nummer in der App änderbar.
Wie kann ich die revolut Kreditkarte aktivieren?
Sobald Geld auf der Kreditkarte ist, kann diese genutzt werden. Die Aktivierung funktioniert somit über das Aufladen der Kreditkarte.
Wie lange dauert die Überweisung von der revolut Kreditkarte auf mein Girokonto?
Zwei bis drei Werktage müssen für Überweisungen eingeplant werden. Allerdings ist es weniger üblich, von der Kreditkarte auf ein fremdes Girokonto zu überweisen.
Was ist die Benutzerkennung für die revolut Kreditkarte?
Als Benutzerkennung sind die Daten für das Online-Banking und für die App zu bezeichnen. Die Daten werden im Rahmen der Beantragung der Kreditkarte festgelegt.
Wie überweise ich Geld auf meine revolut Kreditkarte?
Die Überweisung wird auf das kostenlose Girokonto vorgenommen, dass zur revolut Kreditkarte gehört. Es kann von jedem anderen Girokonto aus Geld auf das revolut Girokonto und somit auf die Kreditkarte überwiesen werden.
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