Die „IKEA Kreditkarte – eine fürs Leben“ – mit diesem Slogan bewirbt IKEA seine hauseigene Kreditkarte. Doch ist dieser Werbespruch zutreffend, und für wen lohnt sich das Angebot des schwedischen Einrichtungshauses besonders? Wir haben die IKEA Bezahlkarte einmal genauer unter die Lupe genommen.
Das Wichtigste in Kürze
- Im ersten Jahr ist die IKEA Visa Kreditkarte umsonst, für Kund:innen mit Teilzahlungsfunktion oder einem Jahresumsatz von mindestens 1.200 Euro entfällt die Jahresgebühr grundsätzlich.
- Die Zinsen bei monatlicher Ratenzahlung für IKEA-Einkäufe fallen niedrig aus, bei allen anderen Kreditkäufen wird es teuer.
- An Geldautomaten der Ikano Bank ist das Abheben mit der IKEA Kreditkarte umsonst.
- Gegen Aufpreis lassen sich Kartenzusatzleistungen wie Alltagsschutz, Reiseschutz oder Einkaufsschutz hinzubuchen.
Leistungen der IKEA Kreditkarte
Früher galt: bei IKEA keine Kreditkarte. Während bargeldloses Bezahlen meistenorts bereits möglich war, benötigte man für seine neue IKEA-Einrichtung ein dickes Bündel Bargeld oder die IKEA Family Bezahlkarte. Inzwischen deckt das schwedische Unternehmen die komplette Palette der gängigen Bezahlmöglichkeiten ab. Eine Option ist die hauseigene Kreditkarte. Seit 2017 kann man bei IKEA mit dieser Card zu relativ günstigen Konditionen auf Kredit einkaufen. Bei der Anschaffung von IKEA-Produkten liegt der effektive Jahreszins bei niedrigen 4,9 %. Nutzt man die IKEA Karte bei anderen Händlern, wird es für Teilzahler:innen teuer. Dann beträgt der effektive Jahreszinssatz 13,9 %.
Die IKEA Kreditkarte ist mit der V PAY Funktion ausgestattet. Akzeptiert ein Händler keine Kreditkarten, funktioniert sie ähnlich wie eine Girokarte. Dank der Visa payWave Technologie besitzt die Karte einen Near Field Communication-Chip (NFC-Chip), mit dem die Zahlungen kontaktlos durchgeführt werden können. Mit der IKEA Card sind Einkäufe bis 50 Euro ohne Unterschrift und PIN möglich. Zur Sicherheit wird aber auch bei Einkäufen unter 50 Euro in regelmäßigen Abständen die PIN abgefragt oder eine Unterschrift verlangt. An den Automaten der Herausgeberbank Ikano kann mit der IKEA Kreditkarte kostenlos Bargeld abgehoben werden. Die Maschinen findest du in allen IKEA-Filialen. An anderen Automaten innerhalb der EU fallen mindestens 2,5 % und 3,99 Euro Gebühren an, außerhalb der Europäischen Union 2,5 % und 4,99 Euro. Binnen 24 Stunden können mit der IKEA Karte 1.000 Euro abgehoben werden, innerhalb von 30 Tagen höchstens 2.000 Euro. Bei Bezahlung in Fremdwährung fallen Umrechnungsgebühren in Höhe von 1,8 % an.
Die IKEA Kreditkarte beinhaltet einen Ratenschutz. Für die Risiken Arbeitsunfähigkeit, unfreiwillige Arbeitslosigkeit, schwere Krankheit oder Tod gibt es einen Versicherungsschutz. Der monatliche Beitrag liegt in solchen Fällen bei 0,69 % des negativen Saldos.
Gegen Aufpreis können Besitzer:innen der IKEA Card verschiedene Kartenzusatzleistungen hinzubuchen:
- Alltagsschutz: Für 1,99 Euro im Monat bist du bei Bargeldraub am Automaten, bei Kartenmissbrauch sowie bei Phishing (in diesen Fällen erhältst du jeweils maximal 500 Euro) und Handydiebstahl (maximal 250 Euro werden erstattet) abgesichert.
- Cash Plus Paket: 19,99 Euro kostet das Cash Plus Paket, mit dem du 10-mal weltweit gebührenfrei Geld abheben kannst (je nach Geldautomatenbetreiber können trotzdem zusätzliche Kosten entstehen).
- Einkaufsschutz: IKEA Karteninhaber:innen bekommen für 3,99 Euro pro Monat einen Einkaufsschutz. Wenn etwas mit der Ware nicht stimmt, erhalten sie einen Ausgleich. Hinzukommt eine Versicherung für Veranstaltungstickets, die aufgrund von Krankheit nicht wahrgenommen werden können, und eine Best-Preis-Versicherung.
- Reiseschutz: Für 4,99 Euro im Monat kannst du dich und deine Familie gegen Risiken vor und während einer Reise schützen. Die Versicherung umfasst eine Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Verspätungsschutz, Reisegepäckversicherung und einen Selbstbeteiligungsschutz bei Mietwagenschäden.
Die Versicherungspakete sind im Onlinebanking der Ikano Bank hinzubuchbar. IKEA Kreditkarteninhaber:innen können sich dort auch einen Überblick über alle getätigten Einkäufe, Barabhebungen, das Kartenlimit und dein Kartensaldo verschaffen. Zudem lassen sich online die Rückzahlungsraten flexibel anpassen.
IKEA bewirbt das Angebot gemeinsam mit der IKEA FAMILY Mitgliedschaft. Bei Beantragung der IKEA Kreditkarte kannst du die Mitgliedschaft gleich mitbuchen. Dadurch erhältst du bestimmte Vorteile wie eine Transportversicherung, ausgewählte Sonderangebote und Gratis-Kaffee im Restaurant des Möbelzentrums.
Um kostenlos IKEA FAMILY Mitglied zu werden, bedarf es keiner IKEA Kreditkarte − die Mitgliedschaft ist grundsätzlich gratis.
Besonderheiten der IKEA Kreditkarte
Die IKEA Visa Kreditkarte ist eine Chargekarte vom Typ Revolving. Sie ist mit einem Girokonto verknüpft, von dem die Ausgaben voll oder teilweise abgebucht werden. Besitzer:innen der IKEA Kreditkarte können die Ausgaben also auch in Monatsraten zurückzahlen. Die Höhe der Raten legen sie selbst fest und können sie im Onlinebanking oder über den Kundendienst bei Bedarf anpassen. Bei Ratenzahlung fallen Zinsen an. Für IKEA-Einkäufe liegt der effektive Jahreszins bei 4,9 % und 4,78 % Sollzinssatz (variabel), Einkäufe außerhalb von IKEA werden mit 13,9 % und einem Sollzinssatz von 13,09 % (variabel) verzinst. Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind jederzeit möglich. Bei Vollzahlung werden keine Zinsen erhoben.
Kosten der IKEA Kreditkarte
Im ersten Jahr ist die IKEA Card grundsätzlich umsonst. Bei Teilzahlung oder einem Jahresumsatz von mindestens 1.200 Euro entfällt die Jahresgebühr auch in den darauffolgenden Jahren. Vollzahler:innen, die weniger mit ihrer IKEA Karte umsetzen, werden zum Jahresabschluss 17,99 Euro in Rechnung gestellt.
Limit der IKEA Kreditkarte
Die Ikano Bank gewährt den IKEA Karteninhaber:innen je nach Bonität ein Kartenlimit von 800 bis 15.000 Euro. Antragssteller:innen mit negativer Schufa werden für gewöhnlich abgelehnt.
Du möchtest den Verfügungsrahmen deiner IKEA Karte erhöhen? Für eine Anpassung kannst du dich unter der Nummer 06122 999 911 oder per E-Mail an ikea-kreditkarte@ikano.de an den Kundenservice wenden.
Stärken und Schwächen
Wie bei allen Angeboten und Kartentypen weist die IKEA Kreditkarte Vorteile und Nachteile auf. Wir haben uns die Stärken und Schwächen der Bezahlkarte genauer angesehen.
Stärken der IKEA Kreditkarte
Für Nutzer:innen, die ihre Ausgaben in Raten zurückzahlen oder pro Jahr mindestens 1.200 Euro mit der Karte umsetzen, ist die IKEA Bezahlkarte auch ab dem zweiten Jahr gebührenfrei.
Der effektive Jahreszins bei Ratenzahlung für Einkäufe bei IKEA fällt mit 4,9 % relativ niedrig aus. Das IKEA Kreditkarte gewährt den Kund:innen einen zinslosen, einmonatigen Kredit und kostenlose außerplanmäßige Tilgungen. Je nach Bedarf sind zudem Anpassungen der Raten möglich. Ferner ist die IKEA Karte kontaktlos einsetzbar und verfügt über V PAY. An den Geldautomaten der Ikano Bank, die in allen IKEA Möbelzentren stehen, kann man gebührenfrei Barabhebungen machen.
Schwächen der IKEA Bezahlkarte
Während die Zinsen auf IKEA-Einkäufe niedrig sind, fallen sie bei Transaktionen außerhalb des Möbelhauses mit einem Jahreszinssatz von 13,9 % ziemlich hoch aus. Bargeldabhebungen sind nur an den Ikano Bankautomaten umsonst, bei anderen Geldautomaten sollte man aufgrund der hohen Gebühren nur im äußersten Notfall Abhebungen vornehmen. Da bei Zahlungen in Fremdwährungen zusätzliche Kosten entstehen, eignet sich die IKEA Karte nicht für Zahlungen außerhalb der Eurozone. Vollzahler:innen, die jährlich weniger als 1.200 Euro umsetzen, wird am Jahresende mit 17,99 Euro eine relativ hohe Kartengebühr berechnet.
Zwar lassen sich bei der IKEA Karte verschiedene Zusatzversicherungen hinzufügen, allerdings sind diese recht teuer. Und wie bei allen Bezahlkarten mit Teilzahlungsoption gilt auch bei der IKEA Card: Vorsicht vor Überschuldung!
- Grundsätzlich keine Jahresgebühr bei Teilzahlungsoption oder einem Mindestjahresumsatz von 1.200 Euro
- Kostenlose Barabhebungen in IKEA-Filialen
- Ratenzahlung für IKEA-Einkäufen fällt mit einem Zinssatz von 4,9 % niedrig aus
- Ratenhöhe lässt sich bei Bedarf anpassen
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- 17,99 Jahresgebühr bei einem Jahresumsatz von unter 1.200
- Hohe Zinssätze bei Kreditkäufen außerhalb des IKEA-Universums
- Umrechnungskosten bei Zahlungen außerhalb der Eurozone
- Versicherungspakete nur gegen Extrazahlungen
Voraussetzungen für die IKEA Kreditkarte
Antragsteller:innen der IKEA Kreditkarte müssen mindestens 18 Jahre alt sein, ihren Wohnsitz in Deutschland haben, ein deutsches Bankkonto besitzen und über ausreichende Bonität verfügen.
Für die Beantragung der IKEA Karte werden folgende Dokumente benötigt:
- Deutsche Staatsbürger: Ausweispapiere (z. B. Personalausweis, Reisepass), zusätzlich eine Meldebestätigung (sofern im Ausweis die Adresse nicht vermerkt ist), die nicht älter als 1 Jahr ist
- Europäische Staatsbürger: Reisepass, Meldebescheinigung, die nicht älter als ein Jahr ist
- Bürger anderer Staaten: Ausweispapiere, Meldebescheinigung, die nicht älter als ein Jahr ist, unbefristeter Aufenthaltstitel
Wie beantrage ich die IKEA Visa Kreditkarte?
Vor Ort: Die Karte kannst du bei einem Einkauf in einem IKEA-Möbelzentrum beantragen. Zur Identifizierung werden deine Ausweispapiere benötigt. Im Anschluss erhältst du eine vorläufige IKEA Karte, mit der du direkt shoppen kannst. Die richtige IKEA Kreditkarte wird dir innerhalb weniger Tage per Post zugeschickt.
Online: Die IKEA Bezahlkarte kannst du auch bequem online beantragen. Zur Legitimation wird entweder das PostIdent– oder das Video-Ident-Verfahren durchgeführt. Auch hier kommt das IKEA Card auf dem Postweg zu dir.
Die Kreditwürdigkeit wird nach Beantragung der IKEA Card überprüft. Sie ist ausschlaggebend für den persönlichen Kreditrahmen.
Wie seriös ist das Angebot?
Bevor sich Verbraucher:innen für eine bestimmte Kreditkarte entscheiden, möchten sie wissen, wie zuverlässig und sicher sie ist und welches Geldinstitut dahintersteckt – schließlich möchte man sich vor Gefahren wie Abzocke und Cyberkriminalität schützen. Wie sicher und seriös ist die IKEA Card also?
Sicherheit der IKEA Kreditkarte
Die IKEA Karte entspricht den aktuellen Sicherheitsstandards. Mittels Strong Customer Authentication (SCA), also einer starken Kundenauthentifizierung, wird sichergestellt, dass die Verbraucher:innen vor Kartenmissbrauch geschützt sind. Hierfür werden 2 von 3 Faktoren abgefragt. Die 3 Faktoren sind:
- Wissen: Etwas, das man weiß, beispielsweise eine PIN oder ein Passwort.
- Besitz: Etwas, das du besitzt, etwa dein Smartphone.
- Inhärenz: Etwas, das man ist, wie zum Beispiel der Fingerabdruck oder die Iris.
Nutzt du die IKEA Card für Online-Einkäufe außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes, reicht zur Zahlungsbestätigung das Einmalpasswort.
Zusätzliche Sicherheit garantiert das 3D-Secure-Verfahren „Verified by Visa“. Während des Bezahlvorgangs bei teilnehmenden Händlern öffnet sich ein Eingabefenster und bittet dich um die mTAN, die du per SMS erhältst. Mit Eingabe der TAN identifizierst du dich als rechtmäßige:r IKEA Karteninhaber:in.
Für 1,99 Euro im Monat bekommst du die Alltagsschutz-Zusatzleistung. Damit bist du bei Kartenmissbrauch, Bargeldraub am Geldautomaten, im Fall von Phishing oder wenn dir dein Mobiltelefon gestohlen wurde bis maximal 500 Euro abgesichert.
Wer steckt hinter der Kreditkarte?
Herausgeber der IKEA Kreditkarte ist die Ikano Bank, die 1995 im schwedischen Älmhult gegründet wurde. Die Bank ist ein Tochterunternehmen der Ikano Group, deren Hauptgeschäftsfelder die Bereiche Finanzdienstleistungen, Immobilien, Versicherungen, Produktion und Einzelhandel sind. Die Unternehmensgruppe gehört zwar nicht zum IKEA-Konzern, Hauptanteilseigner ist jedoch die Familie des IKEA-Gründers Ingvar Kamprad, wodurch enge Verflechtungen mit dem Einrichtungshaus bestehen.
Alternativen zur IKEA Kreditkarte
Barclays Visa: Die Karte ist ohne Jahresgebühr und ermöglicht auf der ganzen Welt gebührenfreie Barabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Bei Teilzahlung fallen Sollzinsen in Höhe von 16,99 % an. Ausgaben ab 95 Euro können in monatlichen Raten bei selbstgewählter Laufzeit zurückgezahlt werden. Für Ausgaben unter 500 Euro betragen die Zinsen bei einer Laufzeit von drei Monaten 0 Euro.
Hanseatic Bank GenialCard: Die Hanseatic Bank erhebt für die Visa Kreditkarte keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühr. Auch Barabhebungen sind weltweit kostenlos. Ein Verfügungsrahmen ist bis zu 2.500 Euro möglich. Bei Teilzahlung liegt der Sollzins bei 12,82 %.
Fazit
Unsere Erfahrungen mit der IKEA Kreditkarte haben gezeigt, dass sie sich hauptsächlich für Personen mit Vorliebe für IKEA-Mobiliar lohnt, denen vorübergehend das nötige Geld zum Shoppen fehlt. Schließlich fallen die Zinsen bei Ratenzahlung für IKEA-Produkte mit 4,9 % ziemlich niedrig aus. Die Ratenzahlung bei Einkäufen außerhalb des Einrichtungshauses ist mit einem jährlichen Zinssatz von 13,9 % kostspielig. Auch bei Zahlungen in Fremdwährungen sowie bei Überweisungen und Bargeldabhebungen entstehen mit der IKEA Kreditkarte Zusatzkosten. Insbesondere im Ausland solltest du aufgrund der anfallenden Gebühren auf die Karte verzichten. Die optionalen Versicherungspakete der IKEA Karte sind zwar nicht schlecht, aber im Vergleich zu alternativen Angeboten recht teuer.
Das Möbelhaus versucht seinen Kund:innen die Bezahlkarte mit der IKEA FAMILY Mitgliedschaft und den damit verbundenen Vorteilen schmackhaft zu machen, allerdings kann man auch ohne Kreditkarte umsonst IKEA-Mitglied werden.
Für Ratenkäufe bei IKEA lohnt sich die Karte, für alle anderen Transaktionen sollte eher auf anderes Plastikgeld zu besseren Konditionen zurückgegriffen werden.
FAQ äufige Fragen und Antworten zur IKEA Kreditkarte
Welche Bank steckt hinter der IKEA Kreditkarte?
Herausgeber der IKEA Kreditkarte ist die Ikano Bank, deren Hauptanteilseigner die Familie des IKEA-Gründers Ingvar Kamprad ist.
Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung der IKEA Kreditkarte?
Bei deutschen Bürgern verlangt IKEA einen Lichtbildausweis. Ist die Adresse dort nicht vermerkt, wird zusätzlich eine Meldebescheinigung benötigt, die nicht älter als ein Jahr sein darf. Bürger aus anderen EU-Ländern müssen ihren Reisepass sowie eine Meldebestätigung vorlegen. Nicht-EU-Bürger benötigen für die Beantragung der IKEA Karte zudem eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis.
Wie lange dauert es, bis ich meine IKEA Kreditkarte erhalte?
Die IKEA Kreditkarte erhältst du wenige Tage nach Antragsstellung per Post. Wenn du dich in einem IKEA-Möbelzentrum legitimierst, erhältst du zunächst eine vorläufige Karte, die direkt verwendet werden kann.
Kann ich mit der IKEA Kreditkarte nur bei IKEA bezahlen?
Die IKEA Kreditkarte ist weltweit bei allen Visa und V PAY Akzeptanzstellen einsetzbar.
Wie hoch ist die Jahresgebühr der IKEA Kreditkarte?
Im ersten Jahr werden für die IKEA Kreditkarte keine Gebühren erhoben. Ab dem zweiten Jahr ist sie bei Teilzahlung oder einem Mindestumsatz von 1.200 Euro umsonst. Vollzahler:innen, die weniger als 1.200 Euro umsetzen, wird eine Jahresgebühr von 17,99 Euro berechnet.
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