IKEA Kreditkarte im Test
Die IKEA Family Kreditkarte ist ein Angebot des IKEA-Konzerns in Kooperation mit der Ikano Bank. Das Geldinstitut mit Hauptsitz in Schweden hat sich auf Zahlungskarten, Kreditkarten, Kredite und Einlagengeschäft für Privatkunden spezialisiert. Hauptanteilseigner von Ikano ist die Familie des IKEA-Gründers Ingvar Kamprad, wodurch enge Verflechtungen mit dem Einrichtungshaus bestehen. Wir haben die Vorteile und Nachteile der IKEA Family Kreditkarte einmal genauer unter die Lupe genommen.
Fazit
Die IKEA Family Kreditkarte ohne Grundgebühr wird weltweit akzeptiert. Vorteile sind ein Zahlungsziel von mindestens 30 Tagen und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Als Neukund:in profitierst du von einer 0-Prozent-Finanzierung auf Einkäufe bei IKEA über 1.000 Euro oder dem Bonusprogramm (5 Euro Willkommensbonus, Cashback bis zu 30 Euro).
Unsere Erfahrungen mit der Kreditkarte haben gezeigt, dass Bargeldabhebungen nur an Automaten in der IKEA-Filiale kostenlos sind. Teuer sind Finanzierungen von Einkäufen außerhalb von IKEA (Sollzinssatz 15,80 Prozent). Ein weiterer Nachteil des IKEA Kreditkartenangebots ist, dass es keine Banking App gibt und dass die Karte nicht mit Google Pay und Apple Pay kompatibel ist.
Von einer Ratenzahlung von Einkäufen abseits von IKEA ist wegen der hohen Zinskosten abzuraten. Kostenlos ist das Bezahlen in Euro-Ländern; auch kontaktloses Bezahlen mit Karte funktioniert. Auf allzu zahlreiche Erfahrungen mit der Kreditkarte auf Reisen im Ausland sollte aus Gründen der damit verbundenen Gebühren verzichtet werden. Ein Kreditkarten Vergleich lohnt sich, denn dort findest du Karten mit kostenlosen Bargeldabhebungen und ohne Fremdwährungsgebühr bzw. Auslandseinsatzentgelt.
Leistungen
Die IKEA Family Kreditkarte zeichnet sich neben den kreditkartentypischen Leistungen durch eine Reihe von Kartenzusatzleistungen und ein Bonusprogramm aus. Die Visa-Kreditkarte ist zusätzlich mit V PAY ausgestattet. Überall im In- und Ausland, wo Visa und V PAY akzeptiert werden, lässt sie sich einsetzen. Für Bargeldabhebungen stehen über 2 Millionen Geldautomaten bereit, davon mehr als 400.00 in Europa.
Beim Bargeldbezug gelten die Grenzen.
- bis zu 1.000,00 Euro pro Tag
- bis zu 2.000,00 Euro pro Woche
Das Überweisungslimit liegt bei 2.500,00 Euro je 30 Tage.
Die Kreditkarte verfügt über einen Near Field Communication-Chip (NFC-Chip), mit dem die Zahlungen kontaktlos durchgeführt werden können. Mit der IKEA Family Kreditkarte sind Einkäufe bis 50 Euro ohne Unterschrift und PIN möglich. Zur Sicherheit wird aber auch bei Einkäufen unter 50 Euro in regelmäßigen Abständen die PIN abgefragt oder eine Unterschrift verlangt.
Im Onlinebanking der IKEA Family Kreditkarte können Karteninhaber:innen jederzeit einen Überblick über ihre Einkäufe, über Kartenlimit und Kartensaldo erhalten. Hier lassen sich Änderungen der Rückzahlungsvereinbarung, Stammdaten oder Geldauszahlungen vornehmen.
Eine Banking App gibt es nicht. Zudem ist die IKEA Karte nicht mit Google Pay und Apple Pay kompatibel. Mobiles Bezahlen ist beispielsweise mit einer DKB Visa Kreditkarte kein Problem.
Gebühren
Bei der IKEA Family Kreditkarte gibt es keine Jahresgebühr; und das ohne irgendwelche Bedingungen wie Mindestumsatz oder monatliche Verwendung. Gebührenfrei ist die Karte jedoch nicht.
An den Automaten der Ikano Bank kannst du mit der IKEA Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben. Die Maschinen findest du in allen IKEA-Filialen.
Bei Bargeldabhebungen an sonstigen Geldautomaten in Deutschland und innerhalb der EU fallen 2,5 Prozent (mindestens 3,99 Euro) Gebühren an, außerhalb der Euro-Zone 2,5 Prozent (mindestens 4,99 Euro). Beim Geldbezug oder bei einer Zahlung in Fremdwährung fällt ein Auslandseinsatz bzw. Fremdwährungsentgelt in Höhe von 1,8 Prozent an.
Der Sollzinssatz bei Ratenzahlung beträgt 8,64 Prozent (bei IKEA) und 15,80 Prozent (außerhalb von IKEA). Der effektive Jahreszins liegt bei 8,99 Prozent bzw. 16,99 Prozent.
Du kannst Kreditkartenguthaben auf ein Referenzkonto transferieren. Das kostet dich 2,5 Prozent des Umsatzes (mindestens 3,99 Euro). Weitere Gebühren können bei Nutzung optionaler Leistungen wie Versicherungen oder Cash-Plus-Paket entstehen.
Bei der Kreditkarte ohne Jahresgebühr von IKEA gibt es zahlreiche Gebühren zu beachten. Finanzierungen außerhalb von IKEA sind teuer. Beim Karteneinsatz im Ausland werden Gebühren berechnet. Kartenzusatzleistungen kosten extra. Verzichten Karteninhaber:innen auf entgeltpflichtige Nutzung und Leistungen, können sie die Karte gebührenfrei halten.
Versicherung
Die IKEA Family Kreditkarte verfügt über eine Reihe von Versicherung und Zusatzleistungen, die bei Bedarf entgeltpflichtig gebucht werden können.
Ratenschutz: Der Ratenschutz der IKEA Kreditkarte sichert die Risiken Arbeitsunfähigkeit, unfreiwillige Arbeitslosigkeit, schwere Krankheit oder Tod ab. Der monatliche Beitrag liegt bei 0,69 Prozent des negativen Saldos. Die Laufzeit beträgt 1 Monat und verlängert sich ohne Kündigung automatisch.
Einkaufsschutz: Für 3,99 Euro pro Monat gibt es eine Einkaufsversicherung. Wenn etwas mit der Ware nicht stimmt, gleicht diese entsprechend aus. Hinzu kommen eine Versicherung für Veranstaltungstickets und eine Best-Preis-Versicherung.
Reiseschutz: Für 4,99 Euro im Monat lassen sich Risiken vor und während einer Reise absichern. Der Reiseschutz umfasst eine Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Verspätungsschutz, Reisegepäckversicherung und einen Selbstbeteiligungsschutz bei Mietwagenschäden.
Alltagsschutz: Für 1,99 Euro im Monat bist du bei Bargeldraub am Automaten, bei Kartenmissbrauch sowie bei Phishing (in diesen Fällen erhältst du jeweils maximal 500 Euro) und Handydiebstahl (maximal 250 Euro werden erstattet) abgesichert.
Cash Plus Paket: 19,99 Euro kostet das Cash Plus Paket, mit dem du 10-mal weltweit gebührenfrei Geld abheben kannst. Eine eventuelle Automatengebühr geht zu deinen Lasten.
Zu empfehlen ist ein Blick in die jeweiligen Versicherungsbedingungen, weil dort die Versicherungsleistungen genau geregelt sind. Beim Ratenschutz gilt eine dreimonatige Wartezeit. Versichert sind Schäden in bestimmter Höhe. Nur bei der Auslandsreisekrankenversicherung sind alle Kosten versichert. Der Einkaufsschutz gilt nicht für alle Waren und Ereignisse.
Reisen
Die IKEA Kreditkarte wird weltweit akzeptiert. Du kannst bei einer Auslandsreise an Millionen von Geldautomaten mit Visa-Logo Geld abheben oder bargeldlose Zahlungen vornehmen.
Bei Geldabhebungen entstehen Gebühren von jeweils 2,4 Prozent. Im Nicht-Euro-Ausland fällt bei jeder Transaktion ein Auslandsentgelt von 1,8 Prozent an.
Reiseschutz kannst du vor Reiseantritt nach Bedarf buchen. Ein Jahresvertrag kostet 59,88 Euro. Mitversichert auf Reisen sind neben dem / jeweiligen Kreditkarteninhaber:in auch Ehepartner:in und minderjährige Kinder. Einzelversicherungen bieten mehr Versicherungsleistungen und höhere Deckungen.
Mit einer IKEA Kreditkarte kannst du 10-mal gebührenfrei Bargeld weltweit abheben. Dazu musst du im Onlinebanking das Cash Plus Paket buchen. Die Einsparungen beim Geld abheben werden die Kosten des Pakets übersteigen, da abseits der IKEA-Geldautomaten pro Transaktion eine Mindestgebühr von 3,99 Euro fällig wird.
Bonus
Das Bonusprogramm der IKEA Family Kreditkarte verspricht drei attraktive Boni.
- Neukundenbonus bei Registrierung im Onlinebanking: Der Willkommensbonus hat die Form eines IKEA-Gutscheins im Wert von 5 Euro.
- Treuebonus: Gutgeschrieben wird ein Bonus von 1 Prozent auf den anrechnungsfähigen Jahresumsatz aus dem Vorjahr im Wert von maximal 30 Euro pro Jahr.
Bonus für verantwortungsbewusste Kontoführung: Der Bonus ist ein 10 Euro IKEA Gutschein. Die Bedingung sind 6 aufeinanderfolgende Lastschriften. Hierfür ist eine Anmeldung erforderlich.
Besonderheiten
Die IKEA Visa Kreditkarte ist eine Chargekarte vom Typ Revolving. Sie ist mit einem Referenzkonto (Girokonto) verknüpft, von dem die Ausgaben komplett oder teilweise abgebucht werden. Besitzer:innen der IKEA Kreditkarte können Einkäufe auch in Monatsraten zurückzahlen.
Teilzahlungsbetrag deiner monatlichen Kreditrechnung beträgt mindestens 25,00 Euro. Sie setzt sich aus 2,5 Prozent des ausstehenden Kartensaldos zuzüglich Zinsen, optionaler Zusatzleistungen, Servicegebühren und zuzüglich der Monatsrate bei IKEA Kreditkarte Ratenkauf zusammen.
Die Zinsen bei Rückzahlung in Raten sind variabel und werden je nach Marktentwicklung angepasst. Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind jederzeit möglich. Bei Vollzahlung werden keine Zinsen erhoben.
Bei der Tilgung offener Salden mit der IKEA Family Kreditkarte haben IKEA Umsätze Vorrang. Erst nach deren Ausgleich werden außerhalb von IKEA getätigte Umsätze getilgt. Damit macht diese Einkäufe zusätzlich teuer.
Bei der Tilgung offener Salden mit der IKEA Family Kreditkarte haben IKEA Umsätze Vorrang. Erst nach deren Ausgleich werden außerhalb von IKEA getätigte Umsätze getilgt. Damit macht diese Einkäufe zusätzlich teuer.
0%-Finanzierung bei der IKEA Family Kreditkarte
Deine IKEA Einkäufe kannst du im Onlinebanking in eine 0%-Finanzierung umbuchen. Du zahlst 0 Prozent Zinsen ab einem Betrag von 99 Euro während einer Laufzeit von 3 oder 10 Monaten.
Für Neukund:innen gelten diese Konditionen bei der 0%-Finanzierung für IKEA Einkäufe:
- ab 1.000,00 Euro Laufzeit 24 Monate
- ab 3.000,00 Euro Laufzeit 36 Monate oder 48 Monate
Damit die Abschlusschance nicht hinfällig wird, muss die Umbuchung innerhalb von 30 Tagen ab Kaufdatum erfolgen. Andernfalls gelten neben den Vertragsbedingungen die aktuellen Konditionen für Ratenzahlung aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Mit der IKEA Family Kreditkarte erlangst du automatisch die IKEA Family Mitgliedschaft. Dadurch erhältst du bestimmte Vorteile wie eine Transportversicherung, Zugang zu bestimmten Sonderangeboten und Gratis-Kaffee im Restaurant im IKEA-Möbelzentrum.
Sicherheit & Seriosität
Bevor sich Verbraucher:innen für eine bestimmte Kreditkarte entscheiden, möchten sie wissen, wie zuverlässig und sicher sie ist und welches Geldinstitut dahinter steckt – schließlich möchte man sich vor Gefahren wie Abzocke und Cyberkriminalität schützen. Wie sicher und seriös ist die IKEA Card also?
Die IKEA Kreditkarte entspricht den aktuellen Sicherheitsstandards. Mittels Strong Customer Authentication (SCA), also einer starken Kundenauthentifizierung, wird sichergestellt, dass die Verbraucher:innen vor Kartenmissbrauch geschützt sind. Hierfür werden 2 von 3 Faktoren abgefragt. Die 3 Faktoren sind:
- Wissen: Etwas, das man weiß, beispielsweise eine PIN oder ein Passwort.
- Besitz: Etwas, das du besitzt, etwa dein Smartphone.
- Inhärenz: Etwas, das man ist, wie zum Beispiel der Fingerabdruck oder die Iris.
Nutzt du die IKEA Card für Online-Einkäufe außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes, reicht zur Zahlungsbestätigung das Einmalpasswort.
Zusätzliche Sicherheit garantiert das 3D-Secure-Verfahren „Verified by Visa“. Während des Bezahlvorgangs bei teilnehmenden Händlern öffnet sich ein Eingabefenster und bittet dich um die mTAN, die du per SMS erhältst. Mit Eingabe der TAN identifizierst du dich als rechtmäßige IKEA Karteninhaber:in.
Für 1,99 Euro im Monat bekommst du die Alltagsschutz-Zusatzleistung. Damit bist du bei Kartenmissbrauch, Bargeldraub am Geldautomaten, im Fall von Phishing oder wenn dir dein Mobiltelefon gestohlen wurde bis maximal 500 Euro abgesichert.
Antrag
Die Beantragung der IKEA Family Kreditkarte kannst du innerhalb weniger Minuten online oder in einer IKEA Filiale vornehmen. Für den Erhalt der IKEA Kreditkarte gelten bankübliche Voraussetzungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland haben
- Deutsches Bankkonto
- Positive SCHUFA
Vor Ort: Die Karte kannst du bei einem Einkauf in einem IKEA-Möbelzentrum beantragen. Zur Identifizierung werden deine Ausweispapiere benötigt. Im Anschluss erhältst du eine vorläufige IKEA Karte, mit der du direkt shoppen kannst. Die richtige IKEA Kreditkarte wird dir innerhalb weniger Tage per Post zugeschickt.
Online: Die IKEA Bezahlkarte kannst du auch bequem online beantragen. Zur Legitimation wird entweder das PostIdent– oder das Video-Ident-Verfahren durchgeführt. Auch hier kommt das IKEA Card auf dem Postweg zu dir.
| Service | Angaben |
|---|---|
| Bargeldbezug | DE 0 Euro in IKEA-Filiale; 2,5 %, mind. 3,99 Euro EU 2,5 %, mind. 3,99 Euro WELT 2,5 %, mind. 4,99 Euro zzgl. Fremdgebühren zzgl. Auslandseinsatzentgelt (1,8 % pro Transaktion) |
| Sollzins p.a. | 8,64 % (15,82 %) |
| Jahresgebühr | 0,00 Euro |
| Kartentyp | Chargekarte mit Teilzahlungs- / Revolving-Option |
| Kartensytem | Visa |
| Boni | 5 Euro Willkommensbonus; 1 % Bonus auf nicht umgebuchten Vorjahresumsatz |
| Guthabenzinsen | 0,00 Euro |
| Zinsfreies Zahlungsziel (Dauer) | 30 Tage |
| Kreditkarte inklusive Girokonto/Kreditkarte ohne Girokonto | Kreditkarte ohne Girokonto |
| Versicherungen | Ja, Ratenschutz, Reiseschutz, Einkaufsschutz, Alltagsschutz |
Im Zuge der Antragstellung der Kreditkarte wird ein Verfügungsrahmen ermittelt. Eine Erhöhung des Kreditlimits ist abhängig von deiner Bonität möglich. Das maximale Kreditlimit beträgt 15.000 Euro. Wende dich an den Kundenservice per Telefon (06122 999 911) oder per E-Mail unter ikea-kreditkarte@ikano.de.
Alternativen zur IKEA Kreditkarte
Von der IKEA Family Kreditkarte werden vor allem treue Kund:in des schwedischen Einrichtungshauses profitieren, die IKEA-Produkte günstig finanzieren wollen. Für Kurzzeitkredite, bargeldloses Bezahlen und Geldabheben mit Kreditkarte gibt es Alternativen.
Barclay Visa
Die Barclays Visa ist ohne Jahresgebühr erhältlich. Sie ermöglicht auf der ganzen Welt gebührenfreie Barabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Kund:innen profitieren von einem zinslosen Kurzzeitkredit von 8 Wochen und bis zu 3 Partnerkarten. Bei Teilzahlung fallen Sollzinsen in Höhe von 23,74 Prozent an.
Hanseatic Bank GenialCard
Bei der Hanseatic Bank GenialCard handelt es sich um eine Visa Kreditkarte ohne Jahres- oder Fremdwährungsgebühr. Auch Barabhebungen sind weltweit kostenlos. Ein Verfügungsrahmen ist bis zu 2.500 Euro möglich. Der Sollzins bei Teilzahlung liegt bei 18,18 Prozent.
awa7
Für die awa7 Kreditkarte wird keine Jahresgebühr berechnet. Es wird ein sofortiger Verfügungsrahmen von bis zu 2.000 Euro gewährt. Für Neukund:innen sind die ersten 90 Tage zinsfrei. Weitere Vorteile sind 0 Euro Gebühren beim Bargeld abheben und bezahlen weltweit. Ein Kontowechsel ist nicht notwendig. Bei Teilzahlung beträgt der Sollzinssatz 18,12 Prozent. Ein Alleinstellungsmerkmal der Awa7 Karte ist, dass sie zum Klimaschutz beiträgt. Mittels Kreditkartennutzung werden und wurden Bäume gepflanzt.
FAQ äufige Fragen und Antworten zur IKEA Kreditkarte
Welche Bank steckt hinter der IKEA Kreditkarte?
Herausgeber der IKEA Kreditkarte ist die Ikano Bank, deren Hauptanteilseigner die Familie des IKEA-Gründers Ingvar Kamprad ist. Das Bankhaus ist seit mehr als 20 Jahren in Deutschland tätig und betreibt eine Niederlassung in Wiesbaden.
Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung der IKEA Kreditkarte?
Bei deutschen Bürgern verlangt IKEA einen Lichtbildausweis. Ist die Adresse dort nicht vermerkt, wird zusätzlich eine Meldebescheinigung benötigt, die nicht älter als ein Jahr sein darf. Bürger aus anderen EU-Ländern müssen ihren Reisepass sowie eine Meldebestätigung vorlegen. Nicht-EU-Bürger benötigen für die Beantragung der IKEA Karte zudem eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis.
Wie lange dauert es, bis ich meine IKEA Kreditkarte erhalte?
Die IKEA Kreditkarte erhältst du wenige Tage nach Antragsstellung per Post. Wenn du dich in einem IKEA-Möbelzentrum legitimierst, erhältst du zunächst eine vorläufige Karte, die direkt verwendet werden kann.
Kann ich mit der IKEA Kreditkarte nur bei IKEA bezahlen?
Die IKEA Kreditkarte ist weltweit bei allen Visa und V PAY Akzeptanzstellen einsetzbar.
Wie hoch ist die Jahresgebühr der IKEA Kreditkarte?
Bei der IKEA Family Kreditkarte gibt es keine Jahresgebühr. Optionale Kartenzusatzleistungen kosten extra. Berechnet werden bestimmte Nutzungsgebühren beispielsweise für Bargeldabhebungen außerhalb der IKEA-Filialen, Auslandseinsatz (Fremdwährungsgebühr) und Ratenzahlung.
Kann ich mit der IKEA Family Kreditkarte kostenlos im Ausland bezahlen?
Kartenzahlungen innerhalb der Eurozone sind kostenlos. Auf Umsätze im Nicht-Euro-Ausland wird ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,8 Prozent berechnet.
Sind Bargeldabhebungen mit der IKEA Family Kreditkarte kostenlos?
Bargeld erhältst du nur kostenlos am Geldautomaten in den IKEA-Filialen. Alle sonstigen Bargeldabhebungen sind sowohl im Inland als auch im Ausland gebührenpflichtig. Die Entgelte betragen 2,5 Prozent vom Umsatz zuzüglich etwaiger Fremdgebühren; im Nicht-Euro-Ausland zuzüglich 1,8 Prozent Auslandseinsatzentgelt.
Brauche ich für die IKEA Kreditkarte ein Girokonto?
Ja, ein Girokonto wird für die Abbuchungen deiner Einkäufe mit der IKEA Kreditkarte benötigt. Umsätze, Servicegebühren und Zusatzleistungen werden zum fälligen Abbuchungstermin vom Referenzkonto / Girokonto wie vereinbart vollständig oder in Teilbeträgen (Ratenzahlung, 0-Prozent-Finanzierung) abgebucht.
IKEA Kreditkarte Bewertungen von Kunden