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Die TchiboCard Plus ist Kundenkarte und Mastercard zugleich. Das Angebot gibt Tchibo in Kooperation mit der Commerzbank heraus. Wir wollten wissen, für wen sich die Karte des Hamburger Kaffeerösters lohnt, und haben sie auf den Prüfstand gestellt.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die TchiboCard Plus ist ohne Jahresgebühr und ohne Mindestumsatz.
  • Das Angebot kombiniert eine Kreditkarte mit der TchiboCard, die zur Teilnahme am TreueBohnen-Bonusprogramm berechtigt.
  • Treuebohnen sind mit der TchiboCard Plus unbegrenzt gültig.
  • An Geldautomaten der Commerzbank können Karteninhaber:innen gebührenfrei Bargeld abheben.
  • Die Kreditkartenumsätze können per Voll- oder Teilzahlung zurückgezahlt werden.

Leistungen der TchiboCard Plus

Die TchiboCard Plus verbindet die Vorteile einer Mastercard Kreditkarte mit den Funktionen der TchiboCard, mit der Kund:innen des Hamburger Unternehmens am TreueBohnen-Bonusprogramm teilnehmen.

Tchibo verlangt für seine Kreditkarte keine Jahresgebühr – unabhängig vom Kartenumsatz. Sie ist weltweit an allen Mastercard Akzeptanzstellen einsetzbar, zudem ist das Abheben von Bargeld an Commerzbank-Automaten umsonst. Das Tageslimit liegt bei 250 Euro, binnen einer Woche lassen sich mit der Karte maximal 500 Euro abheben.

Die Kreditkarte ist mit der Kontaktlos-Funktion PayPass von Mastercard ausgestattet. Dank eines Near Field Communication (NFC)-Chips muss sie beim Bezahlvorgang im Geschäft nicht extra ins Kartenlesegerät gesteckt werden. Der Chip überträgt die Daten der Kreditkarte kontaktlos über eine Entfernung von maximal 4 Zentimetern. Bis zu einem Warenwert von 50 Euro kann ohne Pin oder Unterschrift bezahlt werden. Außerdem ist mobiles Bezahlen über Smartphone oder -watch mit allen gängigen Zahlungsverfahren, etwa mit Apple Pay oder Google Pay, möglich.

Die „Währung“ der TchiboCard sind die TreueBohnen. Während sie bei der normalen TchiboCard nach einiger Zeit verfallen, behalten die TreueBohnen auf der TchiboCard Plus ihre Gültigkeit. Überdies erhält man mit der Tchibo Mastercard zusätzliche TreueBohnen auf den Kreditkartenumsatz sowie Zugang zu exklusiven Reisen, Rabatten und Aktionsangeboten.

Kreditkarte und TchiboCard in einem
Kreditkarte und TchiboCard in einem (Quelle: Screenshot Tchibo Website)

Besonderheiten der TchiboCard Plus

Die TchiboCard Plus ist eine Charge Kreditkarte, bei der Nutzer:innen ihre Umsätze per Voll- oder Teilzahlung zurückzahlen können. Die jeweilige Summe wird einmal im Monat vom Referenzkonto abgebucht. Bei Teilzahlung entstehen Zinszahlungen in Höhe von 15,28 %, zudem muss diese Zahlvariante mit der Commerzbank persönlich vereinbart werden.

Neben der 16-stelligen Kreditkartennummer befindet sich auf der Vorderseite der TchiboCard Plus die Kundennummer, mit der man sich bei Online-Bestellungen als TchiboCard Kund:in ausweist. Auf der Rückseite stehen die Kartenprüfnummer und der 13-stellige EAN-Code. Dieser wird beim Einkauf in einer Tchibo-Filiale eingescannt. So landen die TreueBohnen auf dem Kartenkonto. Bei jedem Tchibo-Einkauf – egal ob im Geschäft oder online – erhältst du für jeden ausgegebenen Euro zwei TreueBohnen. Je 10 Euro Kreditkartenumsatz wird dir zudem eine TreueBohne gutgeschrieben. Eine TreueBohne entspricht 1 Cent, ab 100 TreueBohnen kannst du diese flexibel auf das Tchibo-Sortiment einlösen. Ausgenommen sind dabei Produkte der Sortimentsgruppen Reisen, Blumen, Partnerangebote, Tchibo mobil Tarife, Guthabenkarten, Tchibo Auktionen sowie Geschenkkarten.

Die Kosten der TchiboCard Plus

Die Tchibo Kreditkarte ist umsonst, sie ist weder an eine Jahresgebühr noch an einen Mindestumsatz gekoppelt. Bargeldabhebungen an Maschinen der Commerzbank sind gratis. An anderen Automaten fällt eine Gebühr von mindestens 5,50 Euro an. Wird eine höhere Geldsumme abgehoben, fallen Gebühren von 3 % an. Schöpfst du etwa das Tageslimit für Bargeldabhebungen in Höhe von 250 Euro aus, zahlst du 7,50 Euro zu. Verwendest du die Karte für Transaktionen in einer Fremdwährung, fallen Umrechnungskosten von 1,5 % an; bei Teilzahlung werden 15,28 % Zinsen auf den Umsatz der Kreditkarte erhoben.

Kartenlimit

Der Verfügungsrahmen der Kreditkarte wird von der Commerzbank nach Beantragung festgelegt und ist bonitätsabhängig. Auf Wunsch prüft die Commerzbank für Bestandskund:innen, ob eine Erhöhung des Verfügungsrahmens möglich ist.

Binnen 24 Stunden lassen sich mit der Kreditkarte maximal 250 Euro abheben, das Wochenlimit liegt bei 500 Euro.

TchiboCard Plus: Stärken und Schwächen

Die Stärken der Tchibo Kreditkarte

Die Tchibo Kreditkarte ist umsonst. Sie ist weder an eine jährliche Gebühr noch an einen Mindestumsatz gekoppelt, und dabei weist sie alle Vorteile einer Mastercard auf. Barabhebungen an Geldautomaten der Commerzbank sind gratis.

Mobiles Bezahlen mit dem Handy oder der Smartwatch ist mit allen gängigen Pay-Verfahren möglich, außerdem verfügt die Kreditkarte über einen NFC-Chip, mit dem Bezahlvorgänge kontaktlos getätigt werden können.

Die TreueBohnen auf der TchiboCard Plus sind unbegrenzt gültig. Überdies sammeln die Karteninhaber:innen mit jedem Einkauf, den sie mit der Kreditkarte tätigen, zusätzliche Bohnen. Je 10 Euro Umsatz wird ihnen eine TreueBohne gutgeschrieben. Sie erhalten früher Zugang zu den beliebten Aktionsangeboten des Kaffee-Konzerns, Preisnachlässe und exklusive Reiseangebote.

Die Schwächen der Tchibo Kreditkarte

Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte des Kaffee-Konzerns sind pro Tag auf 250 Euro begrenzt, pro Woche sind lediglich 500 Euro möglich. Während man mit der Karte an Automaten der Commerzbank umsonst Bargeld abheben kann, fällt an anderen Maschinen eine Gebühr von mindestens 5,50 Euro an, bei größeren Summen werden Gebühren von 3 % auf den Gesamtbetrag erhoben. Bei Teilzahlung kann es mit einem Sollzinssatz von 15,28 % teuer werden.

Vorteile
  • Gebührenfreie Mastercard Kreditkarte
  • Kostenlose Barabhebungen bei der Commerzbank
  • Unbegrenzte Gültigkeit der TreueBohnen 
  • Rabatte auf Tchibo-Produkte und Zugang zu exklusiven Angeboten
Nachteile
  • Niedriges Abhebelimit 
  • Teure Barabhebungen außerhalb des Geldautomatennetzes der Commerzbank
  • 15,28 % Sollzinssatz bei Teilzahlung

Die Voraussetzungen für die TchiboCard Plus

Jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland kann die Tchibo Kreditkarte beantragen. Ein Girokonto beim herausgebenden Geldinstitut Commerzbank wird dabei nicht vorausgesetzt. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung wird die TchiboCard Plus ausgestellt.

Wie beantrage ich die TchiboCard Plus?

Für die Beantragung der TchiboCard Plus musst du dich zunächst für die reguläre TchiboCard anmelden. Dies ist sowohl online auf tchibo.de als auch in einer Filiale in deiner Nähe möglich. Wir empfehlen jedoch die Online-Anmeldung, denn nach der Registrierung im Geschäft musst du ohnehin ein Online-Konto bei Tchibo anlegen. Nur so kannst du die TchiboCard auch online nutzen. Im nächsten Schritt kannst du dann die TchiboCard Plus beantragen. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung durch die Commerzbank erhältst du die Tchibo Kreditkarte per Post. Dies dauert für gewöhnlich rund 7 Tage. Die TchiboCard Plus ersetzt die TchiboCard. Alle gesammelten TreueBohnen werden auf die neue TchiboCard Plus übertragen.

Wie sicher ist die Tchibo Kreditkarte?

Die TchiboCard Plus entspricht den aktuellen Sicherheitsstandards für Kreditkarten. Bei Einkäufen im Netz sorgt der Mastercard IdentityCheck für mehr Sicherheit. Bei diesem 3-D Secure Verfahren bestätigen Karteninhaber:innen ihre Zahlung mit ihrem 3-D-Passwort und mit einer mobileTAN, die sie automatisch auf ihr Mobilgerät erhalten. Jede TAN ist nur einmal gültig. Bei kleineren Beträgen, bei Abonnements oder wenn bereits mehrfach bei einem Händler eingekauft wurde, kann es sein, dass kein Sicherheitscheck stattfindet.

Viele Verbraucher:innen fragen sich, wie sicher Karten mit NFC Chip sind. Die Antwort: Das Auslesen von Kartendaten im Vorbeigehen ist nahezu unmöglich. Dafür müssten Kriminelle bis auf wenige Zentimeter an die Karte herankommen und es darf keine Störfaktoren, etwa andere Karten, Münzen und sonstige Gegenstände, im Portemonnaie geben.

Bei Beträgen unter 50 Euro werden weder PIN noch Unterschrift benötigt. Nach Verlust muss sie deswegen umgehend gesperrt werden.

Seit 2017 ist die Commerzbank die Herausgeberbank der Tchibo Kreditkarte. Das 1870 gegründete Geldinstitut gehört zu den größten in Deutschland. Die deutsche Bundesregierung ist mit einer Beteiligung von 15 % der größte Einzelaktionär der Bank.

Tchibocard Plus Alternativen

Hanseatic Bank GenialCard: Die Hanseatic Bank erhebt für die Visa Kreditkarte keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühr. Auch Barabhebungen sind weltweit kostenlos. Ein Verfügungsrahmen ist bis zu 2.500 Euro möglich. Bei Teilzahlung liegt der Sollzins bei 12,82 %. Alles in allem ist die GenialCard eine ausgezeichnete Einsteigerkarte.

Barclays Visa: Die Karte ist ohne Jahresgebühr und ermöglicht auf der ganzen Welt gebührenfreie Barabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Bei Teilzahlung fallen Sollzinsen in Höhe von 16,99 % an. Ausgaben ab 95 Euro können in monatlichen Raten bei selbst gewählter Laufzeit zurückgezahlt werden. Für Ausgaben unter 500 Euro werden bei einer Laufzeit von drei Monaten keine Zinsen erhoben.

Fazit

Die TchiboCard Plus richtet sich in erster Linie an Stammkund:innen des Kaffee-Marktführers, die gleichermaßen die Vorteile des Cashback-Programms TreueBohnen und die einer Kreditkarte genießen möchten. Das Angebot weist grundsätzlich gute Konditionen auf – die Karte hat keine Grundgebühr, und an den Commerzbank-Automaten sind Barabhebungen umsonst. Allerdings ist das tägliche Bargeldlimit mit 250 Euro niedrig. Bei Teilzahlung kommt es zudem zu hohen Zinssätzen, und auch zusätzliche Versicherungspakete, die alternative Angebote beinhalten, sucht man vergebens. Unsere Erfahrungen mit der TchiboCard Plus haben gezeigt, dass sie sich als Zweitkarte eignet. Insbesondere TreueBohnen-Sammler:innen werden ihre Freude damit haben. Für den täglichen Gebrauch empfehlen wir jedoch eine Karte mit einem größeren Leistungsumfang, die mehr Flexibilität garantiert.

Häufige Fragen und Antworten zur TchiboCard Plus

Muss ich bereits Kunde von Tchibo sein, um die TchiboCard Plus beantragen zu können?

Ja, die Teilnahme am TchiboCard Programm ist Voraussetzung, um die Tchibo Kreditkarte erhalten zu können.

Werden meine TchiboCard Treuepunkte auf meine TchiboCard Plus übertragen?

Ja, sämtliche TreueBohnen werden auf deine TchiboCard Plus übertragen.

Benötige ich ein Girokonto bei der Commerzbank für die TchiboCard?

Für deine TchiboCard Plus benötigst du kein Girokonto bei der Commerzbank. Für die mit der Tchibo Kreditkarte getätigten Einkäufe wird dein TchiboCard Plus Konto belastet. Monatlich erhältst du eine Kreditkartenabrechnung, und die Commerzbank zieht den Rechnungsbetrag per Lastschrift von deinem bestehenden Girokonto ein. Die Rückzahlung kann in Voll- oder in Teilzahlung erfolgen.

Wie einfach ist es, die Tchibo Kreditkarte zu kündigen?

Du kannst deine TchiboCard Plus jederzeit kündigen. Die Kündigung richtest du an: 

Tchibo Kreditkarten-Service der Commerzbank AG Postfach 11 03 47 60038 Frankfurt am Main.

Philipp Ollenschläger

Veröffentlicht von

Parallel zu meinem Journalismus-Studium habe ich großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während meiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier habe ich mich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kenne ich schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen mir sehr bei meiner Arbeit als Autor von Ratgebern rund um die Themen Banken, Vermögensaufbau und Kreditkarten.