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PAYBACK ist eines der bekanntesten und am häufigsten genutzten Punkteprogramme, die im deutschsprachigen Bereich zur Verfügung stehen. Im Jahr 2000 hat PAYBACK in Deutschland aktiv das Bonusprogramm einführt. Es basiert auf dem Punktesammeln, welches zusätzlich durch den Einsatz von Coupons und dem Nutzen von Aktionen unterstützt werden kann. Abgerundet wird das Angebot von PAYBACK durch Bezahlfunktionen, die unter anderem über Kreditkarten zur Verfügung gestellt werden. PAYBACK hat sich hierbei auf zwei unterschiedliche Kreditkartentypen konzentriert. Einerseits die Kreditkarten mit Kreditrahmen, auf der anderen Seite bietet PAYBACK die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis an. Diese Kreditkarte funktioniert ohne Kreditrahmen und erlaubt es dem Anwender, die Karte einfach aufzuladen und damit überall zu bezahlen.

Über die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis

PAYBACK gehört zu den bekanntesten und attraktivsten Bonusprogrammen, die in Deutschland angeboten werden. Viele Unternehmen haben sich PAYBACK inzwischen angeschlossen und profitieren von dem System. Das PAYBACK selbst Kreditkarten herausbringt, ist für viele Verbraucher ein zusätzlicher Bonus. Wer keine Kreditkarte mit Kreditrahmen wünscht oder diese aufgrund einer schwachen Bonität nicht erhält, kann das Angebot rund um die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis nutzen. Hier ist der Schufa-Score für die Vergabe der Kreditkarte nicht ausschlaggebend, da es sich um eine Prepaid-Karte handelt, bei der eine volle Kostenkontrolle stattfindet. Der Karteninhaber lädt Guthaben auf die Karte und kann die Höhe des Guthabens an seine Bedürfnisse anpassen.

Im ersten Jahr ist diese Kreditkarte kostenlos. Es werden bei jedem Kartenumsatz fleißig Punkte gesammelt. Und zwar auch bei Anbietern, die nicht zu PAYBACK-Programm gehören. Die Punkte verfallen nicht, so dass ein regelmäßiger Einsatz der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis nicht zwingend notwendig ist.

Die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis
Die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis (Quelle: Screenshot Payback Webseite)

Die Kosten der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis

Im ersten Jahr gibt PAYBACK die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis kostenfrei aus. Das bedeutet, dass im ersten Jahr keine Jahresgebühr entsteht. Für alle nachfolgenden Jahre ist eine Jahresgebühr von 29,00 Euro für die Hauptkarte zu entrichten. Wer als Karteninhaber eine Zusatzkarte für Familienmitglieder wünscht, zahlt für die Zusatzkarte im ersten Jahr ebenfalls nichts. Ab dem zweiten Jahr entsteht eine jährliche Grundgebühr in Höhe von 14,50 Euro.

Mit der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis kann bei jedem Einsatz der Kreditkarte das Bonusprogramm genutzt werden. Das bedeutet, dass mit jedem Einkauf Punkte gesammelt werden. Auch bei Anbietern, die nicht zu PAYBACK gehören. Ein besonderer Vorteil, der bei anderen Bonusprogrammen so nicht zu finden ist.

Bei jedem Einsatz der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis wird pro 1,00 Euro Umsatz ein Punkt gutgeschrieben. Zusätzlich werden die regulären Punkte bei den Partnern gutgeschrieben. Das sind die Punkte, die für den Einsatz der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis bei den Unternehmen gutgeschrieben werden, die am Bonusprogramm teilnehmen. Wie viele unkte das sind, hängt vom Partner und der aktuellen Aktion ab.

Zahlungsziel und Optionen

Da es sich um eine Prepaid-Kreditkarte handelt, gibt es kein klassisches Zahlungsziel. Mit jedem Umsatz wird das Guthaben auf der Kreditkarte belastet. Und zwar so lange, wie das Guthaben auf der Karte ausreicht. Es wird keine monatliche Abrechnung erstellt und das Geld vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht. Mit jedem Bezahlvorgang wird die Kreditkarte sofort belastet, sodass sich das Guthaben entsprechend reduziert.

Der Karteninhaber selbst kann das Guthaben aber zu jeder Zeit aufladen. Ohne Begrenzung. Er legt fest, wie hoch das Guthaben auf seiner Karte ist, sodass er auch steuert, welches Limit er auf seiner Kreditkarte besitzt.

Teilzahlungsfunktionen, wie es beispielsweise bei der PAYBACK VISA Flex+ Kreditkarte gibt, gibt es bei der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis demzufolge auch nicht. Somit entfallen auch die Sollzinsen, die für Teilzahlungen ansonsten bezahlt werden müssen.

Hinzu kommt, dass keine Guthabenzinsen auf das Guthaben gewährt werden. Der Karteninhaber ist deshalb eigenverantwortlich für das Guthaben auf seiner Prepaid-Kreditkarte verantwortlich und muss selbst festlegen, wie viel Geld er dort über welchen Zeitraum speichert.

Weitere Kosten der PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis

Die Karte wird ganz klassisch auf Guthabenbasis geführt. Für den regulären Einsatz der Kreditkarte werden keine Kosten erhoben. Zumindest innerhalb des Euroraumes. Werden Umsätze außerhalb des Euroraums getätigt, entsteht ein Auslandsentgelt in Höhe von 1,75 % vom Umsatz. Egal ob es sich um Bargeldabhebungen am Automaten, am Schalter oder um Umsätze im Handel handelt. Diese Regelung entfällt lediglich bei Verfügungen in Schweizer Franken, Norwegischen Kronen, Schwedischen Kronen und Rumänischen Lei.

Ein Verfügungslimit für Auszahlungen am Geldautomaten gibt es von Seiten von PAYBACK nicht. Das Limit bezieht sich immer auf das Guthaben auf der Karte. Auch das Beantragen einer Ersatzkarte ist möglich, hat aber mit dem Kreditrahmen nichts zu tun. Wird eine Ersatzkarte beantragt, kostet diese 5,45 Euro. Ein Ersatz-PIN wird mit 1,00 Euro Gebühr belegt. Soll ein Wunsch-PIN beantragt werden, kostet das 4,90 Euro. Die reguläre PIN-Nummer wird kostenlos ausgegeben.

Zusatzleistungen der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis

Da es sich um eine Prepaid-Kreditkarte handelt, gibt es keine zusätzlichen Versicherungsangebote, Ratenzahlungsoptionen oder Vorteile beim Bezahlen auf bestimmten Urlaubsplattformen. Lediglich das Bonusprogramm von PAYBACK greift bei der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis. Hier wird unabhängig vom Einsatz der Kreditkarte pro 5,00 Euro Umsatz ein Punkt gutgeschrieben. Hinzu kommen all jene Punkte, wenn die bei Vertragspartnern von PAYBACK gesammelt werden.

Dazu gehören unter anderem:

  • adidas
  • about you
  • Apollo
  • Media Markt
  • Otto
  • CenterParcs
  • Heine
  • Bauer
  • Deichmann

Insgesamt arbeitet PAYBACK inzwischen mit über 600 Anbietern und Unternehmen zusammen. Eine Auswahl, die an andere Stelle kaum zu finden ist.

Die Limits der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis

Das Limit der Kreditkarte orientiert sich immer am aufgeladenen Guthaben. Der Karteninhaber selbst legt somit fest, welches Limit ihm PAYBACK über die VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis einräumt. Es gibt keine Begrenzungen bezüglich der aufgeladenen Summe. Der Karteninhaber kann frei entscheiden, wie viel Geld er als Guthaben auf die PAYBACK VISA Kreditkarte auflädt.

Berücksichtigt werden muss, dass es auf das Guthaben keine Zinsen gibt. Es muss daher genau überlegt werden, über welchen Zeitraum das Geld auf der Kreditkarte steht.

Die Stärken und Schwächen der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis

Stärken
  • Als Stärke mag durchaus die volle Kostenkontrolle anzusehen sein. Der Karteninhaber hat die Möglichkeit, frei und ohne einen hohen Schufa-Score festzulegen, welches Guthaben und welche Einsatzmöglichkeiten mit seiner Kreditkarte verbunden sind. Da es keinen Kreditrahmen gibt, kann auch keine Überschuldung stattfinden. Denn es wird lediglich das Geld eingesetzt, dass tatsächlich vorhanden ist.
  • Hinzu kommt, dass mit der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis ganz normal am Bonusprogramm von PAYBACK teilgenommen werden kann. Es werden Punkte beim Einsatz der Karte gesammelt und Punkte bei allen teilnehmenden Unternehmen.
Schwächen
  • Als Schwäche mag angesehen werden, dass die Kreditkarte nur im ersten Jahr kostenlos ist und keine zusätzlichen Vorteile wie Versicherungen oder ähnliches hat. Allerdings sind die Kosten ab dem zweiten Jahr in Höhe von 29,00 Euro im Vergleich zu anderen Prepaid-Kreditkarten sehr übersichtlich.

Die Voraussetzungen für die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis

Da es sich hier um ein Angebot im Prepaid-Bereich handelt, sind die Voraussetzungen sehr überschaubar. Die Kreditkarte ist für jedermann geeignet.

Voraussetzung ist ein deutscher Wohnsitz und die Möglichkeit, die Kreditkarte nach Belieben aufzuladen. Das Aufladen der Kreditkarte muss nicht zwingend über das eigene Girokonto vorgenommen werden. Es ist möglich, auch von anderen Personen die Kreditkarte aufladen zu lassen. Die Kreditkarte kann deshalb zum Beispiel auch für Kinder und Jugendliche genutzt werden.

Wie leicht ist der Antrag?

Die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis wird über das Internet beantragt. PAYBACK hat dafür zuallererst die Anmeldung einer PAYBACK-Karte als Voraussetzung festgeschrieben. Wer bereits eine PAYBACK Karte hat, kann diese für die Beantragung direkt nutzen.

Es ist möglich, sich mit den hinterlegten Daten auf der Karte bei PAYBACK einzuwählen und dann die Kreditkarte zu beantragen. Ist eine PAYBACK Karte noch nicht vorhanden, muss zuerst die Karte beantragt werden, um dann die Kreditkarte zu beantragen.

Auf der Webseite hat PAYBACK dafür alle erforderlichen Voraussetzungen geschaffen. Der Kunde entscheidet zuerst, ob er sich bereits bei PAYBACK einloggen kann oder bei PAYBACK registrieren muss. Die Registrierung generiert zuerst die normale PAYBACK Karte zum Punkte sammeln und führt weiter zum Beantragen der Kreditkarte.

Benötigt werden eine E-Mail-Adresse, persönliche Daten und Zugangsdaten. Im Anschluss wird eine Zusammenfassung dargestellt, die alle Daten beinhaltet und erst dann zum Abschicken des Formulars berechtigt.

Da es sich bei der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis um eine Prepaid-Karte handelt, wird die Schufa für die Kreditkarte nicht abgefragt. Die Kreditkarte wird in physischer Form ausgestellt, sodass sie nicht nur online, sondern auch im regulären Handel zum Einsatz kommen kann.

Das Versenden der Karte dauert etwa 7 bis 10 Tage. Legitimiert wird die Karte über das Videoident-Verfahren. Alternativ kann auch das Postident-Verfahren genutzt werden, was jedoch etwas mehr Zeit in Anspruch nimmt und eine entsprechende Verlängerung der Beantragungsdauer mit sich bringt.

Die zugehörige PIN zur Kreditkarte wird einige Tage nach dem Versenden der Kreditkarte ebenfalls über den Postweg an den Karteninhaber übermittelt. Etwas Zeit muss deshalb eingeplant werden, bis die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis erstmalig eingesetzt werden kann.

Hinweis

Hinzu kommt, dass die Karte erst aufgeladen werden muss, um sie einsatzbereit zu machen.

Wie sicher ist die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Ein Vorteil bei solchen Kreditkarten ist immer, dass ein Schaden maximal in der Höhe des Guthabens stattfinden kann. PAYBACK an sich tut alles dafür, dass die Kartendaten sicher verwahrt werden und Fremde keinen Zugriff darauf haben. Der Karteninhaber selbst muss aber auch auf seine Kartendaten achten und darf diese nicht an unberechtigte Person weiterreichen.

Sollte es Probleme mit der Karte geben oder sollte sie verloren gehen, es ist immer möglich, die Karte über die App oder über die 116 116 zu sperren. Außerdem bietet PAYBACK das 3D-Secure Verfahren an, dass für sicheres Bezahlen steht und so für ausreichend Sicherheit sorgt.

Die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis mit Google Pay und Apple Pay

Da PAYBACK keine Angaben dazu macht, ob mit Google Pay mit Apple Pay bezahlt werden kann, muss davon ausgegangen werden, dass diese Option nicht zur Verfügung steht.

Was sind die Alternativen zur PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Es gibt einige Anbieter, die Karten auf Guthabenbasis bereithalten. Unter anderem die Landesbank Berlin aber auch viele traditionelle Bankhäuser, die neben den klassischen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen zusätzlich Prepaid-Kreditkarten haben. Die Sparkasse oder die Commerzbank sollen hier stellvertretend genannt werden.

Fakt ist, dass in Bezug auf die Gebühren kaum jemand so günstig ist wie PAYBACK. Deshalb lohnt es durchaus, das Angebot von PAYBACK im Auge zu behalten und zu berücksichtigen.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Fazit

Die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis ist eine Alternative zur klassischen Kreditkarte und ermöglicht es allen Verbrauchern, mit Kreditkarte zu bezahlen. Auch dann, wenn durch eine negative Schufa oder einen mangelhaften Schufa-Score keine Kreditkarte mit Kreditlimit zur Verfügung steht. Bei der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis legt der Karteninhaber das Limit der Kreditkarte selbst fest und ist nicht auf einen Kreditrahmen angewiesen, der ausschließlich bei gutem Schufa-Score gewährt wird.

Häufige Fragen und Antworten zur PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis

Wie und wann kündige ich die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Die Kreditkarte kann in schriftlicher Form gekündigt werden. Das Kündigungsschreiben muss an folgende Adresse gesendet werden:

PAYBACK VISA Kartenservice

Postfach 10 03 11

70003 Stuttgart

Wie kann ich das Limit der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis anpassen?

Bei einer Prepaid-Kreditkarte legt der Karteninhaber das Limit selbst fest. Je mehr Geld auf die Karte geladen wird, umso höher auch das Limit.

Wie hoch ist die Jahresgebühr der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Im ersten Jahr wird die Kreditkarte ohne jährliche Gebühr ausgegeben. Ab dem zweiten Jahr kostet die Hauptkarte 29,00 Euro pro Jahr. Eine Partnerkarte kostet 14,50 Euro pro Jahr ab dem zweiten Jahr.

Kann ich mit der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis kostenlose Bargeldabhebungen am Automaten vornehmen?

Das kostenlose Geld abheben ist innerhalb des Euroraums möglich. Außerhalb des Euroraums fällt eine Gebühr für Fremdwährungen in Höhe von 1,75 % an.

Wie kann ich die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis sperren?

Eine Sperrung kann über die App und über das online-System vorgenommen werden. Außerdem über die Rufnummer 116 116. PAYBACK hat zusätzlich eine Kreditkarten-Hotline eingerichtet, die Montag bis Freitag in der Zeit von 8 Uhr bis 19 Uhr besetzt ist. Die Telefonnummer lautet: 0711 127 310 10.

Wie kann ich die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis aktivieren?

Wenn die Kreditkarte beim Karteninhaber ankommt, ist noch kein Guthaben auf der Karte. Das Guthaben muss zuerst aufgeladen werden. Das geht über jedes beliebige Girokonto in Form einer Überweisung. Die Kontodaten für die Kreditkarte stehen auf der Kreditkarte.

Wie lange dauert die Überweisung von der PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis auf mein Girokonto?

Eine Rücküberweisung des Guthabens von der Kreditkarte ist möglich und nimmt etwa zwei bis drei Werktage in Anspruch.

Wie ist die Benutzerkennung für die PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Die Login-Daten für die Kreditkarte werden als Benutzerkennung bezeichnet. Dazu gehören PIN und Kartennummer. Die Daten sind im Rahmen der Beantragung festgelegt worden und jedem Karteninhaber bekannt.

Wie überweise ich Geld auf meine PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Auf der Kreditkarte sind alle Kontodaten hinterlegt, die für das Überweisen von Geld auf die Kreditkarte notwendig sind. Es ist möglich, von jedem beliebigen Girokonto aus Geld auf die Prepaid-Kreditkarte zu überweisen.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.