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PPAYBACK ist eines der bekanntesten Bonussysteme überhaupt. Seit über 20 Jahren ist der Anbieter in Deutschland aktiv. Um sein Angebot abzurunden, gibt Payback Kreditkarten heraus, mit denen Verbraucher:innen bezahlen und dabei PAYBACK Punkte sammeln können.

Eine der Kreditkarten zum Punkte sammeln ist die PAYBACK Visa Flex+. Die Vorteile der Karte nehmen wir in unserer Bewertung genau unter die Lupe.

Die PAYBACK VISA Flex+ Kreditkarte
Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte (Quelle: Screenshot Payback Webseite)

Über die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Die PAYBACK Visa Flex+ gehört zu den attraktivsten Kreditkarten in Deutschland. Sie ist kostenlos und erlaubt den Nutzer:innen, PAYBACK Punkte zu sammeln. Bereits bei der Eröffnung der Kreditkarte schreibt PAYBACK 1.000 Punkte als Willkommensbonus gut.

Die Kreditkarte ist ohne Jahresgebühr, zudem sind gebührenfreie Zahlungen und Bargeldabhebungen möglich. PAYBACK bietet Kreditkarten von Visa und American Express an. Attraktiver sind die PAYBACK Visa Kreditkarten, da sie deutlich niedrigere Gebühren als die American Express PAYBACK Karten haben. Die Visa Flex+ Kreditkarte gibt PAYBACK in Kooperation mit der BW-Bank heraus, eine Bank aus Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.

Die Kosten der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Die PAYBACK Visa Flex+ ist dauerhaft kostenlos, egal, wie hoch der Umsatz mit der Kreditkarte ist. So stehen weder Jahresgebühren noch Gebühren beim Abheben an – ein Vorteil, den viele Karteninhaber:innen neben der Möglichkeit Punkte zu sammeln zu schätzen wissen. Im Ausland müssen jedoch die Automaten-Entgelte beachtet werden, die mancherorts anfallen.

Die Kreditkarte lohnt sich sowohl für den täglichen Gebrauch und zum Sammeln von PAYBACK Punkten, als auch für Inhaber:innen, die die Karte nur gelegentlich einsetzen und sie maximal zum Buchen von einem Mietwagen oder für Zahlungen im Internet nutzen.

Zahlungsziel und Optionen

PAYBACK hat bei der Visa Flex+ Kreditkarte unterschiedliche Rückzahlungsmodalitäten ausgearbeitet. Die Karte wird automatisch mit flexibler Rückzahlung beantragt. Dies können Kund:innen nach Erhalt der Karte ändern. Wird an der Rückzahlungsvereinbarung nichts geändert, bucht die BW-Bank 10 % des Kartenumsatzes als Rückzahlungsbetrag vom Referenzkonto ab. Am 8. eines jeden Monats bekommen die Nutzer:innen eine Abrechnung über die entstandenen Kosten. Das Geld wird innerhalb von 10 Tagen eingezogen.

Bei Teilzahlung entstehen Sollzinsen. Diese fallen mit 13,15 % relativ hoch aus. Es ist jedoch nicht notwendig, in Raten zurückzuzahlen. Du kannst den kompletten Betrag tilgen oder eine größere Teilrückzahlung deines Umsatzes vornehmen. Dafür überweist du einfach den zusätzlichen Betrag auf das Kreditkartenkonto. PAYBACK schreibt den Betrag gut und verrechnet ihn mit den offenen Verbindlichkeiten. Das Unternehmen präsentiert sich hierbei sehr flexibel.

Hinweis

Bei der voreingestellten Teilzahlung werden einmal pro Monat 10 % des Rechnungssaldos, mindestens jedoch 25,00 Euro zurückgezahlt. Die Rate kannst du im BW Kartenservice Online ändern.

Weitere Kosten der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und der Schweiz fällt ein Auslandsentgelt in Höhe von 1,75 % an.

Ebenso muss im Ausland auf Automatenentgelt beim Abheben von Bargeld geachtet werden, die bei manchen Automatenbetreibern anfallen. Darauf hat PAYBACK keinen Einfluss.

Eine Ersatzkarte kostet 5,45 Euro. Für die Zustellung einer Notfallkarte wird eine Gebühr von 125 Euro berechnet. Kann ein Lastschrifteinzug nicht vorgenommen werden, entsteht eine Gebühr von 9,50 Euro. Eine Ersatz-PIN wird mit 1 Euro berechnet, und wer eine Wunsch-PIN möchte, bezahlt 4,90 Euro dafür.

Das Verfügungslimit für Auszahlungen am Geldautomaten beträgt 250 Euro pro Tag. Kartenzahlungen werden innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums binnen eines Geschäftstags ausgeführt. Außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums kann die Ausführungsfrist bei maximal 4 Geschäftstagen liegen.

Wird bei der Teilzahlungsvereinbarung eine Restkreditversicherung abgeschlossen, beträgt diese 0,69 % des durchschnittlichen monatlichen Rechnungssaldos. Abgesichert sind Fälle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod.

Zusatzleistungen der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Die Zusatzleistung der PAYBACK Visa Flex+ ist das PAYBACK-Punkte-Bonusprogramm. Andere Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Buchungsabsicherungen sind nicht inbegriffen.

Wird mit der Kreditkarte bezahlt, gibt es pro 5 Euro Umsatz mindestens einen PAYBACK Punkt – auch bei Händlern, die keine PAYBACK Partner sind. Bei PAYBACK Partnern gibt es dafür 2 Punkte. Wird die Karte regelmäßig genutzt, bleiben die PAYBACK Punkte dauerhaft gültig. Dafür muss die PAYBACK Visa Flex+ innerhalb von 3 Jahren mindestens einmal verwendet werden, egal, wie hoch der Umsatz ist.

Hinweis

Pro 5 Euro Umsatz bekommen Nutzer:innen bei allen Händlern einen PAYBACK Punkt gutgeschrieben. Wird mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte bei PAYBACK Partnern bezahlt, gibt es gleich doppelt so viele Punkte.

Die Limits der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte wird nur bei guter Bonität herausgegeben. Auch der individuelle Geldrahmen der Kreditkarte hängt davon ab. Eine Anpassung des Limits ist im Nachhinein möglich, beispielsweise wenn die Karteninhaber:in die Rechnungen immer regelmäßig bezahlt und über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.

Für ein größeres Verfügungslimit muss Rücksprache mit der BW-Bank gehalten werden. Die BW-Bank hat einen Kartenservice, der online, aber auch per Telefon oder E-Mail erreichbar ist. Die Kundenhotline hat die Telefonnummer 0711 127 310 10.

Stärken und Schwächen der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Stärken

Die größte Stärke ist die kostenlose Bereitstellung der Kreditkarte. Positiv ist auch, dass Karteninhaber:innen umsonst Geld abheben und bezahlen. Eine weitere Stärke: Mit jeder Bezahlung sammelt man PAYBACK Punkte.

Schwächen

Ein Nachteil der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte sind die relativ hohen Sollzinsen bei Ratenzahlung. Außerdem ist das Tageslimit für Bargeld mit 250 Euro pro Tag recht niedrig angesetzt. Gerade für Personen, die gerne viel Bargeld bei sich haben, kann das zu wenig sein.

Die Voraussetzungen für die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Wie bei jeder Kreditkarte mit Kreditrahmen müssen Karteninhaber:innen volljährig sein. Es wird zudem vorausgesetzt, dass sie einen Wohnsitz in Deutschland haben und über eine gute Bonität verfügen. Ferner muss ein deutsches Bankkonto vorhanden sein, das als Referenzkonto genutzt wird.

Wie leicht ist der Antrag

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte kann ganz bequem über das Internet beantragt werden. Auch die Legitimation der Kreditkarte ist mittels VideoIdent digital möglich. Alternativ kannst du dich via PostIdent Verfahren auch in einer Postfiliale legitimieren.

Bei der Beantragung der Kreditkarte werden deine persönlichen Informationen, Kontaktdaten und deine Bankverbindung abgefragt.

Im ersten Schritt gibst du an, ob du bereits PAYBACK Kunde bist. Wenn das der Fall ist, kannst du dich mit deinen PAYBACK-Zugangsdaten einloggen und von dort aus das Antragsformular ausfüllen. Für Neukund:innen steht zuerst die Beantragung einer klassischen PAYBACK Karte an.

Anschließend gibst du deine E-Mail-Adresse an. PAYBACK lässt dir darüber deine Log-in-Daten zukommen. Diese sind notwendig, um auf das Antragsformular für die Kreditkarte zu gelangen.

Alles in allem ist der Ablauf für die Beantragung einfach. Es werden übliche personenbezogene Daten und einige Informationen zu deiner finanziellen Situation abgefragt. Auf diese Weise wird deine Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Ist das Formular ausgefüllt und abgeschickt, dauert es nur wenige Minuten bis zu einer Einschätzung. Wird dem Kartenantrag zugestimmt, müssen die Unterlagen eingereicht und die Legitimation durchgeführt werden. Nutzt du VideoIdent, ist das ebenfalls innerhalb weniger Minuten erledigt, sodass die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte zügig beantragt ist.

Die Kreditkarte erreicht dich auf dem Postweg, die PIN wird dir einige Tage später zugesendet. In der Mobile-App und im Online-Banking kannst du alle Buchungsvorgänge und den Kartensaldo einsehen und diverse Einstellungen vornehmen.

Ganz einfach die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte beantragen
Ganz einfach die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte beantragen (Quelle: Screenshot Payback Webseite)

Wie sicher ist die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte?

PAYBACK und die BW-Bank achten sehr auf Sicherheit. PAYBACK arbeitet bei personenbezogenen Daten ausschließlich mit verschlüsselten Webseiten, sodass ein Weiterreichen der Informationen an Dritte kaum möglich ist. Kontaktlose Bezahlungen sind erst möglich, wenn einmal ein kontaktbehafteter Einsatz der Kreditkarte vorgenommen wurde. So soll sichergestellt werden, dass nur rechtmäßige Nutzer:innen die Karte einsetzen. Bei Online-Bezahlungen sorgt das 3D-Secure-Verfahren für zusätzliche Sicherheit.

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte mit Google Pay und Apple Pay

Die PAYBACK Visa Flex+ unterstützt sowohl Google Pay als auch Apple Pay.

Was sind die Alternativen zur PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte?

Alternative, ebenfalls kostenlose Kreditkarten, sind unter anderem die awa7 Kreditkarte, die GenialCard von der Hanseatic Bank oder die Barclays Visa. Eine weitere Karte, mit der du PAYBACK Punkte sammeln kannst, ist etwa die Payback American Express.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Fazit

Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist eine attraktive Kreditkarte. Sie ist kostenlos und kann weltweit eingesetzt werden. Und im Alltag und auf Reisen lassen sich mit der Karte PAYBACK Punkte sammeln, die langfristig ihre Gültigkeit behalten. Das macht sie überall zu einer idealen Begleitung.

Häufige Fragen und Antworten zur PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte

Wie und wann kündige ich die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte?

Die Kündigung der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist jederzeit in schriftlicher Form möglich. Dafür wird das Kündigungsschreiben an folgende Anschrift übermittelt:

PAYBACK Visa Kartenservice

Postfach 10 03 11

70003 Stuttgart

Wie kann ich das Limit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte anpassen?

Soll ein höherer Verfügungsrahmen eingerichtet werden, kannst du dich online an die BW-Bank wenden oder über die Kundenhotline 0711 127 310 10 Kontakt aufnehmen.

Wie hoch ist die Jahresgebühr der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte?

Es fällt bei der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte keine Jahresgebühr an. Die Kreditkarte steht kostenfrei zur Verfügung.

Kann ich mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte kostenlos Geld am Automaten abheben?

Kostenlose Bargeldabhebungen sind mit der PAYBACK Visa Flex+ möglich. Lediglich mögliche Automatengebühren müssen berücksichtigt werden. PAYBACK selbst erhebt keine Gebühren für Bargeldabhebungen.

Wie kann ich die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte sperren?

Eine Sperrung der Kreditkarte ist über unterschiedliche Wege möglich. Einerseits über die App und über das Online-Banking. Du kannst sie auch über die allgemeine Rufnummer 116 116. sperren.  Zudem hat PAYBACK eine Kundenhotline, die über 0711 127 310 10 erreichbar ist. Die Hotline ist von Montag bis Freitag in der Zeit von 8 Uhr bis 19 Uhr besetzt

Wie kann ich die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte aktivieren?

Eine Aktivierung der Kreditkarte ist nicht notwendig. Die Karte ist bereits freigeschaltet, wenn sie per Post versendet wird. 

Wie lange dauert es, bis ich meine PIN für die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte erhalte?

Die PIN wird einige Tage nach der Kreditkarte versendet. Von der Genehmigung des Antrags bis zum Erhalt der Kreditkarte vergehen in der Regel 7 Tage. 

Wie lange dauert die Überweisung von der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte auf mein Girokonto?

Eine Überweisung von der Kreditkarte auf das Girokonto ist nicht vorgesehen. Die Karte ist für Bezahlungen und Bargeldabhebungen gedacht.

Wie ist die Benutzerkennung für die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte?

Als Benutzerkennung werden die Log-in-Daten sowie die Geheimzahl bezeichnet, die im Rahmen der Beantragung festgelegt werden.

Wie überweise ich Geld auf meine PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte?

Geldüberweisungen funktionieren ganz einfach über folgende Kontoverbindung:

Payback Visa Kartenservice,

IBAN: De30 6005 0101 0002 7855 50,

BIC: SOLADEST600,

Verwendungszweck: die 16-stellige Kreditkartennummer

Philipp Ollenschläger

Veröffentlicht von

Parallel zu meinem Journalismus-Studium habe ich großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während meiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier habe ich mich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kenne ich schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen mir sehr bei meiner Arbeit als Autor von Ratgebern rund um die Themen Banken, Vermögensaufbau und Kreditkarten.