Girokonto ohne SCHUFA 2024

SCHUFA-freie Konten im Vergleich

oliverschoch
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Letzte Überarbeitung am 11. Februar 2024 von Sercan Kahraman

Das Wichtigste in Kürze

  • Die meisten Kreditinstitute in Deutschland vergeben kein Girokonto ohne SCHUFA, sodass der Kontoantrag ohne Zustimmung zur Bonitätsauskunft dann abgelehnt wird.
  • Einige Banken bieten sogar ein spezielles Girokonto ohne Bonitätsprüfung bzw. ohne SCHUFA an.
  • Die Nachteile beim Konto ohne SCHUFA sind anfallende Konto- und Nutzungsgebühren sowie eine eingeschränkte Nutzung, insbesondere im Hinblick auf eine Kontoüberziehung.

Ohne ausreichende Bonität weigern sich viele Banken, ein Girokonto zu eröffnen. Meist gibt ein negativer SCHUFA-Eintrag bzw. zu niedriger SCHUFA-Score den Ausschlag für die Absage. Und das trotz der freiwilligen Selbstverpflichtung der Banken, allen Interessent:innen zumindest ein Girokonto auf Guthabenbasis einzurichten. Diese Lücke wird vom Konto ohne SCHUFA gefüllt. Gute Anbieter für ein Konto ohne SCHUFA-Abfrage sind die norisbank mit dem Girokonto plus oder PayCenter mit dem Produkt MeineGirokarte. Es gibt Betroffenen die Chance, ohne Einschränkungen am täglichen Zahlungsverkehr teilzunehmen.

Die norisbank übernimmt sogar den kompletten Kontowechsel. Das heißt, dass sie Vermieter:in, Stromanbieter und Versicherungen etc. kostenlos über den Wechsel der Kontodaten informiert. Da es sich bei Girokonten ohne SCHUFA-Abfrage um eine Nische handelt, die nur sehr dünn besetzt ist, sollte bei der Wahl des Anbieters darauf geachtet werden, wem man sein Vertrauen schenkt und zu welchen Konditionen ein Girokonto ohne Bonitätsauskunft angeboten wird.

Die besten Girokonten ohne Bonitätsauskunft

Hier die von uns ausgewählten Optionen für ein Konto ohne Bonitätsauskunft: Wir haben unterschiedliche Aspekte herausgesucht und versucht, mit den Hauptempfehlungen auch unterschiedliche Lebenssituationen und Bedürfnisse abzudecken.

Platz 1: Unser Testsieger – Das beste Girokonto ohne SCHUFA: Norisbank Girokonto plus

Das norisbank Girokonto plus wird ohne Bonitätsvoraussetzungen vergeben. Auf Wunsch erhält man zum Girokonto eine kostenlose Mastercard direkt und sogar ein Dispokredit kann vereinbart werden. Dies ist meist bei Girokonten ohne SCHUFA-Auskunft nicht möglich. Den Kontowechsel nimmt die norisbank für Kund:innen auf Wunsch vor, sodass diese sich um nichts kümmern müssen. Auch nicht darum, dass Zahlungspartner wie Vermieter:in oder der Stromanbieter informiert werden.

  • Girokonto ohne Bonitätsauskunft
  • kostenlose Mastercard direkt
  • weltweit bargeldlos zahlen
  • Onlinebanking-App
  • auf Wunsch mit Dispo
  • 24h Service

Interessant sind ebenso die Vor- und Nachteile, die mit dem Konto der norisbank verbunden sind, nämlich:

Vorteile
  • Konto auch bei negativer SCHUFA
  • Banking-App
  • Verzinsung von Girokonto-Guthaben
  • Online-Kontowechselservice
  • Dispositionskredit möglich
  • Mastercard Debit-Card
  • Legitimation per VideoIdent
Nachteile
  • Girokonto nicht für Selbstständige
  • Nur bei Wohnsitz in Deutschland
  • 7,90 Euro monatliche Girokonto-Gebühr

Platz 2: PayCenter Girokonto ohne SCHUFA-Auskunft

Die MeineGiroKarte von PayCenter ist ein SCHUFA-freies P-Konto mit Prepaid Kreditkarte. Durch den Pfändungsschutz ist das Guthaben im Falle einer Kontopfändung bis zu einem gesetzlich festgelegten Pfändungsfreibetrag garantiert geschützt.

  • Konto ohne SCHUFA-Bonitätsauskunft
  • Pfändungsschutz durch P-Konto
  • Keine Karten- oder Kontosperrung
  • Kindergeld / Sozialleistungen geschützt
  • Pfändungskompetenz-Team

Die Leistungen sind natürlich gleichzeitig auch einige Vorteile des Kontos. Darüber hinaus solltest du folgende Vor- und Nachteile kennen, bevor du dich für das PayCenter Girokonto entscheidest:

Vorteile
  • Leichte Kontoführung online
  • Konto auch bei negativer SCHUFA
  • Integrierter Pfändungsschutz möglich
  • Kontaktloses Zahlen
  • Prepaid-Kreditkarte enthalten
  • Legitimation per VideoIdent
Nachteile
  • Keine „echte“ Kreditkarte
  • Keine Kontoüberziehung (Dispositionskredit)
  • Aktivierungsentgelt 39,90 Euro
  • Monatliches Entgelt Mastercard 6,50 Euro
  • Kontoführungsgebühr pro Monat 5,00 Euro
Jetzt PayCenter Girokonto eröffnen

Platz 3: N26 Flex als Konto trotz SCHUFA

N26 zählt mittlerweile zu den sehr bekannten Onlinebanken, die vor allem durch eine leistungsstarke App und zahlreiche Online-Funktionen eine Alternative zu den klassischen Banken bieten. Im Rahmen des Angebotes gibt es unter anderem ein Konto ohne Mindestanforderungen an die Bonität bzw. Bonitätsauskunft, das N26 Flex. Kund:innen profitieren beim Konto von N26 vor allem von den folgenden Leistungen:

  • Sicheres Onlinebanking
  • Mastercard Debit als Kreditkarte
  • Intuitive App
  • Flexibles Banking per Smartphone
  • Einfache Verwaltung deines Geldes
  • Automatische Kategorisierung und Statistik

Darüber hinaus sind für dich voraussichtlich die Vor- und Nachteile interessant, die mit dem N26 Flex als Girokonto ohne SCHUFA-Mindestanforderungen verbunden sind, nämlich:

Vorteile
  • Mobiles Bankkonto auch bei negativer SCHUFA
  • Leistungsstarke und intuitiv bedienbare App
  • Zahlreiche Sicherheitsmaßnahmen, beispielsweise Push-Nachrichten in Echtzeit
  • Mastercard Debit-Card im Konto enthalten
  • Umfangreiche Statistiken und Ausgabenkontrolle
  • Kontoeröffnung in wenigen Minuten
Nachteile
  • 6 Euro Kontoführungsgebühr im Monat
  • Kein Kreditlimit auf der Kreditkarte über längeren Zeitraum
  • Kein Dispositionskredit (Kontoüberziehung)

Platz 4: YuroPay Privatkonto ohne Bonitätsprüfung

YuroPay ist ein Anbieter, der seinen Kund:innen in erster Linie modernes Banking durch ein Onlinekonto anbieten möchte. Es handelt sich beim YuroPay Privatkonto um ein Konto ohne Bonitätsprüfung, welches von jedem Standort der Welt aus verwaltet werden kann. Zum Konto wird unter anderem eine hochgeprägte Prepaid-Mastercard Gold angeboten und nach Bedarf kann das Konto auch als Pfändungsschutzkonto geführt werden.

Du kannst beim YuroPay Privatkonto von folgenden Leistungen profitieren:

  • Eigene maltesische IBAN
  • Überweisungen per SEPA versenden
  • Verbuchung und Gutschrift von Zahlungen, beispielsweise Gehaltseingang
  • Konto ohne SCHUFA-Auskunft und Bonitätsprüfung
  • Keine Legitimation per Post- oder VideoIdent-Verfahren notwendig

Interessant sind ebenfalls die Vor- und Nachteile, die mit dem YuroPay Privatkonto verbunden sind, nämlich:

Vorteile
  • Hochgeprägte Prepaid-Mastercard Gold enthalten
  • Konto auch bei negativer SCHUFA
  • Vollständige Verwaltung des Kontos online
  • Vollwertiges Girokonto mit eigener IBAN
Nachteile
  • Guthabenkonto, daher keine Überziehungen möglich
  • Kein Kreditkartenlimit, da Prepaid-Kreditkarte
  • Gebühren Kreditkarte: einmalig für die Ausstellung 9,90 Euro und 29 Euro Kartengebühr, ferner Gebühren für Bargeldabhebungen und Transaktionen
  • Relativ hohe Nutzungsgebühren, beispielsweise 3,50 Euro für eine SEPA-Standardüberweisung im Gegenwert von mehr als 1.000 Euro

Platz 5: Revolut Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung

Revolut ist ein britisches Fintech-Unternehmen, das seit 2015 ein Girokonto ohne Schufa-Prüfung anbietet. Das Konto ist ideal für Personen, die weltweit reisen und Geld in verschiedenen Währungen überweisen möchten.

Du kannst beim Revolut Konto von folgenden Leistungen profitieren:

  • Kostenloses Girokonto mit Mastercard
  • Einfache Kontoeröffnung
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Währungsumtausch in Echtzeit
  • Krypto-Trading
  • Provisionsfrei in globale Unternehmen investieren für nur 1 € pro Trade

Revolut bietet sämtliche Kontomodelle ohne SCHUFA. Die Revolut Kreditkarte ist eine Debitkarte und an die Eröffnung eines Girokontos gebunden. Die Zusendung der Kreditkarte per Post an eine Adresse im Ausland ist möglich.

Vorteile
  • Einfache Kontoeröffnung in der App
  • Kostenfreie Kontoführung ohne Bedingungen
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Mobile Banking
  • Kontaktlos Bezahlen
  • Währungsumtausch in Echtzeit
  • Krypto-Trading
Nachteile
  • Einschränkungen beim Geld abheben & Bezahlen durch Limits
  • Kostenanzeige in der App meist erst vor Abschluss
  • Eingeschränkter Kundensupport
  • Keine deutsche IBAN

Platz 6: Tomorrow deutsches Girokonto mit Nachhaltigkeitsfokus

Tomorrow ist ein deutsches Fintech-Unternehmen, das in Kooperation mit der deutschen Solarisbank seit 2019 ein nachhaltiges Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung anbietet. Das Konto ist ideal für Personen, die Wert auf Nachhaltigkeit und Umweltschutz legen und dafür ein wenig mehr bezahlen möchten.

  • Kostenpflichtiges Girokonto mit Visa-Karte (3 Euro pro Monat)
  • Nachhaltigkeitsorientiertes Banking
  • CO2-neutrales Konto
  • Optionales Premium-Konto mit zusätzlichen Funktionen

Tomorrow ist auf mobiles Banking ausgerichtet. Die Kontoeröffnung erfolgt logischerweise in der App. Girokonten werden Guthaben basiert geführt, dass keine SCHUFA-Prüfung notwendig ist. Von Nachteil sind Gebühren für das Konto selbst und beim Geld abheben.

Vorteile
  • Einfache Kontoeröffnung in der App
  • Nachhaltigkeitsorientiertes Banking
  • Kostenlose Visa Debitkarte
  • Karte aus Holz (optional)
  • Umfangreiche Banking-Funktionen
  • Deutsche IBAN & Einlagensicherung
Nachteile
  • Keine kostenfreien Abhebungen
  • Kontoführungsgebühr
  • Dispokredit (optional) nur mit SCHUFA-Abfrage

Platz 7: bunq Girokonto in verschiedenen Varianten

Bunq ist ein niederländisches Fintech-Unternehmen, das seit 2015 ein Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung anbietet. Das Konto richtet sich an für Personen mit bestimmten Anforderungen wie flexibles Konto mit umfangreichen Funktionen.

Du kannst beim bunq Konto von folgenden Leistungen profitieren:

  • Kontomodelle für Privat vom einfachen Starter-Konto bis zum Premium-Konto mit umfangreichen Funktionen
  • Girokonto ohne SCHUFA in der App eröffnen
  • Im Multi-Währungskonto in mehreren Währungen Geld empfangen und überweisen.
  • IBANs aus 5 verschiedenen Ländern
  • Mit Apple Pay und Google Pay bezahlen

Bunq ist eine gute Option für Leute, die ein mobiles Girokonto ohne SCHUFA möchten, welches über umfangreiche Funktionen verfügt; beispielsweise Bezahldienste wie Apple Pay und Google Pay unterstützt. Du bekommst bei bunq eine kostenlose Mastercard Debitkarte, kannst ein kostenloses Unterkonto eröffnen oder ein Sparkonto führen. Nachteile sind die Gebühren für das Girokonto und bestimmte Funktionen.

Vorteile
  • Kostenlose Mastercard Debitkarte
  • Modernes & sicheres Mobiles Banking
  • Auswahl an Kontotypen mit unterschiedlichen Gebühren
  • Verschiedene IBANs
  • Apple Pay & Google Pay
  • Einrichten von Unterkonten
Nachteile
  • Kontoführungsgebühr
  • Geld einzahlen kostet über 100 Euro
  • Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland

Girokonto ohne Bonitätsprüfung

Gemeinsam ist allen Offerten, dass die SCHUFA keine Rolle spielt. Während die großen Banken in der Bundesrepublik grundsätzlich Einblick in die SCHUFA-Akte nehmen, um sich von der Kreditwürdigkeit und Zuverlässigkeit der Antragsteller:innen zu überzeugen, erfolgt bei einem Girokonto ohne SCHUFA meist keine Bonitätsprüfung. Alternativ wird die SCHUFA abgefragt, jedoch ein passendes Konto angeboten. Es spielt also keine Rolle, ob ein negativer Eintrag vorhanden ist. Das Girokonto wird später auch nicht in die Datenbank der SCHUFA aufgenommen.

Es handelt sich um ein Guthabenkonto. Interessant sind die Angebote daher nur für Verbraucher:innen, denen ein Negativmerkmal in der SCHUFA den Weg zu einem regulären Girokonto oder einem Konto auf Guthabenbasis mit Kreditoption versperrt. Bei der norisbank gibt es ein Premium-Konto ohne Bonitätsvoraussetzung. Das heißt, das Girokonto wird ohne SCHUFA-Abfrage eingerichtet.

Auf Wunsch wird die Bonität geprüft, denn manchmal schätzen Kund:innen ihre SCHUFA zu negativ ein und die Bank kann dann noch feststellen, ob ein normales Girokonto nicht doch die bessere Option ist. Ist dem nicht so, erhält man das GirokontoPlus ohne Bonitätsvoraussetzungen.

Unseriöses Konto ohne SCHUFA aus dem Ausland

In der Vergangenheit haben vor allem Anbieter aus dem Ausland versucht, Personen mit negativer SCHUFA-Historie ihre Bankkonten schmackhaft zu machen. Diese bewerben nicht nur das auf Guthaben geführte Girokonto, sondern auch Dispokredite. Zweifelhafte Geschäftspraktiken und horrende Gebühren sorgten dafür, dass Verbraucherschützer eindringlich vor einem Vertragsabschluss warnten. Mit von der Partie sind inzwischen auch einige deutsche Banken, die sich auf das Girokonto ohne SCHUFA spezialisiert haben.

Zu beachten ist hierbei, dass es sich um Konten handelt, die nur im Haben geführt werden können. Sprich: Es wird meistens kein Dispositionskredit eingeräumt und wenn eine Kreditkarte zur Verfügung gestellt wird, erfolgt die Abrechnung nach dem Prepaid-Prinzip. Damit ist gewährleistet, dass Kund:innen keine Schulden machen. Viel wichtiger aber: Es können wieder Überweisungen vorgenommen und Lastschriften vereinbart werden. Knackpunkt sind die Gebühren. Sie liegen in der Regel deutlich höher als beim Bankkonto mit allen Girokonto-Funktionen (siehe auch kostenloses Girokonto).

Bei der norisbank kann man im Übrigen trotz schlechter Kreditwürdigkeit zum Konto sogar einen Dispo vereinbaren. Voraussetzung ist, dass Girokonto-Kund:innen über lange Zeit ihre Zahlungsfähigkeit unter Beweis gestellt haben. Gemeint sind regelmäßiger Geldeingang, ausreichendes Guthaben auf dem Konto und keine Lastschriftrückgaben.

Girokonto ohne SCHUFA-Auskunft: Optionen ausschöpfen

Bevor man sich für ein Girokonto ohne SCHUFA entscheidet, sollten alle Optionen für ein Konto trotz SCHUFA ausgeschöpft werden. Nur weil der Kontoantrag bei einer Bank abgelehnt wurde, heißt das nicht automatisch, dass alle anderen Kreditinstitute ebenfalls die „rote Karte“ zücken. Sowohl bei den in unserem Girokonto-Vergleich genannten Direktbanken als auch bei Banken vor Ort, wie zum Beispiel den Sparkassen, lohnt es sich, nachzufragen und das Problem des SCHUFA-Eintrags anzusprechen.

Notfalls sollte auf die freiwillige Selbstverpflichtung der Banken hingewiesen und zum Ausdruck gebracht werden, dass man lediglich ein Guthabenkonto ohne Dispo und Kreditkarte wünscht (Stichwort Basiskonto oder Bürgerkonto). Klappt auch das nicht, lohnt sich unter Umständen der Weg über die zuständige Beschwerdestelle oder ein Besuch bei einer der Verbraucherzentralen. Beachte dazu bitte auch unseren Ratgeber „Girokonto trotz SCHUFA“.

Geschäftskonten ohne SCHUFA

Die meisten Kreditinstitute, die ein Girokonto ohne SCHUFA zur Verfügung stellen, richten sich an Privatkund:innen. Das bedeutet, dass es sich jeweils um ein Privatgirokonto handelt. Allerdings gibt es ebenfalls Gewerbekund:innen, die vielleicht einen negativen SCHUFA-Eintrag haben und ein Girokonto benötigen. Für diese Kund:innen sind in erster Linie Geschäftskonten ohne SCHUFA interessant, die von wenigen Anbietern zur Verfügung gestellt werden.

Qonto Geschäftskonto

Einer der führenden Anbieter von Online-Girokonten, die insbesondere auf eine möglichst vollständige Verwaltung des Kontos über das Internet setzen, ist Qonto (vormals Penta). Unter anderem wird hier ein innovatives Geschäftskonto angeboten, welches von Selbstständigen, Freiberufler:innen oder auch von Unternehmen wie ein Girokonto genutzt werden kann.

  • Drei verschiedene Kontomodelle von Advanced bis Ultimate
  • Deutsche IBAN und Girokonto
  • Mehrere Nutzer möglich
  • Unterkonten möglich
  • Bargeldabhebungen
  • 24/7 Banking
  • Automatisierte Buchhaltung

Für Geschäftskund:innen sind die jeweiligen Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos besonders wichtig. Diese bestehen beim Qonto Geschäftskonto (vormals Penta Geschäftskonto) in:

Vorteile
  • Innovatives Geschäftskonto in 48 Stunden eröffnen
  • Umfangreiche Funktionen
  • Mehrere Kontokarten (zum Beispiel für Mitarbeiter)
  • Automatisierte Buchhaltung
  • Unterstützung aller gängigen Rechtsformen
  • 100 % digitales Konto
  • Echtzeitsynchronisation sämtlicher Transaktionen
Nachteile
  • Ausschließlich für Unternehmen und Selbstständige in Deutschland
  • Mindestens 9 Euro monatlich an Kontoführungsgebühren
  • Keine Angabe zu den Kosten des „Ultimate“-Kontos

Soldo Geschäftskonto

Ein weiterer Player im wachsenden Markt der Anbieter von Online-Verwaltungslösungen für die Kontoführung ist Soldo. Es handelt sich dabei um ein sogenanntes Ausgabenkonto für mehrere Benutzer, welches vor allem dazu dient, Geschäftsausgaben zu kontrollieren. Allerdings wird von Soldo kein echtes Geschäftskonto angeboten, sondern quasi eine Ergänzung zum „normalen“ Geschäftskonto. Zu den Leistungen zählen:

  • Integration der eigenen Buchhaltungssoftware
  • Schnelle und einfache Verwaltung von Unternehmensausgaben
  • Zahlungskarten für einzelne Mitarbeiter:innen möglich
  • Vereinfachte Buchführung und Ausgabenkontrolle

Zu den wesentlichen Vor- und Nachteilen des Angebotes von Soldo im Rahmen der Ausgabenverwaltung zählen:

Vorteile
  • Komplette Übersicht über sämtliche Ausgaben
  • Einfache Kontrolle durch individuelle Regeln für Mitarbeiter:innen
  • Automatisierte Buchhaltung
  • Verfolgen der Unternehmensausgaben in Echtzeit von überall aus
  • Buchhaltung kann integriert werden
  • Auch als kostenlose Version im Angebot
Nachteile
  • Kein echtes Geschäftskonto
  • Konto mit virtueller Kreditkarte

Kontist Konto mit physischer & virtueller Mastercard

Kontist ist ein deutsches Fintech-Unternehmen, das seit 2017 ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Prüfung anbietet. Das Konto eignet sich für Selbstständige und kleine Unternehmen, die ein funktionelles Geschäftskonto benötigen. Kontist selbst ist keine Bank; kooperiert mit der Solarisbank.

  • Drei Kontomodelle Kontist Free, Kontist Premium & Kontist Duo
  • Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Auskunft
  • Physischer & virtueller Mastercard bei Kontist Premium & Kontist Duo
  • Online-Banking und Buchhaltungssoftware
  • Berechnung von Steuern
  • Mehrere Unterkonten

Das Fintech-Unternehmen Kontist bietet verschiedene und komplett papierlose Geschäftskonten an. Das Kontist Free bietet nur einen sehr eingeschränkten Leistungsumfang. Wenn du eine physische Karte benötigt oder auf Steuerberater-Anbindung Wert legst, brauchst du das Kontist Premium.

Vorteile
  • Keine SCHUFA-Abfrage
  • Viele Funktionen
  • Schnelle Kontoeröffnung per App oder Browser
  • Unbegrenzte, kostenlose SEPA-Überweisungen
  • Integrierte Funktionen für die Buchhaltung
  • Gebühren übersichtlich
  • Gute Online-Banking-Plattform
  • Anbindung an Steuerberater
Nachteile
  • Kein echtes Geschäftskonto
  • Konto mit virtueller Kreditkarte

Fazit: Das Konto ohne SCHUFA mit komplettem Service

Das Girokonto ohne SCHUFA bietet bis auf die Kredit-Option (Stichwort Dispo, Kreditkarte) den kompletten Service wie beim regulären Girokonto. Es eignet sich für Kund:innen, die mit SCHUFA nichts zu tun haben wollen, ein Konto grundsätzlich im Guthabenbereich führen möchten oder Probleme mit ihrer Bonität haben.

Ein Nachteil gegenüber einem kostenlosen Girokonto sind sicherlich die Gebühren, die für das Konto selbst und die Kontoführung anfallen können. Das normale Bankkonto trotz SCHUFA ist daher eindeutig die bessere Wahl, vor allem wenn das Girokonto gebührenfrei nutzbar ist. Hier geht’s zum Girokonto Vergleich:

Fragen und Antworten zum Girokonto ohne SCHUFA

Warum bieten Banken ein Girokonto ohne SCHUFA an?

Banken können aus verschiedenen Gründen ein Girokonto ohne SCHUFA anbieten. Zum einen können sie dadurch neue Kund:innen gewinnen, denn das Konto wird selten kostenfrei angeboten und erzielt somit Gebühreneinnahmen. Zum anderen ist es für die Kreditinstitute kein finanzielles Risiko, denn das Girokonto wird in der Regel ohne die Möglichkeit einer Überziehung offeriert. Somit generieren Kreditinstitute mit einem Girokonto ohne SCHUFA Gebühreneinnahmen, ohne dabei ein Risiko einzugehen.

Warum ist der Vergleich beim Girokonto trotz SCHUFA sinnvoll?

Der Vergleich im Bereich Girokonto ohne SCHUFA ist aus mehreren Gründen sinnvoll. Zum einen gibt es bei den verschiedenen Anbietern unterschiedliche Gebühren, sodass sich durch einen Vergleich Kosten einsparen lassen. Zum anderen können sich auch die Leistungen und Einschränkungen zwischen den Anbietern in mehrerlei Hinsicht unterscheiden.

Girokonto ohne SCHUFA mit Dispo unmöglich: Welche Alternativen gibt es?

Normalerweise wird ein Girokonto ohne SCHUFA nur angeboten, wenn das Konto nicht überzogen wird. Daher kann kein Dispositionskredit genutzt werden. Als Alternative bieten die meisten Banken allerdings eine Debit Card als Kreditkarte an. Hier gibt es dann zumindest ein minimales Zahlungsziel, sodass es indirekt möglich ist, für wenige Tage eine Kreditlinie zu beanspruchen.

Entscheidet die SCHUFA darüber, ob ich ein Girokonto eröffnen darf?

Definitiv nein. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert Daten im Zusammenhang mit Kreditnutzung und persönlichem Zahlungsverhalten, auf deren Basis sie einen Score ermittelt. Sie hat keinen Einfluss darauf, ob du ein Girokonto erhältst oder nicht. Das entscheidet allein die Bank, bei der du das Bankkonto beantragst. Bei der Antragstellung für das Girokonto musst du der SCHUFA-Auskunft zustimmen.

Kann ich ein Girokonto ohne SCHUFA online beantragen?

Ja, in den meisten Fällen kann ein Girokonto ohne SCHUFA ausschließlich online beantragt werden. Die klassischen Banken oder Sparkassen bieten normalerweise gar kein Girokonto ohne SCHUFA an. Stattdessen handelt es sich in der Regel um ein SCHUFA-freies Basiskonto (auch Bürgerkonto) mit Servicekarte für das Geld abheben (keine girocard oder Debit Card), bei dem keine Bonitätsauskunft erfolgt. Du kannst am Geldautomaten oder in der Filiale Bargeld abheben und Geld auf das eigene Onlinekonto oder andere Girokonten einzahlen.

Kann ein Girokonto ohne SCHUFA überzogen werden?

Grundsätzlich ist das nicht möglich, denn die Banken richten das Girokonto ohne SCHUFA automatisch als Guthabenkonto ein. Dies beinhaltet, dass du zum Girokonto weder einen Dispositionskredit bekommst noch eine Kontoüberziehung geduldet wird.

Was kann ich mit einem Girokonto ohne SCHUFA machen?

Du kannst nahezu alle Leistungen beim Girokonto ohne SCHUFA nutzen, die auch ein klassisches Konto beinhaltet. Das bedeutet, du kannst am Onlinebanking teilnehmen, Überweisungen tätigen und Daueraufträge einrichten. Du erhältst eine Kundenkarte zum Onlinekonto und oftmals sogar eine Prepaid- oder Debit-Kreditkarte. Einschränkungen bei den Leistungen gibt es lediglich in der Hinsicht, dass du bei diesem Girokonto aufgrund der nicht getätigten Bonitätsauskunft keine Überziehungen vornehmen kannst und keinen Kreditrahmen erhältst.

Kann ich ein Geschäftskonto ohne SCHUFA online eröffnen?

Mittlerweile gibt es nicht nur einige Privatkonten ohne SCHUFA, sondern wenige Anbieter stellen ebenfalls ein Geschäftskonto ohne SCHUFA zur Verfügung. Dies kannst du wiederum nahezu ausnahmslos online beantragen, ohne also eine eventuelle Filiale aufsuchen zu müssen.

Warum ist eine SCHUFA-Auskunft bei der Eröffnung eines Kontos notwendig?

Die weitaus meisten Kreditinstitute verlangen bei einer gewünschten Kontoeröffnung deshalb eine SCHUFA-Auskunft, weil sie dort relevante Einträge und Merkmale finden, die Schlüsse auf die Bonität der Kund:innen zulassen. Da ein Girokonto für gewöhnlich mit einem Dispositionskredit ausgestattet wird, möchte die Bank vorab wissen, ob Kund:innen eine ausreichende Kreditwürdigkeit haben. Auch bei anderen kreditähnlichen Produkten wie Kreditkarten geht ohne Prüfung der Bonität nichts.

Welche Nachteile können entstehen, wenn ich ein Geschäftskonto ohne SCHUFA eröffnen möchte?

Die klassischen Nachteile eines Geschäftskontos ohne SCHUFA sind, dass nicht einmal eine kurzfristige Kontoüberziehung möglich ist. Musst du also beispielsweise eine/n Lieferant:in bezahlen und hast gerade kein Guthaben auf dem Konto, kannst du die Zahlung nicht durchführen. Dadurch können dir Nachteile entstehen, wie zum Beispiel die fehlende Möglichkeit, ein Skonto zu nutzen. Im schlimmsten Fall suchen sich Geschäftspartner:innen andere Partner:innen, wenn du zu spät zahlst.

Oliver Schoch

Veröffentlicht von

Als gelernter Bankkaufmann habe ich mich 2008 als Finanz-Journalist selbstständig gemacht. Seitdem verfasse ich nun in Vollzeit als Freiberufler nahezu ausnahmslos Beiträge zu Finanz- und Wirtschaftsthemen, wie Börse, Aktien, Geldanlage, Vermögensaufbau, Versicherungen und Finanzierungen. Zu meinem Repertoire zählen u.a. Ratgeber, Fachtexte, News, Blogbeiträge und eBooks.