Kostenlose Kreditkarten im Vergleich 2021

Feda Mecan Feda Mecan Veröffentlicht am: 1. März 2021 Letztes Update: 3. Dezember 2021 Lesezeit: 14 Minuten
  • Schnell die richtige Kreditkarte finden: Finde alle kostenlosen Kreditkarten, die gerade angesagt sind, auf einen Blick, statt dich durch den Dschungel der Finanzangebote wühlen zu müssen.
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  • Keine Cookies: Vergleiche die verschiedenen Karten, ohne danach in sozialen Netzwerken und auf Webseiten mit Werbung genervt zu werden.
  • Transparent und ehrlich: Wir platzieren die Kreditkarten oben, die wirklich gut sind und faire Konditionen haben – etwaige Provisionen sind uns egal.

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Wie heißt es so schön? …Wenn etwas kostenlos ist, zweimal hingucken. Deine zukünftige Kreditkarte mag frei von Jahresgebühren sein – in den detaillierten Konditionen und laufenden Gebühren trennt sich dann aber die Spreu vom Weizen.

Genau deshalb bieten wir dir diesen Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten 2021 an. Bei diesen Karten kommst du ohne Jahresgebühr davon – und auch ohne böse Überraschungen und Gebühren, wenn du die Karte im Alltag benutzt.

Besonders dabei ist, dass auch Gold-Kreditkarten dabei sind, die normalerweise immer etwas kosten, weil etwa besondere Versicherungsleistungen im Ausland mitbringen. Fülle einfach die untenstehenden Angaben aus und finde die perfekte Karte.

Unsere Top 3 Empfehlungen für kostenlose Kreditkarten

Was bedeutet kostenlos bei einer Kreditkarte? Die einen Anbieter bewerben damit eine Kreditkarte, für die sie keine Jahresgebühr berechnen. Andere Emittenten gehen einen Schritt weiter und sagen, eine Kreditkarte ist kostenlos, wenn auch keine Gebühren für Barabhebungen anfallen. Die Ausnahme bilden dann noch die Karten, die darüber hinaus auf Gebühren für Fremdwährungsumsätze verzichten. Was jedoch allen kostenlosen Kreditkarten zu eigen ist, sind die Zinsen bei Inanspruchnahme der Ratenzahlung, um den offenen Saldo abzutragen.

Wer sich bereits unsere Top 3 Empfehlungen für Kreditkarten allgemein angeschaut hat, wird jetzt vielleicht enttäuscht werden. Es gibt in unseren Augen für das Gros der Verbraucher keine Abweichungen zwischen den Top 3 Kreditkarten und den Top 3 bei kostenlosen Kreditkarten. Wir sprechen Empfehlungen für möglichst viele Verbraucher aus, nicht nur für Vielflieger mit der Miles & More Karte.

Advanzia Gold

Die Luxemburger Advanzia Bank legt zusammen mit MasterCard die Advanzia Gold Kreditkarte auf. Dabei handelt es sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen, Zahlungsziel oder der Option, den Saldo in monatlichen Raten abzutragen. Bei der Advanzia MasterCard Gold fallen Zinsen erst ab dem Tag an, an dem der Saldo fällig wird. Allerdings gibt es eine Ausnahme. Für Barabhebungen am Geldautomaten berechnen die Luxemburger ab dem Tag der Abhebung Zinsen. Wer in den Urlaub fährt, und weiß dass er Geld abheben wird, kann die Zinsen allerdings leicht umgehen. Er überweist einfach im Vorfeld einen entsprechenden Betrag auf sein Kreditkartenkonto. Das wird nicht gerne gesehen, die von angekündigten Rückbuchungen ist uns allerdings nichts bekannt. Einige unserer Redakteure nutzen die Advanzia MasterCard Gold schon seit einigen Jahren auf diese Weise.

Die wichtigsten Daten

  • Es fällt auch nach dem zweiten Jahr garantiert keine Jahresgebühr an.
  • Barabhebungen sind weltweit kostenlos an Geldautomaten möglich.
  • Zinsen fallen bei Ratenzahlung auf Umsätze im Einzelhandel ab dem Fälligkeitsdatum für den Saldo an, bei Barverfügungen ab dem Tag der Auszahlung.
  • Für Ratenzahlung berechnet die Advanzia Bank einen Zinssatz von 17,88 Prozent (Stand August 2021)
  • Bis zu sechs Wochen Zalungsziel.
  • Bei Ratenzahlung werden monatlich mindestens drei Prozent des Umsatzes oder 30 Euro fällig.
  • Fünf Prozent Rabatt bei Buchungen über das assoziierte Reisebüro.
Vorteile
  • Zinsen fallen auf Einzelhandelsumsätze nur an, wenn der offene Saldo in Raten zurückgezahlt wird. 
  • Preisnachlass bei Reisebuchung übe das Partnerreisebüro.
  • Der Saldo kann auch in einer Summe zinsfrei beglichen werden oder mit höheren als der vorgegebenen Rate getilgt werden.
  • Keine Gebühren bei Barverfügungen am Geldautomaten weltweit.
  • Kreditlinie kann auf Wunsch und bei entsprechender erhöht  werden.
  • Die Advanzia MasterCard Gold wird ohne zusätzliches Girokonto zur Verfügung gestellt.
Nachteile
  • Zinsen fallen ab dem Tag der Verfügung auf Barabhebungen an.
  • Die Advanzia bietet kein Lastschriftverfahren, der Karteninhaber muss den offenen Saldo überweisen.
gebührenfrei.de Mastercard GOLD
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
42
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Awa7

Awa7 hat nichts mit einer herkömmlichen Kreditkarte zu tun, da es sich um einen Teil eines ökoloogischen Projektes handelt. Zugrunde liegt dem eine VISA-Kreditkarte, herausgegeben von der Hanseatic Bank. Awa7 selbst beschränkt sich auf den ökologischen Aspekt und pflanzt pro 100 Euro Kreditkartenumsatz einen Baum. Neben dem ökologischen Aspekt bietet Awa 7 den Karteninhaber:innen aber auch durchaus handfeste ökonomische Vorteile.

Die wichtigsten Daten

  • Dauerhaft null Euro Jahresgebühr.
  • Zeitlich unbeschränkt null Euro Mindestumsatz.
  • Für einen Kreditkartenumsatz von 100 Euro pflanzt Awa7 einen Baum.
  • Bei Ratenzahlung fallen 16,79 Prozent Zinsen pro Jahr an (Stand August 2021).
  • Die Mindestrate beträgt drei Prozent des offenen Betrages, mindestens 20 Euro im Monat.
  • Bei vollständiger Rückzahlung des Saldos am Fälligkeitstag verzichtet Awa7 auf Zinsen.
  • Karteninhaber:innen profitieren von einem Gutscheinportal mit über 100 Onlineshops.
Vorteile
  • Vollständiger Verzicht auf die Jahresgebühr.
  • Pro 100 Euro Umsatz Pflanzung eines Baumes.
  • Kreditrahmen bis zu 2.500 Euro.
  • Weltweit gebührenfreie Nutzung.
  • Keine Umrechnungskosten für Umsätze in Fremdwährung.
  • Karte ist ohne zusätzliches Girokonto erhältlich.
Nachteile
  • Vergabe hängt von der Bonität der Antragsteller:innen ab.
  • Zusätzliches Versicherungspaket nur gegen Beitrag.
awa7® awa7® Visa Karte
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Barclaycard VISA

Die Barclaycard VISA reiht sich nahtlos in die Top 3 der kostenlosen Kreditkarten ein. Awa7 nimmt mit dem Baumpflanzen eine Sonderrolle ein. Sind wir ehrlich, nehmen sich die Barclaycard VISA und die Advanzia MasterCard Gold nicht die Butter vom Brot.

Die wichtigsten Daten

  • Für die Barclaycard VISA fallen auch ab dem zweiten Jahr null Euro Jahresgebühr an.
  • Wird der offene Saldo in Raten getilgt, sind monatlich mindestens 3,5 Prozent des offenen Saldos, mindestens 50 Euro fällig.
  • Die Barclaycard VISA sieht bei bestimmten Umsätzen unter 500 Euro bei Ratenzahlung für drei Monate von einer Zinsbelastung ab.
  • Kostenlose Barabhebungen im Ausland.
  • Bis zu drei Partnerkarten kostenlos.
  • 50 Euro Startguthaben (Stand August 2021).
  • Der effektive Jahreszins beträgt 18,33 Prozent (Stand August 2021).
Vorteile
  • Grundsätzlich ohne Jahresgebühr.
  • Bestimmte Umsätze unter 500 Euro bleiben bei Ratenzahlung für die ersten drei Monate zinsfrei.
  • Weltweit kostenlose Barabhebungen am Geldautomaten.
  • Fremdwährungsumsätze ohne Kosten für Umrechnung.
  • Bis zu drei kostenlose Partnerkarten.
  • Begleichen die Karteninhaber:innen den Saldo innerhalb von acht Wochen in einer Summe, fallen keinerlei Zinsen an.
  • Bei Kartenmissbrauch sofortiger Schutz bei Kartenmissbrauch und bis zu 500 Euro Notfallgeld.
Nachteile
  • Der Zinssatz für Ratenzahlung hängt in der Höhe auch von der Dauer der Geschäftsbeziehung ab. Damit werden Neukunden zu Beginn benachteiligt.
Barclays Barclays Visa
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
45
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Kostenlose Kreditkarten: Vergleichsrechner

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
TF Bank TF Mastercard Gold
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel TF Bank TF Mastercard Gold
1
Bewertung
gebührenfrei.de Mastercard GOLD
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel gebührenfrei.de Mastercard GOLD
42
Bewertungen
Hanseatic Bank GenialCard
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Hanseatic Bank GenialCard
44
Bewertungen
Barclays Barclays Visa
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Barclays Barclays Visa
45
Bewertungen
norisbank noris Kreditkarte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
180
Bewertungen
N26 Mastercard Debit
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
16
Bewertungen
ICS Cards Visa World Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
ING VISA Card
Leistungen
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1345
Bewertungen
bunq bunq Travel
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • 0.00 Guthabenverzinsung
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
PSD Bank Nürnberg PSD MasterCard Classic
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel PSD Bank Nürnberg PSD MasterCard Classic
5
Bewertungen
HypoVereinsbank HVB MasterCard
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
178
Bewertungen
PaySol Deutschland-Kreditkarte Classic
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
gebührenfrei.de payVIP Mastercard GOLD
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel gebührenfrei.de payVIP Mastercard GOLD
42
Bewertungen
American Express American Express Blue Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
American Express American Express Payback Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
comdirect Visa-Karte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
519
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Kostenlose Kreditkarten – sind sie wirklich kostenfrei?

Eine kostenfreie Kreditkarte beinhaltet keineswegs automatisch, dass sämtliche Transaktionen mit der Karte für dich bedingungslos nicht mit Kosten verbunden sind. Definiert ist eine gebührenfreie Kreditkarte vor allem dadurch, dass du keine Jahresgebühr zahlen muss. Einige Kreditkarten haben zudem gebührenfreies Bezahlen weltweit und den Wegfall einer Fremdwährungsgebühr integriert. Aber Achtung: Dies trifft keineswegs auf alle Kreditkarten zu, die so angeboten werden.

Wenn du dich mit dem Thema gebührenfreie Kreditkarten beschäftigst, solltest du wissen, welche Kostenarten grundsätzlich bei einer Kreditkarte existieren:

  • Jahresgebühr
  • Kosten für eine Ersatzkarte oder Zweitkarte
  • Kosten für Bargeldabhebungen
  • Kosten beim Bezahlen mit der Kreditkarte (bargeldlos)
  • Fremdwährungsgebühren (Umrechnungsgebühren)

Dass sich die Kreditkarten zum Teil deutlich unterscheiden, welche dieser Gebühren anfallen und welche Aktionen mit der Karte kostenfrei sind, möchten wir dir anhand folgender drei Kreditkarten beispielhaft verdeutlichen.

Hanseatic Bank Genial Card: Keine Jahresgebühr, weltweit kostenlos bei Abhebungen, kein Fremdwährungsentgelt
Barclaycard Visa: Keine Jahresgebühr, weltweit gebührenfrei bezahlen, kostenfreie Bargeldabhebungen
DKB-VISA-Card: Keine Jahresgebühr, weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen, Bargeldverfügungen ab 50 Euro kostenfrei, Berechnung der Fremdwährungsgebühr abhängig vom monatlichen Mindestgeldeingang

An diesem Beispiel erkennst du eindrucksvoll, dass die zwei zuerst genannten Kreditkarten bedingungslos kostenfrei sind. Bei der DKB-VISA-Card gibt es jedoch Einschränkungen. So sind Bargeldverfügungen nur ab einem Betrag von 50 Euro ohne Kosten. Zudem verzichtet die DKB nur unter der Voraussetzung auf die Fremdwährungsgebühren, falls dein monatlicher Geldeingang auf deinem Konto mindestens 700 Euro beträgt.

In den folgenden Abschnitten gehen wir näher darauf ein, ob du bei den Leistungen kostenloser Kreditkarten Abstriche machen musst. Zudem erfährst du, welche Aufwendungen dennoch entstehen können und wann sich das Beantragen einer Gratis-Kreditkarte lohnen kann.

Kostenlose Kreditkarten
Keine Einschränkung im Zahlungsverkehr! Zahlen im In- und Ausland inkl. Barabhebungen.
OnlineBanken.com

Leistungen von kostenlosen Kreditkarten – muss ich Abstriche machen?

Falls du dich für eine kostenlose Kreditkarte entscheidest, darfst auf der anderen Seite nicht zwangsläufig Leistungen erwarten, mit denen sogenannte Premium-Kreditkarten wie Gold- oder Platinkarten regelmäßig aufwarten können. Die meisten gebührenfreien Kreditkarten beinhalten kein Versicherungspaket und du kannst in der Regel auch nicht an Bonusprogrammen teilnehmen. Allerdings gibt es auch Ausnahmen, denn die meisten Gold-Kreditkarten gibt es nur mit einer Jahresgebühr. Dort kannst du selbstverständlich die so eben erwähnten klassischen Leistungen einer goldenen Kreditkarte nutzen.

Alle kostenfreien Kreditkarten haben zumindest gemeinsam, dass es keine Einschränkungen im Bereich des Zahlungsverkehrs gibt. Das bedeutet, dass du mit ihnen sowohl in Geschäften und an zahlreichen weiteren Akzeptanzstellen bargeldlos Zahlen kannst als auch in jedem Land – ob in Euro oder einer Fremdwährung – Bargeld an Geldautomaten verfügen darfst. Ferner wird eine Nutzung per App (mobile Banking) mittlerweile oft auch bei kostenfreien Kreditkarten zur Verfügung gestellt. Zudem sind die meisten dieser Gratis-Kreditkarten, mit Ausnahme der Prepaid-Kreditkarten, mit einem Kreditrahmen ausgestattet. Der Verfügungsrahmen wird in der Regel mit der ausgebenden Bank vereinbart, sodass du ein individuelles Kreditlimit in Anspruch nehmen kannst.

In der Übersicht kannst du zusammengefasst folgenden Leistungen bei nahezu allen gebührenfreien Kreditkarten nutzen:

  • Bargeldlos zahlen
  • Bargeld am Geldautomaten verfügen
  • Online-Banking / Mobile Banking per App
  • Kreditkartenlimit
  • Im Internet zahlen (Online-Shopping)

Diese Kosten können auch kostenlosen Kreditkarten entstehen

Eine Kreditkarte wird per Definition als „kostenfrei“ bezeichnet, wenn mindestens keine Jahresgebühr zu entrichten ist. Das bedeutet allerdings nicht, dass ebenso sämtliche andere Leistungen und Nutzungsmöglichkeiten der Kreditkarte gratis sein müssen. Die erste Einschränkung beginnt bei den Jahresgebühren. Bei manchen kostenlosen Kreditkarten entfällt die Gebühr lediglich im ersten Jahr, während im zweiten Jahr eine jährliche Gebühr in Rechnung gestellt wird. Bei anderen Kreditkarten ist der Wegfall der Jahresgebühr an verschiedene Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel an einen bestimmten Jahresumsatz mit der Kreditkarte. Es lohnt sich also für dich, bei den Angeboten genauer hinzusehen.

Neben der Jahresgebühr existieren Kosten, die ebenfalls bei einer gebührenfreien Kreditkarte auftreten können. Dazu zählen insbesondere Fremdwährungsentgelte oder auch Gebühren für den Einsatz der Kreditkarte, entweder in Form von Bargeldabhebungen oder beim bargeldlosen Zahlen. Ein Beispiel ist die DKB-VISA-Card. Zwar fällt keine Jahresgebühr an. Gebühren bei Fremdwährungsumsätzen entfallen hingegen ausschließlich unter der Voraussetzung, dass du als sogenannter Aktivkunde über einen regelmäßigen Geldeingang von monatlich mindestens 700 Euro verfügst.

Sollte dies nicht der Fall sein, beläuft sich die Fremdwährungsgebühr auf 2,2 Prozent des entsprechenden Umsatzes. Eine weitere Aktion, die bei der DKB-VISA-Card als kostenlose Kreditkarte ebenfalls Gebühren verursacht, sind Zahlungen in Casinos, Wettbüros oder Lotterieannahmestellen. Dort werden drei Prozent auf Grundlage des Umsatzbetrages berechnet.

Beispiel-Szenario

Im folgenden Szenario möchten wir dir anhand typischer Einsätze einer kostenlosen Kreditkarte innerhalb eines Jahres verdeutlichen, welche Gebühren bei manchen Gratis-Karten anfallen können. Dabei gehen wir davon aus, dass der jeweilige Umsatz im Durchschnitt zwischen 50 und 150 Euro beträgt.

1x Urlaub außerhalb der EU (7 Verfügungen mit einem Gesamtumsatz von 1.000 Euro): 22 Euro Fremdwährungsgebühr
2x Kurzurlaub innerhalb der EU (5 Abhebungen am Geldautomaten von insgesamt 300 Euro): kostenfrei
20 Bezahlvorgänge an verschiedenen Standorten (Gesamtumsatz: 2.000 Euro): kostenfrei
10 Bargeldverfügungen an verschiedenen Standorten (Gesamtumsatz: 1.500 Euro, davon 800 Euro im Ausland): 15,60 Euro
Partnerkarte: 20 Euro pro Jahr

In diesem Beispiel sind Bezahlvorgänge weltweit kostenfrei. Allerdings wird bei Einsätzen der Kreditkarte im Nicht-Euro-Ausland eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,2 Prozent des Umsatzes erhoben. Bargeldlose Zahlungen sind weltweit kostenfrei, dafür fallen allerdings bei Bargeldverfügungen im Ausland prinzipiell 1,95 Prozent Gebühren an. Ebenfalls kostenpflichtig ist eine Partnerkarte. Diese Kosten führen bei deiner kostenfreien Kreditkarte zu, dass du – im Beispiel – insgesamt fast 60 Euro pro Jahr bei den entsprechenden Transaktionen an Gebühren zahlt.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Die kostenlose Kreditkarte ist keine spezielle Art von Kreditkarte, sondern die Karten ausgebende Bank bzw. der Kreditkartenanbieter berechnen in dem Fall für bestimmte Leistungen und den Einsatz der Kreditkarte keine Gebühren. Solche Kreditkarten gibt es wiederum in verschiedenen Varianten. Der Unterschied bezieht sich auf die Abrechnungsart, sodass die folgende Einteilung sämtlicher Kreditkarten am Markt gängig ist:

  • Credit-Cards
  • Charge-Cards
  • Debit-Cards
  • Prepaid-Cards

Der Unterschied zwischen den Kreditkartendaten bezieht sich insbesondere darauf, zu welchem Zeitpunkt dein Girokonto mit den Umsätzen belastet wird, die du zuvor mit einer kostenlosen Kreditkarte getätigt hast. Diesbezüglich gibt es je nach Kreditkartenart die folgenden Merkmale:

  • Credit-Card: Keine feste Rückzahlung/Abbuchung, höchstens eine freiwillig vereinbarte Mindestrückführung pro Monat
  • Charge-Card: Einmalige Belastung der Umsatzbeträge pro Monat im Zuge der Kreditkartenabrechnung
  • Debit-Card: Jeder Kreditkartenumsatz wird wenige Tage später vom Girokonto abgebucht
  • Prepaid-Card: Kein Verfügungsrahmen, Nutzung der Kreditkarte ausschließlich auf Guthabenbasis, daher sofortige Abbuchung vom Girokonto

Wann kann sich das Beantragen einer Gratis-Kreditkarte für mich lohnen?

Als Karteninhaber kann sich eine Gratis-Kreditkarte für dich insbesondere lohnen, wenn du – neben den Zahlungsverkehrsleistungen – keinen größeren Wert auf zusätzliche Leistungen bei deiner Kreditkarte legst, sondern dir eine günstige Karte wichtiger ist. Du benötigst also keine Reiseversicherungen oder Bonusprogramme sowie Rabatte. Solltest du dich häufiger im Ausland aufhalten, ist es empfehlenswert, dass du einen Kreditkartenvergleich durchführst. Dabei solltest du – auch bei einer kostenlosen Kreditkarte – genau darauf achten, ob und wenn ja, welche Gebühren bei der Bank für Auslandseinsätze mit der Karte eventuell anfallen. Bestens geeignet ist Gratis-Kreditkarte demnach für preissensible Kunden, die eine möglichst günstige bzw. im Idealfall kostenlose Kreditkarte nutzen möchten.

Kreditkartenvergleich
Direkt hier auf Onlinebanken.com den Kreditvergleich vornehmen – anonym & kostenfrei
OnlineBanken.com

Kostenlose Kreditkarte über Onlinebanken.com beantragen

Auf Onlinebanken.com geben wir dir die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen; selbstverständlich anonym und kostenfrei. Um unseren Vergleichsrechner zu nutzen, musst du es lediglich einige Selektionen vornehmen:

  • Jahresumsatz in Euroland
  • Jahresumsatz Nicht-Euroland
  • Kartengesellschaft
  • Ansehen / Status
  • Zahlungsart

Anschließend werden dir sämtliche Kreditkarten angezeigt, die auf deine Auswahlkriterien zutreffen. Gefällt dir ein Angebot, klickst du einfach rechts neben der entsprechenden Beschreibung der Kreditkarte auf den grünen Button „Zum Anbieter“. Darauf hin wirst du sofort auf die Webseite des Kreditkartenanbieters geleitet, wo du den Antrag online ausfüllen und absenden kannst. Wird dein Kreditkartenantrag genehmigt, erhältst du meistens schon wenige Tage später deine neue Kreditkarte nebst Zugangsdaten und auch eine persönliche Geheimzahl für die Nutzung von Geldautomaten.

Vor- und Nachteile von kostenlosen Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten haben einerseits Vorteile, du solltest allerdings auch möglichen Nachteile kennen. Aus dem Grund stellen wir im Folgenden übersichtlich zusammengefasst die häufigsten Vor- und Nachteile der Kreditkarten gegenüber:

Vorteile
  • Keine Jahresgebühren
  • Oft sämtliche Karteneinsätze plus Bargeldverfügungen weltweit kostenfrei
  • Manche gebührenfreien Kreditkarten beinhalten zusätzliche Leistungen, wie zum Beispiel Versicherungen
  • Sämtliche Zahlungsvorgänge uneingeschränkt möglich
  • Mobiles Bezahlen und Kontoverwaltung per App in der Regel nutzbar
  • Kreditrahmen wird zur Verfügung gestellt (außer bei Prepaid-Kreditkarten)
Nachteile
  • Manchmal entstehen auch bei einer kostenfreien Kreditkarte Gebühren, beispielsweise Auslandseinsatzentgelte oder Fremdwährungsgebühren
  • Zahlreiche gebührenfreien Kreditkarten beinhalten keine weiteren Leistungen, zum Beispiel Versicherungen oder die Teilnahme an Bonusprogrammen
  • Eventuell ist der Kreditrahmen eingeschränkt

Fazit: Unsere Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten eignen sich vor allem für Leute, die ihre Karte nur sporadisch beziehungsweise nur innerhalb Deutschlands oder des Euro-Raums einsetzen.

Leute, die dagegen viel auf Reisen und überall in der Welt unterwegs sind, verlassen sich lieber auf eine kostenpflichtige Karte mit dann auch gehobeneren Leistungen. Viele entscheiden sich für eine Gold- oder Platin-Karte oder sogar eine Black-Card.

Unterm Strich kommt es darauf an, wie viel du von deiner Kreditkarte erwartest: Soll sie ein rein zweckmäßiges Zahlungsmittel sein oder ein „Reisebuddy“?

Was die kostenlosen Kreditkarten in unserem Vergleich betrifft, lässt sich zumindest sagen: Viele von ihnen leisten deutlich mehr, als man erwarten möchte.

Häufige Fragen zu kostenlosen Kreditkarten

Kann ich auch goldene Kreditkarten kostenlos erhalten?

Tatsächlich gibt es einige goldene Kreditkarten, die dennoch kostenfrei sind. Ein Beispiel ist die TF Mastercard Gold der TF Bank. Diese Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei, du kannst Bargeld weltweit abheben und trotzdem enthält die Kreditkarte Versicherungsleistungen.

Bleiben kostenlose Kreditkarten auch kostenlos?

Bei vielen kostenfreien Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr dauerhaft. Bei anderen gebührenfreien Kreditkarten hingegen kann es sein, dass die Kostenfreiheit bezüglich der Jahresgebühr nur im ersten oder in den ersten zwei Jahren gilt. Anschließend müsstest du dann die entsprechende Jahresgebühr zahlen. Die Emittenten der Kreditkarten bzw. Banken legen in den Bedingungen zur Kreditkarte allerdings fest, ob die Karte dauerhaft gebührenfrei ist oder ob die Jahresgebühr nur für einen begrenzten Zeitraum entfällt. Eine als dauerhaft gebührenfrei angepriesene Karte darf also nicht einfach später kostenpflichtig werden. Zumindest nicht, ohne dass du den geänderten Bedingungen zugestimmt hast.

Alle Kreditkarten-Testberichte in der Übersicht

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