Kostenlose Kreditkarten 2022

Feda Mecan
| Anzahl Artikel: 383
Geschäftsführer und Investment-Experte Letzte Überarbeitung am 14. September 2022
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  • Transparent und ehrlich: Wir platzieren solche Angebote oben, die wir wirklich empfehlen und die fairsten Konditionen bieten – etwaige Provisionen sind uns egal.

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Wie heißt es so schön? Wenn etwas kostenlos ist, besser zweimal hinschauen. Deine zukünftige Kreditkarte mag frei von Jahresgebühren sein – in den detaillierten Konditionen und laufenden Gebühren trennt sich dann aber die Spreu vom Weizen.

Genau deshalb bieten wir dir diesen Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten 2022 an. Bei diesen Karten kommst du ohne Jahresgebühr aus – und auch ohne böse Überraschungen und Gebühren, wenn du die Karte im Alltag benutzt.

Das Besondere ist, dass auch Gold-Kreditkarten dabei sind, bei welchen für gewöhnlich immer Kosten anfallen, weil sie etwa besondere Versicherungsleistungen im Ausland mitbringen. Fülle einfach die unten stehenden Angaben aus und finde die für dich perfekt passende Karte.

Unsere Top 3 Empfehlungen für kostenlose Kreditkarten

Was bedeutet kostenlos bei einer Kreditkarte? Die einen Anbieter bewerben damit eine Kreditkarte, für die sie keine Jahresgebühr berechnen. Andere Emittenten gehen einen Schritt weiter und sagen, eine Kreditkarte ist kostenlos, wenn auch keine Gebühren für Barabhebungen anfallen. Die Ausnahme bilden dann noch die Karten, die darüber hinaus auf Gebühren für Fremdwährungsumsätze verzichten. Was jedoch allen kostenlosen Kreditkarten zu eigen ist, sind die Zinsen bei Inanspruchnahme der Ratenzahlung, um den offenen Saldo abzutragen.

Wer sich bereits unsere Top 3 Empfehlungen für Kreditkarten allgemein angeschaut hat, wird jetzt vielleicht enttäuscht werden. Es gibt in unseren Augen für das Gros der Verbraucher:innen keine Abweichungen zwischen den Top 3 Kreditkarten und den Top 3 bei kostenlosen Kreditkarten. Wir sprechen Empfehlungen für möglichst viele Verbraucher:innen aus, nicht nur für Vielflieger:innen mit der Miles & More Karte.

Advanzia Gold

Die Luxemburger Advanzia Bank legt zusammen mit Mastercard die Advanzia Gold Kreditkarte auf. Dabei handelt es sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen, Zahlungsziel oder der Option, den Saldo in monatlichen Raten abzutragen. Bei der Advanzia Mastercard Gold fallen Zinsen erst ab dem Tag an, an dem der Saldo fällig wird. Allerdings gibt es eine Ausnahme: Für Barabhebungen am Geldautomaten berechnen die Luxemburger ab dem Tag der Abhebung Zinsen. Wer in den Urlaub fährt und weiß, dass er Geld abheben wird, kann die Zinsen jedoch leicht umgehen: Man überweist einfach im Vorfeld einen entsprechenden Betrag auf das Kreditkartenkonto. Das wird nicht gern gesehen, von angekündigten Rückbuchungen ist uns aber nichts bekannt. Einige unserer Redakteur:innen nutzen die Advanzia Mastercard Gold schon seit einigen Jahren auf diese Weise.

Die wichtigsten Daten

  • Es fällt auch nach dem zweiten Jahr garantiert keine Jahresgebühr an
  • Barabhebungen sind weltweit kostenlos an Geldautomaten möglich
  • Zinsen fallen bei Ratenzahlung auf Umsätze im Einzelhandel ab dem Fälligkeitsdatum für den Saldo an, bei Barverfügungen ab dem Tag der Auszahlung
  • Für Ratenzahlung berechnet die Advanzia Bank einen Zinssatz von 19,44 Prozent (Stand September 2022)
  • Bis zu 7 Wochen Zahlungsziel
  • Bei Ratenzahlung werden monatlich mindestens 3 Prozent des Umsatzes oder 30 Euro fällig
  • 5 Prozent Rabatt bei Buchungen über das assoziierte Reisebüro
Vorteile
  • Zinsen fallen auf Einzelhandelsumsätze nur an, wenn der offene Saldo in Raten zurückgezahlt wird 
  • Preisnachlass bei Reisebuchung über das Partnerreisebüro
  • Der Saldo kann auch in einer Summe zinsfrei beglichen oder mit höheren als den vorgegebenen Raten getilgt werden
  • Keine Gebühren bei Barverfügungen am Geldautomaten weltweit
  • Kreditlinie kann auf Wunsch und bei entsprechender Bonität erhöht werden
  • Die Advanzia Mastercard Gold wird ohne zusätzliches Girokonto zur Verfügung gestellt
Nachteile
  • Zinsen fallen ab dem Tag der Verfügung auf Barabhebungen an
  • Die Advanzia bietet kein Lastschriftverfahren, Karteninhaber:innen müssen den offenen Saldo überweisen
gebührenfrei.de Mastercard GOLD
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Feda Mecan
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 27.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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awa7

awa7 hat nichts mit einer herkömmlichen Kreditkarte zu tun, da es sich um den Bestandteil eines ökologischen Projektes handelt. Zugrunde liegt dem eine Visa-Kreditkarte, herausgegeben von der Hanseatic Bank. awa7 selbst beschränkt sich auf den ökologischen Aspekt und pflanzt pro 100 Euro Kreditkartenumsatz einen Baum. Neben dem ökologischen Gesichtspunkt bietet awa7 den Karteninhaber:innen aber auch durchaus handfeste ökonomische Vorteile.

Die wichtigsten Daten

  • Dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
  • Zeitlich unbeschränkt 0 Euro Mindestumsatz
  • Für einen Kreditkartenumsatz von 100 Euro pflanzt awa7 einen Baum
  • Bei Ratenzahlung fallen 16,79 Prozent Zinsen pro Jahr an (Stand September 2022)
  • Die Mindestrate beträgt 3 Prozent des offenen Betrages, mindestens 20 Euro im Monat
  • Bei vollständiger Rückzahlung des Saldos am Fälligkeitstag verzichtet awa7 auf Zinsen
  • Karteninhaber:innen profitieren von einem Gutscheinportal mit über 100 Onlineshops
  • Aktuelle Aktion: zinsfreie Nutzung in den ersten 3 Monaten
Vorteile
  • Vollständiger Verzicht auf die Jahresgebühr
  • Pflanzung eines Baumes pro 100 Euro Umsatz
  • Pflanzung von 10 Bäumen nach Beantragung und Erhalt der Karte
  • Kreditrahmen bis zu 2.500 Euro
  • Weltweit gebührenfreie Nutzung
  • Keine Umrechnungskosten für Umsätze in Fremdwährung
  • Karte ist ohne zusätzliches Girokonto erhältlich
  • Aktuelle Aktion: Innerhalb der ersten 3 Monate fallen keine Zinsen an
Nachteile
  • Vergabe hängt von der Bonität der Antragsteller:innen ab
  • Zusätzliches Versicherungspaket nur gegen Beitrag
awa7 awa7® Visa Karte
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 27.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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Barclays Visa

Barclays Visa reiht sich nahtlos in die Top 3 der kostenlosen Kreditkarten ein. awa7 nimmt durch den ökologischen Aspekt eine Sonderrolle ein. Sind wir ehrlich, nehmen sich Barclays Visa und die Advanzia Mastercard Gold nicht die Butter vom Brot.

Die wichtigsten Daten

  • Für die Barclays Visa fallen auch ab dem zweiten Jahr 0 Euro Jahresgebühr an
  • Wird der offene Saldo in Raten getilgt, sind monatlich mindestens 3,5 Prozent des offenen Saldos, mindestens 50 Euro fällig
  • Bei bestimmten Umsätzen unter 500 Euro bei Ratenzahlung wird für 3 Monate von einer Zinsbelastung abgesehen
  • Kostenlose Barabhebungen im Ausland
  • Bis zu 3 Partnerkarten kostenlos
  • Der effektive Jahreszins beträgt 18,38 Prozent (Stand September 2022)
Vorteile
  • Grundsätzlich ohne Jahresgebühr
  • Bestimmte Umsätze unter 500 Euro bleiben bei Ratenzahlung für die ersten 3 Monate zinsfrei
  • Weltweit kostenlose Barabhebungen am Geldautomaten
  • Fremdwährungsumsätze ohne Kosten für Umrechnung
  • Bis zu 3 kostenlose Partnerkarten
  • Begleichen Karteninhaber:innen den Saldo innerhalb von 8 Wochen in einer Summe, fallen keinerlei Zinsen an
  • Sofortiger Schutz bei Kartenmissbrauch und bis zu 500 Euro Notfallgeld
Nachteile
  • Der Zinssatz für Ratenzahlung hängt in der Höhe auch von der Dauer der Geschäftsbeziehung ab. Damit werden Neukund:innen zu Beginn benachteiligt
Barclays Barclays Visa
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 27.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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Kostenlose Kreditkarten: Vergleichsrechner

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
gebührenfrei.de Mastercard GOLD
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel gebührenfrei.de Mastercard GOLD
bewertet von Feda Mecan
Barclays Barclays Visa
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Barclays Barclays Visa
Hanseatic Bank GenialCard
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Hanseatic Bank GenialCard
TF Bank TF Mastercard Gold
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel TF Bank TF Mastercard Gold
bewertet von Uwe Rabolt
N26 Mastercard Debit
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
ING VISA Card
Leistungen
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel ING VISA Card
bewertet von Uwe Rabolt
bunq bunq Travel
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • 0.00 Guthabenverzinsung
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
HypoVereinsbank HVB MasterCard
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
PaySol Deutschland-Kreditkarte Classic
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Feda Mecan
gebührenfrei.de payVIP Mastercard GOLD
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel gebührenfrei.de payVIP Mastercard GOLD
bewertet von Feda Mecan
American Express American Express Blue Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
ICS Cards Visa World Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Feda Mecan
norisbank noris Kreditkarte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
comdirect Visa-Karte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Uwe Rabolt
American Express American Express Payback Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
bewertet von Feda Mecan
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 27.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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Kostenlose Kreditkarten – sind sie wirklich kostenfrei?

Eine kostenfreie Kreditkarte beinhaltet keineswegs automatisch, dass für dich sämtliche Transaktionen mit der Karte bedingungslos ohne Kosten erfolgen können. Definiert ist eine gebührenfreie Kreditkarte vor allem dadurch, dass du keine Jahresgebühr zahlen musst. Einige Kreditkarten haben zudem gebührenfreies Bezahlen weltweit und den Wegfall einer Fremdwährungsgebühr integriert. Aber Achtung: Dies trifft keineswegs auf alle Kreditkarten zu, die so angeboten werden!

Wenn du dich mit dem Thema gebührenfreie Kreditkarten beschäftigst, solltest du wissen, welche Kostenarten grundsätzlich bei einer Kreditkarte anfallen:

  • Jahresgebühr
  • Kosten für eine Ersatzkarte oder Zweitkarte
  • Kosten für Bargeldabhebungen
  • Kosten beim Bezahlen mit der Kreditkarte (bargeldlos)
  • Fremdwährungsgebühren (Umrechnungsgebühren)

Dass sich die Kreditkarten zum Teil deutlich darin unterscheiden, welche dieser Gebühren anfallen und welche Aktionen mit der Karte kostenfrei sind, möchten wir dir anhand folgender drei Kreditkarten beispielhaft verdeutlichen.

Hanseatic Bank Genial Card: Keine Jahresgebühr, weltweit kostenlos bei Abhebungen, kein Fremdwährungsentgelt
Barclays Visa: Keine Jahresgebühr, weltweit gebührenfrei bezahlen, kostenfreie Bargeldabhebungen
DKB Visa Card: Keine Jahresgebühr, weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen, Bargeldverfügungen ab 50 Euro kostenfrei, Berechnung der Fremdwährungsgebühr abhängig vom monatlichen Mindestgeldeingang

An diesem Beispiel erkennst du, dass die zwei zuerst genannten Kreditkarten bedingungslos kostenfrei sind. Bei der DKB Visa Card gibt es jedoch Einschränkungen. So sind Bargeldverfügungen nur ab einem Betrag von 50 Euro ohne Kosten. Zudem verzichtet die DKB nur unter der Voraussetzung auf die Fremdwährungsgebühren, dass der monatliche Geldeingang auf deinem Konto mindestens 700 Euro beträgt.

In den folgenden Abschnitten gehen wir näher darauf ein, ob du bei den Leistungen kostenloser Kreditkarten Abstriche machen musst. Zudem erfährst du, welche Aufwendungen dennoch entstehen können und wann sich das Beantragen einer Gratis-Kreditkarte lohnen kann.

Kostenlose Kreditkarten
Keine Einschränkung im Zahlungsverkehr! Zahlen im In- und Ausland inkl. Barabhebungen.
OnlineBanken.com

Leistungen von kostenlosen Kreditkarten: Muss ich Abstriche machen?

Falls du dich für eine kostenlose Kreditkarte entscheidest, kannst du jedoch nicht zwangsläufig Leistungen erwarten, mit denen sogenannte Premium-Kreditkarten wie Gold- oder Platinkarten regelmäßig aufwarten können. Gebührenfreie Kreditkarten beinhalten für gewöhnlich kein Versicherungspaket und du kannst in der Regel auch nicht an Bonusprogrammen teilnehmen. Demgegenüber gibt es die meisten Gold-Kreditkarten nur gegen eine Jahresgebühr – hier kannst du aber selbstverständlich die soeben erwähnten Leistungen in Anspruch nehmen.

Alle kostenfreien Kreditkarten haben zumindest gemeinsam, dass es keine Einschränkungen im Bereich des Zahlungsverkehrs gibt. Das bedeutet, dass du damit sowohl in Geschäften und an zahlreichen weiteren Akzeptanzstellen bargeldlos zahlen kannst als auch weltweit Bargeld – ob in Euro oder einer Fremdwährung – an Automaten verfügen darfst. Ferner ist eine Nutzung per App (Mobile Banking) mittlerweile oft auch bei kostenfreien Kreditkarten möglich. Zudem sind die meisten dieser Gratis-Kreditkarten, mit Ausnahme der Prepaid-Kreditkarten, mit einem Kreditrahmen ausgestattet. Der Verfügungsrahmen wird in der Regel mit der ausgebenden Bank vereinbart, sodass du ein individuelles Kreditlimit in Anspruch nehmen kannst.

Zusammengefasst kannst du folgende Leistungen bei nahezu allen gebührenfreien Kreditkarten nutzen:

  • Bargeldlos zahlen
  • Bargeld am Geldautomaten verfügen
  • Onlinebanking / Mobile Banking per App
  • Kreditkartenlimit
  • Im Internet zahlen (Onlineshopping)

Diese Kosten können auch bei kostenlosen Kreditkarten anfallen

Eine Kreditkarte wird per Definition als „kostenfrei“ bezeichnet, wenn mindestens keine Jahresgebühr zu entrichten ist. Das bedeutet allerdings nicht, dass ebenso sämtliche andere Leistungen und Nutzungsmöglichkeiten der Kreditkarte gratis sein müssen. Die erste Einschränkung beginnt mitunter auch schon bei den Jahresgebühren. Bei manchen Kreditkarten entfällt der Beitrag lediglich im ersten Jahr, während im zweiten Jahr eine Gebühr erhoben wird. Bei anderen Kreditkarten ist der Wegfall der Jahresgebühr an verschiedene Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel an einen bestimmten Jahresumsatz. Es lohnt sich also für dich, bei den Angeboten genauer hinzuschauen.

Daneben existieren weitere Posten, die bei einer kostenfreien Kreditkarte in Rechnung gestellt werden können. Dazu zählen insbesondere Fremdwährungsentgelte oder auch Gebühren für den Einsatz der Kreditkarte, entweder in Form von Bargeldabhebungen oder beim bargeldlosen Zahlen. Ein Beispiel ist die DKB Visa Card: Zwar fällt keine Jahresgebühr an, die Kosten für Fremdwährungsumsätze entfallen hingegen ausschließlich unter der Voraussetzung, dass du als sogenannte/r Aktivkund:in über einen regelmäßigen Geldeingang von monatlich mindestens 700 Euro verfügst. Sollte dies nicht der Fall sein, beläuft sich die Fremdwährungsgebühr auf 2,2 Prozent des entsprechenden Umsatzes.

Ein weiterer Vorgang, der bei der DKB Visa Card als kostenlose Kreditkarte ebenfalls Gebühren verursacht, sind Zahlungen in Casinos, Wettbüros oder Lotterieannahmestellen. Dort werden drei Prozent auf Grundlage des Umsatzbetrages berechnet.

Beispiel-Szenario

Im folgenden Szenario möchten wir dir anhand typischer Einsätze einer kostenlosen Kreditkarte innerhalb eines Jahres verdeutlichen, welche Gebühren bei manchen Gratis-Karten anfallen können. Dabei gehen wir davon aus, dass der jeweilige Umsatz im Durchschnitt zwischen 50 und 150 Euro beträgt.

1 x Urlaub außerhalb der EU (7 Verfügungen mit einem Gesamtumsatz von 1.000 Euro): 22 Euro Fremdwährungsgebühr
2 x Kurzurlaub innerhalb der EU (5 Abhebungen am Geldautomaten von insgesamt 300 Euro): kostenfrei
20 Bezahlvorgänge an verschiedenen Standorten (Gesamtumsatz: 2.000 Euro): kostenfrei
10 Bargeldverfügungen an verschiedenen Standorten (Gesamtumsatz: 1.500 Euro, davon 800 Euro im Ausland): 15,60 Euro
Partnerkarte: 20 Euro pro Jahr

In diesem Beispiel sind Bezahlvorgänge weltweit kostenfrei. Allerdings wird bei Einsätzen der Kreditkarte im Nicht-Euro-Ausland eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,2 Prozent des Umsatzes erhoben. Bargeldlose Zahlungen sind weltweit kostenfrei, dafür fallen allerdings bei Bargeldverfügungen im Ausland prinzipiell 1,95 Prozent Gebühren an. Ebenfalls kostenpflichtig ist eine Partnerkarte. Diese Kosten führen bei deiner kostenfreien Kreditkarte dazu, dass du im Beispiel insgesamt fast 60 Euro pro Jahr bei den entsprechenden Transaktionen an Gebühren zahlen müsstest.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Die kostenlose Kreditkarte ist keine spezielle Art von Kreditkarte, sondern die kartenausgebende Bank bzw. der Kreditkartenanbieter berechnen in dem Fall für bestimmte Leistungen und den Einsatz der Karte keine Gebühren. Solche Kreditkarten gibt es wiederum in verschiedenen Varianten. Der Unterschied bezieht sich auf die Abrechnungsart, sodass die folgende Einteilung sämtlicher Kreditkarten am Markt gängig ist:

  • Credit Cards
  • Charge Cards
  • Debit Cards
  • Prepaid Cards

Der Unterschied zwischen den Kreditkartendaten bezieht sich insbesondere darauf, zu welchem Zeitpunkt dein Girokonto mit den Umsätzen belastet wird, die du zuvor mit einer kostenlosen Kreditkarte getätigt hast. Diesbezüglich gibt es je nach Kreditkartenart die folgenden Merkmale:

  • Credit Card: Keine feste Rückzahlung / Abbuchung, höchstens eine freiwillig vereinbarte Mindestrückführung pro Monat
  • Charge Card: Einmalige Belastung der Umsatzbeträge pro Monat im Zuge der Kreditkartenabrechnung
  • Debit Card: Jeder Kreditkartenumsatz wird wenige Tage später vom Girokonto abgebucht
  • Prepaid Card: Kein Verfügungsrahmen, Nutzung der Kreditkarte ausschließlich auf Guthabenbasis, daher sofortige Abbuchung vom Girokonto

Wann kann sich das Beantragen einer Gratis-Kreditkarte für mich lohnen?

Als Karteninhaber:in kann sich eine Gratis-Kreditkarte für dich insbesondere dann lohnen, wenn du – neben den Zahlungsverkehrsleistungen – keinen größeren Wert auf zusätzliche Leistungen bei deiner Kreditkarte legst, sondern dir eine günstige Karte wichtiger ist. Du benötigst also keine Reiseversicherungen oder Bonusprogramme sowie Rabatte. Solltest du dich häufiger im Ausland aufhalten, ist es empfehlenswert, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Dabei solltest du – auch bei einer kostenlosen Kreditkarte – genau darauf achten, ob und wenn ja, welche Gebühren bei der Bank für Auslandseinsätze der Karte eventuell anfallen. Bestens geeignet ist eine Gratis-Kreditkarte demnach für preissensible Kund:innen, die eine möglichst günstige bzw. im Idealfall kostenlose Kreditkarte nutzen möchten.

Kreditkartenvergleich
Direkt hier auf Onlinebanken.com den Kreditvergleich vornehmen – anonym & kostenfrei
OnlineBanken.com

Kostenlose Kreditkarte über Onlinebanken.com beantragen

Auf Onlinebanken.com geben wir dir die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen – selbstverständlich anonym und kostenfrei. Um unseren Vergleichsrechner zu nutzen, musst du lediglich einige Selektionen vornehmen:

  • Jahresumsatz in Euro-Ländern
  • Jahresumsatz in Nicht-Euro-Ländern
  • Kartengesellschaft
  • Ansehen / Status
  • Zahlungsart

Anschließend werden dir sämtliche Kreditkarten angezeigt, die auf deine Auswahlkriterien zutreffen. Gefällt dir ein Angebot, klickst du einfach rechts neben der entsprechenden Beschreibung auf den grünen Button „Zum Anbieter“. Daraufhin wirst du sofort auf die Webseite des Kreditkartenanbieters weitergeleitet, wo du den Antrag online ausfüllen und absenden kannst. Wird dein Kreditkartenantrag genehmigt, erhältst du schon wenige Tage später deine neue Kreditkarte nebst Zugangsdaten und einer persönlichen Geheimzahl für die Nutzung von Geldautomaten.

Vor- und Nachteile von kostenlosen Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten haben natürlich Vorteile, du solltest allerdings auch mögliche Nachteile kennen:

Vorteile
  • Keine Jahresgebühren
  • Oft sämtliche Karteneinsätze plus Bargeldverfügungen weltweit kostenfrei
  • Manche gebührenfreie Kreditkarten beinhalten zusätzliche Leistungen, wie zum Beispiel Versicherungen
  • Sämtliche Zahlungsvorgänge uneingeschränkt möglich
  • Mobiles Bezahlen und Kontoverwaltung per App in der Regel nutzbar
  • Kreditrahmen wird zur Verfügung gestellt (außer bei Prepaid-Kreditkarten)
Nachteile
  • Manchmal entstehen auch bei einer kostenfreien Kreditkarte Ausgaben, beispielsweise durch Auslandseinsatzentgelte oder Fremdwährungsgebühren
  • Zahlreiche gebührenfreie Kreditkarten beinhalten keine weiteren Leistungen, zum Beispiel Versicherungen oder die Teilnahme an Bonusprogrammen
  • Eventuell ist der Kreditrahmen eingeschränkt

Fazit: Unsere Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten

Kostenfreie Kreditkarten eignen sich vor allem für Nutzer:innen, die ihre Karte nur sporadisch beziehungsweise nur innerhalb Deutschlands oder des Euro-Raums einsetzen.

Wer dagegen viel auf Reisen und überall auf der Welt unterwegs ist, verlässt sich lieber auf eine kostenpflichtige Karte mit gehobeneren Leistungen. Viele entscheiden sich für eine Gold-, Platin- oder sogar eine Black-Card.

Unterm Strich kommt es darauf an, wie viel du von deiner Kreditkarte erwartest: Soll sie ein rein zweckmäßiges Zahlungsmittel sein oder ein „Reisebuddy“?

Was die kostenlosen Kreditkarten in unserem Vergleich betrifft, lässt sich zusammenfassend sagen: Viele von ihnen leisten deutlich mehr, als man erwarten würde.

Häufige Fragen zu kostenlosen Kreditkarten

Kann ich auch goldene Kreditkarten kostenlos erhalten?

Tatsächlich gibt es einige goldene Kreditkarten, die dennoch kostenfrei sind. Ein Beispiel ist die TF Mastercard Gold der TF Bank. Diese Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei, du kannst weltweit Bargeld abheben und zusätzlich sind Versicherungsleistungen enthalten.

Bleiben kostenlose Kreditkarten auch kostenlos?

Bei vielen kostenfreien Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr dauerhaft. Bei anderen gebührenfreien Karten kann es hingegen sein, dass die Kostenfreiheit bezüglich der Jahresgebühr nur im ersten oder in den ersten zwei Jahren gilt. Anschließend müsstest du dann die entsprechende Gebühr entrichten. Die Emittenten der Kreditkarten bzw. Banken legen in den Bedingungen zur Karte allerdings fest, ob diese dauerhaft gebührenfrei bleibt oder die Kosten nur für einen begrenzten Zeitraum entfallen. Eine als dauerhaft gebührenfrei angepriesene Karte darf also später nicht einfach kostenpflichtig werden. Zumindest nicht, ohne dass du den geänderten Bedingungen zugestimmt hast.

Alle Kreditkarten-Testberichte in der Übersicht

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
Feda Mecan

Veröffentlicht von

Ich investiere seit mehreren Jahren in internationale Start-ups und habe 2015 OnlineBanken.com gegründet, um ein transparentes und unabhängiges Finanzportal in Deutschland zu etablieren.