Kostenlose Kreditkarten im Vergleich 2021: Diese Karten sind und bleiben gratis

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Wie heißt es so schön? …Wenn etwas kostenlos ist, zweimal hingucken. Deine zukünftige Kreditkarte mag frei von Jahresgebühren sein – in den detaillierten Konditionen und laufenden Gebühren trennt sich dann aber die Spreu vom Weizen.

Genau deshalb bieten wir dir diesen Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten 2021 an. Bei diesen Karten kommst du ohne Jahresgebühr davon – und auch ohne böse Überraschungen und Gebühren, wenn du die Karte im Alltag benutzt.

Besonders dabei ist, dass auch Gold-Kreditkarten dabei sind, die normalerweise immer etwas kosten, weil etwa besondere Versicherungsleistungen im Ausland mitbringen. Fülle einfach die untenstehenden Angaben aus und finde die perfekte Karte

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
TF Bank TF Mastercard Gold
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel TF Bank TF Mastercard Gold
1
Bewertung
Advanzia Bank Gebührenfrei Mastercard GOLD
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Advanzia Bank Gebührenfrei Mastercard GOLD
42
Bewertungen
Hanseatic Bank GenialCard
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Hanseatic Bank GenialCard
44
Bewertungen
DKB DKB-VISA-Card
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
norisbank noris Kreditkarte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
180
Bewertungen
Barclaycard Barclaycard Visa
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Barclaycard Barclaycard Visa
45
Bewertungen
N26 Mastercard Debit
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
16
Bewertungen
ICS Cards Visa World Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
PaySol Deutschland-Kreditkarte Classic
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
American Express American Express Payback Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
ING VISA Card
Leistungen
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1345
Bewertungen
bunq bunq Travel
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • 0.00 Guthabenverzinsung
  • Bonusprogramm
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
PSD Bank Nürnberg PSD MasterCard Classic
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel PSD Bank Nürnberg PSD MasterCard Classic
5
Bewertungen
Advanzia Bank payVIP Mastercard GOLD
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
Testsiegel Advanzia Bank payVIP Mastercard GOLD
42
Bewertungen
HypoVereinsbank HVB MasterCard
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
178
Bewertungen
comdirect Visa-Karte
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
519
Bewertungen
American Express American Express Blue Card
Leistungen
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Kostenlose Kreditkarten – sind sie wirklich kostenfrei?

Eine kostenfreie Kreditkarte beinhaltet keineswegs automatisch, dass sämtliche Transaktionen mit der Karte für dich bedingungslos nicht mit Kosten verbunden sind. Definiert ist eine gebührenfreie Kreditkarte vor allem dadurch, dass du keine Jahresgebühr zahlen muss. Einige Kreditkarten haben zudem gebührenfreies Bezahlen weltweit und den Wegfall einer Fremdwährungsgebühr integriert. Aber Achtung: Dies trifft keineswegs auf alle Kreditkarten zu, die so angeboten werden.

Wenn du dich mit dem Thema gebührenfreie Kreditkarten beschäftigst, solltest du wissen, welche Kostenarten grundsätzlich bei einer Kreditkarte existieren:

  • Jahresgebühr
  • Kosten für eine Ersatzkarte oder Zweitkarte
  • Kosten für Bargeldabhebungen
  • Kosten beim Bezahlen mit der Kreditkarte (bargeldlos)
  • Fremdwährungsgebühren (Umrechnungsgebühren)

Dass sich die Kreditkarten zum Teil deutlich unterscheiden, welche dieser Gebühren anfallen und welche Aktionen mit der Karte kostenfrei sind, möchten wir dir anhand folgender drei Kreditkarten beispielhaft verdeutlichen.

Hanseatic Bank Genial Card: Keine Jahresgebühr, weltweit kostenlos bei Abhebungen, kein Fremdwährungsentgelt
Barclaycard Visa: Keine Jahresgebühr, weltweit gebührenfrei bezahlen, kostenfreie Bargeldabhebungen
DKB-VISA-Card: Keine Jahresgebühr, weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen, Bargeldverfügungen ab 50 Euro kostenfrei, Berechnung der Fremdwährungsgebühr abhängig vom monatlichen Mindestgeldeingang

An diesem Beispiel erkennst du eindrucksvoll, dass die zwei zuerst genannten Kreditkarten bedingungslos kostenfrei sind. Bei der DKB-VISA-Card gibt es jedoch Einschränkungen. So sind Bargeldverfügungen nur ab einem Betrag von 50 Euro ohne Kosten. Zudem verzichtet die DKB nur unter der Voraussetzung auf die Fremdwährungsgebühren, falls dein monatlicher Geldeingang auf deinem Konto mindestens 700 Euro beträgt.

In den folgenden Abschnitten gehen wir näher darauf ein, ob du bei den Leistungen kostenloser Kreditkarten Abstriche machen musst. Zudem erfährst du, welche Aufwendungen dennoch entstehen können und wann sich das Beantragen einer Gratis-Kreditkarte lohnen kann.

Kostenlose Kreditkarten
Keine Einschränkung im Zahlungsverkehr! Zahlen im In- und Ausland inkl. Barabhebungen.
OnlineBanken.com

Leistungen von kostenlosen Kreditkarten – muss ich Abstriche machen?

Falls du dich für eine kostenlose Kreditkarte entscheidest, darfst auf der anderen Seite nicht zwangsläufig Leistungen erwarten, mit denen sogenannte Premium-Kreditkarten wie Gold- oder Platinkarten regelmäßig aufwarten können. Die meisten gebührenfreien Kreditkarten beinhalten kein Versicherungspaket und du kannst in der Regel auch nicht an Bonusprogrammen teilnehmen. Allerdings gibt es auch Ausnahmen, denn die meisten Gold-Kreditkarten gibt es nur mit einer Jahresgebühr. Dort kannst du selbstverständlich die so eben erwähnten klassischen Leistungen einer goldenen Kreditkarte nutzen.

Alle kostenfreien Kreditkarten haben zumindest gemeinsam, dass es keine Einschränkungen im Bereich des Zahlungsverkehrs gibt. Das bedeutet, dass du mit ihnen sowohl in Geschäften und an zahlreichen weiteren Akzeptanzstellen bargeldlos Zahlen kannst als auch in jedem Land – ob in Euro oder einer Fremdwährung – Bargeld an Geldautomaten verfügen darfst. Ferner wird eine Nutzung per App (mobile Banking) mittlerweile oft auch bei kostenfreien Kreditkarten zur Verfügung gestellt. Zudem sind die meisten dieser Gratis-Kreditkarten, mit Ausnahme der Prepaid-Kreditkarten, mit einem Kreditrahmen ausgestattet. Der Verfügungsrahmen wird in der Regel mit der ausgebenden Bank vereinbart, sodass du ein individuelles Kreditlimit in Anspruch nehmen kannst.

In der Übersicht kannst du zusammengefasst folgenden Leistungen bei nahezu allen gebührenfreien Kreditkarten nutzen:

  • Bargeldlos zahlen
  • Bargeld am Geldautomaten verfügen
  • Online-Banking / Mobile Banking per App
  • Kreditkartenlimit
  • Im Internet zahlen (Online-Shopping)

Diese Kosten können auch kostenlosen Kreditkarten entstehen

Eine Kreditkarte wird per Definition als „kostenfrei“ bezeichnet, wenn mindestens keine Jahresgebühr zu entrichten ist. Das bedeutet allerdings nicht, dass ebenso sämtliche andere Leistungen und Nutzungsmöglichkeiten der Kreditkarte gratis sein müssen. Die erste Einschränkung beginnt bei den Jahresgebühren. Bei manchen kostenlosen Kreditkarten entfällt die Gebühr lediglich im ersten Jahr, während im zweiten Jahr eine jährliche Gebühr in Rechnung gestellt wird. Bei anderen Kreditkarten ist der Wegfall der Jahresgebühr an verschiedene Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel an einen bestimmten Jahresumsatz mit der Kreditkarte. Es lohnt sich also für dich, bei den Angeboten genauer hinzusehen.

Neben der Jahresgebühr existieren Kosten, die ebenfalls bei einer gebührenfreien Kreditkarte auftreten können. Dazu zählen insbesondere Fremdwährungsentgelte oder auch Gebühren für den Einsatz der Kreditkarte, entweder in Form von Bargeldabhebungen oder beim bargeldlosen Zahlen. Ein Beispiel ist die DKB-VISA-Card. Zwar fällt keine Jahresgebühr an. Gebühren bei Fremdwährungsumsätzen entfallen hingegen ausschließlich unter der Voraussetzung, dass du als sogenannter Aktivkunde über einen regelmäßigen Geldeingang von monatlich mindestens 700 Euro verfügst.

Sollte dies nicht der Fall sein, beläuft sich die Fremdwährungsgebühr auf 2,2 Prozent des entsprechenden Umsatzes. Eine weitere Aktion, die bei der DKB-VISA-Card als kostenlose Kreditkarte ebenfalls Gebühren verursacht, sind Zahlungen in Casinos, Wettbüros oder Lotterieannahmestellen. Dort werden drei Prozent auf Grundlage des Umsatzbetrages berechnet.

Beispiel-Szenario

Im folgenden Szenario möchten wir dir anhand typischer Einsätze einer kostenlosen Kreditkarte innerhalb eines Jahres verdeutlichen, welche Gebühren bei manchen Gratis-Karten anfallen können. Dabei gehen wir davon aus, dass der jeweilige Umsatz im Durchschnitt zwischen 50 und 150 Euro beträgt.

1x Urlaub außerhalb der EU (7 Verfügungen mit einem Gesamtumsatz von 1.000 Euro): 22 Euro Fremdwährungsgebühr
2x Kurzurlaub innerhalb der EU (5 Abhebungen am Geldautomaten von insgesamt 300 Euro): kostenfrei
20 Bezahlvorgänge an verschiedenen Standorten (Gesamtumsatz: 2.000 Euro): kostenfrei
10 Bargeldverfügungen an verschiedenen Standorten (Gesamtumsatz: 1.500 Euro, davon 800 Euro im Ausland): 15,60 Euro
Partnerkarte: 20 Euro pro Jahr

In diesem Beispiel sind Bezahlvorgänge weltweit kostenfrei. Allerdings wird bei Einsätzen der Kreditkarte im Nicht-Euro-Ausland eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,2 Prozent des Umsatzes erhoben. Bargeldlose Zahlungen sind weltweit kostenfrei, dafür fallen allerdings bei Bargeldverfügungen im Ausland prinzipiell 1,95 Prozent Gebühren an. Ebenfalls kostenpflichtig ist eine Partnerkarte. Diese Kosten führen bei deiner kostenfreien Kreditkarte zu, dass du – im Beispiel – insgesamt fast 60 Euro pro Jahr bei den entsprechenden Transaktionen an Gebühren zahlt.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Die kostenlose Kreditkarte ist keine spezielle Art von Kreditkarte, sondern die Karten ausgebende Bank bzw. der Kreditkartenanbieter berechnen in dem Fall für bestimmte Leistungen und den Einsatz der Kreditkarte keine Gebühren. Solche Kreditkarten gibt es wiederum in verschiedenen Varianten. Der Unterschied bezieht sich auf die Abrechnungsart, sodass die folgende Einteilung sämtlicher Kreditkarten am Markt gängig ist:

  • Credit-Cards
  • Charge-Cards
  • Debit-Cards
  • Prepaid-Cards

Der Unterschied zwischen den Kreditkartendaten bezieht sich insbesondere darauf, zu welchem Zeitpunkt dein Girokonto mit den Umsätzen belastet wird, die du zuvor mit einer kostenlosen Kreditkarte getätigt hast. Diesbezüglich gibt es je nach Kreditkartenart die folgenden Merkmale:

  • Credit-Card: Keine feste Rückzahlung/Abbuchung, höchstens eine freiwillig vereinbarte Mindestrückführung pro Monat
  • Charge-Card: Einmalige Belastung der Umsatzbeträge pro Monat im Zuge der Kreditkartenabrechnung
  • Debit-Card: Jeder Kreditkartenumsatz wird wenige Tage später vom Girokonto abgebucht
  • Prepaid-Card: Kein Verfügungsrahmen, Nutzung der Kreditkarte ausschließlich auf Guthabenbasis, daher sofortige Abbuchung vom Girokonto

Wann kann sich das Beantragen einer Gratis-Kreditkarte für mich lohnen?

Als Karteninhaber kann sich eine Gratis-Kreditkarte für dich insbesondere lohnen, wenn du – neben den Zahlungsverkehrsleistungen – keinen größeren Wert auf zusätzliche Leistungen bei deiner Kreditkarte legst, sondern dir eine günstige Karte wichtiger ist. Du benötigst also keine Reiseversicherungen oder Bonusprogramme sowie Rabatte. Solltest du dich häufiger im Ausland aufhalten, ist es empfehlenswert, dass du einen Kreditkartenvergleich durchführst. Dabei solltest du – auch bei einer kostenlosen Kreditkarte – genau darauf achten, ob und wenn ja, welche Gebühren bei der Bank für Auslandseinsätze mit der Karte eventuell anfallen. Bestens geeignet ist Gratis-Kreditkarte demnach für preissensible Kunden, die eine möglichst günstige bzw. im Idealfall kostenlose Kreditkarte nutzen möchten.

Kreditkartenvergleich
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OnlineBanken.com

Kostenlose Kreditkarte über Onlinebanken.com beantragen

Auf Onlinebanken.com geben wir dir die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen; selbstverständlich anonym und kostenfrei. Um unseren Vergleichsrechner zu nutzen, musst du es lediglich einige Selektionen vornehmen:

  • Jahresumsatz in Euroland
  • Jahresumsatz Nicht-Euroland
  • Kartengesellschaft
  • Ansehen / Status
  • Zahlungsart

Anschließend werden dir sämtliche Kreditkarten angezeigt, die auf deine Auswahlkriterien zutreffen. Gefällt dir ein Angebot, klickst du einfach rechts neben der entsprechenden Beschreibung der Kreditkarte auf den grünen Button „Zum Anbieter“. Darauf hin wirst du sofort auf die Webseite des Kreditkartenanbieters geleitet, wo du den Antrag online ausfüllen und absenden kannst. Wird dein Kreditkartenantrag genehmigt, erhältst du meistens schon wenige Tage später deine neue Kreditkarte nebst Zugangsdaten und auch eine persönliche Geheimzahl für die Nutzung von Geldautomaten.

Vor- und Nachteile von kostenlosen Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten haben einerseits Vorteile, du solltest allerdings auch möglichen Nachteile kennen. Aus dem Grund stellen wir im Folgenden übersichtlich zusammengefasst die häufigsten Vor- und Nachteile der Kreditkarten gegenüber:

Vorteile
  • Keine Jahresgebühren
  • Oft sämtliche Karteneinsätze plus Bargeldverfügungen weltweit kostenfrei
  • Manche gebührenfreien Kreditkarten beinhalten zusätzliche Leistungen, wie zum Beispiel Versicherungen
  • Sämtliche Zahlungsvorgänge uneingeschränkt möglich
  • Mobiles Bezahlen und Kontoverwaltung per App in der Regel nutzbar
  • Kreditrahmen wird zur Verfügung gestellt (außer bei Prepaid-Kreditkarten)
Nachteile
  • Manchmal entstehen auch bei einer kostenfreien Kreditkarte Gebühren, beispielsweise Auslandseinsatzentgelte oder Fremdwährungsgebühren
  • Zahlreiche gebührenfreien Kreditkarten beinhalten keine weiteren Leistungen, zum Beispiel Versicherungen oder die Teilnahme an Bonusprogrammen
  • Eventuell ist der Kreditrahmen eingeschränkt

Fazit: Unsere Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten eignen sich vor allem für Leute, die ihre Karte nur sporadisch beziehungsweise nur innerhalb Deutschlands oder des Euro-Raums einsetzen.

Leute, die dagegen viel auf Reisen und überall in der Welt unterwegs sind, verlassen sich lieber auf eine kostenpflichtige Karte mit dann auch gehobeneren Leistungen. Viele entscheiden sich für eine Gold- oder Platin-Karte oder sogar eine Black-Card.

Unterm Strich kommt es darauf an, wie viel du von deiner Kreditkarte erwartest: Soll sie ein rein zweckmäßiges Zahlungsmittel sein oder ein „Reisebuddy“?

Was die kostenlosen Kreditkarten in unserem Vergleich betrifft, lässt sich zumindest sagen: Viele von ihnen leisten deutlich mehr, als man erwarten möchte.

Häufige Fragen zu kostenlosen Kreditkarten

❓ Kann ich auch goldene Kreditkarten kostenlos erhalten?

Tatsächlich gibt es einige goldene Kreditkarten, die dennoch kostenfrei sind. Ein Beispiel ist die TF Mastercard Gold der TF Bank. Diese Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei, du kannst Bargeld weltweit abheben und trotzdem enthält die Kreditkarte Versicherungsleistungen.

🔍 Bleiben kostenlose Kreditkarten auch kostenlos?

Bei vielen kostenfreien Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr dauerhaft. Bei anderen gebührenfreien Kreditkarten hingegen kann es sein, dass die Kostenfreiheit bezüglich der Jahresgebühr nur im ersten oder in den ersten zwei Jahren gilt. Anschließend müsstest du dann die entsprechende Jahresgebühr zahlen. Die Emittenten der Kreditkarten bzw. Banken legen in den Bedingungen zur Kreditkarte allerdings fest, ob die Karte dauerhaft gebührenfrei ist oder ob die Jahresgebühr nur für einen begrenzten Zeitraum entfällt. Eine als dauerhaft gebührenfrei angepriesene Karte darf also nicht einfach später kostenpflichtig werden. Zumindest nicht, ohne dass du den geänderten Bedingungen zugestimmt hast.