Die Hypo-Vereinsbank, kurz HVB, ist inzwischen Teil der italienischen UniCredit Group. Die Bayern hatten sich von jeher eher auf die etwas solventere Klientel ausgerichtet. Dies zeigt sich auch in den Kreditkartenvarianten. Die HVB Mastercard ist sowohl als klassische Variante als auch in der Gold-Version (inkl. Versicherungspaket) erhältlich.

Über die HVB Mastercard

Grundsätzlich ist die HVB Mastercard als Ergänzung zu einem HVB Girokonto gedacht. Wer noch kein Girokonto bei der HVB besitzt, muss ein solches Konto eröffnen. Bedauerlicherweise bietet die HVB ein kostenloses Girokonto nur für junge Leute an. Damit schrumpft der Kreis der potenziellen Kunden.

Für die HVB Mastercard Classic fallen pro Jahr 30 Euro Gebühren an, die jedoch abhängig vom Umsatz sinken. Der Preis für die HVB Mastercard Gold bewegt sich je nach Kontomodell zwischen null Euro im Jahr und 80 Euro im Jahr.

Die Tatsache, dass weltweit 44 Millionen Mastercard Akzeptanzstellen für die HVB Mastercard existieren, macht diese Kreditkarte nicht zu etwas Besonderem. Das gilt für alle anderen Mastercards auch.

HypoVereinsbank HVB MasterCard
Leistungen
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
178
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Die Kosten der HVB Mastercard

Bei Umsätzen unter 3.000 Euro im Jahr berechnet die HVB eine Jahresgebühr in Höhe von 30 Euro. Betragen die Umsätze zwischen 3.000 Euro und 6.000 Euro, reduziert sich die Gebühr auf zehn Euro im Jahr. Ab 6.001 Euro Umsatz ist die HVB Mastercard Classic kostenlos.

Der Preis für die Mastercard Gold ist in der monatlichen Kontoführungsgebühr für das HVB Exklusivkonto enthalten. Bei allen anderen Kontomodellen beträgt die Jahresgebühr 60 Euro für Singles und 80 Euro für die Family Variante.

Zahlungsziel und Optionen

Das Zahlungsziel für den Saldenausgleich hat die HVB recht eng bemessen. Der offene Saldo wird bereits am 15. des Folgemonats abgebucht. Eine Teilzahlungsfunktion ist nicht möglich. Verfügt der Kunde nicht über ein entsprechendes Guthaben, greift der Dispo seines HVB-Girokontos.

Guthaben- und Sollzinsen

Da die HVB Mastercards keine eigenständigen Kreditkarten sind, existiert auch kein gesondertes Kreditkartenkonto. Die Abrechnung erfolgt über das Girokonto. Die HVB zahlt keine Guthabenzinsen. Dafür bedient sie sich beim Dispokredit recht großzügig. Stolze 10,63 Prozent p.a. betrug der Zinssatz im Dezember 2020.

Auslandsentgelte und Barabhebungen

Ein wesentlicher Punkt bei der Wahl einer Kreditkarte ist die Option, gerade im Ausland gebührenfrei Bargeldabhebungen an Geldautomaten vornehmen zu können. Mit den Maestrocards fallen in der Regel hohe Kosten an, die sich mit Kreditkarten vermeiden lassen. Wer im Ausland auf einen Geldautomaten der UniCredit Group stößt, spart tatsächlich die Gebühren für Barverfügungen. Bei allen anderen Geldautomaten fallen, gleich, ob Eurozone oder außerhalb, zwei Prozent der verfügten Abhebung, mindestens fünf Euro, an. Diese entfallen allerdings wiederum, wenn die Karte in Verbindung mit einem HVB Exklusivkonto genutzt wird. Grundsätzlich berechnet die HVB bei ihrer Mastercard auch 1,75 Prozent des Umsatzes, wenn dieser in Fremdwährung getätigt wurde.

HVB Mastercard Nachhaltigkeit
Die HVB Mastercard ist auch in Sachen Nachhaltigkeit top.

Die Zusatzleistungen der HVB Mastercard

Die Zusatzleistungen der HVB Mastercard classic beschreibt die HVB in ihrem Kreditkartenvergleich wie folgt: „Besonderheiten: keine“. Dafür ist das Einkaufen im Internet mit der Karte möglich…

Die HVB Mastercard Gold bietet zumindest ein Versicherungspaket, das folgende Punkte einschließt:

  • Reiserücktrittskosten-/ Reiseabbruchversicherung
  • 24-Stunden-Notfallservice
  • Reisekranken-Versicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Autoschutzbrief

Voraussetzung ist, dass die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.

Limits der HVB Mastercard

Der Kreditrahmen der HVB Mastercard orientiert sich an der Bonität des Karteninhabers. Bestimmte Grenzen sind nicht vorgesehen, da sich gerade die HVB Mastercard Gold in Kombination mit dem Exklusivkonto an die Klientel aus dem Private Wealth Management wendet.

Wann erhöht die HVB den Kreditrahmen?

Eine Erhöhung des Kreditrahmens ist gegeben, wenn die Bonität des Kontoinhabers dies zulässt. Entsprechende Habenumsätze auf dem Konto, weitere Produkte wie eine Baufinanzierung oder ein Wertpapierdepot sind sicher gute Argumente für eine Erweiterung des Kreditrahmens. Allerdings muss der Kontoinhaber von sich aus an die Bank herantreten.

Wie kann ich mein Kreditlimit für die HVB Mastercard erhöhen?

Ein Gespräch mit der HVB wäre der erste Schritt. Es liegt grundsätzlich im Ermessen der Bank, den Spielraum der Kreditkarte zu erweitern.

Die Stärken der Karte

Im Vergleich zu Mitbewerbern fällt uns bei den HVB Mastercard Kreditkarten jetzt keine echte Stärke auf. Kostenfreie Barverfügungen hängen vom Geldautomaten ab, Fremdwährungsumsätze kosten Geld, besondere Zusatzleistungen finden sich auch keine. Wir müssen hier leider passen.

Die Schwächen der Karte

Die HVB Mastercard ist keine Kreditkarte für die breite Masse, die eine möglichst günstige Karte mit vielen Extras sucht. Die prinzipiellen Kosten stellen im direkten Vergleich mit den Mitbewerbern einen echten Schwachpunkt dar. Der eingeschränkte kostenlose Bargeldbezug kann auch nur als Defizit gewichtet werden. Das enge Zeitfenster bis zum Ausgleich des offenen Kreditkartensaldos sehen wir genauso kritisch wie den vergleichsweise hohen Dispozins, wenn eine Kontoüberziehung für den Saldenausgleich notwendig wird.

Voraussetzungen für die HVB Mastercard

Die HypoVereinsbank sagt selbst, dass die HVB Kreditkarte die optimale Ergänzung zu den HVB Girokonten darstellt, „Bonität vorausgesetzt“. Neben der entsprechenden Bonität muss der Antragsteller volljährig sein und einen Wohnsitz in der EU nachweisen.

Die Eröffnung des Girokontos ist Grundvoraussetzung für den Antrag auf eine HVB Mastercard.

Wie leicht ist der Antrag?

Die Antragstellung ist nicht weiter schwierig, zieht sich allerdings ein wenig. Der Kunde wählt nicht die Kreditkarte aus, sondern das entsprechende Kontomodell.

HypoVereinsbank Mastercard Antrag
Sehr übersichtlicher Antrag zur HVB Mastercard, doch der Zwang zur Teilnahme am Kundenprogramm valyou gefiel uns weniger.

Positiv fällt auf, dass für Rückfragen während des Antragsprozesses das Telefonsymbol permanent eingeblendet ist. Was uns stört, ist, dass das Konto nur beantragt werden kann, wenn man dem Kundenprogramm valyou zustimmt. Dies alleine reicht aber noch nicht, um an valyou teilnehmen können zu müssen. Man muss auch mit werblichen Kontaktaufnahmen für weitere Produkte einverstanden sein. Keine Werbezustimmung, keine Kontoeröffnung. Dieses Vorgehen werten wir negativ.

Wenigstens ermöglicht die HVB im Rahmen der Kontoeröffnung die Legitimation im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens. Dies erspart den Kunden den Weg zur Post respektive zur nächsten HVB –Filiale.

Wie sicher ist die HVB?

Was die Technologie angeht, ist das Onlinebanking bei der HVB wirklich sicher, zumindest entsprechend dem heutigen Stand der Technik.

In Bezug auf die Einlagensicherung hält sich die UniCredit bedeckt. Zum einen sind die Einlagen über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Anleger gesichert. Zum anderen ist die Unicredit auch Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Wie hoch der Schutz ausfällt, bleibt aber gezielt unerwähnt. Die Rede ist nur von „mindestens 750.00 Euro“.

Wer Fragen an die HVB hat, kann diese telefonisch oder per Mail stellen. Die Mitarbeiter sind telefonisch von montags bis freitags in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr unter der Rufnummer +49 800 504 050 6 erreichbar.

Alternativ bietet sich noch der Filialbesuch in einer der deutschlandweit vertretenen Filialen an.

Die HVB Mastercard mit Google Pay und Apple Pay

Nutzer von Android Smartphones schauen bei der HVB Mastercard bezüglich Google Pay leider in die Röhre. Dieser Service wird aktuell nicht angeboten. Lediglich iPhone-Nutzer können das kontaktlose Bezahlen via Apple pay nutzen. Für Freunde von Android bleibt nur der NFC-Chip der Kreditkarte für kontaktloses Bezahlen.

Was sind die Alternativen zur HVB Mastercard?

Echte Alternativen zur HVB Mastercard tun sich reichlich auf. Mehr Leistung für weniger Geld ist bei fast allen anderen Kreditkarten, sofern nicht vom Sparkassenverbund oder anderen privaten Filialbanken ausgegeben, der Standard. Die Kombination der DKB aus kostenlosem Girokonto und gebührenfreier Kreditkarte zählt mit zu den beliebtesten Angeboten in dieser Produktkategorie. ING und comdirect empfehlen sich ebenfalls für die Kombination aus kostenlosem Girokonto und gebührenfreier Kreditkarte.

Wer auf ein weiteres Girokonto verzichten möchte, ist mit der Hanseatic Bank CleverCard genauso gut bedient wie mit der PaySol Deutschland Kreditkarte.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Fazit

Der bröckelnde Glanz bajuwarischen Private Wealth Managements macht auch vor der HVB Mastercard nicht halt. Zusammengefasst ist dieses Relikt aus einer anderen Zeit nicht mehr zeitgemäß. Zu teuer und zu wenig Besonderheiten sind keine guten Voraussetzungen, um im harten Konkurrenzkampf mit den Kreditkarten der Direktbanken zu bestehen.

Häufige Fragen zur HVB Mastercard

🤔 Wie und wann kündige ich die HVB Mastercard?

Der Karteninhaber kann die Karte jederzeit kündigen. Eine bereits entrichtete Jahresgebühr wird ihm anteilig zurückerstattet.

⤴ Wie kann ich das Limit der HVB Mastercard anpassen?

Das Limit der HVB Mastercard kann nur durch die Bank selbst angepasst werden. Die Höhe des Limits orientiert sich an der subjektiven Einschätzung der Bonität des Kontoinhabers. Allerdings hat der Karten- und Kontoinhaber die Option, bezüglich einer Anpassung des Limits bei der Bank vorstellig zu werden.

💰 Wie hoch ist die Jahresgebühr HVB Mastercard?

Die HVB stellt für die Mastercard Classic zunächst 30 Euro pro Jahr in Rechnung. Bei einem Umsatz von mindestens 3.000 Euro sinkt die Kartengebühr auf zehn Euro. Sie entfällt, wenn der Karteninhaber mehr als 6.000 Euro Umsatz im Laufe des Kalenderjahres generiert. Die Jahresgebühr für die HVB Mastercard Gold beträgt für die Singlekarte 60 Euro, für die Family-Card 80 Euro im Jahr. Allerdings ist die Jahresgebühr in der Kontoführungspauschale für das Exklusivkonto enthalten.

🏧 Kann ich mit der HVB Mastercard kostenlos an Geldautomaten abheben?

Bargeldabhebungen sind mit der HVB Mastercard Classic an allen Geldautomaten der Unicredit Group möglich. An allen anderen Automaten fällt eine Gebühr von zwei Prozent, mindestens fünf Euro an. Wurde die Karte in Verbindung mit dem HVB Exklusivkonto beantragt, entfällt diese Gebühr.

🚨 Wie kann ich meine HVB Mastercard sperren?

Die Sperrung einer Kreditkarte ist in Deutschland über die einheitliche Rufnummer 116 116 möglich. Erfolgt der Anruf aus dem Ausland, ist allerdings die Vorwahl +49 für Deutschland notwendig.

🕛 Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die HVB Mastercard erhalte?

Die HVB beginnt mit dem Versand der Unterlagen nach erfolgter Bonitätsprüfung. Dies dauert in der Regel nur wenige Tage. Der Kunde erhält dann alle Kontounterlagen, die PIN und die Kreditkarte. Allerdings gehen ihm die Dokumente mit unterschiedlicher Post zeitversetzt zu. Dies dient der Sicherheit der Unterlagen.

❓ Wie kann ich die HVB Mastercard aktivieren?

Die HVB Mastercard ist eine der wenigen Kreditkarten, die vor der ersten Nutzung noch aktiviert werden müssen. Dies kann unter der Rufnummer +49 89 435 49 490 an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr geschehen. Die Rufnummer ist etwas schwer zu finden, da sie in der Rubrik Kartensperre hinterlegt ist – kontraproduktiv.

💸 Wie lange dauert die Überweisung von der HVB Mastercard auf mein Girokonto?

Überweisungen von der HVB Mastercard auf das Girokonto sind in dem Sinn nicht möglich, da das Girokonto das Konto für die Mastercard darstellt.

👔 Was ist die Benutzerkennung für HVB Mastercard?

Bei der Benutzerkennung handelt es sich um den Nutzernamen für das Onlinebanking, mit dem der Kontoinhaber auch die Kreditkarte verwalten kann.

💳 Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto von der HVB Mastercard?

Zur HVB Mastercard gehört kein eigenes, spezielles Kreditkartenkonto. Die Karte ist Bestandteil eines HVB Girokontos. Dieses Konto wiederum ist ein ganz normales Girokonto mit eigener IBAN und BIC. Für eine Überweisung auf dieses Konto müssen lediglich die IBAN, der Name des Kontoinhabers, der Betrag und auf Wunsch der Verwendungszweck angegeben werden.

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com