Die HypoVereinsbank, kurz HVB, ist inzwischen Teil der italienischen UniCredit Group. Die Bayern haben sich von jeher eher auf die etwas zahlungskräftigeren Kund:innen ausgerichtet. Dies zeigt sich auch in den Kreditkartenvarianten. Die HVB Mastercard ist sowohl als klassische Variante als auch in der Gold-Version (inkl. Versicherungspaket) erhältlich.
Über die HVB Mastercard
Grundsätzlich ist die Kreditkarte als Ergänzung zu einem HVB Girokonto gedacht. Wer noch kein Girokonto bei der HVB besitzt, muss ein solches Konto eröffnen. Ein kostenloses Girokonto bietet die Bank nur für Personen unter 26 an. Damit schrumpft der Kreis der potenziellen Kund:innen.
Für die HVB Mastercard Classic fallen pro Jahr 30 Euro Gebühren an, die jedoch abhängig vom Umsatz und vom Kontomodell sinken. Der Preis für die HVB Mastercard Gold bewegt sich je nach Konto zwischen 0 und 80 Euro im Jahr.
Die Kosten der HVB Mastercard
Bei Umsätzen unter 3.000 Euro im Jahr berechnet die HVB eine Jahresgebühr in Höhe von 30 Euro. Betragen die Umsätze zwischen 3.000 Euro und 6.000 Euro, reduziert sich die Gebühr auf 10 Euro. Bei Umsätzen oberhalb von 6.000 Euro ist die HVB Mastercard Classic kostenlos.
Der Preis für die Mastercard Gold ist in der monatlichen Kontoführungsgebühr für das HVB Exklusivkonto enthalten. Bei allen anderen Kontotypen beträgt die Jahresgebühr 60 Euro für die „Single-Variante“ und 80 Euro für die „Family-Variante“.
Zahlungsziel und Optionen
Das Fälligkeitsdatum für den Ausgleich der Kartenumsätze hat die HVB recht eng bemessen. Der offene Saldo wird bereits am 15. des Folgemonats abgebucht. Eine Teilzahlungsfunktion ist nicht möglich. Ist das Konto nicht gedeckt, greift der Dispo des HVB-Kontos.
Guthaben- und Sollzinsen
Da die HVB Mastercards keine eigenständigen Kreditkarten sind, existiert auch kein gesondertes Kreditkartenkonto. Die Abrechnung erfolgt über das Girokonto. Die HVB zahlt keine Guthabenzinsen. Dafür bedient sie sich beim Dispokredit recht großzügig. Stolze 10,37 % p.a. betrug der Zinssatz im März 2022.
Auslandsentgelte und Barabhebungen
Ein wesentlicher Punkt bei der Wahl einer Kreditkarte ist die Möglichkeit, gerade im Ausland gebührenfrei Bargeldabhebungen vornehmen zu können. Mit regulären EC-Karten fallen meist hohe Gebühren an, die sich mit vielen Kreditkarten vermeiden lassen. Wer im Ausland auf einen Geldautomaten der UniCredit Group stößt, spart mit der HVB Kreditkarte tatsächlich die Gebühren für Bargeldabhebungen. Bei allen anderen Geldautomaten fallen, gleich, ob Eurozone oder außerhalb, 2 % der verfügten Abhebung, mindestens 5 Euro, an. Diese entfallen allerdings wiederum, wenn die Kreditkarte in Verbindung mit einem HVB Exklusivkonto genutzt wird. Grundsätzlich berechnet die HVB bei der Kreditkarte auch 1,75 % des Umsatzes, wenn dieser in Fremdwährung getätigt wurde.
Die Zusatzleistungen der HVB Mastercard
Während die HVB Mastercard Classic keine Kartenzusatzleistungen oder sonstige Besonderheiten beinhaltet, bietet die Gold-Karte zumindest ein Versicherungspaket, das folgende Punkte einschließt:
- Reiserücktrittskosten-/ Reiseabbruchversicherung
- 24-Stunden-Notfallservice
- Reisekranken-Versicherung
- Reisegepäckversicherung
- Autoschutzbrief
Bedingung ist, dass die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
Limits der HVB Mastercard
Der Verfügungsrahmen der HVB Mastercard orientiert sich an der Bonität der Karteninhaber:innen. Bestimmte Grenzen sind nicht vorgesehen, da sich gerade die HVB Mastercard Gold in Kombination mit dem Exklusivkonto an die Klientel aus dem Private Wealth Management wendet.
Wann erhöht die HVB den Kreditrahmen?
Der Kreditrahmen wird erweitert, wenn die Bonität der Karteninhaber:innen dies zulässt. Entsprechende Habenumsätze auf dem Konto, weitere Produkte wie eine Baufinanzierung oder ein Wertpapierdepot sind meist gute Argumente für eine Erweiterung des Verfügungsrahmens. Allerdings muss man dafür von sich aus an die Bank herantreten.
Wie kann ich mein Kreditlimit für die HVB Mastercard erhöhen?
Ein Gespräch mit der HVB ist der erste Schritt. Es liegt grundsätzlich im Ermessen der Bank, den Spielraum der Kreditkarte zu erweitern.
Die Stärken der Karte
Im Vergleich zur Konkurrenz weisen die HVB Mastercard Kreditkarten keine echte Stärke auf. Kostenfreie Bargeldabhebungen hängen im In- und Ausland vom Automaten ab, Bezahlungen in Fremdwährung kosten Geld, besondere Zusatzleistungen sucht man vergeblich.
Die Schwächen der Karte
Suchst du eine möglichst günstige Kreditkarte mit vielen Extras, gibt es bessere Angebote als die HVB Mastercard. Die prinzipiellen Kosten stellen im direkten Vergleich mit anderen Kreditkarten einen echten Schwachpunkt dar. Der eingeschränkte kostenlose Bargeldbezug ist eine klare Schwachstelle. Das enge Zeitfenster bis zum Ausgleich des offenen Kreditkartensaldos sehen wir genauso kritisch wie den vergleichsweise hohen Jahreszins.
Voraussetzungen für die HVB Mastercard
Die HypoVereinsbank sagt selbst, dass die HVB Kreditkarte die optimale Ergänzung zu den HVB Girokonten darstellt, „Bonität vorausgesetzt“. Die Eröffnung eines HVB-Kontos ist Grundvoraussetzung für die Beantragung der Kreditkarte. Außerdem müssen die Antragsteller:innen volljährig sein und einen Wohnsitz in der EU nachweisen.
Wie leicht ist der Antrag?
Die Antragstellung ist simpel, zieht sich allerdings ein wenig. Kund:innen wählen nicht die Kreditkarte aus, sondern das entsprechende Kontomodell.
Positiv fällt auf, dass für Rückfragen während des Antragsprozesses das Telefonsymbol permanent eingeblendet ist. Was uns stört, ist, dass das Konto nur beantragt werden kann, wenn man dem Kundenprogramm valyou und mit der werblichen Kontaktaufnahmen für weitere Produkte zustimmt. Keine Werbezustimmung, keine Kontoeröffnung.
Die HVB ermöglicht eine Legitimation mittels VideoIdent-Verfahren. Dies erspart den Weg zur Post oder zur nächsten HVB-Filiale.
Wie sicher ist die HVB?
Was die Technologie angeht, ist das Online-Banking bei der HVB sicher und entspricht dem aktuellen Stand der Technik.
In Bezug auf die Einlagensicherung hält sich die UniCredit bedeckt. Zum einen sind die Einlagen über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Anleger gesichert. Zum anderen ist die Unicredit auch Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Wie hoch der Schutz ausfällt, bleibt aber unerwähnt. Die Rede ist nur von „mindestens 750.000 Euro“.
Wer Fragen an die HVB hat, kann diese telefonisch oder per Mail stellen. Die Mitarbeiter:innen sind telefonisch von montags bis freitags in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr unter der Rufnummer +49 800 504 050 6 erreichbar.
Alternativ bietet sich noch der Besuch in einer der deutschlandweit vertretenen Filialen an.
Die HVB Mastercard mit Google Pay und Apple Pay
Lediglich iPhone-Nutzer:innen können via Apple Pay kontaktlos mit ihrem Mobilgerät bezahlen. Für Android–Nutzer:innen bleibt nur der NFC-Chip der Kreditkarte für kontaktloses Bezahlen.
Was sind die Alternativen zur HVB Mastercard?
Alternativen zur HVB Mastercard gibt es reichlich. Mehr Leistung für weniger Geld ist bei fast allen anderen Kreditkarten, sofern nicht vom Sparkassenverbund oder anderen privaten Filialbanken ausgegeben, der Standard. ING und comdirect überzeugen uns beispielsweise weitaus mehr mit ihrer Kombination aus kostenlosem Girokonto und gebührenfreier Kreditkarte.
Wer auf ein weiteres Girokonto verzichten möchte, ist mit der GenialCard der Hanseatic Bank genauso gut bedient wie mit der PaySol Deutschland Kreditkarte.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.
Fazit
Der bröckelnde Glanz bajuwarischen Private Wealth Managements macht auch vor der HVB Mastercard nicht halt. Die Kreditkarte ist wie ein Relikt aus einer anderen Zeit und nicht mehr zeitgemäß. Zu teuer und wenige Besonderheiten sind keine guten Bedingungen, um im harten Konkurrenzkampf mit den Kreditkarten der Direktbanken zu bestehen.
Häufige Fragen zur HVB Mastercard
Wie und wann kündige ich die HVB Mastercard?
Du kannst die Kreditkarte zum Monatsende hin kündigen. Eine bereits entrichtete Jahresgebühr wird dir anteilig zurückerstattet.
Wie kann ich das Limit der HVB Mastercard anpassen?
Der Verfügungsrahmen der Kreditkarte kann nur durch die HypoVereinsbank selbst angepasst werden. Die Höhe des Rahmens orientiert sich an der Bonität der Kontoinhaber:innen. Für eine Anpassung des Limits solltest du bei der Bank vorstellig werden.
Wie hoch ist die Jahresgebühr HVB Mastercard?
Die HVB stellt für die Mastercard Classic zunächst 30 Euro pro Jahr in Rechnung. Bei einem Umsatz von mindestens 3.000 Euro sinkt die Jahresgebühr auf 10 Euro. Sie entfällt, wenn der Karteninhaber mehr als 6.000 Euro Umsatz im Laufe des Kalenderjahres generiert. Die Jahresgebühr für die HVB Mastercard Gold beträgt für die Single-Karte 60 Euro, für die Family-Card 80 Euro im Jahr. Allerdings ist die Jahresgebühr in der Pauschale für das Exklusivkonto enthalten.
Kann ich mit der HVB Mastercard kostenlos an Geldautomaten abheben?
Bargeldabhebungen sind mit der Kreditkarte an allen Geldautomaten der Unicredit Group möglich. An allen anderen Automaten fällt eine Gebühr von 2 %, mindestens 5 Euro, an. Wurde die Karte in Verbindung mit dem HVB Exklusivkonto beantragt, entfällt diese Gebühr.
Wie kann ich meine HVB Mastercard sperren?
Die passenden Ansprechpartner:innen bei der HypoVereinsbank erreichst du unter der +49 89 435 49 490. Außerdem ist eine Sperrung über eine allgemeine Hotline (Telefonnummer: 116 116) möglich. Erfolgt der Anruf aus dem Ausland, ist die Vorwahl +49 für Deutschland notwendig.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN für die HVB Mastercard erhalte?
Die HVB beginnt mit dem Versand der Unterlagen nach erfolgter Bonitätsprüfung. Dies dauert in der Regel nur wenige Tage. Kund:innen erhalten dann alle notwendigen Unterlagen, die PIN und die Kreditkarte. Allerdings gehen ihm die Dokumente mit unterschiedlicher Post zeitversetzt zu. Dies dient der Sicherheit der Unterlagen.
Wie kann ich die HVB Mastercard aktivieren?
Die HVB Mastercard ist eine der wenigen Kreditkarten, die vor der ersten Nutzung noch aktiviert werden müssen. Dies kann unter der Telefonnummer +49 89 435 49 490 an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr geschehen.
Wie lange dauert die Überweisung von der HVB Mastercard auf mein Girokonto?
Eine Geldüberweisung von der HVB Mastercard auf das Girokonto ist nicht möglich, da das Girokonto das Konto für die Kreditkarte darstellt.
Was ist die Benutzerkennung für die HVB Mastercard?
Bei der Benutzerkennung handelt es sich um den Nutzernamen für das Online-Banking, mit dem Kontoinhaber:innen auch die Kreditkarte verwalten können.
Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto von der HVB Mastercard?
Zur HVB Mastercard gehört kein eigenes Kreditkartenkonto. Die Kreditkarte ist Bestandteil eines HVB Girokontos. Dieses Konto wiederum ist ein ganz normales Girokonto mit eigener IBAN und BIC. Für eine Geldüberweisung auf dieses Konto müssen lediglich die IBAN, der Name der Kontoinhaber:in, der Betrag und auf Wunsch der Verwendungszweck angegeben werden.
Allgemeine Informationen
| Name: | HypoVereinsbank |
| Adresse: | Arabellastraße 12 |
| PLZ: | 81925 |
| Ort: | München |
| Kontakt-Mail: | info@unicredit.de |
| Telefon: | 089 3780 |
| Website: | www.hypovereinsbank.de |
| BIC: | HYVEDEMMXXX |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin, EZB |
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