PaySol ist ein FinTech, dass im Privatkundensegment Girokonten auf Guthabenbasis und Kreditkarten anbietet. Bei den Karten handelt es sich um echte Kreditkarten mit Kreditrahmen. Die Kartengesellschaft dahinter ist VISA, die Bank mit der PaySol für die VISA Deutschlandkarte kooperiert, die Hanseatic Bank in Hamburg.
Über die PaySol Deutschland Kreditkarte
Die PaySol Deutschland Kreditkarte gibt es zunächst in zwei Varianten. Die einfache Version ist die VISA Deutschland Kreditkarte Classic, die andere Version kommt als Gold-Karte daher. In beiden Varianten wartet sie durchaus mit Pluspunkten auf. Barabhebungen an Geldautomaten mit VISA Logo sind weltweit kostenfrei. Mit 46 Millionen Akzeptanzstellen weltweit ist der Karteninhaber, was das Bezahlen angeht, auf der sicheren Seite.
Die Kosten der PaySol Deutschland Kreditkarte
Bei der Goldkarte verzichtet der Emittent auf die Jahresgebühr in Höhe von 45 Euro, wenn der Mindestumsatz im Jahr nicht unter 3.000 Euro liegt. Die Deutschland Kreditkarte Classic ist grundsätzlich kostenfrei.
Zahlungsziel und Optionen
Da es sich um eine echte Kreditkarte handelt, läuft bei Nutzung während eines Monats ein Saldo auf dem Kartenkonto auf. Der Karteninhaber hat zwei Optionen, den Saldo zurückzuführen. Alternative eins bedeutet, am Ende des Monats den Saldo des Vormonats in einer Summe zu tilgen. In diesem Fall berechnet die Hanseatic Bank auch keine Zinsen. Alternative zwei läuft auf eine Ratenzahlung hinaus. Die Mindestratenhöhe beträgt drei Prozent des offenen Saldos, mindestens 20 Euro.
Guthaben- und Sollzinsen
PaySol und die Hanseatic Bank zahlen auf das Kreditkartenkonto keine Guthabenzinsen. Die Bank weist explizit darauf hin, dass ein Guthaben auf dem Kreditkartenkonto unerwünscht ist. Bei den Zinsen, die bei Rückführung des Kreditkartensaldos in Raten berechnet werden, gibt es allerdings einen kleinen Unterschied zwischen den beiden Kartenvarianten.
Der effektive Jahreszins bei der VISA Deutschland Karte Classic beträgt 16,9 Prozent effektiv pro Jahr. Bei der VISA Deutschland Karte Gold beläuft er sich auf 17,79 Prozent.
Auslandsentgelte und Bargeldabhebungen
Weniger undurchsichtig ist die Gebührenkalkulation bei Auslandsentgelten und Bargeldabhebungen. Die PaySol Deutschland Kreditkarte, gleich, ob Classic oder Gold, verzichtet auf Gebühren beim abheben von Bargeld.
Dies gilt allerdings bei der Deutschland Kreditkarte Gold für Umsätze außerhalb der Eurozone. Während bei der Classic-Karte keine Umrechnungsgebühren anfallen, kalkulieren die Kreditkartenherausgeber bei Umsätzen außerhalb der Eurozone (Fremdwährungen) mit zwei Prozent des Umsatzes als Gebühr.
Die Zusatzleistungen der PaySol Deutschland Kreditkarte
Beide Kartenvarianten bieten ihren Inhabern von Haus aus Rabattprogramme. Zum einen erhalten die Karteninhaber einen Reiserabatt von fünf Prozent, wenn sie eine Reise über das Partnerreisebüro „Urlaubsplus“ der Hanseatic Bank buchen.
Zum anderen bieten PaySol und die Hanseatic Bank ein Cashback-Programm in Kooperation mit ausgewählten Einzelhändlern an. Wer mit seiner Deutschland Kreditkarte bezahlt, erhält bei Unternehmen wie Rossmann, Zalando oder Lieferando bis zu 15 Prozent Rabatt.
Reiseschutz mit der PaySol Deutschland Kreditkarte Gold
Die PaySol Deutschland Kreditkarte Gold bietet ihren Inhabern noch ein klein wenig mehr – die perfekte Absicherung für Reisen. Und das Beste ist: Der Versicherungsschutz besteht, unabhängig davon, ob die Reise mit der Karte bezahlt wurde oder nicht. Folgende Positionen sind im Reiseschutz der PaySol Deutschland Kreditkarte Gold abgesichert:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- SicherSmartphone-Versicherung
Damit kristallisiert sich die PaySol Deutschland Kreditkarte Gold immer mehr zum echten Begleiter für aller heraus, die gerne und viel unterwegs sind.
Limits der PaySol Deutschland Kreditkarte
Ein Kreditrahmen ist schön und gut, aber wie hoch fällt er aus? Die Deutschland Kreditkarte Classic ist von Beginn an mit einem Kreditrahmen in Höhe von 2.500 Euro ausgestattet. Für die Deutschland Kreditkarte Gold greift eine Größenordnung von 3.500 Euro.
Wann erhöht PaySol den Kreditrahmen?
Eine automatische Anpassung des Kreditrahmens ist nicht unbedingt vorgesehen. Allerdings kann der Karteninhaber bei der Hanseatic Bank vorstellig werden und aufgrund seiner Bonität und der bisherigen Umsätze um eine Erhöhung bitten. Die Anpassung des Kreditrahmens ist immer eine bonitätsabhängige Einzelfallentscheidung.
Wie kann ich mein Kreditlimit für die PaySol Deutschland Kreditkarte erhöhen?
Der einfachste Weg ist es, mit der Hanseatic Bank als kontoführender Stelle Kontakt aufzunehmen.
Die Stärken der Karte
Die Stärken der Karte, gerade der PaySol Deutschland Kreditkarte Classic, liegen auf der Hand. Dauerhaft gebührenfrei, kostenlose Barabhebungen und das CashBack-Verfahren machen diese Karte durchaus attraktiv. Wer Wert auf das Versicherungspaket legt, muss lediglich den Mindestumsatz von 3.000 Euro im Jahr für die Goldkarte übersteigen, um ebenfalls von der Jahresgebühr befreit zu sein.
Die Schwächen der Karte
Es ist für uns nicht ganz ersichtlich, weshalb der effektive Jahreszins bei der Goldkarte höher ausfällt, als bei der Classic-Karte. Ebenso mutet es seltsam an, dass bei der Goldkarte Kosten für Umsätze außerhalb der Eurozone anfallen, bei der Classic Karte nicht.
Voraussetzungen für die PaySol Deutschland Kreditkarte
Kreditkarten setzen zunächst die Volljährigkeit des Antragstellers voraus. Dazu kommt der Nachweis einer Meldeadresse in Deutschland, eine entsprechende Bonität und eine E-Mail-Adresse sowie eine aktive Handyrufnummer.
Wie leicht ist der Antrag?
An der Antragstellung soll die Ausgabe einer Kreditkarte bestimmt nicht scheitern. Der Antrag ist klar strukturiert. Eine Telefonnummer für mögliche Rückfragen ist zwar nicht prominent eingeblendet, jedoch über den Menüpunkt „Kontakt“ sofort abrufbar. Die Fragen sind im Grunde selbsterklärend:
Für das Legitimationsverfahren hat der Antragsteller am Ende die Wahl zwischen PostIdent-Verfahren und VideoIdent. Wir empfehlen das VideoIdent-Verfahren, da es den Weg zum Postamt erspart und keine Uhrzeiten vorgibt. Das VideoIdent-Verfahren ist bis 22 Uhr abends möglich. Der Antragsteller benötigt dafür ein Endgerät mit Kamera, Lautsprecher und Mikrofon. Der Mitarbeiter leitet den Kunden Schritt für Schritt durch den Antragsprozess.
Wie sicher ist die Hanseatic Bank?
Auch wenn PaySol der eigentliche Emittent der Deutschland Kreditkarte ist, steht die Hanseatic Bank als kontoführende Bank im Fokus. Bezüglich der Einlagensicherung müssen sich Nutzer der Deutschland Kreditkarte kein Kopfzerbrechen machen, Guthaben auf dem Kreditkartenkonto sind bekanntermaßen unerwünscht.
Hinsichtlich der technischen Sicherheit gibt es bei der Hanseatic Bank nichts zu bemängeln. Mit der App lässt sich das Onlinebanking sicher steuern, Schwachstellen im System sind nicht bekannt.
Wer Fragen zur Kreditkarte hat, kann sich an zwei Rufnummern wenden. Zum einen steht die Telefonnummer 0351 64751711 von PaySol zur Verfügung. Diese ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 10 Uhr und 16 Uhr besetzt. Wer es etwas kundenfreundlicher mag, nutzt die Leitung der Hanseatic Bank. Hier stehen die Mitarbeiter montags bis freitags zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr unter 040 600 096 432 für die Beantwortung von Fragen bereit.
Alternativ bietet sich die E-Mail-Adresse kartenservice@hanseaticbank.de an.
PaySol Deutschland Kreditkarte mit Google Pay und Apple Pay
Es ist natürlich keine Frage, dass die PaySol Deutschland Kreditkarte auch mit Google Pay und Apple Pay funktioniert. Damit sind auch die Vorzüge des kontaktlosen Bezahlens sichergestellt.
Was sind die Alternativen zur PaySol Deutschland Kreditkarte?
Als Erstes fällt uns da die Alternative aus dem eigenen Haus, die Hanseatic Bank GenialCard ein im direkten Vergleich mit der Deutschland Kreditkarte Classic ein. Die Santander VISA 1Plus wäre auch eine Option, ebenso wie die Advanzia Mastercard Gold. Solange es keine echten Alleinstellungsmerkmale gibt und kostenloser Bargeldbezug sowie Befreiung von der Jahresgebühr im Zentrum stehen, ist die Auswahl groß.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.
Fazit
Die PaySol Deutschland Kreditkarte bietet durchaus attraktive Rahmenbedingungen. Für uns ist die Classic-Card sogar noch der Sieger vor der GoldCard. Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne dazugehöriges Girokonto ist, sollte die Deutschland Kreditkarte auf jeden Fall in die engere Wahl ziehen.
Häufige Fragen zur PaySol Deutschland Kreditkarte
Wie und wann kündige ich die PaySol Deutschland Kreditkarte?
Die Kreditkarte wird ohne Laufzeit ausgegeben und kann jederzeit gekündigt werden. Sende hierzu am besten ein formloses Kündigungsschreiben per Post unter Angabe der Kartennummer.
Wie kann ich den Verfügungsrahmen der PaySol Deutschland Kreditkarte anpassen?
Wer sein Limit ändern möchte, muss mit der Hanseatic Bank als kontoführender Stelle Kontakt aufnehmen. Die Prüfung basiert auf einer Einzelfallentscheidung. Grundsätzlich gilt, dass eine Erhöhung des Verfügungsrahmens erst nach sechs Monaten möglich ist.
Wie hoch ist die Jahresgebühr der PaySol Deutschland Kreditkarte?
Während die PaySol Deutschland Kreditkarte Classic grundsätzlich kostenlos ist, gibt es bei der Deutschland Kreditkarte Gold eine Einschränkung. Der Jahresumsatz muss mindestens 3.000 Euro betragen, andernfalls berechnet der Herausgeber eine Gebühr von 45 Euro.
Kann ich mit der PaySol Deutschland Kreditkarte kostenlos an Geldautomaten geldabheben?
Bargeld-Abhebungen sind grundsätzlich weltweit kostenlos an Geldautomaten möglich. Allerdings fällt bei Umsätzen außerhalb der Eurozone bei der Goldkarte eine Fremdwährungs-Gebühr an.
Wie kann ich die PaySol Deutschland Kreditkarte sperren?
Eine Sperre ist weltweit unter der Rufnummer 116 116 möglich. Für Anrufe aus dem Ausland muss der Karteninhaber die +49 für Deutschland vorwählen.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die PaySol Deutschland Kreditkarte erhalte?
Sind Bonitätsprüfung und Identverfahren abgeschlossen, wird der Erstellungsprozess für die Karte sofort angestoßen. Versand von Karte und PIN erfolgen zeitnah und in getrennten Umschlägen.
Wie kann ich die PaySol Deutschland Kreditkarte aktivieren?
An der Karte muss nichts aktiviert werden. Sobald sie der Inhaber in den Händen hält, kann er sie nutzen. Mit der PIN ist sie dann auch vollumfänglich einsetzbar.
Wie lange dauert die Überweisung von der PaySol Deutschland Kreditkarte auf mein Girokonto?
Wer von seinem Kreditkartenkonto kurzfristig Liquidität auf das Girokonto schaffen möchte, kann innerhalb Deutschlands innerhalb von 24 Stunden über das Guthaben verfügen. Dies sieht der Gesetzgeber vor. Umgekehrt müssen Gutschriften auf dem Kreditkartenkonto ebenfalls innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Laut Gesetz darf eine Überweisung innerhalb Deutschlands nicht länger als 24 Stunden in Anspruch nehmen. Damit eignet sich die GenialCard auch, um kurzfristig Liquidität für das Girokonto zu schaffen. Die gleiche Frist gilt im Umkehrschluss auch für Gutschriften auf dem Kreditkartenkonto.
Was ist die Benutzerkennung für die PaySol Deutschland Kreditkarte?
Die Benutzerkennung, der Username, dient dazu, dass die Karteninhaber mittels der Banking-App der Hanseatic Bank ihr Kreditkartenkonto im Blick behalten oder für den Zahlungsverkehr nutzen können. Die Benutzerkennung erhältst du separat zu deiner Karte und der PIN von der Bank zugewiesen. Eine Änderung über das Online-Banking ist nicht möglich. Hierzu musst du Kontakt zur Bank aufnehmen.
Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto bei der Hanseatic Bank?
Überweisungen zugunsten des Kreditkartenkontos für die Deutschland Kreditkarte erfolgen im Rahmen einer SEPA-Überweisung. Der Karteninhaber erhält alle Informationen bezüglich der IBAN für sein Kreditkartenkonto, um Zahlungen vom Referenzkonto leisten zu können.
PaySol Deutschland Kreditkarte Bewertungen von Kunden