Die Commerzbank gibt es bereits seit dem Jahr 1870. Aktuell hat sie ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main, ist als Universalbank eingetragen und firmiert unter der Bezeichnung Commerzbank Aktiengesellschaft. Sie gilt als die viertgrößte Bank in Deutschland und ist Mitglied in der Cash Group. Die Bundesrepublik Deutschland ist größter Einzelaktionär bei der Commerzbank und hält mehr als 15,00 % der Aktien.
Über die Commerzbank Gold Kreditkarte
Die Commerzbank beschreibt ihre Gold Kreditkarte mit dem Zusatz „mehr als eine Kreditkarte“ und dieses „mehr“ ist durchaus auch gut zu erkennen. Die Kreditkarte wird als Visa Gold Kreditkarte oder als MasterCard Gold Kreditkarte ausgegeben. Wir möchten in unserem Bericht diese Unterscheidung nicht weiter aufgreifen, da es bezüglich der Kosten und Gebühren sowie der Handhabung keine Unterschiede gibt.
Weltweit wird die Gold Kreditkarte an mehr als 43 Millionen Akzeptanzstellen angenommen. Sie enthält ein umfassendes Reiseversicherungspaket und erlaubt das kostenlose Bezahlen innerhalb der Euroländer. Zudem ist es möglich, einfach und schnell kontaktlos zu bezahlen. Wer sich für die Commerzbank Gold Kreditkarte interessiert, findet somit einen zuverlässigen Begleiter für den Alltag aber auch im Urlaub. Und das weltweit.
Auf der Webseite hat die Commerzbank für die Gold Kreditkarte einen eigenen Bereich eingerichtet. Hier lassen sich nicht nur die Eckdaten zur Kreditkarte nachlesen, sondern vor allen Dingen auch die Kosten und Leistungen. Mit 99,90 Euro Jahresentgelt ist die Commerzbank Gold Kreditkarte nicht unbedingt günstig. Allerdings bietet sie viele Vorteile, die durchaus interessant sind.
Die Kosten der Commerzbank Gold Kreditkarte
Die Commerzbank Gold Kreditkarte wird mit einer Jahresgebühr in Höhe von 99,90 Euro ausgegeben. Es ist nicht wichtig, welcher Umsatz mit der Kreditkarte gemacht wird. Die Commerzbank passt das Jahresentgelt nicht entsprechend an.
Dies gilt auch für die Zusatzkarte, die zur Gold Kreditkarte bestellt werden kann. Die Zusatzkarte kostet pro Jahr 29,90 Euro. Wer das wünscht, kann die Karte weltweit zum Einsatz bringen. Die Commerzbank hat hier keinerlei Begrenzung.
Zahlungsziel und Optionen
Die Gold Kreditkarte der Commerzbank ist mit einem Kreditrahmen versehen, der eine gute Bonität des Karteninhabers voraussetzt. Wer diese gute Bonität nicht vorweist, kann auf eine MasterCard Debit Karte zurückgreifen. Zusätzlich gibt es die Prepaid-Karte, die ebenfalls zum Aufladen ist und weltweit eingesetzt werden kann.
Die Abrechnung für die Kreditkarte wird einmal pro Monat erstellt. In dieser Abrechnung sind alle offenen Verbindlichkeiten vermerkt. Einige Tage später bucht die Commerzbank dann die offenen Verbindlichkeiten vom Girokonto des Karteninhabers ab. Ob das ein Girokonto bei der Commerzbank oder ein Girokonto bei einem anderen Anbieter ist, ist hier nicht relevant.
Zusätzlich ist es möglich, den sogenannten 3-Raten-Service zu nutzen. Die Commerzbank räumt dem Gold Kreditkarten-Kunden ein, mit dem 3-Raten-Service der Commerzbank flexibel zu bezahlen. Das bedeutet, dass ab einem Betrag von 200 Euro die Möglichkeit eingeräumt wird, den Kreditkarten-Einkauf nicht über die Monatsabrechnung, sondern in drei gleich hohen monatlichen Raten zu begleichen. Der 3-Raten-Service kann online oder direkt bei der Beantragung der Kreditkarte eingerichtet werden. Auch hier gilt, dass eine gute Bonität vorausgesetzt wird.
Der 3-Raten-Service ist in seiner Einrichtung kostenlos. Allerdings wird ein Entgelt für die Nutzung erhoben. Dieses liegt bei der Gold Kreditkarte zwischen 3,90 Euro und 18,90 Euro. Je nachdem, wie hoch der Umsatz ist, der über den 3-Raten-Service zurückgezahlt werden soll. Maximal sind es 4999,99 Euro, die über drei Raten zurückgezahlt werden dürfen.
Guthabenzinsen und Sollzinsen
Die Commerzbank gibt für die Gold Kreditkarte keine Guthabenzinsen aus. Denn es handelt sich um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen und nicht um eine Guthabenkarte. Sollzinsen werden ebenfalls nicht berechnet, da keine klassische Ratenzahlung, sondern nur der 3-Raten-Service genutzt werden kann. Und dieser 3-Raten-Service hat ein festes Entgelt, dass sich an den Beträgen orientiert, die in drei Raten zurückgezahlt werden sollen.
Weitere Informationen zu möglichen Zinsen lassen sich im Preis-Leistungsverzeichnis der Commerzbank finden. Allerdings gibt es aktuell keine Einträge für die Commerzbank Gold Kreditkarte.
Auslandsentgelt und Bargeldabhebungen
Die Kreditkarte kann weltweit zum Einsatz gebracht werden, sodass auch beim Karteneinsatz im In- und im Ausland Entgelte erhoben werden. Wird eine Abhebung am Geldautomaten im Inland vorgenommen, entsteht eine Gebühr von 1,95 % des Umsatzbetrages. Mindestens müssen jedoch 5,98 Euro bezahlt werden. Wird eine Bargeldauszahlung am Geldautomaten im Ausland vorgenommen, sind ebenfalls 1,95 % des Umsatzbetrages zu zahlen. Mindestens wieder 5,98 Euro.
Hinzu kommt ein Auslandseinsatzentgelt in der Höhe von 1,75 % des Umsatzbetrages und ein Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 0,59 % auf den Euroreferenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank.
Bei einer Auszahlung am Schalter im Inland bei fremden Kreditinstituten werden 3,00 % des Umsatzbetrages, mindestens 5,98 Euro als Gebühr fällig. Die Commerzbank weist daraufhin, dass eine Bargeldauszahlung an Schaltern der Commerzbank von der Kreditkarte nicht möglich ist.
Bei einer Bargeldauszahlung an einem Schalter im Ausland entstehen Gebühren in Höhe von 3,00 % des Umsatzbetrages, mindestens 5,98 Euro. Hinzu kommt ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,75 % des Umsatzbetrages und ein Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 0,59 % auf den Euroreferenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank. Die Entgelte sind somit mit den Entgelten am Geldautomaten bei Bargeldauszahlungen im Ausland gleichzusetzen.
Zusätzliche Kosten und Gebühren der Commerzbank Gold Kreditkarte
Wird die Kreditkarte für Zahlungen von Waren und Dienstleistungen außerhalb des Eurolandes (Fremdwährung) genutzt, entsteht eine Gebühr in Höhe von 1,75 % des Umsatzbetrages. Zusätzlich kommt ein Währungsumrechnungsentgelt für Zahlungen und Bargeldauszahlungen in anderen Währungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraum hinzu. Es beträgt 0,59 % auf den Euroreferenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank.
Nutzt der Karteninhaber die Kreditkarte für die Bezahlung von Casinoumsätzen, Wettumsätzen und Glücksspielumsätzen, entsteht ein Entgelt von 3,00 % des jeweiligen Kartenumsatzes. Entscheidend ist dabei nicht, ob der Einsatz im Inland oder im Ausland stattfindet.
Das Verfügungslimit für Zahlungen im In- und im Ausland ist bonitätsabhängig. Wie hoch der Kreditrahmen ist, entscheidet somit der Karteninhaber selbst. Allerdings gibt es ein Verfügungslimit am Geldautomaten im In- und im Ausland. Pro Kalendertag können 1.000 Euro von der Kreditkarte abgehoben werden. In der Kalenderwoche sind es 2.000 Euro maximal und im Kalendermonat maximal 6.000 Euro.
Die Zusatzleistungen der Commerzbank Gold Kreditkarte
Bei den Zusatzleistungen hat die Commerzbank einiges zu bieten. So gibt es umfassende Versicherungsleistungen, wie z.B das Reise-Versicherungspaket, das inklusive ist.
Dazu gehört:
- Auslandsreise Krankenversicherung
- Auslandsreise Unfallversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reise Service und Notruf Versicherung
Dieser Versicherungsschutz ist auch dann gegeben, wenn die Reise nicht mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Außerdem profitieren Vielreisende zusätzlich von der Kreditkarte. So gewährt die Gold Kreditkarte auf Wunsch Zutritt zu über 1.300 Airport Lounges. Sie verfügt über einen 24-Stunden Notfallservice und hat hohe Sicherheitsstandards.
Zusätzlich gibt es den sogenannten Priority Pass, mit dem es möglich ist, bei Flugreisen im Vorfeld bequem einzuchecken. Der 3-Raten-Service gilt ebenfalls als Zusatzleistung bei der Commerzbank Gold Kreditkarte. Ab einem Betrag von 200 Euro kann in drei Monatsraten bezahlt werden. Ein kleiner Aufschlag ist hierfür notwendig.
Die Beantragung des 3-Raten-Service kann direkt bei der Beantragung der Kreditkarte oder auch im Nachgang erfolgen. Der Service muss nicht bei jeder Bezahlung mit der Kreditkarte in Anspruch genommen werden. Es ist möglich, einzelne Zahlungen dafür vorzusehen.
Limits der Commerzbank Gold Kreditkarte
Die Commerzbank in gibt die Karte bonitätsabhängig aus. Das bedeutet, dass der Karteninhaber eine gute Bonität haben muss, um überhaupt die Commerzbank Gold Kreditkarte nutzen zu können. Wie hoch das Limit auf der Kreditkarte ist, wird nicht angegeben. Auch gibt es keine Angaben dazu, wann die Commerzbank den Kreditrahmen erhöht. Wichtig ist immer, dass es nicht zu Zahlungsausfällen kommt und dass die Commerzbank mit dem Kreditkartenkunden ein gutes Verhältnis pflegt. Dann wird der Kreditrahmen auf Wunsch auch erhöht.
Empfehlenswert ist es hierbei, das Gespräch mit der Commerzbank zu suchen. Der Kundenservice berät und zeigt, welche Möglichkeiten für den Kreditrahmen und somit das Limit der Kreditkarte möglich sind.
Die Stärken und Schwächen der Karte
- Die Kreditkarte ist eine klassische Kreditkarte mit Zusatzfunktionen. Besonders der Reiseschutz ist hier positiv hervorzuheben, da die Reiseversicherungen sehr umfangreich sind. Positiv vor allen Dingen in dem Sinne, dass der Versicherungsschutz selbst dann greift, wenn nicht mit der Karte bezahlt wurde. Auch der 3-Raten-Service ist eine Stärke der Kreditkarte.
- Als Schwäche ist in erster Linie die hohe Jahresgebühr zu betrachten. Knapp 100 Euro sind sehr viel Geld für eine Gold Kreditkarte. Auch die relativ hohen Gebühren beim Geldabheben sind eine Schwäche. Sicherlich fallen diese Gebühren auch bei anderen Anbietern an. Allerdings sind sie bei der Commerzbank recht hoch.
Voraussetzungen für die Commerzbank Gold Kreditkarte
Die Commerzbank hält in ihrem Portfolio unterschiedliche Kreditkarten bereit. Die Gold Kreditkarte ist eine Kreditkarte mit Kreditrahmen und basiert deshalb immer auf einer guten Bonität. Voraussetzung ist somit die Bonität des Kreditnehmers. Nur wenn diese ausreichend ist, kann die Karte genehmigt werden. Außerdem werden eine Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt. Mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass muss die Legitimierung durchgeführt werden. Ob das Girokonto bei der Commerzbank besteht oder bei einem anderen Bankhaus ist nicht entscheidend für die Beantragung der Kreditkarte.
Wie leicht ist der Antrag?
Die Beantragung der Commerzbank Gold Kreditkarte ist online und in einer Filiale der Bank möglich. Wir möchten uns hier die Online-Möglichkeit konzentrieren, auch wenn diese eigentlich nicht gegeben ist.
So lässt sich feststellen, dass lediglich Bestandskunden direkt die Kreditkarte online bestellen können. Dafür muss sich beim Online-Banking eingeloggt werden, um dann im internen Bereich die Kreditkarte zu beantragen.
Wer noch kein Kunde bei der Commerzbank ist, kann die Kreditkarte auch nicht online beantragen. Er muss eine Terminvereinbarung vornehmen. Und zwar in einer Filiale vor Ort oder in der Nähe. Die Terminvereinbarung kann online, telefonisch oder über das Kontaktformular erfolgen. Ohne das persönliche Gespräch in einer Filiale gibt es keine Kreditkarte.
Für die Beantragung der Kreditkarte müssen einige Unterlagen mitgeführt werden. Dazu gehören der Personalausweis, Einkommensnachweise, Angaben zum Girokonto und Nachweise über monatliche Ausgaben. Diese können mithilfe von Kontoauszügen erbracht werden.
Wie sicher ist die Commerzbank Gold Kreditkarte?
Die Commerzbank ist ein sehr traditionelles Bankhaus, bei dem die Sicherheit an vorderster Stelle steht. Die Angaben zur Kreditkarte sind auf der Webseite relativ übersichtlich dargestellt. Die Beantragung für neue Kunden ist leider nur innerhalb der Filiale möglich. Das kann als Sicherheitsaspekt gesehen werden, muss allerdings auch in der heutigen Zeit kritisch hinterfragt werden dürfen. Denn es macht die Hürden für die Kartenbeantragung relativ hoch, so dass die Commerzbank an der Stelle sicherlich viele Kunden verliert.
Bestehen Fragen zur Kreditkarte, kann die Kundenhotline kontaktiert werden. Sie ist rund um die Uhr erreichbar. Die Telefonnummer lautet: 0695 8000 8000. Außerdem ist die Commerzbank in der Filiale ein guter Ansprechpartner und Mitarbeiter beantworten jede Frage. Bei kleinen Fragen ist das auch jederzeit ohne Termin möglich.
Auf der Webseite hat die Commerzbank ein Filialverzeichnis hinterlegt, dass für die Suche nach der passenden Filiale genutzt werden kann.
Die Commerzbank Gold Kreditkarte mit Google Pay und Apple Pay
Das kontaktlose Bezahlen ist mit der Kreditkarte innerhalb der Euroländer immer möglich. Auch Apple Pay und Google Pay sind für die Commerzbank Gold Kreditkarte freigeschaltet. Das bedeutet, dass die Kreditkarte bei beiden Diensten hinterlegt und genutzt werden kann.
Was sind die Alternativen zur Commerzbank Gold Kreditkarte?
Alternativen gibt es sehr viele. Denn Kreditkarten werden inzwischen an nahezu jeder Ecke ausgegeben. Und das mit unterschiedlichen Konditionen.
Gebührenfrei ist die Kreditkarte unter anderem bei Advanzia. Allerdings ohne Zusatzleistungen wie einen Reiseschutz. Wer Zusatzleistungen wünscht und auch höhere Jahresgebühren nicht scheut, sollte das Angebot von BMW etwas genauer betrachten.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.
Fazit
Die Commerzbank hält unterschiedliche Kreditkartenmodelle bereit, sodass sich viele Kunden angesprochen fühlen dürften. Wäre die Hürde mit der Beantragung in der Filiale nicht, würde sicherlich ein noch größerer Zulauf bestehen.
Häufige Fragen und Antworten zur Commerzbank Gold Kreditkarte
Wie und wann kündige ich die Commerzbank Gold Kreditkarte?
Die Kreditkarte kann schriftlich gekündigt werden. Auch in der Filiale ist eine Kündigung möglich. Zusätzlich gibt es im Online-Bereich und in der Banking App einen Button, der für die Kündigung genutzt werden kann.
Wie kann ich das Limit der Commerzbank Gold Kreditkarte anpassen?
Das Limit ist immer bonitätsabhängig, sodass ein eigenständiges Anpassen nicht möglich ist. Bei guter Bonität ist die Commerzbank aber gerne bereit, nach einem persönlichen Gespräch über eine Anpassung des Limits nachzudenken.
Wie hoch ist die Jahresgebühr bei der Commerzbank Gold Kreditkarte?
Die Jahresgebühr beträgt 99,90 Euro. Die Zweitkarte wird mit 29,90 Euro ausgegeben.
Kann ich mit der Commerzbank Gold Kreditkarte kostenlos an Geldautomaten abheben?
Nein, ein kostenloses Geldabheben ist bei der Commerzbank leider nicht möglich. Die Kosten sind relativ umfangreich und im Preis-Leistungsverzeichnis der Bank hinterlegt.
Wie kann ich meine Commerzbank Gold Kreditkarte sperren?
Eine Sperrung der Kreditkarte ist über das Online-Banking, die App, die Rufnummer 116 116 und den Kundenservice der Commerzbank möglich. Der Kundenservice ist über die Telefonnummer 0695 8000 8000 erreichbar.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die Commerzbank Gold Kreditkarte erhalte?
Die Kreditkarte wird wenige Tage nach der Genehmigung an den Karteninhaber zugestellt. Zwei bis drei Tage später wird dann auch die PIN-Nummer per Post übermittelt.
Wie kann ich die Commerzbank Gold Kreditkarte aktivieren?
Die Kreditkarte muss nicht aktiviert werden, da sie direkt einsatzbereit ist, wenn sie beim Karteninhaber vorliegt.
Wie lange dauert die Überweisung von der Commerzbank Gold Kreditkarte auf mein Girokonto?
Überweisungen von der Kreditkarte auf das eigene Girokonto sind nicht möglich. Die Karte ist lediglich für das Bezahlen oder das Geld abheben konzipiert.
Was ist die Benutzerkennung für die Commerzbank Gold Kreditkarte?
Als Benutzerkennung werden die Zugangsdaten für das Online-Banking und App bezeichnet. Die Daten sind im Rahmen der Kartenbeantragung festgelegt wurden.
Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto der Commerzbank Gold Kreditkarte?
Es muss vom Karteninhaber kein Geld auf die Kreditkarte überwiesen werden, da die Commerzbank eigenständig dafür sorgt, dass der Kreditrahmen immer wieder ausgeglichen wird. Sie bucht dafür vom Referenzkonto einmal pro Monat die vereinbarte Summe ab.
Ist die Commerzbank Gold Kreditkarte eine Premium Kreditkarte?
Die Commerzbank bietet noch weitere Kreditkarten an, darunter befindet sich auch die sogenannte Premium Kreditkarte, die es in Verbindung mit dem Commerzbank Premiumkonto gibt.
Commerzbank GoldKreditkarte Bewertungen von Kunden