Studienkredit-Vergleich: Günstige Kredite für ein ruhiges Studium

Bachelor, Master, Promotion. Welche Stufe du auch immer erklimmen möchtest, der finanzielle Aspekt begleitet dich. Dauernd. Die meisten Studierenden finanzieren ihre Lebenshaltungskosten und die Studienkosten mit einem Cocktail aus BAföG, einem Nebenjob und vielleicht einer Zugabe von den Eltern. Doch das ist purer Stress.

Den Eltern „auf der Tasche zu liegen“, ist kein schönes Gefühl, auch wenn sie es natürlich gerne machen. Für den Nebenjob bleibt vor allem beim Bachelor-Studium kaum Zeit. Und BAföG – so lobenswert die staatliche Unterstützung auch ist – kommt mit einem ordentlichen Blumenstrauß an allmonatlicher Bürokratie daher.

Gibt es eine Alternative zu all dem? Kann man das Studium auch ohne Nebenjob, elterlicher Unterstützung und BAföG bestreiten? Vielleicht – mit einem Studienkredit.

Nicht verwechseln: BAföG ist in dem Sinne auch ein Studienkredit, den du nur nicht vollständig zurückzahlen musst. Dafür ist der Satz auf höchstens 861 € begrenzt und ob man diesen Höchstsatz bekommt, steht noch einmal auf einem ganz anderen Blatt. Beim Studienkredit bekommst du in den vereinbarten Tranchen Geld in einer von dir bestimmten Höhe, ziehst das Studium durch und fängst anschließend nach 6-24 Monaten an, den Kredit zurückzuzahlen.

Auf dieser Seite tragen wir die wichtigsten Details zusammen. 

Studentenkreditkarten Vergleich

Wer kurzfristig Engpässe überbrücken muss, kann ins Dispo einer Kreditkarte gehen. Du kannst dir die besten Kreditkarten einfach selber raussuchen:

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
TF Bank
TF Mastercard Gold
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Advanzia Bank
Gebührenfrei Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Hanseatic Bank
GenialCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
DKB
DKB-VISA-Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
norisbank
noris Kreditkarte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
Barclaycard
Barclaycard Visa
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
  • flexible Ratenzahlung
N26
Mastercard Debit
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
ICS Cards
Visa World Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
awa7®
awa7® Visa Karte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
HypoVereinsbank
HVB MasterCard
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
Consorsbank
Visa Classic Karte
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
ING
VISA Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Advanzia Bank
payVIP Mastercard GOLD
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • zusätzliche Services
American Express
American Express Blue Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Santander
BestCard Basic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • 0.00 Guthabenverzinsung
bunq
bunq Travel
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • 0.00 Guthabenverzinsung
  • Bonusprogramm
American Express
American Express Payback Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
American Express
BMW Card von American Express
20,00 €
(20,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
1822direkt
VISA Classic Kreditkarte
29,90 €
(29,90 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
  • Rabattleistungen
  • zusätzliche Services
Hanseatic Bank
GoldCard
0,00 €
(35,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
ICS Cards
Visa World Card Gold
0,00 €
(35,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
Commerzbank
ClassicKreditkarte
39,90 €
(39,90 € im 2. Jahr)
  • inkl. kostenlosem Konto
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Gold
0,00 €
(45,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
BMW Credit Cards
BMW Credit Card Classic
47,00 €
(47,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Mini Credit Cards
MINI Credit Card Basic
47,00 €
(47,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Hilton Honors Credit Card
Hilton Honors Credit Card
48,00 €
(48,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World Business
55,00 €
(55,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Miles & More
Miles & More Credit Card Blue World
55,00 €
(55,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% p.a. Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
American Express
American Express Card
0,00 €
(55,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • zusätzliche Services
TARGOBANK
Gold-Karte
59,00 €
(59,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • zusätzliche Services
Barclaycard
Barclaycard Gold Visa
0,00 €
(59,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld europaweit kostenlos abheben
  • im 1. Jahr kostenlos
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • flexible Ratenzahlung
TARGOBANK
Premium-Karte
88,00 €
(88,00 € im 2. Jahr)
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Mini Credit Cards
MINI Credit Card Special
99,00 €
(99,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
BMW Credit Cards
BMW Credit Card Premium
99,00 €
(99,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Barclaycard
Barclaycard Platinum Double
99,00 €
(99,00 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • flexible Ratenzahlung
Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World Busines
110,00 €
(110,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% p.a. Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
Miles & More
Miles & More Credit Card Gold World
110,00 €
(110,00 € im 2. Jahr)
  • bis 0,01% Guthabenverzinsung
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
N26
You Mastercard Debit
118,80 €
(118,80 € im 2. Jahr)
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Gold Card
140,00 €
(140,00 € im 2. Jahr)
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Business Gold Card
0,00 €
(140,00 € im 2. Jahr)
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Platinum Card
660,00 €
(660,00 € im 2. Jahr)
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Business Platinum Card
700,00 €
(700,00 € im 2. Jahr)
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 05.08.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Studienfinanzierungen tragen die unterschiedlichsten Namen, dienen aber alle demselben Zweck, gleich ob Studienkredit, Studentenkredit, Bildungskredit oder Bildungsfonds. Es soll das Studium finanziert werden. Nicht alle Anbieter finanzieren jedoch ein Auslandsstudium, gleich, ob vollständig oder im Rahmen eines Auslandssemesters. Als kleine Variante des Studienkredites steht die Finanzierung der Semestergebühren zur Auswahl. Bildungsfonds unterscheiden sich allerdings von den Krediten in einem wesentlichen Punkt. Der Zinssatz für die Rückzahlung orientiert sich am Einkommen des Kreditnehmers.

Studieren auf Pump

BAföG wird bekanntermaßen zumindest als Teilkredit ausgereicht. Studierende müssen die Hälfte der erhaltenen Leistungen an den Staat zurückführen. Dabei ist die Darlehensschuld allerdings übersichtlich. In der Spitze beträgt der Darlehensanteil 10.000 Euro. Anders verhält es sich bei einem Studienkredit von KfW oder Banken und Sparkassen. Bei der KfW kann der Studienkredit dagegen durchaus bis zu 54.600 Euro betragen, gefolgt von der DKB mit 39.000 Euro.

Studienkredite werden von einigen Banken und Sparkassen als hauseigene Produkte angeboten. Die Mehrzahl der Kreditinstitute greift jedoch auf die Vermittlung des KfW-Studienkredites zurück. Dieser gilt allgemein als das beliebteste Produkt. Auch wenn ein Studienkredit das Leben während des Studiums vereinfacht, dürfen die angehenden Jungakademiker nicht vergessen, dass am Ende des Tages ein fünfstelliger Betrag im Raum steht, der zurückgeführt werden muss.

Der Beginn der Rückzahlung des Darlehens hängt von der jeweiligen Kreditanstalt ab und variiert zwischen sechs Monaten und 24 Monaten nach Beendigung des Studiums. Die Rückzahlungsdauer kann in der Spitze bis zu 25 Jahre betragen. Studenten, die mit dem Gedanken an einen Studienkredit spielen, sollten nicht nur auf den Zinssatz achten. Die Höhe der monatlichen Auszahlung fällt ebenso unterschiedlich aus, wie die Rückführungsmodalitäten.

Die Unterschiede

Der erste Aspekt bei der Suche nach einem Studienkredit dürfte die Darlehenshöhe sein. Wie bereits erwähnt, gewährt die KfW das höchste Darlehen. Bei den Sparkassen bietet sich ebenfalls kein einheitliches Bild. Die Sparkasse Leipzig finanziert im Rahmen des Bildungskredites bis zu 30.000 Euro. Die Sparkasse Essen bietet dagegen nur 25.000 Euro an. Die Deutsche Bank, eines der Institute, welches die Zinsen in der Rückzahlungsphase bei Erreichen bestimmter Noten um einen Prozentpunkt absenkte, gewährte einen Studentenkredit bis zu einer Höhe von 30.000 Euro. Das Unternehmen hat sich jedoch im Jahr 2013 aus diesem Markt zurückgezogen und bietet heute nur noch den Studienkredit der KfW an.

Die Darlehen werden nicht unbedingt in einer Summe ausgezahlt, sondern können in monatlichen, viertel-, halb- und jährlichen Tranchen abgerufen werden. Unterschiede gibt es bei den einzelnen Instituten in der Höhe der Mindestauszahlung. So betrug die Mindestgrößenordnung 50 Euro bei der Deutsche Bank, liegt in den meisten Fällen jedoch bei 100 Euro. Bezüglich der Obergrenze gibt es Institute, welche diese frei verhandelbar gestalten. Die Mehrzahl hat die maximale monatliche Auszahlung auf 650 Euro limitiert.

Die Zinsen für einen Studienkredit variieren von Anbieter zu Anbieter. Die KfW gehört zu den preiswertesten Banken. Der effektive Jahreszins zur Auszahlungsphase betrug im Juli 2015 3,91 Prozent. Bei der Hamburger Sparkasse mussten die Kreditnehmer mit einem Zinssatz von 7,77 Prozent effektiv im Jahr rechnen. Einige Banken berechnen den Zinssatz erst ab Rückzahlungsphase. Dabei muss auch noch zwischen Instituten unterschieden werden, die einen festen Zinssatz und damit mehr Planungssicherheit bieten und den Instituten, welche den Zinssatz variabel gestalten.

Die KfW als Marktführer setzt auf einen variablen Zinssatz, der alle sechs Monate neu festgelegt wird. Allerdings garantiert das öffentlich-rechtliche Institut den Studenten eine Zinsobergrenze für die Dauer von 15 Jahren.

Hinweis

Bezüglich der Zinsen während der Studiendauer besteht ebenfalls keine einheitliche Regelung. Während einige Anbieter auch schon während des Studiums für die ausgezahlten Gelder Zinsen berechnen, beginnt bei anderen Instituten die zinspflichtige Zeit erst mit der Rückzahlung des Kredites.

Studienkredit Dauer?

Eine wesentliche Frage lautete natürlich, wie lange der Studienkredit ausgezahlt wird. Auch hier unterscheiden sich die Anbieter. Grundlage ist auf jeden Fall die Regelstudiendauer des jeweiligen Studiengangs. Diese wird je nach Bank um zwei bis vier Semester ausgedehnt. Einige Institute gehen jedoch nicht von der Regelstudiendauer aus, sondern bieten eine Auszahlungsdauer zwischen 24 und 84 Monaten.

Die KfW bietet die Option eines dreistufigen Darlehens, welches das Bachelorstudium, das Masterstudium und die anschließende Promotion umfasst. Für die reine Studiendauer kann das Darlehen für maximal 14 Semester in Anspruch genommen werden.

Eine Mindestlaufzeit gibt es nur bei der Darlehenskasse der Bayerischen Studentenwerke mit drei Monaten und der KfW mit sechs Monaten. Das Höchstalter für den Darlehensantrag ist ebenfalls nicht einheitlich geregelt, und reicht von 29 Jahren bei der Sparkasse Essen bis zu 59 Jahren bei der NRW-Bank. Allerdings gilt hier nicht das Alter für die Beantragung, sondern das Alter bei der letzten Auszahlung. Die Landesbank Baden-Württemberg beispielsweise setzt ein Höchstalter von 40 Jahren bei Studienbeginn voraus.

Bei einigen Banken ist die Vorlage der Leistungsnachweise Voraussetzung, dass das Darlehen auch im nächsten Semester noch ausgezahlt wird. Je nach Studiengang muss bei der KfW ab dem 5. oder 6. Semester der Nachweis erbracht werden, dass das Master-Studium begonnen wurde.

Die Rückzahlung

Wie bereits erwähnt, bestehen auch bei den Rückzahlungsmodalitäten gravierende Unterschiede. Während die einen Geldgeber bereits sechs Monate nach dem Examen eine Rückführung voraussetzen, lassen andere Institute den Jung-Akademikern bis zu 24 Monate nach Beendigung des Studiums mit der ersten Rate Zeit. Die Dauer der Rückführung beträgt in der Spitze 25 Jahre. Sondertilgungen sind beispielsweise bei der KfW zweimal jährlich, im April und im Oktober, möglich.

Die Sparkassen sehen fast einheitlich eine Rückführung innerhalb von zehn Jahren vor, bieten dafür in den meisten Fällen, Ausnahme ist die Sparkasse Essen, einen festen Zinssatz. Die Sparkasse Essen ist auch der einzige Anbieter, der von seinen Darlehensnehmern eine Restschuldversicherung verlangt, die im Falle von Tod, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit greift.

Fazit

Wichtig zu verstehen ist: Studienkredite sind keine Allheilbringer. Sie sind vielmehr eine Alternative zu BAföG, wenn du bei BAföG selbst keine ausreichende und / oder zufriedenstellende Förderung erhältst. Du kannst dich bei einem Studienkredit zwar freier und flexibler entscheiden und hast für mehr Geld keinen solchen Bürokratie-Aufwand wie bei BAföG – aber das bezahlst du auch teuer mit Zinsen.

Behalte deshalb immer die Frage im Hinterkopf, ob dir die potenziellen Vorteile und Chancen eines Studienkredits die Zinsen wert sind. Pauschal lässt sich das nicht beantworten. Rechne die Kosten hoch und entscheide weise nach deinem Bedarf und auch nach deiner Lebenssituation und deinen Zielen jetzt sowie nach dem Studium. Angesichts der Rückzahlungsdauer ist es eine Entscheidung für dein Leben. 

Unsere Empfehlung

Die DKB-Bank glänzt mit ihrem Angebot für Studenten und vorallem durch ihre fairen Konditionen. Das Konto ist stets kostenlos und die Zinsen sind mit 6,49% effektiver Jahreszins sehr moderat!

DKB Studienkredit

Häufige Fragen zum Studienkredit Vergleich

🤔 Wie lange bekomme ich den KfW Studienkredit?

Den KfW Studienkredit bekommt man bis zu 14 Semester lang, es werden Erst- und Zweitstudium finanziert. Bei einer Promotion gibt es ihn 6 Semester lang.

❓ Wie kann ich einen Studienkredit beantragen?

Einen Studienkredit zu beantragen ist eigentlich ganz einfach. Den KfW Antrag kann man z.B. Online ausfüllen und zusammen mit seinen Personalausweis und der Studienbescheinigung einem KfW Vertriebspartner vorlegen.

💸 Wie zahle ich einen KfW Kredit zurück?

Die Dauer die du zurückzahlst beträgt in der Spitze 25 Jahre. Die KfW zieht den Betrag monatlich per Lastschrift vom Konto ab. Sondertilgungen sind beispielsweise bei der KfW zweimal jährlich, im April und im Oktober, möglich.