Younited Credit ist in Deutschland noch relativ unbekannt. Das FinTech wurde im Jahr 2009 in Paris als Plattform für Kredite (mit Banklizenz) von privat an privat gegründet. In Deutschland sind die Franzosen mit Sitz in München tätig. Younited Credit ist aktuell, 2021, in Frankreich, Portugal, Spanien, Italien und Deutschland aktiv. Während in Deutschland Darlehen zur freien Verwendung und Autokredite angeboten werden, differenzieren die Franzosen in Italien beispielsweise noch in Darlehen rund ums Haus oder Ausbildungskredite. Wir haben uns den nach eigenen Angaben Europas größten Anbieter für Kredite von privat für Euch einmal genauer angesehen und unsere Younited Credit Erfahrungen zu diesem Kreditangebot für Euch zusammengefasst.
Das Wichtigste in Kürze:
- Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro.
- Laufzeit zwischen sechs Monaten und 84 Monaten.
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich.
- Kreditvergabe nur an Freiberufler, nicht an Gewerbetreibende.
Die Konditionen
Der erste Blick bei Kreditangeboten seitens der Kreditnehmer:innen gilt üblicherweise den Zinsen. Der Zinssatz entscheidet am Ende des Tages darüber, wie hoch die Kreditrate ausfällt und was der Kredit kostet. Die Zinsen bei Younited Credit sind grundsätzlich bonitätsabhängig. Stand Juni 2021 bewegte sich der gebundene Nominalzins zwischen 1,48 Prozent und 14,22 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Bandbreite von 1,49 Prozent bis 15,18 Prozent. Das repräsentative Beispiel für den Zweidrittelzins liest sich wie folgt:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
- Raten: 72 à 173,02 € p.M.
- Gesamtbetrag: 12.457,59 €
- Effektiver Jahreszins: 7,79%
- Gebundener Sollzins: 7,53%
Eine Darlehensaufnahme ist in Größenordnungen zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro in Schritten von je 500 Euro möglich. Bei der Laufzeit steht eine Bandbreite von sechs bis 84 Monaten in einer Abstufung von zwölf Monaten darstellbar.
Hier die Kreditkonditionen noch einmal auf einen Blick:
| Kreditkonditionen | |
| Nettodarlehensbetrag | 1.000 Euro bis 50.000 Euro |
| Laufzeit: | 6 Monate bis 84 Monate |
| Zinssatz nominal: | 1,48% bis 14,22 Prozent |
| Zinssatz effektiv: | 1,49% bis 15,18 Prozent |
Wofür darf ich den Younited Credit Kredit verwenden?
Wie eingangs erwähnt, steht der Younited Credit in zwei Ausprägungen zur Verfügung. Der zweckgebundene Autokredit wird tatsächlich nur für die Finanzierung von Autos vergeben. Allerdings gibt es bei Younited Credit beim Autokredit eine Besonderheit. Im Gegensatz zu fast allen Banken verzichtet das Unternehmen darauf, dass Du den Kfz-Brief abtreten musst.
Bei den Darlehen ohne Zweckbindung (Privatkredit) fragt Younited Credit zwar nach dem Verwendungszweck, aber aus statistischen Gründen. Niemand kontrolliert, ob Du bei der Angabe „Möbelkauf“ von dem Auszahlungsbetrag auch wirklich Möbel kaufst oder von dem Geld in Urlaub fährst.
Younited Credit im Kurzportrait
Younited Credit wurde mit dem Ziel gegründet, Kreditnehmer:innen außerhalb der klassischen Finanzindustrie die Möglichkeit zu geben, Darlehen zu faireren Konditionen als zu denen der Banken aufzunehmen. Wie bei einem Kreditmarktplatz üblich, stehen den Kreditnehmer:innen auf der einen Seite die Investoren, Privatpersonen und institutionelle Teilnehmer:innen, gegenüber. Damit ergibt sich die klassische Konstellation der Kreditvergabe von privat an privat.
In Deutschland sind die Franzosen seit 2020 aktiv. Über den Einlagenbroker Weltsparen bieten sie auch Festgelder an. Zu den Geschäftszahlen, aktive Verträge oder Summe der bisher ausgereichten Kredite, macht das Unternehmen leider keine Angaben.
Younited Credit – wie funktioniert der Kreditantrag?
Younited Credit überzeugt uns durch einen vollständig digitalen Kreditantrag. Notwendige Unterlagen werden mittels Scan weitergeleitet, die Legitimationsprüfung erfolgt im VideoIdent-Verfahren, die Unterschrift per qualifizierter elektronischer Signatur.
Mit einem Klick auf den Button „Anfragen“ startet die Antragsroutine. Zunächst sind Eingaben zu den Fragen nach dem Projekt, dem Kreditbetrag und der Kreditlaufzeit notwendig.
Anschließend musst Du deine E-Mail-Adresse hinterlegen. So erhältst Du dein persönliches Angebot. Alternativ dazu kannst Du auch die Option „mein persönliches Angebot ansehen“ auswählen.
Wie bei einem Kreditantrag üblich, folgt die Eingabe der persönlichen Daten und der Auskünfte zu den wirtschaftlichen Verhältnissen. Am Ende werden die unterschiedlichen Ratenhöhen für die jeweiligen Laufzeiten angezeigt. Diese Übersicht ist ganz hilfreich, lässt sich doch prüfen, ob eventuell eine andere als die ursprünglich geplante Laufzeit infrage kommt.
Solltest Du dich gegen eine Restschuldversicherung entschieden haben, wirst Du in eindringlichen Worten darauf aufmerksam gemacht, dass Du noch einmal alle Vorteile einer solchen Absicherung gründlich prüfen solltest. Du kannst anschließend ohne den Versicherungseinschluss fortfahren. Bei entsprechender Bonität erhältst du ein zweites Angebot über einen höheren Kreditbetrag. Um weiterzumachen, musst Du dich jetzt zwischen den beiden Vorschlägen entscheiden. Anschließend wird es ernst, und die eigentliche Antragstellung beginnt. Dazu zählt auch, dass die Gehaltsnachweise hochgeladen werden müssen. Wer keinen Scanner besitzt, kann dies über die Fotofunktion im Antragsprozess machen.
Solltest Du nach geleisteter Unterschrift feststellen, dass es andernorts ein günstigeres Angebot gibt, hast Du ein 14tägiges Widerrufsrecht.
Wenn die Widerrufsfrist bei Younited Credit verstrichen ist, ist das kein Beinbruch. Bei Younited Credit ist jederzeit eine kostenlose Sondertilgung möglich. Das heißt, du kannst das Darlehen jederzeit durch ein anderes ohne Kosten ablösen!
Die mobile Nutzung des Internets rückt immer mehr in den Vordergrund. Umso wichtiger ist es für Unternehmen, ihre Produktseiten für mobile Endgeräte zu optimieren. Wer seinen Kreditantrag für Younited Credit von unterwegs ausfüllen möchte, kann dafür auf eine für mobile Endgeräte ausgelegte Seite zugreifen.
Die Voraussetzungen für den Younited Credit Kredit
Abgesehen von der entsprechenden Bonität und einer möglichst positiven Schufa sehen alle Banken oder Vermittler gewisse Rahmenbedingungen vor, die erfüllt sein müssen, damit es überhaupt einen Bonitätsprüfung gibt. So verhält es sich auch bei Younited Credit.
Bezüglich der Berufstätigkeit können Arbeitnehmer:innen, Rentner:innen und Freiberufler:innen das Darlehen beantragen. Gewerbetreibende sind dagegen von einer Kreditvergabe ausgeschlossen. Die Logik dahinter erschließt sich uns allerdings nicht.
Arbeitnehmer:innen müssen sich außerhalb der Probezeit befinden und seit mindestens sechs Monaten bei dem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.
Bezüglich des Eintrittsalters gilt als Mindestalter die Volljährigkeit, das vollendete 18. Lebensjahr. Beim Höchstalter der Kreditnehmer:innen zeigt sich Younited Credit mit 80 Jahren sehr großzügig.
Der Antragsteller benötigt einen Wohnsitz in Deutschland und eine in Deutschland registrierte Mobilfunknummer.
Letztendlich muss das Einkommen der antragstellenden Personen monatlich über 1.000 Euro netto liegen.
Der Service bei Younited Credit
Verkaufstechnisch ist das Internet eine Einbahnstraße. Ein Dialog verläuft trotz Avataren oder Livechats anders als im realen Leben. Vor diesem Hintergrund kommt dem „Einbahnstraßenservice“ eine besondere Gewichtung zu.
Wer trotz der umfangreichen FAQ-Sektion noch Fragen hat, kann diese unter der Rufnummer +49 89 120840855 stellen. Allerdings ist das Serviceteam nur von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 18:00 Uhr erreichbar. Nicht jede berufstätige Person möchte während ihrer Arbeitszeit Telefonate zu einer Kreditaufnahme führen. Hier wären längere Erreichbarkeiten wünschenswert.
Grundsätzlich gilt aber, dass die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen gut informiert, freundlich, kompetent und hilfsbereit auftreten.
Die Vorteile und Nachteile bei Younited Credit
Jeder Kredit weist Vorteile und Nachteile auf. Je nach den Bedürfnissen der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer fallen die Schnittmengen zwischen Angebot und Nachfrage größer oder kleiner aus. Den idealen Kredit für alle gibt es vermutlich nicht. Betrachten wir einmal die Vorteile und Nachteile dieses Anbieters.
Die Vorteile bei Younited Credit
Für ältere Darlehensnehmer stellt zweifelsfrei das recht hohe Alter von 80 Jahren bei der Kreditaufnahme einen Vorteil dar.
Der vollständig digitale Antragsprozess, den noch nicht alle Banken bieten, ist ebenfalls als Pluspunkt zu werten, genauso wie das Mindesteinkommen von 1.000 Euro. Ganz wichtig ist die jederzeit mögliche kostenfreie vorzeitige ganze oder teilweise Tilgung der Restschuld. Hier zeigen einige Mitbewerber durch die Vorfälligkeitsentschädigung noch Defizite.
Die Nachteile bei Younited Credit
Was wir im Rahmen des Internetauftritts bei Younited Credit vermissen, ist ein Kreditrechner für das unverbindliche „Spielen“ mit Laufzeit und Kreditsummen. Ergebnisse sind nur für eine Kreditsumme nach Durchlaufen der Antragsroutine möglich.
Nicht ganz schlüssig ist die Kreditvergabe an Freiberufler:innen, aber die Ausgrenzung von gewerbetreibenden Personen. Möglicherweise geht man bei Younited Credit davon aus, dass sich die Freiberuflichkeit nur auf Kammerberufe erstreckt, eine klassische Fehleinschätzung. Straßenmusiker:innen, sofern als Künstler:innen anerkannt, sind auch Freiberufler:innen.
Personen, die bei Kreditaufnahme nicht ausschließen können, dass sie unter Umständen eine Ratenpause benötigen, sind mit dem Younited Credit Darlehen ebenfalls nur zweitbestens bedient. Younited Credit sieht keine Ratenpause vor.
Alternativen zum Younited Credit Kredit
Plattformen zur Vermittlung von Krediten von privat an privat (Privatkredit) haben sich inzwischen auch in Deutschland etabliert. Zu den bekanntesten zählt zweifelsfrei auxmoney. Von den Konditionen sind sie den Franzosen recht ähnlich. Giromatch ist bei einem Kreditgesuch von privat ebenfalls einen Versuch wert.
Younited Credit Kredit im Test – unsere Erfahrungen
Unter dem Strich bietet Younited Credit ein solides Angebot. Allerdings irritierte uns unser Probeantrag ein wenig. Mit den Eckdaten kinderloser Single, mietfreies Wohnen und 3.000 Euro Nettoeinkommen lag ein Angebot mit einem effektiven Jahreszins von 6,8 Prozent vor. Das fanden wir jetzt ein wenig viel für eine blitzblanke Schufa und keine weiteren Verbindlichkeiten. Allerdings bestätigt dies den Zweidrittelzins, der besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden bezahlen müssen.
Hinsichtlich der Abwicklung beim Antrag gibt es nichts auszusetzen. Die Fragen sind selbsterklärend, der Prozess klar strukturiert und die Seiten gut lesbar. Dies gilt auch für die mobile Version. Der Telefonsupport konnte auch überzeugen – unter dem Strich müssen sich die Franzosen nicht verstecken.
Häufige Fragen und Antworten zum Younited Credit
Kann ich bei Younited Credit Sondertilgungen leisten?
Bei Younited Credit sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich. Diese können für Teilbeträge oder für die gesamte Restschuld greifen.
Ist Younited Credit seriös?
Younited Credit betreibt eine Niederlassung in Deutschland. Damit untersteht Younited Credit auch der BaFin, nicht nur der französischen Bankenaufsicht.
Kann ich das Younited Credit Darlehen trotz negativer Schufa beantragen?
Der Begriff „negative Schufa“ ist dehnbar. Bei weichen Schufa-Merkmalen ist ein Antrag möglich, nur bei harten Schufa-Merkmalen wie Haftbefehl oder eidesstattlicher Versicherung ist ein Darlehen nicht möglich.
Ist es möglich, den gesamten Kreditbetrag bei Younited Credit komplett zurückzuzahlen?
Ja, Younited Credit ermöglicht kostenlose Sondertilgungen auch für den kompletten Darlehensbetrag.
Kann ich den Kredit bei Younited Credit auch als Rentner:in abschließen?
Younited Credit vergibt Darlehen an Kreditnehmer:innen bis zu einem Alter von 80 Jahren.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag bei Younited Credit abgelehnt wird?
Zunächst einmal macht es Sinn, im Rahmen einer Schufa-Selbstauskunft zu prüfen, ob eventuell nachteilige Einträge vorhanden sind. Ist dies der Fall, müssen diese, sofern möglich, bereinigt werden.
Möglicherweise ist auch eine Anfrage bei einem anderen Anbieter erfolgversprechender.
Wie schnell kann ich bei Younited Credit einen Kredit erhalten?
Durch den vollständig digitalen Kreditprozess erfolgt die finale Antragsannahme innerhalb von 24 Stunden. Die Auszahlung des Kreditbetrages auf das Konto geschieht dann umgehend.
Wie steht es bei der Kreditplattform Younited Credit um die Einlagensicherung der Konsumentenkredite?
Durch die Einlagensicherung bei der Younited Credit, sind sämtliche Einlagen durch den französischen Sicherungsfonds Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 % geschützt.
Bietet die Younited Credit auch ein Festgeldkonto an?
Ja bei Younited Credit kann man auch die Kontoeröffnung eines Festgeldkontos mit bis zu 0,65 Prozent Zinsen p.a. für Laufzeiten von 24 bis 60 Monaten vornehmen.
Allgemeine Informationen
| Name: | younited credit |
| Adresse: | Rundfunkplatz 2 |
| PLZ: | 80335 |
| Ort: | München |
| Kontakt-Mail: | info@younited-credit.de |
| Telefon: | 089 120840850 |
| Service-Zeiten: | Montag-Freitag von 8:00-18:00 Uhr |
| Website: | www.younited-credit.com |
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