Die American Express Company, die in vielen Fällen nur als „Amex“ bezeichnet wird, ist ein Anbieter von weltweit zur Verfügung stehenden Finanzdienstleistungen. Der Hauptsitz von American Express ist in New York City. Die Produktpalette des Finanzdienstleister umfasst hauptsächlich Kreditkarten, die für Privatperson und für Unternehmen angeboten werden. Dazu gehören unter anderem die American Express Gold für den Privatgebrauch und die Business Gold für Unternehmen. Zudem werden Versicherungen in Zusammenhang mit den verschiedenen Kreditkarten bereitgehalten. Seit 1850 gibt es die American Express Company. In Deutschland wird das Unternehmen von Frankfurt am Main aus geleitet.

American Express Gold -kontaktlos bezahlen
Das kontaktlose Bezahlen geht an vielen Automaten und in zahlreichen Geschäften – auch für Beträge über 50 Euro.

Über die Karte

American Express vergibt seine Kreditkarten ohne die Notwendigkeit, gleichzeitig ein Girokonto beim Finanzdienstleister eröffnen zu müssen. Die Karte ist somit völlig unabhängig in der Nutzung und kann von jedermann – vorausgesetzt die Bonität erlaubt das – beantragt werden.

American Express lässt sich nicht lumpen, was die Jahresgebühr für die Kreditkarte angeht. 140 € Jahresentgelt im Rahmen einer jährlichen Abbuchung fallen an. Wünscht der Kreditkarteninhaber eine monatliche Abbuchung, sind das 12 €, die mit der monatlichen Abrechnung beglichen werden.

Zusatzkarten werden angeboten. Die 1. Gold Zusatzkarte ist inklusive und kostenfrei. Werden weitere Zusatzkarten benötigt, wird eine jährliche Gebühr von 40 € fällig.

American Express ist ein Anbieter, der weltweit agiert und deshalb eine hohe Akzeptanz hat. Am Geldautomaten wie auch beim Bezahlen (gerne auch kontaktlos) mit der Karte wird es keine Probleme geben. American Express ist ähnlich verbreitet wie Visa oder Mastercard.

American Express American Express Gold Card
Leistungen
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
140,00 € im 1. Jahr
140,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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American Express American Express Business Gold Card
Leistungen
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
140,00 € im 2. Jahr
1
Bewertung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Die Kosten der American Express Gold Card

Die American Express Gold Card bietet ein Startguthaben von 144 € an. Dieses Guthaben wird nach dem Kartenerhalt und Belastungen von mindestens 3.000 € innerhalb der ersten 6 Monate auf der Kreditkarte gutgeschrieben. Den Anspruch auf diese Gutschrift hat immer nur der Antragsteller. Er darf innerhalb der letzten 18 Monate keine andere American Express Gold Karten genutzt haben. Ausgezahlt wird die Gutschrift nicht. Sie kann ausschließlich für weitere Kartenbelastungen verwendet werden.

Die Jahresgebühr für die American Express Gold Card liegt bei 140 €. Das ist im Vergleich zu anderen Kreditkarten sehr viel Geld. Dafür hat der Karteninhaber aber den Namen American Express auf seiner Seite, kann an einem Bonusprogramm teilnehmen, einen umfangreichen Versicherungsschutz sein Eigen nennen und eine Zusatzkarte inklusive erhalten. Außerdem kann mit der Gold Card von American Express mobil mit Apple pay bezahlt werden. Das rechtfertigt mit Sicherheit die hohen jährlichen Gebühren noch nicht. Aber sie sind dadurch durchaus erklärbar.

Zahlungsziel und Optionen

American Express stellt einmal pro Monat eine Rechnung für die aufgelaufenen Verbindlichkeiten auf der Kreditkarte aus. Die offenen Verbindlichkeiten müssen in Euro beglichen werden. Wenn nichts anderes ausdrücklich vereinbart wurde, wird eine Einzugsermächtigung für das Bankkonto erstellt, damit American Express den Forderungsbetrag per Lastschrift einziehen darf. Die Beträge werden in der Regel 5 Tage nach Rechnungsstellung vom hinterlegten Referenzkonto eingezogen.

Guthaben und Sollzinsen

Die American Express Gold Card ist keine Karte, auf der der Karteninhaber ein Guthaben ansammelt. Lediglich das Limit der Karte wird als Guthaben geführt, soweit es nicht ausgeschöpft ist. Da der getätigte Umsatz mit der Karte mit einer Rate bezahlt werden muss, gibt es auch keine Sollzinsen, die für eine Teilzahlungsvereinbarung anfallen.

Kommt es zu einem Zahlungsverzug oder einer Nichtzahlung der offenen Verbindlichkeiten trotz Fälligkeit, werden Verzugszinsen erhoben. Diese fallen in Höhe von 5 % über dem Basiszinssatz an. Zusätzlich werden pauschalisierte Mahngebühren in Höhe von jeweils 8 € erhoben. Auch hier keine klassischen Zinsen, aber Kosten, die im Falle von einem Versäumnis entstehen.

Auslandsentgelte und Barabhebungen

Die American Express Gold Card ist eine klassische Reisekarte. Mit ihr werden viele verschiedene Zusatzfunktionen wie eine Reisekomfort-Versicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung oder eine Reiserücktrittskostenversicherung angeboten. Wer viel reist, profitiert davon.

Wird Bargeld am Automaten abgehoben, liegt das Limit bei 1500 € für 7 Tage in Deutschland sowie im Ausland. Dieses Limit bezieht sich auf alle Kreditkarten, die zur Hauptkreditkarte gehören. Für das Abheben von Bargeld am Automaten wird eine Gebühr von 4 % des abgehobenen Betrages, mindestens jedoch 5 € erhoben. Erfolgt der Einsatz der Karte in einem Land, in dem der Euro nicht als Hauptzahlungsmittel gilt, wird eine Gebühr von 2 % auf den getätigten Fremdwährungsumsatz berechnet.

Die Zusatzleistungen der American Express Gold Card

American Express bietet umfangreiche Zusatzleistungen wie z.B. Versicherungsleistungen an. Bei der American Express Gold Card sind das:

  • 90 Tage Schutz für alle Einkäufe gegen Einbruch, Diebstahl und Beschädigung
  • verlängertes Umtauschrecht
  • Reisekomfort-Versicherung (Flugverspätung, Flugannullierung, Flugüberbuchung, verpasster Anschlussflug, Gepäckverspätung)
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Kfz-Schutzbrief
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Ferner bietet American Express einen Online-Reiseservice, einen Priority Pass, Mietwagen-Programme, einen Ticketservice und eine Golf Fee Card an.

Als zusätzlichen Service hält American Express für die American Express Gold Card eine 24 Stunden Service Hotline, einen weltweiten Informations- und Hilfsdienst, einen American Express SafeKey sowie den Schutz bei einem unverschuldeten Missbrauch (auch im Internet) bereit.

Voraussetzung für die Inanspruchnahme der Serviceleistungen und des Versicherungspakets ist immer, dass die Karte zum Bezahlen der jeweiligen Angebote genutzt wird.

Bonusprogramm

American Express bietet für die Gold Card ein umfangreiches Bonusprogramm an. Das Membership Rewards Bonusprogramm erlaubt das Punktesammeln, die dann individuell eingesetzt werden können. Mit den Punkten können Produkte bei American Express über den Shop gekauft werden. Es ist zusätzlich möglich, die Punkte zum Bezahlen einzusetzen. Auch Gutscheine, Prämienflüge und ein Punktetransfer auf eine andere Kreditkarte sind möglich. Punkte gibt es jedes Mal dann, wenn mit der Kreditkarte bezahlt wird.

Limits der American Express Gold Card

Der Kreditrahmen der American Express Gold Card ist abhängig von der Bonität des Inhabers. Eine feste Grenze sieht American Express nicht vor. Allerdings wird im Vorfeld die Bonität genau geprüft, um einen ersten Kreditrahmen festzulegen. Dieser kann bei pünktlicher Begleichung aller Rechnungen im Verlaufe der Inanspruchnahme erhöht werden.

Wann erhöht American Express den Kreditrahmen?

Eine Erhöhung des Kreditrahmens ist nicht festgeschrieben. Sie kann geschehen, muss aber nicht geschehen. Normalerweise schaut American Express nach einigen Monaten, wie sich die Inanspruchnahme der Kreditkarte entwickelt und welche Erfahrungen mit dem Karteninhaber gemacht wurden. Passt alles gut, wird es zu einer Erhöhung des Kreditrahmens kommen.

Wie kann ich mein Kreditlimit für die American Express Gold Card erhöhen?

Ein vorbildliches Verhalten bei der Nutzung der Kreditkarte sowie der Begleichung aller offenen Verbindlichkeiten ist Grundvoraussetzung für ein angepasstes Kreditlimit. Außerdem muss gegebenenfalls aktiv der Kontakt zu American Express gesucht werden, wenn das Kreditlimit eigenständig erhöht werden soll. Über die Kundenhotline kann diese aktive Kontaktaufnahme erfolgen.

Die Stärken der Karte

Die große Stärke der American Express Gold Card sind die großzügigen Zusatzleistungen und das Bonusprogramm. Außerdem bezahlt man bei American Express mit dem guten Namen der Karte. Das lässt sich nicht leugnen. Jeder weiß, dass American Express nicht jedem Interessenten eine Kreditkarte gibt. Besonders dann nicht, wenn es eine Goldkarte ist. Deshalb liegen die Stärken hauptsächlich im großen Leistungsumfang und natürlich dem guten Namen, der mit American Express verbunden wird.

Die Schwächen der Karte

Die hohe Jahresgebühr mag als große Schwäche anzusehen sein. Denn 140 € sind nicht wenig, basieren aber darauf, dass viele Zusatzleistungen zur Karte gehören, die in vollem Umfang in Anspruch genommen werden können. Im Gegenzug wird für die erste Zusatzkarte keine Jahresgebühr erhoben, so dass hier gegebenenfalls gespart wird.

Auch die relativ hohen Kosten beim Geldabheben von 4% des abgehobenen Betrages sind im Vergleich zu anderen Anbietern deutlich mehr. Trotz allem ist American Express immer noch ein Name, der Gewicht hat und der durchaus auch gerne in Form einer Kreditkarte genutzt wird.

Voraussetzungen für die American Express Gold Card

American Express vergibt Kreditkarten nur dann, wenn eine gute Bonität vorhanden ist. Die Bonität muss in Form von Einkommensnachweisen, einer guten Schufa und entsprechend den persönlichen Voraussetzungen wie ein Mindestalter von 18 Jahren nachgewiesen werden können. Diese Voraussetzungen werden im Rahmen der Beantragung der Kreditkarte umfassend geprüft.

Wie leicht ist der Antrag?

Auf der Webseite werden unterschiedliche Antragsformulare für die jeweilige Kreditkarte zur Verfügung gestellt. Der Online-Antrag funktioniert relativ einfach. Man sucht sich zuerst die entsprechende Karte aus und klickt dann auf den Button „Jetzt beantragen“. Automatisch wird ein Fenster geöffnet, bei dem zuerst die persönlichen Angaben hinterlegt werden. Weiter geht es dann mit den Kontaktdetails, finanziellen Angaben und einer Zusammenfassung der hinterlegten Daten für die Beantragung. Wird das Ganze abgesendet, prüft American Express die Anfrage und bei einem positiven Bescheid erfolgt die Identifikation. Ist auch dies geschehen, wird die Karte gedruckt und an den Kunden samt PIN übermittelt.

American Express Gold Anmeldeformular
Das klare und übersichtliche Anmeldeformular der American Express Gold Kreditkarte.

Das Ausfüllen des Antrages dauert zwischen 10 und 15 Minuten. Alle Fragen sind so gestellt, dass sie auch intuitiv beantwortet werden können.

Die persönliche PIN, die zur Kreditkarte vergeben wird, ist eine vierstellige PIN, die für die Kartenzahlung genutzt wird. Der Karteninhaber legt die PIN Beim Online-Antrag selbst fest. Eine nachträgliche Änderung ist bei American Express nicht möglich. Die persönliche PIN ist unbegrenzt gültig und gilt auch dann weiter, wenn die American Express Gold Card erneuert wird.

Wie sicher ist American Express?

American Express ist ein weltweit agierendes Unternehmen, das in Deutschland seinen Sitz in Frankfurt am Main hat. Die Zentrale ist in New York. Der Finanzdienstleister bietet einen weltweiten Hilfsdienst an, der bei Verlust der Karte oder bei einem Missbrauch jederzeit zur Verfügung steht. Zusätzlich gibt es eine American Express App, die den Online-Service ergänzt und es ermöglicht, auch von einem mobilen Endgerät aus immer auf die Daten der Kreditkarte zugreifen zu können.

Eine Einlagensicherung besteht jedoch nicht. Die zuständige Aufsichtsbehörde ist die Banco de Espana in Madrid.

Die Kundenhotline ist in Deutschland unter der Telefonnummer 069 97 97 1000 erreichbar. Außerdem bietet American Express die Möglichkeit an, per E-Mail den Kontakt zum Finanzdienstleister zu suchen. Jeder Karteninhaber bekommt einen Zugang zum Online-Service-Bereich, der ein Verwalten der Kreditkarte und der persönlichen Daten erlaubt.

American Express Gold Apple Pay
Die Gold Card und Apple Pay: jetzt auch in Deutschland.

Die American Express Gold Card mit Google Pay und Apple Pay

Die Gold Card kann zum Bezahlen mit Apple Pay genutzt werden. Eine Verwendung für Google Pay wird von American Express nicht angegeben.

Was sind die Alternativen zur American Express Gold Card?

Alternativen gibt es in Hülle und Fülle zu den Kreditkarten von American Express. Visa und Mastercard arbeiten mit vielen Banken und Dienstleistern zusammen, sodass sich hier unzählige Kontakte ergeben. Die Targobank bietet und gute Angebote, die jedoch in Kombination mit einem Girokonto funktionieren. Soll es ohne Girokonto sein, ist unter anderem die Advanzia Bank eine sehr gute Empfehlung. Besonders deshalb, weil die Kreditkarte dort ohne Jahresgebühr auskommt.

Kreditkarten Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.

Fazit

American Express hat auch nach vielen Jahren nichts an Glanz verloren. Viele Verbraucher wünschen sich eine American Express Kreditkarte im Portemonnaie, um weltweit sicher und fair bezahlen zu können. Auch wenn die Jahresgebühr recht hoch ist, sprechen das Bonusprogramm sowie die vielen Serviceleistungen für das Angebot.

Die American Express Business Gold

Die Business Gold Card verfügt über ein Startguthaben von 150 € und ist im ersten Jahr beitragsfrei. Für jedes weitere Jahr wird für die Hauptkarte eine Gebühr von 140 €, für die 1. Zusatzkarte eine Gebühr von 40 € und für jede weitere Zusatzkarte eine Gebühr von 30 € erhoben.

Die Gutschrift vom Startguthaben haben erhält der Karteninhaber dann, wenn er innerhalb der ersten drei Monate einen Mindestumsatz von 5.000 € über die Karte generiert. American Express lässt die Businesscard Gold am Membership Rewards Bonusprogramm teilnehmen. Pro 1 Euro Umsatz wird ein Membership Rewards Punkt gesammelt. Außerdem bietet American Express unterschiedliche Versicherungslösungen im Rahmen der Kreditkarte an.

Dazu gehören:

  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Flug-, Gepäckverspätung- und Reisekomfortversicherung
  • Reise-Assistance-Versicherung
  • Auslandskrankenversicherung
  • Kfz-Schutzbrief
  • Mietwagen-Leistungen wie Diebstahl, Kasko und Haftpflichtversicherung

Wird mit der Kreditkarte Bargeld am Automaten abgehoben, beträgt das Limit in Deutschland und im Ausland 950 € pro Woche. Es wird eine Gebühr von 4 %, mindestens jedoch 5 € erhoben. Die Karte bietet einen zinsfreien Liquidationsvorteil an, der darauf basiert, dass ein zusätzliches Zahlungsziel von 20 Tagen zu den regulären 30 Tagen gewährt wird. Für das Bezahlen in Fremdwährung erhebt American Express eine Gebühr von 2,5 % auf den getätigten Fremdwährungsumsatz. Verzugszinsen werden in Höhe von 5 % über dem Basiszinssatz berechnet. Rücklastschriften kosten 10 €. Eine Einlagensicherung besteht nicht. Da die Karte keine Mindestlaufzeit besitzt, kann sie vom Kunden jederzeit schriftlich gekündigt werden.

Häufige Fragen zu den American Express Gold und Business Gold Kreditkarten

🤔 Wie und wann kündige ich die American Express Gold Card?

Eine Kündigung der Gold Card ist jederzeit möglich. Sie muss schriftlich erfolgen. Die Jahresgebühr wird anteilig verrechnet

❓ Wie kann ich das Limit der American Express Gold Card anpassen?

Eine Anpassung des Limits kann ausschließlich von American Express vorgenommen werden. Voraussetzung dafür sind eine gute Zahlungsmoral und eine ordentliche Bonität. Für die Erhöhung des Limits kann American Express aktiv angesprochen werden. Das funktioniert unter anderem über die Kundenhotline, die unter 069 97 97 1000 erreichbar ist.

⤴ Wie hoch ist die Jahresgebühr der American Express Gold Card?

Für die Hauptkarte wird eine Jahresgebühr von 140 € berechnet. Die erste Zusatzkarte ist ohne Jahresgebühr. Jede weitere Zusatzkarte verlangt nach einer Jahresgebühr in Höhe von 40 €.

🏧 Kann ich mit der American Express Gold Card kostenlos Geld an Geldautomaten abheben?

Nein, dass ist leider nicht möglich. American Express erhebt eine Gebühr von 4 % des abgehobenen Betrages, mindestens jedoch 5 €.

🚨 Wie kann ich meine American Express Gold Card sperren?

Das Sperren der Karte ist über die Nummer 116 116 jederzeit möglich.

🕛 Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die American Express Gold Card erhalte?

American Express macht keine exakten Angaben dazu. Allerdings muss mit einer Bearbeitungszeit von 10 bis 14 Tagen gerechnet werden. Die PIN wird immer separat zur Karte versendet.

💳 Wie kann ich die American Express Gold Card aktivieren?

Bei Auslieferung der Karte ist diese bereits aktiviert. Im Online-Bereich können alle Daten zur Karte eingesehen werden.

⌚ Wie lange dauert die Überweisung von der American Express Gold Card auf mein Girokonto?

Eine Überweisung von der Kreditkarte auf das Referenzkonto ist nicht vorgesehen.

👔 Was ist die Benutzerkennung für die American Express Gold Card?

Um die Rechnungen sowie die persönlichen Daten verwalten zu können, wird ein Online-Zugang erstellt. Diese dafür benötigten Daten setzen sich aus einem Benutzernamen und einem Kennwort zusammen.

💸 Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto der American Express Gold Card?

Offene Verbindlichkeiten werden normalerweise von American Express per Lastschrift eingezogen. Und zwar 5 Tage nach Rechnungslegung. Wird davon kein gebrauch gemacht, kann der Kunde die monatliche Rechnung auch selbst begleichen. American Express gibt dafür die Bankdaten heraus. Sie sind zusätzlich im Online-Service-bereich hinterlegt.

Hinweis: Ein eigenständiges Begleichen der offenen Verbindlichkeiten wird nur in wenigen Fällen vom Finanzdienstleister akzeptiert.

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com