Die PSD Bank ist als genossenschaftliche Bank in ganz Deutschland aktiv. Niederlassungen gibt es unter anderem in Nürnberg, im nördlichen Teil von Deutschland, Berlin-Brandenburg, Rhein-Ruhr, München, Karlsruhe oder Westfalen-Lippe. Die PSD MasterCard Classic ist eine von zwei angebotenen Kreditkarten, die für Privatkunden geeignet sind. Genutzt werden können die Kreditkarten jedoch nur dann, wenn ein Girokonto bei der PSD Bank existiert. Wer bereits Kunde bei der PSD Bank ist, kann die Kreditkarte einfach hinzubuchen. Neukunden müssen bei der Beantragung der Kreditkarte gleichzeitig ein Girokonto eröffnen.

Über die PSD Mastercard Classic

Die PSD Bank ist ein traditionelles Bankhaus, das ähnlich funktioniert wie die Volksbanken oder die Sparda-Banken. Der Kunde wird Mitglied bei der Bank und hat im Rahmen seiner Mitgliedschaft ein Selbstbestimmungsrecht und Mitbestimmungsrecht. Denn er erwirbt im Rahmen seiner Mitgliedschaft Geschäftsanteile der PSD Bank. Dadurch ist es möglich, die Entwicklung der Bank aktiv mitzugestalten und im besten Falle auch von einer Dividende zu profitieren.

Im Rahmen der Kreditkartenvergabe legt die PSD Bank Wert darauf, dass die Kreditkarten ausschließlich an solvente Mitglieder des Bankhauses vergeben werden. Die Kreditkarten sind bonitätsabhängig und werden nur an Mitglieder vergeben, die eine positive Schufa haben und ein ausreichend hohes Einkommen besitzen. Was im Detail von der PSD MasterCard Classic zu erwarten ist und warum die PSD MasterCard Classic interessant sein kann, möchten wir im weiteren Verlauf unserer Auswertung darlegen.

PSD Mastercard classic

PSD Mastercard classic

Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
PSD Bank Nürnberg
PSD MasterCard Classic
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
PSD MasterCard Classic
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 18.04.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Die Kosten der PSD MasterCard Classic

Im ersten Jahr ist die PSD MasterCard Classic kostenlos nutzbar. Für alle weiteren Jahre entsteht eine jährliche Grundgebühr von 25,00 €. Die PSD MasterCard Classic ist nur in Verbindung mit dem Gehaltskonto PSD GiroGehalt erhältlich.

Wird eine Zusatzkarte benötigt, gelten die gleichen Konditionen wie für die Hauptkarte. Auch die Zusatzkarte verlangt nach einer jährlichen Grundgebühr von 25,00 €. Sie ist im Gegensatz zur Hauptkarte jedoch nicht im ersten Jahr kostenfrei. Die jährliche Grundgebühr muss direkt ab dem ersten Jahr der Nutzung entrichtet werden.

Zahlungsziel und Optionen

Um den Saldenausgleich vornehmen zu können, bietet die PSD Bank eine monatliche Abrechnung für die Kreditkarte an. Ratenzahlungen sind nicht möglich. Das Zahlungsziel beträgt deshalb maximal 30 Tage, da der offene Rechnungsbetrag immer im Folgemonat fällig wird.

Guthaben und Sollzinsen

Bei der PSD MasterCard Classic handelt es sich um eine Kreditkarte, die bonitätsabhängig einen Kreditrahmen zur Verfügung stellt. Dieser Kreditrahmen beträgt nach der Beantragung der Karte 1.500 €, kann bei guter Bonität aber erweitert werden. Guthabenzinsen gibt es derzeit nicht, da der Karteninhaber kein Guthaben auf die Karte einzahlt.

Dafür gibt es Sollzinsen, die im Falle eine Überziehung der Kreditkarte berechnet werden. Sie fallen auch dann an, wenn die Begleichung der offenen Verbindlichkeiten nicht gelingt. Wie hoch die Sollzinsen sind, gibt die PSD Bank auf der Webseite leider nicht an. Es ist aber davon auszugehen, dass sie zwischen 12% und 15% liegen, so wie bei den meisten Mitbewerbern auch.

Auslandsentgelte und Barabhebungen

Bei den Gebühren für Auslandsentgelte und Bargeldabhebungen ist die PSD Bank für die PSD MasterCard Classic recht deutlich in ihren Ausführungen. Wird die Kreditkarte zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums eingesetzt, erfolgt das kostenlos. Es entstehen keine zusätzlichen Gebühren.

Wird in Fremdwährung oder außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraum mit der Kreditkarte bezahlt, fallen 1,00% vom Umsatz als Gebühr an. Gegebenenfalls können zusätzliche Kosten vom Dienstleister oder Händler entstehen. Die Kosten müssen vom Dienstleister oder Händler im Vorfeld benannt werden.

Bargeld-Abhebungen mit der Kreditkarte am Geldautomaten ist immer kostenpflichtig. Egal ob dies hier in Deutschland, an einem Bankautomaten der PSD Bank oder im Ausland stattfindet.

Bargeldabhebungen an einem Bankautomaten der PSD Bank verursachen Gebühren in Höhe von 2,00% des getätigten Umsatzes, mindestens aber 3,50 €. An fremden Geldautomaten innerhalb von Deutschland und des Europäischen Wirtschaftsraums entstehen 2,00% Gebühren vom Umsatz, mindestens jedoch 5,50 €. Wird in Fremdwährung außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums Bargeld am Automaten mit der Kreditkarte abgehoben, entstehen 3,00% Gebühren vom Umsatz, mindestens aber 5,50 €.

Bei einer Bargeldauszahlung am Schalter in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums werden ebenfalls 3,00% vom Umsatz fällig, mindestens jedoch 5,50 € berechnet. Bei einer Auszahlung in Fremdwährung außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums entstehen Gebühren in Höhe von 4,00 % vom Umsatz, ebenfalls mindestens 5,50 €.

Unser Hinweis: Zusätzlich gilt zu berücksichtigen, dass zum Auszahlungsbetrag vom Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erhoben werden können. Die PSD Bank hat darauf keinen Einfluss. Wie hoch die Höhe des Entgeltes ist, wird vor der Auszahlung am Geldautomaten angezeigt.

Die Zusatzleistungen der PSD MasterCard Classic

Die PSD Bank hat sich für ihre MasterCard Classic einige Leistungen einfallen lassen, um die Karte so attraktiv wie möglich zu machen. Wir wollen auf die Leistungen einzeln kurz eingehen.

Umsatzübersicht

Der Kunde hat über das Online- und Mobil-Banking immer einen Überblick über die gebuchten Umsätze und den Kontostand. Die PSD Bank stellt dafür eine App zur Verfügung oder bietet einen Zugang zum Kundenkonto über den Browser an.

Online-Einkäufe

Mit dem Bezahlverfahren MasterCard Identity Check sorgt die PSD Bank für ein sicheres und einfaches Bezahlen im Internet. Außerdem ist das kontaktlose Bezahlen ebenfalls im Umfang der Kreditkarte enthalten.

PSD MeineReise

Mit PSD MeineReise bietet die PSD Bank einen Reiseservice an, der schon bei der Planung der Reise beginnt. 750 verschiedene Reiseanbieter wie beispielsweise Booking.com bieten einen Reisebonus von 4,00%, wenn mit der Kreditkarte die Reise bezahlt wird.

PSD Entertain

PSD Entertain ist eine Zusatzleistung, die exklusive Eventtickets anbietet. Außerdem kann über diesen Service an Gewinnspielen teilgenommen werden und Vorteilsangebote genutzt werden. Der Ticketversand erfolgt kostenlos und gilt unter anderem auch für ausverkaufte Veranstaltungen.

Wunsch PIN

Der Karteninhaber die Möglichkeit, eine eigene PIN für die Kreditkarte festzulegen. Die vom Kreditinstitut festgelegte PIN kann ganz einfach am Geldautomaten in eine Wunsch PIN umgewandelt werden.

Benachrichtigungen

Wird die PSD Banking-App genutzt, erhält der Karteninhaber automatisch eine Push-Benachrichtigung oder eine Benachrichtigung per SMS, wenn mit der Karte ein Einkauf stattgefunden hat. Das ist ein zusätzlicher Sicherheitsservice, der von der PSD Bank angeboten wird.

Zusätzliche Serviceleistungen

Zusätzlich zu den genannten Leistungen bietet die PSD Bank einen Sperrservice für die Kreditkarte sowie eine Null-Haftung im Schadensfall an. Bei der Null-Haftung im Schadenfall geht es darum, dass bei einem missbräuchlichen Einsatz durch Dritte der Karteninhaber nicht für den Schaden haftet. Wichtig ist dafür, dass die Sorgfaltspflicht nicht vernachlässigt wird. Kreditkarte und PIN müssen immer getrennt voneinander aufbewahrt werden, damit die Null-Haftung im Schadensfall auch wirklich greift.

Limits der PSD MasterCard Classic

Die PSD Bank gibt die MasterCard Classic bei guter Bonität mit einem Kredit Limit von 1.500 € aus. Hat der Kreditkarteninhaber eine sehr gute Bonität und zeigt er sich im Umgang mit der Kreditkarte vorbildlich, kann die PSD Bank das Limit der Kreditkarte erhöhen.

Wann erhöht die PSD Bank den Kreditrahmen?

Ein festes Zeitfenster für die Erhöhung des Kreditrahmens gibt es bei der PSD Bank nicht. Die PSD Bank bietet entweder automatisch eine Erhöhung an oder der Kreditkarteninhaber fragt direkt bei der PSD Bank nach und bittet um eine Erhöhung. Wenn eine Erhöhung von Seiten des Kunden gewünscht wird, kann es noch einmal zur Überprüfung der Einkommens- und Vermögensverhältnisse kommen, bevor es zu einer Entscheidung über eine Erhöhung des Kreditrahmens kommt.

Wie kann ich mein Kreditlimit für die PSD Kreditkarte erhöhen?

Eine Erhöhung ist nur dann möglich, wenn die Bank dieser Erhöhung zustimmt. Entweder aus eigener Initiative heraus oder durch die Anfrage des Karteninhabers. Es handelt sich immer um eine Einzelentscheidung und keine Entscheidung, die im Vorfeld in einen festen Zeitrahmen gepackt wurde.

Die Stärken der Karte

Die PSD MasterCard Classic ist im ersten Jahr kostenlos. Ab dem zweiten Jahr wird eine Gebühr in Höhe von 25,00 € aufgerufen. Das ist eine Stärke, die erwähnenswert ist. Eine weitere Stärke ist die 4,00% Gutschrift bei der Buchung einer Reise über die Kreditkarte. Auch das ist sehr großzügig und ein Kriterium, dass für diese Kreditkarte spricht. Gleiches gilt für die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen, für den Umsatzbericht, der jederzeit abgerufen werden kann, sowie für PSD Entertain, das ein exklusives Buchen von Eventtickets erlaubt. An mehr als 27 Millionen Akzeptanzstellen weltweit ist man damit willkommen.

PSD Mastercard Kontaktlos bezahlen

Mit der neuen Kreditkarte kannst Du jetzt auch kontaktlos bezahlen.

Die Schwächen der Karte

Als große Schwäche ist die Tatsache anzusehen, dass es die PSD MasterCard Classic ausschließlich in Kombination mit einem Girokonto bei der PSD Bank gibt. Und zwar nicht mit irgendeinem Girokonto, sondern mit dem Gehaltskonto. Der Kreditkarteninhaber muss entweder bereits ein PSD Girokonto haben oder muss es gemeinsam mit der Kreditkarte beantragen und dann einen Wechsel zur PSD Bank vornehmen.

Nachteilig auch die Tatsache, dass noch nicht mal am PSD eigenen Geldautomaten kostenlos Geld abgehoben werden kann. Beim Geldabheben über die Kreditkarte entstehen immer Gebühren.

Voraussetzungen für die PSD MasterCard Classic

Da es sich um eine bonitätsabhängige Kreditkarte mit Kreditlimit handelt, muss der Antragsteller immer volljährig sein, um die Karte beantragen zu können. Außerdem muss ein fester Wohnsitz in Deutschland nachgewiesen werden und die durchgeführte Bonitätsprüfung muss positiv sein. Die Kartenumsätze werden vom Girokonto abgebucht, das bei der PSD Bank entweder bereits existiert oder gemeinsam mit der Kreditkarte eröffnet werden muss.

Wie leicht ist der Antrag?

Die Kreditkarte kann einfach auf der Webseite der PSD Bank beantragt werden. Es gibt zwei Buttons, die hierfür zur Verfügung stehen. Ein Button kann genutzt werden, wenn das Girokonto bereits vorhanden ist. Ist das Girokonto noch nicht vorhanden, muss dieses zuerst eröffnet werden, um die Kreditkarte im gleichen Vorgang zu beantragen.

Für unseren Test sind wir davon ausgegangen, dass das Girokonto bei der PSD Bank bereits existiert und deshalb ausschließlich die Kreditkarte beantragt werden muss. Das Antragsformular ist deshalb sehr übersichtlich und weist lediglich eine Besonderheit auf. Und zwar wird direkt eine Gehaltsabrechnung abgefragt. Diese kann sofort hochgeladen werden. Die PSD Bank bietet dafür einen Button an, auf den lediglich geklickt werden muss. Es ist dann möglich, auf dem eigenen Computer die aktuelle Gehaltsabrechnung herauszusuchen und einzufügen.

Außerdem werden einige persönliche Fragen wie der Name, der Vorname und die Konto- beziehungsweise Kundennummer abgefragt. Da davon ausgegangen wird, dass das Girokonto bereits besteht, gibt es auch keine weiteren Fragen, die ausführlich beantwortet werden müssen. Denn die Bank hat bereits alle Daten vom Kunden, sodass die Beantragung der Kreditkarte innerhalb weniger Minuten erledigt ist.

Wie sicher ist die PSD Bank?

Die PSD Bank gehört wie die Sparda-Bank und die Volks- und Raiffeisenbanken zu den genossenschaftlichen Banken, bei denen der Kunde gleichzeitig auch Mitglied ist. Hier ist eine besonders enge Zusammenarbeit mit dem Kunden vorgesehen. Das macht diese Kreditinstitute sehr sicher. Der Kunde erhält regelmäßig Informationen darüber, wie es der PSD Bankengruppe geht, welche Einnahmen und welche Umsätze getätigt wurden und erhält sogar eine Dividende, wenn das Geschäftsjahr positiv abgeschlossen wurde.

Für Fragen zur PSD Bank, PSD MasterCard Classic oder anderen sicherheitsrelevanten Fragen, stehen auf der Internetseite unterschiedliche Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung. Es kann per E-Mail aber auch über die Servicetelefonnummer der Kontakt aufgenommen werden.

Außerdem ist es möglich, in einem der Beratungszentren einen Termin für eine persönliche Beratung zu beantragen.

Die PSD Bank Kreditkarte mit Google Pay und Apple Pay

Das Bezahlen mit Google Pay und Apple Pay (Bargeldlos) gehört leider nicht zu den Leistungen, die mit der PSD MasterCard Classic verbunden werden können. Die PSD Bank bietet aktuell beide Bezahlfunktionen nicht an. Eventuell wird sich das in nächster Zeit ändern. Es gibt aber noch keine Ankündigung von Seiten der Bank.

Was sind die Alternativen zur PSD Kreditkarte?

Die PSD MasterCard Classic ist eine klassische Kreditkarte, die viele Vorteile hat, aber auch hier und da einige Schwächen zeigt. Beispielsweise ist die Karte ausschließlich für Kunden geeignet ist, die ein Girokonto bei der PSD Bank haben.

Wer eine unabhängige Kreditkarte sucht, die nicht mit einem Girokonto beim gleichen Bankhaus in Verbindung gebracht werden muss, findet gute Alternativen bei der BMW-Bank oder in der Amazon Kreditkarte. Barclaycard oder Advanzia halten ebenfalls Kreditkarten bereit, die nicht mit einem Girokonto bei der ausgebenden Bank verbunden werden müssen.

Fazit

Die PSD MasterCard Classic präsentiert sich als klassische Kreditkarte mit vielen Vorteilen, einigen Zusatzleistungen und einem Kreditrahmen, der durchaus akzeptabel ist. Auch wenn 1.500 € nicht in allen Lebenslagen ausreichend erscheinen. Beispielsweise dann, wenn der Reiseservice genutzt werden soll, bei dem 4,00% Reisebonus gewährt werden, wenn mit der Karte bezahlt wird.

Häufige Fragen zur PSD MasterCard Classic?

🤔 Wie und wann kündige ich die PSD MasterCard Classic?

Es besteht für die Kreditkarte keine feste Laufzeit, sodass sie zu jederzeit gekündigt werden kann. Die Kündigung muss in schriftlicher Form erfolgen. Welche Adresse dafür genutzt werden muss, hängt davon ab, bei welcher PSD Bank die PSD MasterCard Classic in Anspruch genommen wird. Die Adresse lässt sich beim jeweiligen Anbieter auf der Webseite finden. 

❓ Wie kann ich das Limit der PSD MasterCard Classic anpassen?

Eine Limiterhöhung ist dann möglich, wenn die Bonität ausreichend gut ist und Einkommen sowie Ausgaben eine Erhöhung zulassen. Eine Anfrage bei der PSD Bank über die Servicetelefonnummer ist diesbezüglich empfehlenswert.

💰 Wie hoch ist die Jahresgebühr der PSD MasterCard Classic?

Im ersten Jahr ist die PSD MasterCard Classic ohne Jahresgebühr. Ab dem zweiten Jahr werden 25,00 € pro Jahr als Gebühr fällig. 

🏧 Kann ich mit der PSD MasterCard Classic kostenlos an Geldautomaten abheben?

Nein. Eine kostenlose Geldabhebung ist leider nicht möglich. Es fallen immer Kosten für das Geldabheben am Automaten an. Die Kosten liegen zwischen 2,00% und 3,00% je nach Land und Geldautomat.

🚨 Wie kann ich die PSD MasterCard Classic Kreditkarte sperren?

Eine telefonische Sperre ist über die einheitliche Nummer 116 116 möglich. Außerdem bietet die PSD Bank einen eigenen Sperrservice an. Die Hotline der Bank ist rund um die Uhr besetzt und deshalb auch an 24 Stunden pro Tag erreichbar. Wenn die Kundenhotline genutzt wird, kann nicht nur die alte Karte gesperrt, sondern gleichzeitig auch eine neue Karte beantragt werden. Die Telefonnummer kann je nach Niederlassung der Bank der Webseite entnommen werden. 

🕛 Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die PSD MasterCard Classic erhalte?

Die PIN wird dann versendet, wenn die Kreditkarte erstellt wurde und bereits auf dem Postweg ist. Etwa zwei bis drei Tage nach der Kreditkarte kommt die PIN-Nummer beim Karteninhaber an. 

✅ Wie kann ich die PSD MasterCard Classic aktivieren?

Die MasterCard Classic der PSD Bank ist bereits aktiviert und sofort einsetzbar. Der Karteninhaber muss diesbezüglich nicht aktiv werden. 

🤑 Wie lange dauert die Überweisung von der PSD MasterCard Classic auf mein Girokonto?

Von der Kreditkarte auf das Girokonto ist keine Überweisung möglich. Die Karte kann lediglich zum Bezahlen oder zum Geldabheben am Automaten oder am Bankschalter genutzt werden. 

👔 Was ist die Benutzerkennung für die PSD MasterCard Classic?

Die PSD Bank bietet die Möglichkeit an, über den Browser oder über eine App am Online-Banking teilzunehmen. Die Benutzerkennung ist der PSD Key oder Alias-Name sowie eine PIN-Nummer, die im Vorfeld festgelegt werden. Bei der App ist es zudem möglich, mit dem Fingerprint die App zu öffnen und zu schließen. 

💸 Wie überweise ich Geld auf meine PSD MasterCard Classic?

Es muss kein Geld auf die PSD MasterCard Classic überwiesen werden, da die PSD Bank die offenen Beträge vom Girokonto einzieht. Der Kunde muss lediglich dafür sorgen, dass immer ausreichend Geld auf dem Girokonto ist, damit die Kreditkartenabrechnung bezahlt werden kann.

❓ Gibt es bestimmte Werbekampagnen bezüglich der Kreditkarte oder des Girokontos?

Alle Informationen, die man benötigt, findet man auf der angegebenen Internetseite.

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com