Der niederländische Kreditkartenherausgeber ICS zählt zu den zehn größten Emittenten in Europa. Das Unternehmen ist in Holland und Deutschland aktiv und bietet mit der ICS VISA World Card und der ICS VISA World Card Gold zwei echte Kreditkarten ohne zusätzliches Girokonto.
Über die ICS VISA World Card
Zunächst einmal fällt für die ICS VISA World Card grundsätzlich keine Jahresgebühr an. Die ICS VISA World Card ist dauerhaft kostenlos. Darin unterscheidet sie sich von ihrer großen Schwester, der ICS VISA World Card Gold, für die ab dem zweiten Jahr eine Gebühr von 35 Euro anfällt.
Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands sind an Automaten mit dem VISA Logo kostenfrei. Es können allerdings seitens der Automatenbetreiber Gebühren anfallen. Mit über 46 Millionen Akzeptanzstellen weltweit ist man mit der ICS VISA World Card auf jeden Fall auf der sicheren Seite.
Die Kosten der ICS VISA World Card
Die nicht anfallende Jahresgebühr für die World Card ist schon einmal ein Pluspunkt. Die 35 Euro für die World Card Gold kann man sich eigentlich auch sparen, der Mehrwert in Form einer Reiseversicherung legitimiert die Kosten nicht.
Zahlungsziel und Optionen
Das Schöne an einer echten Kreditkarte ist das Zahlungsziel. Heute kaufen, aber erst in einigen Wochen bezahlen müssen, möglichst, wenn das Gehalt zwischenzeitlich auf dem Konto eingegangen ist. ICS bietet mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 49 Tagen erheblichen Spielraum.
Der Karteninhaber hat die Wahl, den offenen Kreditkartensaldo in einer Summe zu begleichen oder auf Ratenzahlung zu optieren. Bei Zahlung in einer Summe fallen keine Zinsen an. Bei Ratenzahlung beträgt die Mindestrate 2,5 Prozent des offenen Saldos, mindestens 20 Euro.
Guthaben- und Sollzinsen
Es ist zwar durchaus möglich, auf dem ICS VISA World Card Konto ein Guthaben zu führen. ICS verzinst dieses Guthaben jedoch nicht. Dafür berechnet ICS Sollzinsen, wenn der Karteninhaber den offenen Saldo in Raten zurückführt. Der Zinssatz beträgt marktübliche 15,9 Prozent effektiv pro Jahr.
Auslandsentgelte und Barabhebungen
Ein wichtiger Punkt bei der Analyse von Kreditkarten sind die Kosten für Bargeldversorgung. Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands, aber innerhalb der Eurozone sind mit der ICS VISA World Card kostenfrei. Für Verfügungen am Geldautomaten außerhalb der Eurozone (Fremdwährung) fallen allerdings zwei Prozent Umrechnungsgebühr für den Fremdwährungsumsatz an. Dies gilt im Übrigen auch für alle anderen Umsätze, die nicht in Euro stattfinden.
Wer in Deutschland mit der ICS VISA World Card Geld abheben möchte, wird allerdings kräftig zur Kasse gebeten. Die Niederländer berechnen in diesem Fall vier Prozent des abgehobenen Betrages, mindestens fünf Euro, als Gebühr. Befindet sich ein Guthaben auf dem Kreditkartenkonto, reduziert sich die Gebühr auf ein Prozent, maximal 1,50 Euro.
Die Zusatzleistungen der World Card
Die ICS VISA World Card ist keine Kreditkarte für Schnickschnack, sondern ein grundsolides Zahlungsmittel mit günstigen Konditionen. Wer ein Höchstmaß an Zusatzleistungen erwartet, muss sich nach Platinumcards umsehen. Ganz ohne Vorteile kommt die ICS VISA World Card allerdings auch nicht daher.
Karteninhaber, die Reisen, Mietwagen, Hotels etc. über das Partnerreisebüro Urlaubsplus.com buchen, erhalten einen Preisnachlass in Höhe von fünf Prozent.
ICS VISA World Card Gold mit Versicherungsschutz
Dass sich die ICS VISA World Card eher an Verbraucher wendet, die gerne unterwegs sind und weniger an Cashback-Jäger, die ihre Region eher selten verlassen, wird an der Gebührenkonstruktion deutlich. Das Extra der ICS VISA World Card Gold, die Auslandskrankenversicherung, unterstreicht diesen Aspekt noch einmal.
Versicherungsschutz auch bei Inlandskäufen
Die ICS VISA World Card Gold bietet allerdings auch einen erweiterten Versicherungsschutz bei Käufen im Inland. Der erweiterte Versicherungsschutz leistet bis zu 60 Tage nach Kauf und Bezahlung mit der Karte bei
- Zerstörung
- Beschädigung
- Raub
- Einbruchdiebstahl
Limits der World Card
Das Kreditkartenlimit der ICS VISA World Card hängt ausschließlich von der Bonität des Antragstellers ab. Das monatliche Mindesteinkommen muss jedoch 1.150 Euro betragen, um die Karte zu erhalten.
Wann erhöht ICS den Kreditrahmen?
Es ist Sache des Karteninhabers, ICS zu kontaktieren, wenn der Kreditrahmen erweitert werden soll. Grundlage ist, dass die monatlichen Einkünfte dafür ausreichend sind.
Wie kann ich mein Kreditlimit für die World Card von ICS erhöhen?
Der Karteninhaber muss die Erhöhung des Verfügungsrahmens schriftlich beantragen. Zum Nachweis der notwendigen Bonität muss er die letzten beiden Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide bei ICS einreichen.
Die Stärken der Karte
Die Stärke der ICS VISA World Card liegt eindeutig in der Gebührenfreiheit bei der Classic-Variante und dem kostenlosen Bargeldbezug im Ausland. Die fünf Prozent Preisnachlass bei Reisebuchungen fallen eher irrelevant aus. Das Versicherungspaket der Gold-Karte ist jetzt auch nicht so überzeugend.
Die Schwächen der Karte
Die relativ hohen Gebühren für Barabhebungen in Deutschland zählen sicherlich zu den Schwächen der ICS VISA World Card.
Voraussetzungen für die ICS VISA World Card
Der Antragsteller muss grundsätzlich volljährig sein, über ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank verfügen und einen Wohnort in Deutschland vorweisen. Dazu kommt noch eine gültige und aktive Handynummer sowie E-Mail-Adresse. Alle weiteren Annahmekriterien, die auf der Bonität basieren, sind subjektiver Natur und liegen im Ermessen von ICS.
Wie leicht ist der Antrag?
An der Antragstellung sollte es bei ICS nicht scheitern. Gleich zu Beginn stellt ICS die Kontrollfragen, die letztendlich entscheiden, ob eine Antragstellung zulässig ist. Leider ist keine Telefonnummer auf der Antragsstrecke eingeblendet. Der Antragsteller muss bei Rückfragen die Antragsseite über den Kontakt-Button verlassen.
Die persönlichen Daten sind ebenso schnell erfasst, wie die Finanzdaten auf der zweiten Seite des Antrags. Interessant ist Schritt vier, der letzte Schritt. Hier kann der Antragsteller seine eigene individuelle PIN für die Karte festlegen, für viele Menschen sicher eine echte Erleichterung im Zeitalter der PIN-Nummern.
Die Legitimation erfolgt wahlweise im Rahmen des PostIdent-Verfahrens oder des VideoIdent-Verfahrens. Letzteres ist wesentlich bequemer, losgelöst von Öffnungszeiten einer Postfiliale und kann bis abends 22 Uhr erfolgen.
Wie sicher ist ICS?
Vor dem Hintergrund, dass über das Kreditkartenkonto sowohl Zahlungen möglich sind, als auch Guthaben auf dem Konto gehalten werden können, sind die Fragen nach der technischen Sicherheit und der Einlagensicherung gleichermaßen zulässig.
Bezüglich der Technik, die auch die App einschließt, bewegt sich ICS auf dem zeitgemäßen Niveau und sorgt für sichere Transaktionen (Rund-um-die-Uhr-Betrugsschutz durch ICS). Was die Einlagensicherung angeht, beschränkt sich ICS auf die gesetzliche europäische Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde. Kommt eine Partnerkarte bei der ICS VISA World Card zum Tragen, erhöht sich die besicherte Einlage auf 200.000 Euro.
Wer Fragen an ICS hat, kann diese von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:00 Uhr unter der Düsseldorfer Rufnummer 0211 – 69 15 26 55 stellen. Alternativ ist ICS auch per E-Mail unter der Adresse info@icscards.de erreichbar.
ICS VISA World Card mit Google Pay und Apple Pay
Wer sich darauf gefreut hat, seine ICS VISA World Card mit Google Pay oder Apple Pay nutzen zu können, wird herb enttäuscht. ICS bietet weder den einen noch den anderen Service an. Hier bleibt nur der klassische Bezahlvorgang.
Was sind die Alternativen zur ICS VISA World Card?
Da die ICS VISA World Card kein Alleinstellungsmerkmal aufweist, gibt es immer Alternativen. Allerdings sind diese aufgrund des recht soliden Angebotes von ICS nicht so breit gefächert. Als Erstes fallen uns die Hanseatic Genial Card und die Kreditkarten der Advanzia Bank ohne dazugehöriges Girokonto ein.
Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte und einem neuen Girokonto ist, sollte die DKB Visa Card in den engeren Vergleich ziehen. Letztendlich zeigt ein Kreditkartenvergleich im Detail, welche Karten sich am ehesten als individuell praktikable Alternativen präsentieren.
Wenn du besondere Wünsche oder Forderungen an eine Kreditkarte hast, nutze gerne unseren praktischen Kreditkarten Vergleich und finde die passende Karte für deine Zwecke.
Fazit
Die ICS VISA World Card classic verzichtet auf eine Jahresgebühr und ermöglicht kostenlose Barverfügungen innerhalb der Eurozone. Damit erfüllt sie für viele Karteninhaber zwei wichtige Faktoren. Wir sehen die Classic-Card sogar noch als attraktiver als die ICS VISA World Card Gold. Verbraucher, die eine kostenlose, echte und reine Kreditkarte für mehr Komfort im täglichen „Konsumentenleben“ ohne zusätzliche Features suchen, sind mit der ICS VISA World Card gut bedient.
Häufige Fragen zur ICS VISA World Card
Wie und wann kündige ich die ICS VISA World Card ?
Die Kreditkarte wird ohne Laufzeit ausgegeben und kann jederzeit gekündigt werden. Die Kündigung muss schriftlich an ICS erfolgen.
Wie kann ich das Limit der World Card von ICS anpassen?
Eine Limitänderung muss unter Vorlage der letzten beiden Gehaltsabrechnungen bei ICS beantragt werden.
Wie hoch ist die Jahresgebühr der ICS VISA World Card?
Für die World Card fällt grundsätzlich keine Jahresgebühr an. Dies gilt auch für die Partnerkarte. Für die Gold-Variante berechnet ICS allerdings ab dem zweiten Jahr Kosten in Höhe von 35 Euro jährlich.
Kann ich mit der ICS VISA World Card kostenlos an Geldautomaten abheben?
Kostenlose Bargeldabhebungen sind nur außerhalb Deutschlands, aber innerhalb der Eurozone möglich. Bei Abhebungen in Deutschland fällt eine Gebühr an, für Abhebungen außerhalb der Eurozone (Fremdwährungen) eine Umrechnungsgebühr in Höhe von zwei Prozent.
Wie kann ich die ICS World Card sperren?
Die Sperre ist auf zwei Arten möglich. Zum einen greift die Rufnummer 116 116, die für alle Kreditkarten gilt. Zum anderen bietet ICS eine eigene Hotline, 0211 – 69 15 26 99. In beiden Fällen muss bei Anrufen aus dem Ausland die +49 vorgewählt werden.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die VISA World Card von ICS erhalte?
Der Antragsteller kann im Rahmen des Antragsprozesses eine eigene PIN beantragen. Macht er dies nicht, erhält er von ICS einen Code, mit dessen Hilfe er im Nachhinein seine PIN beantragen kann. Geschieht dies nicht innerhalb von zehn Tagen, aktiviert ICS eine willkürliche PIN, die der Kunde dann erhält. Erst dann ist die Karte nutzbar.
Wie kann ich die ICS VISA World Card aktivieren?
Der Antragsteller erhält eine PIN mit zehn Ziffern zugesendet. Mit dieser PIN kann er die Karte unter der Rufnummer 02 11 – 69 15 16 33 rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche freischalten lassen.
Wie lange dauert die Überweisung von der ICS Visakarte auf mein Girokonto?
Es ist durchaus möglich, Überweisungen zugunsten oder zulasten des Kreditkartenkontos durchzuführen. Da es sich in diesem Fall um eine normale SEPA-Überweisung handelt, muss die Gutschrift entsprechend der deutschen Rechtssprechung innerhalb von 24 Stunden erfolgen.
Was ist die Benutzerkennung für die World Card?
Mit der Benutzerkennung erfolgt der Zugang zur Banking-App von ICS oder dem Onlineportal „meinICS“, in dem alle Umsätze nachvollziehbar sind.
Wie überweise ich Geld auf mein Kreditkartenkonto bei der ICS?
Das Kreditkartenkonto ist ein eigenständiges Konto. Zahlungen können als klassische SEPA-Überweisung erfolgen. Mit den Unterlagen zur Kreditkarte erhält der Karteninhaber auch alle notwendigen Informationen zur Bankverbindung des Kreditkartenkontos. Üblicherweise dient die Kreditkartennummer als Verwendungszweck und zur Zuordnung.
Kann ich mit der ICS Visa Kreditkarte kontaktlos bezahlen
Ohne die Eingabe der PIN kann man Beträge von bis zu 50 € kontaktlos bezahlen. Maximal fünf kontaktlose Transaktionen kann man pro Tag ausführen. Der Höchstbetrag von 150 € darf dabei am Tag nicht überschritten werden.
Wie funktioniert die kostenlose Liefergarantie?
Wenn ein per Internet gekaufter Artikel nicht geliefert wird, wird die Zahlung rückgängig gemacht und man braucht nichts zu zahlen (kostenlose Liefergarantie).
ICS VISA World Card Bewertungen von Kunden