American Express Kreditkarten – Test und Erfahrungen

American Express zählt weltweit zu den bekanntesten Marken und wertvollsten Unternehmen. Oftmals wird die American Express Company mit „Amex“ oder „Amexco“ abgekürzt. Den meisten Menschen sind die American Express Kreditkarten bekannt, die der Zahlungsdienstleister mittlerweile seit mehreren Jahrzehnten anbietet.

Die Gründung von American Express geht auf das Jahr 1850 zurück. Zur damaligen Zeit handelte es sich um einen Postdienst, der dafür verantwortlich war, Pakete und andere Frachten sicher und schnell zu transportieren. In den folgenden Jahrzehnten entwickelte sich das Unternehmen in Teilen zum Finanzdienstleister. Unter anderem wurde das Transportieren von Aktienzertifikaten oder Währungen angeboten. Gegen Ende des 19. Jahrhunderts wurden die ersten Reiseschecks angeboten und seit Anfang der 60er-Jahre auch die ersten Kreditkarten.

American Express Kreditkarten im Vergleich

Im Vergleich mit Visa und Mastercard gibt es einen gravierenden Unterschied zu American Express. Die Kreditkarten werden vom Emittenten selbst ausgegeben und nicht über kooperierende Banken, da das Unternehmen keine Lizenzen an Kreditinstitute vergibt. Die kartenausgebende Firma ist somit im Zuge des Direktvertriebs American Express selbst. Das führt unter anderem dazu, dass das Kreditkartenunternehmen festlegt, mit welchen Konditionen und Leistungen seine Karten ausgestattet sind.

Unserer folgenden Liste kannst du entnehmen, was dich bei den verschiedenen American Express Kreditkarten beispielsweise im Hinblick auf die Fremdwährungsgebühr, die Auslandseinsatzgebühr, die Kosten für Bargeldabhebungen und hinsichtlich der Leistungen wie ein Versicherungspaket erwartet.

Jahresumsatz im Euroland:
Euro
Jahresumsatz im Nicht-Euroland:
Euro
Kartengesellschaft:
Ansehen / Status:
Zahlungsart:
Jahresumsatz im Euroland: 2500 €
American Express
American Express Blue Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
American Express Blue Card
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Payback Card
0,00 €
(0,00 € im 2. Jahr)
American Express Payback Card
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
American Express
BMW Card von American Express
20,00 €
(20,00 € im 2. Jahr)
BMW Card von American Express
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Card
0,00 €
(55,00 € im 2. Jahr)
American Express Card
  • im 1. Jahr kostenlos
  • inkl. Versicherungsleistungen
  • zusätzliche Services
American Express
American Express Gold Card
140,00 €
(140,00 € im 2. Jahr)
American Express Gold Card
  • Rabattleistungen
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Business Gold Card
0,00 €
(140,00 € im 2. Jahr)
American Express Business Gold Card
  • im 1. Jahr kostenlos
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Platinum Card
660,00 €
(660,00 € im 2. Jahr)
American Express Platinum Card
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
American Express
American Express Business Platinum Card
700,00 €
(700,00 € im 2. Jahr)
American Express Business Platinum Card
  • attraktive Rabatte
  • Bonusprogramm
  • inkl. Versicherungsleistungen
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Was macht eine American Express Kreditkarte aus?

Nicht nur in Deutschland, sondern weltweit betrachtet hat American Express einen sehr großen Abstand zu den zwei größeren Kreditkartenemittenten Visa und Mastercard. Zudem liegt der Schwerpunkt nach wie vor eindeutig auf dem amerikanischen Markt. Im vorletzten Jahr (2019) wurden beispielsweise rund um den Globus knapp 113 Millionen Amex-Kreditkarten ausgegeben bzw. befanden sich zu diesem Zeitpunkt im Umlauf. Fast die Hälfte davon, nämlich knapp 55 Millionen Karten, entfallen auf die Vereinigten Staaten.

Global betrachtet machen die Amexco-Kreditkarten hinsichtlich des Kartenumsatzes bzw. der Transaktionen gerade einmal ein Prozent des Gesamtmarktes aus. Hier ist Visa mit Abstand Spitzenreiter, denn 59 Prozent aller Kreditkartentransaktionen weltweit finden mit einer Visa Card statt. Auf Platz 2 folgt Mastercard mit einem Anteil von etwa 39 Prozent.

Der Hauptunterschied zwischen den Amex-Kreditkarten und den Karten der weltweit führenden Gesellschaften haben wir bereits kurz erwähnt, nämlich dass Amexco seine Karten selbst mit den entsprechenden Eigenschaften ausstattet. Darauf gehen wir im weiteren Verlauf unseres Beitrages noch näher ein.

Welche American Express Kreditkarten und Varianten gibt es?

Es existiert noch ein weiterer Unterschied zwischen den Amex-Kreditkarten und den Karten anderer Gesellschaften. Dieser besteht darin, dass es bei Amex keine unterschiedlichen Abrechnungsarten gibt. Während zum Beispiel die Visa-Kreditkarten in den Versionen Charge, Debit, Prepaid und Revolving existieren, handelt es sich bei allen von American Express ausgegebenen Kreditkarten ausschließlich um die Kreditkartenart Charge. Das bedeutet, dass die Abrechnung einmal monatlich erfolgt. Du kannst dann den offenen Kartensaldo entweder per Überweisung oder mittels Lastschrifteinzug begleichen.

Die Kreditkartenvarianten bei American Express

Bei American Express kannst du dich – wie bei den anderen Kreditkartengesellschaften ebenfalls – zwischen unterschiedlichen Varianten entscheiden. Das Unternehmen stattet die einzelnen Versionen seiner Kreditkarte allerdings selbst mit den entsprechenden Leistungen, Konditionen und Merkmalen aus. Dazu gehört zum Beispiel, dass alle Kreditkarten von Amexco mit einem Verfügungsrahmen nutzbar sind. Daher gibt es auch keine Prepaid-Card von Amexco. Ob eine Jahresgebühr berechnet wird und wie hoch das Kreditkartenlimit ist, legt American Express bei der einzelnen Kreditkarte und auch den Kunden individuell fest.

Im Überblick gibt es für Privatkunden die folgenden Kartenvarianten:

  • American Express Blue Card
  • American Express Card
  • American Express Gold Card
  • American Express Platinum Card
  • American Express Centurion Card

Die wichtigsten Eigenschaften der jeweiligen Kreditkartenvariante möchten wir in den folgenden Abschnitten aufführen. Du kannst dich allerdings auch ausführlich über die Webseite von Amexco über die Details zu den Karten informieren.

American Express Blue Card

Die Blue Card ist praktisch die Basiskarte von Amex. Zwar handelt es sich um keine Prepaid-Card, aber dennoch ist die Karte dauerhaft kostenlos. Du erhältst sogar ein Startguthaben in Höhe von 35 Euro, welches dir nach dem ersten Kartenumsatz gutgeschrieben wird. Obwohl es sich „nur“ um die Basis-Kreditkarte von American Express handelt, kannst du bereits Vorteile bei vielfältigen Partnern nutzen. Zudem stehen dir mit der Blue Card sämtliche Zahlungsverkehrsfunktionen zur Verfügung, durch die sich Kreditkarten im Allgemeinen auszeichnen. Du kannst also bargeldlos in Geschäften zahlen und erkennst am Logo beim Automatenbetreiber, ob an den entsprechenden Geldautomaten Bargeldverfügungen möglich sind.

American Express Card

Die American Express Card ist die weltweit bekannteste Kartenvariante von Amexco. Die „Grüne Kreditkarte“ ist gleichzeitig die am häufigsten ausgegebene Variante des Kreditkartenunternehmens. Du kannst mit der American Express Card Punkte sammeln und im Rahmen des Bonusprogramms Membership Rewards® Punkte (Bonuspunkte) erhalten und später einlösen. Abhängig vom Jahresumsatz ist die American Express Card sogar ab dem zweiten Jahr kostenfrei und eine Zusatzkarte ist inklusive. Darüber hinaus ist die Kreditkarte ebenfalls mit allen üblichen Zahlungsverkehrsfunktionen ausgestattet.

American Express Gold Card

Die American Express Gold Card ist eine sogenannte Premium-Kreditkarte. Du kannst alle zuvor genannten Leistungen nutzen, so auch das bei der American Express Card bereits erwähnte Bonusprogramm Membership Rewards®. Darüber hinaus erhältst du ab einem Kartenumsatz von 3.000 Euro innerhalb des ersten halben Jahres ein Startguthaben von 72 Euro. Ferner zeichnet sich die American Express Gold Card als Premium-Kreditkarte durch einen umfangreichen Versicherungsschutz aus, der insbesondere auf Reisen bestens geeignet ist.

American Express Platinum Card

Die zweite Premium-Karte von Amexco ist die American Express Platinum Card. Neben den bei den vorherigen Karten erwähnten Leistungen erhältst du dort beispielsweise ein jährliches Online-Reiseguthaben von 200 Euro sowie ein Sixt Drive Startguthaben von ebenfalls 200 Euro pro Jahr. Du kannst mit dem Bonusprogrammen Membership Rewards® Punkte sammeln. Die American Express Platinum Card ist ebenfalls mit einem umfangreichen Packet an Versicherungsleistungen und einigen speziellen Services ausgestattet.

American Express Centurion Card

Vor einigen Jahrzehnten handelt es sich bei Kreditkarten noch um echte Statussymbole, was heutzutage – insbesondere aufgrund der zahlreichen Prepaid- und Standard-Kreditkarten – nur noch selten der Fall ist. Trotzdem gibt es solche „High-Class Cards“ noch, die tatsächlich aufgrund ihrer Limitierung ein Statussymbol sind. Zu diesem wenigen Ausnahmen zählt definitiv die American Express Centurion Card.

Diese Karte von Amexco wird häufig ebenfalls als schwarze Kreditkarte oder Black Card bezeichnet. Im Unterschied zu allen anderen Kreditkarten von American Express kannst du die Centurion Card nicht einfach beantragen. Stattdessen wird die Kreditkarte seitens Amexco selektiv nur einer Hand voll Kunden angeboten. Grundvoraussetzung ist, dass du über einen Zeitraum von mehreren Jahren mindestens einen höheren sechsstelligen Jahresumsatz mit einer anderen Karte von Amex getätigt haben muss.

Vor diesem Hintergrund wirst du eventuell von American Express aktiv auf die Centurion Card angesprochen. In dem Fall erhältst du einen persönlichen Ansprechpartner, der auch “CENTURION RELATIONSHIP MANAGER” genannt wird. Die Centurion Card ist allerdings nicht gerade günstig, denn die Jahresgebühr beläuft sich auf 5.000 Euro in Deutschland. Hinzu kommt hierzulande noch eine einmalige Aufnahmegebühr, die ebenfalls 5.000 Euro beträgt. Die American Express Centurion Card kostet dich also im ersten Jahr nicht weniger als 10.000 Euro.

Small Business Cards, Geschäftskunden-Karten und Co-Branding

Neben den Kreditkartenvarianten für Privatkunden bietet American Express noch weitere Varianten an, nämlich die sogenannten Small Business Cards für Selbstständige und kleinere Unternehmen, die Varianten für Geschäftskunden sowie sogenannte Co-Branding Cards. Bei letzteren Karten handelt es sich um Kreditkarten, die in Verbindung mit einem anderen Unternehmen stehen und deren Logo tragen. Dazu gehören beispielsweise:

  • Commerzbank American Express Gold Card
  • Payback American Express Karte
  • Sixt American Express Card
  • BMW Card von American Express

Bei diesen Co-Branding Cards erhältst du meistens bestimmte, finanzielle Vorteile bei dem entsprechenden Unternehmen, also zum Beispiel eine Gutschrift bei Payback, falls du mit der Kreditkarte bezahlst.

Wo kann ich meine American Express Kreditkarte verwenden?

Die American Express Kreditkarte ist in Deutschland und Europa deutlich weniger verbreitet als die Mastercard und Visa-Kreditkarten. Daher musst du hierzulande genauer schauen, an welchen Akzeptanzstellen du mit der Amex Kreditkarte bargeldlos Zahlen oder an welchen Automaten du dich mit Geld versorgen kannst. Genaue Zahlen zu den Akzeptanzstellen in Deutschland finden sich leider nicht.

Akzeptanzstellen
Laut American Express gibt es mehrere 100.000 Akzeptanzstellen, an denen du in Deutschland bezahlen kannst.
OnlineBanken.com

Akzeptanzstellen: Bezahlen mit der American Express Kreditkarte

Immerhin sind es laut American Express mehrere 100.000 Akzeptanzstellen, an denen du in Deutschland mit den Kreditkarten von Amexco bezahlen kannst. Die Anzahl ist damit zwar deutlich geringer als die von Visa und Mastercard. Dennoch solltest du zumindest in jeder größeren Stadt des Landes mehrere Akzeptanzstellen finden, an denen du mit der Kreditkarte bezahlen kannst.

Bargeldabhebungen: Wo heben ich Geld mit meiner American Express Kreditkarte ab?

Zur Anzahlt der Geldautomaten, an denen du dich in Deutschland bzw. weltweit mit Bargeld versorgen kannst, gibt es seitens American Express keine genauen Angaben. Schätzungen zufolge sind es weltweit voraussichtlich weniger als 500.000 Geldautomaten, die für Abhebungen zur Verfügung stehen. Zum Vergleich: Bei Visa und Mastercard hast du rund um den Globus zwischen 1,6 und 2,0 Millionen Geldausgabeautomaten bereitstehen.

Die Kosten einer Amexco Kreditkarte

Die Kosten für die einzelnen Kreditkartenvarianten von American Express legt das Unternehmen selbst fest. Allerdings ist die Höhe und Art der Gebühren nicht besonders transparent, denn beispielsweise auf der Webseite von Amexco findest du dazu keine Angaben. Es ist also sinnvoll, dass du dich zum Beispiel über die Jahresgebühr, die Kosten für Bargeldabhebungen und auch die Gebühren beim Auslandseinsatz (Fremdwährungen) der Kreditkarte im Detail vorab informierst.

Sicherheitsmerkmale der American Express Kreditkarten

Wie alle Kreditkarten enthält auch die American Express Karte eine Reihe von Sicherheitsmerkmalen. Es handelt sich sind insbesondere um die folgenden Merkmale, durch die sich die Amexco Kreditkarten auszeichnen:

  • Gültigkeit
  • Chipkarte
  • Sicherheits-Code
  • Mitgliedschaft
  • Kartennummer
  • Unterschrift
  • UV-Lichttest

Die meisten Merkmale sind von der Bedeutung her sicherlich bekannt. Eine Besonderheit – im Vergleich zu Visa- und Mastercard-Kreditkarten – ist das Sicherheitsmerkmal „Mitgliedschaft“. Dabei handelt es sich um eine zweistellige Zahl, mit der überprüft wird, ob die Jahresangabe der Mitgliedschaft zum Alter des Kunden passt. Der UV-Lichttest beinhaltet, dass unter UV-Licht auf der Kreditkarte das Logo von Amex erscheint.

Unter welchen Voraussetzungen erhalte ich eine American Express Kreditkarte?

Seitens American Express gibt es keine einheitlichen und offiziellen Voraussetzungen, unter denen ein Kreditkartenantrag genehmigt wird. Es ist allerdings davon auszugehen, dass du zumindest ein regelmäßiges Einkommen nachweisen musst. In Deutschland wird voraussichtlich eine Schufa-Abfrage vorgenommen, sodass sich dort kein negativer Eintrag finden darf. Diese Voraussetzungen sind deshalb verständlich, weil jede Amexco Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen ausgestattet ist. Demzufolge dürfen Minderjährige in Deutschland keine Amexco Card beantragen.

Insbesondere bei den drei Premium-Kreditkarten gilt es, noch weitere Voraussetzungen zu erfüllen, wie zum Beispiel ein Einkommen in bestimmter Mindesthöhe sowie ein Kreditkartenumsatz, der nach Erhalt der Karte generiert werden sollte. Das trifft besonders auf die American Express Centurion Card zu, die ohnehin nur wenigen Kunden angeboten wird.

American Express ohne Schufa – geht das?

Während du eine Visa und Mastercard Kreditkarte auch bei einem negativen Schufa-Eintrag erhältst, nämlich die jeweilige Prepaid-Kreditkarte, ist dies bei Amexco nicht möglich. Die Abrechnungsvariante Prepaid gibt es nicht, sondern alle Kartenvarianten haben ein Kreditlimit. Demzufolge ist es im Regelfall nicht möglich, bei einem negativen Schufa-Eintrag eine Amex Kreditkarte zu erhalten.

Die beste Amexco-Kreditkarte für dich

Wie bei allen Kreditkartengesellschaften gibt auch Amexco mehrere Varianten aus. Du musst also für dich individuell entscheiden, ob zum Beispiel die American Express Blue Card bzw. die American Express Card ausreicht. Die beiden Karten verfügen über sämtliche Zahlungsverkehrsfunktionen, allerdings um keine besonders erwähnenswerten zusätzlichen Leistungen. Vor allem, wenn du häufiger im Ausland unterwegs bist, sind für dich vermutlich entweder die American Express Gold oder die Platinum Card von Vorteil. Diese sind nämlich mit einem umfangreichen Versicherungspaket für Reisen ausgestattet. Solltest du eine Kreditkarte als echtes Statussymbol haben wollen und dazu noch die erwähnten Voraussetzungen erfüllen, ist vielleicht sogar trotz der hohen Jahresgebühr die Centurion Card von American Express für dich die beste Option.

So kannst du deine Kreditkarte von American Express beantragen

Die Kreditkarten von American Express kannst du nicht – wie bei Visa oder Mastercard – bei deiner Bank beantragen. Stattdessen handelt es sich bei Amexco um einen Direktvertrieb. Das bedeutet, du beantragst die Kreditkarte über die Webseite. Zudem gibt es einige kooperierende Unternehmen, bei denen du zum Beispiel die angesprochenen Co-Branding Cards erhalten kannst. Manche Reisebüros haben ebenfalls Kreditkartenanträge von American Express vorliegen. Am einfachsten ist es, dass du unseren Vergleich nutzt und dann wie folgt vorgehst:

  1. Angebote vergleichen
  2. Über den Link „zum Anbieter“ zur Webseite
  3. Kartenantrag online ausfüllen
  4. Legitimieren per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren
  5. Karte nach Genehmigung des Antrages erhalten

Die Vor- und Nachteile von American Express Kreditkarten

Bevor du dich für eine Amexco Kreditkarte entscheidest, schau dir bitte die folgenden Vor- und Nachteile an.

Vorteile
+ Sämtliche Zahlungsverkehrsfunktionen nutzen
+ Mehrere Kreditvarianten im Angebot
+ American Express Centurion Card als echtes Statussymbol
+ Alle Amexco Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
+ Membership Programm

Nachteile
– Weltweit und insbesondere in Europa vergleichsweise wenige Akzeptanzstellen
– Relativ wenig Geldautomaten
– Keine unterschiedlichen Abrechnungsvarianten, daher keine Prepaid Card
– Keine hohe Transparenz bei den Kosten
– Beantragung der Kartenvarianten nicht in der Bank möglich

Fazit zu unseren Erfahrungen mit American Express Kreditkarten

Es kommt nicht von ungefähr, dass die American Express Kreditkarten in Deutschland zwar sehr bekannt sind, aber relativ selten genutzt werden. Das gilt übrigens weltweit, denn die Amexco Kreditkarten haben einen Anteil an den Transaktionen von lediglich einem Prozent. Trotzdem besitzen die Kreditkartenvarianten der Kartengesellschaft alle Zahlungsfunktionen, die es grundsätzlich bei Kreditkarten gibt. Wenn du also an den Amex-Karten Gefallen findest, spricht prinzipiell nichts dagegen, die von dir gewünschte Variante zu beantragen.

Häufige Fragen zur American Express Kreditkarten

❓ Wie kann ich meine American Express Kreditkarte sperren?

Die Sperrung deiner Amexco Kreditkarte funktioniert genauso wie die anderer Karten. Das bedeutet, dass du beim zentralen Sperrnotruf unter der Nummer 116 116 anrufen kannst. Lediglich der Anruf bei deiner Bank entfällt in der Regel, da Amex-Karten nicht von Kreditinstituten ausgegeben werden.

🤔 Kann jeder eine schwarze American Express Karte erhalten?

Definitiv nein! American Express bietet die Centurion Card nur ausgewählten Kunden an. Du musst zum Beispiel mehrere Jahre einen mindestens höheren sechsstelligen Kartenumsatz generieren und weitere Voraussetzungen erfüllen. Dabei handelt es sich bei der schwarzen American Express Karte noch um ein echtes Statussymbol.

💳 Kann ich mit meiner Amex-Karte auch kontaktlos bezahlen?

Ja. Mit den Kreditkarten von American Express kannst du mittlerweile normalerweise bis zu einem Betrag von 50 Euro kontaktlos in den entsprechenden Akzeptanzstellen zahlen.