Fintego Test und Erfahrungen 2020

Fintego ist kein echter RoboAdvisor, sondern eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH, besser bekannt als ebase. Mit fintego führte ebase im Jahr 2014 als erstes Unternehmen eine Vermögensverwaltung auf ETF-Basis ein. Der Sitz von ebase und damit von fintego ist Unteraschheim bei München.

Die wichtigsten Fakten

  • Fünf unterschiedliche Portfolios
  • BaFin-regulierte echte Vermögensverwaltung
  • Sparplan ab 50 Euro monatlich
  • Volumenabhängige Kostenstruktur
  • Mindester Anlagebetrag 2.500 Euro

Über Fintego

fintego
Managed Depot
4.6
  • 5 Anlagestrategien
  • Einmalige Einlage möglich ab 2.500 €
  • oder Sparplan (mtl.) ab 50 €
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 30.10.2020. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2020 financeAds.net
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Obwohl ebase erst im Jahr 2002 gegründet wurde, verfügte das Unternehmen von Beginn an über 50 Jahre Erfahrung im Fondsgeschäft. Hintergrund ist, dass ebase aus der früheren Fondsgesellschaft ADIG hervorging. Im Jahr 2019 wurde ebase von der britischen FinTech-Gruppe FNZ mit Sitz in Edinburgh übernommen.

Fintego bietet unter dem Dach der ebase alles aus einer Hand. Vermögensverwaltung durch einen RoboAdvisor mit Nutzung der Vollbanklizenz von ebase für die aktive Vermögensverwaltung.

Ganz ohne Auszeichnungen kommt fintego auch nicht aus, für den einen oder anderen von Euch vielleicht ein Auswahlkriterium:

Siegel von Fintego

Die Produkte

Fintego wendet sich mit seinen Produkten nicht nur an private Anleger, sondern auch an Unternehmen. Beide Schienen bieten sowohl Einmalanlagen als auch Sparpläne.

Das Depot

Eine Depoteröffnung mit Einmalanlage ist ab einem Betrag von 2.500 Euro möglich. Dieser Betrag gilt für private Sparer ebenso wie für gewerbliche Kunden. Gewerbliche Kunden haben die Möglichkeit, Betriebsvermögen zu investieren.

Die Kostenstruktur, für Privatanleger und Unternehmen identisch, ist bei fintego klar gegliedert und sofort nachvollziehbar. Es handelt sich um eine sogenannte All-in Fee, die auch Kauf und Verkauf einschließt, und liest sich folgendermaßen:

Depotvolumen Gebühr
unter 10.000 Euro 0,90%
ab 10.000 Euro 0,70%
ab 50.000 Euro 0,40%
ab 1 Mio. Euro 0,30%

Zusätzlich kommen noch Verwaltungsgebühren von durchschnittlich 0,25% von der einzelnen Fondsgesellschaft dazu.

Der Sparplan

Sparpläne sind ab 50 Euro möglich. Diese können jederzeit angepasst werden. Unternehmen können im Rahmen des ETF-Sparplans die betriebliche Altersvorsorge für ihre Mitarbeiter aufbauen. Beträgt das Guthaben im Depot mehr als 5.000 Euro, ist auch ein Auszahlplan möglich.

Die Depotgebühr schließt ein automatisches Re-Balancing und ein vierteljährliches Reporting mit ein. Rebalancing bedeutet, dass das Depot immer wieder auf die Ausgangsbasis in Bezug auch Chance-Risiko-Verhältnis zurückgesetzt wird. Angenommen, ihr habt euch für ein Depot mit ausgeglichenem Aktien-Anleihe-Verhältnis entschieden. Die Aktienkurse steigen, es kommt zu einer Verschiebung in der Gewichtung. In diesem Fall werden solange Aktien verkauft und Anleihen gekauft, bis das Verhältnis wieder 50 : 50 beträgt.

Wichtige Details – worauf muss man bei fintego achten?

Wir stellen immer wieder erfreut fest, dass RoboAdvisor keine Versicherungsgesellschaften sind. Auch bei fintego gilt, dass es keine Vertragsklauseln gibt, oder im Kleingedruckten für den Kunden Nachteiliges steht. fintego ist absolut transparent und gibt klare und verbindliche Aussagen. Wir haben in unserem Test nichts gefunden, worauf man besonders achten müsse, da es ein Fallstrick sein könnte.

Die Strategie

RoboAdvisor basieren darauf, dass sie ihren Kunden verschiedene Anlageklassen anbieten, die sich an deren Chance-Risiko-Profil orientieren. Ihr habt 30 Jahre Zeit und keine Angst vor Kursrückgängen? Dann ist ein reines Aktieninvestment für euch die richtige Strategie. Ihr benötigt das angelegte Geld in fünf Jahre und schon leichte Verluste stören euch? Dann ist die konservative Strategie die richtige. Wie überall gilt, über das Risikoprofil könnt ihr die Renditechancen steuern. Höheres Risiko – höhere Rendite. Zumindest in der Theorie.

Die Strategien für das fintego Managed Depot gliedern sich wie folgt:

  • Ich will’s defensiv (10% Aktienanteil)
  • Ich will’s konservativ (25% Aktienanteil)
  • Ich will’s ausgewogen (45% Aktienanteil)
  • Ich will mehr (65% Aktienanteil)
  • Ich will alles (75% Aktienanteil)

Abgerundet wird der Aktienanteil durch Anleihen und / oder Rohstoffe. Die folgende Matrix gibt einen Überblick über die Aufteilung der Strategien und der unterlegten ETFs:

Anlageschwerpunkte von Fintego

Anlageschwerpunkte von Fintego

Fintego genügen fünf ETFs, um für jede Anlegermentalität die richtige Lösung zu finden. Im Rahmen der Vermögensverwaltung findet eine laufende Überwachung der Verlustschwellen statt, um gegebenenfalls gegenzusteuern.

Anhand des Strategieplaners auf der Seite von fintego könnt ihr die unterschiedlichen Strategien mit unterschiedlichen Wertentwicklungen durchspielen. Nicht jeder Anleger weiß schon im Vorfeld, welche Strategie für ihn die richtige ist.

Als Assetklassen kommen hier, wie ihr seht, nur ETFs und Aktien zum Einsatz.

Sicherheitsaspekte

Sicherheitsaspekte spielen unter zwei Gesichtspunkten eine Rolle. Da ist zum einen Die Frage nach Kursschwankungen. Diesen Sicherheitsaspekt bei fintego könnt ihr euch nur selbst beantworten.

Dann ist da noch die Frage nach der formalen Sicherheit eures Investments. Was passiert, wenn einer der Beteiligten, der Herausgeber des ETF, fintego oder ebase in die Insolvenz gehen?

Im ersten Fall wird der ETF von einer anderen Gesellschaft übernommen und fortgeführt oder aufgelöst. Ihr verliert auf jeden Fall kein Geld, Kursverluste zu diesem Zeitpunkt ausgenommen.

Im Fall einer Insolvenz von fintego passiert auch nichts. Es muss ein neuer RoboAdvisor gefunden werden, der die Aufgaben von fintego übernimmt. Eure bisherigen Investments liegen im Depot bei ebase. Was aber, wenn ebase nicht mehr existiert? Auch in diesem Fall passiert euch nichts. Fondsanteile zählen zum Sondervermögen der verwaltenden Bank. Sie fallen nicht in die Insolvenzmasse. Der Insolvenzverwalter muss lediglich eine neue Bank finden, welche die Verwahrung und Verwaltung übernimmt.

Ihr könnt euch bei einem Investment in ETFs beruhigter zurücklehnen als ein Sparer, der 200.000 Euro Tagesgeld bei einer Bank hat, die nur durch 100.000 Euro Einlagensicherung gedeckt ist.

Der Ablauf der Depoteröffnung bei fintego

Was ihr bisher über fintego gelesen habt, sagt euch soweit zu und ihr wollt wissen, was euch bei der Depoteröffnung erwartet? Vorweg sei gesagt, solltet ihr Fragen haben, bietet Fintego einen Livechat an, der euch sofort zur Verfügung steht. Der Button dazu is jederzeit auf der Seite eingeblendet.

Mit einem Klick auf „Jetzt fintego eröffnen“ startet ihr den Antragsprozess. Als erstes wählt ihr eine Anlagestrategie aus. Es folgt die Abfrage nach euren Anlagezielen, Anlagedauer und Risikobereitschaft. Im Rahmen der „Geeignetheitsprüfung“ muss Fintego euch einige Fragen zu eurer bisherigen Erfahrung mit Wertpapieren und euren wirtschaftlichen Verhältnissen stellen. Ziel ist es, herauszufinden, welche Anlageform für euch „geeignet“ ist.

Mit der Eingabe der Einmalanlagesumme oder der monatlichen Sparrate erhaltet ihr eine Empfehlung zur Anlagestrategie. Ihr könnt sie annehmen, aber auch eine andere Strategie wählen.

Neben dem PostIdent-Verfahren ermöglicht fintego für die Browser Firefox und Google Chrome auch eine vollständig digitale Kontoeröffnung. In diesem Fall erfolgt die Identitätsprüfung direkt am Bildschirm. Ihr müsst keine Formulare mehr ausdrucken oder zur Post gehen. Nutzt ihr einen anderen Browser, bleibt euch der „Papierkram“ nicht erspart.

In beiden Fällen erhaltet ihr nach wenigen Tagen die Zugangsdaten zu eurem Depot und könnt nun euer Investment starten.

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Unsere Meinung

Fintego bietet eine grundsolide Vermögensverwaltung auf der Grundlage von ETFs. Die Kosten bewegen sich in einem sehr moderaten Bereich und stellen keinen Hinderungsgrund für ein Investment dar. Der Informationsgehalt der Seite lässt ebenfalls keine Wünsche offen, im FAQ-Bereich wird alles aufgegriffen, was an Information notwendig ist. Im Zweifelsfall steht der Chat zur Verfügung. Wer sich den Weg zur Post ersparen möchte, kann in wenigen Minuten Firefox oder Chrome herunterladen. Alles in allem bietet fintego ein Angebot, das ihr euch genauer anschauen und in die engere Wahl ziehen solltet.

FAQ zu Fintego

📈 Wie hoch ist die Mindesteinlage?

Der Einstieg bei fintego ist bei Einmalanlagen bereits mit 2.500 Euro möglich. Für Sparpläne gilt eine Untergrenzen von 50 Euro im Monat.

✅ Was sind die Vorteile von fintego?

Fintego arbeitet mit einer sehr günstigen Kostenquote. Eine geringe Mindestanlagesumme erlaubt auch Kleinanlegern, von einer ETF-basierten Vermögensverwaltung zu profitieren.

Unternehmen können zum einen Betriebsvermögen investieren, zum anderen den Sparplan für den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge für ihre Mitarbeiter nutzen. Darüber hinaus bietet fintego ab 5.000 Euro Guthaben einen Auszahlplan an.

❓ Wie transparent ist fintego?

Fintego ist absolut transparent und gibt alle notwendigen Informationen prominent im Rahmen des Internetauftritts wieder.

🏦 Welche Anlageklassen sind vorhanden?

Fintego bietet fünf Anlageklassen, die sich in

  • Defensiv
  • Konservativ
  • Ausgewogen
  • Wachstum
  • Chance

gliedern.

Fintego Bewertung
Sicherheit - 4/5
Transparenz - 5/5
Bedienung - 4.5/5
Produkt - 4.5/5
Andere Optionen - 4.5/5
Gesamt - 4.5/5
Vorteile
  • Klares Anlagekonzept
  • Fünf Strategien zur Auswahl
  • Relativ geringe Einstiegsgrößen für Einmalanlagen und Sparpläne
  • Geringe Kostenquote
  • Ab 5.000 Euro Guthaben ist ein Auszahlplan möglich
  • Anlage von Betriebsvermögen möglich
  • Unternehmen können betriebliche Altersvorsorge aufbauen
  • Guter Informationsgehalt des Internetauftritts
  • Gebühren stellen eine All-in-Fee dar, die auch An- und Verkauf von Fondsanteilen einschließt.
Nachteile
  • Um PostIdent zu vermeiden, muss Chrome oder Firefox vorhanden sein.
  • Recht hoher Mindest Anlagebetrag im Vergleich zu anderen Robo Advisors
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Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com

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