Vividam ist kein RoboAdvisor wie alle anderen. Das Marburger Unternehmen bietet ausschließlich nachhaltige Geldanlagen an. Auf Wunsch stehen den Kunden und Kundinnen auch persönliche Berater aus dem Vividam-Netzwerk als Unterstützung zur Seite.
Die wichtigsten Fakten
- Vividam bietet ausschließlich nachhaltige Investments an.
- Der Vermögensverwalter setzt dabei nur auf aktiv gemanagte Fonds und nutzt keine ETFs.
- Anleger:innen können aus vier verschiedenen Anlagestrategien auswählen.
- Die Mindesteinlage beträgt 1.000 Euro.
- Sparpläne sind ab 50 Euro möglich.
- Durch den Verzicht auf ETFs sind die Fremdkosten bei Vividam höher als bei anderen RoboAvisorn.
Über Vividam
Vividam ist eine Marke der FInet Asset Management AG (FAM). Die FAM wurde bereits im Jahr 2007 gegründet und ist ausschließlich im nachhaltigen Segment, auch mit einem eigenen Fonds, unterwegs. Dabei setzt Vividam bewusst auf aktive Investmentfonds, die u.a. auf die 17 UN-Nachhaltigkeitsziele, die SDGs erreichen. Als Depotbank fungiert ebase. Die technischen Lösungen liefert die niiio finance AG mit Sitz in Görlitz. Während andere RoboAdvisor ausschließlich auf die Maschine setzen, kombiniert Vividam Mensch und Maschine, um auf diese Weise das Beste aus zwei Welten für seine Kunden zu verknüpfen.
Dazu ist Vividam einer der sehr wenigen RoboAdvisor, die bewusst auf ETFs verzichten, sondern lieber auf die Anlageform der klassische Fonds setzen. Dies führt im Vergleich zu ETF-basierten Vermögensverwaltungen allerdings auch zu höheren Kosten.
Die Produkte
Vividam bietet dir vier verschiedene Anlagestrategien (Anlagevorschläge) zur Auswahl:
- Zaghaft (vividam Nachhaltig 30)
- Gelassen (vividam Nachhaltig 50)
- Weitblickend (vividam Nachhaltig 70)
- Klippenspringer (vividam Nachhaltig 100)
Die Zahl gibt die Höhe der Aktienquote im Rahmen der gewählten Strategie an.
Die Anlagethemen bei Vividam sind
- Nachhaltige Wasserwirtschaft
- Recycling
- erneuerbare Energien
- Mobilität der Zukunft
- Gesundheit
- Biodiversität
- Klimawandel
- Green Buildings
- nachhaltige Holzwirtschaft
- Bildung
- nachhaltige Industrie
- Ernährung
Der Sparplan
Der Sparplan ist bei Vividam ab einer monatlichen Zahlung in Höhe von 50 Euro möglich. Damit liegt Vividam leider über einigen Mitbewerbern, die den Vermögensaufbau schon für 25 Euro und weniger ermöglichen.
Die Einmalanlage
Deutlich niedriger als der Mittelwert beim Marktvergleich fällt die Mindestanlagesumme aus. Diese beträgt lediglich 1.000 Euro.
Die Kosten
Die Kosten sind im Vergleich zu anderen Robo-Advisors leider etwas höher. Die All-in Gebühr beträgt 1,18 Prozent inklusive Mehrwertsteuer. Sie wird alle drei Monate auf den durchschnittlichen Depotwert berechnet und durch Anteilsverkauf aus dem Depot heraus finanziert.
Für Fremdkosten musst du mit Beträgen zwischen 1,35 Prozent und 1,79 Prozent kalkulieren. Die Preise hängen unter anderem von der gewählten Anlagestrategie ab. Aktienfonds haben in der Regel höhere Verwaltungskosten als Renten- oder Geldmarktfonds.
Wichtige Details – worauf muss man bei Vividam achten?
Die Aussagen von Vividam sind klar, transparent und verständlich. Es gibt keine Haken oder Stolperfallen, die zu einem bösen Erwachen führen.
Die Strategien
Die zaghafte Strategie erwirtschaftet mittelfristig Renditen über dem Niveau von Tagesgeldern. Die gelassene Strategie zielt auf einen langfristigen Ertrag oberhalb des Tagesgeldniveaus ab. Wer weitblickend investiert, sucht langfristig Erträge auf dem Niveau des Aktienmarktes. Und der Klippenspringer denkt sich “no risk, no fun” und zielt auf die höchstmöglichen Chancen ab.
Vividam investiert nicht in Fonds, welche bestimmte Branchen, etwa Rüstung oder Alkohol, einfach nur ausschließen, da diese häufig keine nachhaltige Wirkung entfalten. Vividam investiert daher in zielorientierte Fonds, sprich nachhaltige Branchen- und Themenfonds.
Sicherheitsaspekte
Grundsätzlich gelten die Fondsanteile im Depot der ebase als Sondervermögen. Weder die Bank noch FAM haben, mit Ausnahme der vermögensverwaltenden Tätigkeit, Zugriff darauf. Ein- und Auszahlungen können nur über das Referenzkonto erfolgen. Dieses unterliegt der europäischen Einlagensicherung mit einer Haftungssumme von 100.000 Euro. Am Sicherheitsaspekt gibt es bei Vividam und den Beteiligten nichts auszusetzen.
Der Ablauf der Depoteröffnung bei Vividam
Du beginnst die Depoteröffnung mit der Registrierung. Als erstes kommt die Frage nach dem Geburtsdatum, danach die Frage nach deinem Bruttojahreseinkommen. Bei den vorgelegten Anlagezielen hast du die Auswahl zwischen
- Altersvorsorge
- generelle Geldanlage
- Absicherung / Hedging
- Teilhabe an überdurchschnittlichen Kursentwicklungen
Wichtig ist die Frage, ob du kurzfristig (ein Jahr), mittelfristig (zwei bis vier Jahre) oder langfristig (fünf Jahre und mehr) investiert bleiben möchtest.
Der nächste Schritt zielt darauf ab, bis zu welcher Höhe du Verluste tragen kannst. Zur Auswahl stehen 0, 5, 15, 25, 50 oder 100 Prozent des eingesetzten Kapitals. Es folgen nun die Fragen im Rahmen der Geeignetheitsprüfung, die hinterfragen, ob, und wenn ja, welche Erfahrungen du bis dahin mit welchen Wertpapieranlagen gesammelt hast und in welchem Umfang du investieren möchtest. Dazu zählt auch die letzte Frage nach deinem Vermögen. Angenommen, du besitzt 10.000 Euro und möchtest 9.000 Euro ohne bisherige Erfahrungen in die Klippenspringer-Strategie investieren, wäre dies eher “ungeeignet”.
Anhand eines kleinen Rechentools kannst du jetzt für ein eventuelles Sparziel die vermutliche Anlagenhöhe ermitteln.
Zum Schluss trägst du noch deine künftigen Log-in Daten, Nutzername, E-Mail-Adresse und Passwort ein und bestätigst, dass du die Datenschutzerklärung akzeptierst.
Die eigentliche Anmeldung erfordert die Angabe deiner 11-stelligen Steuer-ID, Bankverbindung, Familienstand, berufliche Situation und Bildungsstand. Den letzten Punkt empfinden wir als ausgesprochen anmaßend, geht es keinen Finanzdienstleister etwas an, welche Ausbildung seine Kundschaft hat.
Ein weiteres Defizit ist die erneute Abfrage der Kenntnisse zu Wertpapiergeschäften, auch wenn die Antworten aus der ersten Fragerunde noch vorbelegt sind.
Sollten während der Antragstellung Fragen auftauchen, ist am unteren Seitenrand ein Kontaktbutton angezeigt. Hier findet sich neben einer Deutschlandkarte mit den Hinweisen, wo die Berater vor Ort tätig sind, auch die Rufnummer des Unternehmens. Die Mitarbeiter sind von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:00 Uhr unter 06421 1683-513 erreichbar.is Freitag: 09.00 – 17.00 Uhr
Die Legitimation erfolgt mittels VideoIdent-Verfahren. Du benötigst folglich ein Endgerät mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher.
Fazit
Vividam geht einen sehr konsequenten Weg in Bezug auf nachhaltige Geldanlage. Die gleiche Konsequenz setzt sich auch bei der Auswahl der Basiswerte, ausschließlich aktiv gemanagte Fonds zur Erreichung zielgerichteter Ergebnisse, fort. Dies kann man positiv, im Hinblick auf die Kostenseite aber auch negativ sehen. Was uns etwas stört, ist der Umstand, dass ein Sparplan nicht mit einem geringeren Betrag möglich ist.
Häufige Fragen und Antworten zu Vividam
Wie hoch ist die Mindesteinlage?
Die Mindesteinlage beträgt bei der Einmalanlage 1.000 Euro, bei einem Sparplan 50 Euro.
Welche Anlageklassen sind vorhanden?
Vividam bietet vier verschiedene Anlageklassen mit unterschiedlichem Aktienanteil (und dementsprechender Wertentwicklung) von 30 Prozent für konservative Anleger bis zu 100 Prozent für chancenorientierte Kunden und Kundinnen.
Was sind die Vorteile von Vividam?
Vividam setzt konsequent auf nachhaltige Geldanlage und investiert direkt in die jeweilige Branche welche zur Umsetzung beiträgt. Außerdem setzt Vividam bewusst auf aktive Investmentfonds, die u.a. auf die 17 UN-Nachhaltigkeitsziele, die SDGs erreichen.
Wie transparent ist Vividam?
An der Transparenz von Vividam lässt sich nichts aussetzen.
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