Bei LAIC handelt es sich um die digitale Vermögensverwaltung der 1995 gegründeten Lloyd Fonds AG. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Hamburg. LAIC wendet sich allerdings nicht an die breite Masse der Anleger, sondern zielt auf die betuchtere Klientel ab.
Die wichtigsten Fakten
- Fünf Dachfonds mit zwei Risikogewichtungen.
- Anlagevorschläge durch einen dazu lernenden Algorithmus.
- Anleger:innen können die Allokation teilweise mitbestimmen.
- Kosten nicht 100 Prozent transparent.
- Sehr hohe Einstiegsgrößen.
Über LAIC
LAIC bietet nach eigenen Worten Lösungen zur Kapitalmehrung und zum Kapitalerhalt. Das Instrument dafür ist der LAIC Advisor, eine künstliche Intelligenz. Mit dem LAIC Advisor wendet sich der Hamburger Vermögensverwalter nicht nur an Privatpersonen, sondern auch an institutionelle Anleger. LAIC besitzt als Vermögensverwalter eine Lizenz gemäß §32 KWG der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung. Dies erlaubt LAIC, jederzeit aktiv in die Portfolios einzugreifen.
Die Wertpapiere werden jedoch nicht bei LAIC oder dem Lloyd Fonds verwahrt, sondern bei der Baader Bank.
Bei dem LAIC Advisor handelt es sich um eine künstliche Intelligenz, welche dazu lernt. So wird die Ausrichtung des Depots immer mehr automatisch an die Vorgaben der Anleger:innen angepasst. Kommt es zu Abweichungen, erstellt der LAIC Advisor Änderungsvorschläge. Allerdings werden die Änderungsvorschläge noch von einem Analystenteam überprüft.
Die Produkte
LAIC bietet seinen Kunden fünf verschiedene Portfolios an:
- LAIC – Defensive Digital Selection, angesiedelt in der Risikoklasse 4.
- LAIC – Balance Digital Selection, ebenfalls der Risikoklasse 4 zugeordnet.
- LAIC – Dynamic Digital Selection, fällt in die Risikoklasse 5.
Nachhaltige Anlagen sind mit den Portfolios LAIC Sustainable Digital Selection AC und LAIC Sustainable Digital Selection EM möglich. Das EM steht für Emerging Markets. Für beide Fonds gilt die Risikoklasse 5.
Diese fünf Portfolios sind in Form eines Dachfonds konstruiert.
Dazu haben Kunden und Kundinnen seit dem Jahr 2020 noch die Möglichkeit, im Rahmen des Portfolios “LAIC – my portfolio selection” ein eigenes Portfolio unter zuhilfenahme des LAIC Advisors zu erstellen.
Für die Investments stehen über 10.000 gemanagte Fonds und über 400 ETFs zur Verfügung. Die Allokation wird täglich überwacht. Die Anleger haben die Möglichkeit, ihre Anlagepräferenzen einfließen zu lassen und damit bestimmte Faktoren, Branche, Region und Nachhaltigkeit, stärker als andere zu gewichten. Im Rahmen der Individualisierung kann der Anleger beispielsweise bestimmen, dass in europäische Lebensmittelproduzenten mit nachhaltiger Ausrichtung investiert werden soll. Der Algorithmus filtert dann die entsprechenden Fonds heraus.
Der Sparplan
Ein Sparplan ist bei LAIC ab 250 Euro möglich. Als Alternative dazu bietet LAIC auch eine fondsgebundene Rentenversicherungen in Kooperation mit der Condor Versicherung und der Helvetia an.
Die Einmalanlage
Mit der Mindestanlagesumme von 50.000 Euro setzt sich LAIC sehr deutlich von allen anderen Mitbewerbern ab.
Die Kosten
“Es war schon immer etwas teurer, einen besonderen Geschmack zu haben.” Dieser Werbeslogan aus den 70er Jahren hat bei LAIC durchaus Gültigkeit. Der Vermögensverwalter zählt gewiss nicht zu den kostengünstigsten. Die laufenden Kosten im Kalenderjahr betragen 1,60 Prozent, ergänzt um eine nicht bezifferte erfolgsabhängige Vergütung.
Der Ausgabeaufschlag auf die Fonds ist auf drei Prozent maximiert. Auf einen Rücknahmeaufschlag verzichten die Hamburger. Die sonstigen Kosten beinhalten eine Verwaltungsvergütung von maximal 1,8 Prozent und eine Verwahrstellenvergütung von 0,1 Prozent. LAIC weist aber darauf hin, dass die sonstigen Kosten ganz oder teilweise in den laufenden Kosten enthalten sind.
Wichtige Details – worauf muss man bei LAIC achten?
Die Kostenseite ist nicht so ganz transparent gestaltet. Wenn die sonstigen Kosten ganz oder teilweise in den laufenden Kosten enthalten sind, wäre es nett, diese Position entsprechend zu bereinigen. Auch eine Angabe über die Höhe der erfolgsabhängigen Vergütung würde für mehr Klarheit sorgen.
Bezüglich der beiden nachhaltigen Fonds gilt anzumerken, dass “mindestens 51 Prozent” des angelegten Geldes nachhaltig investiert sind. Hier mit dem Label “Nachhaltigkeit” zu arbeiten, erscheint als Augenwischerei.
Die Strategien
Die Strategien der fünf Dachfonds basieren auf den Risikoklassen. Alle fünf sind Mischfonds. Defensive Digital hat seinen Schwerpunkt in Aktie- und Geldmarktfonds. Balance Digital setzt ebenfalls auf Aktien, weniger auf Geldmarktfonds, dafür verstärkt auf Strategiefonds. Dynamic Digital verfügt über den höchsten Aktienanteil, und betont auch die Anlage in Strategiefonds.
Bei den zwei nachhaltig ausgerichteten Fonds liegt das Merkmal auf Aktien Global respektive auf den Emerging Markets (EM).
Sicherheitsaspekte
Hinsichtlich der Sicherheit des Depots müssen sich Anleger:innen keinen Kopf machen. Die Wertpapiere werden bei der Baader Bank als Sondervermögen geführt, sind also im Fall einer Insolvenz kein Bestandteil der Insolvenzmasse. Die Baader Bank unterliegt auch den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. .
Der Ablauf der Depoteröffnung bei LAIC
Der Ablauf der Depoteröffnung ist bei allen Robo-Advisors und Vermögensverwaltungen identisch. Bei LAIC gliedert er sich in folgende Abschnitte:
- Start
- Anlageziele
- Präferenzen bei der Anlage nach Region, Themen und Nachhaltigkeit
- Kenntnisse & Erfahrungen mit Wertpapieren
- Finanzielle Situation
- Auswahl der LAIC Strategie
- Eingabe der Persönliche Daten
- Bestätigung
- Abschluss
Im ersten Schritt musst du dich mit deiner E-Mail-Adresse registrieren.
Zunächst gibst du an, welchen Betrag du für welchen Zeitraum mit welchem Ziel anlegen möchtest. Anschließend gibst Du an, welche Anlagepräferenzen du verfolgst. Es folgt die Abfrage nach deinen bisherigen Erfahrungen bei der Geldanlage. Diese schließt auch die Anzahl der getätigte Trades mit ein. An deiner bisherigen Erfahrung wird gemessen, ob die gewählte Strategie für dich vertretbar ist. Deine finanzielle Situation muss im Rahmen dieser “Geeignetheitsprüfung” ebenfalls erfasst werden.
Im Anschluss daran entscheidest Du dich für eine der Strategien. Es folgen die Angaben zu deiner Person, die Kontrolle und Bestätigung der Angaben und der Abschluss in Form der Identifikation im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens.
Treten Fragen zur Anmeldung oder zum Produkt auf, sind die Mitarbeiter von LAIC von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:00 Uhr unter der Rufnummer 040 32 56 78 -900 erreichbar.
Fazit
Bereits die Einstiegsgrößen zeigen, dass LAIC nicht für jeden Anleger gemacht ist. Vermögensverwaltung über Dachfondskonstrukte gibt es schon lange. Die mögliche Individualisierung der fünf Anlagestrategien ist natürlich ein Pluspunkt, dem allerdings die relativ hohen und in unseren Augen auch intransparenten Gebühren gegenüberstehen.
Häufige Fragen zu LAIC
Wie hoch ist die Mindesteinlage?
Die Mindesteinlage beträgt bei der Einmalanlage 50.000 Euro, bei einem Sparplan 250 Euro.
Welche Anlageklassen sind vorhanden?
LAIC erlaubt fünf verschiedene Strategien und, ein individuelles Portfolio zu erstellen.
Was sind die Vorteile von LAIC?
Die Investmentvorschläge basieren auf einem Algorithmus einer künstlichen Intelligenz, die dazu lernt. Anleger und Anlegerinnen können innerhalb der jeweiligen Portfolios Schwerpunkte in Bezug auf Themen und Regionen setzen.
LAIC Bewertungen von Kunden