Peningar ist der RoboAdvisor der in Brunsbüttel ansässigen Kruse und Bock Vermögensverwaltung GmbH. Diese wurde bereits im Jahr 1999 gegründet. Peningar wurde gemeinsam mit dem Investmenthaus Black Rock entwickelt und basiert auf den von Black Rock aufgelegten ETFs und gemanagten Fonds.
Die wichtigsten Fakten
- Peningar setzt auf die Kombination aus menschlicher Analyse und computerbasierter Titelauswahl.
- Für die fertigen Anlagestrategien greift Peningar auf ETFs von Black Rock zurück.
- Den Kunden und Kundinnen stehen drei Anlagestrategien sowie drei Themenfelder für die Beimischung zur Verfügung.
- Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro.
- Die Einrichtung von Sparplänen ist ab 50 Euro monatlich machbar.
Über Peningar
Peningar setzt nicht, wie andere RoboAdvisor, ausschließlich auf Algorithmen und computergesteuerte Anlage, sondern auf den Hybrid aus Mensch und Maschine. Die Vermögensverwalter von Kruse und Bock greifen in das Geschehen ein und stehen ihren Kunden und Kundinnen auch für individuelle Gespräche zur Verfügung.
Peningar stellt in der Namensgebung ganz klar eine Beziehung zu Island her. Kruse und Bock begründen dies damit, dass kaum ein Volk das Spagat zwischen Tradition und Moderne so gut bewältigt wie die Isländer. Gleiches gilt auch für die Methodik der Vermögensverwaltung bei Peningar, menschliches Wissen mit computerbasierten Algorithmen zu verbinden.
Die Kruse und Bock Vermögensverwaltung GmbH verfügt über die notwendige Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung.
Als Depotbank fungiert die DAB Bank, eine Tochter der BNP Paribas. Die DAB behält auch automatisch die Abgeltungssteuer ein und führt diese ab.
Die Produkte
Peningar ist mit drei Anlagestrategien am Markt. Diese orientieren sich an der Risikoneigung der Anleger:innen.
- Strategie Freya: konservatives Risiko mit 30 Prozent Aktienanteil
- Strategie Balder: moderates Risiko mit 60 Prozent Aktienanteil
- Strategie Loki: höheres Risiko mit 80 Prozent Aktienanteil
Stand Oktober 2021 bot die Strategie Loki seit Januar 2017 kontinuierlich eine bessere Wertentwicklung als der MSCI World Index Euro. Peningar bietet dir auch die Möglichkeit, deine gewählte Strategie mit einer Beimischung in Höhe von fünf Prozent zu individualisieren. Zur Auswahl steht ein Themenfeld aus den Sektoren Gesundheit, Digitalisierung und Klimawandel.
Der Sparplan
Peningar ermöglicht Sparpläne ab einer Größenordnung von 50 Euro monatlich. Die Gelder werden einmal im Vierteljahr investiert. Die maximale Rate beläuft sich auf 2.500 Euro.
Die Einmalanlage
Der Mindestbetrag für eine Einmalanlage beträgt 5.000 Euro. Damit bewegen sich die Norddeutschen im Mittelfeld der in Deutschland aktiven RoboAdvisor.
Die Kosten
Bezüglich der Kosten gibt es bei Peningar ebenfalls keine Besonderheiten. Allerdings zählt Peningar nicht zu den preiswertesten Anbietern. Für die Vermögensverwaltung fällt eine All-in-Fee in Höhe von 1,19 Prozent inklusive Mehrwertsteuer an. Die Produktkosten, die laufenden Kosten für die ETFs, gibt der Anbieter mit durchschnittlich 0,2 Prozent pro Jahr an.
Wichtige Details – worauf muss man bei Peningar achten?
Bei Peningar finden sich auch bei genauestem Hinsehen keinerlei Fallstricke. Wer über seine Einlage oder einen Teil davon verfügen möchte, muss eine Dauer von drei Arbeitstagen bis zur Gutschrift des Gegenwertes einplanen.
Die Strategien
Mit den Strategien deckt Peningar die wesentlichen Anlegermentalitäten ab. Andere Anbieter offerieren bis zu zehn oder zwölf Optionen. Es bleibt allerdings fraglich, ob diese Vielzahl am Ende auch mehr bringt. Sehr risikofreudige Anleger:innen vermissen vielleicht eine Lösung mit einer Aktienquote von 100 Prozent. Sehr konservative Anleger:innen würden vielleicht ein Angebot mit null Prozent Aktienquote begrüßen, wie es von dem einen oder anderen Mitbewerber angeboten wird.
Sicherheitsaspekte
Das Anlagevermögen der Kunden und Kundinnen bei Peningar wird bei der DAB BNP Paribas als Sondervermögen geführt und wäre im Fall einer Insolvenz von Peningar oder der DAB nicht betroffen. Für Einlagen auf dem Referenzkonto haftet der Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution bis zu 100.000 Euro pro Anleger. Darüber hinaus besteht noch Anlegerschutz durch den Einlagenfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. .
Das Rebalancing erfolgt bei Peningar bei Bedarf. Das setzt voraus, dass die Märkte und unterlegten ETFs täglich beobachtet werden. Unter Rebalancing versteht man das Wiederherstellen des Strategie gebundenen Verhältnisses zwischen Aktien und Anleihen. Angenommen, der Aktienmarkt boomt und durch die Kursentwicklung steigen die Aktien auf ein Niveau, dass sie rechnerisch in der Strategie Freya einen Anteil von 40 Prozent ausmachen. Dies läuft der Anlageentscheidung der Kunden und Kundinnen zuwider. Es werden daher solange so viele Aktien-ETFs verkauft und Anleihe-ETFs gekauft, bis der Aktienanteil wieder auf 30 Prozent reduziert wurde.
Der Ablauf der Depoteröffnung bei Peningar
Der Ablauf der Depoteröffnung ist bei den RoboAdvisors im Grunde identisch. Du startest mit der Registrierung, für die du deinen Namen, Vornamen und E-Mail-Adresse einträgst. Du erhältst eine E-Mail mit einem Bestätigungslink, der dir den Zugang zur Depoteröffnung ermöglicht.
Im ersten Schritt erfolgt die “Geeignetheitsprüfung” der Anleger:innen. Anhand der folgenden Fragen wird ein Risikoprofil erstellt, für das dann die geeignete Anlagestrategie unterlegt wird:
- Welcher Altersklasse gehören Sie an?
- Planen Sie während der ersten 3 Jahre Ihrer Investition Geld zu entnehmen?
- Welches Ziel verfolgen Sie mit Ihrer Geldanlage?
- Wie viele Jahre möchten Sie Ihr Geld anlegen?
- Wie ist Ihre Vermögenssituation?
- Welchen Betrag möchten Sie anlegen?
- Stehen bei Ihnen zeitnahe persönliche, berufliche oder familiäre Veränderungen an?
- Welche Kapitalanlagen kennen Sie bereits?
- Wie schätzen Sie Ihre Kenntnisse dieser Finanzinstrumente ein?
- Seit wie vielen Jahren haben Sie Erfahrungen mit diesen Finanzinstrumenten?
- Wie viele Transaktionen veranlassen Sie durchschnittlich pro Jahr?
- Wie hoch ist der durchschnittliche Gegenwert pro Transaktion in Euro?
- Haben Sie Kenntnisse und/oder Erfahrungen in Fremdwährungsgeschäften?
- Welche Dienstleistung haben Sie bereits in Anspruch genommen?
Treten Fragen auf, ist dies kein Thema. Die Telefonnummer von Peningar ist am oberen Bildrand eingeblendet. Die Mitarbeiter sind unter der Rufnummer 04852-530 424 von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:00 Uhr erreichbar. Alternativ stehen auch Erklärungen zu den Fragen als Download zur Verfügung.
Im zweiten Schritt werden Anleger:innen nach ihrer persönlichen Risikoaffinität gefragt und die drei Anlagestrategien vorgestellt. Die Anlagestrategie “Loki” können aber nur die Interessenten und Interessentinnen auswählen, die über einen entsprechenden Erfahrungsschatz verfügen.
Im Anschluss an die Strategiewahl können die Antragsteller:innen dann noch eines der drei Themenfelder mit fünf Prozent am Gesamtanlagevolumen beimischen. Während die fertigen Strategien ausschließlich mit ETFs unterlegt sind, greift Peningar für die Themenbeimischung auf gemanagte Fonds zurück.
Erst jetzt kommt es zur Eingabe der persönlichen Daten, auch mit den Fragen nach Familienstand, Beruf und Mobilfunkfrufnummer. Für die Depoteröffnung ist neben einem gültigen Personalausweis auch die Angabe der Steuer-ID zwingend notwendig.
Der Eingabe der IBAN für das Referenzkonto folgen das Häkchen, dass die AGBs gelesen wurden und der Download verschiedener Dokumente. Für das VideoIdent-Verfahren benötigst du ein Endgerät, das über Kamera, Mikrofon und Lautsprecher verfügt. Nach der Legitimation ist das Depot eröffnet.
Fazit
Dass Peningar nicht nur auf die ausschließlich computerbasierte Auswahl von ETFs und gemanagten Fonds setzt, muss nicht nachteilig sein. Positiv werten wir, dass den Kunden Ansprechpartner für eine persönliche Beratung zur Verfügung stehen. Drei Anlagestrategien sind ausreichend für die Auswahl. Schade ist nur, dass keine Strategie mit einem Aktienanteil von 100 Prozent zur Verfügung steht. Die Mindesteinstiegsgröße mag gerade für Einsteiger etwas zu noch liegen. Gleiches gilt für die Mindestsparrate. Peningar wendet sich nicht an eine spezielle Zielgruppe. Die im Vergleich etwas höheren Kosten werden durch die persönliche Beratung legitimiert.
Häufige Fragen und unsere Antworten zu Peningar
Wie hoch ist die Mindesteinlage?
Die Mindesteinlage beträgt bei der Einmalanlage 5.000 Euro, bei einem Sparplan 50 Euro.
Welche Anlageklassen sind vorhanden?
Peningar bietet drei Anlageklassen mit einer Aktienquote von 30 Prozent, 60 Prozent und 80 Prozent an. Diese fertigen Portfolios können mit einem von drei zur Auswahl stehenden Themenfelder mit fünf Prozent am Anlagevolumen ergänzt werden.
Was sind die Vorteile von Peningar?
Ein Vorteil ist sicherlich die Option der persönlichen Beratung. Die Mischung von menschlicher Analyse und Computeralgorithmen bei der Aktienauswahl hat durchaus Vorteile.
Peningar – Test und Erfahrungen Bewertungen von Kunden