aviyou – Test und Erfahrungen

aviyou ist ein Robo-Advisor, der als Hybrid funktioniert. Maschine und Mensch arbeiten eng miteinander zusammen. Dafür werden im ersten Schritt eine Risikoanalyse sowie eine Anlageempfehlung durch den Robo-Advisor vorgeschlagen. Im zweiten Schritt schätzt ein erfahrener Anlageberater die Vorschläge ein und passt sie gegebenenfalls an den Kunden oder die Kundin an. Ab einer Mindesteinlage von 1.000 Euro und einer monatlichen Beigabe von mindestens 50 Euro ist man als Anleger:in dabei.

Über aviyou

aviyou ist ein relativ junger Anbieter im Bereich der Robo-Advisors. Trotz allem konnte er bereits deutliche Spuren am Markt hinterlassen. Das Markanteste ist die Kombination zwischen Maschine und Mensch. Der Anbieter verlässt sich nicht ausschließlich auf die Vorgaben der künstlichen Intelligenz, sondern prüft diese immer gegen und berät die Anleger und Anlegerinnen persönlich und individuell. Dadurch kann die Geldanlage noch besser abgestimmt werden.

Verwaltet werden die Wertpapiere jedoch nicht direkt bei aviyou. Das Unternehmen arbeitet mit der comdirect zusammen, bei der für die Anlegenden ein Depot eröffnet wird.

Neben dem Check der Vorschläge und Anlagestrategien durch einen persönlichen Berater bietet aviyou zusätzlich eine weiterführende Betreuung an. Dazu gehört auch das Rebalancing.

Die Produkte

aviyou arbeitet mit Standard-Indexfonds und ETFs, die ausschließlich von großen Anbietern genutzt werden. Insgesamt stehen 10 verschiedene Portfolios zur Auswahl. Der Hybrid Robo-Advisor weist darauf hin, dass nicht mit exotischen Finanzpapieren oder Nischenprodukten gearbeitet wird. Vielmehr nutzt er klassische ETFs, die eine hohe Qualität mit sich bringen und von den Anlegern und Anlegerinnen auch nachvollzogen werden können. Und nicht nur dann, wenn ein großes Finanzfachwissen im Hintergrund zu finden ist.

Die Anlegenden bestimmen ihre Risikoklasse selbst. Davon gibt es in Summe zehn. Auch wenn im Vorfeld durch die Beantwortung von 28 Fragen über den Computer-Algorithmus eine Anlagerisikoklasse vorgeschlagen wird. Letztendlich müssen die Kundinnen und Kunden entscheiden, wie hoch das Risiko ist, das sie eingehen wollen. Zu beachten ist hierbei, dass Risiko und Renditechance miteinander in Einklang zu bringen sind. Je höher das Risiko, umso höher die Renditechancen. Wird das Risiko gering gewählt, ist die Rendite entsprechend niedrig.

Es ist für den Hybrid Robo-Advisor wichtig, dass eine Diversifikation stattfindet. Das bezieht sich darauf, dass bei den Anlageprodukten nicht eine einzige Aktie oder Anleihe bedient wird, sondern dass eine breite Streuung stattfindet. Damit wird das Risiko zusätzlich reduziert und die Anleger:innen haben die Möglichkeit, mit unterschiedlichen Produkten zu arbeiten.

Exakte Angaben zu den Anlageprodukten lassen sich auf der Seite von aviyou leider nicht finden. Da der Hybrid Robo-Advisor jedoch mit der comdirect zusammenarbeitet und dort das Depot eröffnet, werden die Wertpapiere der comdirect genutzt. Das Portfolio, dass die Direktbank der Commerzbank anbietet, ist somit auch das Portfolio, an dem sich aviyou bedient. Um hier genaue Informationen zu erhalten, müssen die potenziellen Kunden und Kundinnen das Infogespräch mit aviyou in Anspruch nehmen. Im Vorfeld werden bedauerlicherweise keine Angaben zu den Anlageprodukten im Detail gemacht.

Für die ETFs gilt, dass ein ETF Sparplan bereits ab 50,00 Euro pro Monat möglich ist. Die Mindestanlage beträgt einmalig 1.000 Euro. Pro Monat müssen 50,00 Euro zusätzlich eingezahlt werden. Hinzu kommen einige Kosten und Gebühren, die jedoch im Vergleich zu anderen Anbietern sehr übersichtlich sind und keine großen Summen darstellen. Auch mit einem geringen Risiko und einer überschaubaren Rendite lassen sich die Gebühren gut begleichen.

Der Sparplan

aviyou arbeitet mit ETFs, die eine monatliche Einlage von 50,00 Euro als Mindestanlage verlangen. Darüber hinaus ist es möglich, auch größere Summen anzulegen. Der Anbieter gibt leider keine genauen Daten dazu frei, wie hoch die maximale Geldanlage ausfallen darf.

Die Einmalanlage

Bevor pro Monat eine definierte Summe in die ETFs gegeben wird, muss eine Einmalanlage erfolgen. Diese liegt bei mindestens 1.000 Euro. Im Vergleich zu anderen Anbietern ist das sehr wenig. Schaut man beispielsweise bei LAIC, dann beträgt dort die Mindestanlagesumme 50.000 Euro. aviyou empfiehlt sich deshalb auch für all jene, die kleine Anlagesummen bewegen wollen. Jeder findet hier seine Nische, wenn mit einem Robo-Advisor gearbeitet werden soll.

Die Kosten

Bezüglich der Kosten präsentiert sich aviyou sehr übersichtlich und günstig. Das erfreut die Kundschaft natürlich, da die Kosten oftmals der Preistreiber sind und dafür sorgen, dass die erwirtschaftete Rendite gar nicht in einem größeren Umfang genutzt werden kann.

Fondskosten wie auch Advisor Kosten sind gering. Die Robo-Advisor-Kosten belaufen sich pro Jahr auf 1,00 % der Anlagesumme. Bei den Fondskosten entstehen pro Jahr Gebühren in Höhe von circa 0,25 %. Hier arbeitet der Advisor mit einem „circa“, da die Gebühren gegebenenfalls geringfügig schwanken können. Weitere Gebühren werden nicht benannt.

Wichtige Details – worauf muss man bei aviyou achten?

Bei den Kosten und Gebühren präsentiert sich aviyou sehr übersichtlich und auskunftsfreudig. Auf der Webseite von aviyou lassen sich direkt alle Angaben zum Beratungshonorar/Servicegebühr und zu den Produktkosten finden. Die dort hinterlegten Angaben beziehen sich immer auf das durchschnittliche Anlagevolumen pro Jahr.

Die Strategien

Der Hydrid Robo-Advisor arbeitet mit zehn Risikoklassen, die für das Investment genutzt werden können. Die Risikoklassen werden in sogenannte Risikoneigungen und in die Risikotragfähigkeit unterteilt.

Um bei aviyou Geld anlegen zu können, müssen potenzielle Kunden und Kundinnen zuerst online ein Formular ausfüllen. Es handelt sich hier um einen Standardfragebogen, die sogenannte “Geeignetheitsprüfung”, der von Experten für Finanzplanung erstellt wurde. Anhand der hinterlegten Antworten legt aviyou die Risikoneigung fest. Ebenso die Risikotragfähigkeit.

Bei der Risikoneigung geht es darum, wie gut der Anlegende mit möglichen Risiken umgehen kann. Bei der Risikotragfähigkeit wird geschaut, wie die finanziellen Risiken verkraftet werden können.

Anhand dieser Daten wird ein Prozentwert ermittelt, aus dem dann die Risikoklasse berechnet wird. Risikoklasse 1 ist die Klasse, die das geringste Risiko und somit auch die geringsten Renditechancen hat. Risikoklasse 10 ist die Klasse mit dem höchsten Verlustrisiko, gleichzeitig aber auch mit den größten Renditechancen.

Was die jeweilige Risikoklasse über die Geldanlage letztendlich aussagt, teilt aviyou erst dann mit, wenn sich die Anleger:innen für den Abschluss eines Vertrages entschließen. Dann wird anhand der persönlichen Beratung ein Portfolio erstellt, bis ins Detail geplant und angepasst. In diesem Zusammenhang werden alle Risikoklassen, Anlagebeträge und Ähnliches besprochen.

Sicherheitsaspekte

Sicherheit ist auch bei aviyou ein extrem wichtiges Thema. Besonders in Bezug auf Geldanlagen, die online abgewickelt und durch künstliche Intelligenz betreut werden. Bei aviyou kommt hinzu, dass neben der Technologie auch immer noch ein menschlicher Berater zur Seite steht und die Geldanlage mit dem Anlegenden genau auswertet und anpasst. Das ist ein großer Sicherheitsaspekt, der definitiv als positiv bewertet werden muss.

Ein weiterer Sicherheitsaspekt lässt sich daran finden, dass aviyou bezüglich der Depoteröffnung und Betreuung mit comdirect zusammenarbeitet. Eine Direktbank, die seit vielen Jahren Depots in unterschiedlicher Ausführung zur Verfügung stellt und deshalb genau weiß, was zu tun ist.

Im Rahmen der Depotführung durch comdirect wird die Einlagensicherung sichergestellt. Hier gilt wie bei allen Finanzprodukten europäisches Recht.

Der Ablauf der Depoteröffnung bei aviyou

Die Depoteröffnung bei aviyou ist ganz klassisch gegliedert. Es sind insgesamt drei Schritte, die gegangen werden müssen.

Im ersten Schritt muss ein online Fragebogen ausgefüllt werden. Dieser analysiert das Risikoprofil, potenziellen Kunden und Kundinnen. Im Schritt 2 geht es darum, die Risikoklasse zu definieren. Auch hier werden Fragen beantwortet, die auf Basis der künstlichen Intelligenz die entsprechende Risikoklasse erzeugen.

Schritt 1 und 2 verlangen in Summe circa 10 Minuten Zeit. Diese beiden Schritte bietet der Hybrid Robo-Advisor anonym an.

Schritt 3 ist dann der wichtigste Schritt vor der Eröffnung des Depots. Hier erfolgt die persönliche Beratung durch einen Experten. Bei der Beratung werden das Risikoprofil sowie die Risikoklasse berücksichtigt. Es wird geklärt, wie viel Geld angelegt werden soll, welche Wünsche und Voraussetzungen der Anlegenden mit der Geldanlage verknüpft sind und wie alles bestmöglich in Einklang gebracht werden kann.

Für die Beratung muss etwas Zeit eingeplant werden. Zudem fällt hier ein Beratungshonorar, dass für den Fall des Vertragsabschlusses vereinbart wird, an. Das Beratungshonorar beträgt 1,00 % von der angelegten Geldsumme pro Jahr. Hinzu kommen Produktkosten von circa 0,25 % pro Jahr, die sich ebenfalls am durchschnittlichen Anlagevolumen orientieren.

Wenn das persönliche Gespräch abgeschlossen ist, wird der Vertrag verifiziert und die Geldanlage auf den Weg gebracht. aviyou eröffnet das Depot bei comdirect und der Anlagebetrag wird überwiesen.

Der persönliche Berater ist auch im Nachgang für seine Kundschaft erreichbar. Entsprechende Daten werden mit der Vertragsunterzeichnung kommuniziert. Auf der Webseite von aviyou sind diesbezüglich leider keine Angaben hinterlegt. Es gibt für den Kontakt lediglich eine E-Mail-Adresse, die aber nicht weiter beschrieben wird. Im Impressum finden sich zusätzlich eine Telefonnummer und eine Faxnummer. Allerdings auch nur Kontaktdaten für das Unternehmen und nicht explizit für den Berater. aviyou hält sich sehr bedeckt mit den Kontaktmöglichkeiten, da ein Vertragsabschluss favorisiert wird und erst im Anschluss dann die jeweiligen Daten freigegeben werden.

Alternativen

Die Suche nach Alternativen zielt auf die Kombination aus Algorithmus und menschlicher Entscheidung ab. Die Deutsche Bank und Solidvest wären hier zu nennen, wobei Solidvest allerdings eine deutlich höherer Einmalanlage einfordert.

Fazit

Häufige Fragen zu aviyou