Warum uns vertrauen?
Als Onlinebanken.com möchten wir dir dabei helfen, die für dich beste finanzielle Entscheidung zu treffen und gleichzeitig auch zu wissen, warum du sie getroffen hast. Deswegen findest du bei uns Ratgeberartikel und Testberichte. Unsere Testberichte schreiben wir und schauen dann im Anschluss erst, ob wir eine Provision erhalten können. Deswegen bewerten wir auch Anbieter mit guten Noten, die uns keine Provision auszahlen.

Bevestor ist der Robo-Advisor der DEKA und damit Bestandteil der Sparkassengruppe. Die DEKA bietet ihre digitale Vermögensverwaltung seit dem Jahr 2017 an. Eine Besonderheit bei bevestor ist der „Anlageschutz“, der auf Wunsch eingebunden werden kann. Dieser schützt den Anleger vor Verlusten, wenn es zu überdurchschnittlich hohen Kurseinbrüchen kommt. Die bevestor GmbH hat ihren Sitz in Frankfurt am Main.

Die wichtigsten Fakten

  • Bevestor ist nur Vermittler, die Verwaltung erfolgt durch die DEKA
  • Depotführung erfolgt über die DEKABank
  • Fünf klassische und fünf nachhaltige Anlagestrategien.
  • Individualisierung durch weitere Beimischungen möglich.
  • Einmalanlage ab 1.000 Euro.
  • Sparpläne ab 25 Euro monatlich.
  • Auch als Kinderdepot erhältlich.

Über bevestor

Bevestor bietet seinen Kunden die Alternative zwischen einem klassischen Portfolio und einem nachhaltig ausgerichteten Portfolio. Dazu ermöglicht es dir bevestor, dem vorgeschlagenen Portfolio auch noch individuelle Basiswerte hinzuzufügen. Bevestor agiert als Finanzanlagenvermittler gemäß Paragraf 34f Gewerbeordnung (GeWo). Als Depotbank fungiert die DEKA Bank. Die Vermögensverwaltung selbst erfolgt durch die DEKABank.

Die Produkte

Bevestor bietet seinen Kunden fünf verschiedene Portfolios mit entsprechenden Risikoklassen an. Die Bandbreite reicht von sehr konservativ bis zu dynamisch.

  • Select 0
  • Select 25
  • Select 50
  • Select 65
  • Select 90

Die Zahl steht für den Größenanteil des Aktienanteils innerhalb des Portfolios.

Neben der Portfoliofamilie „bevestor select“ stehen dir auch nachhaltige Strategien unter dem Begriff „bevestor select Nachhaltigkeit“ zur Auswahl. Dabei greift bevestor auf ETFs und klassische Fonds zurück, welche die ESG-Kriterien erfüllen. ESG steht dabei für environmental (Umwelt), social (sozial) und governance (Unternehmensführung).

Die digitale Vermögensverwaltung basiert auf ETFs und klassischen Fonds. Mindestens einmal im Jahr findet ein Rebalancing statt. Je nachdem, wie sich die Märkte entwickeln, verändert sich auch das Verhältnis zwischen Aktien und Anleihen innerhalb des Portfolios. Dadurch entspricht das Portfolio nicht mehr zwingend Vorgaben der Risikoeinstufung. Durch das Rebalancing wird das ursprüngliche Verhältnis wieder hergestellt. Dazu findet eine kontinuierliche Überprüfung der einzelnen ETFs statt. Lässt die Performance zu wünschen übrig, kann ein Austausch gegen ein besseres Produkt stattfinden.

Die 5 Risikostufen
Die 5 Risikostufen – (Quelle: Screenshot bevestor Website)

Die individuelle Beimischung aus Titeln anderer Investmentthemen ist aus folgenden Bereichen möglich:

  • Infrastruktur
  • Industrie 4.0
  • Digital Lifestyle
  • Klimawandel
  • Nachhaltigkeit
  • Wasser

Aus diesen sechs Themenbereichen kannst du drei Themen für die Beimischung auswählen.

Der Anlageschutz kann jederzeit an- oder ausgeschaltet werden. Der Anlageschutz sieht vor, dass weite Teile der Geldanlage in besonders unruhigen Börsenzeiten mit einem absehbaren Abwärtstrend in Geldmarkt- oder geldmarktnahe Fonds umgeschichtet werden. Der Anlageschutz stellt aber keine Garantie dar.

Der Sparplan

Ein Sparplan ist bereits ab 25 Euro monatlich möglich. Solange die monatliche Sparrate 25 Euro nicht unterschreitet, kann die Sparrate jederzeit verändert werden.

Die Einmalanlage

Bei der Einmalanlage punktet bevestor mit einer vergleichsweise niedrigen Mindestanlagesumme. Mit nur 1.000 Euro hast du die Möglichkeit, ein Depot bei Deutschlands zweitbestem Broker im Echtgeldtest 2020 zu eröffnen.

Die Kosten

Bei den Kosten zeigt sich bevestor ebenfalls von der kundenfreundlichen Seite. Die jährliche Gebühr beträgt 0,8 Prozent des Anlagevolumens. Der Anlegerschutz schlägt mit 0,2 Prozent des Anlagevolumens zu Buche. Die Fremdkosten beziffert bevestor mit 0,29 bis 0,31 Prozent für das klassische Portfolio und mit einer Bandbreite von 0,19 bis 0,49 Prozent für die nachhaltigen Portfolios.

Wichtige Details – worauf muss man bei bevestor achten?

Bevestor zeigt sich als sehr transparenter Robo-Advisor. Es gibt keine Fallstricke, versteckte Kosten oder schwammige Formulierungen in den Angaben. Eine Anlage bei bevestor ist in Bezug auf das Geschäftsgebaren risikofrei.

Die Strategien

Wir hatten die Strategien bereits angesprochen. Anhand des Risikoprofil, dass bei Eröffnung des Depots erstellt wird, schlägt dir bevestor eine Portfoliostruktur mit entsprechendem Aktienanteil vor. Mit den nachhaltigen Portfolios reiht sich bevestor in eine immer größer werdende Gruppe von Anbietern ein. Die individuelle Beimischung weiterer Investmentthemen stellt ebenfalls kein Alleinstellungsmerkmal dar. Die ersten Anbieter ermöglichen dies ebenfalls ihren Kunden.

Sicherheitsaspekte

Bei den Sicherheitsaspekten müssen wir zum einen die Sicherheit der Anlage und zum anderen die Sicherheit des Depots selbst berücksichtigen.
Die Sicherheit der Anlage hängt von den Märkten, der Voraussicht der Menschen hinter dem RoboAdvisor und unter Umständen der Integration des Anlageschutzes ab.

Was die Sicherheit deines Depots im Fall der Insolvenz von bevestor betrifft, musst Du dir keine Sorgen machen. Deine Fondsanteile werden bei der DEKA Bank verwahrt. Wertpapiere in einem Depot gelten grundsätzlich als Sondervermögen, welches bei einer Insolvenz keine Berücksichtigung findet. Eine Insolvenz der DEKA Gruppe ist auszuschließen, da hinter der Sparkassengruppe am Ende die öffentliche Hand steht.

Der Ablauf der Depoteröffnung bei bevestor

Zunächst wird die Frage geklärt, für wen du das Depot eröffnen möchtest. Zur Auswahl stehen ein Einzeldepot, ein Gemeinschaftsdepot oder ein Kinderdepot.

Vor der eigentlichen Depoteröffnung erfolgt die Risikoeinschätzung der Antragsteller:innen. Für einen Fragekatalog stehen vier Antwortmöglichkeiten zur Wahl:

  • Stimme ich voll zu.
  • Stimme ich überwiegend zu
  • Stimme ich teilweise zu
  • Stimme ich gar nicht zu

Die Fragen lauten wie folgt:

  • Bei meiner Geldanlage achte ich vorrangig auf Rendite
  • Die Gefahr einen Teil meines Vermögens zu verlieren, belastet mich stark
  • Die Sicherheit einer Geldanlage ist mir am allerwichtigsten
  • In Geldangelegenheiten gehe ich nur ungern Risiken ein
  • Auch kleine Verluste (Verlustschwellen) machen mich schon nervös

Anschließend musst Du einige Fragen beantworten, um deine Geeignetheit für die Anlage zu prüfen:

Teile der folgenden Fragen sind Bestandteil der vorgeschriebenen “Geeignetheitsprüfung”:

  • Was ist dir bei der Geldanlage grundsätzlich wichtig? (Gefühlte Sicherheit, Inflation schlagen, Rendite erzielen, Chancen nutzen)
  • Wie hoch ist dein monatlicher Haushaltsüberschuss?
  • Wie lange kannst du von deinen „eisernen Reserven“ leben?
  • Wie hoch ist dein derzeitiges Geld- und Wertpapiervermögen in Euro?
  • In welchem Bereich verfügst du über Kenntnisse? (Anleihenfonds, Aktien – und Mischfonds, Marktsituationen und Geldmarktnahe Fonds)
  • Wie lange möchtest du dein Geld zur Vermögensbildung bzw. -optimierung bei bevestor anlegen?
  • Möchtest du unseren Service nutzen? (Anlageschutz)
  • Möchtest du in Themen investieren? (Wasser, Infrastruktur, Industrie 4.0, Digital Lifestyle, Klimawandel, Nachhaltigkeit)
  • Möchtest du einmalig oder regelmäßig Geld anlegen? (Beides ist möglich!)

Im Ergebnis erhältst du den Strategievorschlag und siehst ein entsprechendes Musterdepot. Du kannst an dieser Stelle die gewünschte Individualisierung vornehmen.

Anschließend folgt die bei allen Robo-Advisor übliche Frage nach den persönlichen Daten. Die Legitimation erfolgt im VideoIdent-Verfahren. Das herkömmliche PostIdent-Verfahren ist gar nicht mehr möglich.

Fazit

Bevestor stellt ein klares Anlagekonzept zur Verfügung, das keine Verwirrung aufkommen lässt. Das Kinderdepot ist eine feine Sache, der hohe Sicherheitsstandard durch die Sparkassengruppe lässt auch keine Wünsche offen. Bevestor zeigt sich weniger altbacken als manches andere Sparkassenprodukt.

Häufige Fragen und Antworten zu bevestor

Wie hoch ist die Mindesteinlage?

Die Mindesteinlage beträgt bei der Einmalanlage 500 Euro, bei einem Sparplan 25 Euro.

Welche Anlageklassen sind vorhanden?

bevestor bietet fünf Anlageklassen im klassischen Segment und fünf Anlageklassen für nachhaltige Investments. Diese können durch individuelle Beimischungen verändert werden.

Was sind die Vorteile von bevestor?

Neben den niedrigen Einstiegsgrößen spielen sich auch das Kinderdepot eine Rolle so wie die guten Wertentwicklungen in der Vergangenheit.

Wie transparent ist bevestor?

Bevestor zeichnet sich durch ein Höchstmaß an Transparenz und Geldbewusstsein aus. Anleger und Anlegerinnen müssen keine Angst vor unliebsamen Überraschungen haben.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.