Zeedin – Test und Erfahrungen

Zeedin ist der Robo-Advisor der ehrwürdigen Privatbank Hauck und Aufhäuser. Das Bankhaus aus Frankfurt am Main ist seit 1796 aktiv. Schwerpunkt der Geschäftstätigkeit ist die Vermögensverwaltung der betuchteren Klientel. Dies zeigt sich auch in der automatisierten Vermögensverwaltung durch Zeedin.

Über Zeedin

Hauck und Aufhäuser PRivatbankiers, so der korrekte Name der Bank, starteten im Jahr 2019 mit ihrem RoboAdvisor. Zeedin gliedert sein Angebot entsprechend der Einlagenhöhe der Klientel. Ab 25.000 Euro, mit Beginn Januar 2022 ab 50.000 Euro EInmalanlage, können Anlegerinnen und Anleger den klassischen RoboAdvisor nutzen.

Mit einer Einlagenhöhe ab 150.000 Euro ist zum einen die Einzeltitelauswahl, zum anderen die Anlage nach ethischen Gesichtspunkten möglich.

Zeedin bietet ein Höchstmaß an Personalisierung hinsichtlich der Ausgestaltung des Portfolios. Anleger:innen können sowohl die Anlageklasse vorgeben, Fonds, ETFs, Einzeltitel, Derivate, vorgeben als auch das Anlageuniversum. Unter dem Strich bietet Zeedin über 100 Anlagestrategien.

Zeedin bietet seinen Kundinnen und Kunden darüber hinaus Weiterbildungsmöglichkeiten im Wertpapiersektor durch Videos und Webinare.

Der Sparplan

Hauck und Aufhäuser Privatbankiers bieten für Zeedin keinen Sparplan an.

Die Einmalanlage

Bis zum 31.12.2021 ist die Einmalanlage ab 25.000 Euro möglich. Ab dem 1. Januar 2022 legt Zeedin 50.000 Euro als Einstiegsgröße fest.

Die Kosten

Wider Erwarten bewegt sich Zeedin mit seiner Gebührenstruktur im Mittelfeld der Vermögensverwalter. Die Frankfurter Bank legt drei Berechnungsmodelle zugrunde:

• Fondsgebundene Vermögensverwaltung: 0,75 Prozent p.a. der Anlagesumme als Verwaltungspauschale, zuzüglich 0,26 Produktkosten Prozent p.a.
• Klassische Vermögensverwaltung: 1,10 Prozent p.a. der Anlagesumme als Verwaltungspauschale, zuzüglich 0,15 Produktkosten Prozent p.a.
• Ethische Vermögensverwaltung: 1,20 Prozent p.a. der Anlagesumme als Verwaltungspauschale, zuzüglich 0,05 Produktkosten Prozent p.a.

Die Gebühren werden im Turnus von sechs Monaten berechnet und vom Verrechnungskonto einbehalten.

Wichtige Details – worauf muss man bei dem Zeedin achten?

Hauck und Aufhäuser bietet ein transparentes Konzept ohne Fallstricke an. Sollten Anleger ihre Anlagestrategie ändern wollen, müssten sie darauf achten, Zeedin rechtzeitig zu informieren.

Die Strategien

Vom Grundsatz her bietet Zeedin sieben Strategien. Diese basieren auf den Anlageklassen Aktien, Gold, Renten und risikoadjustierte Investments, auf Deutsch Zertifikaten.
Zeedin unterstellt, dass sich die einzelnen Anlageklassen unterschiedlich voneinander entwickeln und eine optimierte Zusammenstellung für eine bestmögliche Entwicklung des Depots sorgt.

Welche Basisstrategie für die einzelnen Anleger und Anlegerinnen zum Tragen kommt, ergibt sich aus der Risikotoleranz zu Beginn der Depoteröffnung. Hier ist die Rede von der strategischen Asset Allokation. Darüber hinaus der Advisor aber im Rahmen einer taktischen Allokation um bis zu 30 Prozent von den Quoten der einzelnen Anlageklassen abweichen, wenn dies notwendig würde. Im zweiten Schritt können die künftigen Kunden und Kundinnen dann die Allokation nach ihren Wünschen und Bedürfnissen verfeinern.

Verändert sich die Depotzusammensetzung durch unterschiedliche Kursentwicklungen der einzelnen Anlageklassen im Rahmen der strategischen Asset Allokation, nimmt Zeedin eine Neuordnung in Bezug auf die ursprüngliche Ausrichtung, das sogenannte Re-Balancing, vor.

Sicherheitsaspekte

Der Blick gilt an diesem Punkt in erster Linie der Sicherheit der Einlagen und Anlagen der Kundinnen und Kunden. Die Kundendepots gelten als Sondervermögen und würden im FAll einer Insolvenz der Bank nicht in die Insolvenzmasse fallen. Für Einlagen gilt die gesetzliche EInlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Anleger. Darüber hinaus ist Hauck und Aufhäuser Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Der Ablauf der Depoteröffnung bei Zeedin

Die Depoteröffnung startet mit der Definition deiner Anlageziele. Vier Optionen stehen zur Auswahl:

• Sicherheitsorientierte Vermögensanlage
• Vermögenserhalt
• Vermögensaufbau
• Deutliche Vermögenssteigerung

Als nächstes stellst du mit Hilfe eines Schiebereglers deinen Anlagehorizont, angesiedelt zwischen unter zwei Jahren bis zu mehr als zehn Jahren ein und beantwortest die Frage nach deinem Alter.

Es folgen acht Fragen, die sich mit deiner Risikoaffinität befassen. Die Antworten sind mit

• stimme gar nicht zu
• stimme eher nicht zu
• stimme eher zu
• stimme völlig zu

vorgegeben.

Die Fragen lauten:

• Ich bin grundsätzlich bereit, Risiken einzugehen
• Bei Geldangelegenheiten gilt für mich das Motto „Wer wagt, der gewinnt.“
• Risiken empfinde ich als anregend
• Wenn meine Anlagen gut laufen, nehme ich lieber frühzeitig Gewinne mit, als das Schicksal übermäßig herauszufordern
• Die Aussicht, einen Teil meines Geldes zu verlieren, würde mich sehr unruhig machen
• Bei Geldanlagen steht Sicherheit für mich an erster Stelle
• Von der Aussicht auf Wertschwankungen lasse ich mich nicht irritieren
• Hohe Gewinnchancen sind mir wichtiger als hohe Sicherheit und Liquidität

Die sogenannte Geeignetheitsprüfung, die jetzt folgt, ist vorgeschrieben. Du wirst dazu befragt, mit welchen Wertpapieren du bisher in welchem Umfang Erfahrungen gesammelt hast und welche Dienstleistungen du im Zusammenhang mit Wertpapieranlagen bisher in Anspruch genommen hast. Deine “Verlustfähigkeit” ist genauso Bestandteil der Geeignetheitsprüfung, wie deine Angaben zu deinen Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Das ist keine Neugierde des RoboAdvisors, sondern dient dem Anlegerschutz.

Angenommen, dein Vermögen beläuft sich auf 25.000 Euro und dein monatliches Einkommen auf 1.500 Euro netto. Du hast bisher keine Erfahrung mit Wertpapieren. Du entscheidest dich für eine Anlagestrategie mit größtmöglichen Aktienanteil und bist bereit, 50 Prozent Verlust zu akzeptieren. Die Eröffnung eines solchen Depots seitens Zeedin wäre mit dem Anlegerschutz nicht zu vereinbaren.

Nun wählst du den Anlagebetrag aus. Abhängig von der Höhe steht dir entweder die reine Nutzung des RoboAdvisors zur Verfügung oder die erweiterte Vermögensverwaltung.

Du erhältst nun den Anlagevorschlag, den du innerhalb der einzelnen Assetklassen, in deinem Sinne anpassen kannst. Dies ist auch bei Anlagebeträgen unter 150.000 Euro möglich.

Nun folgt die eigentliche Depoteröffnung, für die du deine persönlichen Daten, deine E-Mailadresse und Telefon sowie deine 11stellige Steuer-ID angibst. Die Identifikation erfolgt im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens. Du benötigst dafür ein Endgerät mit Mikrofon, Lautsprecher und Kamera sowie einen gültigen Personalausweis. Alternativ steht auch noch das PostIdent-Verfahren zur Verfügung.

Alternativen zu Zeedin

Bei den Alternativen zu Zeedin fällt uns in erster Linie LAIC, aber auch Investify ein. Grund dafür ist die mögliche Individualisierung der Depots. Zudem liegt bei beiden Anbietern die Einstiegshürde deutlich niedriger.

Unsere Meinung

Häufige Fragen zu Zeedin