Warum uns vertrauen?
Als Onlinebanken.com möchten wir dir dabei helfen, die für dich beste finanzielle Entscheidung zu treffen und gleichzeitig auch zu wissen, warum du sie getroffen hast. Deswegen findest du bei uns Ratgeberartikel und Testberichte. Unsere Testberichte schreiben wir und schauen dann im Anschluss erst, ob wir eine Provision erhalten können. Deswegen bewerten wir auch Anbieter mit guten Noten, die uns keine Provision auszahlen.

Der Fidelity Wealth Expert ist der Robo-Advisor der britischen Fondsgesellschaft Fidelity International, die im Jahr 1969 gegründet wurde. Sie ist das Schwesterunternehmen der bereits 1946 gegründeten Fidelity Investments, die sich überwiegend mit dem nordamerikanischen Markt beschäftigte. Fidelity Investments hat auch den berühmten Magellan Fonds, den größten Fonds der Welt mit 100 Milliarden Euro an Kundengeldern aufgelegt.
In Deutschland ist der global agierende Finanzdienstleister Fidelity International mit einer Niederlassung in Kronberg im Taunus vertreten. Das Unternehmen verwaltet Stand 2021 weltweit rund 368 Milliarden Euro.

Die wichtigsten Fakten

  • Der Der Fidelity Wealth Expert setzt nicht nur auf die digitale Lösung, sondern kombiniert diese mit menschlicher Mitwirkung (Anlageexperten).
  • Die Mindestgröße für Einmalanlagen beträgt 20.000 Euro.
  • Eine kontinuierliche Einzahlung kann ab 500 Euro monatlich erfolgen.
  • Neben den klassischen Investments stehen auch gezielt nachhaltige Anlagemöglichkeiten zur Verfügung.
  • Die Aktienquote in den jeweiligen Strategien gilt nur als Leitplanke.

Über den Fidelity Wealth Expert

Der Fidelity Wealth Expert ist einer der wenigen Robo-Advisor, der ausschließlich auf gemanagte Fonds zurückgreift und ETFs völlig außen vor lässt. Die Betreiber begründen diesen, mit höheren Kosten verbundenen Sachverhalt damit, dass sie auch auf passive Märkte reagieren möchten.

Fidelity ist über die kooperierende Depot Bank FIL Fondsbank GmbH ein echter Vermögensverwalter mit entsprechender BaFin-Lizenz. Dies ermöglicht, dass die Anlagestrategien nicht nur durch Algorithmen, sondern auch durch Menschen entwickelt werden. Dabei greift der Fidelity Wealth Expert nicht auf Mitarbeiter aus dem eigenen Haus zurück, sondern auch auf Analysten von Mitbewerbern.

Der Fidelity Wealth Expert investiert nicht nur in Fonds der Fidelity-Gruppe, sondern auch in Fonds anderer Kapitalanlagegesellschaften.

Das Rebalancing, die Wiederherstellung der ursprünglichen Relationen zwischen den Anlageklassen erfolgt mindestens einmal im Monat. Kommt es aufgrund Marktbewegungen zu großen Abweichungen der Depotstruktur zur ursprünglichen Strategie, greift das Rebalancing häufiger.

Der Sparplan

Bereits ab 50 Euro im Monat kann der Vermögensaufbau mittels Sparplan über den Fidelity Wealth Expert beginnen.

Die Einmalanlage

Mit einer Mindestanlagesumme von 5.000 Euro bewegt sich der Fidelity Wealth Expert im Mittelfeld der Anbieter.

Geldanlage neu bewertet
Geldanlage neu bewertet (Quelle: Screenshot Fidelity Wealth Expert Website)

Die Kosten

Die Kosten fallen bei dem Fidelity Wealth Expert zwangsläufig höher aus, als bei einem Robo-Advisor, der nur in ETFs investiert. Die Kosten gliedern sich in zwei Positionen:

  • Für die Vermögensverwaltung berechnet Fidelity pauschal 0,55 Prozent p.a. auf das Anlagevolumen.
  • An Fondskosten fallen im Mittel 0,66 Prozent p.a. an.

Die durchschnittlichen Kosten von 1,21 Prozent pro Jahr werden auf die Monate verteilt monatlich mit dem Anteilguthaben verrechnet.

Wichtige Details – worauf muss man bei dem Fidelity Wealth Expert achten?

Der Fidelity Wealth Expert zeigt sich als klar strukturiertes und transparentes Medium zum Vermögensaufbau und Vermögensausbau.

Die Strategien

Der Fidelity Wealth Expert bietet entsprechend dem Risikoprofil seiner Anleger:innen sieben verschiedene Anlagestrategien an. Entsprechend dem Risikoprofil fällt die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen

  • Aktien Industrieländer
  • Aktien Schwellenländer
  • Investment-Grade Anleihen
  • Hochzinsanleihen
  • Alternative Anlagen (beispielsweise Derivate wie Optionen und Swaps)
  • Geldmarkt

in den jeweiligen Strategien unterschiedlich aus.

Während Strategie 1 fast zu 90 Prozent in Anleihen investiert und nur zehn Prozent in Aktien, sieht es bei Strategie 7, der chancenreichsten Variante, komplett anders aus. Hier sind 90 Prozent in Aktien investiert, zehn Prozent in alternative Geldanlagen, Anleihen werden überhaupt nicht berücksichtigt.

Sicherheitsaspekte

Anleger und Anlegerinnen müssen sich bei dem Fidelity Wealth Expert keine Sorgen um ihr Erspartes machen. Zum einen sind die Fondsanteile Sondervermögen der FIL Fondsbank GmbH und fallen bei einer Insolvenz nicht unter die Insolvenzmasse. Zum anderen greifen für Bareinlagen sowohl die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von bis zu 100.000 Euro je Anleger, als auch der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., dessen Mitglied die FIL Bank ist.

Der Ablauf der Depoteröffnung bei dem Fidelity Wealth Expert

Für die Depoteröffnung musst du dir rund 20 Minuten Zeit nehmen. Der Fidelity Wealth Expert gliedert die Antragstellung in vier Abschnitte:

  • Das Ziel
  • Die finanzielle Situation
  • Die Anlageerfahrung
  • Die Risikobereitschaft

Für die Definition des Ziel sind Antworten auf die folgenden Fragen notwendig:

  • Welchen Betrag möchten Sie anlegen?
  • Wie lange möchten Sie investieren?
  • Möchten Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag investieren?
  • Wie alt sind Sie?
  • Wofür legen Sie an? (Z.B. Altersvorsorge, Vermögensaufbau…)

Um deine finanzielle Situation abschätzen zu können, stellt Fidelity diese Fragen:

  • Wie hoch ist Ihr monatliches Netto-Einkommen?
  • Wie hoch sind Ihre monatlichen Ausgaben?
  • Wie hoch sind Ihre liquiden Mittel?
  • Hätten Sie im Notfall ausreichend Geld zur Verfügung, ohne auf Ihre Geldanlage zurückgreifen zu müssen?
  • Welchen potentiellen Verlust könnten Sie ertragen, falls Ihr Portfolio an Wert verlieren würde?

Es geht auch darum, die richtige Anlagestrategie herauszufiltern. Bei einem Vermögen von 6.000 Euro und keinerlei Rücklagen alles in Strategie 7 zu stecken, wäre seitens Fidelity verantwortungslos.

Die Fragenkomplex zu deinen Anlageerfahrungen fällt relativ übersichtlich aus:

  • Haben Sie Erfahrungen mit Wertpapieranlagen aufgrund einer beruflichen Tätigkeit oder einer Qualifikation?
  • Haben Sie bereits Erfahrung mit einer Wertpapierverwaltung?
  • Haben Sie in den vergangenen fünf Jahren Transaktionen in folgenden Anlageklassen getätigt? (Aktien, Anleihen, Immobilienfonds, Rohstoffe, Alternative Anlagestrategien)
  • Mit Blick auf Ihre aktuellen und früheren Anlagen: Wie haben Sie auf eine negative Wertentwicklung oder allein auf das Risiko einer negativen Marktentwicklung reagiert?

Deutlich umfangreicher wird es jetzt bei der Beurteilung deiner Risikobereitschaft:

  • Ich setze mich gerne mit Investitionsmöglichkeiten auseinander
  • Ich würde mich für die höchste Rendite entscheiden, selbst wenn ein Risiko damit verbunden ist
  • Wie würden Sie Ihre Einstellung bei wichtigen finanziellen Entscheidungen beschreiben?
  • Wie hoch war Ihre Risikobereitschaft bei finanziellen Entscheidungen in der Vergangenheit?
  • Um meine finanziellen Ziele zu erreichen, bevorzuge ich eine Kapitalanlage, die langsam, aber stetig wächst, auch wenn das insgesamt eine geringere Rendite bedeutet
  • In riskanten Situationen befürchte ich, den Boden unter den Füßen zu verlieren
  • Stellen Sie sich vor, dass sich die Finanzmärkte sechs Monate nach Ihrer Geldanlage deutlich verschlechtern. Dadurch verliert auch Ihre Anlage deutlich an Wert. Wie würden Sie reagieren?
  • Ich möchte eine hohe Rendite erzielen und gehe daher auch höhere Risiken ein
  • Welchen Anteil Ihres Geldes würden Sie investieren, wenn die Gewinnchancen und die Verlustrisiken gleich hoch sind?
  • Wie würde ein guter Freund Ihre Einstellung zu finanziellen Risiken beschreiben?
  • Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie eine Anlage mit einem hohen Gewinn-, aber auch einem hohen Verlustpotenzial ausgewählt hätten?
  • Stellen Sie sich vor, Sie haben etwas Geld und können es in eine von zwei Anlagemöglichkeiten anlegen. Welche der nachfolgenden Optionen käme für Sie in Frage?
  • Ich bevorzuge niedrige Erträge mit einer hohen Wahrscheinlichkeit gegenüber hohen Erträgen mit einer niedrigen Wahrscheinlichkeit
  • Welche Aussage beschreibt Ihrer Meinung nach am besten, wie Sie über mögliche Verluste oder Gewinne nachdenken
  • Ich möchte eine sichere Geldanlage, auch wenn das eine geringere Rendite bedeutet

Hast du alle Fragen beantwortet, erhältst du einen Anlagevorschlag.

Erfreulich ist, dass die Rufnummer 069 77060-220 permanent eingeblendet ist. Du kannst Fidelity von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 18:00 Uhr erreichen.

Ein Anlagekonzept, abgestimmt auf deine Ziele
Ein Anlagekonzept, abgestimmt auf deine Ziele (Quelle: Screenshot Fidelity Wealth Expert Website)

Alternativen zu Fidelity Wealth Expert

Alternativen zu Fidelity Wealth Expert zu finden, ist schwierig. Das Gros der Robo-Advisor fokussiert sich auf ETFs. Eine Schnittmenge bei der Umsetzung zeigt sich mit Peningar, die auf Fonds von Black Rock setzen. Die Einstiegsgrößen sind auch fast identisch.

Fazit

Fidelity zählt zu den internationalen Schwergewichten bei den Investmentfondsgesellschaften.
Der Fidelity Wealth Expert zeichnet sich durch ein klares Anlagekonzept aus, welches durch die sieben Strategien eine differenzierte Einstufung erlaubt, ohne gleich vollständig individualisieren zu müssen.

Häufige Fragen zu Fidelity Wealth Expert

Wie hoch ist die Mindesteinlage?

Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro. Eine regelmäßige Besparung ist ab 50 Euro monatlich möglich.

Welche Anlageklassen sind vorhanden?

Der Fidelity Wealth Expert nutzt mehrere Anlageklassen, darunter Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Derivate. Diese werden in den sieben Anlagestrategien unterschiedlich gewichtet.

Was sind die Vorteile des Fidelity Wealth Expert?

Zusätzlich zur digitalen Komponente greift der Fidelity Wealth Expert auf ein internationales Netzwerk von Fondsmanagern zurück.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.