Der Robo Advisor Smavesto ist ein Anbieter aus Deutschland, der im Jahr 2019 von der Sparkasse in Bremen gegründet wurde. Mit dem Namen Smavesto wird nicht nur der Robo Advisor mit seinen Angeboten bezeichnet, sondern es ist auch gleichzeitig der Name einer GmbH, die für die Online-Vermögensverwaltung durch die Sparkasse in Bremen gegründet wurde. Smavesto ist deshalb unter anderem für die Sparkasse in Bremen tätig, wird aber auch als B2B Anbieter für andere Banken aktiv. Hauptsächlich jedoch innerhalb des Sparkassenverbandes. Geführt wird die Smavesto GmbH von Thomas Fürst, Dr. Sascha Otto und Dr. Dirk Rollenhagen.
Die wichtigsten Fakten
- Smavesto GmbH wird von Thomas Fürst, Dr. Sascha Otto und Dr. Dirk Rollenhagen geführt
- Smavesto Depots werden über die Baader Bank verwaltet
- es werden unterschiedliche Optionen für den Vermögensaufbau angeboten
- Sparpläne sind im Portfolio enthalten
- Mindesteinlage bei Smavesto mit viel Spielraum nach oben
- alle Smavesto Produkte lassen sich individuell anpassen
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise
Über Smavesto
Der Robo Advisor Smavesto arbeitet mit einem Algorithmus, der mit einem KI-System verbunden ist. Dadurch lassen sich große Datenmengen analysieren und es entstehen Einschätzungen bezüglich der Risiken und Chancen, die beim Vermögensaufbau herangezogen werden. Durch das KI-System ist es möglich, sehr viele Daten in kürzester Zeit zu analysieren und einzuschätzen. Der Robo Advisor Smavesto selbst bezeichnet sich als konservativer und gleichzeitig spekulativer Anbieter. Der Anleger:in selbst entscheidet, was ihm wichtig ist. Hohe Renditen mit einem erhöhten Risiko oder geringere Renditen mit einem konservativen und sicheren Anlagesystem.
Die Produkte von Smavesto
Die Produktpalette konzentriert sich auf Produkte, die für den Vermögensaufbau geeignet sind. Es wird eine Mindesteinlage vorausgesetzt, die auch als Sparplan genutzt werden kann. Smavesto setzt als einer der wenigen Robo Advisor im deutschsprachigen Raum auf die künstliche Intelligenz, wenn es um die Steuerung der Anlage-Portfolios beziehungsweise der Anlagestrategien geht. Hier geht es nicht nur darum, den aktuellen Moment zu überblicken und zu nutzen. Es geht auch darum, langfristig zu planen und eine Anlagestrategie zu entwickeln, die aktuell aber auch in Zukunft funktioniert. Das ist die Investmentphilosophie und die Investmentstrategie, die Smavesto in Bezug auf die Produkte forciert.
Wichtige Details – worauf man bei Smavesto achten muss
Es gibt unterschiedliche Anlageklassen, die zur Verfügung gestellt werden. Der Anleger:in gibt sein Kapital an Smavesto weiter. Der Robo Advisor investiert es beispielsweise in ETFs oder im ETCs. Auch Aktien und Anleihen können als Anlageklassen genutzt werden.
Es werden im Vorfeld verschiedene Kriterien vordefiniert. Hier geht es hauptsächlich um die Kosten für die Geldanlage, aber auch um Fragen wie zu erwartende Performance unter Berücksichtigung der Laufzeit. Der Robo Advisor selektiert entsprechend der Vorgaben der Anleger:in unterschiedliche Anlageklassen, sodass am Ende je nach Risikobereitschaft und Verlustbereitschaft ein Portfolio zusammengestellt wird.
Die Performance seit reicht seit Auflage im Januar 2019 bis Januar 2022 je nach Anlageklasse von 5,1 Prozent (konservative Strategie) bis 19,7 Prozent (spekulative Strategie) pro Jahr. Der Anleger:in selbst hat immer das letzte Wort. Er muss dem Portfolio und damit jeweiliger Risiken und einer möglichen Rendite zustimmen, damit es durch Smavesto auf den Weg gebracht wird.
Um das passende Portfolio zusammenzustellen, setzen viele digitale Vermögensverwalter auf sogenanntes Onboarding. Bei diesem Onboarding müssen 10 bis 20 Fragen beantwortet werden, um unterschiedliche Selektionsmöglichkeiten zu erarbeiten und die passende Anlagestrategie zu finden. Bei Smavesto ist das nicht der Fall. Hier reichen 3 Fragen aus, um das passende Portfolio zusammenstellen zu können.
Diese drei Fragen beziehen sich auf:
- Startbetrag beziehungsweise monatliche Einzahlung
- das Anlagerisiko
- Ausschluss oder auch Wunsch bestimmter Investitionen
Der Anleger:in legt sein Startkapital bei Smavesto selbst fest. Er gibt vor, wie viel Geld er in seine Geldanlage investieren möchte. Es ist möglich, mit einem festen Startkapital zu arbeiten oder auch eine monatliche Sparrate zu vereinbaren. Hier würde dann der Sparplan greifen, der sich Monat für Monat weiter aufbaut.
Die zweite Frage beschäftigt sich mit dem Anlagerisiko bei Smavesto Geldanlagen. Mit einem Schiebehebel legt der Anleger:in fest, welches Anlagerisiko er in Kauf nimmt. Ein geringes, ein mittleres oder ein hohes Anlagerisiko. Entscheidet er sich für einen mittleren Wert, dann entscheidet er sich beispielsweise für eine gewinnorientierte Geldanlage bei Smavesto.
Der dritte Schritt ermöglicht es dem Anleger:in, zwei Anlageformen auszuschließen. Er kann zum Beispiel festlegen, ob er in Fremdwährungen investieren möchte oder nicht. Ebenso ist es möglich festzulegen, ob nachhaltige Anlagen bei Smavesto gewünscht werden oder ob auf Nachhaltigkeit ausgerichtete ETFs nicht für den Anleger:in infrage kommt.
Eine Besonderheit bei Smavesto ist, dass der Robo Advisor zuerst einmal ein unverbindliches Angebot zur Verfügung stellt. Und dieses Angebot kann einem Test unterzogen werden. Und zwar ohne echten Kapitaleinsatz bei Smavesto. Man kann das mit einer Art Demokonto für Fonds vergleichen. Der Robo Advisor Smavesto stellt eine Anlagestrategie zur Verfügung, die sich an den Vorgaben des Anlegers bzw. der Anlegerin orientiert. Er hat die Möglichkeit, mithilfe des Tests zu prüfen, wie sich seine ausgewählten Werte im Smavesto Portfolio entwickeln können. Im Anschluss ist es immer noch möglich, das Smavesto Portfolio zu optimieren. Das ist einerseits eine Sicherheit für den Anleger:in, auf der anderen Seite aber auch die Möglichkeit, die bestmögliche Anlagestrategie zu erarbeiten.
Mindestanlage
Erfreulich ist, dass die Mindestanlage bei Smavesto relativ gering ausfällt. Wer das wünscht, muss lediglich 1.000 € bei Smavesto investieren, um die Dienste des Robo Advisors in Anspruch nehmen zu können. So ist es auch Kleinanleger:innen möglich, das Angebot zu nutzen.
Der digitale Vermögensverwalter Smavesto bietet klassische feste Geldanlagen aber auch Sparpläne an. Sparpläne können alternativ mit einer minimalen Einzahlung von 50,00 € pro Monat bedient werden.
Die Mindesteinlagen auf feste Einmalanlagen und auf Sparpläne bei Smavesto können individuell erweitert werden. Es ist möglich, ohne wirklich feste Grenzen nach oben zu agieren.
Die Kosten beim Robo Advisor Smavesto
Für jeden Anleger:in sind die Kosten ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl des Robo Advisors. Smavesto bewegt sich bezüglich der Kosten im Vergleich mit anderen Anbietern im Mittelfeld. Die Gesamtkosten für den Dienst des Robo Advisors setzen sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:
- 0,25% Drittkosten bei ETFs oder ETCs
- 0,25% Gebühren für Depotführung und Transaktionskostenpauschale durch die Baader Bank
- 0,75% Gebühren für Vermögensverwaltung pro Jahr
Sicherheitsaspekte
Bei Geldanlagen ist die Sicherheit ein wichtiges Kriterium. Das ist jedem Robo Advisor selbstverständlich bewusst. Bei Smavesto handelt es sich um einen Anbieter, der in Deutschland registriert ist. Der deutschen Regularien und deutschen Sicherheitskriterien unterliegt. Alle Einlagen sind abgesichert. Und zwar nach deutschem Recht und Datenschutz. Einer seriösen und sicheren Geldanlage steht somit nichts im Wege.
Die Einlagensicherung schreibt vor, dass das Geld der Anleger:innen auf einem Verrechnungskonto bei der Baader Bank gelagert werden muss. Und zwar getrennt von den Geldern des Anbieters. Das gesetzliche Einlagensicherungssystem greift bis zu einer Höhe von 100.000 € Kunde und Geldeinlage.
Wertpapiere im Depot gelten als Sondervermögen. Im Falle einer Insolvenz von Smavesto oder der Partnerbank hat kein Gläubiger Zugriff auf die Wertpapiere und das Vermögen der Anleger:innen. Außerdem gehört die Smavesto GmbH zur Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen. Auch hier ein zusätzlicher Schutz, der für alle gilt und greift.
Die Regulierung erfolgt über die deutsche BaFin. Das gilt ebenso für die regelmäßige Kontrolle des Robo Advisors.
Der Ablauf der Depoteröffnung
Ein Depot bei Smavesto wird über den Button „Registrieren“ eröffnet. Hier wird im ersten Schritt genau analysiert, welcher Anlagewunsch besteht, um entsprechend ein Portfolio vorschlagen zu können. Zusätzlich müssen persönliche Angaben hinterlegt werden und es muss eine Registrierung stattfinden. Erst dann wird das Depot über Smavesto eröffnet.
Um den Anlagewunsch bei Smavesto genau definieren zu können, müssen einige Fragen beantwortet werden. Dazu gehört zuerst der Startbetrag (Anlagebetrag), der bei mindestens 1.000 € liegen muss. Alternativ kann bei Smavesto eine monatliche Einzahlung von mindestens 50,00 € vorgenommen werden. Hier würde dann ein Smavesto Sparplan aufgebaut werden, der sich im Laufe der Zeit entwickelt.
Auch das Anlagerisiko wird im ersten Schritt festgelegt. In welchem Umfang ist der Anleger:in bereit, bei Smavesto Geldanlagen ein Risiko einzugehen? Die Wahl bei Smavesto besteht zwischen keinem Anlagerisiko (Risikoprofil) bis hin zu einem hohen Anlagerisiko.
Die einzelnen Abstufungen lauten:
- sicherheitsorientiert
- konservativ
- gewinnorientiert
- risikobewusst
- spekulativ
Wird die Abstufung „sicherheitsorientiert“ ausgewählt, gibt Smavesto den Hinweis, dass eine Geldanlage nicht geeignet ist. Denn ohne Risiko keine Geldanlage.
Wurden diese drei Voraussetzungen beziehungsweise Fragen beantwortet, wird auf der gegenüberliegenden Seite des Smavesto Bildschirms eine Grafik dargestellt, die eine Kurve anzeigt. Diese Kurve zeigt an, wie sich anhand der ausgewählten Daten die Wertentwicklung entwickeln kann. Der Robo-Nutzer:in hat dann die Möglichkeit, zwischen zwei unterschiedlichen Button auszuwählen. Er kann auf den Button „Jetzt testen“ klicken, um die von ihm ausgewählten Daten in einer Art Demokonto auszuprobieren. Dort kann er ohne reales Geld sehen, wie sich seine gewählte Wertentwicklung gestalten können. Wer das nicht möchte und wer sich seiner Anlagestrategie bewusst ist, kann auf „Direkt anlegen“ klicken und die nächsten Fragen beziehungsweise individuellen Einstellungen beantworten und vornehmen.
Wenn bei Smavesto alle persönlichen Angaben hinterlegt sind, geht es an die Registrierung. Dafür werden Zugangsdaten für den Online-Zugang bei Smavesto erstellt, die immer noch unverbindlich und kostenlos sind. Wenn auch das geschehen ist, wird das eigentliche Smavesto Depot eröffnet und aufgebaut.
Depotinhaber:innen haben immer die Möglichkeit, über die Seite von Smavesto aber auch über die App genau nachzuverfolgen, wie sich sein Depot entwickelt und wie es sich bezüglich der Risikofrage (Risikoprofil) präsentiert. Wichtig ist immer zu berücksichtigen, dass Geldanlagen (Anlagesummen) Zeit benötigen, um sich zu entwickeln. Wer mit einem Robo Advisor wie Smavesto arbeitet, arbeitet mit einer langen Anlagestrategie. Robo Advisor sind nicht dafür geeignet, um Aktien schnell zu kaufen und wieder zu verkaufen. Es gibt zwar diese Optionen, da innerhalb kürzester Zeit schnell Entscheidungen getroffen werden können. Die langen Anlagestrategien sind für diese digitalen Vermögensverwalter aber die bessere Wahl.
Smavesto Robo Advisor Test – unser Fazit
Smavesto ist ein digitaler Vermögensverwalter, der zur Sparkasse Bremen gehört und seit 2019 am Markt zu finden ist. Das Angebot ist vielfältig, basiert auf einem mathematischen Algorithmus und auf künstlicher Intelligenz. Bezüglich der Kosten bewegt sich der Robo Advisor im mittleren Bereich.
Interessant ist vor allen Dingen das Angebot für einen persönlichen Test der Smavesto Portfolios. Es ist möglich, dass das erstellte Portfolio erst einmal ausprobiert wird, bevor richtiges Geld bei Smavesto zum Einsatz kommt. Vergleichbar ist das mit einem Demokonto, wie es bei klassischen Online-Brokern sehr oft im Angebot zu finden ist.
Häufige Fragen zur Smavesto
Was unterscheidet Smavesto von anderen Anbietern?
Das Angebot an sich ähnelt den Angeboten anderer Robo Advisor, wobei vom Anbieter selbst ein selbstlernender Algorithmus als Besonderheit hervorgehoben wird. Vorteilhaft ist, dass Smavesto ein deutscher Anbieter ist und dass zusammengestellte Portfolios erst einmal ausprobiert werden kann. Es ist nicht notwendig, direkt Geld zu investieren, sondern das Portfolio kann unverbindlich und kostenlos getestet werden.
Ist Smavesto ein sicherer Anbieter?
Smavesto ist ein deutscher Anbieter, gehört zur Sparkasse Bremen und unterliegt deshalb deutschen Regeln und Richtlinien in Bezug auf die Sicherheit. Die BaFin ist für die Regulierung zuständig. Außerdem gibt es eine Einlagensicherung von 100.000 € pro Anleger:in.
Was sind die Kosten bei Smavesto?
Die Kosten setzen sich zusammen aus Drittkosten für ETFs und ETCs, Gebühren für die Depotführung und die Transaktionskostenpauschale durch die Baader Bank sowie aus der Vermögensverwaltung, die pro Jahr anfällt. Insgesamt belaufen sich die Gesamtkosten auf 1,25 % beim Robo Advisor Smavesto. Damit bewegt sich der Anbieter in einem guten Mittelfeld.
Allgemeine Informationen
| Name: | Smavesto |
| Adresse: | Universitätsallee 14 |
| PLZ: | 28359 |
| Ort: | Bremen |
| Kontakt-Mail: | service@smavesto.de |
| Telefon: | 0421 179 8787 |
| Website: | www.smavesto.de |
| Aufsichtsbehörde: | Deutsche Bundesbank, BaFin |
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