Kapilendo ging im Jahr 2015 als Crowdfundingplattform an den Markt. In den Folgejahren erweiterten die Berliner ihr Angebot für digitales Banking auch um eine Vermögensverwaltung auf Basis eines Robo-Advisors. Alternativ zu dem Robo-Advisor können Anleger auch direkt in Unternehmenskredite, vorzugsweise im Mittelstand, investieren. Die Philosophie hinter dem Robo-Advisor basiert auf langfristigem Wachstum, nicht auf schnelle Wertzuwächse. Und Kapilendo möchte den Unternehmern mit der Kreditfinanzierung helfen. Win-Win, wenn man so möchte. Hauptgesellschafter der Kapilendo AG sind die Comvest Holding, die FinLab AG, Engel & Völkers Capital, das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin sowie Business-Angels.

kapilendo

Die wichtigsten Fakten:

  • Fünf Fonds zur Auswahl
  • Eher konservative Renditeversprechen
  • Etabliertes Unternehmen im Bereich Mittelstandsfinanzierung und digitaler Vermögensverwaltung.
  • Einmalanlage und Sparplan möglich

Über Kapilendo

Kapilendo
Allwetter ETF-Portfolio
  • 4 Anlagestrategien
  • Einmalige Einlage möglich ab 10.000 €
  • oder Sparplan (mtl.) ab 50 €
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 19.01.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Kapilendo richtet sich mit dem gesamten Produktportfolio sowohl an Unternehmen als auch private Kunden. Im Rahmen der Crowdfinanzierung von Hertha BSC wurde der Volumensrekord in Deutschland im Jahr 2016 aufgestellt. Zusammen mit Engels und Völkers Capital gründete Kapilendo im Jahr 2017 eine Plattform für Immobilienfinanzierungen.

Der interne Verhaltenskodex, im Internet für jeden einsehbar, führt zwangsläufig auch dazu, dass das Produktportfolio auch nachhaltige Kapitalanlagen ermöglicht. Im Jahr 2020 erhielt Kapilendo die Auszeichnung als Innovator des Jahres.

Die Produkte

  • Crowdfunding / Nachrangdarlehen
  • Vermögensverwaltung durch Robo-Advisor
  • Digitale Wertpapiere
  • Liquiditätsmanagement
  • Private Banking
  • Direkte Investments

Crowdfunding und direkte Investments

Kapilendos Wurzeln gehen auf das Crowdfunding zurück, auch Nachrangdarlehen genannt. Anleger haben die Möglichkeit, sich mit kleinen Tranchen an Unternehmensfinanzierungen zu beteiligen. Diese zielen in erster Linie auf den deutschen Mittelstand ab.

Vermögensverwaltung durch Robo-Advisor

Sowohl gewerblichen als auch privaten Anlegern stehen fünf Modelle für die Vermögensverwaltung auf digitaler Basis zur Auswahl. Anleger können zwischen Einmalanlagen und / oder Sparplänen wählen.

Digitale Wertpapiere

Unternehmen können ab einem Volumen von 500.000 Euro Fremdmittel am Kapitalmarkt über digitale Wertpapiere aufnehmen. Der Vorteil liegt in der deutlich günstigeren Kostenkalkulation.

Liquiditätsmanagement

Im Rahmen des Liquiditätsmanagements ermöglicht es Kapilendo Unternehmen, Firmengelder ohne negative Zinsen, aber mit positiven Erträgen zu parken und jederzeit darüber zu verfügen.

Private Banking

Mit dem Private-Banking Segment wendet sich der Robo-Advisor an Unternehmen und Investoren mit unternehmerischer Anlagephilosophie. Herzstück des Private-Banking ist auch wiederum die Vermögensverwaltung auf ETF- und ETC-Basis. Unter einem ETC versteht man eine Exchange Trading Commodity, einen börsengehandelten Rohstoff.

Wichtige Details – worauf muss man bei Kapilendo achten?

Gegenstand dieses Tests ist ausschließlich das Produkt Robo-Advisor von Kapilendo. In Bezug auf Investments in ETFs bestehen bei Kapilendo keine besonderen, produktimmanenten Risiken. Anleger müssen sich lediglich darüber im Klaren sein, dass ihr Investment den marktbedingten Kursschwankungen unterworfen ist.

Die angelegten Gelder, verwahrt bei der Baader Bank, sind im Fall einer Insolvenz von Kapilendo oder der Depotbank sicher. Sie gelten als Sondervermögen, welches nicht zur Insolvenzmasse zählt.

Die Strategien der ETFs

Nach den einleitenden Worten wollen wir dir jetzt das Angebot von Kapilendo in Bezug auf den Robo-Advisor im Detail vorstellen. Die erste Frage, die sich viele Anleger stellen, lautet: „Bildet der Anbieter meine Vorstellungen von Geldanlage ab?“ Hintergrund ist die immer stärker werdende Nachfrage nach nachhaltigen Investments. Es hat sich inzwischen herumgesprochen, dass man mit Ökologie genau so gutes Geld verdienen kann, wie mit Waffen oder Kernkraft. Kapilendo trägt diesem Bedarf natürlich Rechnung.

Allwetter ETF Portfolio

Transparente Rechner

Wie sind die Sicherheitsaspekte bei Kapilendo?

Bezüglich der Geldanlage in ETFs müssen Anleger keine Befürchtung haben. Wir haben bereits erwähnt, dass das Sondervermögen nicht in die Insolvenzmasse fällt. Um Kapilendo über die allgemeinen Informationen hinaus nutzen zu können, musst du dich zunächst registrieren. Das mag auf den ersten Blick lästig sein, dient aber letztendlich der Sicherheit.

Wenn du als Anleger nicht so recht weißt, wie „sicher“ deine Anlage ausfallen soll, kannst du einen Test durchlaufen. Durch einen Entscheidungsbaum, der Anlageziel, Anlagedauer und Anlagebetrag berücksichtigt, wirst du zu der Anlageklasse geführt, die für dich am besten geeignet ist.

Losgelöst von dem Kapilendo Robo-Advisor spielt die Bonitätsprüfung bei Nachrangdarlehen ebenfalls eine Rolle. Kapilendo prüft mittels Creditreform die Unternehmen, die eine Finanzierung über Kapilendo aufnehmen möchten.

Der Ablauf der Geldanlage bei Kapilendo

Eine Registrierung ist bereits im Vorfeld notwendig. Diese geschieht durch Eingabe der E-Mail-Adresse und eines Passwortes. Nach dem Absenden der Bestätigungsmail steht der Menüpunkt für Investitionen zur Nutzung bereit.

Zunächst legst du dein Anlageziel und die Anlagedauer fest. Im Rahmen des Beratungsprotokolls machst du Angaben zur deiner Risikoneigung und deinen finanziellen Gegebenheiten. Dies ist notwendig, um zu verhindern, dass eine Fehlentscheidung in Bezug auf Risikoverhältnis zu Vermögen entsteht.

Erfüllst du die Rahmenbedingungen, wird der Anlageprozess fortgeführt. Du gibst nun deine persönlichen Daten und deine Bankverbindung ein. Da dieser Vorgang die Eingabe von Klarnamen und einem validen Girokonto erfordert, haben wir unseren Test an dieser Stelle abgebrochen. Wir wissen aber aus Erfahrung, dass das weitere Vorgehen völlig unkompliziert vonstattengeht. Für Fragen während des Antragsprozesses ist jederzeit ein Symbol für den Live-Chat eingeblendet.

Alle Zahlungen, gleich, ob für Geldanlagen oder für Auszahlungen, erfolgen über die Baader Bank, die als Verwahrstelle fungiert. Die Baader Bank unterliegt der Einlagensicherung. Kapilendo ist ein reines FinTech.

Unsere Erfahrungen mit dem nachhaltigen Robo-Advisor

Einer unserer ersten Blicke galt den Prognosen der Wertentwicklungen. Während einige Mitbewerber eher hohe Zahlen präsentieren, bewegt sich Kapilendo in einem sehr seriös wirkenden unteren Bereich. In ihrer gesamten Präsentation sind die Berliner eher angenehm ruhig.

Die Zahlen der Vergangenheit zeigen, dass Kapilendo durchaus ein glückliches Händchen bei seinen Investitionen hatte. In diesem Zusammenhang finden wir es allerdings schade, dass Anleger, die nur 5.000 Euro oder 7.000 Euro investieren können, an den Erfolgen von Kapilendo nicht teilhaben können.

Wer auf der Suche nach einem Robo-Advisor ist, und keine fünf Anlagestrategien zur Auswahl benötigt, sollte sich auf jeden Fall näher mit Kapilendo beschäftigen.

Häufige Fragen zu Kapilendo

❓ Welche Anlageklassen sind vorhanden?

Während einige Mitbewerber drei, fünf oder mehr Anlageklassen bieten, hält Kapilendo die Optionen schlank. Kapilendo bietet zwei Anlagestrategien an:

  • Das Allwetter-Portfolio für den langfristigen Vermögensaufbau, das jeder Wetterlage am Kapitalmarkt trotzt.
  • Das Wertspeicher-Portfolio, das in erster Linie auf einen Werterhalt mit einem etwas langsameren Wertzuwachs ausgerichtet ist.

Das Allwetter-Portfolio, auch als Allwetter-Portfolio Green, setzt sich aus Aktien, Anleihen und Rohstoffen zusammen. Die maximale Aktienquote beträgt 40 Prozent. Das Re-Balancing, der Abgleich mit der Wertentwicklung der Kapitalmärkte und einer eventuellen Änderung der Portfoliostruktur, erfolgt einmal jährlich. Alle drei Monate bekommst du ein Reporting über die Portfolioentwicklung.

Das Wertspeicherportfolio hat seinen Schwerpunkt in Anleihen und zieht die Aktienobergrenze bei 25 Prozent.

Kapilendo wurde im einzigen RoboAdvisor Echtgeldtest einmal mehr Sieger mit dem Allwetter-Portfolio.

💸 Welche Anlagesummen sind möglich?

Neben den möglichen Renditen, über die wir natürlich keine künftigen Aussagen treffen können, sind die Mindestanlagebeträge interessant. Kapilendo ermöglicht dir den Vermögensaufbau per Sparplan bereits ab 50 Euro. Einmalanlagen sind allerdings erst ab 10.000 Euro machbar.

✅ Welche Vorteile bietet Kapilendo?

Zunächst sehen wir die Möglichkeit des nachhaltigen Investierens als klaren Vorteil. Gleiches gilt für den relativ niedrigen Einstiegsbetrag von 50 Euro für einen Sparplan. Darüber hinaus bietet Kapilendo seinen Kunden auch die Option, über den ETF-Tellerrand hinaus zu blicken, und Direktinvestments vorzunehmen.

🤔 Wie transparent ist Kapilendo?

In Sachen Transparenz müssen sich die Berliner nicht verstecken. Zum einen erhältst du als Anleger ein regelmäßiges Reporting zu deinem Investment. Zum anderen hast du die Möglichkeit, direkt mit Kapilendo das persönliche Gespräch zu suchen, nicht nur in Bezug auf Investments. In Bezug auf die Kosten versteckt Kapilendo auch keine Zahlen. Als Anleger weißt du bereits im Vorfeld, welche Gebühren auf dich zukommen.

🔍 Kann ich als Privatanleger bei Kapilendo mein Geld in Crowdlending-Projekte investieren?

Nach der Anmeldung kann man ein Gebot für eine Investition abgeben. Nachdem man die Unterlagen erhalten und gelesen hat, kann man das Gebot bestätigen und den entsprechenden Betrag überweisen.

💰 Wie hoch ist die Kreditsumme für Unternehmen?

Die Kreditsumme für Unternehmen (Kreditnehmer) liegt zwischen 50.000 € bis 6.000.000 €.

Zusammenfassung Kapilendo Test und Erfahrungen

Der Robo-Advisor ist angetreten, um den Markt ökologischer zu machen und ausgewählten Unternehmen und Projekten bei der Kreditfinanzierung zu helfen. Die Unternehmenskredite werden per Crowdinvesting an die Unternehmer ausgeschüttet und du kannst dich am Profit beteiligen mithilfe der zwei verschiedenen Strategien.

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Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com