Quirion ist der Produktname des Robo-Advisors der Quirin Privatbank. Die Quirin Privatbank wurde im Jahr 1998 als Berliner Effektenbank gegrĂŒndet. Sie gehörte bereits damals zu 85 Prozent zu Cortal Consors. Seit dem Jahr 2017 fungiert sie als eigenstĂ€ndige Bank unter dem Namen Quirin Privatbank. Als erstes Institut erbrachte sie Wertpapierberatung rein auf Honorarbasis. Im MĂ€rz 2019 ist das Anlagevolumen auf ĂŒber 200 Millionen Euro angestiegen.

Die wichtigsten Fakten

  • Zehn Anlagestrategien / Risikoklassen zur Auswahl
  • BerĂŒcksichtigung von Nachhaltigkeit
  • FondssparplĂ€ne ab 30 Euro Sparrate im Monat
  • Drei Leistungspakete zur Auswahl
  • Keine ServicegebĂŒhr bis 10.000€ Einlage
  • Moderate Mindesteinzahlung

Über Quirion

quirion
Robo Advisor
  • 11 Anlagestrategien
  • Einmalige Einlage möglich ab 1.000 €
  • oder Sparplan (mtl.) ab 30 €
* Werte fĂŒr gewĂ€hlten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen ZinssĂ€tze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne GewĂ€hr, © 2021 financeAds.net
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Der Robo-Advisor der Quirin Privatbank bietet eine grĂ¶ĂŸtmögliche Individualisierung. Auf Wunsch stehen im Rahmen des Leistungspaketes „Premium“ in 13 Filialen in Deutschland persönliche Ansprechpartner zur VerfĂŒgung. Quirion wird ausschließlich von seinen Kunden bezahlt, also durch die sogenannte Honorarberatung und gerĂ€t damit nicht in Provisionskonflikte. Die Stiftung Warentest wĂ€hlte Quirion zum Testsieger in der Ausgabe 8/2018 zum Testsieger unter den Robo-Advisor.

Die Produkte

Unter der Überschrift Robo-Advisor bietet Quirion nicht nur zehn Anlageklassen, sondern berĂŒcksichtigt auch verschiedene Anlageaspekte:

  • Altersvorsorge
  • Vermögensaufbau
  • ETF-Sparplan
  • Kindersparplan
  • Nachhaltige Investments

Die Auswahl orientiert sich am gewĂ€hlten Leistungspaket. Alle genannten Produkte haben fĂŒr die ersten 10.000€ keine ServicegebĂŒhr bzw. VerwaltungsgebĂŒhr.

Altersvorsorge

In den Leistungspaketen Comfort und Premium bietet Quirion gezielte Lösungen fĂŒr die Altersvorsorge. Grundlage dafĂŒr ist der vorhandene Rechner zur Ermittlung der RentenlĂŒcke. Aufgrund dieses Ergebnisses erstellt Quirion unter BerĂŒcksichtigung deines Renteneintrittsalters und deines Chance-Risiko-Profils ein Portfolio.

Vermögensaufbau

Der Vermögensaufbau kann durch einen Sparplan oder durch Einmalanlagen erfolgen. Im Leistungspaket Regular steht dafĂŒr ein global diversifiziertes Portfolio zur VerfĂŒgung. Die Pakete Comfort und Premium ergĂ€nzen den Vermögensaufbau auch durch ein nachhaltiges Portfolio. Der Strategiewechsel ist im Paket Regular einmal im Jahr kostenlos möglich. Bei Comfort und Premium gibt es keine BeschrĂ€nkung.

ETF-Sparplan

Quirion bietet den ETF-Sparplan ab 30 Euro monatlich an. AbhĂ€ngig vom Leistungspaket steht neben dem weltweiten Portfolio auch das nachhaltige Portfolio zur VerfĂŒgung. Die Zusammensetzung des ETF-Sparplans orientiert sich an einem individuellen Anlagevorschlag. Auch bei dem Sparplan greift Quirion auf eine der zehn Risikoklassen zurĂŒck.

Kindersparplan

Der Kindersparplan ist in unterschiedlichen Laufzeiten zwischen fĂŒnf und 30 Jahren erhĂ€ltlich. Er kann durch eine Einmalzahlung oder zusĂ€tzliche Zahlungen ergĂ€nzt werden. Die Mindestsparrate belĂ€uft sich auf 30 Euro im Monat.

Nachhaltige Investments

Wer sich fĂŒr dieses Konzept entscheidet, muss das Leistungspaket Comfort oder Premium wĂ€hlen. Bei diesen liegt die Mindesteinzahlung schon bedeutend höher als beim regulĂ€ren Paket. Bei der Auswahl der ETFs legt Quirion auf die drei SĂ€ulen des ESG-Prinzips Wert:

  • E = Environment: Umweltschutz und Ressourcenschonung
  • S = Social: Friedenssicherung, Wahrung der Menschenrechte, gute Arbeitsbedingungen
  • G = Governance: Sicherstellung der unternehmerischen Verantwortung fĂŒr die Gesellschaft

Wichtige Details – worauf muss ich bei Quirion achten?

Bevor du dich fĂŒr ein Investment bei Quirion entscheidest, solltest du dir darĂŒber im Klaren sein, was du von deinem Partner erwartest. Die drei unterschiedlichen Leistungspakete bedeuten zum einen spezifische Merkmale deines Investments bzw. einen unterschiedlichen Anlagevorschlag, zum anderen aber auch höhere Kosten und auch eine höhere Mindesteinzahlung. FĂŒr die bessere Übersicht haben wir dir die drei Leistungspakete gegenĂŒbergestellt:

Regular Comfort Premium
Standardleistung Global diversifiziertes Portfolio Global diversifiziertes Portfolio Global diversifiziertes Portfolio
Altersvorsorge-Portfolio Altersvorsorge-Portfolio
Nachhaltiges Portfolio Nachhaltiges Portfolio
Inklusivleistung ETF-Sparplan ab 30 € pro Monat ETF-Sparplan ab 30 € pro Monat ETF-Sparplan ab 30 € pro Monat
Ein kostenfreier Strategiewechsel Unbegrenzt kostenfreie Strategiewechsel Unbegrenzt kostenfreie Strategiewechsel
pro Jahr (darĂŒber hinaus 50 €) Persönliche Beratung vor Ort
Mindesteinzahlung: 500 €, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird betrĂ€gt die Mindestanlage sogar 0 Euro. 5.000 €, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird betrĂ€gt die Mindestanlage sogar 0 Euro. 20.000 €
Kosten: Kosten 0,48 % p.a. Kosten 0,68 % p.a. Kosten 0,88 % p.a.

Die Kosten setzen sich aus der ServicegebĂŒhr und den Fondskosten zusammen.

Eine ursprĂŒnglich gewĂ€hlte Anlagestrategie des Robo-Advisors ist nicht in Stein gemeißelt. Durch sogenanntes Re-Balancing wird der Fonds immer wieder optimiert.

Die Strategien

Quirion bietet dir zehn verschiedene Anlageklassen an. Das bedeutet jetzt aber nicht, dass du dir den Kopf darĂŒber zerbrechen musst, was fĂŒr dich infrage kommt. Die Unterschiede liegen lediglich im Aktienanteil. Diese reicht von zehn Prozent bis zu 100 Prozent. Wer chancenorientiert denkt, wĂ€hlt eine Strategie mit höherer Aktienquote. Wer eher vorsichtig an sein Investment herangehen möchte, entscheidet sich fĂŒr einen geringeren Aktienanteil.

Wichtig ist zu wissen, dass ĂŒber 8.000 Unternehmen aus ĂŒber 70 LĂ€ndern zur Auswahl stehen. Damit ist sichergestellt, dass immer die besten Optionen zur Hand sind.

Die Entscheidungshilfe dazu bekommst du, wenn du ein Depot eröffnen möchtest. Quirion fragt im Rahmen des Beratungsprotokolls einige Dinge ab, darunter auch deine bisherigen Erfahrungen mit Wertpapieranlagen.

Sicherheitsaspekte und Einlagensicherung

Die Frage nach der Sicherheit deiner angelegten Gelder mĂŒssen wir unter zwei Aspekten betrachten. Zum einen unterliegen Aktien Kursschwankungen. Es kann also durchaus passieren, dass im Zuge einer Börsenflaute der Gegenwert deines Depots einmal nachlĂ€sst. Die Vergangenheit hat aber gezeigt, dass diese KursrĂŒckgĂ€nge immer wieder kompensiert wurden.

Der andere Aspekt zielt auf die Einlagensicherung deiner Gelder bei Quirion ab. Immerhin baust du im Laufe der Zeit ein kleines Vermögen auf. Im Falle einer Insolvenz der Quirin Privatbank musst du aber keine BefĂŒrchtungen haben. Deine Depots gelten als Sondervermögen und fallen nicht unter die Insolvenzmasse. Sollte der Fall des Konkurses der Quirin Privatbank eintreten, muss der Insolvenzverwalter lediglich eine andere Bank bestimmen, die kĂŒnftig deine Depots verwahrt.

Es gibt noch einen dritten Sicherheitsaspekt. Dieser zielt darauf ab, wie sicher es ist, dass du jeden Tag ĂŒber dein Guthaben verfĂŒgen kannst. Quirion sieht keinen festen Zeitraum fĂŒr die Mindestanlage vor. Du kannst jeden Tag dein Depot auflösen und ĂŒber das Guthaben verfĂŒgen.

Der Ablauf der Depoteröffnung

Du findest die breite Diversifizierung der Strategien interessant? Der Gedanke, auch einmal eine persönliche Beratung zu erhalten, gefÀllt dir? Kurz, du willst wissen, wie die Kontoeröffnung bei Quirion funktioniert.

Über den Button „Kunde werden“ startest du die Antragsstrecke. Die erste Frage zielt darauf ab, ob du ein Einzeldepot, ein Gemeinschaftsdepot oder ein Depot fĂŒr das Kind eröffnen möchtest. Wir haben den Antragsverlauf mit einem Einzeldepot durchgespielt.

Die zweite Frage zielt darauf ab, welches Anlageziel du verfolgst. Zur Auswahl stehen Vermögensaufbau und Altersversorgung. Wir haben uns fĂŒr den Vermögensaufbau entschieden.

Quirion Wahl Anlageziel
Übersichtlich und leicht verstĂ€ndlich. Du wirst Schritt fĂŒr Schritt zu deiner Investition gefĂŒhrt.

Die folgende Seite klĂ€rt deinen Anlagehorizont. Je lĂ€nger dieser ausfĂ€llt, umso höher kann der Aktienanteil im Portfolio sein. Bei einem kurzen Zeitraum kann es passieren, dass sich die Aktien nach einem KursrĂŒckgang nicht schnell genug erholen.

Du hast nun die Auswahl zwischen dem global diversifizierten Portfolio und der nachhaltigen Variante. Nachdem du dich entschieden hast, wird der Anlagebetrag, sowohl die Einmalanlage als auch ein möglicher Sparplan, festgelegt.

Einstieg in das Beratungsprotokoll

Wir hatten bereits erwÀhnt, dass im Antragsprozess die Frage nach deiner Risikobereitschaft kommt. Du hast vier Optionen zur Auswahl:

  • Gering: Nur marginale Kursschwankungen mit geringeren Renditen.
  • Durchschnittlich: Durchschnittliche Schwankungen fĂŒr durchschnittlichen Gewinn.
  • Überdurchschnittlich: Es kann auch einmal etwas unruhiger werden, dafĂŒr fallen die Renditen höher aus.
  • Sehr hoch: Hohes Risiko bedeutet am Ende auch eine sehr hohe Rendite.

Quirion ist gehalten, im folgenden Schritt deine Kenntnisse am Kapitalmarkt und deine Vermögenssituation abzufragen. Wer 5.000 Euro besitzt und diese komplett in ein Portfolio mit hohem Risiko investieren möchte, ohne Erfahrungen zu besitzen, kommt an dieser Stelle nicht mehr weiter.

Achte darauf, dass du realistische Angaben im Protokoll machst. Ist dies der Fall, erhÀltst du verschiedene Szenarien vorgestellt mit den Gewinn-Verlust-Wahrscheinlichkeiten. WÀhle eine davon aus.

Im nÀchsten Schritt erhÀltst du Anlageinformationen und musst bestÀtigen, diese zur Kenntnis genommen zu haben. WÀhle jetzt noch aus, ob du an einer persönlichen Beratung interessiert bist oder nicht.

Du siehst anschließend eine Übersicht ĂŒber den Portfoliovorschlag und die detaillierte Zusammensetzung.

Registrierung und Antragstellung

Mit dem Weiter-Button kommst du auf eine Seite mit Eingabe deiner E-Mail-Adresse und Passwort. BestÀtige die E-Mail, die dir Quirion zusendet.

Es erfolgt jetzt die eigentliche Registrierung. An dieser Stelle mĂŒssen wir die Vorstellung des Ablaufs abbrechen, da nun die Eingabe vom gewĂŒnschten Referenzkonto erforderlich ist. Davon nehmen wir im Rahmen unserer Tests jedoch grundsĂ€tzlich Abstand.

Wir wissen aber aus Erfahrung, dass die eigentliche Registrierung und Legitimation eine Sache von nur wenigen Minuten ist.

FĂŒr die Legitimation selbst steht dir das VideoIdent-Verfahren zur VerfĂŒgung.

Die Geldanlage

Die endgĂŒltige Anlage des gewĂŒnschten Betrages erfolgt durch Lastschrifteinzug durch Quirion. Du musst keine Überweisungen tĂ€tigen oder noch ein zusĂ€tzliches Verrechnungskonto anlegen.

Fazit zu unseren Erfahrungen mit Quirion

Zusammengefasst bietet Quirion ein rundum solides Angebot. Die breite FĂ€cherung ĂŒber zehn Risikoklassen lĂ€sst keine WĂŒnsche offen. Was wir ein wenig Schade finden, ist, dass nachhaltige Investments nur im Rahmen der teureren Leistungspakete möglich sind. Der niedrige Einstieg fĂŒr den Fondssparplan mit nur 30 Euro ist ebenso ein Pluspunkt wie die Mindestanlage von 500 Euro im Leistungspaket „Regular“, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird betrĂ€gt die Mindestanlage sogar 0 Euro

Was wir vermissen, ist eine dauerhaft sichtbare Telefonnummer fĂŒr RĂŒckfragen wĂ€hrend des Antragsprozesses. Diese kann nur ĂŒber einen Klick auf das Impressum aufgerufen werden. Daran solltest du dich bei der Auswahl dieses Anbieters aber nicht stören.

Robo Advisor Vergleich nutzen

Wenn du besondere WĂŒnsche oder Forderungen an einen Robo Advisor hast, nutze gerne unseren praktischen Robo Advisor Vergleich und finde den passenden Anbieter fĂŒr dich.

HĂ€ufige Fragen zu Quirion

❓ Was unterscheidet Quirion von anderen Robo-Advisors?

Quirion bietet zum einen eine sehr große Anzahl unterschiedlicher Anlagestrategien an. Dabei unterscheidet Quirion auch zwischen den Anlagezielen Vermögensaufbau und Altersvorsorge. Die drei unterschiedlichen Leistungspakete bieten verschiedene Leistungsstufen, allerdings mit unterschiedlichen Preisen. Eine persönliche Beratung durch einen Mitarbeiter findet man bei RoboAdvisors kaum. Hier profitieren die Kunden von den 13 Filialen der Quirin Privatbank.

📈 Worin investieren Anleger bei Quirion?

Das Anlageuniversum umfasst ĂŒber 8.000 Unternehmen aus 70 LĂ€ndern. Damit deckt Quirion alle Marktsegmente ab, die durch ETFs wiedergegeben werden. Neben Aktien zĂ€hlen natĂŒrlich auch Anleihen oder Rohstoffe zu den vorhandenen Werten. Maximale Diversifikation in Aktien- und Anleihen-ETFs bei minimalen Kosten.

🏩 Wie sicher ist Quirion fĂŒr Anleger?

Unter juristischen Gesichtspunkten ist Quirion absolut sicher. Das Fondsvermögen der Anleger gilt als Sondervermögen und wird getrennt von den Vermögenswerten des RoboAdvisors respektive der Quirin Privatbank gehalten. Es fließt niemals in die Insolvenzmasse ein. Wer in Aktien investiert, muss sich darĂŒber im Klaren sein, dass es auch Kursschwankungen geben kann. Ein Totalverlust ist allerdings nur theoretisch möglich, da in diesem Fall alle Emittenten der Aktien und Anleihen, die in den ETFs gebĂŒndelt sind, zeitgleich insolvent werden mĂŒssten.

💾 Wie hoch ist die Mindesteinlage bei Quirion?

Die Mindest-Anlagesumme bei Quirion betrÀgt 500 Euro, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird betrÀgt die Mindestanlage sogar 0 Euro

Zusammenfassung Quirion Test und Erfahrungen

Quirion ist der aktuell fĂŒhrende Robo Advisor im deutschen Markt. Das liegt sicher daran, dass die Mindesteinzahlung moderat ist und keinerlei ServicegebĂŒhr fĂŒr die ersten 10.000€ anfĂ€llt, sondern nur die ĂŒblichen FondsgebĂŒhren.

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UrsprĂŒnglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen fĂŒhrte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com