Investify Test und Erfahrungen

Der Robo-Advisor Investify, ursprünglich in Luxemburg gegründet, ist seit dem Jahr 2017 auch mit einem Sitz in Aachen vertreten. Gründer sind die Rhein Asset Management und der unabhängige Technologieentwickler für Finanzdienstleistungen aixigo. Investify bietet seinen Anleger:innen neben dem Basisportfolio die Option, in bestimmte Themenbereiche zu investieren. Wir haben die Luxemburger in unserem Investify Test genauer unter die Lupe genommen.

Die wichtigsten Fakten

Über Investify

Investify verfügt seit dem Jahr 2016 über eine Lizenz für die aktive Vermögensverwaltung durch die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), Luxemburg. Damit ist es dem Unternehmen erlaubt, nicht nur ETFs zu vermitteln, sondern bei Bedarf aktiv in die Portfolios seiner Kund:innen einzugreifen, um diese zu optimieren.

Ein Alleinstellungsmerkmal von Investify sind die unterschiedlichen Themenwelten, in die du wahlweise investieren kannst. Diese stellen wir dir später noch vor.

Investify ist nicht nur in der Betreuung privater Anleger:innen aktiv. Die Luxemburger bieten ihr Know-How auch im B2B-Bereich für Versicherungen oder Banken an. Die Erfolge bei der automatisierten Geldanlage von Investify wurden auch schon durch Auszeichnungen von Fachmagazinen honoriert.

Die Produkte

Bei den Finanzprodukten konzentriert sich der Robo-Advisor laut Investify Test auf die Klassiker Sparplan und Einmalanlage. Interessanter wird es allerdings, wenn es um die Anlagestrategien geht.

Sparplan

Du stehst noch am Beginn deines Vermögensaufbaus und verfügst noch nicht über die großen liquiden Mittel, um gleich in die Vollen zu gehen? Bei Investify kannst du mit 50 Euro im Monat vom vollständigen Angebot dieses Robo-Advisors profitieren.

Einmalanlage

Tendierst du eher zu einem einmaligen Anlagebetrag, ist dies bei Investify ab 500 Euro möglich. In Bezug auf Basisinvestments oder Themenwelten gibt es hinsichtlich der Mindestanlage bei Investify keinerlei Beschränkungen. Bei unserem Investify Test haben wir leider festgestellt, dass keine Konten für Minderjährige oder Gemeinschaftskonten eröffnet werden können.

Die Kosten

Bevor wir uns den einzelnen Anlagestrategien zu wenden, wollen wir noch einen Blick auf die Kosten bei Investify werfen. Hier bewegt sich Investify mit seiner Service- und Grundgebühr im soliden Mittelfeld. Für die Vermögensverwaltung fallen bis zu einem Depotvolumen von 100.000 Euro ein Prozent Servicegebühr an, für Volumen, die darüber hinausgehen, noch 0,8 Prozent Servicegebühr pro Jahr.

Bei den Basisanlagen mit ETFs betragen die Fondskosten generell 0,15 Prozent. Für den Fondsankauf bei Investify musst du zusätzlich zur Grundgebühr mit Kosten ab 0,15 Prozent bis 1,6 Prozent kalkulieren, abhängig vom jeweiligen Basiswert.

Die höheren Fondskosten resultieren auch aus dem Umstand, dass für die Themenwelten auch aktiv gemanagte Fonds verwendet werden, die eine höhere Kostenquote aufweisen als ETFs. Die Gebühren für die Fonds werden von den Fondgesellschaften direkt einbehalten. Investify zieht sein Honorar monatlich per Lastschrift ein.

Wichtige Details – worauf muss man bei Investify achten?

Investify arbeitet hinsichtlich der Kostenstrukturen absolut transparent. Du kannst jederzeit nachsehen, welcher ETF mit welcher Kostenquote arbeitet.

Planst du, ein Depot mit Partner zu eröffnen, ist dies leider bei Investify nicht möglich. Investify erstellt für jeden Anleger:in ein individuelles Anlageprofil bzw. Chance-Risiko-Profil, sodass eine gemeinschaftliche Depoteröffnung nicht möglich ist. Eltern, die Steuerfreibeträge der Kinder nutzen möchten, kommen mit diesem Plan ebenfalls nicht zum Zug, da keine Juniordepots möglich sind. Ein bestehendes Depot kannst nicht von Investify verwalten lassen.

Die Strategien

Bei Investify sind zahlreiche unterschiedliche Strategien möglich – für jeden Anleger:in sollte es passende Anlagethemengeben. Die hohe Zahl ergibt sich aus den vielfältigen Kombinationsmöglichkeiten und der Gewichtungen.

Zum einen stellt Investify ein Basisportfolio / eine Basisanlage zur Verfügung, das sieben verschiedene Risikoklassen bzw. Risikoprofile berücksichtigt. Du solltest beachten, dass höhere Renditen die Bereitschaft für entsprechende Risiken voraussetzen.

Die konservativste A#Basisanlage des Investify Portfolios greift nur auf zwei Prozent Aktien zurück. 98 Prozent des Anlagebetrages fließen bei diesem Risikoprofil in Anleihen und Geldmarktinvestitionen. Umgekehrt berücksichtigt das Investify Portfolio mit dem höchsten Chance-Risiko-Verhältnis ausschließlich Aktien. Bis zu diesem Punkt unterscheidet sich Investify noch nicht von seinen Mitbewerbern. Spannend wird es durch die Individualisierung des Portfolios auf der Grundlage der Schwerpunkte in unterschiedliche Investify Themenwelten. Dafür stehen dir bei Investify folgende Optionen bzw. Anlagethemen zur Auswahl:

• 10xDNA-Fonds von Frank Thelen mit Schwerpunkt auf Technologietrends
• Die am schnellsten wachsenden 25 Technologieunternehmen.
• Firmen, die auf die „disruptive“ Welt setzen, 3D-Druck und künstliche Intelligenz.
• Dividendenkönige: Investition in Unternehmen, die hohe Dividenden ausschütten.
• Firmen mit überdurchschnittlicher Dividendenzahlung.
• Unternehmen, welche die ESG-Kriterien für nachhaltiges Wirtschaften erfüllen.
• Firmen, die im Gamingbereich aktiv sind.
• Gold
• Firmen, die nach wie vor von ihren Gründern geführt werden, beispielsweise Amazon.
• Unternehmen, die auf Robotik setzen.
• SmartHome
• Unternehmen, die im Segment Wasser aktiv sind, heißt, Entsalzungsanlagen oder Filtertechnologien entwickeln.
• Wearable Tech, heißt beispielsweise Fitness-Tracker
• Deutsche Unternehmen, die sich durch eine herausragende Marktposition profilieren.

Aus all diesen Anlagethemen kannst du dir ein von der Basisallokation abweichendes Investify Portfolio aufbauen. Die individuelle Risikoneigung in Bezug auf Einteilung zwischen Aktien und Anleihen bleibt dabei berücksichtigt.

Für das Investify Basisportfolio stehen 20 ETFs zur Verfügung, welche die Anlageklassen Anleihen, Aktien, Alternative Investments und Geldmarkt abdecken. Die Themenwelten bei Investify werden durch weitere 34 ETFs abgedeckt.

Bei der Zusammensetzung der Basisdepots greift Investify auf die Expertise des großen Vermögensverwalters Black Rock zurück.

Während einige Robo-Advisor das Rebalancing nur zu bestimmten Zeitpunkten vornehmen, überprüft Investify die Portfolioentwicklung täglich. Auch werden Allokation ermittelt und in Bezug auf eventuellen Abweichungen bewertet. Kommt es zu Abweichungen zwischen Portfoliozusammensetzung und Risikostufe, erfolgt eine Anpassung.

Angenommen, du hast dich bei Investify für ein ausgewogenes Portfolio mit gleichen Anteilen von Aktien und Anleihen entschieden. Durch eine starke Aufwärtsbewegung am Aktienmarkt verschiebt sich das Verhältnis so, dass deine Aktienwerte 60 Prozent des Depots ausmachen. In diesem Fall verkauft Investify so viele Aktien und kauft dafür Anleihen, dass wieder ein 50:50-Verhältnis entsteht.

Auf der Investify Webseite kannst du dich über die Rendite der ETF-Basisanlagen und Themeninvestments für die letzten zwölf Monate informieren. Renditen bei Basisanlagen reichen von -1,7 Prozent bis 16,3 Prozent. Bei Themeninvestments bewegen sich die Renditen der Geldanlagen zwischen -4 Prozent und 38 Prozent jeweils bezogen auf den Zeitraum von 01.02.2021 bis 31.01.2022.

Sicherheitsaspekte

Die Sicherheitsaspekte sind unter zwei Blickwinkeln zu betrachten. Zum einen spielt dein Sicherheitsbedürfnis in Bezug auf Chancen und Risiken (Risikobereitschft) eine Rolle. Darauf kannst du direkt durch die Zusammensetzung deines Depots Einfluss nehmen.

Zum anderen steht natürlich die Frage im Raum, was passiert, wenn eines der eingebundenen Unternehmen in die Insolvenz geht. Wer Wertpapiere kaufen möchte, benötigt eine Depotbank. Diese Aufgabe nimmt laut Investify Test die Baader Bank wahr. Allerdings fallen deine dort verwahrten Anteile unter das sogenannte Sondervermögen. Das heißt, dass sie im Fall einer Insolvenz der Baader Bank nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Der Insolvenzverwalter muss lediglich eine neue Depotbank für das Investify Kund:innen suchen.

Die gleiche Sicherheit hast du auch dann für deine Geldanlage bzw. dein Vermögen, wenn Investify die Pforten schließt. Der Insolvenzverwalter:in sucht einen neuen Robo-Advisor. Sollte eine der Fondsgesellschaften, deren Fondsanteile du erworben hast, die Tore schließen, sucht der Insolvenzverwalter ein Unternehmen, das die Fonds weiterführt.

Bareinlagen sind bei der Baader Bank im Rahmen der europäischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro abgesichert. Du siehst, Risiken aus einer Zahlungsunfähigkeit eines der beteiligten Unternehmen bestehen für dich als Investify Kund:in in keiner Weise.

Der Ablauf der Kontoeröffnung bei Investify

Du bist jetzt auf Investify neugierig geworden und die individuelle Themenauswahl findest du spannend? Dann schauen wir jetzt, wie du bei Investify Kund:in werden kannst. Der Einstieg in den Antragsprozess erfolgt über den nicht ganz so originellen Button „Kunde werden“.

Nachdem du die Cookies akzeptiert hast, startet die „Geeignetheitsprüfung“. Diese ist gemäß Wertpapierhandelsgesetz vorgeschrieben und klärt ab, welche Erfahrungen und Kenntnisse du in Bezug auf Wertpapieranlagen hast, und welche Anlagevorschläge darauf aufbauend Investify machen kann. Die erste Frage zielt auf deine Anlageintention ab:

• Vermögensaufbau
• Vorsorge
• Spekulation
• Investition
• Sonstiges

Die Antwort auf die Frage nach der Anlagedauer, 1-3 Jahre, 3-5 Jahre oder mehr als fünf Jahre ist ebenfalls entscheidend für den Anlagemix. Je kürzer der Anlagehorizont ausfällt, umso geringer sollte der Aktienanteil im Portfolio sein.

Investify stellt nun die Fragen zum beruflichen Hintergrund und zur Einkommenssituation. Hintergrund ist, dass ein Investment immer dem finanziellen Umfeld des Anlegers oder der Anlegerin entsprechen sollte. Wer 2.000 Euro verdient, Erspartes in Höhe von 5.000 Euro hat und dies vollständig in High-Tech-Aktien investiert, erhält von einem Vermögensverwalter, gleich, ob real oder Robo-Advisor, immer den Hinweis, seine Anlageplanung vielleicht noch einmal zu überdenken.

Es folgen jetzt die Fragen zu liquidem Vermögen (Geld in bar, Tagesgeld), gebundenem Vermögen (Immobilien) und Verbindlichkeiten.

Im Anschluss an die Vermögensfragen werden einige Fragen gestellt, um die Risikobereitschaft zu ermitteln. Dafür musst du dazu Stellung beziehen, wie du dich fühlst, wenn deine Geldanlage einmal eine Verlustphase durchläuft, ob du nervös wirst (Risikobereitschaft) oder nicht. Investify möchte auch wissen, ob du beruflich Erfahrung mit Wertpapiergeschäften hast und ob du schon einmal eine Wertpapierdienstleistung, sprich Beratung, in Anspruch genommen hast.

Im nächsten Schritt beginnt die Wertpapieraufklärungsphase. Ausgehend von der Summe deiner Angaben erhältst du nun von Investify einen Portfoliovorschlag. Dieser wird durch verschiedene Wertentwicklungsszenarien ergänzt. Im fast letzten Schritt erfolgt die Registrierung bei Investify.

Dienten die bisherigen Formulare der reinen Ermittlung der Anlagestrategie, folgen nach der Registrierung bei Investify die Angaben zur Kontoeröffnung wie z.B Referenzkonto-Daten für Auszahlungen. In diesem Abschnitt wird mit Daten wie IBAN des Antragstellers gearbeitet, weshalb wir unsere Antragstrecke an dieser Stelle abbrechen, da wir nicht mit realen Informationen arbeiten.

Wir wissen aber aus der Erfahrung, dass nun die Fragen zur Person und der Antrag auf Eröffnung des Investify Depots bei der Baader Bank folgen. Da die gesamte Antragstellung bei Investify digital abläuft, erfolgt die Identitätsprüfung durch das VideoIdent-Verfahren. Dafür benötigst du einen gültigen Ausweis mit Wohnsitzangabe, einen Computer mit Mikrofon, Lautsprecher und Kamera sowie ein Smartphone.

Der Mitarbeiter wird dich im Rahmen eines VideoChats Schritt für Schritt durch den Legitimationsprozess führen.

Fazit zu unseren Erfahrungen mit Investify

Häufige Fragen zu Investify

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