Warum uns vertrauen?
Als Onlinebanken.com möchten wir dir dabei helfen, die für dich beste finanzielle Entscheidung zu treffen und gleichzeitig auch zu wissen, warum du sie getroffen hast. Deswegen findest du bei uns Ratgeberartikel und Testberichte. Unsere Testberichte schreiben wir und schauen dann im Anschluss erst, ob wir eine Provision erhalten können. Deswegen bewerten wir auch Anbieter mit guten Noten, die uns keine Provision auszahlen.

OLB ist das Kürzel für Oldenburgische Landesbank AG (OLB), einem in Norddeutschland ansässigen und in Privatbesitz befindlichen Finanzinstitut. Das allgemeine Privatkundengeschäft wird über die Marke OLB Bank abgewickelt. Über den Vertriebskanal Internet arbeitet die Filialbank daran, bundesweit Fuß zu fassen. Was eignet sich für den Einstieg besser als ein Girokonto? Wir haben das OLB Bank Girokonto für Euch getestet.

Fazit

Das OLB Bank Girokonto, oder besser, die OLB Girokonten, sind einige der wenigen Girokonten, die trotz Kontoführungsgebühr überzeugen können. Ein direkter Vergleich mit dem deutschen Branchenprimus macht deutlich, weshalb. Anfallende Gebühren können durch Cashback kompensiert werden. Mit der kostenlosen ec Karte (Debit Mastercard) lassen sich Geldabhebungen und Zahlungen weltweit erledigen. Dass eine kostenlose Kreditkarte erst bei den Girokonten L und XL verfügbar ist, sollte nicht allzu negativ bewertet werden. Denn das ist bei vielen Banken mittlerweile allgemeiner Standard. Für die Bewohner Norddeutschlands haben die etwa 40 Filialen vermutlich ebenfalls einen gewissen Charme, wenn es um zusätzliche Beratung geht. Kurz und gut, wer ein Girokonto mit mehr als nur Buchungscharakter sucht und dafür auch bereit ist, einen gewissen Obolus zu entrichten, sollte sich die OLB Bank Girokonten näher ansehen.

Leistungen

Die OLB Bank Girokonten bieten abhängig vom Kontomodell unterschiedliche Leistungen, die von Basisleistungen bis umfangreichen Komfortleistungen reichen. Kontoinhaber:innen können von exklusiven Vorteilen und Mehrwertleistungen des OLBplus Vorteilsportals profitieren.

Girokonto SGirokonto MGirokonto LGirokonto XL
Inklusive OLBplusInklusive OLBplusInklusive OLBplusInklusive OLBplus
Mobile PaymentMobile PaymentMobile PaymentMobile Payment
ec Karte (Debit Mastercard)ec Karte (Debit Mastercard)ec Karte (Debit Mastercard)ec Karte (Debit Mastercard)
OLB CashOLB CashOLB CashOLB Cash
 Beleglose Buchungsposten inklusiveBuchungsposten inklusiveBuchungsposten inklusive
 Bargeldabhebungen an Geldautomaten im EWR (in Euro)Bargeldabhebungen an Geldautomaten im EWR (in Euro)Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit
 Bargeldeinzahlungen an OLB GeldautomatenBargeldeinzahlungen an OLB Geldautomaten inklusiveBargeldeinzahlungen an OLB Geldautomaten inklusive
  Mastercard StandardMastercard Gold
  0,2 % Guthabenverzinsung pro Jahr0,3 % Guthabenverzinsung pro Jahr
   HandyversicherungHandy- und Laptopversicherung
    Partnerkarten
    Reiseversicherung
    Boingo Global Wi-Fi

OLBplus: Mehrwertleistungen und Services

Zugang zu kostenlosen Mehrwertleistungen und Services entsprechend des Kontos erhalten Kontoinhaber:innen im OLBplus Portal. Dazu gehören Rabatte bei Einkäufen in mehr als 1.300 Onlineshops oder Vergünstigungen bei Reisebuchungen.

Beim Girokonto XL sind OLBPlus Leistungen am umfangreichsten:

  • Portal und Service
  • Cashback
  • Schlüsselfundservice
  • Produktbonus
  • Ticket
  • Reisebonus- Reisebuchung mit 7 % Rückvergütung
  • 24/7 Türöffnungsservice
  • Notfallbargeld
  • Karten- und Dokumentenschutz
OLBPlus aktivieren

Für die Inanspruchnahme von Mehrwertleistungen musst du dich auf der Internetseite OLBplus.de oder per Telefon anmelden. Erst nach erfolgter Aktivierung erhältst du Zugang auf die Mehrwertleistungen für dein Konto.

Umfangreiche Leistungen beim OLB Bank Girokonto XL

Wer es gerne etwas umfänglicher hat, benötigt bei der XL Version keine weiteren Produkte. Es ist alles inklusive. Schon das S-Konto ermöglicht die Teilnahme am Cashback-Programm bei über 1.300 Partnershops. Das S-Konto ausreicht für den Zahlungsverkehr, besorgt sich über unseren Kreditkartenvergleich noch eine kostenlose Kreditkarte und ist damit auch international finanziell unabhängig. Dies gilt übrigens auch für das Konto M.

Ein Dispokredit ist bei Bonität und positiver SCHUFA bei allen Kontomodellen erhältlich. Der Disporahmen wird individuell von der OLB unter Berücksichtigung der regelmäßigen Geldeingänge festgelegt. Wenn du dich für das Girokonto XL entscheidest, kannst gegenüber den anderen Konten von Zinsvorteile von über 2 Prozent profitieren.

[/info]

Funktionen

  • Kontoführung per Onlinebanking und OLB App
  • Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit
  • Bargeldeinzahlungen am Geldautomaten der OLB
  • Bargeldein- und Bargeldauszahlungen am Bankschalter
  • Dispokredit bei Bonität erhältlich
  • Überweisungen
  • Lastschriften
  • Scheckeinreichung
  • OLB Cash (Bargeldbeträge an der Kasse ein- und auszahlen)
  • Fotoüberweisung in der App
  • Kartenzahlungen
  • Zugang zu OLBplus
OLB Bank App

Die OLB Banking App verfügt über interessante Funktionen wie OLB Cash (in Läden kostenlos Bargeld ein- und auszahlen), Einrichten von Apple Pay und Google Pay sowie Abschluss von Geldanlagen (Festgeld).

Gebühren

Die OLB gehört zu jenen Banken, bei denen Gebühren beim Girokonto und rund um die Nutzung der Banking-Angebote durchaus eine zu beachtende Rolle spielen. Das Kontoangebot enthält neben dem Girokonto für 0 Euro Kontoführungsgebühren auch das hochpreisige Konto mit umfangreichen Funktionen und Mehrwertleistungen. Beim kostenlosen Girokonto werden Buchungsposten einzeln berechnet. Bei Girokonten mit monatlicher Kontoführungsgebühr sind beispielsweise beleglose und beleghafte Buchungen kostenfrei inklusive.

Kostenlose Barabhebungen an über 3.000 Geldautomaten in Deutschland

Kostenlose Barabhebungen sind in Deutschland an den Automaten der CashPool-Gruppe (z.B bei der Sparda-Bank) möglich. Was uns allerdings nicht so gut gefällt, sind die 44 Cent, die beim Girokonto S für jede Buchung anfallen. Mit 15 Buchungen im Monat ist das Girokonto M schon die günstigere Lösung. Die Kontoführungsgebühr lässt sich wiederum durch das Cashback-Programm (teilweise) kompensieren.

KontomodelleGirokonto SGirokonto MGirokonto LGirokonto XL
Kontoführungsentgelt pro Monat0,00 Euro6,50 Euro12,90 Euro18,90 Euro
Debit Mastercard0,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro
Bargeldauszahlung am Geldautomaten1,00 Euro0,00 Euro (5x je Monat im EWR); 2 % (mind. 5 Euro) außerhalb EWR0,00 Euro im EWR; 2 % (mind. 5 Euro) außerhalb EWR0,00 Euro weltweit
Bargeldeinzahlung mit der Debitkarte (ec Karte) am Geldautomaten der OLB0,50 Euro0,50 Euro0,00 Euro0,00 Euro
Buchungsposten (SEPA-Überweisungen, Echtzeitüberweisungen, Lastschriften, etc.)0,44 Euro0,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro
Papierhafte Zahlungen (z.B. Überweisungen)2,00 Euro2,00 Euro0,00 Euro0,00 Euro
Dispokredit Sollzinsen14,31 %14,31 %14,31 %12,11 %
Kartenzahlung in Fremdwährungab 1,75 % des Zahlungsbetragsab 1,75 % des Zahlungsbetragsab 1,75 % des Zahlungsbetrags1,75 % des Zahlungsbetrags
Kreditkarte Gebührenab 3,00 je Monatab 3,00 Euro je Monat0,00 Euro Mastercard Standard0,00 Euro Mastercard Gold

Neben einem Basiskonto (guthabengeführtes Bankkonto für jedermann ohne SCHUFA) bietet die OLB ein Konto für junge Leute bis 26 Jahre an. Das beinhaltet die gleichen Leistungen wie das Girokonto M, kostet jedoch keine Kontoführungsgebühr. Das Konto wächst mit dem Inhaber:in mit. Mit 7 Jahren ist eine Mastercard Prepaid erhältlich. Zugang zum Online-Banking gibt es mit 14 Jahren. Dispokredit oder Kreditkarten mit Verfügungsrahmen sind ab Alter 18 Jahre erhältlich. Mit Vollendung des 26. Lebensjahres wird die für das Girokonto M geltende Kontoführungsgebühr in Rechnung gestellt.

Hinweis

Als OLB Bank Kunde oder Kundin älter als 26 Jahre hat man die Wahl, entweder eine monatliche Kontoführungsgebühr zu entrichten, oder jeweils anfallende Buchungsposten zu bezahlen. Das Konto für junge Leute ab Alter 0 Jahre bis 26 Jahre verursacht keine Kosten.

Besonderheiten

Die Oldenburgische Landesbank ist nicht, wie der Name vermuten lässt, eine öffentlich-rechtliche Bank, sondern ein privates Institut. Man könnte die Bank als „klein, aber fein“ beschreiben, Understatement ist eine der Stärken des Hauses, Größenwahn oder lautes Gebaren liegen dem Außenauftritt völlig fern.

Unter dem Dach der Oldenburger Landesbank AG werden die Marken OLB Bank (Privat- und Geschäftskundenservices) und Bankhaus Neelmeyer (Betreuung vermögender Privatkunden) geführt.

Das Produktportfolio der Universalbank umfasst neben Konten und Karten, Versicherungen, Immobilienvermittlung auch Finanzierungen bis hin zu Spezialfinanzierungen für Unternehmen.

Tipp

Im OLB Depot kannst du Wertpapiere handeln und sicher verwahren. Tagesgeld wird mit einem Zinssatz von 1,00 % verzinst. Für Festgeld (Mindestanlage 5.000 Euro) mit Laufzeit 1 Jahr werden 3,00 Prozent Zinsen pro Jahr gezahlt. Bei Anlagedauer von 5 Jahren sind 2,60 Prozent Zinsen. Zinserträge über den persönlichen Freibeträgen unterliegen der Abgeltungssteuer. (Stand 01/2024)

Sicherheit & Seriosität

Die OLB, gegründet 1869 als Oldenburger Landesbank, ist eine der ältesten und größten Regionalbanken in Deutschland. Das private Geldinstitut zählt rund 600.000 Kund:innen. Zu den wichtigsten Eigentümern der OLB zählen Teacher Retirement System of Texas (US-Pensionsfonds), Apollo Global Management und Grovepoint Investment Management.

Mit Abschluss der Übernahme der Degussa Bank wird diese auf 1 Million steigen. Die Universalbank bietet ihre Bankservices bundesweit an 8 Standorten und regional in 40 OLB Filialen.

Einlagensicherung privater Personen bis 5 Millionen Euro

Einlagen bei der OLB sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherungsfonds bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kund:in geschützt. Darüber hinaus sind Einlagen privater Personen bis 5 Millionen Euro durch die OLB Einlagensicherungsfonds abgesichert.

Die OLB wurde in der Vergangenheit mehrfach für das Produkt- und Dienstleistungsangebot, die Servicequalität und Sicherheit bei digitalen Produkten ausgezeichnet. Zu den Auszeichnungen gehören „Beste ec Karte (Debit Mastercard) 2023“ Focus Money, „Bester Online-Vertragsabschluss für Girokonten 2023“ Chip oder „Geprüftes Serviceportal im Onlinebanking“ TÜV Saarland.

Kontoeröffnung

Bei der OLB lässt sich das Girokonto in der App eröffnen. Dazu musst du zunächst die OLB Banking App installieren. Zur Eröffnung kannst du dich an eine OLB Filiale vor Ort wenden.

OLB Bank Girokonto eröffnen in drei Schritten:

1. Installation der OLB Banking App

Hast du dich für ein bestimmtes OLB Girokontomodell entschieden, klickst du auf der entsprechenden  Seite auf den Button App & Konto eröffnen oder scannst den dort abgebildeten QR-Code. Führe die Installation der OLB Banking App aus.

2. Girokonto auswählen

In der App musst du jetzt das gewünschte Girokonto auswählen. Die Datenfelder füllst du mit deinen persönlichen Angaben wie gefordert aus.

3. Legitimation durchführen

Als Neukund:in der OLB musst du dich legitimieren. Dazu wird dein Ausweisdokument (gültiger Personalausweis oder Reisepass) benötigt. Der Datenabgleich geschieht per Video-Chat. Alternativ kannst das in einer OLB Filiale erledigen.

Girokonto wechseln

Möchtest du dein Girokonto zur OLB übertragen? Dies ist einfach, denn die OLB bietet einen Kontowechselservice an. Dazu musst du das entsprechende Formular downloaden, unterzeichnen und in einer OLB Filiale einreichen. Deine Zahlungspartner bei der bisherigen Bank werden seitens der
OLB informiert.

Kundenservice

Die OLB bietet Kundenservice auf mehreren Wegen. Du erreichst OLB-Mitarbeiter:innen per Kontaktformular, Telefon und  Chat im Online-Banking und in der App. Die telefonische Erreichbarkeit ist auf Bankarbeitstage (Montag bis Freitag von 8:00 bis 19:00 Uhr) beschränkt. Betrieben wird die Kundenhotline mithilfe des Telefondienstleisters CMC in der Türkei. Bei Fragen und Problemen rund um Mastercard Bezahlkarten kann die Kartenservice-Hotline 0800 2210300 (kostenlos) genutzt werden.

OLB ServiceAngaben
Kontoführungsgebührenab 0,00 Euro
BargeldbezugDE ab 0,00 Euro EU ab 0,00 Euro WELT ab 5,00 Euro (Mastercard Kreditkarte 0,00 Euro)
Online-BankingJa
Mobile BankingJa
Guthabenzinsen0 bis 0,3 %
Dispozinsen12,11 % bis 14,31 %
Kartengirocard, Debit Mastercard, Mastercard (Standard / Gold) Kreditkarte
KontosicherheitHBCI-Verfahren (USB-Stick oder Chipkarte), PIN/TAN-Verfahren (appTAN oder photoTAN-Verfahren), Mastercard 3D Secure, mehrstufige Verschlüsselungssysteme
KundenserviceOnline Services & Aufträge 24/7, Chat, Kontaktformular, Beratung in der Filiale, per Video oder am Telefon Montag bis Freitag von 9:00 – 18:00 Uhr, Hotline 0800 2210300 (kostenlos)
Bonus im 1. JahrKein Neukundenbonus, dafür OLBPlus-Mehrwerte (Rabatte, Cashback, etc.)
OLB Bank Überblick

Alternativen

Die OLB Bank gehört zu den renommiertesten Privatbanken in Deutschland. Du kannst aus mehreren Girokontomodellen von kostenlos (Girokonto S) bis teuer (Girokonto XL) wählen. Interessant sind neben den jeweiligen Kontoleistungen und Konditionen auch die damit verbundenen OLBPlus-Mehrwerte. Das kostenlose Girokonto ist nicht an Bedingungen wie Mindestgeldeingang oder Gehaltskonto gebunden.

Ein Nachteil hierbei ist sicherlich, dass jeder Buchungsposten in Rechnung (jeweils 0,44 Euro) gestellt wird. Bei anderen Konten sind Buchungen kostenfrei, doch dafür fällt die monatliche Kontoführungsgebühr an.

Bei den zahlreichen Girokonten gibt es einige Angebote, die mehr Vorteile oder weniger Nachteile als die OLB bereithalten. Schauen wir uns drei Alternativen zur OLB kurz an.

C24

Die C24 Bank ist eine deutsche Online-Bank mit BaFin-Lizenz und Teil der CHECK24 Gruppe. Kund:innen profitieren unter anderem von Zinsen auf ihr Girokonto und ihr Tagesgeld sowie bis zu 10 % Cashback. Das Girokonto beinhaltet eine kostenlose Mastercard, girocard und virtuelle Mastercard-Karten. Mit der Mastercard sind Zahlungen weltweit kostenlos möglich. Fremdwährungsgebühren fallen nicht an. Mit dem Smartphone kannst via Google Pay und Apple Pay in Geschäften, Apps und online bezahlen. Im Rahmen einer Neukundenaktion werden bei Kontoumzug 75,00 Euro Bonus gutgeschrieben.

Consorsbank

Die Consorsbank bietet zwei Kontomodelle an. Das Girokonto Essential kostet 4 Euro Kontoführungsgebühr im Monat. Diese entfällt bei einem Geldeingang von 700,00 Euro im Monat oder für die Kontoinhaber:in unter 28 Jahre. Zum Konto gehört eine Visa Card Debit. Die girocard kann optional hinzugebucht werden. Das Girokonto Unlimited mit zusätzlicher Visa Card Gold kostet 9,00 monatlich. Geld abheben kannst du am Visa-Automaten im EWR-Raum ab 50 Euro mit der Visa Card Debit. Geld abheben im Supermarkt funktioniert gebührenfrei bis zu 200 Euro. Größere Beträge lassen sich in den Filialen der ReiseBank AG abheben.

DKB

Die DKB zählt zu Deutschlands beliebtesten Direktbanken. In den letzten Jahren hat sich die Bank vom bedingungslosen 0 Euro Girokonto verabschiedet. Die reguläre Kontogebühr liegt bei 4,50 Euro im Monat. Du kannst das Konto kostenlos führen, wenn dein Geldeingang mindestens 700,00 Euro im Monat ausmacht. Anstelle der girocard setzt die DKB auf die Visa Debitkarte, sodass du hierzulande, im Euro-Raum und als aktiver Kund:in weltweit weitgehend kostenlos Geld am Automaten abheben kannst. Wünscht du eine girocard und Kreditkarte kannst du sie optional gegen Entgelt hinzugebuchen.

Girokonto Vergleich nutzen

Einen Überblick über interessante aktuelle Girokontoangebote bietet dir unser praktischer Girokonto Vergleich. Er hilft dir, das passende Konto für dich und deine Zwecke zu finden.

FAQ

Was kostet das Girokonto?

Die monatliche Grundgebühr (Gebühr zur Kontoführung) beträgt je nach Kontomodell 0 Euro, 6,50  Euro, 12,90 Euro oder 18,90 Euro. Beim gebührenfreien Girokonto S kommen allerdings pro Buchung noch 44 Cent dazu.

Wo kann ich überall kostenlos Geld abheben?

Kostenlose Bargeldabhebungen sind in Deutschland an allen Automaten der OLB / CashPool-Gruppe möglich. Kostenloses Bargeld erhältst du in vielen Supermärkten wie dm-Markt, netto, Aldi Süd, Globus, Norma, Müller Drogerie, Famila und Markant. Im Ausland staffeln sich die Optionen der kostenlosen Barverfügung entsprechend dem gewählten Kontomodell (0,00 Euro ab Kontomodell Girokonto L).

Kann ich einen Dispo beantragen?

Die OLB räumt ihren Kunden bei entsprechender Bonität auch einen Dispo ein. Die Zinsen dafür hängen vom jeweiligen Kontomodell ab.

Können Konten als Gemeinschaftskonto eröffnet werden?

Ja, die Eröffnung eines Gemeinschaftskonto ist per Telefon oder in einer OLB Filiale möglich. Eine Online-Eröffnung ist aktuell nicht vorgesehen.

Gibt es ein kostenloses Schüler- und Studentenkonto?

Schüler und Studenten können bei der OLB ein Girokonto M führen, welches für alle ab 7 Jahren bis 26 Jahre kostenlos. Mit Debit Mastercard und Mastercard Prepaid (ab 18 Jahren auch Mastercard Kreditkarten Standard & Gold) sind Zahlungen kontaktlos in Läden möglich und kostenfreie Geldabhebungen im EWR in Euro gesichert.

Allgemeine Informationen

Name:OLB Bank
Adresse:Stau 15-17
PLZ:26122
Ort:Oldenburg
Kontakt-Mail:olb@olb.de
Telefon:0441 221 2210
Service-Zeiten:Montag-Freitag von 7:00-22:00 Uhr
Website:www.olb.de
BIC:OLBODEH2XXX
Aufsichtsbehörde:BaFin
Entschädigungs­einrichtung:EdB, BdB
gesetzliche Einlagen­sicherung:100.000 Euro
zusätzliche Sicherung:187,75 Mio. Euro
Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.