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Die PSD Bank RheinNeckarSaar eG als genossenschaftliche Bank ist in vielen Landesteilen von Deutschland eine feste Größe. Niederlassungen lassen sich unter anderem im nördlichen Teil von Deutschland, in Nürnberg, Karlsruhe, München und Westfalen-Lippe finden. Auch im Rhein-Ruhr Gebiet ist die PSD Bank (Direktbank) aktiv. Mit ihren Angeboten trifft das Bankhaus den Geschmack vieler Verbraucher. Neben Kreditkarten umfasst die Produktpalette zusätzlich Baufinanzierungen, Versicherungen, Kredite, Sparangebote und Girokonten. Besonders Letztere möchten wir uns etwas genauer anschauen, um zu prüfen, wie das Angebot rund um die Konten der PSD Bank ist und welche Vorteile der Verbraucher daraus zieht.

PSD Bank Nürnberg PSD GiroDirekt
Habenszins / Dispozins
0,05 % a.
4,99 % a.
Konditionen
Kontoführungsgebühr 0,00€
Kosten für Girocard 0,00€
Kosten für Kreditkarte 0,00€
Bezahlung mit der Girocard (EC-Karte)
in Deutschland 0,00%
innerhalb Euro Währungsraum 0,00%
außerhalb Euro Währungsraum 1,00%
Bezahlung mit Kreditkarte
in Deutschland 0,00%
innerhalb Euro Währungsraum 0,00%
außerhalb Euro Währungsraum 1,00%
Zinsinformation
Habenzins 0,05% a.
Dispozins 4,99% a.
Überziehungszins 4,99% a.
Bargeld kostenlos abheben mit der Girocard
  • Abheben im Inland: 18.700 Automaten - An allen Geldautomaten einer Volks- oder Raiffeisenbank (13 Mal pro Quartal)
  • Abheben im Ausland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
Bargeld kostenlos abheben mit der Kreditkarte
  • Abheben im Inland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
  • Abheben im Ausland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
Sonstiges zur Girocard
Sonstiges zur Kreditkarte
Berufsgruppe
  • Angestellte
  • Selbstständige
  • Freiberufler
  • Auszubildende
  • Studenten
  • Schüler
  • Minderjährige
  • Rentner
  • Arbeitslose
Kontoführung
  • Online Banking
  • App Banking
  • Telefon Banking
  • Filial Banking
Sicherheitsverfahren
  • iTan
  • Push Tan
  • Photo Tan
  • SMS Tan
  • Chip Tan
Wie sicher ist dein Geld?
  • BVR Institutssicherung GmbH und Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.
Wechselservice
  • Wechselservice
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 06.12.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Besonderheiten der PSD Girokonten im Überblick

Die PSD Bank bietet Girokonten für Privatpersonen an. Als Zielgruppe sind Erwachsene sowie Jugendliche anvisiert. Für die Erwachsenen gibt es das klassische PSD GiroDirekt. Für Jugendliche gibt es das PSD youngGiro, das als kostenloses Girokonto mit 2,00 % Zinsen p.a. genutzt werden kann. Das Angebot ist zugeschnitten auf junge Leute, die zwischen 9 und 27 Jahren alt sind und sich mehr wünschen als nur ein kostenloses Girokonto. Durch die Zinsgutschrift ist das Konto gleichzeitig als Geldanlage nutzbar.

Besonders beim klassischen Girokonto GiroDirekt ist zudem die Möglichkeit, dass der Kontoantrag vollständig online durchgeführt werden kann. Es gibt eine Antragsstrecke, die ausgefüllt wird. Für die Legitimierung wird das Videoident Verfahren genutzt und der Vertrag kann online unterschrieben werden. Alle Kontounterlagen werden dann per Post zugesendet. Das Angebot gilt für alle Filialen. Der Verbraucher legt vor der Beantragung fest, in welcher Filiale er sein Konto führen lassen möchte.

Zusätzlich wird eine App zur Verfügung gestellt, das kontaktlose Bezahlen und das kostenlos Geldabheben an mehr als 18.000 Geldautomaten. Und wer dies wünscht, kann den Kontowechselservice der PSD Bank nutzen, um alle Daten und Verbindungen vom alten Girokonto zu PSD Bank übertragen zu lassen.

Kontomodelle der PSD Bank für Girokonten

Die PSD Bank bietet zwei unterschiedliche Girokonten an. Einmal das klassische Girokonto „GiroDirekt“, welches sich an Erwachsene richtet, die ein Konto suchen, dass in einer Filiale aber auch online betreut werden kann. Um die Filiale in Anspruch nehmen zu können, muss jedoch immer geschaut werden, ob eine PSD Filiale in der Nähe ist. Es ist nicht zwingend notwendig, in der Nähe einer PSD Filiale zu wohnen. Das Konto kann vollständig online betreut werden. Für eine direkte Beratung vor Ort ist es jedoch empfehlenswert.

Als zweites Konto wird das „youngGiro“ von der PSD-Bank angeboten. Es ist ein Konto für Kinder und Jugendliche, das unterschiedliche Vorteile mit sich bringt. Die Altersgruppe für dieses Konto ist 9 bis 27 Jahre alt und kann über unterschiedliche Vorteile in Kombination mit dem youngGiro verfügen. Unter anderem kostenfreie Bargeldverfügungen an Geldautomaten, Kontoauszüge die online zur Verfügung gestellt werden, ein selbstgewählter PIN und die mobile Auszahlung von Bargeld mit dem Smartphone.

Beide Kontomodelle eint die Tatsache, dass sie recht modern sind und sich an die aktuellen Gegebenheiten anpassen. Das bedeutet, dass tatsächlich online alle einzelnen Bankgeschäfte getätigt werden können. Gleichzeitig aber immer die Möglichkeit besteht, mit der Bank in den schriftlichen und persönlichen Kontakt zu treten. Außerdem bietet die PSD Bank einen Rückrufservice an, der ebenfalls individuell genutzt werden kann.

Leistungen der PSD Girokonten im Detail

Um die Leistungen bei der beiden Kontomodelle exakt darstellen zu können, möchten wir sie getrennt voneinander betrachten. Auch wenn es einige gemeinsame Schnittstellen gibt, so unterscheiden sie sich in der Zielgruppe und den Zusatzoptionen, die mit den Konten verbunden werden können.

Die Kosten

Das PSD GiroDirekt

Das PSD GiroDirekt Girokonto ist kostenlos, wenn ein regelmäßiger Geldeingang vorhanden ist. Reicht das Einkommen nicht aus, fallen Gebühren von 4,00 Euro pro Monat an. Fehlt das Einkommen vollständig, beträgt die monatliche Grundgebühr 9,00 Euro. Außerdem können Debitkarte (Bankcard) und Kreditkarte kostenlos genutzt werden. Die Gebühren für die Bereitstellung der Karten betragen jedoch 12,00 Euro für die Girocard und 35,00 Euro für die MasterCard Classic pro Jahr.

Bargeld kann an mehr als 18.000 Automaten kostenlos abgehoben werden. Und das bis zu 13-mal pro Quartal. Danach entstehen Kosten in Höhe von 1,02 Euro, die ab der 14. Abhebung im Quartal zu zahlen sind.

Die PSD Bank stellt zum GiroDirekt die klassische Girocard und eine MasterCard Classic zur Verfügung. Wer eine MasterCard Gold oder eine Prepaid Kreditkarte wünscht, kann diese bei der PSD Bank beantragen. Die MasterCard Gold kostet 75,00 Euro pro Jahr. Für die Prepaid Kreditkarte ist eine Jahresgebühr von 35,00 Euro zu entrichten.

Überweisungen, bargeldlose Zahlungen sowie Bargeldeinzahlungen und Abhebungen am Schalter oder am Automaten sind kostenlos. Wird Geld im europäischen Ausland abgehoben, entsteht eine Gebühr in Höhe von 1,00 Euro pro Vorgang. Hinzu kommt gegebenenfalls die Umrechnungsgebühr, wenn in Fremdwährung agiert wird.
Mit diesen Kosten überzeugt das Girokonto der PSD Bank auf allen Ebenen. Denn die Gebühren sind, soweit vorhanden, sehr gering und grenzen sich damit deutlich von anderen Bankhäusern ab.

Das PSD youngGiro

Ähnlich sieht es beim PSD youngGiro aus. Auch hier gibt es viele kostenlose Leistungen, die für den Verbraucher interessant sind. So ist eine kostenlose Kontoführung bei regelmäßigen Zahlungseingängen obligatorisch. Die Bank zieht hierbei nicht nur Lohn- und Gehaltszahlungen oder Bafög in die Bewertung des Geldeingangs ein, sondern beispielsweise auch Taschengeld.

Die Debitkarte oder Girocard ist für den Kontoinhaber kostenlos. Kontoauszüge werden kostenlos online zur Verfügung gestellt. Bargeldabhebungen sind kostenfrei an den Geldautomaten der PSD Bank möglich. Außerdem 4-mal pro Monat an über 17.000 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken, sodass auch hier keine Gebühren entstehen müssen.

Unser Hinweis

Wer das PSD youngGiro online eröffnet, erhält als Willkommensgeschenk einen Gutschein über 10,00 Euro, der bei Amazon oder bei iTunes eingelöst werden kann. Der Gutschein wird per E-Mail oder per SMS an den Kontoinhaber versendet.

Zinsen

Beide Girokonten haben einen Überziehungszins, soweit eine Überziehung des Kontos eingeräumt wurde. Beim GiroDirekt wie auch beim youngGiro beträgt der veränderliche Sollzinssatz p.a. bei einer eingeräumten Kontoüberziehung 6,69 %. Bei einer geduldeten Kontoüberziehung beträgt der veränderliche Sollzinssatz p.a. 10,69 %. Auf das Guthaben bis 1.500 Euro wird beim PSD youngGiro eine Verzinsung von 2,00 % gewährt.

Kontoeröffnung beim PSD Girokonto

Egal ob PSD GiroDirekt oder PSD youngGiro – die Kontoeröffnung ist bei beiden Konten gleich. Die Eröffnung des Kontos erfolgt online, soweit keine Filiale dafür aufgesucht werden soll. Auf der Hauptwebseite der PSD Bank muss zuerst die Filiale ausgewählt werden, in der das Konto geführt werden soll. Dafür werden alle Filialen aufgelistet oder mit Hilfe einer Suchfunktion zur Verfügung gestellt.

Wer die Filiale ausgewählt hat, wird dann auf die entsprechende Seite der Filiale weitergeleitet und findet dort ein Formular, dass in unterschiedliche Bereiche unterteilt ist.

Dazu gehören:

  • Produktdaten
  • Personendaten
  • Zusatzleistungen
  • Rechtliches
  • Zusammenfassung

Zu den Produktdaten gehört die Abfrage, ob es sich um ein Gehaltskonto handelt und ob eine eingeräumte Kontoüberziehung gewünscht wird oder nicht. Wer das ausgewählt hat, klickt auf „Weiter“ und wird zur nächsten Seite weitergeleitet, bei der es darum geht, alle wichtigen Informationen zum Konto zu erhalten.

Hier wird zum Beispiel darauf hingewiesen, wie hoch die Kontoführungsgebühr ist, wenn der Eingang vom Gehalt oder anderen Leistungen nicht ausreichend hoch ist. Außerdem wird noch einmal genau erläutert, welcher Zahlungsverkehr genutzt werden kann, was über das Online-Banking alles abgewickelt wird und welche Zusatzleistungen vorhanden sind.

Wer dann auf den Button „Girokonto eröffnen“ klickt, muss entscheiden, ob er als Neukunde oder als Bestandskunde ein Konto eröffnen möchte. Wir haben uns für den Vergleich als Neukunde registriert und sind dann zum eigentlichen Antragsformular geleitet wurden.

Das Antragsformular befasst sich zuerst mit den persönlichen Daten des Kontoinhabers. Dazu gehört der Name und der Vorname, das Geburtsdatum, der Geburtsort, die Staatsangehörigkeit, Familienstand, Steueridentifikationsnummer, Adressdaten sowie Angaben zum ausgeübten Beruf, zur Berufsgruppe. Außerdem müssen Kontaktdaten wie Telefonnummer und E-Mail hinterlegt werden. Alle wichtigen Felder sind mit einem Sternchen gekennzeichnet und müssen ausgefüllt werden. Einige andere Felder sind nur dann auszufüllen, wenn der Antragsteller dies wünscht.

Die dann folgende Seite bietet unterschiedliche Zusatzleistungen zum Girokonto an. Beispielsweise Kreditkarten, die individuell hinzugebucht werden können.

Weiter geht es mit rechtlichen Hinweisen zum Girokonto und zum Abschluss des Vertrages, bevor eine Zusammenfassung aufgerufen wird, die noch einmal alle Daten zeigt, die Eckdaten zum Girokonto benennt und den Antragsteller darauf hinweist, dass im nächsten Schritt das Absenden des Formulars notwendig wird.

Wer dies tut, erhält innerhalb kürzester Zeit eine Nachricht der PSD Bank, in der es darum geht, den Interessenten willkommen zu heißen und ihn darauf hinzuweisen, dass die Bearbeitung stattfindet. Wenn die Bearbeitung abgeschlossen ist, werden die Vertragsunterlagen versendet und das Videoident-Verfahren kann vorgenommen werden. Hierfür stellt die Bank einen Link bereit, der nur geklickt werden muss, um die Legitimierung durchführen zu können. Für das Videoident-Verfahren wird ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt. Zusätzlich eine Webcam und ein internetfähiges Endgerät.

Ganz einfach: dein Girokonto der PSD Bankengruppe in 3 Schritten.
Ganz einfach: dein Girokonto der PSD Bankengruppe in 3 Schritten.

Kontowechsel zur PSD Bank

Wer mit seinem Girokonto zur PSD Bank wechseln möchte, kann dies gerne tun. Die PSD Bank bietet dafür einen Kontowechselservice an. Hier wird der Kunde unterstützt, indem die PSD Bank den Übertrag des alten Kontos vornimmt.

Dabei geht es nicht nur darum, die Gehaltseingänge zu übertragen, sondern auch alle Lastschriftvereinbarungen und ähnliche Dinge. Außerdem werden die Vertragspartner des Kontoinhabers über den Kontowechsel informiert und die neuen Kontodaten werden kommuniziert.

Damit das alles reibungslos funktioniert und der Wechsel ohne Hindernisse stattfinden kann, muss das alte Girokonto so lange geöffnet bleiben, bis das neue Girokonto vollständig eingerichtet ist. Es lohnt sich, das alte Girokonto noch einen Monat länger zu führen, um tatsächlich prüfen zu können, dass alle Vertragspartner zum neuen Girokonto gewechselt sind. Danach kann das alte Girokonto gekündigt und geschlossen werden.

Lohnt sich das PSD Bank Girokonto für mich?

Wer ein gutes Online-Angebot sucht, wird mit dem PSD Bank Girokonto sehr zufrieden sein. Die Gebühren sind überschaubar und online werden alle Hilfsmittel für die reibungslose Nutzung des Kontos bereitgehalten.

Wer jedoch eine Filialbank sucht, die aufgesucht werden kann und wo eine persönliche Beratung stattfindet muss darauf achten, dass die PSD Bank auch am Wohnort eine Filiale betreibt. Da das Bankhaus nicht in jeder Stadt und jeder Gegend vertreten ist, ist das sicherlich ein Ausschlusskriterium, das nicht außer Acht gelassen werden darf.

Alternativen zum Girokonto der PSD Bank

Es gibt viele unterschiedliche Bankhäuser mit vielen verschiedenen Girokonten, sodass die Alternativen sehr breit gefächert sind. Jeder Verbraucher muss sich die Frage stellen, was er von seinem Girokonto erwartet, wie intensiv er es nutzt und wie wichtig ihm der persönliche Kontakt zur Bank ist.

Reine digitale Girokonten gibt es unter anderen bei der Fidor Bank oder bei n26. Wer den persönlichen Kontakt wünscht und auch in einer Filiale vorsprechen möchte, wird unter anderem bei den Sparkassen, bei der Targobank oder bei der HypoVereinsbank gute Alternativen finden.

Girokonto Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche, Forderungen und Ansprüche an ein Konto hast, nutze unseren praktischen Girokonto Vergleich und finde das richtige Konto für dich und deine Zwecke.

Fazit zu unseren Erfahrungen mit den Girokonten der PSD Bank

Die PSD Bank bietet grundsolide Girokonten an, die für jeden Verbraucher geeignet sind. Egal ob mit oder ohne Grundgebühr – die Gebühren sind überschaubar und sprechen deutlich für dieses Angebot.

Häufige Fragen und unsere Antworten zum PSD Bank Girokonto

Ich habe ein Girokonto und möchte zur PSD Bank wechseln. Ist das bei der PSD Bank möglich?

Es ist immer möglich, mit dem Girokonto zur PSD Bank (Direktbank) zu wechseln. Der Kontowechselservice hilft dabei, den Wechsel ohne großen Aufwand zu vollziehen.

Was muss ich tun, um ein Girokonto bei der PSD Bank mit anderen Familienmitgliedern zu nutzen?

Die PSD Bank ermöglicht die Weitergabe der Kontodaten an andere Familienmitglieder. Da das Online-Banking von zu Hause aus durchgeführt wird, ist es dem Bankhaus egal, welches Familienmitglied am Computer das Banking vornimmt. Wichtig ist, dass die sensiblen Daten nicht in falsche Hände geraten.

Wie kann ich mein Girokonto bei der PSD Bank kündigen?

Wenn das Girokonto gekündigt werden soll, muss das in schriftlicher Form erfolgen. In der App aber auch beim Online-Banking sind entsprechende Angaben hinterlegt. Unter anderem die Kontaktdaten der Filiale, in der das Girokonto eröffnet wurde. Dies ist auch gleichzeitig die Anschrift, zu der die Kündigung geschickt werden muss.

Gibt es kostenlose Girokonten bei der PSD Bank?

Kostenlos ist das youngGiro, dass für Kinder und Jugendliche bis 27 Jahre angeboten wird. Das GiroDirekt ist dann kostenlos, wenn ein ausreichend hoher Geldeingang zu verzeichnen ist. Ansonsten wird eine monatliche Grundgebühr von 4,00 € Euro beziehungsweise 9,00 Euro notwendig.

Kann ich bei der PSD Bank auch mehrere Girokonten eröffnen?

Wer bereits Kunde bei der PSD Bank ist, kann noch ein weiteres Girokonto eröffnen. Zudem ist es möglich, zusätzliche Finanzdienstleistungen des Bankhauses zu nutzen. Beispielsweise Kredite, Geldanlagen und Vorsorgeprodukte.

Gibt es bei der PSD Bank sicherheitsrelevante Vorkehrungen beim Online-Banking?

Bei der Bankengruppe der PSD Bank gibt es Spezielle sicherheitsrelevante Bankserver, TLS-Verschlüsselung für die Vertraulichkeit der Daten sowie sichere TAN-Verfahren für  Überweisungen.

Biete die PSD Bank Werbekampagnen wie z.b Freundschaftswerbung an?

Ja, die PSD Bank bietet eine Prämie, für das Werben von Freunden und Bekannten an. Auf unserer Seite „Kunden-werben-Kunden“ findest du die Aktion der PSD Bank sowie weitere Angebote.

Bietet die PSD Bank auch ein Startguthaben für Neukund:innen an?

Die PSD Bank gehört aktuell zu den großzügigeren Anbietern in diesem Bereich und bietet regelmäßig ein Girokonto mit Prämie bzw. Startguthaben an. Auch besondere Aktionen sind gelegentlich vorzufinden. Wir informieren dich dazu gesondert.

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.