Santander Test und Erfahrungen

Die deutsche Santander Consumer Bank AG agiert als 100prozentige Tochter der Banco de Santander, einer der größten Banken der Welt. Das Mutterhaus wurde bereits im Jahr 1857 gegründet. Die Santander Bank bewegt sich mit dem Onlinegeschäft und bundesweit 210 Filialen (Filialbank) auf 2 Vertriebswegen.

Produktdetails

Im Privatkundengeschäft ist die Santander Bank vielen Verbrauchern vor allem durch die Kreditvergabe ein Begriff. Dazu bietet sie das gesamte Produktportfolio einer Bank mit Zielgruppe privater Haushalte an:

• Konten und Karten
• Baufinanzierungen, Autokredite, Ratenkredite
• Tagesgeld, Festgeld
• Wertpapiere und Depot
• Versichern und Vorsorgen

Mit Santander Select wendet sich das Unternehmen an Kund:innen mit gehobenen Ansprüchen im Bereich Banking und Vermögensverwaltung.

Was macht das Santander Bank Girokonto so besonders?

Das Santander Bank Girokonto „BestGiro“ steht dem Kontoinhaber:in ohne Mindestumsätze einschließlich einer Santander Visa Debitkarte grundsätzlich gebührenfrei zur Verfügung. Die optionale VISA Kreditkarte wird ebenfalls kostenlos ausgegeben.

Das Santander Bank Girokonto

Zunächst einmal bietet die Santander Bank 3 verschiedene Kontomodelle an:

• Best Giro
• 1|2|3 Giro
• Studentenkonto

Das 1|2|3 Giro unterscheidet sich in einem einzigen Punkt. Zunächst einmal setzt die Gebührenbefreiung einen Mindestgeldeingang von 1.200 Euro monatlich voraus. Andernfalls berechnet die Bank 6,95 Euro (Jahresgebühr 83,40 Euro). Auf der anderen Seite erhält der Kontoinhaber:in Prämien:

• 1 Euro pro Monat für den regelmäßigen Geldeingang ab 1.200 Euro.
• 2 Euro pro Monat, wenn mehr als 3 Lastschriften vom Konto abgehen.
• 3 Euro, wenn der Kontoinhaber:in ein Depot oder eine Baufinanzierung bei der Santander führt. Hat er beides, verdoppelt sich die Prämie auf 6 Euro im Monat.

Die maximale Prämie pro Jahr liegt bei 108 Euro im Jahr, bei Gemeinschaftskonten bei 120 Euro jährlich.

Das Studentenkonto steht allen Studierenden zwischen 18 Jahren und 31 Jahren offen.

In allen anderen Punkten, bis auf die Karten, die eigentlich relevanter für das Banking sind, bestehen zwischen den 3 Konten keine Unterschiede. Dies gilt auch, wenn das Konto als Gemeinschaftskonto eröffnet wird.

Die Girocard ist ein fester Bestandteil der Konten. Mit der Girocard sind kostenlose Barabhebungen an rund 3.000 CashPool-Geldautomaten in Deutschland möglich. Da diese aber eher von regionalen Banken genutzt werden, macht es mehr Sinn, Barabhebungen im Einzelhandel, beispielsweise bei Penny oder Rewe, vorzunehmen.

Die Geldautomatensuche der Santander Bank ist auf Rechnern, die Kaspersky Internet Security installiert haben, nicht möglich.

Da die Santander Bank über 210 Filialen bundesweit verfügt, sind Bareinzahlungen dort ohne Weiteres möglich.

Die Gebührenfreiheit gilt nicht für das Basiskonto. Hier berechnet die Santander 6,95 Euro.

Die Höhe der Dispozinsen richtet sich nach der Höhe der in Anspruch genommenen Kreditlinie:

• Bis 500 Euro: 12,05 Prozent p.a.
• Ab 500,01 Euro bis 1.000 Euro: 13,05 Prozent p.a.
• Ab 1.000 Euro: 15,30 Prozent p.a.

Die Karten

Zur Grundausstattung des Kontos gehört eine gebührenfreie Santander Visa Debitkarte. Diese ersetzt seit Ende 2022 die girocard. Auf Wunsch kann der Kontoinhaber:in auch eine girocard (Kosten 12 Euro pro Jahr) bestellen. Optional erhältlich ist eine VISA BestCard Basic Kreditkarte mit Kreditrahmen (0 Euro Jahresgebühr). Die kostenlose Kreditkarte bietet einen Preisnachlass von einem Prozent beim Tanken und fünf Prozent Rabatt bei Reisebuchungen über das Partnerreisebüro von Santander.

Die Möglichkeit der kostenlosen Barabhebungen im Inland mit der Girocard erwähnten wir. Im Verborgenen fanden wir allerdings die Kosten, die bei Barabhebungen an fremden Automaten und im Ausland anfallen. Der Karteninhaber:in muss zum einen mit einem Entgelt des Automatenbetreibers rechnen. Zum anderen belastet ihn die Santander Bank mit einem Prozent der abgehobenen Summe, mindestens mit 5,95 Euro. Bei Zahlung in Fremdwährung fällt ebenfalls ein Prozent, mindestens 1,50 Euro für die Währungsumrechnung an.

Barverfügungen mit der VISA Card in Kombination mit dem GiroBest Konto sind weltweit möglich, davon vier Mal im Monat kostenfrei. Bei Umsätzen in Fremdwährung erhebt die Santander eine Umrechnungsgebühr von 1,5 Prozent. Bei Guthaben auf dem Kreditkartenkonto fallen ab der vierten Zahlung 1,00 Prozent, mind. 5,25 Euro an. Bei fehlendem Guthaben auf dem Kartenkonto sind es 3,50 Prozent, mind. 5,75 Euro. Diese Informationen finden sich leider auch nur im Kleingedruckten.

Nutzer des 1|2|3 Girokontos können uneingeschränkt weltweit Geld abheben. Bei Fremdwährungszahlungen fallen generell keine Umrechnungsgebühren an.

Wer seinen Kreditkartensaldo in Raten zurückführen möchte, zahlt einen Zins in Höhe von 18,58 Prozent pro Jahr.

Kontaktloses Bezahlen ist mit der Visa Debit Card, girocard und der Kreditkarte möglich. Derzeit wird nur Apple Pay unterstützt. Google Pay kann nicht genutzt werden.

Neben der Santander BestCard Basic Kreditkarte ohne Jahresgebühren führt die Santander Bank noch 3 weitere entgeltpflichtige Karten im Portfolio:

• Santander BestCard Smart 24,00 Euro
• Santander BestCard Extra 59,00 Euro
• Santander BestCard Premium 99,00 Euro

Die Kreditkarte Santander 1plus Visa Card wird nicht mehr ausgegeben, allerdings ist sie weiterhin bis zu ihrem Ablauf gültig.

Die Kontoeröffnung für das Santander Bank Girokonto

Der Ablauf der Kontoeröffnung hängt von der Wahl des jeweiligen Kontos ab. Das 1|2|3 Giro (Girokonto mit monatlicher Prämie) ist nur in der Filiale abschließbar. Du kannst über die Webseite einen Termin in einer Santander Filiale in der Nähe deines Wohnortes vereinbaren. Das kostenlose Girokonto BestGiro und das BestGiro für Studenten kannst sofort via Webseitenformular online eröffnen. Optional steht es dir frei, den Antrag für das BestGiro in einer Santander Bank Filiale zu stellen.

Mit dem Button zur Kontoeröffnung des BestGiro, der kaum zu übersehen ist, startet der Antragsprozess. Die Gliederung erscheint etwas umständlich, da für jedes Feld eine eigene Seite aufmachen etwas umständlich ist.

Nach der Erfassung des Geburtsdatums erfolgt die Bestätigung der E-Mail-Adresse, gefolgt von der Eingabe der Mobilfunknummer. Auf der nächsten Seite erhielten wir die Mitteilung, dass nun eine Bestätigungs-SMS an unsere Mobilfunknummer gesendet worden ist. Diese war fiktiv, wir haben sie nie erhalten, konnten daher den langatmigen und völlig umständlichen Kontoeröffnungsprozess nicht fortführen. Ein weiterer Punkt, der uns in diesem Zusammenhang negativ auffiel, ist die fehlende Einblendung einer Telefonnummer für mögliche Rücksprachen. Wer Fragen hat, muss den Antragsprozess wieder verlassen.

Der Ablauf im Antrag wäre für unseren Tester Grund genug, aus der Antragstellung auszusteigen und eine andere Bank zu wählen.

Aus der Erfahrung wissen wir, dass die Santander Bank, auch wenn es dazu keine Hinweise gibt, auch das VideoIdent-Verfahren unterstützt. Wer den Anmeldeprozess durchläuft, benötigt dafür einen gültigen Personalausweis, ein Endgerät mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher. Der Vorteil des VideoIdent liegt darin, dass es bis 22 Uhr möglich ist. Ein Mitarbeiter begleitet den Antragsteller im Rahmen eines Videochats. Das ganze Verfahren dauert ca fünf Minuten. Natürlich steht auch das Postident-Verfahren zur verfühgung.

Was kann die App des Santander Bank Girokonto?

Die App des Santander Bank Girokontos beschränkt sich auf die notwendigen Funktionalitäten, um Onlinebanking von unterwegs machen zu können. Positiv sehen wir generell der Fingerabdruck-Scanner oder für iOS die Gesichtserkennung.

• Mit vorhandenen Zugangsdaten nutzbar
• Login per Touch ID oder Face ID (iOS)
• Echtzeitüberweisungen
• Schnellere Freigaben mit dem Authentifizierungsverfahren SantanderSign (zusätzlich nötig)
• Finanzstatus und Umsatzanzeige
• Kreditkartentransaktionen
• Überweisung von Giro- und Tagesgeldkonten
• Anzeige von Daueraufträgen und Terminüberweisungen
• Online Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen
• Übersicht der Gehaltseingänge
• Filial- und Geldautomatensuche

Die Vorteile und Nachteile des Santander Girokontos

Leider wurden die anfänglichen Vorteile von einigen Nachteilen eingeholt, je tiefer wir in die Materie eintauchten.

Die Sicherheit bei der Santander Bank und ihrem Girokonto

An der technologischen Sicherheit gibt es bei der Santander Bank nichts auszusetzen. Dies gilt auch für Banking mit der App.

Hinsichtlich der Einlagensicherung gibt es bei der Santander Consumer Bank ebenfalls nichts zu bemängeln. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde oder Kundin greift noch der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. mit 431 Millionen Euro pro Kunde / Kundin.

Wie steht es um die Erreichbarkeit der Santander Bank?

Telefonisch steht die Santander Bank an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr zur Verfügung. Die Telefonnummer lautet 02161 – 9060599. Wer in der Nähe einer Filiale wohnt, kann diese zu den üblichen Filialöffnungszeiten aufsuchen. Alternativ bietet sich noch das Onlinekontaktformular an. Wer nicht auf gut Glück in eine Filiale fahren möchte, kann den Service der Terminvereinbarung nutzen.

Verdeckte Kosten bei der Santander Bank

Von verdeckten Kosten wollen wir jetzt nicht sprechen. Eher von etwas schwieriger auffindbaren Informationen. Im Kontenüberblick gibt es zwar einen Menüpunkt, der die Konditionen aufweist. Dies geschieht aber leider nur sehr lückenhaft und beschränkt sich auf die positiven Punkte. Erst unter dem Menü „Entgeltinformationen“ am unteren Rand der Bildschirmseite findet sich ein Download mit den umfänglichen Inhalten.

Fazit

Häufige Fragen zum Girokonto der Santander Bank

Allgemeine Informationen

Die Produktpalette der Santander

• Santander Girokonten
• Santander BestCard Basic Kreditkarte
• Santander BestCredit