Hypovereinsbank Test und Erfahrungen

Die HypoVereinsbank, hervorgegangen aus der Bayerischen Hypotheken- und Wechselbank sowie der Bayerischen Vereinsbank besteht nur noch als Markenname. Seit 2005 lautet die offizielle Bezeichnung der Bank aus München Unicredit Bank AG, Tochter der gleichnamigen italienischen Unicredit. Schwerpunkte der Bank sind das Privatkundengeschäft und Private Banking.

Produktdetails

Die HypoVereinsbank deckt das gesamte Produktportfolio eine Universalbank ab. Dazu zählen

• Konten und Karten
• Kredite und Baufinanzierungen
• Anlegen & Sparen
• Wertpapiere
• Immobilien
• Vorsorgen & Versichern

Im Private Banking zielt die Bank auf Vermögensstrategien, Vermögensübertrag, Investments in Immobilien und nachhaltiges Investment ab.

Was macht das HypoVereinsbank Girokonto so besonders?

Mit der FC Bayern Variante der Kontomodelle zielt die HVB auf Bayernfans ab, die sich den einen oder anderen Vorteil als Fan, beispielsweise beim Ticketverkauf, sichern möchten.

Das HypoVereinsbank Girokonto

Die HypoVereinsbank hat, wie andere Großbanken auch, ihre Angebot für kostenlose Girokonten eingestellt und auf gebührenpflichtige Modelle umgestellt. Junge Leute bis 26 können weiterhin ein kostenloses Girokonto nutzen

Neukund:innen der Hypovereinsbank können beim HVB Pluskontos 2 Jahre lang die Kontoführungsgebühren sparen und von einem extrem günstigen Dispokredit profitieren (bei Kontoeröffnung vor 2020 gebührenfrei für 5 Jahre). Kontoinhaber:innen die am Programm value teilnehmen, haben dauerhaft die Möglichkeit, Kontoführungsgebühren zu reduzieren oder zu vermeiden. Hier die Kontoführungsgebühren in der Übersicht:

Alle Konten bieten Apple Pay, SMS-Nachrichten bei Umsätzen, Online Banking und mobiles Banking. Als echte Münchner Bank stellt die HypoVereinsbank alle Konten auch als FC Bayern-Fankonten mit FC Bayern Design auf den Karten und diversen Vorteilen im Zusammenhang mit dem Verein zur Verfügung.

Wer den Reisebuchungsservice nutzt, erhält auf den Reisepreis als Inhaber:in des ExklusivKontos sieben Prozent Nachlass, als PlusKonto-Nutzer 5 Prozent und bei eine AktivKonto 3 Prozent.

Das StartKonto gilt für alle bis zum Alter von 26 Jahren. Bei den Überweisungen berechnet die HVB beim AktivKonto und beim StartKonto fallweise gesonderte Gebühren:

Da die HypoVereinsbank weniger Filialen betreibt als beispielsweise die Sparkassenorganisation, stellt sich natürlich die Frage, wie ein Kontoinhaber:in kostenlos zu Bargeld kommt. Mit der HVB Girocard ist dies an allen Geldautomaten der CashGroup in Deutschland sowie im Einzelhandel, beispielsweise bei Aldi oder Penny, möglich. Außerhalb Deutschlands ist die Unicredit noch in weiteren 13 Ländern aktiv. Barverfügungen sind dort an deren Geldautomaten möglich.

Das ExklusivKonto erlaubt es darüber hinaus, mit der HVB Mastercard weltweit kostenlos Geld abzuheben.

Die HypoVereinsbank räumt ihren Kund:innen bei entsprechender Bonität einen Dispokredit bis zu einer Höhe von 3 Monatsgehältern (maximal 25.000 Euro) ein. Der Zinssatz beläuft sich auf 14,48 Prozent, ist damit nicht ganz doppelt so hoch, wie bei günstigeren Mitbewerbern. Für Teilnehmer:innen am HVB value Programm mit Stufe Gold reduziert sich der Dispozins um 75 Prozent. Die Kontoüberziehung kostet dich dann nur 3,60 Prozent effektiv. (Stand 11/2023)

HVB BasisKonto

Die HypoVereinsbank bietet gemäß Zahlungskontengesetz ein Girokonto auf Guthabenbasis an, welches Leistungen wie Ausführung von Überweisungen, Daueraufträgen und Lastschriften sowie kostenfreie Bargeldauszahlung mit der Debitkarte am Geldautomaten (HVB girocard) umfasst.

Das HVB BasisKonto Aktiv kostet 2,90 Euro im Monat. Beim HVB BasisKonto Plus, inklusive einer Debitkarte (HVB girocard) beträgt die Kontoführungsgebühr von 7,90 Euro im Monat.

Kostenloses HVB Girokonto durch Valyou

Alle Kund:innen der HypoVereinsbank ab 18 Jahre können am HVB Vorteilsprogramm valyou teilnehmen und von Extras profitieren.

Mögliche Vorteile sind:

• Bis zu 100 Prozent Ermäßigung auf den Preis für die Kontoführung
• Vergünstigungen bei Kreditkarte und HVB Dispokredit
• Ermäßigungen beim monatlichen Depotpreis und bei Wertpapiertransaktionen
• Prämie für die HVB Immobilienfinanzierung, bis zu 300 Euro pro Jahr

Unterschieden werden 3 Stufen: Bronze, Silber und Gold, die an bestimmte Bedingungen (Nutzung mehrere HVB Produkte oder Vermögen / Kreditaufnahme) gebunden sind. Bei der Stufe Bronze beträgt die Reduzierung der Kontoführungsgebühr 25 Prozent; bei Stufe Silber 50 Prozent; bei Stufe Gold 100 Prozent.

Am valyou-Programm können Einzelpersonen und Gemeinschaften (Ehe- oder Lebenspartner:in) teilnehmen.

Wer die Möglichkeit hat, die Programmstufe Gold zu erreichen, kann sich für das dann gebührenfreie HVB ExklusivKonto entscheiden. Der Kontoinhaber:in spart sich die Kontogebühr von 14,90 Euro und profitiert von umfassenden Leistungen und viele Extras.

Die HVB Girocard

Die HVB Girocard wird mit Ausnahme des Aktivkontos kostenfrei ausgegeben. AktivKonto-Nutzern stellt die HVB jährlich eine Gebühr in Höhe von 5 Euro in Rechnung. Für Barabhebungen an fremden Geldautomaten fallen Kosten in Höhe von 1,75 Prozent, mindestens 4,75 Euro an. Der gleiche Betrag wird bei Barverfügungen in Fremdwährung fällig.

Die HVB Kreditkarte

Die Höhe der Jahresgebühr für die Kreditkarte orientiert sich auch wieder am Kontomodell. Das ExklusivKonto schließt die Jahresgebühr bereits mit ein. Für die anderen Konten gelten folgende Konditionen:

Es hat sich eingebürgert, Kreditkarten dazu zu nutzen, Bargeld am Geldautomaten zu ziehen. Viele Banken bewerben ihre Kontomodelle mit dem Hinweis, dass Barverfügungen weltweit kostenlos sind. Abgesehen vom ExklusivKonto sieht es bei der HypoVereinsbank leider etwas anders aus. Kostenfrei sind nur Abhebungen an den hauseigenen Geldautomaten. In allen anderen Fällen schlägt eine Barverfügung mit 2 Prozent, mindestens 5 Euro zu Buche. Der gleiche Betrag gilt auch für Abhebungen in Fremdwährung.

Die Kontoeröffnung für das HypoVereinsbank Girokonto

Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten. Im ersten Schritt erfolgt die Abfrage der persönlichen Daten.

Im zweiten Schritt stimmt der Antragsteller zahlreichen Bestätigungen zu. Wer das Kundenprogramm „valyou“ nutzen möchte, muss auch die telefonische Werbeansprache für weitere Produkte akzeptieren.

Sollte der Antragsteller während des Prozesses Fragen haben, ist sowohl das Icon für einen Chat als auch ein Icon für die direkte Telefonverbindung mittels Handy eingeblendet.

Die Legitimation kann wahlweise im Rahmen des PostIdent– oder des VideoIdent-Verfahrens erfolgen. VideoIdent hat den Vorteil, dass es abends bis 22 Uhr möglich ist und der Kunde oder die Kundin nicht von den Öffnungszeiten der Postfilialen abhängt. Für das VideoIdent-Verfahren benötigt der Antragsteller ein Endgerät mit Kamera, Lautsprecher und Mikrofon. Im Rahmen eines Videochats mit einem Mitarbeiter durchläuft er die Routine Schritt für Schritt. Am Ende sendet ihm der Mitarbeiter eine TAN zu, durch deren Eingabe er die Identifikation bestätigt.

Was kann die App des HypoVereinsbank Girokontos?

Die App der HVB bietet nichts Außergewöhnliches. Sie ermöglicht das klassische Banking. Fotoüberweisungen sind inzwischen bei den meisten Banken Standard. Das Log-in kann per Gesichtserkennung oder Fingerabdruck erfolgen. Die App ermöglicht auch die Bündelung unterschiedlicher Konten. Damit hat der Kontoinhaber:in alle Umsätze wie z.b: Geldeingänge, in einer App auf einen Blick vor Augen. Es handelt sich um eine App für Konten bei der HVB und anderen Banken.

Vorteile und Nachteile des HypoVereinsbank Girokontos

Vielleicht mag es der eine oder andere Bankkund:in schätzen, dass er die Auswahl aus 3, respektive 4 verschiedenen Kontomodellen hat. FC Bayern-Fans freuen sich möglicherweise über die Karten im FCB-Design.

Für Kund:innen, die das Premiumsegment schätzen, gilt das HVB Girokonto als erste Wahl.

Die Sicherheit der HypoVereinsbank und ihrem Girokonto

In Bezug auf das Onlinebanking bietet die HypoVereinsbank die gleichen Sicherheitsstandards wie alle anderen Banken auch.

Da sich die HypoVereinsbank eher an die besser gestellte Klientel wendet, ist ein Blick auf die Einlagensicherung von Interesse. Zunächst gilt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde bzw. Kundin.

Darüber hinaus ist die HVB Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. Die Mindestabsicherung beträgt für die Unicredit Bank AG 750.000 Euro.

Wie steht es um die Erreichbarkeit der HypoVereinsbank?

Die HypoVereinsbank ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr unter der Rufnummer +49 800 50 40 506 erreichbar. Daneben steht ein Chat zur Verfügung. Kund:innen und  Interessenten können auch das Kontaktformular nutzen oder einen Terminwunsch versenden. Da die HypoVereinsbank keine Direktbank ist, sondern als Filialbank agiert, ist auch das persönliche Gespräch über z. B. Bankgeschäfte möglich.

Bei vielen Mitbewerbern hat sich die Erreichbarkeit rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche eingebürgert.

Verdeckte Kosten bei der HypoVereinsbank

Verdeckte Kosten gibt es bei der HypoVereinsbank nicht. Allerdings sollten sich Interessenten vorher anschauen, welche Kosten mit der Nutzung des Kontos verbunden sind. Wir denken dabei in erste Linie an die etwas außergewöhnliche Gebühr für die Nutzung der SB-Terminals oder die Jahresgebühr für die Girocard.

Fazit

Häufige Fragen zum Girokonto der HypoVereinsbank

Allgemeine Informationen

Die Produktpalette der HypoVereinsbank

• HypoVereinsbank Girokonten
• HypoVereinsbank Geschäftskonten
• HVB Mastercard
• HypoVereinsbank Festgeldkonto