Kaum ein anderes Konto hat so viele Auszeichnungen eingeheimst wie das kostenlose Girokonto der DKB („DKB Cash“). Zuletzt konnte es sich etwa bei Focus Money als Testsieger unter allen Online-Konten behaupten. Auch ich halte es für eines der besten Konten, die es in Deutschland gibt.

Ich würde es allen empfehlen, die mich nach einem Kontotipp fragen.

Eine Sache muss ich aber erwähnen:

Bei der Kontoeröffnung fragt die Bank explizit den Beruf und das Nettoeinkommen ab. Auf der Basis dieser beiden Angaben kam es schon vor, dass neue Kund*innen abgelehnt wurden.
Schaffst du es aber in den Kreis der Kund*innen, wirst du mit dem DKB Cash viel Freude haben. Verdienst du dann auch noch mehr als 700 € netto / Monat und nutzt du das Konto aktiv, dann gehörst du zu den „Aktivkund*innen“, wie die DKB es nennt.

Das bedeutet:

  • Auch außerhalb des Euroraums bezahlst du kostenlos (sonst 2,2 % Gebühren).
  • Du hast einen Zinsvorteil von 0,2 Prozentpunkten bei Ratenkrediten der DKB.
  • Der Dispozins des Girokontos fällt von 7,25 % p.a. auf nur noch 6,65 %.
  • Du profitierst von einem sogenannten Notfallpaket, solltest du beispielsweise deine Geldbörse verlieren.

Das war bis hierhin der Schnelldurchlauf – lass uns das alles detaillierter beleuchten.

DKB Geschichte

DKB ist länger am Markt als so manche hippe Neobank, gegründet wurde sie bereits 1990, als erste private Bank der DDR. 1995 ging sie dann an die Bayerische Landesbank, nachdem die Bank kurzzeitig sogar in den Händen des Bundesministeriums der Finanzen war. Eine bewegte Geschichte, die natürlich in reichlich Erfahrung resultiert, welche die Direktbank in moderne Finanzprodukte einfließen lässt.

Besonderheiten der DKB Bank

Die Besonderheit der DKB Bank ist das kostenlose Anbieten von Finanzprodukten. Ob Konto oder Wertpapierdepot, die Produkte lassen sich kostenlos nutzen und haben auch keine intransparenten oder versteckten Gebühren im Gepäck.

Kontoprodukte der DKB Bank

Die DKB Bank hat eine vergleichsweise sehr genaue Ausrichtung ihrer Produkte. Der große Fokus liegt auf dem Thema DKB-Cash Konto ohne Kontoführungsgebühren und seinen Variationen. Dennoch lohnt sich auch ein Blick auf die Unterprodukte in diesem Bereich, unter anderem aus Sicht von Studenten.

DKB Cash Details und Daten

DKB DKB-Cash
Habenszins / Dispozins
0,00 % a.
6,65 % a.
Testsiegel DKB DKB-Cash
Konditionen
Kontoführungsgebühr 0,00€
Kosten für Girocard 0,00€
Kosten für Kreditkarte 0,00€
Bezahlung mit der Girocard (EC-Karte)
in Deutschland 0,00%
innerhalb Euro Währungsraum 0,00%
außerhalb Euro Währungsraum 2,20%
Bezahlung mit Kreditkarte
in Deutschland 0,00%
innerhalb Euro Währungsraum 0,00%
außerhalb Euro Währungsraum 0,00%
Zinsinformation
Habenzins 0,00% a.
Dispozins 6,65% a.
Überziehungszins 6,65% a.
Bargeld kostenlos abheben mit der Girocard
  • Abheben im Inland: 58.000 Automaten - An allen VISA Geldautomaten
  • Abheben im Ausland: 0 Automaten - Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
Bargeld kostenlos abheben mit der Kreditkarte
  • Abheben im Inland: 58.000 Automaten - An allen VISA Geldautomaten
  • Abheben im Ausland: 1.600.000 Automaten - An allen VISA Geldautomaten weltweit
Sonstiges zur Girocard
Sonstiges zur Kreditkarte
Berufsgruppe
  • Angestellte
  • Selbstständige
  • Freiberufler
  • Auszubildende
  • Studenten
  • Schüler
  • Minderjährige
  • Rentner
  • Arbeitslose
Kontoführung
  • Online Banking
  • App Banking
  • Telefon Banking
  • Filial Banking
Sicherheitsverfahren
  • iTan
  • Push Tan
  • Photo Tan
  • SMS Tan
  • Chip Tan
Wie sicher ist dein Geld?
  • Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH
Wechselservice
  • Wechselservice
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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DKB-Cash ist der Name des Kontoprodukts der DKB. Die Kontoführung bleibt immer ohne Gebühren. Allerdings unterscheidet die DKB aktive und passive Kunden. Während für beide die Kontoführung kostenlos ist, profitieren nur die Aktivkunden von allen Vorteilen, zum Beispiel bei der Nutzung im Ausland. Die Unterscheidung erfolgt dabei anhand der Höhe des monatlichen Geldeingangs. ab 700 Euro pro Monat genießt man alle Aktivkunden-Vorteile auch nach dem ersten Jahr.

Hinweis

Eine weitere Besonderheit ist heutzutage die Kreditkarte, die zum Konto angeboten wird. Hier handelt es sich nämlich um eine echte Kreditkarte, ausgegeben von Visa, die auch einen Kreditrahmen bietet. Bei vielen App-Banken erhält man als Karte eine Debitcard von Mastercard oder Visa, welche Konten direkt belasten. Bei der DKB gibt es ganz klassisch eine Monatsabrechnung, die dann vom Konto eingezogen wird.

DKB-Cash bietet eine DKB-Visa-Card mit Guthabenverzinsung für Aktivkunden. Mit dieser Karte kann man weltweit – auch in Deutschland – kostenlos Geld an Automaten abheben (an jenen mit Visa-Symbol). Zusätzlich gibt es aber auch die in Deutschland nach wie vor beliebte Girokarte, die ebenfalls kostenlos zur Verfügung gestellt wird. Sie ist nur für Zahlungen vorgesehen, Bargeld gibt es mit der Girokarte am Automaten nämlich nicht kostenlos.

DKB Cash

An 58.000 Automaten kannst du kostenlos Geld mit der VISA Karte abheben

OnlineBanken.com

Die DKB-Visa-Card kann außerdem weltweit für Zahlungen eingesetzt werden, was auch kontaktlos vonstattengehen kann. Gebühren fallen hier als Aktivkunde ebenfalls nicht an, Passivkunden zahlen außerhalb der EU 2,20 Prozent vom Umsatz. Die Höhe der Dispozinsen richtet sich bei diesem Konto ebenfalls danach, ob man Aktiv- oder Passivkunde ist. Aktuell zahlt der Passivkunde 0,6 % p.a. mehr als der Aktivkunde.

Keinen Unterschied macht die DKB im Hinblick auf die Sicherheitsfunktionen. Die Sicherheitsgarantie, TAN2go, ChipTAN sowie die Kartensperre per Klick stehen allen Kunden uneingeschränkt zur Verfügung. Im Fall des Notfallpakets und von Kartenkasko wird der Passivkunde dann aber zur Kasse gebeten, wenn er die Funktionen möchte.

Über Online Cashback kann man auch beim Shoppen mit dem DKB-Konto sparen. Allerdings muss dies über eine extra Webseite erledigt werden, praktischer wäre hier sicher eine Automatikfunktion, wenn man mit der Karte bezahlt.

Sollte man des Öfteren Bargeld zur Bank bringen müssen, kann man bei der DKB nur auf die Einzahlung bei Einzelhändlern zurückgreifen – oder man nimmt hohe Einzahlungsgebühren bei Fremdbanken in Kauf. Die fehlenden Filialen mögen hier ein Nachteil sein, an anderer Stelle – nämlich bei der Kontoeröffnung, zeigen sich die fehlenden Filialen aber sehr praktisch.

DKB-Cash Studenten

Für Studierende gibt es auch ein Konto, das unabhängig vom monatlichen Geldeingang drei Jahre lang als Aktivkunde genutzt werden kann. Außerdem erhält man mit diesem Konto eine virtuelle ISIC-Karte, die weitere Vergünstigungen bereithält.

DKB-Cash U18

Die DKB möchte Kunden natürlich so früh wie möglich binden und bietet ein entsprechendes Jugendkonto an. Automatisch erhält man hier nicht nur die Aktivkundenvorteile, sondern das Konto wird auch ohne weiteres Zutun in ein DKB-Cash Konto umgewandelt, wenn der Jugendliche die Volljährigkeit erreicht.

DKB-Cash Gemeinschaftskonto

Zur Verfügung steht neben dem normalen Girokonto auch ein Gemeinschaftskonto, das dann je zwei Karten und eine gemeinsame Verwaltung bietet. Ideal für Ehepaare oder andere Partnerschaften.

Verfügungsrahmen beim DKB-Cash Girokonto

Egal für welche Variante man sich entscheidet, man beginnt immer mit einem Verfügungsrahmen / Dispo von 100€. Dieser kann natürlich nach oben, aber auch nach unten angepasst werden.

DKB Visa Card

DKB DKB-VISA-Card
Leistungen
  • Bargeld weltweit kostenlos abheben
  • inkl. kostenlosem Konto
  • dauerhaft gebührenfrei
Gebühren
0,00 € im 1. Jahr
0,00 € im 2. Jahr
582
Bewertungen
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.06.2021. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2021 financeAds.net
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Zu dem kostenlosen Girokonto bei der DKB erhaltet ihr auch eine kostenlose Visa Kreditkarte dazu. Hierbei handelt es sich auch tatsächlich um eine richtige Kreditkarte und keine Debitcard. Das Limit der Kreditkarte beträgt zu Beginn 500€ und kann angepasst werden. Entweder über das direkte Anheben des Limits, oder aber durch Überweisungen auf das Kreditkartenkonto.

Hinweis

Ein großer Vorteil der DKB Visa Card gegenüber der normalen Girokarte ist, dass ihr damit auf der ganzen Welt kostenlose Bargeldabhebungen durchführen könnt. Ihr müsst nur einen Automaten mit dem Visa Symbol finden. Damit sollte die Bargeldversorgung auch im letzten Teil der Erde gesichert sein.

DKB Bank Apple und Google Pay
Die VISA Karte funktioniert mit Apple Pay und Google Pay
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Kontoeröffnung bei der DKB

Das DKB-Cash Konto wird nach Eingabe der persönlichen Daten per Videoident-Verfahren legitimiert, das dauert in der Regel keine 10 Minuten. Die Karten kommen dann per Post, die Kontoeinsicht erfolgt über die Webseite oder die App für Smartphones. Die Einrichtung von DKB Cash läuft auch in allen Varianten des Girokontos gleich ab.

Wie ist die DKB App

Die Bank und das Smartphone, spätestens seit Google Pay und Apple Pay ist diese Kombination für viele nicht mehr wegzudenken. Dazu gehört neben der Unterstützung der beiden Mobile Payment Dienste auch eine entsprechende App.

Die DKB-Banking-App bietet nicht nur eine schnelle Übersicht über das Konto, sondern auch eine ausführliche Kartenverwaltung. Man kann die Karte im Notfall zum Beispiel sofort über die App sperren. Das geht sogar teilweise, zum Beispiel für das Bezahlen im Geschäft oder aber online. Da alles in Echtzeit eingestellt wird, kann man so sehr flexibel mit seiner Visa Card umgehen.

Ebenso lassen sich Umsatzbenachrichtigungen über die App verwalten. Es lässt sich nicht nur festlegen bei welcher Art Umsatz eine Benachrichtigung erhalten wird, sondern auch ab welchem Betrag. sehr praktisch, falls man nicht für jeden Kaffee eine Nachricht möchte, generell bei größeren Abbuchungen aber schon.

DKB Cash App
Die App ist übersichtlich und logisch mit wirklich nützlichen Funktionen.

TAN-Optionen

Nutzt man die Banking-App auf dem Smartphone, sollte man sich auch gleich die TAN2go-App installieren. Bei jeder benötigten TAN wird dann nur kurz die App gewechselt und schon ist die gewünschte Aktion autorisiert.

Gut ist hier, dass man die App nicht nutzen muss, alternativ bietet die DKB auch das ChipTAN-Verfahren an, das im Zusammenspiel zwischen Girokarte und Lesegerät die passenden Nummern ausspuckt. Für jeden Nutzungstyp also die passende Lösung.

Umzugsservice

Möchte man zum Beispiel Daueraufträge oder ähnliches von einem anderen Konto umziehen, steht auch ein kostenloser Wechselservice zur Verfügung. Nach Eingabe von ein paar Daten muss sich der Kunde nicht weiter kümmern, um bei einem Kontowechsel reibungslos seine Finanzen nutzen zu können.

Kontakt und Support

Benötigt man einmal Kontakt zur DKB, kann man dies telefonisch oder per E-Mail erledigen. Hier merkt man noch etwas die klassische Direktbank, ein Echtzeitchat ist beispielsweise nicht vorgesehen. Ob man das als Nachteil sieht, hängt freilich von den eigenen Vorstellungen ab.

Fazit

Viel Konto für wenig Geld, das gibt es mit DKB Cash zweifellos. Die echte Kreditkarte des Kontos ist ein Mehrwert, den man gerade als Reisender (Hotel- und Mietwagenkaution) schnell zu schätzen weiß. Dass es verschiedene Kontotypen gibt, die aber alle kostenlos daherkommen, ist ebenfalls sehr. Hinzu kommt eben, dass es die DKB im Grunde schon seit 30 Jahren gibt, das schafft ein gewisses Vertrauen.

Wer es nicht unbedingt sucht, wird das Haar in der DKB Cash Suppe nicht finden, das Gesamtpaket ist sehr stimmig und bietet auch Möglichkeiten, die so manche Challenger-Bank nicht bieten kann.

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Häufige Fragen zu DKB-Cash

🏦 Kann man die DKB Karten bei PayPal integrieren?

Verknüpft man seine DKB Visa Card mit dem PayPal-Account, werden alle Umsätze auch im DKB-Konto angezeigt.

📱 Funktioniert DKB-Cash mit Google Pay?

Ja, DKB-Cash funktioniert mit Google Pay. Es kann direkt über die App aktiviert werden.

❓ Funktioniert DKB-Cash mit Apple Pay?

Ja, DKB-Cash funktioniert mit Apple Pay. Es kann direkt über die App aktiviert werden.

🏧 An welchen Automaten kann ich kostenlos Geld abgeben?

Weltweit an allen Automaten mit Visa-Symbol.

👔 Kann man das DKB-Cash Konto als Gehaltskonto nutzen?

Es empfiehlt sich sogar die Nutzung als Gehaltskonto, da man so den Aktivkundenstatus erreicht.

⤴ Ist hoch ist die Verzinsung auf das Tagesgeldkonto der DKB Cash?

Das DKB Cash Tagesgeld ist kein Tagesgeldkonto im eigentlichen Sinne. Im Rahmen des kostenlosen DKB Cash Girokontos erhält der Kunde allerdings einige Vorteile, wie z.b die VISA Karte.

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com