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Kaum ein anderes Konto hat so viele Auszeichnungen eingeheimst wie das kostenlose Girokonto inkl. Visa Debitkarte der DKB (Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft). Zuletzt konnte es sich etwa bei Focus Money als Testsieger unter allen Online-Konten behaupten. Auch ich halte das DKB Girokonto für eines der besten Girokonten, die es in Deutschland gibt.

Ich würde es allen empfehlen, die mich nach einem Kontotipp fragen.

Eine Sache muss ich aber erwähnen:

Bei der Kontoeröffnung fragt die DKB Bank explizit den Beruf und das Nettoeinkommen ab. Auf der Basis dieser beiden Angaben kam es schon vor, dass neue Kund*innen abgelehnt wurden.
Schaffst du es aber in den Kreis der DKB Kund*innen, wirst du mit dem kostenlosen Girokonto der DKB viel Freude haben. Verdienst du dann auch noch mehr als 700 Euro netto / Monat und nutzt du das DKB Girokonto aktiv, dann gehörst du zu den „Aktivkund*innen“, wie die DKB es nennt.

Das bedeutet:

  • Auch außerhalb des Euroraums bezahlst du kostenlos (sonst 2,2 Prozent Gebühren).
  • Du hast einen Zinsvorteil von 0,2 Prozentpunkten bei Ratenkrediten der DKB.
  • Der Dispo-Zinssatz des DKB Girokontos fällt von 7,18 Prozent p.a. auf nur noch 6,58 Prozent.
  • Du profitierst von einem sogenannten Notfallpaket, solltest du beispielsweise deine Geldbörse verlieren.

(Stand: März 2022)

Das war bis hierhin der Schnelldurchlauf – lass uns das alles detaillierter beleuchten.

DKB Geschichte

Die Deutsche Kreditbank AG ist länger am Markt als so manche hippe Neobank, gegründet wurde sie bereits 1990, als erste private Bank der DDR. Im vereinten Deutschland im Jahr 1995 ging sie dann an die Bayerische Landesbank, nachdem die Bank kurzzeitig sogar in den Händen des Bundesministeriums der Finanzen war. Eine bewegte Geschichte, die natürlich in reichlich Erfahrung resultiert, welche die Direktbank in moderne Finanzprodukte einfließen lässt.

Besonderheiten der DKB Bank

Die Besonderheit der DKB Bank ist das kostenlose Anbieten von Finanzprodukten. Ob DKB Girokonto oder DKB Wertpapierdepot, die Produkte lassen sich kostenlos nutzen und haben auch keine intransparenten oder versteckten Gebühren im Gepäck.

Kontoprodukte der DKB Bank

Die DKB Bank hat eine vergleichsweise sehr genaue Ausrichtung ihrer Produkte. Der große Fokus liegt auf dem Thema DKB Konto ohne Kontoführungsgebühren und seinen Variationen. Dennoch lohnt sich auch ein Blick auf die Unterprodukte in diesem Bereich, unter anderem aus Sicht von Studenten.

Kostenloses Girokonto inkl. Visa Karte der DKB: Details und Daten

DKB-Cash ist der alte Name des Kontoprodukts der DKB. Die DKB nennt dieses Produkt seit November 2021 nun „kostenloses Girokonto inkl. Visa Karte“. Die Aussage bleibt somit klar:

Die Kontoführung bleibt immer ohne Gebühren.

Allerdings unterscheidet die DKB aktive und passive Kund:innen. Während für beide die Kontoführung kostenlos ist, profitieren nur die Aktivkund:innen von allen Vorteilen, zum Beispiel bei Transktionen im Ausland. Die Unterscheidung erfolgt dabei anhand der Höhe des monatlichen Geldeingangs. Ab 700 Euro pro Monat genießt man alle Aktivkund:innen-Vorteile auch nach dem ersten Jahr.

Hinweis

Ebenfalls seit dem November bietet die DKB keine kostenlose Girocard mehr zum DKB Girokonto an. Diese kann für 0,99 Euro im Monat dazugebucht werden. Die Funktionen der Girocard soll nun die kostenlose DKB Visa Debitkarte übernehmen. Auch die ehemalige DKB-VISA-Card nennt sich jetzt „Visa Kreditkarte“. Die Abbuchung erfolgt hier ebenfalls einmal im Monat und kann weiterhin für 2,49 Euro pro Monat hinzugebucht werden. Die DKB Visa-Kreditkarte erweist sich auf Reisen, beispielsweise beim Mietwagenverleiher und bei Hotelbuchungen von Vorteil. Außerdem besitzen Karteninhaber:innen ein Kreditkartenlimit mit Zahlungsziel von 30 Tagen.

Bargeldverfügungen am Geldautomaten sind mit der DKB Visa Debitkarte weltweit kostenlos. Außerdem kann die DKB Visa Debitkarte weltweit für Zahlungen eingesetzt werden, was auch kontaktlos vonstattengehen kann. Über die gleichen Funktionen und Konditionen am Geldautomaten und bei Zahlungen weltweit verfügt die optionale DKB Visa Kreditkarte. Gebühren fallen bei beiden Karten als DKB Girokonto Aktivkund:in ebenfalls nicht an, Passivkund:in haben schlechtere Konditionen. Sie zahlen bei Transaktionen außerhalb der EU 2,20 Prozent vom Umsatz. Die Höhe des Zinssatzes beim Dispo richtet sich beim DKB Girokonto ebenfalls danach, ob man Aktiv- oder Passivkund:in ist. Aktuell zahlt der Girokonto Passivkund:in bei der DKB mit 0,6 Prozent p.a. mehr einen höheren Dispozins als der Aktivkund:in.

Keinen Unterschied macht die DKB im Hinblick auf die Sicherheitsfunktionen. Die Sicherheitsgarantie, TAN2go, ChipTAN sowie die Kartensperre per Klick stehen allen DKB Kund:innen uneingeschränkt zur Verfügung. Im Fall des DKB Notfallpakets und von Kartenkasko wird der Passivkund:in dann aber zur Kasse gebeten, wenn er die Funktionen möchte.

Über Online Cashback kann man auch beim Shoppen mit dem DKB-Girokonto sparen. Allerdings muss dies über eine extra Webseite erledigt werden, praktischer wäre hier sicher eine Automatikfunktion, wenn man mit der Kreditkarte / Debitkarte bezahlt.

Sollte man des Öfteren Bargeld zur Bank bringen müssen, kann man bei der DKB nur auf die Einzahlung bei Einzelhändlern zurückgreifen – oder man nimmt hohe Einzahlungsgebühren bei Fremdbanken in Kauf. Die bei der DKB fehlenden Filialen mögen hier ein Nachteil sein, an anderer Stelle – nämlich bei der Kontoeröffnung, zeigen sich die fehlenden Filialen aber sehr praktisch.

Einen umfangreichen Betrag an Bargeld solltest du nicht auf dem DKB Girokonto parken. Die DKB räumt dir einen Freibetrag ein. Ab einem DKB Konto Guthaben von 25.000 Euro wird ein Verwahrentgelt berechnet. Seit 10.11.2021 betragen die Kosten 0,5 Prozent p.a. variabel zogen auf das Kontoguthaben, welches 25.000 Euro übersteigt. Die Zeiten, wo die DKB Zinsen auf das Girokonto-Guthaben gezahlt hat, sind leider vorbei. Sparen kannst du bei der DKB mittels Sparplan und über Partner mit Festgeld. Angeboten werden ebenso Investitionen in Edelmetall und Münzen oder im klassischen DKB Wertpapierdepot.

DKB-Konto für Studierende

Für Studierende gibt es auch ein DKB Girokonto, das unabhängig vom monatlichen Geldeingang drei Jahre lang als Aktivkund:in genutzt werden kann. Außerdem erhält man mit diesem DKB Girokonto eine virtuelle ISIC-Karte, die weitere Vergünstigungen bereithält.

DKB-Konto für Kinder: Das u18-Konto

Die DKB möchte Kund:innen natürlich so früh wie möglich binden und bietet ein entsprechendes Jugendkonto an. Automatisch erhält man hier nicht nur die Aktivkundenvorteile, sondern das Konto wird auch ohne weiteres Zutun in ein echtes DKB-Girokonto umgewandelt, wenn der Jugendliche die Volljährigkeit erreicht.

DKB-Gemeinschaftskonto

Zur Verfügung steht neben dem normalen Girokonto auch ein Gemeinschaftskonto, das dann je zwei Karten und eine gemeinsame DKB Girokonto-Verwaltung bietet. Damit ist das DKB Konto ideal für Ehepaare oder andere Partnerschaften.

Verfügungsrahmen beim DKB Girokonto

Egal für welche DKB Girokonto Variante man sich entscheidet, man beginnt immer mit einem DKB Verfügungsrahmen von 100 Euro. Der DKB Dispo kann natürlich nach oben, aber auch nach unten angepasst werden.

Kontoeröffnung bei der DKB

Das DKB-Girokonto wird nach Eingabe der persönlichen Daten per Videoident-Verfahren legitimiert, das dauert in der Regel keine 10 Minuten. Die Karte oder Karten je nach DKB Einzelkonto oder DKBGemeinschaftskonto (kostenlose DKB Visa Debitkarte) kommen zu Neukund:innen per Post, die Kontoeinsicht erfolgt über die DKB Webseite oder die DKB App für Smartphones. Diese Einrichtung läuft auch in allen Varianten des DKB Girokontos gleich ab. Die entgeltpflichtigen DKB Karten wie DKB Girokarte und DKB VISA Kreditkarte kannst du nach erfolgter DKB Girokontoeröffnung über den Kundenbereich beantragen.

Wie ist die DKB App

Die DKB Bank und das Smartphone, spätestens seit Google Pay und Apple Pay ist diese Kombination für viele nicht mehr wegzudenken. Dazu gehört neben der Unterstützung der beiden Mobile Payment Dienste auch eine entsprechende DKB Banking App.

Die DKB-Banking-App bietet nicht nur eine schnelle Übersicht über das DKB Girokonto, sondern auch eine ausführliche Kartenverwaltung. Man kann die DKB Karte im Notfall zum Beispiel sofort über die App sperren. Das geht sogar teilweise, zum Beispiel für das Bezahlen im Geschäft oder aber online. Da alles in Echtzeit eingestellt wird, kann man so sehr flexibel mit seiner DKB Visa Debitkarte oder Visa Creditcard umgehen.

Ebenso lassen sich Umsatzbenachrichtigungen über die DKB App verwalten. Es lässt sich nicht nur festlegen bei welcher Art Umsatz eine Benachrichtigung erhalten werden soll, sondern auch ab welchem Betrag das gelten soll. Das ist sehr praktisch, falls man nicht für jeden Kaffee eine Nachricht möchte. Bei größeren Abbuchungen vom DKB Girokonto macht die Benachrichtigung schon Sinn.

DKB Cash App
Die App ist übersichtlich und logisch mit wirklich nützlichen Funktionen. (Quelle: Screenshot DKB Webseite)

TAN-Optionen

Nutzt man die DKB Banking-App auf dem Smartphone, sollte man sich auch gleich die TAN2go-App installieren. Bei jeder benötigten TAN wird dann nur kurz die App gewechselt und schon ist die gewünschte Aktion autorisiert.

Gut ist hier, dass man die App nicht nutzen muss, alternativ bietet die DKB auch das ChipTAN-Verfahren an, das im Zusammenspiel zwischen DKB Visa Debitkarte oder DKB Girokarte und Lesegerät die passenden Nummern ausspuckt. Für jeden Nutzungstyp also die passende Lösung.

Kontowechselservice

Möchte man als DKB Kund:in zum Beispiel Daueraufträge oder ähnliches von einem anderen Konto umziehen, steht bei der DKB auch ein kostenloser Wechselservice zur Verfügung. Nach Eingabe von ein paar Daten muss sich der DKB Kund:in nicht weiter kümmern, um bei einem Kontowechsel reibungslos seine Finanzen nutzen zu können.

Kontakt und Support

Direktbanken haben in den vergangenen Jahren beim Kundeservice zugelegt. Das gilt auch mit Einschränkungen für die DKB. Benötigt man einmal Kontakt zur DKB, kann man dies telefonisch oder per E-Mail erledigen. Hier merkt man noch etwas die klassische Direktbank, ein Echtzeitchat ist beispielsweise nicht vorgesehen. Ob man das als DKB Kund:in als Nachteil sieht, hängt freilich von den eigenen Vorstellungen ab.

Fazit

Viel Girokonto für wenig Geld, das gibt es mit DKB zweifellos. Dass es bei der DKB verschiedene Kontotypen gibt, die aber alle kostenlos daherkommen, ist ausgezeichnet. Hinzu kommt eben, dass es die DKB im Grunde schon seit 30 Jahren gibt, das schafft ein gewisses Vertrauen.

Leider bietet die DKB Bank die DKB Visa-Kreditkarte nicht mehr kostenlos an. Eine DKB Visa Debitkarte ist für Vielreisende nicht ideal, da von Hotels und Mietwagenfirmen nur die DKB Kreditkarte akzeptiert wird. Vorteile wie die weiterhin kostenlosen Bargeldabhebungen am Automaten und das kostenfreie Bezahlen weltweit sollten die geringen monatlichen Kosten für die Kreditkarte aufwiegen.

Wer es nicht unbedingt sucht, wird das Haar in der DKB Suppe nicht finden, das Gesamtpaket ist sehr stimmig und bietet auch Möglichkeiten, die so manche Challenger-Bank nicht bieten kann.

Vergleich nutzen

Wenn du besondere Wünsche, Forderungen und Ansprüche an ein Konto hast, nutze unseren praktischen Girokonto Vergleich und finde das richtige Girokonto für dich und deine Zwecke.

Häufige Fragen zu DKB

Kann man die DKB Karten bei PayPal integrieren?

Verknüpft man seine DKB Visa Card mit dem PayPal-Account, werden alle Umsätze auch im DKB-Konto angezeigt.

Funktioniert das DKB-Girokonto mit Google Pay?

Ja, das DKB Girokonto funktioniert mit Google Pay. Es kann direkt über die App aktiviert werden.

Funktioniert das DKB-Konto mit Apple Pay?

Ja, das DKB-Konto funktioniert mit Apple Pay. Es kann direkt über die App aktiviert werden.

An welchen Geldautomaten kann ich kostenlos Geld abgeben?

Weltweit an allen Geldautomaten mit Visa-Symbol. Kostenfrei Geld abheben gilt sowohl für die DKB Visa Debitkarte als auch die optional erhältliche DKB Visa Kreditkarte.

Kann man das DKB-Konto als Gehaltskonto nutzen?

Es empfiehlt sich sogar die Nutzung als Gehaltskonto, da man mit einem monatlichen Mindestgeldeingang / Gehaltseingang von 700 Euro den Aktivkundenstatus erreicht und viele Vorteile „freischaltet“.

Allgemeine Informationen

Name:DKB
Adresse:Taubenstraße 7-9
PLZ:10117
Ort:Berlin
Kontakt-Mail:info@dkb.de
Telefon:030 120 300 00
Service-Zeiten:Montag-Freitag von 7:00-19:00 Uhr
Website:www.dkb.de
BIC:BYLADEM1001
Aufsichtsbehörde:BaFin, EZB
Entschädigungs­einrichtung:EdB, VÖB
gesetzliche Einlagen­sicherung:100.000 Euro

Die Produktpalette der DKB

Uwe Rabolt

Veröffentlicht von

Ich bin gelernter Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV) und habe 25 Jahre selbständig im Finanzvertrieb gearbeitet, bevor ich 2011 begann, als freiberuflicher Finanz- und Wirtschaftsredakteur mein Wissen mit anderen Menschen in diversen Portalen zu teilen.