DKB Test und Erfahrungen

Kaum ein anderes Konto hat so viele Auszeichnungen eingeheimst wie das kostenlose Girokonto inklusive Visa-Debitkarte der DKB (Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft). Zuletzt konnte es sich etwa bei Focus Money als Testsieger unter allen Onlinekonten behaupten. Auch ich halte das DKB Girokonto für eines der besten, die es in Deutschland gibt.

Soweit der Schnelldurchlauf – beleuchten wir all das noch einmal detaillierter.

DKB Geschichte

Die Deutsche Kreditbank AG ist länger am Markt als so manche hippe Neobank – gegründet wurde sie bereits 1990 als erste private Bank der DDR. Im vereinten Deutschland ging sie dann im Jahr 1995 an die Bayerische Landesbank, nachdem die Bank kurzzeitig sogar in den Händen des Bundesministeriums der Finanzen war. Eine bewegte Geschichte, die natürlich in reichlich Erfahrung resultiert, welche die Direktbank in moderne Finanzprodukte einfließen lässt.

Besonderheiten der DKB

Ob Wertpapierdepot oder Girokonto – die Besonderheit der DKB ist das kostenlose bzw. unter fairen und transparenten Bedingungen gebührenfreie Anbieten von Finanzprodukten. Sie haben gemeinsam, dass sich keine intransparenten Gebühren im Kleingedruckten verstecken.

Kontoprodukte der DKB

Die DKB hat eine vergleichsweise sehr genaue Ausrichtung ihrer Produkte. Der große Fokus liegt auf dem Thema DKB Konto ohne Kontoführungsgebühren und seinen Variationen. Dennoch lohnt sich auch ein Blick auf die Unterprodukte in diesem Bereich, unter anderem aus Sicht von Studierenden.

Die Produktpallette bei der DKB umfasst neben Girokonto und Karten zahlreiche weitere Produkte und Services. Dazu gehören Finanzierungen (Kredite, Baudarlehen), Angebote zum Investieren (Depot, Crowdinvesting) und Versicherungen. Ebenso gibt es Sparparprodukte (Tagesgeld, Festzins) sowie Zusatzleistungen (u.a. Auslandsüberweisung in Zusammenarbeit mit Wise, Online-Steuererklärung, Strom-/Gasanbieter-Wechselservice, SCHUFA-Auskunft).

Girokonto inklusive Visa Debitkarte der DKB: Details und Daten

DKB Cash ist der alte Name des Kontoprodukts der DKB, welches seit November 2021 nun „Kostenloses Girokonto mit Visa Debitkarte“ heißt. Die Aussage bleibt somit klar:

Die Kontoführung bleibt zu fairen Bedingungen ohne Gebühren.

Allerdings unterscheidet die DKB aktive und passive Kund:innen. Der Status des / der Aktivkund:in sowie die kostenlose Führung des Girokontos bestehen innerhalb der ersten 3 Monate gleichermaßen für alle Neukund:innen unabhängig von der Höhe des monatlichen Geldeingangs. Danach müssen dauerhaft mindestens 700 Euro pro Monat auf dem Konto verbucht werden, um den Aktivstatus aufrechtzuerhalten. Nur Aktivkund:innen profitieren von allen Vorteilen, zum Beispiel bei Transaktionen im Ausland oder der Höhe des Dispozinses.

Bargeldverfügungen am Geldautomaten sind mit der DKB Visa Debitkarte weltweit kostenlos. Außerdem kann sie weltweit für (kontaktlose) Zahlungen eingesetzt werden. Über die gleichen Funktionen und Konditionen am Geldautomaten und bei Zahlungen weltweit verfügt die optionale DKB Visa Kreditkarte. Gebühren fallen bei beiden Karten als DKB Girokonto-Aktivkund:in ebenfalls nicht an. Passivkund:innen haben schlechtere Konditionen. Sie zahlen bei Transaktionen außerhalb der EU 2,20 Prozent vom Umsatz. Die Höhe des Zinssatzes beim Dispo richtet sich beim DKB Girokonto ebenfalls danach, ob man Aktiv- oder Passivkund:in ist. Aktuell zahlen Girokonto-Passivkund:innen bei der DKB einen um 0,6 Prozent höheren Dispozins als Aktivkund:innen.

Keinen Unterschied macht die DKB im Hinblick auf die Sicherheitsfunktionen. Die Sicherheitsgarantie, TAN2go, chipTAN sowie die Kartensperre per Klick stehen allen DKB-Kund:innen uneingeschränkt zur Verfügung. Beim DKB Notfallpaket und der Kartenkasko werden Passivkund:innen dann allerdings zur Kasse gebeten, möchten sie diese Funktionen nutzen.

Über Online Cashback kann man auch beim Shoppen mit dem DKB Girokonto sparen. Allerdings muss dies über eine gesonderte Webseite erledigt werden – praktischer wäre hier sicher eine Automatikfunktion, wenn man mit der Kredit- oder Debitkarte bezahlt.

Sollte man des Öfteren Bargeld zur Bank bringen müssen, kann man bei der DKB nur auf die Einzahlung bei Einzelhändlern zurückgreifen – oder man nimmt hohe Einzahlungsgebühren bei Fremdbanken in Kauf. Die bei der DKB fehlenden Filialen mögen hier ein Nachteil sein, an anderer Stelle, nämlich bei der Kontoeröffnung, erweisen sich die fehlenden Filialen hingegen als sehr praktisch.

Einen umfangreichen Betrag an Bargeld solltest du generell nicht auf dem Girokonto verwahren, da Guthaben auf Girokonten heutzutage kaum noch bei Banken verzinst werden dürften. Sparen kannst du bei der DKB mittels Sparplan und über Partner mit Festgeld. Angeboten werden ebenso Investitionen in Edelmetall und Münzen oder im klassischen DKB Wertpapierdepot.

DKB Konto für Kinder und Jugendliche: Das Girokonto u18

Die DKB möchte Kund:innen natürlich so früh wie möglich binden und bietet ein entsprechendes Jugendkonto an. Automatisch erhält man hier nicht nur die Vorteile von Aktivkund:innen, sondern das Konto wird auch ohne weiteres Zutun in ein „erwachsenes“ DKB Girokonto umgewandelt, wenn Jugendliche die Volljährigkeit erreichen. Bis dahin ist die Kontoführung komplett gebührenfrei. Der Aktivstatus wird allerdings darüber hinaus bis zum 21. Lebensjahr automatisch beibehalten.

DKB Gemeinschaftskonto

Zur Verfügung steht neben dem DKB Girokonto auch ein Gemeinschaftskonto, das dann 2 Visa Debitkarten und eine gemeinsame DKB Girokonto-Verwaltung bietet. Damit ist das DKB Konto ideal für Ehepaare oder andere Partnerschaften.

Verfügungsrahmen beim DKB Girokonto

Egal für welche DKB Girokonto-Variante man sich entscheidet, man beginnt immer mit einem DKB Verfügungsrahmen von 100 Euro. Der DKB Dispo kann natürlich nach oben, aber auch nach unten angepasst werden.

Kontoeröffnung bei der DKB

Das DKB Girokonto wird nach Eingabe der persönlichen Daten per VideoIdent-Verfahren legitimiert, was in der Regel keine 10 Minuten dauert. Die Visa Debitkarte wird Neukund:innen per Post zugestellt, die Kontoeinsicht erfolgt über die DKB Webseite oder die DKB App. Die Einrichtung läuft bei allen Varianten des DKB Girokontos gleich ab. Die entgeltpflichtigen Karten wie DKB girocard und DKB Visa Kreditkarte kannst du nach erfolgter Girokontoeröffnung über den Kund:innenbereich beantragen.

Wie funktioniert die DKB App?

Spätestens seit Google Pay und Apple Pay ist die Kombination von DKB und Smartphone nicht mehr wegzudenken. Dazu gehört neben der Unterstützung der beiden Mobile-Payment-Dienste auch eine entsprechende DKB Banking App.

Die DKB App bietet nicht nur eine schnelle Übersicht über das DKB Girokonto, sondern auch eine ausführliche Kartenverwaltung. Man kann die DKB Karte im Notfall zum Beispiel sofort über die App sperren. Das geht sogar teilweise, zum Beispiel nur für das Bezahlen im Geschäft oder aber online. Da alles in Echtzeit eingestellt wird, kann man so sehr flexibel mit seiner DKB Visa Debitkarte oder Visa Kreditkarte umgehen.

Ebenso lassen sich Umsatzbenachrichtigungen über die DKB App verwalten. Es lässt sich nicht nur festlegen, bei welcher Art Umsatz eine Benachrichtigung erhalten werden soll, sondern auch ab welchem Betrag. Das ist sehr praktisch, falls man nicht für jeden bezahlten Kaffee eine Nachricht erhalten möchte. Bei größeren Abbuchungen vom DKB Girokonto ist die Benachrichtigung hingegen schon sinnvoller.

TAN-Optionen

Nutzt man die DKB Banking App auf dem Smartphone, sollte man sich auch gleich die TAN2go App installieren. Bei jeder benötigten TAN wird dann nur kurz die App gewechselt und schon ist die gewünschte Aktion autorisiert.

Allerdings muss die TAN2go App nicht zwangsläufig genutzt werden – alternativ bietet die DKB auch das chipTAN-Verfahren an, das im Zusammenspiel zwischen DKB Visa Debitkarte oder DKB Girokarte und Lesegerät die erforderlichen Nummern generiert. Für jeden Nutzungstyp gibt es also die passende Lösung.

Kontowechselservice

Möchte man als DKB-Kund:in zum Beispiel Daueraufträge oder ähnliches von einem anderen Konto umziehen, stellt die DKB auch einen kostenlosen Wechselservice zur Verfügung. Nach der Eingabe von ein paar Daten müssen sich DKB-Kund:innen um nichts weiter kümmern, um bei einem Kontowechsel reibungslos ihre Finanzen nutzen zu können.

Kontakt und Support

Direktbanken haben in den vergangenen Jahren beim Kund:innenservice stark zugelegt. Das gilt mit Einschränkungen auch für die DKB. Benötigt man einmal Kontakt zur DKB, kann man dies telefonisch oder per E-Mail erledigen. Hier merkt man der DKB noch die Eigenschaft der klassischen Direktbank an, ein Echtzeitchat ist beispielsweise nicht vorgesehen. Ob man das als DKB-Kund:in als Nachteil sieht, hängt freilich von den eigenen Vorstellungen ab.

Fazit

Häufige Fragen zu DKB

Allgemeine Informationen

Die Produktpalette der DKB

• DKB Girokonten
• DKB Visa Card
• DKB Ratenkredit