Die Degussa Bank ist seit 50 Jahren im Privatkundengeschäft aktiv. Ihren Firmenkunden bietet sie zahlreiche Worksite Financial Services, von denen die Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen in den Partnerunternehmen profitieren. So können sie ihr Lohn-/Gehaltskonto bei der Degussa Bank kostenfrei führen. Welche Konditionen dich beim Degussa Bank Girokonto erwarten, erfährst du in unserem Erfahrungsbericht.
Fazit
Bei der Degussa Bank besteht die Möglichkeit, ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühr per Online-Banking oder in der Banking App zu führen. Ein regelmäßiger Geldeingang von mindestens 750 Euro ist für die Entgeltbefreiung GiroDigital Plus notwendig. Andernfalls werden 5 Euro pro Monat fällig. Erwartet wird, dass es als Lohn- oder Gehaltskonto geführt wird. Bloßes Geld zwischen zwei Bankkonten hin- und herschieben, erfüllt diese Bedingung nicht.
Wenn du das Produkt VLSparen (freiwillige Vermögenswirksame Leistungen) bei der Degussa Bank nutzt oder ein Degussa Depot führst, kannst du das GiroDigital Plus auch als kostenloses Zweitkonto führen.
Bargeldservice in Deutschland ist an zahlreichen Geldautomaten ohne Kosten möglich. An ausländischen Geldautomaten wirst du mit der ComboCard immer zur Kasse gebeten. Bei Zahlungen in einer Fremdwährung fällt immer ein Auslandseinsatzentgelt an. Eine Kreditkarte gibt es beim GiroDigital Plus nicht inklusive; diese ist optional gegen Gebühr erhältlich. Mobile Payments lassen sich mit Google Pay oder Apple Pay und der hinterlegten ComboCard erledigen.
Die Konditionen beim Girokonto der Degussa Bank bieten keine besonderen Highlights. Konten mit Girocard und/oder Kreditkarte inklusive, wo auch der Bargeldbezug im Ausland kostenfrei ist, sind bessere Alternativen.
Das Gesamtpaket der Degussa Bank, unter Einbeziehung aller Bankprodukte und -Services, ist durchaus empfehlenswert. Hervorzuheben ist der rund um die Uhr erreichbare Kundenservice, der persönliche Beratung mit Expert:innen nach Terminvereinbarung beinhaltet.
Leistungen
Bei der Degussa Bank steht vor allem das kostenlose Girokonto im Fokus. Das zweite Kontoangebot „PremiumKonto“ hebt sich vor allem im monatlichen Kontoführungsentgelt und einigen wenigen Zusatzleistungen (Kreditkarte kostenlos inklusive) ab.
Kostenloses GiroDigital Plus Konto
Das GiroDigital Plus kann bei einem regelmäßigen Geldeingang (Gehalt, Rente oder Pension) von mindestens 750 Euro geführt werden. Praktisch bedeutet das, dass es als Lohn- oder Gehaltskonto geführt wird.
Beim Konto ist eine ComboCard zum Bezahlen unterwegs und im Web kostenfrei inklusive. Das Kontopaket beinhaltet alle Leistungen, die ein Bankkonto üblicherweise erfüllen sollte.
Zu den kostenfreien Leistungen gehören beispielsweise Kontoführung, monatlicher Kontoauszug, Erteilung von Lastschriften, SEPA-Überweisungen und Buchungsposten. Alle Leistungen im Online-Banking und Mobile Banking kostenfrei zugänglich.
Kontoinhaber:innenn können sich per Telefon oder im Bank-Shop sowie im Digitalen Bank-Shop beraten lassen. Sie profitieren von Online-Shopping-Vorteilen und Vergünstigungen in über 500 Partnershops.
Degussa Bank ComboCard
Die Degussa Bank ersetzt die Girocard durch die ComboCard (Mastercard Debit), was bei zahlreichen Banken ebenfalls festzustellen ist.
Mit der ComboCard sind Zahlungen an mehr als 90 Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen (Geldautomaten, örtliche Händler, Internet-Shops). Mit der Karte können kontaktlos bis zu 50 Euro bezahlt werden. Für Sicherheit beim Online-Shopping sorgt 3-D Secure.
Bargeld abheben funktioniert mit ComboCard kostenfrei an den Geldautomaten der Degussa Bank, der ING und der CashPool-Banken. Deutschlandweit stehen rund 4.200 Geldautomaten zur Auswahl.
GiroPremium Konto mit Kreditkarte
Das GiroPremium beinhaltet im Vergleich zum GiroDigital Plus mehr kostenfreie Leistungen. Beispielsweise sind beleghafte Buchungen nicht limitiert, beleghafte Aufträge sind kostenfrei und eine Kreditkarte ist inklusive. Die Kosten pro Monat belaufen sich auf 12,50 Euro.
Online-Zahlungsaufträge werden durch die Degussa Bank umgehend gebucht. Eine vor 13:00 Uhr aufgegebene Überweisung wird noch am gleichen Tag der Bundesbank zur Ausführung überstellt.
Funktionen
- Internet- / Mobile-Banking
- Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit
- Bargeldeinzahlungen am Geldautomaten
- Bargeldein- und Bargeldauszahlungen am Bankschalter
- Dispokredit bei Bonität erhältlich
- Überweisungen
- Lastschriften
- Kartenzahlungen offline & online
- Kontaktloses Bezahlen
- Banking mit App und Telefon SMS-Service
- Bezahlen mit Google Pay & Apple Pay
Gebühren
Die Degussa Bank bietet ein unter Bedingungen kostenloses Konto und ein generell entgeltpflichtiges Girokonto an. Ohne Kontoführungsgebühr kann das GiroDigital Plus beispielsweise bei einem Mindestgeldeingang von 750 Euro oder im Alter unter 27 Jahren genutzt werden.
Auch wenn das Girokonto als Verrechnungskonto für das Degussa Depot oder für Einlagen mit fixer Laufzeit (VLSparen) geführt wird, entfällt die Kontoführungsgebühr. Trifft das nicht zu, werden 5 Euro pro Monat berechnet. Als Geldeingang werden Gehalt, Rente oder Pension gewertet.
| Kontomodelle | GiroDigital Plus | GiroPremium |
| Kontoführungsentgelt pro Monat | 0,00 Euro (5,00 Euro bei monatlichen Gehaltseingang unter 750 Euro) | 12,50 Euro |
| ComboCard (Debitkarte) | 0,00 Euro | 0,00 Euro |
| Bargeldauszahlung am Geldautomaten | Inland: 0,00 Euro Degussa, ING & CashPool EU: 1 %, mindestens 3,95 EUR Welt: 1 %, mindestens 3,95 EUR | Inland: 0,00 Euro Degussa, ING & CashPool EU: 1 %, mindestens 3,95 EUR Welt: 1 %, mindestens 3,95 EUR |
| Buchungsposten (SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, etc.) | 0,00 Euro (max. 50 Buchungen monatlich) | 0,00 Euro |
| Papierhafte Zahlungen (z.B. Überweisungen) | 2,50 Euro | 0,00 Euro |
| Dispokredit Sollzinsen | 14,01 % pro Jahr | 14,01 % pro Jahr |
| Kartenzahlung Debitkarte in Fremdwährung | 1 % des Verfügungsbetrages, in Fremdwährung mindestens 0,77 Euro / maximal 3,83 Euro | 1 % des Verfügungsbetrages, in Fremdwährung mindestens 0,77 Euro / maximal 3,83 Euro |
| Kreditkarte Gebühren pro Jahr | 34,00 Euro Mastercard | 0,00 Euro Mastercard Global CashCard |
Bei der Degussa Bank ist bei entsprechender Bonität ein Dispositionskredit erhältlich. Eine SCHUFA-Abfrage muss ein positives Ergebnis haben. Der Zinssatz beim Dispo liegt Anfang 2024 bei 14,01 Prozent. Der gilt für beide Konten. Es gibt keinen Zinsvorteil für die Premium-Variante.
Zum GiroDigital Plus Konto ist optional eine Kreditkarte (Jahresgebühr 34,00 Euro) erhältlich. Beim GiroPremium Konto ist eine Mastercard Global CashCard kostenfrei inklusive.
Maximal 2 kostenlose Girokonten sind je Kontoinhaber:in gestattet. Ab dem dritten Konto werden 5 Euro pro Monat berechnet. Die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos ist online oder im Bank-Shop möglich.
Besonderheiten
Die Degussa Bank ist Deutschlands einzige WorksiteBank und beschäftigt 600 Mitarbeiter:innen, die rund 350.000 Privatkund:innen betreuen. Von den vormals rund 300 Zweigstellen sind nach einer Umstrukturierung noch 56 physische Bank-Shops in Deutschland geblieben. Hinzukommen 79 digitale Bank-Shops in Deutschland.
Degussa Bank ist für rund 200 Partnerunternehmen deutschlandweit tätig. Bank-Shops werden an großen Unternehmensstandorten (unter anderem BASF, Evonik, Opel AG, Henkel KGaA, Industriepark Höchst, Lufthansa AG, Fraport AG) betrieben. Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen können direkt auf dem Betriebsgelände Kontakt zum persönlichen Ansprechpartner vor Ort oder im 24/7 Digitalen Bank-Shop aufnehmen.
Die Degussa Bank ist eine Universalbank, die alle möglichen Bankprodukte von Girokonto & Karten über Privat-Kredit mit Sofortzusage & Finanzierungen bis zur Geldanlage & Depot anbietet.
Das Depot bei der Degussa Bank zum Zweck der Wertpapierverwahrung und Wertpapierhandel ist unter Bedingungen wie dem Führen eines Wertpapiersparplans kostenfrei; andernfalls Depotentgelt 7,50 Euro pro Monat. Zu den Depotleistungen gehört ein kostenloses Girokonto als Verrechnungskonto, inklusive ComboCard bei GiroDigital Plus.
Kreditkarten bei der Degussa Bank
Die Bank bietet mehrere Kreditkarten zu unterschiedlichem Jahresentgelt und mit bestimmten Leistungen an. Beim PremiumKonto ist eine Global CashCard kostenlos inklusive. Beim GiroDigital werden Kartengebühren für diese Karte unter Bedingungen erstattet. Hierfür reicht ein bargeldloser Mindestumsatz von 5.000 Euro innerhalb von 12 Monaten aus. Für andere Kreditkarten besteht keine Möglichkeit zur Erstattung der Jahresgebühren durch Kartenumsatz. Das Angebot der Degussa Bank an Kreditkarten umfasst:
- Global CashCard (Jahresgebühr 64,00 Euro)
- Globetrotter Karte (Jahresgebühr 50,00 Euro)
- Visa World Cash (Jahresgebühr 44,00 Euro)
- Mastercard (Jahresgebühr 34,00 Euro)
- Mastercard Gold (Jahresgebühr 94,00 Euro)
- Visa Karte (Jahresgebühr 30,00 Euro)
Anlageprodukte sind unter anderem SparBrief, Tagesgeld und VLSparen. Beim TopZins-Tagesgeldkonto beträgt die Guthabenverzinsung bei 1,25 Prozent pro Jahr. Im Rahmen einer Tagesgeld-Aktion verdoppeln sich die Zinsen für 6 Monate auf das Tagesgeld. (Stand 01/2024)
Eine Besonderheit der Bank in diesem Zusammenhang ist die Beratung zu Bankprodukten aller Art auch außerhalb der üblichen Öffnungszeiten. Sichergestellt wird eine digitale Betreuung per Live-Chat oder Video-Call im Digitalen Bank-Shop.
Sicherheit & Seriosität
Die Degussa Bank wurde im Jahr 1870 als die Deutsche Gold- und Silberscheideanstalt (Degussa) gegründet. Eine Spezialisierung auf Bankgeschäfte folgte im Laufe der Zeit.
- 1979 Gründung der Degussa Bank GmbH
- Von 2002 bis 2006 ist sie im Besitz des niederländischen Finanzkonzerns ING Groep
- Ab 2007 bis 2022 ist sie mehrheitlich im Besitz der Hamburger Privatbank M. M. Warburg und Co.
- 2014 Umfirmierung in Aktiengesellschaft (AG)
- 2022 Verkauf an die OLB Bank
Für 2024 wird der Abschluss des Verkaufs der Degussa Bank an die finanzstarke im Privatbesitz befindliche OLB Bank erwartet. Am Geschäftsmodell und für Kund:innen sollte sich auch unter neuer Führung nichts grundlegend ändern.
In Bezug auf die Sicherheit von Guthaben auf dem Konto im Fall der Insolvenz der Targobank greift im ersten Schritt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kund:in. Durch die Mitgliedschaft im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverband deutscher Banken (BdB) steigt diese Grenze auf mindestens 750.000 Euro je Einleger:in.
Kontoeröffnung
Neues Konto gefällig? in 7 Minuten kann das bei der Degussa Bank bereits erledigt sein. Persönliche Daten angeben, das Ganze per VideoIdent-Verfahren bestätigen und schon ist es passiert. Alternativ kann man sein Ausweisdokument auch per PostIdent legitimieren, das dauert dann allerdings ein wenig länger. Oder man geht direkt in eine Filiale, die Degussa Bank verspricht, dass die Eröffnung des Kontos dort auch nicht viel länger dauert. Freie Wahl bei der Kontoeröffnung also, das ist für jeden das Passende dabei.
Das GiroDigital Plus Konto kannst du auch als Gemeinschaftskonto, inklusive ComboCard-Doppel, eröffnen. Jeder Kontoinhaber:in muss ein Identifikationsverfahren durchführen.
Kundenservice
Wer den Kundenservice der Degussa Bank erreichen will, wird auch erfolgreich sein. Online, per Telefon (Telefon-Banking Service (069 / 3600 5588), Telefonischer Kundendialog (069 / 3600 5555), Hilfe beim Online-Banking (069 / 3600 3877)) oder in einer Filiale, an Kontaktmöglichkeiten mangelt es nicht. Dabei muss man sich zwar an Service-Zeiten (oder Filialöffnungszeiten) halten, diese sind aber durchaus Arbeitnehmerfreundlich gestaltet. Für den Fall der Fäll gibt es noch eine 24/7 TelefonBanking Voicebot (069 / 3600 5400).
Der Live-Chat direkt über die Webseite der Degussa Bank ist von Montag bis Freitag von 08.00 Uhr bis 18.30 Uhr per Video oder Telefon erreichbar. Wer sich mögliche Wartezeiten ersparen möchte, kann die Terminbuchung in Anspruch nehmen. Mit Kundenanliegen und Problemen können sich Betreffende alternativ per E-Mail oder per Post an die Degussa Bank wenden.
| Degussa Bank Service | Angaben |
| Kontoführungsgebühren | 0,00 Euro (Mindestgeldeingang ab 750 Euro) |
| Bargeldbezug | Inland: 0,00 Euro Degussa und CashPool EU: 1 %, mindestens 3,95 EUR Welt: 1 %, mindestens 3,95 EUR |
| Online-Banking | Ja |
| Mobile Banking | Ja |
| Guthabenzinsen | 0,00 % |
| Dispozinsen | 14,01 % p. a. |
| Karten | Debitkarte, Mastercard / Visa Kreditkarten |
| Kontosicherheit | 3D-Secure, chipTAN, mTAN, appTAN |
| Kundenservice | Von Mo. bis Fr.: 08:00 – 18.30 Uhr – Live-Chat per Video oder Telefon (Terminbuchung möglich), TelefonBanking Service (069 / 3600 5588), Telefonischer Kundendialog (069 / 3600 5555), Hilfe beim Online-Banking (069 / 3600 3877); 24/7 TelefonBanking Voicebot (069 / 3600 5400), E-Mail, Postweg |
| Bonus im 1. Jahr | – |
Alternativen
Die Degussa Bank ist bekannt für ihren exzellenten Kundenservice, der auch Beratung mit Expert:innen einschließt. Das kostenlose Girokonto erfüllt alle wesentlichen Anforderungen an modernes Banking. Die vermeintlichen Schwächen des GiroDigital Plus Kontos wie Mindestgeldeingang für Kostenfreiheit beim Konto, das Fehlen einer Girocard, Gebühren beim Geld abheben im Ausland oder Kreditkarte nur optional gegen Gebühr lassen sich womöglich durch andere Kontowahl abstellen. Schauen wir uns 3 Alternativen zur Degussa Bank kurz an.
C24
C24 ist ein 2020 gestartetes Projekt von Check24, das in Deutschland für Online-Preisvergleiche bekannt ist. Dabei geht es zum einen um die Bereitstellung von einfachem und sicherem Banking und zum anderen um Sparen und Finanzoptimierung. Genau genommen handelt es sich bei C24 um eine deutsche Online-Bank mit BaFin-Lizenz. Bei der C24 Bank ist ein kostenloses C24 Girokonto, inklusive Mastercard, Girocard und virtueller Mastercard-Karten erhältlich. Damit sind kostenlose Geldabhebungen weltweit möglich. Ein Nachteil der C24 Bank ist das Fehlen eigener Bankautomaten. In zahlreichen Läden hierzulande funktioniert Geld abheben mittels Barcode, Girocard oder Mastercard kostenfrei. Ein bonitätsabhängiger Dispokredit von bis zu 10.000 Euro kann genutzt werden.
ING
Die ING hat eigenen Angaben zufolge über 9 Millionen Kund:innen in Deutschland. Damit ist sie die drittgrößte Bank hierzulande. Zum Portfolio der Universalbank gerhören Kredite, Wertpapierhandel und Girokonten. Das ING Girokonto VISA Card (Debitkarte) kann ohne Kontoführungsgebühr genutzt werden, wenn der Gehaltseingang mindestens 700 Euro pro Monat beträgt oder wenn der Kontoinhaber:in maximal 27 Jahre alt ist. Auf eine Girocard muss nicht verzichtet. Diese ist optional gegen Gebühr erhältlich. Mit Visa Card und Girocard lässt fast überall weltweit kostenfrei Geld abheben.
Commerzbank
Die Commerzbank gehört zu Deutschlands renommiertesten Filialbanken in Deutschland. Neben dem Filialbank-Service profitieren Kund:innen von den Dienstleistungen einer Direktbank. Bei der Commerzbank stehen mehrere Girokontomodelle für unterschiedlich hohe Ansprüche zur Auswahl. Für Leute, die Internet-Banking bevorzugen und mit allgemeinen Kontoleistungen auskommen, ist ein kostenloses Girokonto erhältlich. Die Bedingung dabei ist ein monatlicher Mindestgeldeingang von 700 Euro. Andernfalls kostet das Konto 9,90 Euro pro Monat. Besonders positiv ist, dass Geld abheben kostenfrei an den Automaten der Cash Group möglich ist.
Wir empfehlen dir einen Blick auf unseren praktischen Girokonto Vergleich zu werfen. Hier findest du aktuelle Kontoangebote in einer Übersicht. Das hilft dir beim Finden des passenden Kontos für dich und deine Zwecke.
FAQ
Kann ich mit dem kostenlosen Konto Apple Pay und Google Pay nutzen?
Ja, die Nutzung von Apple Pay und Google Pay ist mit der ComboCard (Master Debitkarte) und mit Kreditkarten möglich.
Kann ich Überweisungen nur online tätigen?
Nein, Überweisungen können auch telefonisch oder in Papierform getätigt werden, aber nur online sind sie beim GiroDigital Plus Konto kostenlos.
Gibt es eine Visa oder Mastercard zum Konto?
Die Kreditkarten sind bei der Degussa Bank optional und kostenpflichtig, dafür in großer Auswahl verfügbar. Beim PremiumKonto ist eine Global CashCard inklusive.
Kann ich bei der Degussa Bank meine Kontoführung und den Gehaltseingang wie auch die Kontoauszüge per App einsehen?
Ja, dies ist selbstverständlich möglich, die App bietet u.a. eine Übersicht für Geldeingänge oder Kontoauszüge des Girokontos.
Gibt es ein kostenloses Girokonto?
Das kostenlose Girokonto lässt sich nicht nur schnell eröffnen, sondern auch bequem nutzen. Die Gebührenfreiheit ist an einen Mindestgeldeingang von 750 Euro gebunden
Ist die Degussa Bank in der Cashpool Gruppe?
Ja die Degussa Bank ist in der Cashpool-Gruppe vertreten.
Allgemeine Informationen
| Name: | Degussa Bank |
| Adresse: | Theodor-Heuss-Allee 74 |
| PLZ: | 60486 |
| Ort: | Frankfurt am Main |
| Kontakt-Mail: | internetbanking@degussa-bank.de |
| Telefon: | 069 3600 5555 |
| Service-Zeiten: | Montag-Freitag von 8:00-18:30 Uhr |
| Website: | www.degussa-bank.de |
| BIC: | DEGUDEFFXXX |
| Aufsichtsbehörde: | BaFin, EZB |
| Entschädigungseinrichtung: | EdB, BdB |
| gesetzliche Einlagensicherung: | 100.000 Euro |
| zusätzliche Sicherung: | 43,845 Mio. Euro |
Degussa Bank Bewertungen von Kunden