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Im Festgeldbereich haben Anleger:innen eine sehr große Auswahl. Darunter gibt es zahlreiche Kreditinstitute, die in den Bereich der Direktbanken fallen, wozu unter anderem auch pbb direkt zählt. In unserem kostenlosen Festgeld-Vergleich hast du die Möglichkeit, die Festzinsanlage von pbb direkt mit denen anderer Kreditinstitute zu vergleichen.

pbb direkt in der Übersicht

Bei pbb direkt handelt es sich um das Online-Angebot der Deutschen Pfandbriefbank AG. Diese wiederum ist eine Spezialbank für Immobilienfinanzierungen sowie auf dem Sektor öffentliche Investitionsfinanzierung. Das Institut mit Hauptsitz in München verfügt über zahlreiche Niederlassungen innerhalb des Landes und im europäischen Raum. Am Markt ist die Deutsche Pfandbriefbank AG mittlerweile einer der größten Emittenten von Pfandbriefen.

Gegründet wurde das Kreditinstitut vor über 150 Jahren, nämlich 1869. Unter der Marke pbb direkt stellt die Deutsche Pfandbriefbank AG seit geraumer Zeit Privatkund:innen nicht nur Kredite, sondern insbesondere auch Geldanlagen zur Verfügung. Dazu gehört unter anderem auch eine Festgeldanlage, und zwar gleich in mehreren Varianten. In unserem Test stellen wir die jeweiligen Konditionen der Festgeldangebote vor und gehen selbstverständlich näher auf wichtige Details der einzelnen Optionen und der Festgeldanlage als solche ein.

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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 27.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

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Die Festgeldkonten von pbb direkt

Als Marke der Deutschen Pfandbriefbank AG stellt die pbb direkt ihren Kund:innen insgesamt 3 Festgeldangebote zur Verfügung, nämlich:

  • pbb FestgeldPLUS
  • pbb USD-Festgeld
  • pbb Festgeld

Bei der Variante pbb FestgeldPLUS handelt es sich um eine Mischung aus Festgeld- und Tagesgeldkonto. Diese zeichnet sich dadurch aus, dass bei einer Laufzeit zwischen 1 und 3 Jahren 20 Prozent des Kapitals auf dem Konto jederzeit verfügbar sind. Dies macht den Tagesgeld-Aspekt des Produktes aus.

Die 2. Variante wird unter dem Markennamen pbb USD-Festgeld angeboten. Es handelt sich dabei um ein Fremdwährungskonto, denn in diesem Fall investierst du dein Kapital in US-Dollar. Interessant ist diese Geldanlage vor allem für Anleger:innen, die von einer positiven Entwicklung des US-Dollars gegenüber dem Euro ausgehen. Die wählbaren Laufzeiten liegen zwischen 1 und 10 Jahren.

Unter dem Produktnamen pbb Festgeld wird das klassische Festgeldkonto seitens der pbb direkt angeboten. Die Mindesteinlage beläuft sich auf 5.000 Euro und nach Angaben der Bank gibt es keine maximale Anlagesumme. Bei diesem Angebot kann ebenfalls eine Anlagedauer zwischen 1 und 10 Jahren gewählt werden. Die wichtigsten Konditionen beim Festgeldkonto von pbb direkt lauten demnach:

  • Mindesteinlage: 5.000 Euro
  • Maximaler Anlagebetrag: –
  • Laufzeiten: 1 bis 10 Jahre
  • Zinssatz: 1,75 bis 3,00 %

Wie es für eine Festgeldanlage üblich ist, sind die Zinsen auch beim Festgeldkonto der pbb direkt nach Laufzeiten gestaffelt und stellen sich momentan (September 2022) wie folgt dar:

  • 1 Jahr: 1,75 %
  • 2 Jahre: 2,10 %
  • 3 Jahre: 2,20 %
  • 5 Jahre: 2,50 %
  • 10 Jahre: 3,00 %

Auffällig ist, dass es bei den Laufzeiten eine größere Lücke zwischen 5 und 10 Jahren gibt. Anleger:innen können sich nämlich beispielsweise nicht für einen Anlagezeitraum von 7 Jahren entscheiden, sondern müssen dann entweder 5 oder 10 Jahre wählen.

Zur Zinsgutschrift auf dem Festgeldkonto der pbb direkt ist festzuhalten, dass diese jährlich vorgenommen wird, sodass du bei einer mehrjährigen Anlagedauer vom Zinseszins profitieren kannst.

Keine Angaben haben wir zu einer eventuellen automatischen Wiederanlage des Guthabens gefunden. Es ist daher unserer Ansicht nach empfehlenswert, dass du der pbb direkt spätestens 7 Werktage vor Fälligkeit der Festgeldanlage mitteilst, dass du das Guthaben verfügen möchtest, falls dies gewünscht ist.

pbb Euro-Anlagen
pbb Euro-Anlagen (Quelle: Screenshot pbb direkt Webseite)

Gebühren beim Festgeldkonto von pbb direkt

Beim Festgeldkonto von pbb direkt fallen für dich keine Kosten an. Es gibt keine Kontoführungsgebühr und auch für Ein- oder Auszahlungen werden beim Festgeld keine Gebühren veranschlagt.

Was sind die Besonderheiten von pbb direkt?

Eine wesentliches Alleinstellungsmerkmal konnten wir während unseres Tests des Festgeldkontos von pbb direkt nicht feststellen. Die Auswahl der Anlagezeiten bewegt sich im durchschnittlichen Bereich, das Konto kann online genutzt werden und es steht ein Kund:innenservice auf mehreren Wegen zur Verfügung.

Allerdings ist es bei pbb direkt möglich, dass ein Festgeldkonto auch von Minderjährigen geführt werden kann. Diese Option bieten die wenigsten anderen Banken an. Auch die Tatsache, dass es augenscheinlich keine Begrenzung der Anlagesumme gibt, ist eventuell als Besonderheit zu nennen.

Die Kontoführung bei pbb direkt

Positiv ist, dass alle 3 Varianten des Festgeldkontos, welche die pbb direkt zur Verfügung stellt, bequem per Onlinebanking verwaltet werden können. Das bedeutet, dass du dich jederzeit einloggen und zum Beispiel den aktuellen Kontostand deiner Festgeldanlage abrufen kannst. Ebenfalls hast du die Möglichkeit, vergangene Umsätze und Buchungen einzusehen. Leider bietet pbb direkt bisher allerdings noch keine App an, sodass mobiles Banking zumindest nicht per Applikation möglich ist.

Wie sicher ist pbb direkt?

Das Festgeldangebot von pbb direkt ist als äußerst sicher zu bezeichnen. Dazu trägt im ersten Schritt die gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kund:in bei. Diese ist deshalb selbstverständlich, weil sich der Hauptsitz von pbb direkt bzw. der Muttergesellschaft Deutsche Pfandbriefbank AG in Deutschland befindet. Zuständig ist hierzulande das Sicherungssystem „Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH“.

Darüber hinaus ist die pbb direkt Mitglied in einem privaten Einlagensicherungsfonds, nämlich im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Dies führt dazu, dass die private Einlagensicherung bis zu 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank beträgt. Im Falle der pbb direkt ist das ein 3-stelliger Millionenbetrag. Dies wiederum führt dazu, dass die Guthaben auf Festgeldkonten meist in vollem Umfang abgesichert sind. Die aktuell gültige Maximalsumme bei der Einlagensicherung erfährst du beim Kund:innenservice von pbb direkt.

pbb - Sicherheit
Die Sicherheitsmerkmale der pbb direkt (Quelle: Screenshot pbb direkt Webseite)

Steuersituation als Kund:in von pbb direkt

Bezüglich der Steuersituation gibt es bei pbb direkt keine Besonderheiten zu beachten. Das bedeutet, dass die Bank dazu verpflichtet ist, die 25-prozentige Kapitalertragsteuer (Abgeltungssteuer) nebst 8 bzw. 9 Prozent Kirchensteuer und eventuellem Solidaritätszuschlag abzuführen. Das ist darauf zurückzuführen, dass auf sämtliche Zinserträge, so auch auf Festgeldzinsen, Abgeltungssteuer anfällt.

Du hast allerdings die Möglichkeit, dies zu verhindern, indem du der Bank einen ausreichend hohen Freistellungsauftrag erteilst. Hierzulande verfügen alle Bürger:innen über einen Sparerpauschbetrag in Höhe von 801 Euro, der sämtliche Erträge von Zinsen über Dividenden bis zu Kursgewinnen abdecken kann. Solltest du der pbb direkt allerdings keinen Freistellungsauftrag erteilen oder sollte der Sparerpauschbetrag nicht ausreichen, ist die Bank dazu gezwungen, den entsprechenden Teil der Zinserträge als Abgeltungssteuer abzuführen.

Kund:innenservice von pbb direkt: Wer hilft mir bei Problemen?

Da pbb direkt als reine Direktbank auftritt, hast du keine Möglichkeit, Mitarbeiter:innen persönlich vor Ort zu kontaktieren. Allerdings ist das bei einer so einfachen und transparenten Anlageform wie dem Festgeld in der Regel ohnehin weder nötig noch wird es seitens der Kund:innen gewünscht. Als Kontaktmöglichkeiten stehen dir die folgenden Optionen zur Verfügung:

  • Kontaktformular
  • E-Mail-Support
  • Telefon

Einen Chat gibt es bisher bei pbb direkt noch nicht, sondern du kannst entweder per Kontaktformular oder E-Mail schriftlich Kontakt mit den Mitarbeiter:innen aufnehmen. Alternativ steht von montags bis freitags zwischen 8:00 und 19:00 Uhr ein telefonischer Kund:innenservice zur Verfügung. Diesen erreichst du unter der Nummer 089 919 290 900.

Wie gestaltet sich die Kontoeröffnung bei pbb direkt?

Da die pbb direkt zu den Direktbanken gehört, ist es verpflichtend, das Festgeldkonto online zu eröffnen. Das ist schnell, einfach und praktisch jederzeit über die Webseite möglich. Zuvor solltest du allerdings die unverbindliche und kostenfreie Option nutzen, dir über unseren Festgeld-Vergleich einen Überblick über besonders interessante Angebote im Festgeldbereich zu verschaffen. Bist du dann noch immer der Auffassung, dass du das Festgeldkonto von pbb direkt wählen möchtest, klickst du einfach nebenstehend auf den Button „zum Anbieter“.

Wir leiten dich anschließend direkt über den Link auf die Website von pbb direkt weiter, wo du den Kontoeröffnungsantrag online ausfüllen kannst. Anschließend hast du 2 Optionen: Du kannst den Antrag entweder ausdrucken, unterschreiben und im Zusammenhang mit dem Postident-Verfahren zur Legitimation in einer Postfiliale einreichen. Dazu benötigst du entweder deinen Personalausweis oder einen Reisepass, der deine Identität bestätigt.

Alternativ besteht bei pbb direkt seit geraumer Zeit die Möglichkeit, dass du dich von zu Hause aus mittels VideoIdent-Verfahren legitimierst. Dazu benötigst du lediglich ein entsprechendes Endgerät, also einen PC, ein Tablet, einen Laptop oder ein Smartphone. Anschließend führst die Legitimation bequem und schnell online durch. Nachdem dies geschehen ist, erhältst du wenige Tage darauf die Zugangsdaten und kannst dich fortan im Bereich Onlinebanking einloggen und dein Festgeldkonto verwalten.

Festgeldkonto bei pbb direkt: Die Vor- und Nachteile

Im Folgenden möchten wir dir einen Überblick über die Vor- und Nachteile geben, die in Verbindung mit dem Festgeldkonto von pbb direkt stehen. Auf dieser Grundlage kannst du sicherlich eine gute Entscheidung treffen, ob das Angebot für dich infrage kommt.

Vorteile

  • Onlinebanking
  • Gute Auswahl bei den Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren
  • Kein maximaler Anlagebetrag
  • Mehrere Festgeldkonten zur Auswahl
  • Zweifache Einlagensicherung bis zu 3-stelligen Millionenbeträgen
  • Wird auch als Gemeinschaftskonto oder als Konto für Minderjährige angeboten

Nachteile

  • Keine App
  • Lücke bei den Laufzeiten im langjährigen Bereich

Alternative Festgeldkonten zu pbb direkt

Wenn du dir zunächst gerne einen Überblick über die Festgeldangebote am Markt verschaffen möchtest, dann nutze einfach unseren kostenlosen Festgeld-Vergleich. Dort werden zahlreiche alternative Festgeldkonten zu dem der pbb direkt aufgeführt, sodass du dich in Ruhe für das aus deiner Sicht beste Angebot entscheiden kannst. Manche Angebote könnten einen höheren Zinssatz haben, andere wiederum bieten vielleicht eine etwas bequemere Möglichkeit der Kontoführung an.

Fazit zu unseren Erfahrungen mit dem Festgeldkonto von pbb direkt

Insgesamt stellt pbb direkt im Bereich Festgeld ein durchaus gutes Gesamtpaket zur Verfügung. Anleger:innen haben eine größere Auswahl bei den Laufzeiten und es gibt keine maximale Anlagesumme. Zudem ist die Kontoeröffnung in Verbindung mit der Legitimierung online und bequem per VideoIdent-Verfahren möglich. Aufgrund der zweifachen Einlagensicherung sind die Guthaben der weitaus meisten Anleger:innen sogar in vollem Umfang geschützt.

Weniger gut hat uns innerhalb unseres Tests gefallen, dass bisher eine App für eine noch flexiblere Nutzung fehlt und für den Kund:innenkontakt kein Live-Chat zur Verfügung steht. Insgesamt betrachtet zählt das Festgeldangebot von pbb direkt dennoch zu den besseren Offerten, die es momentan am Markt gibt.

Häufige Fragen und unsere Antworten zu den Festgeldkonten von pbb direkt

Wie schnell kann ich mir bei pbb direkt das Geld auszahlen lassen?

Nachdem du der Bank mitgeteilt hast, dass du die Festgeldanlage nicht verlängern, sondern dein Geld verfügen möchtest, dauert es ab Fälligkeitsdatum in der Regel nur 1 bis 3 Werktage, bis dein Guthaben auf dem Girokonto gutgeschrieben wird.

Kann ich bei pbb direkt das Festgeldkonto auch als Gemeinschaftskonto einrichten?

Ja, pbb direkt bietet seine Festgeldkonten sowohl als Einzel- als auch als Gemeinschaftskonten an.

Können Minderjährige auch ein Festgeldkonto bei pbb direkt erhalten?

Ja, pbb direkt gehört zu den eher wenigen Banken, die nicht nur Volljährigen, sondern ebenfalls unter 18-Jährigen ein Festgeldkonto offerieren. Selbstverständlich ist es dennoch verpflichtend, dass die Eltern ihre Zustimmung zur Kontoeröffnung geben.

Wie kann ich mein Festgeldkonto bei pbb direkt kündigen?

Ob du dein Konto überhaupt kündigen musst oder die Anlage automatisch bei Fälligkeit abläuft, kannst du frei mit der Bank vereinbaren. Hast du dich für eine automatische Wiederanlage entschieden, solltest du pbb direkt den Auszahlungswunsch sicherheitshalber spätestens 7 Werktage vor Fälligkeit mitteilen, damit du dein Guthaben fristgemäß abrufen kannst.

Muss ich mein Referenzkonto auch bei pbb direkt haben, wenn ich dort ein Festgeldkonto abschließe?

Dein Referenzkonto muss nicht zwangsläufig ein Konto bei der pbb direkt sein. Stattdessen akzeptiert die Bank jedes andere Konto, in der Regel ein Girokonto, welches bei einer deutschen Bank geführt wird.

Kann ich nur von meinem Referenzkonto Geld auf das Festgeldkonto bei pbb direkt einzahlen?

Ja, denn damit erhöht die Bank insgesamt die Sicherheit vor missbräuchlichen Verwendungen. Aufgrund der Tatsache, dass Einzahlungen und Auszahlungen nur in Verbindung mit einem Referenzkonto durchgeführt werden, wird verhindert, dass beispielsweise durch Phishing eine Auszahlung auf ein anderes Konto umgeleitet wird.

Allgemeine Informationen

Name:pbb direkt
Adresse:Parkring 28
PLZ:85748
Ort:Garching
Kontakt-Mail:service@pbbdirekt.com
Telefon:089 9192 90900
Service-Zeiten:Montag-Freitag von 8:00 bis 19:00 Uhr
Website:www.pbbdirekt.com
BIC:REBMDEMMXXX
Aufsichtsbehörde:BaFin, EZB
Entschädigungs­einrichtung:EdB, BdB
gesetzliche Einlagen­sicherung:100.000 Euro
zusätzliche Sicherung:503 Mio. Euro
Oliver Schoch

Veröffentlicht von

Als gelernter Bankkaufmann habe ich mich 2008 als Finanz-Journalist selbstständig gemacht. Seitdem verfasse ich nun in Vollzeit als Freiberufler nahezu ausnahmslos Beiträge zu Finanz- und Wirtschaftsthemen, wie Börse, Aktien, Geldanlage, Vermögensaufbau, Versicherungen und Finanzierungen. Zu meinem Repertoire zählen u.a. Ratgeber, Fachtexte, News, Blogbeiträge und eBooks.