Warum uns vertrauen?
Als Onlinebanken.com möchten wir dir dabei helfen, die für dich beste finanzielle Entscheidung zu treffen und gleichzeitig auch zu wissen, warum du sie getroffen hast. Deswegen findest du bei uns Ratgeberartikel und Testberichte. Unsere Testberichte schreiben wir und schauen dann im Anschluss erst, ob wir eine Provision erhalten können. Deswegen bewerten wir auch Anbieter mit guten Noten, die uns keine Provision auszahlen.

Bis vor einiger Zeit ist die GEFA Bank ausschließlich im Bereich der Absatz- und Investitionsfinanzierung tätig gewesen. Seit mehreren Jahren jedoch bietet das Kreditinstitut seinen Kund:innen sowohl im Privat- als auch Geschäftsbereich ebenfalls einige Produkte aus der Sparte Geldanlagen an. Dazu gehört unter anderem das „GEFA FestGeld“. In unserem Festgeld-Vergleich kannst du dieses mehreren Angeboten anderer Banken gegenüberstellen.

Einlagen-
sicherung
Ertrag
Rendite
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 27.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

GEFA Bank in der Übersicht

Bei der GEFA Bank handelt es sich um ein Kreditinstitut, dessen Schwerpunkt die von Herstellern unabhängige Investitions- und Absatzfinanzierung für sogenannte mobile Wirtschaftsgüter ist. Bereits vor über 70 Jahren, nämlich 1949, wurde das Unternehmen gegründet. Damals handelte es sich noch um eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank. Seit 2001 jedoch hat die französische Großbank Société Générale das Unternehmen übernommen. Der Sitz der GEFA Bank befindet sich im nordrhein-westfälischen Wuppertal.

Das Kernfeld der Geschäftstätigkeit besteht darin, dass die GEFA Bank vor allem Objekte aus dem Bereich Transport finanziert. Dazu gehören in erster Linie Lkw, Geschäftsreiseflugzeuge, Binnenschiffe, aber auch landwirtschaftliche Maschinen. Hinzu kommen Industriegüter wie Druckmaschinen sowie Hightech in Form von Medizintechnik oder Hardware nebst Software. Die Bilanzsumme der GEFA Bank beläuft sich auf fast 7 Milliarden Euro und das Unternehmen beschäftigt rund 600 Mitarbeiter:innen. Neben den Produkten Einkaufsfinanzierung, Leasing und Kredite bietet die GEFA Bank seit geraumer Zeit einige Anlageprodukte an, zu denen insbesondere ein Sparkonto, ein Auszahlplan, ein Tagesgeld und eine Festzinsanlage zählen.

Die Festgeldkonten der GEFA Bank

Das Festgeldkonto der GEFA Bank beinhaltet einige typische Konditionen, wie zum Beispiel einen fest definierten Anlagezeitraum, eine Mindesteinlage und auch der maximale Anlagebetrag ist begrenzt. Die Festgeldangebote der Bank richten sich sowohl an Privat- als auch an Geschäftskund:innen.

Kennzeichnend für die Festgeldanlage ist zum Beispiel, dass Anleger:innen das Angebot ab mindestens 10.000 Euro nutzen können. Die maximale Anlagesumme ist dabei mit 10 Millionen Euro sehr hoch angesetzt. Dies ist sicherlich darauf zurückzuführen, dass es eine Reihe von Geschäftskund:innen gibt, die auch schon einmal 7- oder 8-stellige Beträge auf dem Festgeldkonto mit der entsprechenden Anlagedauer deponieren möchten.

In der Übersicht sind es folgende Konditionen, durch die sich das Festgeldkonto der GEFA Bank auszeichnet:

  • Mindesteinlage: 10.000 Euro
  • Maximale Anlagesumme: 10 Millionen Euro
  • Laufzeit: 6 bis 48 Monate
  • Zinsgutschrift: Am Laufzeitende oder jährlich (bei mehreren Jahren Anlagedauer)

Aufgrund der Tatsache, dass die Zinsgutschrift bei einer mehrjährigen Anlagedauer trotzdem jährlich stattfindet, profitiert man von einem Zinseszins. Dieser entsteht, weil die zuvor gutgeschriebenen Zinsen innerhalb der nächsten Jahresperiode dem Kapital zugeschlagen und somit mit angelegt werden. Der Effekt zeigt sich umso besser, je höher der gewählte Anlagebetrag ist.

Bei den 5 unterschiedlichen Laufzeiten, zwischen denen sich die Anleger:innen entscheiden können, gestaltet sich die Zinsstaffelung momentan wie folgt:

  • 6 Monate: 1,50 %
  • 12 Monate: 1,90 %
  • 24 Monate: 2,50 %
  • 36 Monate: 2,70 %
  • 48 Monate: 2,80 %

Im besten Fall erhalten Anleger:innen also einen Zins von 2,80 Prozent, wobei sie ihr Kapital für einen Zeitraum von 4 Jahren binden würden. Damit erhalten sie einen höheren Zins als bei vielen vergleichbaren Festgeldanbietern.

die Vorzüge der GEFA Bank
Die Vorzüge der GEFA Bank (Quelle: Screenshot GEFA Bank Webseite)

Gebühren beim Festgeldkonto der GEFA Bank

Eine Kontoführungsgebühr fällt bei der Festgeldanlage nicht an. Darüber hinaus musst du mit keinen sonstigen Kosten rechnen, denn zum Beispiel die Ein- oder Auszahlungen auf das bzw. vom Festgeldkonto sind ebenfalls kostenfrei.

Was sind die Besonderheiten der GEFA Bank?

Es bestehen aus unserer Sicht 2 Besonderheiten, durch die sich das Festgeldangebot der GEFA Bank positiv auszeichnet. Das erste und seltenere Merkmal ist die sehr hohe Einlagensicherung, auf die wir im übernächsten Abschnitt unseres Erfahrungsberichts noch näher eingehen. Die zweite Besonderheit ist die mit 10 Millionen Euro doch recht hohe Mindesteinlage, die vor allem für vermögende Privatkund:innen und Geschäftskund:innen äußerst interessant ist. Durch die zusätzliche Einlagensicherung ist die Summe sogar in vollem Umfang abgedeckt. Zudem besteht neben der Einlagensicherung auch die Entschädigungseinrichtung der deutschen Banken GmbH.

Kontoführung bei der GEFA Bank

Es gibt eine Reihe von Banken, bei denen die Geldanlage nicht unbedingt zum Hauptgeschäftsfeld gehört und die nach wie vor weder Onlinebanking noch eine App zur Verfügung stellen. Bei der GEFA Bank hat uns positiv überrascht, dass zumindest das Onlinebanking nutzbar ist. Zwar gibt es keine App, aber immerhin haben Kund:innen die Möglichkeit, den Kontostand und die Umsätze auf dem Festgeldkonto online einzusehen. Auf der anderen Seite existiert kein Telefonbanking und es gibt natürlich ebenfalls keine Möglichkeit, die Mitarbeiter:innen in einer Geschäftsstelle persönlich zu kontaktieren, da die GEFA Bank zu den Direktbanken zählt.

Wie sicher ist die GEFA Bank?

Die Sicherheit ist bei der GEFA Bank definitiv lobend zu erwähnen. Zunächst ist das Bankinstitut natürlich an die gesetzliche Einlagensicherung durch den entsprechenden Einlagensicherungsfonds gebunden, weil das Unternehmen seinen Hauptsitz in Deutschland hat. Damit aber nicht genug – Die Einlagensicherung geht bei der GEFA Bank noch deutlich weiter, nämlich aufgrund der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

Dies sorgt dafür, dass die Sicherungsgrenze momentan je Gläubiger:in bei über 81 Millionen Euro liegt. Allerdings weist die Bank richtigerweise auf ihrer Webseite darauf hin, dass diese Sicherungsgrenze abhängig vom haftenden Eigenkapitals des jeweiligen Institutes ist und sich daher ändern kann. Trotzdem werden die Festgeldeinlagen sehr wahrscheinlich auch in den nächsten Jahren im zweistelligen Millionen-Bereich abgesichert sein.

Steuersituation als Kund:in der GEFA Bank

Seitens der GEFA Bank gibt es eine zwingende Verpflichtung, auf der Grundlage gesetzlicher Regelungen die anfallende Abgeltungssteuer einzuhalten und auf direktem Wege an das Finanzamt abzuführen. Eine Ausnahme besteht lediglich dann, wenn du dem Bankinstitut einen ausreichend hohen Freistellungsauftrag erteilt hat. Gleiches gilt für eine Nichtveranlagungsbescheinigung – auch wenn diese vorliegt kann die GEFA Bank von der Abfuhr der Abgeltungssteuer absehen. Ansonsten ist das Institut jedoch dazu verpflichtet, 25 Prozent der Erträge, die auf dem Festgeldkonto anfallen, an das Finanzamt zu transferieren. Geschäftskunden in Form von Kapitalgesellschaften ohne Niederlassung im Ausland sind hierzulande in vollem Umfang steuerpflichtig und müssen demzufolge die gutgeschriebenen Festgeldzinsen im Rahmen der Steuererklärung angeben.

Kund:innenservice bei der GEFA Bank: Wer hilft mir bei Problemen?

Der Kund:innenservice der GEFA Bank ist am besten auf telefonischem Weg erreichbar. Du kannst die Mitarbeiter:innen unter der Nummer 0202 382 1000 erreichen. Leider haben wir auf der Website keine Angaben dazu gefunden, zu welchen Uhrzeiten und an welchen Tagen dies möglich ist. Der alternative Weg besteht im Schreiben einer E-Mail. Einen Live-Chat stellt das Unternehmen bisher noch nicht zur Verfügung.

Wie gestaltet sich die Kontoeröffnung bei der GEFA Bank?

Im Rahmen unseres umfangreichen Festgeld-Vergleichs hast du die Möglichkeit, das Angebot der GEFA Bank mit dem zahlreicher weiterer Banken vergleichen zu lassen. Möchtest du bei der GEFA Bank ein Festgeldkonto eröffnen, klickst du anschließend auf den Button „zum Anbieter“. So hast du die bequeme Möglichkeit, direkt nach dem Festgeld-Vergleich auf die Webseite der Bank weitergeleitet zu werden.

Dort angekommen, trägst du den erwünschten Anlagebetrag sowie Anlagezeitraum in die Maske ein, klickst auf „weiter“ und findest danach direkt den Online-Eröffnungsantrag vor. Hier musst du lediglich einige Angaben machen, wie zum Beispiel:

  • Vor- und Zuname
  • Anschrift
  • Geburtsdatum
  • Referenzkonto

Die Angabe des Referenzkontos ist wichtig, denn von diesem transferierst du später die Anlagesumme und nach Fälligkeit des Festgeldes werden dorthin Auszahlungen vorgenommen. Die GEFA Bank bietet zu diesem Zweck übrigens ein Tagesgeldkonto an, welches dem Festgeldkonto als Referenzkonto dient. Nach dem Absenden des Online-Kontoeröffnungsantrags musst du dich noch legitimieren. Dies funktioniert bei der GEFA Bank sowohl per Postident– als auch per modernem VideoIdent-Verfahren. Nachdem auch das geschehen ist, prüft die Bank deinen Antrag und du erhältst einige Tage später die Zugangsdaten, mit denen du dich ins Festgeldkonto einloggen kannst.

GEFA Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung bei der GEFA Bank – einfach und übersichtlich (Quelle: Screenshot Gefa Bank Webseite)

Festgeldkonto der GEFA Bank – Vor- und Nachteile

Im Folgenden möchten wir dir einen Überblick darüber geben, durch welche Vor- und Nachteile sich das Festgeldangebot der GEFA Bank auszeichnet. Denke dabei bitte daran, dass nicht alle Vor- oder Nachteile für jede:n Anleger:in gleich relevant sind, wie zum Beispiel die Tatsache, dass die Mindestanlagesumme besonders niedrig oder hoch angesetzt ist.

Vorteile
  • Ungewöhnlich hohe Einlagensicherung im mittleren 7-stelligen Bereich
  • Hohe maximale Anlagesumme
  • Onlinebanking
  • Keine Gebühren
Nachteile
  • Nicht besonders viele Laufzeiten
  • Keine App
  • Kein Live-Chat

Alternative Festgeldkonten zur GEFA Bank

Unserem Festgeld-Vergleich kannst du entnehmen, dass es zahlreiche Alternativen zum Festgeldangebot der GEFA Bank gibt. Ob du dich für eine andere Bank entscheidest oder nicht, hängt vielleicht auch von den zuvor genannten Vor- und Nachteilen ab.

Fazit zu unseren Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der GEFA Bank

Insgesamt kann die GEFA Bank durchaus ein gutes Gesamtpaket bei ihrer Festgeldanlage schnüren. Besonders positiv zu erwähnen sind zum einen die hohe maximale Anlagesumme und die ebenfalls überdurchschnittlich hohe Einlagensicherung. Somit ist das Angebot auch für Geschäftskund:innen bestens geeignet, die vielleicht 6- oder kleinere 7-stellige Anlagebeträge nutzen möchten. Für ein Unternehmen, das nicht unbedingt auf den Bereich Geldanlagen spezialisiert ist, ist es ferner positiv, dass bei der GEFA Bank Onlinebanking zur Verfügung steht.

Ein negativer Aspekt des Festgeldkontos der GEFA Bank ist, dass weder ein Live-Chat vorhanden ist noch eine App, die es auch auf mobilem Wege möglich macht, Zugriff auf das Festgeldkonto zu nehmen.

Häufige Fragen und unsere Antworten zum Festgeldkonto der GEFA Bank

Wie schnell kann ich mir bei der GEFA Bank das Geld auszahlen lassen?

Nach Fälligkeit der Festgeldanlage kannst du dir das Guthaben umgehend auszahlen lassen. Für gewöhnlich dauert es 2 bis 3 Werktage, bis die Auszahlung geprüft und die Gutschrift auf deinem Verrechnungsskonto bzw. Referenzkonto vorgenommen wurde.

Kann ich bei der GEFA Bank das Festgeldkonto als Gemeinschaftskonto einrichten?

Wie bei vielen Banken ist es auch beim Festgeldangebot der GEFA Bank nicht möglich, das Anlagekonto auf mehrere Personen zu eröffnen. Es gibt demnach lediglich ein Einzel- und kein Gemeinschaftskonto.

Können Minderjährige auch ein Festgeldkonto bei der GEFA Bank erhalten?

Nein, nur Volljährige sind berechtigt, das Festgeldkonto bei der GEFA Bank zu eröffnen.

Wie kann ich mein Festgeldkonto bei der GEFA Bank kündigen?

Kündigen im eigentlichen Sinne musst du das Festgeldkonto nicht. Du solltest dem Kreditinstitut allerdings spätestens 5 Tage vor Fälligkeit Bescheid geben, denn sonst greift die automatische Verlängerung. Die Kündigungsfrist beträgt also wenige Tage.

Muss ich mein Referenzkonto auch bei der GEFA Bank haben, wenn ich dort ein Festgeldkonto abschließe?

Die GEFA Bank gibt an, dass zum Festgeldkonto auch ein Tagesgeldkonto eröffnet wird, welches die Bank ebenfalls im Angebot hat. Allerdings konnten wir den Ausführungen nicht mit Sicherheit entnehmen, ob dies zwingend erforderlich ist oder ob auch ein externes Girokonto als Referenzkonto dienen kann. Diesbezüglich solltest du dich beim Anbieter informieren, falls dieser Punkt wichtig ist.

Kann ich stets nur von meinem Referenzkonto Geld auf das Festgeldkonto bei der GEFA Bank einzahlen?

Ja – sowohl Einzahlungen auf das Festgeldkonto als auch Auszahlungen dürfen ausschließlich auf das Referenzkonto bezogen sein. Damit ist gewährleistet, dass insbesondere Auszahlungen vom Festgeldkonto nicht auf ein missbräuchlich verwendetes Bankkonto seitens eventueller Betrüger:innen umgeleitet werden können.

Allgemeine Informationen

Name:GEFA Bank GmbH
Adresse:Robert-Daum-Platz 1
PLZ:42117
Ort:Wuppertal
Kontakt-Mail:service@gefa.de
Telefon:0202 382 1000
Website:www.gefa-bank.de
BIC:GGABDE31XXX
Aufsichtsbehörde:BaFin, EZB
Entschädigungs­einrichtung:EdB, BdB
gesetzliche Einlagen­sicherung:100.000 Euro
zusätzliche Sicherung:81,794 Mio. Euro
Oliver Schoch

Veröffentlicht von

Als gelernter Bankkaufmann habe ich mich 2008 als Finanz-Journalist selbstständig gemacht. Seitdem verfasse ich nun in Vollzeit als Freiberufler nahezu ausnahmslos Beiträge zu Finanz- und Wirtschaftsthemen, wie Börse, Aktien, Geldanlage, Vermögensaufbau, Versicherungen und Finanzierungen. Zu meinem Repertoire zählen u.a. Ratgeber, Fachtexte, News, Blogbeiträge und eBooks.