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Die IKB Deutsche Industriebank betreibt ihr Kerngeschäft als Kreditinstitut für Gewerbetreibende insbesondere aus dem industriellen Bereich. Seit vielen Jahren bietet das Bankinstitut allerdings zusätzlich einige Produkte für Privatkund:innen an, zu denen unter anderem auch eine Festzinsanlage zählt. In unserem Festgeld-Vergleich kannst du das Angebot der IKB denen zahlreicher anderer Banken in der Sparte Festgeldanlage gegenüberstellen.

Die IKB in der Übersicht

In 2 Jahren feiert die IKB Deutsche Industriebank AG ihr 100-jähriges Firmenjubiläum. Die Gründung geht demzufolge auf das Jahr 1924 zurück. Noch heute befindet sich der Hauptsitz der IKB in NRWs Landeshauptstadt Düsseldorf. In den ersten Jahrzehnten bestand die ausschließliche Geschäftstätigkeit des Kreditinstituts darin, Darlehen an Unternehmen zu vergeben. Heutzutage richtet sich das Angebot der Bank zusätzlich an Privatkund:innen und bietet in diesem Rahmen Anlageformen wie Tagesgeld, Festgeld sowie einen Auszahlplan an.

Die IKB Deutsche Industriebank firmiert nicht seit jeher unter diesem Namen, sondern wurde in den 1920er-Jahren als „Bank für Industrie-Obligationen“ gegründet. Heute hat das Institut in Deutschland neben dem Hauptsitz in Düsseldorf 5 weitere Standorte, nämlich in der Bundeshauptstadt Berlin, der Bankenmetropole Frankfurt, Hamburg, Stuttgart und München. Das Unternehmen beschäftigt etwa 600 Mitarbeiter:innen, die eine Bilanzsumme von rund 17 Milliarden Euro erwirtschaften. Positiv für Kund:innen und insbesondere für Anleger:innen ist, dass zum Beispiel die Guthaben auf Festgeldkonten bis zu einem Gegenwert von über 250 Millionen Euro durch die freiwillige Einlagensicherung abgedeckt sind.

Einlagen-
sicherung
Ertrag
Rendite
IKB Deutsche Industriebank
Festgeld
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bewertet von Feda Mecan
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 27.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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Die Festgeldkonten der IKB

Bei den Festgeldkonditionen haben wir ganz unterschiedliche Erfahrungen gemacht. So beinhalten die Festgeldangebote der IKB zum Beispiel, dass du dich beim Anlagezeitraum zwischen einer großen Spannbreite entscheiden kannst. Diese reicht von 1 Monat bis hin zu 10 Jahren, sodass für jede:n Anleger:in die passende Anlagedauer vorhanden sein dürfte.

Während sich die Mindesteinlage mit 5.000 Euro im üblichen Rahmen bewegt, ist die maximale Anlagesumme relativ gering gehalten. Du kannst auf dem Festgeldkonto der IKB nämlich höchstens einen Anlagebetrag von 250.000 Euro deponieren. Dies ist etwas erstaunlich, denn immerhin ist das Guthaben aufgrund der privaten Einlagensicherung bis in den dreistelligen Millionenbereich geschützt.

In der Übersicht sind es die folgenden Konditionen, durch die sich das Festgeldangebot der IKB auszeichnet:

  • Mindesteinlage: 5.000 Euro
  • Maximale Anlagesumme: 250.000 Euro
  • Laufzeiten: 1 bis 120 Monate
  • Zinssatz: 0,35 bis 2,25 %

Positiv ist zu bewerten, dass du dich bei den längeren Laufzeiten ab 2 Jahren entscheiden kannst, ob die Zinsgutschrift einmal pro Jahr oder gesammelt am Ende des jeweiligen Anlagezeitraums erfolgen soll. Durch die 2. Variante profitierst du von einem Zinseszins.

IKB Festgeld für jeden Anlegertyp
IKB Festgeld für jeden Anlegertyp (Quelle: Screenshot IKB Webseite)

Die Gebühren beim Festgeld der IKB

Bei den Gebühren verhält es sich beim Festgeld der IKB genauso wie bei den Angeboten nahezu aller anderen Banken. Du zahlst keine Kontoführungsgebühren und darüber hinaus entstehen dir auch in anderen Bereichen mit der Festgeldanlage keine Kosten.

Was sind die Besonderheiten der IKB?

Beim Festgeldangebot der IKB fällt positiv auf, dass du ab einer Laufzeit von 2 Jahren zwischen der jährlichen Zinszahlung und einem Zinseszinseffekt wählen kannst. Letzterer lohnt sich insbesondere bei höheren Anlagesummen, wobei der maximale Betrag bei der IKB allerdings auf 250.000 Euro begrenzt ist.

Kontoführung bei der IKB Deutsche Industriebank

Bevor du bei der IKB ein Festgeldkonto eröffnen kannst, wird im ersten Schritt ein IKB Online-Kundenkonto eingerichtet. Anschließend kannst du die gesamte Kontoführung sowohl dieses Online-Kundenkontos als auch die des Festgeldes mittels Onlinebanking durchführen. Eine App für die Kontoführung stellt die IKB bisher leider nicht zur Verfügung und auch Telefonbanking im eigentlichen Sinne wird nicht angeboten.

Wie sicher ist die IKB Deutsche Industriebank AG?

Bei der Sicherheit kann die IKB definitiv punkten. Es gibt nämlich ein sogenanntes zweistufiges Einlagensicherungssystem. Dies besteht zum einen aus der gesetzlichen Einlagensicherung und zum anderen aus der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. als zusätzliche Einlagensicherung.

Die gesetzliche Einlagensicherung sorgt zunächst dafür, dass die Guthaben auf dem Festgeldkonto der IKB bis zu 100.000 Euro pro Gläubiger:in geschützt sind. Hinzu kommt bei der IKB Deutsche Industriebank noch eine private Einlagensicherung, die aufgrund der höheren Bilanzsumme und der damit verbundenen ebenfalls recht hohen Eigenkapitalquote momentan bei mehr als 250 Millionen Euro liegt. Da die maximale Anlagesumme beim Festgeldkonto der IKB allerdings lediglich 250.000 Euro beträgt, sind die Guthaben stets in vollem Umfang abgesichert.

Steuersituation als Kund:in der IKB

Die Steuersituation ist für Inhaber:innen eines Festgeldkontos der IKB ist transparent und einfach. Da Zinserträge, demnach ebenso die Festgeldzinsen, in den Bereich der Kapitalertragsteuer fallen, ist die IKB als in Deutschland ansässiges Kreditinstitut dazu verpflichtet, unter bestimmten Voraussetzungen Abgeltungssteuer nebst eventuell Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer an das Finanzamt abzuführen. Dies geschieht dann, wenn du der Bank keinen Freistellungsauftrag erteilt hast oder die freigestellte Summe nicht ausreicht, um damit die Zinsgutschrift komplett abzudecken. Sollte dies jedoch der Fall sein, kann die Bank von der Abfuhr der Abgeltungssteuer absehen.

Damit du gegenüber dem Finanzamt einen Nachweis über die Zinsgutschrift und eine eventuell anfallende Steuer hast, sendet dir die IKB einmal pro Jahr eine Jahressteuerbescheinigung zu. Dies geschieht sowohl auf postalischem Weg als auch mittels Onlinebanking, denn dort kannst du die Steuerbescheinigung – für gewöhnlich ab März des entsprechenden Jahres – abrufen.

Kund:innenservice der IKB: Wer hilft mir bei Problemen?

Zwar hat die IKB in Deutschland mehrere Niederlassungen, jedoch sind diese in der Regel nicht für den Privatkund:innenverkehr gedacht. Daher bietet die IKB 3 Wege der Kontaktaufnahme an, nämlich:

  • Online-Formular
  • Telefon
  • E-Mail

Am besten und schnellsten erreichst du die Mitarbeiter:innen bei Problemen telefonisch unter der Rufnummer 0211 7314 1200 in Düsseldorf. Der Kund:innenservice ist dort von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr für dich erreichbar.

IKB Kontaktmöglichkeiten
Die Kontaktmöglichkeiten der IKB (Quelle: Screenshot IKB Webseite)

Wie gestaltet sich die Kontoeröffnung bei der IKB?

Der erste Schritt vor der Kontoeröffnung bei der IKB sollte unser kostenloser und anonymer Festgeld-Vergleich sein, den du auf OnlineBanken.com durchführen kannst. Dort siehst du im Ergebnis die Festgeldkonditionen zahlreicher Banken. Möchtest du anschließend ein Festgeldkonto bei der IKB eröffnen, wirst du über einen Klick auf den Button „zum Anbieter“ auf die Webseite des Düsseldorfer Bankinstituts weitergeleitet.

Dort angelangt, füllst du zunächst innerhalb des Online-Formulars die entsprechenden Felder aus wie zum Beispiel Name, Geburtsdatum und Anschrift. Zudem wirst du nach dem Referenzkonto gefragt, welches zukünftig als Verrechnungskonto für das Festgeldkonto dienen soll. Übrigens eröffnet die IKB automatisch zunächst ein kostenfreies IKB Cash-Konto, welches ebenfalls als Verrechnungskonto für die Festgeldanlage verwendet werden kann. Du kannst alternativ aber auch dein eigenes Girokonto als Referenzkonto angeben.

Im Anschluss erfolgt die Legitimierung wahlweise per VideoIdent- oder Postident-Verfahren (VideoIdent nur bei Eröffnung eines Einzelkontos möglich). Nachdem die Unterlagen versendet und von der IKB geprüft sind, erhältst du anschließend die Zugangsdaten, womit du dich zukünftig per Onlinebanking in dein Festgeldkonto einloggen kannst.

Festgeldkonto bei der IKB: Die Vor- und Nachteile

Innerhalb unserer Erfahrungen mit der IKB konnten wir beim Festgeldangebot einige Vorteile, aber auch Nachteile erkennen. Diese möchten wir im Folgenden in der Übersicht zeigen, was dir dabei helfen kann, ob du das Angebot der Düsseldorfer Bank wählen möchtest.

Vorteile
  • Große Auswahl bei den Laufzeiten
  • Sehr hohe Einlagensicherung
  • Onlinebanking
  • Kund:innenservice werktäglich bis 20 Uhr telefonisch erreichbar
Nachteile
  • Maximaler Anlagebetrag auf 250.000 Euro begrenzt
  • Keine App

Fazit zu unseren Erfahrung mit dem Festgeldkonto der IKB

Als Fazit zu unseren Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der IKB können wir festhalten, dass es sich um ein Angebot mit durchaus positiven Aspekten, aber auch einem größeren Minuspunkt handelt. Positiv ist auf jeden Fall die hohe, private Einlagensicherung. Allerdings kann die über 250 Millionen Euro umfassende Einlagensicherung leider nicht annähernd ausgeschöpft werden, weil sich die maximale Anlagesumme auf 250.000 Euro beläuft – daraus ergibt sich das vorgenannte einzige, aber nicht unerhebliche größere Manko beim Festgeldkonto der IKB.

Weiterhin ist es von Vorteil, dass die Mitarbeiter:innen der IKB wochentags bis 20 Uhr telefonisch erreichbar sind, was nicht bei jeder Bank üblich ist. Ferner hast du die Möglichkeit, dein Konto per Onlinebanking zu führen. Es wird allerdings bisher keine App zur Verfügung gestellt.

Häufige Fragen und unsere Antworten zum Festgeldkonto der IKB

Wie schnell kann ich mir bei IKB das Geld auszahlen lassen?

Wenn dein Festgeldkonto bei der IKB fällig ist, kannst du die sofortige Auszahlung veranlassen. Dies ist problemlos mittels Onlinebanking möglich, sodass dein Guthaben in der Regel binnen 1 und 2 Werktagen auf deinem Verrechnungsskonto landet.

Kann ich bei der IKB das Festgeldkonto als Gemeinschaftskonto einrichten?

Tatsächlich bietet die IKB als eine von relativ wenigen Banken auch die Möglichkeit an, das Festgeldkonto als Gemeinschaftskonto einzurichten.

Können Minderjährige auch ein Festgeldkonto bei der IKB erhalten?

Ja, auch hier gehört die IKB der zu den wenigen Kreditinstituten, die Minderjährigen ein Festgeldkonto anbieten. Dies geschieht im Rahmen des sogenannten Juniorkontos, wobei natürlich die Eltern oder gesetzlichen Vertreter:innen ihr Einverständnis dazu geben müssen.

Wie kann ich mein Festgeldkonto bei der IKB kündigen?

Du kannst mit der IKB vereinbaren, dass die Festgeldanlage bei Fälligkeit nicht automatisch verlängert wird. Alternativ vereinbarst du eine automatische Verlängerung, musst dann allerdings spätestens 7 Werktage vor Fälligkeit mitteilen, dass du das Guthaben verfügen möchtest. Dies kann auf dem schriftlichen Wege per E-Mail oder auch im Zuge des Onlinebankings geschehen.

Muss ich mein Referenzkonto auch bei der IKB haben, wenn ich dort ein Festgeldkonto abschließe?

Nein. Wie bei den meisten Banken kannst du auch ein externes Girokonto als Referenzkonto zum Festgeldkonto bei der IKB in Anspruch nehmen.

Kann ich stets nur von meinem Referenzkonto auf das Festgeldkonto bei der IKB einzahlen?

Ja, Ein- und Auszahlungen auf das Festgeldkonto bei der IKB sind ausschließlich von deinem einmal benannten und fest eingestellten Referenzkonto möglich. Dies dient insbesondere dem Schutz vor missbräuchlichen Auszahlungen, denn so haben Betrüger:innen keine Gelegenheit, die Transaktion auf ein anderes Konto umzuleiten.

Verfügt die IKB über eine Einlagensicherung?

Ja, das Einlagensicherungssystem besteht zum einen aus der gesetzlichen Einlagensicherung und zum anderen, resultierend aus der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., aus einer zusätzlichen Einlagensicherung in Höhe von bis zu rund 250 Millionen Euro pro Kund:in.

Allgemeine Informationen

Name:IKB Deutsche Industriebank AG
Adresse:Wilhelm-Bötzkes-Straße 1
PLZ:40474
Ort:Düsseldorf
Kontakt-Mail:info@ikb.de
Telefon:0211 82210
Service-Zeiten:Montag bis Freitag, 8:00 bis 20:00 Uhr
Website:www.ikb.de
BIC:IKBDDEDDXXX
Aufsichtsbehörde:BaFin, EZB
Entschädigungs­einrichtung:EdB, BdB
gesetzliche Einlagen­sicherung:100.000 Euro
zusätzliche Sicherung:253,556 Mio. Euro
Feda Mecan

Veröffentlicht von

Ich investiere seit mehreren Jahren in internationale Start-ups und habe 2015 OnlineBanken.com gegründet, um ein transparentes und unabhängiges Finanzportal in Deutschland zu etablieren.