IKB Deutsche Industriebank Festgeldkonto – Erfahrungen

Die IKB Deutsche Industriebank betreibt ihr Kerngeschäft als Kreditinstitut für Gewerbetreibende insbesondere aus dem industriellen Bereich. Seit vielen Jahren bietet das Bankinstitut allerdings zusätzlich einige Produkte für Privatkund:innen an, zu denen unter anderem auch eine Festzinsanlage zählt. In unserem Festgeld-Vergleich kannst du das Angebot der IKB denen zahlreicher anderer Banken in der Sparte Festgeldanlage gegenüberstellen.

Die IKB in der Übersicht

In 2 Jahren feiert die IKB Deutsche Industriebank AG ihr 100-jähriges Firmenjubiläum. Die Gründung geht demzufolge auf das Jahr 1924 zurück. Noch heute befindet sich der Hauptsitz der IKB in NRWs Landeshauptstadt Düsseldorf. In den ersten Jahrzehnten bestand die ausschließliche Geschäftstätigkeit des Kreditinstituts darin, Darlehen an Unternehmen zu vergeben. Heutzutage richtet sich das Angebot der Bank zusätzlich an Privatkund:innen und bietet in diesem Rahmen Anlageformen wie Tagesgeld, Festgeld sowie einen Auszahlplan an.

Die IKB Deutsche Industriebank firmiert nicht seit jeher unter diesem Namen, sondern wurde in den 1920er-Jahren als „Bank für Industrie-Obligationen“ gegründet. Heute hat das Institut in Deutschland neben dem Hauptsitz in Düsseldorf 5 weitere Standorte, nämlich in der Bundeshauptstadt Berlin, der Bankenmetropole Frankfurt, Hamburg, Stuttgart und München. Das Unternehmen beschäftigt etwa 600 Mitarbeiter:innen, die eine Bilanzsumme von rund 17 Milliarden Euro erwirtschaften. Positiv für Kund:innen und insbesondere für Anleger:innen ist, dass zum Beispiel die Guthaben auf Festgeldkonten bis zu einem Gegenwert von über 250 Millionen Euro durch die freiwillige Einlagensicherung abgedeckt sind.

Die Festgeldkonten der IKB

Bei den Festgeldkonditionen haben wir ganz unterschiedliche Erfahrungen gemacht. So beinhalten die Festgeldangebote der IKB zum Beispiel, dass du dich beim Anlagezeitraum zwischen einer großen Spannbreite entscheiden kannst. Diese reicht von 1 Monat bis hin zu 10 Jahren, sodass für jede:n Anleger:in die passende Anlagedauer vorhanden sein dürfte.

Positiv ist zu bewerten, dass du dich bei den längeren Laufzeiten ab 2 Jahren entscheiden kannst, ob die Zinsgutschrift einmal pro Jahr oder gesammelt am Ende des jeweiligen Anlagezeitraums erfolgen soll. Durch die 2. Variante profitierst du von einem Zinseszins.

Die Gebühren beim Festgeld der IKB

Bei den Gebühren verhält es sich beim Festgeld der IKB genauso wie bei den Angeboten nahezu aller anderen Banken. Du zahlst keine Kontoführungsgebühren und darüber hinaus entstehen dir auch in anderen Bereichen mit der Festgeldanlage keine Kosten.

Was sind die Besonderheiten der IKB?

Beim Festgeldangebot der IKB fällt positiv auf, dass du ab einer Laufzeit von 2 Jahren zwischen der jährlichen Zinszahlung und einem Zinseszinseffekt wählen kannst. Letzterer lohnt sich insbesondere bei höheren Anlagesummen, wobei der maximale Betrag bei der IKB allerdings auf 250.000 Euro begrenzt ist.

Kontoführung bei der IKB Deutsche Industriebank

Bevor du bei der IKB ein Festgeldkonto eröffnen kannst, wird im ersten Schritt ein IKB Online-Kundenkonto eingerichtet. Anschließend kannst du die gesamte Kontoführung sowohl dieses Online-Kundenkontos als auch die des Festgeldes mittels Onlinebanking durchführen. Eine App für die Kontoführung stellt die IKB bisher leider nicht zur Verfügung und auch Telefonbanking im eigentlichen Sinne wird nicht angeboten.

Wie sicher ist die IKB Deutsche Industriebank AG?

Bei der Sicherheit kann die IKB definitiv punkten. Es gibt nämlich ein sogenanntes zweistufiges Einlagensicherungssystem. Dies besteht zum einen aus der gesetzlichen Einlagensicherung und zum anderen aus der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. als zusätzliche Einlagensicherung.

Die gesetzliche Einlagensicherung sorgt zunächst dafür, dass die Guthaben auf dem Festgeldkonto der IKB bis zu 100.000 Euro pro Gläubiger:in geschützt sind. Hinzu kommt bei der IKB Deutsche Industriebank noch eine private Einlagensicherung, die aufgrund der höheren Bilanzsumme und der damit verbundenen ebenfalls recht hohen Eigenkapitalquote momentan bei mehr als 250 Millionen Euro liegt. Da die maximale Anlagesumme beim Festgeldkonto der IKB allerdings lediglich 250.000 Euro beträgt, sind die Guthaben stets in vollem Umfang abgesichert.

Steuersituation als Kund:in der IKB

Die Steuersituation ist für Inhaber:innen eines Festgeldkontos der IKB ist transparent und einfach. Da Zinserträge, demnach ebenso die Festgeldzinsen, in den Bereich der Kapitalertragsteuer fallen, ist die IKB als in Deutschland ansässiges Kreditinstitut dazu verpflichtet, unter bestimmten Voraussetzungen Abgeltungssteuer nebst eventuell Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer an das Finanzamt abzuführen. Dies geschieht dann, wenn du der Bank keinen Freistellungsauftrag erteilt hast oder die freigestellte Summe nicht ausreicht, um damit die Zinsgutschrift komplett abzudecken. Sollte dies jedoch der Fall sein, kann die Bank von der Abfuhr der Abgeltungssteuer absehen.

Damit du gegenüber dem Finanzamt einen Nachweis über die Zinsgutschrift und eine eventuell anfallende Steuer hast, sendet dir die IKB einmal pro Jahr eine Jahressteuerbescheinigung zu. Dies geschieht sowohl auf postalischem Weg als auch mittels Onlinebanking, denn dort kannst du die Steuerbescheinigung – für gewöhnlich ab März des entsprechenden Jahres – abrufen.

Kund:innenservice der IKB: Wer hilft mir bei Problemen?

Zwar hat die IKB in Deutschland mehrere Niederlassungen, jedoch sind diese in der Regel nicht für den Privatkund:innenverkehr gedacht. Daher bietet die IKB 3 Wege der Kontaktaufnahme an, nämlich:

• Online-Formular
• Telefon
• E-Mail

Am besten und schnellsten erreichst du die Mitarbeiter:innen bei Problemen telefonisch unter der Rufnummer 0211 7314 1200 in Düsseldorf. Der Kund:innenservice ist dort von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr für dich erreichbar.

Wie gestaltet sich die Kontoeröffnung bei der IKB?

Der erste Schritt vor der Kontoeröffnung bei der IKB sollte unser kostenloser und anonymer Festgeld-Vergleich sein, den du auf OnlineBanken.com durchführen kannst. Dort siehst du im Ergebnis die Festgeldkonditionen zahlreicher Banken. Möchtest du anschließend ein Festgeldkonto bei der IKB eröffnen, wirst du über einen Klick auf den Button „zum Anbieter“ auf die Webseite des Düsseldorfer Bankinstituts weitergeleitet.

Dort angelangt, füllst du zunächst innerhalb des Online-Formulars die entsprechenden Felder aus wie zum Beispiel Name, Geburtsdatum und Anschrift. Zudem wirst du nach dem Referenzkonto gefragt, welches zukünftig als Verrechnungskonto für das Festgeldkonto dienen soll. Übrigens eröffnet die IKB automatisch zunächst ein kostenfreies IKB Cash-Konto, welches ebenfalls als Verrechnungskonto für die Festgeldanlage verwendet werden kann. Du kannst alternativ aber auch dein eigenes Girokonto als Referenzkonto angeben.

Im Anschluss erfolgt die Legitimierung wahlweise per VideoIdent- oder Postident-Verfahren (VideoIdent nur bei Eröffnung eines Einzelkontos möglich). Nachdem die Unterlagen versendet und von der IKB geprüft sind, erhältst du anschließend die Zugangsdaten, womit du dich zukünftig per Onlinebanking in dein Festgeldkonto einloggen kannst.

Festgeldkonto bei der IKB: Die Vor- und Nachteile

Innerhalb unserer Erfahrungen mit der IKB konnten wir beim Festgeldangebot einige Vorteile, aber auch Nachteile erkennen. Diese möchten wir im Folgenden in der Übersicht zeigen, was dir dabei helfen kann, ob du das Angebot der Düsseldorfer Bank wählen möchtest.

Fazit zu unseren Erfahrung mit dem Festgeldkonto der IKB

Häufige Fragen und unsere Antworten zum Festgeldkonto der IKB

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