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Die SWK Bank ist den meisten Verbraucher:innen in Deutschland vor allem wegen ihrer Kreditangebote ein Begriff. Darüber hinaus bietet das Bankinstitut allerdings im Bereich der Geldanlage zusätzlich ein Festgeldkonto an. Die Festgeldangebote des Kreditinstituts haben wir näher unter die Lupe genommen. Zudem hast du mittels unseres Festgeld-Vergleichs die Möglichkeit, diese beispielsweise im Hinblick auf die Anlagedauer oder den Zinssatz miteinander zu vergleichen.

SWK Bank in der Übersicht

SWK ist die Abkürzung für Süd-West-Kreditbank. Das Unternehmen ist inzwischen seit über 60 Jahren am Markt, denn die Gründung geht auf das Jahr 1959 zurück. Heutzutage handelt es sich bei der Süd-West-Kreditbank um eine reine Direktbank. Die Produkte werden also ausschließlich über die Webseite angeboten. Der Schwerpunkt des Angebots liegt bei der SWK Bank auf dem Finanzierungsbereich. Dort werden mehrere Kreditvarianten angeboten, beispielsweise ein Autokredit.

Die Festzinsanlage in Form des SWK Bank Festgeldkontos ist das einzige Finanzprodukt, welches aus dem Bereich Kapitalanlage und Sparen angeboten wird. Damit refinanziert das Kreditinstitut faktisch die vergebenen Kredite, indem die jeweiligen Anlagebeträge seitens der Kund:innen wiederum an andere Kund:innen verliehen werden. Der Sitz der Süd-West-Kreditbank befindet sich in Nordrhein-Westfalen, genauer in Bingen am Rhein. Das Unternehmen hat aktuell eine Bilanzsumme von über 1,3 Milliarden Euro und beschäftigt rund 180 Mitarbeiter. Seit mehreren Jahren ist das Bankinstitut auch in Österreich und der Schweiz aktiv und daher vor allem im deutschsprachigen Raum zu Hause.

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* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 28.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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Die Festgeldkonten der SWK Bank

Bei der Festgeldanlage der SWK Bank handelt es sich um ein typisches Festgeldkonto, bei dem es beispielsweise eine Mindesteinlage zu beachten gibt und Kund:innen sich für einen bestimmten Anlagezeitraum entscheiden müssen. Darüber hinaus ist das Festgeld eine sehr sichere Form der Geldanlage. Aufgrund des Hauptsitzes in Deutschland fällt die Festgeldanlage selbstverständlich unter die in der EU geltende Einlagensicherung. Die wichtigsten Konditionen des Festgeldes der SWK Bank gestalten sich aktuell wie folgt:

  • Mindestanlagesumme: 10.000 Euro
  • Maximaler Anlagebetrag: 250.000 Euro
  • Laufzeiten: 1 bis 120 Monate
  • Zinssätze: 0,60 bis 3,10 Prozent

Die Zinssätze bewegen sich eher im durchschnittlichen Bereich. Zudem variiert der Zinssatz zwischen einer mittleren Anlagezeit bis zu einer fast doppelt so langen Anlagezeit nicht. Egal ob Sparer:innen ihr Geld für 4 oder für 9 Jahre anlegen – der Zinssatz stagniert bei 2,83 Prozent. Es gibt zahlreiche andere Banken, die hier gestaffelte Zinssätze anbieten.

Die Festgeldanlage wird seitens der SWK Bank automatisch verlängert, sollten Kund:innen nicht spätestens 3 Werktage vor Ende der Laufzeit Bescheid geben, dass sie den angelegten Betrag gerne verfügen möchten. Die Verlängerung findet ansonsten zum dann aktuellen Zinssatz statt. Die Zinsgutschrift erfolgt nach 12 Monaten, sodass bei einer mehrjährigen Anlage ein Zinseszins entstehen kann, falls sich Anleger:innen die Zinsen nicht auszahlen lassen.

LaufzeitZinssatz p.a.
1 Monat0,60 %
3 Monate1,15 %
6 Monate1,50 %
12 Monate1,95 %
24 Monate 2,55 %
36 Monate 2,71 %
48 Monate 2,83 %
60 Monate 2,83 %
72 Monate 2,83 %
84 Monate 2,83 %
96 Monate 2,83 %
108 Monate 2,83 %
120 Monate 3,10 %
Die Festgeld-Konditionen der SWK Bank

Gebühren beim Festgeld der SWK Bank

Wie bei den meisten Banken gibt es auch beim Festgeldkonto der SWK Bank für Kund:innen keine Gebühren zu beachten. Die Kontoführung ist kostenfrei und die Bank berechnet auch keine Gebühren, wenn Ein- oder Auszahlungen vom Festgeldkonto vorgenommen werden.

Kontoführung bei der SWK Bank

Als Direktbank stellt die SWK Bank ihren Kund:innen die typischen Wege zur Kontoeröffnung und Kontoführung zur Verfügung. Anleger:innen haben demzufolge die folgenden Möglichkeiten, um beispielsweise ihren Kontostand abzurufen oder einen Blick auf die Umsätze ihres Festgeldkontos zu werfen:

  • Telefon-Banking
  • Onlinebanking
  • App

Die Bank bietet also unter anderem auch die mobile Option, per App den Kontostand des Festgelds im Auge zu haben. Für das Telefon-Banking steht eine kostenlose Rufnummer zur Verfügung.

Wie sicher ist die SWK Bank?

Da die SWK Bank ihren Hauptsitz in Deutschland hat, greift die Einlagensicherung für Guthaben auf dem Festgeldkonto. Aufgrund des entsprechenden Einlagensicherungsfonds sind daher Festgeldeinlagen mit einem Guthaben von bis zu 100.000 Euro je Kund:in bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditinstitutes geschützt. Direktbanken haben diesbezüglich keinerlei Nachteile gegenüber Filialbanken, da die Einlagensicherung innerhalb des gesamten Bundesgebietes und weiträumig in der EU gilt. Eine weiterreichende Sicherung der Einnahmen, wie es bei manchen deutschen Banken möglich ist, gibt es bei der SWK Bank allerdings nicht. Im Fall des Falles würden Kund:innen ihr Geld bis zu einem Betrag von 100.000 Euro bei Insolvenz der Bank innerhalb von 7 Arbeitstagen zurückerhalten.

Steuersituation als Kund:in der SWK Bank

Steuerlich musst du beim Festgeldkonto der SWK Bank keine Besonderheiten beachten. Die erhaltene Zinsgutschrift fällt in den Bereich der Abgeltungssteuer. Das bedeutet, dass von deinen Zinseinnahmen 25 Prozent an das Finanzamt abgeführt werden. Dies kannst du allerdings vermeiden, denn selbstverständlich besteht die Möglichkeit, der SWK Bank einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Der von dir freigestellte Betrag sollte im Optimalfall ausreichen, um die Höhe der Zinsgutschrift abzudecken. Dann muss die Bank keine Abgeltungssteuer abführen.

Kund:innenservice bei der SWK Bank: Wer hilft mir bei Problemen?

Da es sich bei der SWK Bank um eine reine Direktbank handelt, sind die Mitarbeiter:innen nur auf telefonischem Wege oder über das Internet erreichbar. Besonders moderne Kommunikationswege, beispielsweise per Chat oder Social Media, werden bisher von der Bank nicht zur Verfügung gestellt. Stattdessen gibt es eine allgemeine Rufnummer sowie eine Festgeld-Hotline, über die sich Kund:innen kostenlos mit Mitarbeiter:innen in Verbindung setzen können. Die Nummer hierfür lautet 0800 120 4444. Als Alternative zur Rufnummer stehen zudem ein Rückrufservice sowie ein Kontaktformular zur Verfügung. Zur zeitlichen Erreichbarkeit der Mitarbeiter:innen gibt es auf der Webseite leider keine näheren Informationen.

Wie gestaltet sich die Kontoeröffnung bei der SWK Bank?

Die Eröffnung des Festgeldkontos bei der SWK Bank folgt einem typischen Muster. Im ersten Schritt ist es empfehlenswert, dass du über OnlineBanken.com einen Festgeld-Vergleich durchführst. Solltest du nach dem Vergleich der Auffassung sein, dass für dich die SWK Bank das beste Angebot bereithält, klickst du einfach auf den Button „zum Anbieter“. Innerhalb weniger Sekunden erfolgt dann die Weiterleitung auf die Webseite der SWK Bank. Das Festgeldangebot selbst findest du unter dem Hauptmenü „Produkte“, die aufgrund der wenigen Angebote sehr übersichtlich ist.

Im Folgenden musst du lediglich den Online-Antrag mit deinen persönlichen Daten ausfüllen und dort unter anderem dein Referenzkonto angeben, von dem der Betrag auf das Festgeldkonto gebucht oder auf das Auszahlungen erfolgen sollen. Wenige Tage später erhältst du nach erfolgreicher Legitimierung, für welche die Bank sowohl das Postident- als auch das VideoIdent-Verfahren anbietet, deine Zugangsdaten und kannst dich anschließend erstmals in dein Festgeldkonto einloggen.

In der Übersicht musst du lediglich die folgenden Schritte befolgen, wenn du bei der SWK Bank ein Festgeldkonto eröffnen möchtest:

  1. Festgeldvergleich durchführen
  2. Button „zum Anbieter“ anklicken
  3. Online-Formular auf der Webseite der SWK Bank ausfüllen und absenden
  4. Legitimation durchführen
  5. Einloggen ins Festgeldkonto und gewünschten Anlagebetrag transferieren
swk bank Antrag
Du kannst in der Antragsstrecke festlegen, wie viel Geld du anlegen wirst (Quelle: Screenshot Webseite SWK Bank)

Vor- und Nachteile

Wenn du dich für ein Festgeldkonto der SWK Bank entscheidest, kannst du von einigen Vorteilen profitieren. Es gibt allerdings auch Abstriche.

Vorteile
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
  • Gute Auswahl bei den Laufzeiten
  • Kostenlose Festgeld-Hotline
  • Legitimation bequem per VideoIdent-Verfahren
  • Onlinebanking und App
Nachteile
  • Zinssätze im Bereich mittlerer bis hoher Laufzeit nicht gestaffelt
  • Kund:innenservice weder per Chat noch über Social Media erreichbar
  • Keine weiterreichende Einlagensicherung

Alternative Festgeldkonten zur SWK Bank

Als Alternative zum Festgeldkonto der SWK Bank kommen für Kund:innen sicherlich vor allem Banken infrage, bei denen die Festgeldzinsen laufzeitabhängig etwas höher sind. Welche Kreditinstitute das sind, kannst du leicht anhand unseres Festgeld-Vergleichs feststellen. Da das Festgeld der SWK Bank zudem keinerlei Besonderheiten bietet, gibt es eine Reihe von besseren Alternativen in diesem Bereich.

Fazit zu unseren Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der SWK Bank

Als Fazit zum Festgeldangebot der SWK Bank können wir festhalten, dass es sich definitiv nicht um das beste Angebot in der Sparte Festgelder handelt. Demzufolge waren auch unsere Erfahrungen eher gemischt. Positiv ist zu erwähnen, dass die Guthaben durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind, eine gute Auswahl bei den Laufzeiten besteht und die Führung des Kontos sowohl per App als auch mittels Onlinebanking möglich ist. Zudem gibt es eine kostenfreie Hotline, über die du die Mitarbeiter:innen erreichen kannst.

Negativ zu bewerten sind vor allem die nur durchschnittlichen und bei mittlerer bis hoher Anlagedauer nicht gestaffelten Zinsen. Bei einer Laufzeit von 5 Jahren erhältst du einen Zins von 2,10 Prozent. Derselbe Zinssatz greift allerdings auch, wenn du dein Festgeld für 9 Jahre anlegst. Zudem gibt es keine über die gesetzliche Einlagensicherung hinausgehende Sicherung der Anlagen, welche bei diversen anderen deutschen Banken durchaus gegeben ist. Insbesondere im Vergleich mit anderen Anbietern sehen wir nicht unbedingt ein gutes Argument, sich für das Festgeld der SWK Bank zu entscheiden.

Fragen und Antworten zum Festgeldkonto der SWK Bank

Wie schnell kann ich mir bei der SWK Bank das Geld auszahlen lassen?

Nach Fälligkeit der Festgeldanlage, die nicht automatisch verlängert wurde, kannst du dir das Geld sofort auf dein Referenzkonto auszahlen lassen. Im Normalfall dauert es maximal 72 Stunden, bis der Betrag auf deinem Girokonto angelangt ist.

Kann ich bei der SWK Bank das Festgeldkonto auch als Gemeinschaftskonto einrichten?

Das ist leider nicht möglich. Die SWK Bank bietet das Festgeldkonto ausschließlich als Einzelkonto und nicht für mehrere Personen als Gemeinschaftskonto an.

Können Minderjährige auch ein Festgeldkonto bei der SWK Bank eröffnen?

Ebenfalls nein. Die Festgeldanlage stellt die Süd-West-Kreditbank ausschließlich volljährigen Personen zur Verfügung. Dies ist beim Geburtsdatum im Anmeldeformular auch als Info gekennzeichnet.

Wie kann ich mein Festgeldkonto bei der SWK Bank kündigen?

Eine Kündigung im eigentlichen Sinne musst du nicht vornehmen. Stattdessen reicht es aus, wenn du dem Kreditinstitut spätestens 3 Werktage vor Fälligkeit mitteilst, dass du keine Verlängerung wünschst, sondern dein Guthaben nach Ablauf verfügen möchtest. 

Muss ich das Referenzkonto auch bei der SWK Bank haben, wenn ich dort ein Festgeldkonto abschließe?

Nein, du kannst dein Referenzkonto bei jeder beliebigen Bank führen und musst bei der SWK Bank nicht extra ein Girokonto eröffnen, wenn du dich dort für die Festgeldanlage entscheidest.

Kann ich nur von meinem Referenzkonto Geld auf mein Festgeldkonto bei der SWK Bank einzahlen?

Das Referenzkonto dient deiner eigenen Sicherheit. Daher ist es auch bei der SWK Bank nur zulässig, dass Geld zwischen dem Festgeldkonto und dem Referenzkonto bewegt werden kann.

Allgemeine Informationen

Name:SWK Bank
Adresse:Am Ockenheimer Graben 52
PLZ:55411
Ort:Bingen am Rhein
Kontakt-Mail:info@swk-bank.de
Telefon:06721 910 110
Website:www.swkbank.de
BIC:SUFGDE51XXX
Aufsichtsbehörde:BaFin
Entschädigungs­einrichtung:EdB
gesetzliche Einlagen­sicherung:100.000 Euro
Oliver Schoch

Veröffentlicht von

Als gelernter Bankkaufmann habe ich mich 2008 als Finanz-Journalist selbstständig gemacht. Seitdem verfasse ich nun in Vollzeit als Freiberufler nahezu ausnahmslos Beiträge zu Finanz- und Wirtschaftsthemen, wie Börse, Aktien, Geldanlage, Vermögensaufbau, Versicherungen und Finanzierungen. Zu meinem Repertoire zählen u.a. Ratgeber, Fachtexte, News, Blogbeiträge und eBooks.