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Bei der CreditPlus Bank handelt es sich um ein Unternehmen aus Deutschland, welches mittlerweile seit über 60 Jahren am Markt ist. Dabei bietet die CreditPlus Bank in erster Linie Kredite an, ist seit geraumer Zeit allerdings ebenfalls im Bereich einer Festzinsanlage aktiv. Unserem Festgeld-Vergleich kannst du entnehmen, wie sich die Konditionen gegenüber zahlreichen Mitbewerbern gestalten.

CreditPlus in der Übersicht

Die meisten Verbraucher:innen kennen die CreditPlus Bank in Deutschland sicherlich durch ihre günstigen Ratenkredite. Seit vielen Jahren handelt es sich um eine Tochter der französischen Crédit Agricole, einer Großbank aus dem Nachbarland. Das Kreditinstitut zählt über 40 Millionen Kund:innen, die vorwiegend im europäischen Raum angesiedelt sind. Die CreditPlus Bank ist eine reine Direktbank, sodass sämtliche Produkte, wie zum Beispiel das Festgeld, über die Webseite vertrieben werden.

Ansässig ist CreditPlus in Stuttgart – damals firmierte das Unternehmen allerdings noch nicht unter diesem Namen, sondern unter „Teilzahlungs-Kredit-Bank Willy Wall“. Die Bilanzsumme des Kreditinstitutes beläuft sich mittlerweile auf über 6 Milliarden Euro und es sind über 700 Mitarbeiter für den Finanzdienstleister tätig. Der Fokus des Angebotes liegt nach unseren Erfahrungen eindeutig auf Krediten, denn hier bietet die CreditPlus Bank beispielsweise einen Sofortkredit, einen Autokredit oder auch einen Beamtenkredit an. Zusätzlich wurde vor einigen Jahren auch die Anlageform Festgeld mit in die CreditPlus-Angebotspalette aufgenommen.

Einlagen-
sicherung
Ertrag
Rendite
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 29.11.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2022 financeAds.net
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Festgeldkonten der CreditPlus Bank

Das Angebot der CreditPlus Bank ist nicht nur im Bereich Kredite interessant, sondern darüber hinaus können sich Anleger:innen für eine Festgeldanlage entscheiden. Daher möchten wir in diesem Abschnitt die Konditionen näher beleuchten, zu denen beispielsweise die Mindesteinlage, die maximal mögliche Anlagesumme und auch die Anlagedauer zählen. Beim Anlagebetrag fällt zum Beispiel positiv auf, dass dieser mit 1 Million Euro ausreichend hoch angesetzt ist. Zudem haben die CreditPlus-Kund:innen eine große Auswahl beim Anlagezeitraum, der sogar bis zu 7 Jahren reicht. Die wichtigsten Konditionen beim Festgeld der CreditPlus sind:

  • Festgeld Mindesteinlage: 5.000 Euro
  • Maximaler Anlagebetrag: 1 Million Euro
  • Festgeld-Laufzeit: 3 bis 84 Monate
  • Festgeld Zinssatz: 0,60 % bis 2,60 %

Sicherlich ist für die meisten Anleger:innen die wichtigste Kondition der Zinssatz. Die Höhe der Zinsen steigt mit wachsender Laufzeit bis zu 36 Monaten stetig an. Danach stagniert der Zinssatz und bliebt bei 2,00 Prozent – egal ob der Betrag für 3 oder für 7 Jahre angelegt wird. Bei CreditPlus stellt sich der Zinssatz für die einzelnen Laufzeiten beim Festgeld momentan wie folgt dar:

  • 3 Monate: 0,60 %
  • 4 Monate: 0,70 %
  • 6 Monate: 0,80 %
  • 9 Monate: 0,95 %
  • 12 Monate: 1,45 %
  • 18 Monate: 1,60 %
  • 24 Monate: 1,90 %
  • 36 Monate: 2,20 %
  • 48 Monate: 2,40 %
  • 60 Monate: 2,60 %
  • 72 Monate: 2,60 %
  • 84 Monate: 2,60 %

Wer sein Festgeld bei CreditPlus nicht verlängern möchte, muss der Bank spätestens 3 Werktage vor dem Fälligkeitstermin bzw. dem Ablauf per Kündigung Bescheid geben, damit die automatische Prolongation des Feldgeldkontos nicht eintritt. Sollte es sich um eine Festgeldanlage mit einer Laufzeit von mindestens 12 Monaten handeln, wird die Verlängerung für 12 Monate vorgenommen. Hattest du dich für eine kürzere Laufzeit entschieden, gilt die automatische Verlängerung für exakt die gleiche Laufzeit zum jeweils gültigen Zinssatz. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt bei der CreditPlus Bank stets am Laufzeitende, bei den mehrjährigen Laufzeiten jedoch einmal pro Jahr. Bei Fälligkeit der Festgeldanlage werden die Zinserträge auf das Referenzkonto überweisen. Es erfolgt keine automatische Wiederanlage der Zinserträge. Möchtest du einen Zinseszinseffekt bei deiner Geldanlage erreichen, musst du die Erträge eigenständig sofort wieder anlegen. Du kannst alternativ zur Wiederanlage oder zur Neuanlage ein weiteres Festgeld bei einem anderen Festgeldanbieter eröffnen.

Gebühren beim Festgeldkonto von CreditPlus

In der Rubrik Gebühren können wir uns – wie bei nahezu allen Banken – auch bei CreditPlus kurzfassen. Für das Festgeld fallen keinerlei Gebühren an, weder Transaktionskosten noch Kontoführungsgebühren.

Was sind die Besonderheiten beim Festgeldangebot von CreditPlus?

Echte Besonderheiten in Form eines Alleinstellungsmerkmals gibt es beim Festgeldangebot der CreditPlus Bank nicht. Allerdings möchten wir erwähnen, dass mit 84 Monaten im Vergleich zu vielen anderen Festgeldanbietern doch eine recht lange Laufzeit offeriert wird.

Die EZB-Zinsen sind derzeit immer weiter im Anstieg begriffen. Zuletzt am 08.09.2022 stieg der Leitzins im Euroraum um den Rekordwert von 0,75 Prozentpunkten auf aktuell 1,25 Prozent. Ein weiterer Zinsschritt zum Jahresende oder zu Beginn des Folgejahres wird für wahrscheinlich gehalten, da die Inflationsrate voraussichtlich mindestens bis zu diesem Zeitpunkt weiter anwachsen wird. Genaue Prognosen sind natürlich nicht mit Sicherheit zu treffen. Vor diesem Hintergrund dürfte es sich aktuell allerdings anbieten, beispielsweise im Gegensatz zu diesem Zeitpunkt im vergangenen Jahr, von einer Anlage in Form eines Festgeldes Gebrauch zu machen und von hohen Zinssätzen zu profitieren.

Kontoführung bei der CreditPlus Bank

Die Kontoführung ermöglicht die CreditPlus Bank im Kundenbereich MeinCreditplus. Die CreditPlus ist zwar eine Direktbank, betreibt aber dennoch 19 Filialen, in denen ausschließlich eine Beratung zwecks einer Kreditaufnahme möglich ist. Dies dürfte die meisten Kund:innen nicht stören, da das Festgeld ohnehin gerne online geführt wird. Allerdings erhalten CreditPlus Bank-Kund:innen nur nach Vertragsabschluss Zugang zum Onlinebanking bzw. MeinCreditplus. Die notwendige Vertragsnummer erhältst du im Zuge der Eröffnung des Festgeldkontos mitgeteilt. Eine Bank-App steht nicht zur Verfügung.

Für die Selbstanmeldung beim Kund:innenportal MeinCreditplus muss die Vertragsnummer und das Geburtsdatum angegeben werden. Eine persönliche Email-Adresse muss bei der CreditPlus bereits hinterlegt und noch gültig sein. Lange Zeit wurde die Bank dafür kritisiert, dass Kund:innen lediglich das Telefon-Banking nutzen konnten. Jetzt gibt es mit dem CreditPlus-Login die Möglichkeit für bessere Erfahrungen. Du kannst den Kontostand abfragen, erhältst Zugang zu Anfragen und kannst Transaktionen vornehmen.

Wie sicher ist CreditPlus?

Bei der Sicherheit kann die CreditPlus Bank mit der Festgeldanlage punkten. Zunächst einmal fällt das Guthaben inklusive einer eventuellen Zinsgutschrift unter die gesetzliche Einlagensicherung. Das bedeutet, dass Festgeldanlagen bis zu 100.000 Euro geschützt sind. Bei der CreditPlus Bank kommt zusätzlich eine private Einlagensicherung hinzu, da das Unternehmen Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken ist. Dies wiederum führt dazu, dass Festgeld- und Tagesgeld-Guthaben bis zu einem Umfang von mehreren Millionen Euro geschützt sind. Die maximale Anlagesumme von 1 Million Euro dürfte demnach in vollem Umfang durch die Einlagensicherung abgedeckt sein.

Steuersituation als Kund:in von CreditPlus

Die Steuersituation stellt sich beim Festgeld der CreditPlus Bank so dar, wie es bei allen Instituten der Fall ist, die in Deutschland ihren Hauptsitz haben. Das bedeutet, dass die Bank verpflichtet ist, von deiner Zinsgutschrift eine 25-prozentige Abgeltungssteuer an das Finanzamt abzuführen. Du kannst dies allerdings vermeiden, indem du dem Kreditinstitut einen ausreichend hohen Freistellungsauftrag erteilst. Allen Bürger:innen steht hierzulande ein Sparerpauschbetrag von 801 Euro zur Verfügung (Betrag steigt ab 2023 auf 1.000 Euro) zur Verfügung. Nur der Teil des Ertrages, der über den freigestellten Sparerpauschbetrag hinausgeht, muss mit der 25-prozentigen Abgeltungssteuer belastet werden.

Kund:innenservice bei der CreditPlus Bank: Wer hilft mir bei Problemen?

Es gibt 5 Möglichkeiten, wie du dich mit Fragen oder Problemen an die Mitarbeiter:innen des CreditPlus-Kund:innenservice wenden kannst, nämlich:

  • Postweg
  • Telefax
  • Telefon
  • E-Mail
  • Digitale 24h-Soforthilfe
Kontakt

Ähnlich eines Live-Chats wird eine digitale 24h-Soforthilfe angeboten. Du kommunizierst allerdings nicht mit echten Mitarbeiter:innen. Am einfachsten ist es sicherlich, wenn du dich telefonisch an die CreditPlus wendest. Dazu steht die kostenfreie Rufnummer 0800 500 260 070 zur Verfügung. Die Mitarbeiter:innen sind zwischen Montag und Donnerstag von 9 bis 18 Uhr sowie am Freitag von 9 bis 17 Uhr erreichbar. Am Wochenende ist die telefonische Kund:innen-Hotline der CreditPlus leider nicht besetzt. Dann kannst du auf die digitale 24h-Soforthilfe zugreifen. Ein Besuch der CreditPlus ist in einer der 19 Filialen möglich. Das Eröffnen des Festgeldkontos ist allerdings nur online möglich. In der Filiale kannst du dich als Neukund:in verifizieren und eine Kreditberatung erhalten.

Wie gestaltet sich die Kontoeröffnung bei der CreditPlus Bank?

Vor der Kontoeröffnung bei der CreditPlus empfehlen wir dir, unseren kostenlosen Festgeldvergleich zu nutzen. So kannst du dir einen Überblick verschaffen, welche Banken momentan welche Konditionen im Angebot haben. Stellst du dann fest, dass für dich das Festgeld der CreditPlus Bank am besten geeignet ist, klickst du einfach innerhalb unseres Vergleichs auf den Button „zum Anbieter“. Dann wirst du auf die Webseite des Kreditinstituts weitergeleitet.

Die Beantragung selbst kann schnell und einfach im Online-Verfahren erfolgen. Du gibst im CreditPlus-Formular lediglich einige persönliche Daten ein, unter anderem auch dein Referenzkonto. Die anschließend notwendige Legitimation ist online über das VideoIdent-Verfahren sowie per Postident in einer Filiale der Deutschen Post möglich. Eventuelle Unterlagen lassen sich auf der CreditPlus-Webseite entweder herunterladen oder werden per E-Mail zugestellt. Nachdem die CreditPlus Bank alle Angaben geprüft hat, erhältst du anschließend eine Bestätigung und kannst den gewünschten Geldbetrag auf das neue Anlagekonto transferieren.

Festgeldkonto bei der CreditPlus Bank: die Vor- und Nachteile

Besonders interessant sind die Vor- und Nachteile, die in Verbindung mit dem Festgeld der CreditPlus Bank stehen. Daher möchten wir im Folgenden die wesentlichen Vorzüge und Nachteile nennen, die sich aus unserem CreditPlus-Test ergeben haben.

Vorteile
  • Große Auswahl bei den Laufzeiten
  • Moderate Mindesteinlage
  • Hohe Maximaleinlage
  • Mehrere Millionen Euro Einlagensicherung
  • Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
Nachteile
  • Keine Banking-App
  • Kein Live-Chat mit Kund:innenservice

Fazit zu unseren Erfahrungen mit der CreditPlus Bank

Die CreditPlus Bank stellt ein gutes Gesamtpaket im Bereich Festgeld zur Verfügung. Positiv ist, dass du zwischen vielen Laufzeiten wählen kannst und dein Guthaben bis zu 7 Jahre anlegen darfst. Im Hinblick auf den aktuell wieder stark ansteigenden EZB-Leitzins ist der Zeitpunkt für Sparer:innen günstig, um auch über längere Zeit von den Zinsen zu profitieren. Sehr positiv ist die Einlagensicherung, die über die gesetzliche Sicherung von 100.000 Euro deutlich hinausgeht. Leider stellt die CreditPlus Bank keine Banking-App und keinen echten Live-Chat zur Verfügung.

Häufige Fragen und unsere Antworten zu den Festgeldkonten der CreditPlus Bank

Wie schnell kann ich mir bei der CreditPlus Bank das Geld auszahlen lassen?

Für gewöhnlich dauert es 1 bis 3 Werktage, bis das von dir abgerufene Guthaben nach Fälligkeit der Festgeldanlage auf deinem Referenzkonto verbucht wird. Du musst allerdings der Bank spätestens 3 Werktage vor Fälligkeit per Kündigung mitteilen, dass du eine Auszahlung wünschst.

Kann ich bei der CreditPlus Bank das Festgeldkonto auch als Gemeinschaftskonto einrichten?

Das ist nicht möglich – das Festgeldkonto bei der CreditPlus Bank darf ausschließlich als Einzelkonto geführt werden.

Können Minderjährige auch ein Konto für Festgeld bei der CreditPlus Bank erhalten?

Nein, denn es dürfen ausschließlich Volljährige ein Festgeldkonto eröffnen. Das siehst du auch direkt, wenn du im Kontoeröffnungsantrag dein Geburtsdatum angeben möchtest. 

Wie kann ich mein Festgeld bei der CreditPlus Bank kündigen?

Falls du die Festgeldanlage nicht weiter nutzen möchtest, teilst du der CreditPlus Bank einfach spätestens 3 Werktage vor Fälligkeit des aktuellen Zeitraums bzw. dem Ablauf der Festgeldanlage mit, dass du über das Geld verfügen möchtest. 

Muss ich mein Referenzkonto auch bei der CreditPlus Bank führen, wenn ich dort ein Festgeld abschließe?

Nein, das ist nicht notwendig. Du kannst also schlichtweg dein gewöhnliches Girokonto bei deiner Hausbank nutzen, um von diesem die Anlagesumme zu transferieren, Zinserträge überwiesen zu bekommen oder eine Auszahlung vom Festgeldkonto vornehmen zu lassen. 

Kann ich nur vom Referenzkonto Geld auf das Festgeldkonto bei der CreditPlus Bank einzahlen?

Ja. Das ist allerdings bei faktisch allen Banken gleich, da das Referenzkonto deiner eigenen Sicherheit dient. So ist es Betrüger:innen nicht möglich, beispielsweise durch Phishing die Auszahlung von deinem Festgeldkonto auf ein nicht gewünschtes Konto umzuleiten.

Allgemeine Informationen

Name:Creditplus Bank
Adresse:Augustenstraße 7
PLZ:70178
Ort:Stuttgart
Kontakt-Mail:info@creditplus.de
Telefon:0711 660660
Service-Zeiten:Montag-Donnerstag von 9:00-18:00 Uhr,
Freitag 9:00-17:00 Uhr
Website:www.creditplus.de
BIC:CPLUDES1XXX
Aufsichtsbehörde:BaFin, EZB
Entschädigungs­einrichtung:EdB, BdB
gesetzliche Einlagen­sicherung:100.000 Euro
zusätzliche Sicherung:45 Mio. Euro
Oliver Schoch

Veröffentlicht von

Als gelernter Bankkaufmann habe ich mich 2008 als Finanz-Journalist selbstständig gemacht. Seitdem verfasse ich nun in Vollzeit als Freiberufler nahezu ausnahmslos Beiträge zu Finanz- und Wirtschaftsthemen, wie Börse, Aktien, Geldanlage, Vermögensaufbau, Versicherungen und Finanzierungen. Zu meinem Repertoire zählen u.a. Ratgeber, Fachtexte, News, Blogbeiträge und eBooks.