Einige besonders attraktive Festgeldangebote stammen derzeit von Banken, die ihren Hauptsitz im Ausland haben und in Deutschland nicht mit einer Niederlassung am Markt präsent sind. Dazu zählt unter anderem die LeasePlan Bank. Wie gut das Festgeldkonto der aus den Niederlanden stammenden Bank abschneidet, kannst du unserem kostenlosen Festgeldvergleich entnehmen.

LeasePlan Bank in der Übersicht

Die LeasePlan Bank ist Teil der LeasePlan Corporation N.V., einem aus den Niederlanden stammenden Unternehmen. Das Hauptfeld der Geschäftstätigkeit besteht bei LeasePlan darin, im Rahmen des Leasings weltweit rund 1,8 Millionen Fahrzeuge in über 30 Ländern zu betreuen. Dabei blickt das Unternehmen auf Erfahrungen von mehr als 50 Jahren zurück, denn die Gründung der LeasePlan Corporation N.V. fand 1963 statt.

Die LeasePlan Bank ist mittlerweile mehr als zehn Jahre am Markt präsent, da die Gründung 2010 in den Niederlanden stattfand. Seit 2015 haben unter anderem auch deutsche Anleger und Sparer die Möglichkeit, das sogenannte Online-Sparkonto der LeasePlan Bank zu eröffnen. Seit geraumer Zeit bietet das Kreditinstitut unter anderem eine Festgeldanlage an, die ausschließlich online eröffnet und genutzt werden kann.

Festgeldkonten der LeasePlan Bank

Insgesamt betrachtet haben wir mit den Festgeldkonditionen der LeasePlan Bank innerhalb unseres Tests positive Erfahrungen gemacht. Diese beziehen sich sowohl auf die Mindesteinlage, die maximale Anlagedauer als auch auf die Höhe der Zinsgutschrift. Beginnen wir mit der Anlagesumme. Um das Festgeldkonto der Bank nutzen zu können, muss der Anlagebetrag mindestens 1.000 Euro betragen, was sehr moderat angesetzt ist. Demgegenüber ist die maximale Anlagesumme weit gefasst, denn sie beläuft sich auf zwei Millionen Euro.

Beim Anlagezeitraum hat der Kunde eine gute Auswahl, wie die typisch für eine Festzinsanlage ist. Anleger können sich innerhalb eines Zeitraums zwischen drei Monaten und fünf Jahren entscheiden. Zusammengefasst gelten beim Festgeldkonto der LeasePlan Bank die folgenden Konditionen:

  • Mindesteinlage: 1.000 Euro
  • Maximale Anlagesumme: 2 Millionen Euro
  • Laufzeiten: 3 bis 60 Monate

Besonders interessant ist für Anleger bei einem Festgeldkonto der Zinssatz. Hier kann die niederländische Bank überzeugen, natürlich stets vor dem Hintergrund, dass wir uns in einer extremen Niedrigzinsphase befinden. Dennoch haben Anleger schon ab einer Laufzeit von zwölf Monaten die Möglichkeit, einen Zinssatz von über 0,5 Prozent zu erhalten. Der momentane Spitzenzins bewegt sich bei einer Laufzeit von fünf Jahren im Bereich von 0,95 Prozent. Dabei kommt bei dem Festgeldangebot die folgende Zinsstaffel zum Tragen:

  • 3 Monate: 0,2 %
  • 6 Monate: 0,35 %
  • 9 Monate: 0,40 %
  • 1 Jahr: 0,55 %
  • 2 Jahre: 0,65 %
  • 3 Jahre: 0,75 %
  • 4 Jahre: 0,85 %
  • 5 Jahre: 0,95 %
LeasePlan Zinsen

Feste Zinsen beim Festgeld sparen

Zwar wird beim Festgeldangebot selbst bei einer Laufzeit von fünf Jahren die Marke von einem Prozent nicht erreicht. Dennoch sind die Zinssätze im direkten Vergleich mit den Angeboten anderer Direktbanken oder auch mancher Filialbanken im oberen Drittel anzusiedeln.

Etwas außergewöhnlich ist, dass die Festgeldanlage der LeasePlan Bank nicht automatisch verlängert werden kann. Stattdessen ist das Guthaben nach Fälligkeit automatisch verfügbar. Der Kunde hat dann die Möglichkeit, zu jedem gewünschten Zeitpunkt eine neue Festgeldanlage abzuschließen. Dabei besteht die Option, mehrere Festgelder zur gleichen Zeit zu führen, sodass auf diese Weise Flexibilität bei der Laufzeit gewährleistet ist.

Gebühren beim Festgeldkonto der LeasePlan Bank

Es ist keine Überraschung, dass die LeasePlan Bank bei ihrem Festgeldkonto keine Kontoführungsgebühren in Rechnung gestellt. Für Transaktionen fallen ebenfalls keine Kosten an, sodass sowohl Kontoeröffnung als auch Kontoführung der Festgeldanlage komplett kostenfrei sind.

Was sind die Besonderheiten der LeasePlan Bank?

Eine zu erwähnte Besonderheit besteht bei der Festgeldanlage der LeasePlan Bank darin, dass eine 14-tägige Widerrufsfrist existiert. Alle Anleger, die das Festgeldkonto vor maximal 14 Tagen eröffnet haben, haben die Option der vorzeitigen Kündigung. Dies gilt allerdings tatsächlich nur für einen Zeitraum von 14 Tagen, ist jedoch deshalb eine Besonderheit, weil es dieses Widerrufsrecht bei kaum einer anderen Bank gibt. Darüber hinaus bestehen auch nach dem Abschluss der Festgeldanlage von vor mehr als 14 Tagen einige Gründe, aus denen eine vorzeitige Kündigung möglich ist, nämlich:

  • Bezug von Arbeitslosengeld
  • Scheidung
  • Privatinsolvenz

Kontoführung bei der LeasePlan Bank

Die Kontoführung funktioniert beim Festgeldkonto der LeasePlan Bank ausschließlich online. Dazu bietet das Unternehmen allen Kunden Online-Banking an. Allerdings musst du zunächst ein Online-Sparkonto eröffnen, um dich anschließend für eine Festgeldanlage entscheiden zu können. Besonders komfortabel ist die App, die das Unternehmen offeriert. Mit der „Sparen-App“ kannst du dein Online-Sparkonto und natürlich auch das Festgeldkonto von jedem Ort aus einfach verwalten.

In dem Zusammenhang verfügt die App über die folgenden Funktionen:

  • Abruf des Sparguthabens inklusive Festgeld
  • Festgeldkonto eröffnen
  • Geld an das Referenzkonto transferieren
  • Transaktionsübersicht einsehen
  • Überblick über die aktuellen Festgeldzinsen

Das Vorhandensein einer App ist definitiv positiv zu erwähnen. Es gibt nach wie vor eine Reihe von Banken, die maximal Online-Banking zur Verfügung stellen, nicht jedoch eine App als Möglichkeit, Informationen zur Festgeldanlage und zum eigenen Festgeldkonto zu erhalten.

Wie sicher ist die LeasePlan Bank?

Da es sich bei LeasePlan Bank um eine aus Holland stammende Bank handelt, ist das Einlagensicherungs-System der Niederlande zuständig. Über den Einlagensicherungsfonds sind Guthaben damit – wie in der gesamten EU – bis zu einem Betrag von 100.000 Euro geschützt. Dies gilt pro Gläubiger. Solltest du also bei der Bank mehrere Festgeldeinlagen haben, sind diese in der Summe bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert. Das bedeutet allerdings auch, dass du nicht unbedingt mehr als insgesamt 100.000 Euro auf den Festgeldkonten an Guthaben führen solltest.

Steuersituation als Kunde der LeasePlan Bank

Die Steuersituation ist für Anleger bei der LeasePlan Bank etwas anders als bei Kreditinstituten, die entweder ihren Hauptsitz in Deutschland haben oder zumindest über eine Zweigniederlassung im Inland verfügen. Da dies auf die LeasePlan Bank nicht zutrifft, ist das Kreditinstitut nicht dazu verpflichtet, die auf erzielte Zinserträge anfallende Abgeltungssteuer einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen. Daher findet die Zinsgutschrift ohne jeden Abzug und somit in vollem Umfang statt.

Daraus resultiert allerdings, dass du als Sparer und Anleger gegenüber deinem Finanzamt innerhalb der Einkommensteuererklärung selbst angeben muss, dass du die Zinserträge erhalten hast und in welchem Umfang die Zinsgutschrift stattgefunden hat. Diese Angaben machst du in Zeile 15 der Einkommensteuererklärung, und zwar innerhalb der Anlage KAP unter „ausländische Kapitalerträge“.

Dennoch hast du natürlich die Möglichkeit, deinen Sparer-Pauschbetrag in Anspruch zu nehmen, sodass letztendlich keine Abgeltungssteuer zu zahlen ist, falls dieser mindestens genauso hoch wie die Zinsgutschrift ist. Zu diesem Zweck stellt die LeasePlan Bank übrigens spätestens Anfang März des Jahres eine Jahressteuerbescheinigung aus, die du ganz einfach über die Webseite innerhalb des Online-Zugangs herunterladen kannst.

Kundenservice bei der LeasePlan Bank – wer hilft mir bei Problemen?

Im Bereich Kundenservice kannst du bei der LeasePlan Bank einen Kontaktweg nutzen, der ungewöhnlich für Banken und andere Finanzdienstleister ist. Selbst auf der Webseite zum Festgeld empfiehlt das Kreditinstitut ausdrücklich, bevorzugt eine Nachricht mittels WhatsApp zu schreiben, um Kontakt mit den Mitarbeitern aufzunehmen.

Die WhatsApp-Nummer, unter welcher du den Kundenservice der LeasePlan Bank erreichen kannst, lautet: 0152 3762 3569. Antwort erhältst du von Montag bis Freitag zwischen 8 und 18 Uhr. Alternativ kannst du allerdings ebenfalls eine gewöhnliche Telefonnummer wählen und dort anrufen, und zwar unter der: 0322 2109 4703. Kontakte kannst du ebenfalls mittels E-Mail und einem Formular auf der Webseite aufnehmen.

Wie gestaltet sich die Kontoeröffnung bei der LeasePlan Bank?

Bevor du dich für die Kontoeröffnung bei der LeasePlan Bank entscheidest, solltest du mittels unseres Festgeldvergleichs überprüfen, ob es nicht doch ein besseres Angebot gibt. Zu diesem Zweck führst zu den vollkommen kostenfreien und anonymen Vergleich der Festgeldkonten durch, mittels dessen du zahlreiche Angebote gegenüberstellen kannst. Möchtest du die Festgeldanlage der LeasePlan Bank in Anspruch nehmen, klickst du auf den nebenstehenden Button „Zum Anbieter“.

Der nächste Schritt besteht darin, dass du dich zum Online-Banking anmeldest oder dort einloggst, falls bereits ein Online-Sparkonto bei der LeasePlan Bank hast. Du gehst dann zum Menüpunkt „Festgeld“ und ferner klickst du den Button „Festgeld anlegen“. Im nächsten Schritt wählst du den gewünschten Anlagebetrag und die Laufzeit, für die du das Geld binden möchtest. Ferner musst du deinen Namen, deine Anschrift und dein Geburtsdatum erfassen.

Nachdem du kontrolliert hast, ob der angegebene Zins zur Laufzeit passt, klickst du auf „Eingaben überprüfen“. Dann hast du die Möglichkeit, noch einmal alle angegebenen Daten zu kontrollieren. Sind diese korrekt, klickst du auf den Button „Bestätigen. Dadurch wird der Antrag an die LeasePlanBank weitergeleitet und bearbeitet. Du erhältst anschließend nach meistens ein bis drei Werktagen deine Zugangsdaten und kannst die Überweisung des gewünschten Anlagebetrages vornehmen.

[/info title="Kein Ident-Verfahren nötig"]

Du musst übrigens keine Identifizierung per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren vornehmen. Stattdessen reicht es der Bank, wenn du deinen Ausweis in Kopie übermittelst, also hochlädst oder die Kopie als Mailanhang versendest. Zudem prüft der Anbieter, ob dein Name mit dem des Online-Sparkontos übereinstimmt.

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Festgeldkonto von LeasePlan Bank: die Vor- und Nachteile

Zwar konnte uns das Festgeldkonto der LeasePlan Bank in weiten Teilen überzeugen, aber dennoch gibt es neben den Vorteilen auch einige Nachteile. Daher möchten wir dir im Folgenden einen Überblick über die Vorzüge und wenige Nachteile des Festgeldangebotes geben.

Vorteile

  • Geringe Mindestanlagesumme
  • Hoher, maximaler Anlagebetrag
  • Durchschnittlich gute Zinsen
  • Einlagensicherung
  • Online-Banking
  • App
  • 14-tägige Widerrufsfrist
  • Kundenservice per WhatsApp erreichbar
LeasePlan - Sparen mit festem Zinssatz

Sparen von Festgeld heißt Sparen mit einem festen Zinssatz.

Nachteile

– Kunde muss sich selbst um Abgeltungssteuer kümmern
– Keine optionale automatische Verlängerung des Festgeldes möglich

Alternative Festgeldkonten zur LeasePlan Bank

Wenn du unseren Festgeldvergleich nutzt, wirst du feststellen, dass es zahlreiche Alternativen zur Festgeldanlage der LeasePlan Bank gibt. Da wir einige Details eines jeden Angebotes nennen, ist es auf diese Weise problemlos möglich, die Konditionen und sonstigen Bestandteile der Festgeldangebote miteinander zu vergleichen. Unser Festgeldvergleich kann dir hier sehr gut bei der Entscheidung helfen.

 

Fazit zu unseren Erfahrungen mit der LeasePlan Bank

Insgesamt hat das Festgeldangebot der LeasePlanBank auf uns einen sehr guten Eindruck hinterlassen. Das beginnt bereits bei den Konditionen, denn die Mindesteinlage ist gering, während auch vermögendere Kunden mit einer maximalen Anlagesumme von zwei Millionen Euro ein höheres Guthaben auf dem Festgeldkonto vorhalten können. Bei Laufzeiten besteht eine gute Auswahl und die Zinssätze sind gemessen an der Niedrigzinsphase durchaus akzeptabel. Eine Einlagensicherung besteht und der Kundenservice ist auf modernen Wegen wie WhatsApp erreichbar.

Zudem gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist, was eine positive Besonderheit darstellt. Negativ sind uns im Prinzip nur zwei Punkte aufgefallen, nämlich zum einen, dass sich der Kunde selbst um die Abfuhr der Abgeltungssteuer kümmern muss. Dies ist allerdings nichts Ungewöhnliches für eine Bank, die im Inland keine Niederlassung hat. Der Zweite vielleicht etwas negative Aspekt ist, dass auch auf Wunsch des Kunden keine automatische Verlängerung der Festgeldanlage möglich ist.

Fragen und Antworten zu den Festgeldkonten der LeasePlan Bank

💸 Wie schnell kann ich mir bei LeasePlan Bank das Geld auszahlen lassen?

Da es keine automatische Wiederanlage gibt, musst du die Festgeldanlage nicht kündigen. Das bedeutet, du kannst dir das Geld sofort nach Fälligkeit auszahlen lassen.

🧑‍🤝‍🧑 Kann ich bei der LeasePlan Bank das Festgeldkonto als Gemeinschaftskonto einrichten?

Tatsächlich ist es möglich, das Festgeldkonto bei der LeasePlan Bank nicht nur als Einzelkonto, sondern ebenfalls als Gemeinschaftskonto einzurichten und zu führen.

🧒🏻 Können Minderjährige auch ein Festgeldkonto bei der LeasePlan Bank erhalten?

Wie bei vielen Banken ist es auch bei LeasePlan Bank nicht möglich, das Festgeldkonto auf den Namen Minderjähriger zu eröffnen.

🚨 Wie kann ich mein Festgeldkonto bei der LeasePlan Bank kündigen?

Eine Kündigung ist nicht erforderlich, denn es gibt bei der Festgeldanlage der LeasePlan Bank keine automatische Wiederanlage. Somit wird dein Guthaben automatisch am Ende der Laufzeit fällig.

🤔 Muss das Referenzkonto auch bei der LeasePlan Bank sein, wenn ich dort ein Festgeldkonto abschließe?

Auf der einen Seite musst du zunächst ein Online-Sparkonto eröffnen, um dich anschließend für die Festgeldanlage entscheiden zu können. Wir haben den Ausführungen auf der Webseite der Bank allerdings entnommen, dass du dennoch auch ein externes Girokonto als Referenzkonto nutzen darfst.

❓ Darf ich nur von meinem Referenzkonto Geld auf das Festgeldkonto bei der LeasePlan Bank einzahlen?

Ja, denn das Referenzkonto dient deiner Sicherheit, damit deine vom Festgeldkonto getätigten Auszahlungen zur Gutschrift nicht auf andere Konten umgeleitet werden können.

Veröffentlicht von

Ursprünglich komme ich aus dem reinen Marketing, aber mein Interesse an Finanzthemen führte mich zu diesem Hobby, der OnlineBanken.com